Visi, Misi dan Filosofi Manajemen Vision, Mission and Management s Philosophy

1

Amar Bank| 2014 Annual Report | Laporan Tahunan

Visi, Misi dan Filosofi Manajemen – Vision, Mission and Management’s Philosophy Informasi Umum - General Information

4 5

Profil Perusahaan – Company Profile

6

Susunan Kepemilikan Saham – Shareholders Composition

8

Susunan Dewan Komisaris, Direksi Dan Pejabat Eksekutif – Composition oftheBoard of Commissioners, Directors and Executive Officers

9

Sambutan Dewan Komisaris – Message from the Board of Commissioners

12

Sambutan Direktur Utama – Message from President Director

15

Perkembangan Usaha Bank – Business Progress

18

Data Keuangan Penting – Highlights of Financial Data

19

Sasaran Strategi dan Kebijakan Manajemen – Target, Strategy and Management

24

Policy Laporan Manajemen – Management Report

26

Struktur Organisasi – Organization Chart

28

Produk dan Jasa– Product and Services Peristiwa Penting - Important Events

29 32

Hal-hal yang Diperkirakan Terjadi Dimasa Mendatang – Forecasting About the Future

32

Pelaksanaan Prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik – Good Corporate Governance Principles Implementation

40

Rapat Umum Pemegang Saham – General Shareholders Meeting

41

Pengungkapan Permodalan, Ekprosur Risiko dan Penerapan Manajemen Risiko–Capital

62

disclosures, the Risk Exprosure and Risk Management Informasi Lainnya – Others Information

76

Tabel Manajemen Risiko – Risk Management Table

77

Laporan Auditor Independen – Independent Auditor Report

115

2

3


Bank menjalankan kegiatan usahanya berpedoman pada Visi, Misi dan Filosofi Manajemen:

Bank in dealing with its activities has been oriented at Vision, Mission and Management Philosophy:

Visi

Vision

Menjadi Bank yang Solid, Sehat dan Modern

Becominga Solid, SoundandModern Bank.

Misi

Mission

Memberikan Kepada Nasabah suatu Pelayanan Perbankan yang Modern dan Terpercaya.

Providing aModernand Reliable Banking Services to the Customers.

Filosofi Manajemen

Management Philosophy

Dalam mencapai Visi dan Misi tersebut ditetapkan filosofi manajemen “STAR”yaitu Satisfaction, Transparency, Ability, Respectable

To Achieve the Vision and Mission, it determined of “STAR”Management Philosophy which consists of Satisfaction, Transparency, Ability, Respectable.

4

5


PT. Bank Amar Indonesia d/h PT. Anglomas International Bank (“Bank”) didirikan oleh keluarga almarhum Noto Suhardjo Wibisono (Lioe Kiem Tjiauw) dan Hartini Wibisono (Tan Sioe Ing) di Surabaya pada tanggal 15 Maret 1991 berdasarkan Akte No. 32 yang dibuat oleh Eddy Widjaja, S.H. Notaris di Surabaya dandisahkan oleh Menteri Kehakiman Republik Indonesia pada tanggal 1 Juli 1991.

PT. Bank Amar Indonesia formerly known as PT. Anglomas International Bank (“Bank”) was established by Noto Suhardjo Wibisono’s family (Lioe Kiem Tjiauw) and Hartini Wibisono (Tan Sioe Ing) under virtue of the deed of Notary No. 32 dated 15 March 1991 drawn up by Eddy Wijaya, SH, Notary in Surabaya. The deed was ratified by the Minister of Justice of the Republic of Indonesia on 1 July 1991.

Bank memperoleh ijin operasi sebagai Bank Umum dari Menteri Keuangan Republik Indonesia melalui SK No. 1107/KMK.013/1991 tanggal 12 Nopember 1991.

Bank has got its business license as Commercial Bank from the Minister of Finance of the Republic of Indonesia with the decree No. 1107/KMK.013/1991 dated 12 November 1991.

Pada tanggal 31 Maret 2008, secara resmi 90% saham dimiliki oleh Wishart Investments Inc, sebuah perusahaan investasi berkedudukan di British Virgin Islands yang melakukan kegiatan investasi di beberapa negara seperti Singapura, Hongkong, India, Nigeria, Ghana, Dubai dan Eropa/Baltics.

On 31 March 2008, legally 90% shares owned by Wishart Investments Inc, an investment company domiciled at British Virgin Islands with business activities at several countries like Singapore, Hongkong, India, Nigeria, Ghana, Dubai and Europe/Baltics.

Berdasarkan Akte Perubahan Nama No. 36 tanggal 10 Juli 2014 yang dibuat oleh Notaris Anita Anggawidjaja, S.H. penggantian nama perseroan semula PT. ANGLOMAS INTERNATIONAL BANK menjadi PT. BANK AMAR INDONESIA.

Based on Change of Name Certificate No. 36 dated July 10, 2014 made by Notary Anita Anggawidjaja , SH renaming the original company of PT . ANGLOMAS INTERNATIONAL BANK became PT . AMAR BANK INDONESIA

Berdasarkan Akta Pengalihan Saham No.08 tanggal 05 September 2014 yang dibuat oleh Notaris Nathalia Alvina, S.H.,telah dilakukan perubahan kepemilikan saham menjadi Wishart Investment Inc 99% atau Rp. 130,680,000,000.- dan Ghansam Jivatram 1% atau Rp. 1,320,000,000.-

Based on the Deed of Sale and Purchase of Shares No. 08 dated September 05,2014 legalized by Notary Nathalia Alvinai, S.H., there was changes of shareholders Wishart Investment Inc

6

99% or Rp. 130,680,000,000.- and Ghansam Jivatram 1% or Rp. 1,320,000,000.Seiring dengan perkembangan bisnis perbankan di Indonesia yang dinamis, Bank berupaya mewujudkan Visinya sebagai Bank Fokus yang Solid dan Disegani. Kepercayaan yang telah diberikan nasabah selama ini menjadi pilar utama untuk terus tumbuh dan berkembang dalam menjalankan fungsinya sebagai lembaga intermediasi.

In line with the dynamic banking business development in Indonesia, Bank has been tried to realize the Vision as a Solid and Respectable Focus Bank. Customer’s trust that already provided so far is the main pillar for continous growing and developing in carry out the function as intermediary institution.

Profil Perusahaan

Company Profile

Posisi Desember 2014, Bank mencatat Total Aset sebesar Rp.231.002 juta dengan 4 jaringan kantor yang tersebar di Surabaya dan Jakarta serta didukung oleh lebih dari 91 karyawan.

As of December 2014, Total Assets was recorded Rp.231,002 million with 4branches network which are located in Surabaya and Jakarta, supported by more than 91 employees.

Sejak awal beroperasi pada tahun 1991 Bank berusaha mengukuhkan eksistensinya dalam dunia perbankan nasional dan pada akhir 2014 Bank memiliki 4 jaringan kantor yang siap melayani nasabah di wilayah Surabaya dan Jawa Timur pada umumnya serta Jakarta. Dengan fokus pada segmen ritel, Bank berusaha memenuhi kebutuhan nasabah dengan memberikan fasilitas kredit dan pelayanan perbankan lainnya serta melakukan penghimpunan dana masyarakat dalam bentuk Tabungan, Giro dan Deposito Berjangka.

Since started the operating business in 1991 Bank has been tried to strengthen its presence in Indonesian banking industry and by the end of 2013 Bank had 4branch network that always ready to serve all customers in East Java, especially in Surabaya and Jakarta with focusing on retail market, Bank has been trying to fulfill customer’s needs by providing loans and other services as well as collecting funds in terms of saving account, current account and time deposit.

Dalam memenuhi Kebijakan Arsitektur Perbankan Indonesia, Bank telah memenuhi ketentuan modal minimum dimana posisi modal disetor akhir Desember 2014 tercatat sebesar Rp.132.000 juta dan Dana Setoran Modal sebesar Rp.18.000 juta.

To complied with Indonesian Banking Architecture, Bank has been fulfilled the minimum capital requirement where the position of paid up capital by the end of December 2013 was Rp.132,000 million and Capital Deposit Funds was Rp.18,000 million.

Posisi Desember 2014, Total Aset sebesar Rp.231.002 juta dengan 4 jaringan kantor yang tersebar di Surabaya dan Jakarta serta didukung oleh lebih dari 91 karyawan. Bank terus berkomitmen untuk meningkatkan kinerjanya serta berusaha mewujudkan Misinya yaitu meningkatkan fungsi intermediasi melalui pengelolaan manajemen yang sehat dan konservatif dengan prioritas pada usaha kecil dan menengah.

As of December 2014, total assets recorded Rp.231,002million with 4branch network located in Surabaya and Jakarta which supported by more than 91 employees. Bank has committed to improve its performance and making serious efforts to reach its Mission by increasing intermediary function through the sound and conservative management with priority in small and medium scale business.

Identitas Perusahaan / Company Identity Nama Perusahaan/

:

Company Name Bidang Usaha/Business Kepemilikan Saham/ Shareholders

:

Alamat/Address

:

:

PT. BANK AMAR INDONESIA dahulu PT. ANGLOMAS INTERNATIONAL BANK PT. BANK AMAR INDONESIA, formerly known as PT. ANGLOMAS INTERNATIONAL BANK Perbankan/Banking Wishart Investments Inc: 99% Ghansham Jivatram :1% Jl. Kusuma Bangsa No.110 Surabaya – 60136 Telp : 031-5355339 Fax : 031-5325855-5325856

7


Susunan Kepemilikan Saham

Shareholders Composition

Berdasarkan Akte No. 08 tanggal 05September 2014 yang dibuat oleh Notaris Nathalia Alvina,SHsusunan kepemilikan saham Bank adalah sebagai berikut:

Based on Notary Deed of Nathalia Alvina.SH., No. 08, dated 05 September 2014, the shareholders composition as follows:

No 1 2









-



Nama Name

Jumlah Saham Total Shares

Wishart Investments, Inc Ghansham Jivatram Jumlah / Total

130.680 1.320 132.000

Nilai Nominal/Amount (jutaan/millionRp.)

%

130.680 1.320 132.000

99,00 % 1,00 % 100,00 %

Pada tanggal 29 Desember 2014, Wishart Investments Inc. dan Ghansham Jivatram melakukan setoran modal masingmasing sebesar Rp.49.000. juta dan Rp.500 juta. Atas jumlah setoran diatas telah mendapatkan pengesahan dari Otoritas Jasa Keuangan tanggal 6 Februari 2015.

On December 29, 2014, Wishart Investments Inc. and Ghansham Jivatram made a capital injection amounting to Rp.49.000 . million and Rp 500 million . Over the deposit amount above has been approved by the Financial Services Authority dated February 6, 2015 ..

Profil Wishart Investments, Inc

Profile Of Wishart Investments, Inc

 Wishart Investments Inc, didirikan di British Virgin Islands sebagai perusahaan bisnis Internasional pada tanggal 11 September 2001 dengan Nomor Registrasi 462407.

Wishart Investments Inc.was incorporated in the British Virgin Islands as an International Business Company on 11th September 2001 with Registration Number 462407.

 Sebagai Perusahaan Induk, perusahaan memiliki investasi dibeberapa Negara seperti Asia (Singapura, Indonesia, Hongkong, India), Afrika (Nigeria, Ghana), Timur Tengah (Dubai) dan Eropa (Baltik).

It is a Holding Company with subsidiaries in Asia (Singapore, Indonesia,Hongkong, India), Africa (Nigeria, Ghana), Middle East (Dubai) as well as Europe (Baltics).

 Fokus usaha adalah dibidang Manufaktur Makanan, Penutup Lantai, Kertas, Yarn & Fabrics, Perdagangan, Logistik dan Perumahan. Aktivitas lainnya adalah dibidang Jasa Keuangan,Lifestyles, Pemasaran & Distributor Kendaraan Bermotor, Otomasi Perkantoran, Kimia serta Peralatan disektorPower & Energy.

The Company’s main focus is in the manufacture of food, Floor Coverings, Paper, Yarn & Fabrics, Trading, Logistics and Real Estate. Other activities include Financial Services, Lifestyles and Marketing & Distribution of Automobiles, Office Automation, Chemicals, Power and Energy Equipment.

Susunan Direksi saat ini adalah : Mohan K. Vaswani Vishamkar T. Adnani Sajen G. Aswani Ang Kok Leong

 -

The current Directors are : Mohan K.Vaswani Vishamkar T.Adnani Sajen G.Aswani Ang Kok Leong

Kekuatan utama perusahaan ini antara lain berwawasaninternasional, jaringan yang luas, pengamatan yang tajam dengan prioritas risiko pada daerah bisnis yang baru. Tim manajemen yang dinamis dan profesional, struktur organisasi yang ramping dan fleksibel sehingga memungkinkan respon yang cepat terhadap kesempatan baru.

The core strengths of the company are an international outlook, a wide network, entrepreneurial flair and risk appetite for uncharted territories. Dynamism of a professional management team and agility of lean organization also enable it to respond swiftly to new opportunities.

Profil Ghansham Jivatram

Profile of Ghansham Jivatram

Lahir di Pakistan tanggal 8 Maret 1938 dan sejak tahun 1983 menjabat sebagai Komisaris Utama PT. Asuransi Rama Satria Wibawa.

Born in Pakistan on March 8, 1938 and since 1983 served as President Commissioner of PT. Rama Satria Insurance Authority.

8

Susunan Dewan Komisaris, Direksi Dan Pejabat Eksekutif Composition of the Board of Commissioners, Directors and Executive Officers Berdasarkan Rapat Umum Para Pemegang Saham tanggal 27 Desember 2013 dan AkteNo.103 tanggal 26Mei 2014yang dibuat oleh Anita Anggawidjaja, S.H., Notaris di Surabaya, susunan Pengurus sebagai berikut :

Based on by shareholders’ General Meeting dated 27 December, 2013 and Notary Deed No.103dated 26May, 2014underAnita Anggawidjaja, S.H., Notary in Surabaya, management composition as follows:

Dewan Komisaris

Board of Commissioners

Bernard RKK Tan Komisaris Utama

Bernard RKK Tan President Commissioner

Warga negara Singapura, berumur 49 tahun. Telah mendapatkan persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan tanggal 29 April 2014 sebagai Komisaris Utama. Memperoleh gelar Master in Business Administration dari Sloan School of Management United States of America, 2002. Mengawali karir di bidang perbankan sejak tahun 2008 sampai dengan Februari 2014 dengan jabatan terakhir sebagai Head Integration Management Office DBS Group Management Committee Concurently President.

A Singaporecitizen, 49years old. Has obtained approval fromthe FinancialServices AuthorityatApril 29, 2014as President Commissioner. A Masters inBusiness Administrationfrom theSloanSchool of ManagementUnited Statesof America, 2002.Started his banking career in 2008 to February 2014 with his last position as Head Integration Management Office DBS Group Management Committee Concurently President.

Drs.Ec.Bastian Purnama Komisaris Independen

Drs.Ec.Bastian Purnama Independent Commissioner

Warga negara Indonesia, berumur 59 tahun. Menjabat sebagai Komisaris Independen sejak Nopember 2009 sampai saat ini. Memperoleh gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Padjajaran Bandung tahun 1984. Berpengalaman di bidang perbankan, lembaga keuangan dan pasar modal. Beberapa jabatan penting antara lain sebagai direktur utama Bursa Efek Surabaya sampai November 2007 dan sebagai Direktur Informasi Teknologi Bursa Efek Indonesia sampai Juni 2009.

Indonesian, 59 years old. Appointed as Independent Commissioner since November 2009 until now. Graduated from PadjajaranUniversity majoring in Economics in 1984. Having experience in banking, financial institution and capital market. Several important positions, as President Director of Surabaya Stock Exchange until November 2007 and as Director of Information Technology of Indonesia Stock Exchange until June 2009.

Drs.Ec.Gindo Tampubolon,Ak. Komisaris Independen

Drs.Ec.Gindo Tampubolon,Ak. IndependentCommissioner

Warga negara Indonesia, berumur 52 tahun. Menjabat sebagai Komisaris Independen sejak Nopember 2009 sampai saat ini. Memperoleh gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Dharma Agung Medan tahun 1988. Lulus Ujian Negara Akuntansi tahun 1991. Berpengalaman di bidang perbankan dan akuntansi.

Indonesian, 52 years old. Appointed as Independent Commissioner since November 2009 until now. Graduated from DharmaAgungUniversity, Medan majoring in Economics in 1988. Passed from AccountingTest in 1991.Having experiences in banking and accountancy.

9


Direksi :

Directors :

B. Budijanto Jahja Direktur Utama

B. Budijanto Jahja President Director

WargaNegara Indonesia, berumur54 tahun. Bergabung sejak 18 Desember 2008 sebagai Direktur Utama sesuai persetujuan Bank Indonesiamelalui Surat No.10/164/GBI/DPIP/Rahasia tanggal 11 Nopember 2008. Memperoleh gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Atmajaya tahun 1986. Mengawali karir perbankan sejak tahun 1983 sebagai Analis Kredit pada PT. Bank Umum Nasional. Tahun 1993-1995 menjabat sebagai Area General Manager pada PT. Bank Surya, Tbk. Sejak Tahun 1995 sampai Oktober 2008 bekerja pada PT. Bank Woori Indonesia dengan jabatan terakhir sebagai Vice President Director/Compliance Director. Per tanggal 9 Januari 2015 mengundurkan diri sebagai Direktur utama.

Indonesian, 54years old. Appointed as President Director since 18 December 2008 based on Bank Indonesia approval No.10/164/GBI/DPIP/Rahasia dated 11 November 2008. Graduated from AtmajayaUniversity majoring in Economics in 1986. Started his banking career in 1983 as Credit Analyst at PT. Bank Umum Nasional. Year 1993-1995 as Area General Manager of PT. Bank Surya, Tbk. Since 1995 to October 2008 worked at PT. Bank WooriIndonesia with his last title as Vice President Director/Compliance Director.As of January 9, 2015 resigned as chief executive officer .

I.N. Mawa Direktur Kepatuhan Warganegara Indonesia, berumur 67 tahun. Menjabat sebagai Direktur Kepatuhan Bank sejak 7 April 2000 berdasarkan persetujuan Bank Indonesia dengan Surat No. 2/28/DpG/DPIP/Rahasia tanggal 7 April 2000. Memperoleh gelar Sarjana Sosial dari STIA Panglima Sudirman pada tahun 2000. Mengawali karir perbankan pada tahun 1971 sebagai staff tata usaha pada Bank Bumi Daya-Denpasar. Sampai tahun 1998 berkarir di Bank Bumi Daya dengan jabatan terakhir sebagai Manager Audit dan Marketing Kantor Wilayah XI Bank Bumi Daya Surabaya. Saat ini menjadi Anggota Ahli Honoris di Institut Bankir Indonesia.

I.N. Mawa Compliance Director Indonesian, 67years old. Appointed as Compliance Director since February 2000 based on Bank Indonesia approval No. 2/28/DpG/DPIP/Rahasia dated 7 April 2000. Graduated from STIA Panglima Sudirman majoring in social affair in 2000. Started his banking career in 1971 as administration staff at Bank Bumi Daya, Denpasar. Until 1998 hadcareer at Bank Bumi Daya and his last occupation as Audit and Marketing Manager of Regional Office IX at Bank Bumi Daya Surabaya. He also occupied as Honorary Member at Institut Bankir Indonesia.

Tuk Yulianto Direktur Operasional

Tuk Yulianto Operation Director

Warga Negara Indonesia berumur 50 tahun. Menjabat sebagai Direktur Operasional sejak 19 Juli 2013 berdasarkan persetujuan Bank Indonesia dengan Surat No. 15/30/GBI/DPIP/Rahasia tanggal 19 Juli 2013. Sebelumnya menjabat sebagai Kepala Divisi Kepatuhan dan Manajemen Risiko sejak tahun 2002. Pendidikan terakhir Magister Manajemen STIE Artha Bodhi Iswara Surabaya tahun 2008. Sejak tanggal 10 Januari 2015 menjabat sebagai Plt. Direktur Utama dan telah mendapatkan persetujuan Otoritas Jasa Keuangan tanggal

Indonesian, 50 years old. Appointed as Operation Director since 19 July 2013 based on Bank Indonesia approval No. 15/30/GBI/DPIP/Rahasia dated 19 July 2013. Beforehe is as Head of Compliance and Risk Mangement Division since 2002. Graduated from University Artha Bodhi Iswara Surabaya, majoring in Magister Management in 2008. Since the date of January 10, 2015 served as Acting . Managing Director and has been approved by the Financial Services Authority, dated February 6, 2015 by letter No. S - 23 / KR.31 / 201

10

6 Februari 2015 23/KR.31/2015.

dengan

surat

No.S-

Pejabat Eksekutif :

Executive Officer:

Toto Warsoko Pikir Kepala Divisi Operasional.

Toto Warsoko Pikir Head of Operation Division

Warga Negara Indonesia berumur 62 tahun.Menjabat sebagai Kepala Divisi Operasional sejak 1999.Pendidikan terakhir Magister Akuntansi ProgramPasca Sarjana Universitas Airlangga Surabayatahun 2004. Membawahi BagianAnggaran & Akuntansi,Teknologi Informasi (TI), Administrasi Kreditdan Umum. Mengawali karir perbankan sejak tahun1993 sebagai Auditor Intern Bank.

Indonesian, 62 years old. Appointed as Head of Operation Division since 1999. Graduated from AirlanggaUniversitySurabaya, majoring in Magister Accounting in 2004. Supervise Budget and Accounting, EDP, Loan Administration and General Affairs. Started his banking career in 1993 as Internal Auditor at the Bank.

Haifan Yahya Kepala Satuan Kerja Audit Intern (SKAI)

Haifan Yahya Head of Internal Audit

Warga Negara Indonesia berumur 64 tahun. Menjabat sebagai Kepala Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) sejak tahun 2000. Pendidikan terakhir Sarjana Ekonomi Akuntansi Universitas Padjajaran Bandung tahun 1977. Membawahi Bagian Audit Intern. Mengawali karir di perbankan sejak tahun 1998 sebagai staff administrasi valas di Bank Bumi Daya Jakarta. Tahun 1996–2003 sebagai Kepala cabang Bank Bumi Daya Surabaya dan Jember.

Indonesian, 64 years old. Appointed as Head of Internal Audit since 2000. Graduated from PadjajaranUniversityBandung, majoring in Business Accounting in 1977.Supervise Internal Audit Department. Started his banking career in 1978 as staff in foreign exchange Administration at Bank Bumi Daya Jakarta. Year 1996-2003as Branch Manager at Bank Bumi Daya Surabaya and Jember.

Liling Kepala Cabang Kusuma Bangsa

Liling Kusuma Bangsa Branch Manager

Warga Negara Indonesia berumur 40 tahun. Menjabat sebagai Kepala Cabang Kusuma Bangsa sejak Januari 2012. Pendidikan terakhir Sarjana Ekonomi Akuntansi Universitas Tujuh Belas Agustus Surabaya tahun 1998. Membawahi Kantor Cabang Kusuma Bangsa dan Kantor Cabang Pembantu Pasar Atum. Mengawali karir di perbankan sejak tahun 1998 sebagai Acount Officer , Kabag Pemasaran, Kepala Kantor Kas dan Kepala Cabang Pembantu.

Indonesian, 40 years old. Appointed as Kusuma Bangsa Branch Manager since January 2012. Graduated from 17 August University majoring in Accounting in 1998. Supervise operation activities of Kusuma Bangsa Branch Office and Pasar Atum Sub Branch Office, Started his banking career in 1998 as Acount Officer,Marketing Officer, Head of Cash Office and Sub Branch Manager. Chatarina Endah Ayu W Manyar Branch Manager

Chatarina Endah Ayu W KepalaCabangManyar Warga Negara Indonesia berumur 42 tahun. Menjabat sebagai Kepala Cabang Manyar sejak September 2014. Pendidikan terakhir Sarjana Ekonomi Universitas Pmbangunan Nasional Veteran Jawa Timur tahun 1998. Membawahi Kantor Cabang Manyar. Mengawali karir di perbankan sejak tahun 2001 sebagai Internal Audit, dan Kepala Cabang,

Indonesian, 42 years old. Appointed as Manyar Branch Manager September 2014. Graduated from Pembangunan Nasional Jawa Timur University majoring in Economic in 1998. Supervise operation activities of Manyar Branch Office, Started his banking career in 2001 as Internal Audit and Branch Manager.

Naniek Widanarti Kepala Cabang Jakarta

Naniek Widanarti Jakarta Branch Manager

Warga Negara Indonesia berumur 40 tahun. Menjabat sebagai Kepala Cabang Jakarta sejak Januari 2012. Pendidikan terakhir Sarjana Ekonomi Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Kerjasama Jogjakarta tahun 2000. Membawahi Kantor Cabang Jakarta. Mengawali karir di perbankan sejak tahun 2000 sebagai Customer Service, Teller, Staf SKAI dan Koordinator Operasional Cabang.

Indonesian, 40 years old. Appointed as Jakarta Branch Manager Januari 2012. Graduated from Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Kerjasama Jogjakarta majoring in Economic in 2000. Supervise operation activities of Jakarta Branch Office. Started his banking career in 2000 as Customer Service, Teller, Internal Audit Staff and Branch Operational Coordinator.

11


12

Pemegang Saham yang terhormat, Perekonomian Indonesia di tahun 2014 menunjukkan kondisi yang masih kurang kondusif. Hal tersebut tercermin dari pertumbuhan ekonomi yang melambat. Nilai Tukar Rupiah yang melemah mencapai di atas Rp 12.000,-. Bank Indonesia memperhatikan nilai Inflasi dan merespon dengan kebijakan kenaikan BI rate sebesar 25bps menjadi 7,75%, dampaknya membuat likuiditas sangat ketat. Namun demikian perlu disyukuri pencapaian kinerja Bank Amar Indonesia (“Bank Amar”) selama tahun 2014 sangat menggembirakan. Hal tersebut tercermin dari beberapa indikator kinerja keuangan dan rasio utama yang Positif, antara lain Asset meningkat Rp 53.541 juta atau tumbuh 30,17%, dari Rp177.461 juta di akhir tahun 2013 menjadi Rp 231.002 juta di akhir tahun 2014.Kredit meningkat Rp 25.184 juta atau tumbuh 73,08%, dari Rp 34.461 juta di akhir tahun 2013 menjadi Rp 59.645 juta di akhir tahun 2014.DPK meningkat Rp 3.391 juta atau tumbuh 12,27%, dari Rp 27.636 juta di akhir tahun 2013 menjadi Rp 31.027 juta di akhir tahun 2014. Net Interest Margin (NIM) meningkat dari 7,15% di tahun 2013 menjadi 9,81% di akhir tahun 2014.Laba bersih mencapai Rp 402 juta atau tumbuh 128,53% dibandingkan akhir tahun 2013 yaitu sebesar - Rp1.409

Dear Shareholders, The Economy of Indonesia in 2014 showed the condition that is less conducive. It is reflected by the slow economic growth. The weakened Exchange Rate reached above Rp. 12.000. Bank of Indonesia took notes on the Inflation value and give response by the policy of increasing the BI Rate by 25bps to be 7.75%, the effect is a very tight liquidity. Anyhow, we need to be grateful of the performance achievement of PT. Bank Amar Indonesia (“Amar Bank”), in 2014 was gratifying. It reflected from several financial performance indicator and main ratio that are positive, such as, the increasing asset by Rp. 53.541 million or growing 30.17% from 177.461 million at the end of 2013 to be Rp. 231.002 million at the end of 2014. The increasing credit by Rp. 25.184 million or growing 73.08% from Rp. 34.461 million at the end of 2013 to Tp. 59.645 million at the end of 2014. Third Party Fund increased by Rp. 3.391 million or growing 12.27% from Rp. 27.636 million at the end of 2013 to be Rp. 31.027 million at the end of 2014. Net Interest Margin increased from 7.15% in 2013 to be 9.81% at the end of 2014. The nett profit reached Rp. 402 million or growing 128.53% compared to 2013 which is Rp. 1.409.

Untuk mendukung kinerja positif yang telah dicapai tersebut, Dewan Komisaris senantiasa berkomitmen untuk terus memperkuat fungsi pengawasan dalam rangka pertumbuhan bisnis yang berkesinambungan dan memastikan tercapainya pelaksanaan tata kelola perusahaan yang baik. Peningkatan kinerja Bank difokuskan pada penguatan proses bisnis, Risk management, Compliance serta peningkatan kapasitas dan kapabilitas SDM, IT serta Permodalan.

To support the positive performance that has been reached, Board of Commissioner is always committed to keep strengthening the supervision function in order to keep the sustainable business growth and to make sure the achievement of the good company management implementation. The Increase of the Amar Bank's performance was done by several strategy, such as the reinforcement of the business process through productive credit expansion to the sector of Small and Medium Enterprise and KTA on the retail sector. On the other side, the increase of business exposure is being offset by the increase of the risk control aspect through the implementation of Risk Management, Compliance and also the increase on the capacity and capability of Human Resources, Information & Technology and Capitalization.

Dewan Komisaris terus mengarahkan agar Manajemen melakukan berbagai perbaikan dengan mempertimbangkan perkembangan kondisi pasar. Manajemen juga didorong untuk melakukan ekspansi kredit yang berkualitas, dan menjaga likuiditas serta melakukan efisiensi di segala bidang. Dengan

Board of Commissioner continues to direct so the Management do the improvement by considering the growth of market condition. The Management has also been pushed to do the credit expansion with quality and maintain the liquidity and also to

13


demikian, Bank dapat terus tumbuh sesuai Visi Bank menjadi Bank yang solid, sehat dan modern.

do the efficiency in all aspects. Therefore, the Bank can continue to grow based on the Bank’s vision to be Healthy, Soundness, and Modern Bank.

Memasuki tahun 2015 merupakan tahun yang penuh tantangan baik secara ekonomi dan politik. Kondisi ekonomi dunia masih diwarnai ketidakpastian, walaupun sudah terdapat tanda- tanda pemulihan ekonomi dunia. Tingkat suku bunga dan Nilai Tukar Rupiah diprediksi masih tinggi sepanjang tahun, disamping itu, likuiditas juga diperkirakan masih cukup ketat.

2015 is the year full of challenge either economically and politically. The condition of world’s economy is still in uncertainty, though there are some signs of the recovery. The interest rate and the exchange rate are still predicted to be high along the year, also, the liquidity is still very tight.

Memperhatikan berbagai tantangan tersebut, Dewan Komisaris berkomitmen terus memperkuat fungsi pengawasan, khususnya pada aktifitas perkreditan dan pengelolaan likuiditas serta Risiko Operasional. Sebagai penutup, atas nama Dewan Komisaris, kami hendak mengucapkan terima kasih dan apreasisi kepada seluruh stakeholder yang telah menunjang keberhasilan Bank selama kurun waktu tahun 2014. Secara khusus kami menyampaikan terima kasih kepada Pemegang Saham atas dukungan dan kepercayaannya yang tiada henti, serta komitmen untuk mengembangkan bank menjadi Bank yang solid, sehat dan modern. Kami juga mengucapkan terima kasih dan penghargaan kepada Direksi dan seluruh pegawai atas kerja keras dan untuk mencapai kinerja Bank yang positif selama tahun 2014.

By noticing those challenges, the Board of Commissioner is committed to strengthened the supervision function, especially on the credit activity and the liquidity management, also the Operational Risk. As a closure, on behalf of Board of Commissioner, we would like to express our gratitude and appreciation to the whole stakeholder that has supported the success of the Bank for 2014. Especially we are grateful for the shareholder for the continuous support and trust also the commitment to develop the bank to be the Solid, Soundness and Modern Bank. We also express our gratitude and appreciation to the Management and all employee on the hard work and to achieve the Bank’s positive performance in 2014.

Mei 2015/May 2015 Dewan Komisaris/Board of Commissioners

Bernard RKK Tan Komisaris Utama/President Commissioner

14

15


Pemegang Saham yang kami hormati, Tahun 2014 merupakan tahun bersejarah bagi Bank Amar Indonesia. Ditahun ini beberapa peristiwa strategis terjadi diantarnya adalah perubahan Nama Bank dari “Anglomas International Bank” menjadi “Bank Amar Indonesia” sejak tanggal 26 Desember 2014. Perubahan Nama tersebut merupakan strategi awal Bank untuk mencapai Visi Misi Bank sebagai Bank yang Solid, Sehat dan Modern. Bank Amar Indonesia (“Bank Amar”) telah berhasil membukukan kinerja yang menggembirakan pada tahun 2014. Strategi yang diterapkan Manajemen telah membuahkan hasil, sesuai yang diharapkan. Beberapa inisiatif Manajemen untuk mempertahankan pertumbuhan yang sehat, telah dicapai sesuai Rencana Bisnis Bank yang telah ditetapkan. Kinerja Keuangan Bank yang positif di 2014 tercatat sebagai berikut: Total aset meningkat 30,17% dibandingkan posisi setahun sebelumnya. Hal ini didukung oleh pertumbuhan portofolio Kredit yang naik sebesar 73,08% pada tahun 2014. Ekspansi kredit juga diimbangi oleh kinerja penghimpunan Dana Pihak Ketiga (DPK) yang tumbuh sebesar 12,27%, lebih tinggi dari pertumbuhan DPK industri sebesar 5%. Laba bersih tercatat meningkat dari (Rp1.409) juta pada tahun 2013 menjadi sebesar Rp402 juta pada tahun 2014, atau tumbuh 128,53%, dengan tingkat ROA dan ROE masing-masing sebesar 0,27% dan 0,28% dengan Capital Adequacy Ratio (CAR) sebesar 94,42%.

Prospek Usaha di tahun 2015, Indonesia diperkirakan akan tetap mampu mempertahankan pertumbuhan perekonomian yang relatif baik sebagaimana pada beberapa tahun terakhir ini. Hal ini akan memberikan modal dan insentif bagi industri perbankan Indonesia dalam meningkatkan fungsi intermediasinya dalam rangka mendukung perekonomian nasional. Rencana Bisnis Bank yang telah ditetapkan tahun 2015-2017 telah merefleksikan secara memadai potensi pertumbuhan yang dimiliki Bank, baik dari sisi peluang yang ada sesuai ekspektasi perkembangan eksternal, maupun terkait upaya pencapaian Visi Bank Amar untuk menjadi bank yang Solid, Sehat dan Modern yang beroperasi di Buku II pada akhir tahun 2016. Untuk mencapai Visi tersebut Manajemen selalu fokus untuk menerapakan strategi untuk membangun 3 pilar utama yaitu aspek SDM, IT dan Permodalan.

Seluruh jajaran Direksi mengucapkan Terima Kasih dan penghargaan kepada Seluruh Pegawai, atas kerja keras dan dedikasinya sehingga telah berhasil mencapai kinerja yang

16

Dear Shareholders, 2014 is a historic year for Amar Bank Indonesia. This year several strategic events are happening diantarnya Bank name change from "Anglomas International Bank" to "Amar Bank Indonesia" since December 26, 2014. The name change is the beginning of a strategy to achieve Vision Mission Bank Bank as the Bank Solid, Healthy and Modern. Amar Bank Indonesia ("Bank Amar") has posted an encouraging performance in 2014. Management's strategy has yielded results, as expected. Several Management initiative to maintain the soundness growth, has been achieved based on the stated Bank’s Business Plan (RBB). Positive performance of Bank’s financial in 2014 has been noted as follows: Total Asset increases 30.17% compared to the previous year. This is supported by the credit portfolio growth that increases as well by 73.08% in 2014. The credit expansion is also offset by the performance of the accumulation of the Third Party Fund (TPF) which grows 12.72%, higher than the growth of TPF of the industry by 5%. The nett profit booked increases from Rp. 1.409 million in 2013 to be Rp. 402 million in 2014, or grows by 128.535, with ROA and ROE each 0.27% and 0.28% with CAR 94.42%. The Business Prospect for 2015, Indonesia has been estimated to be able to maintain the economic growth which relatively good just as good as the last few years. This is going to give the capital and incentive for Indonesian banking industry in increasing its intermediation function in order to support the national economy. RBB that has been settled for 2015-2017 is reflecting the proper potential growth of the bank, on the available opportunities based on the expectation of external development, also related to the effort on achieving the Amar Bank’s vision to be the Solid, Soundness and Modern that operated in BUKU II at the end of 2016. To achieve that vision the Management always focus on implementing the strategy to build 3 main pillars which are Human Resources, Information and Technology, and Capital. Board of Directors expresses the gratitude and appreciation to all employee, on their hard work and dedication so we are succeeded to achieve

menggembirakan di tahun 2014. Kami juga berterima kasih kepada Pemegang Saham yang senantiasa berkomitmen untuk mengembangkan Bank secara penuh khususnya dalam mendukung peningkatan permodalan Bank Amar menjadi Bank Buku II pada akhir tahun 2016. Selanjutnya, terima kasih sebesar-besarnya kepada seluruh jajaran Dewan Komisaris atas dukungan, pengawasan serta saran yang terus- menerus diberikan kepada manajemen untuk senantiasa meningkatkan kinerja Bank baik secara kualitas maupun kuantitas.

the gratifying performance in 2014. We also grateful for the shareholders that always committed to develop the Bank completely, especially in supporting the capital increase of Amar Bank to be BUKU II at the end of 2016. Furthermore, thank you to the Board of Commissioner for the continuous support, supervision, and advises to the Management to keep increasing the performance of the Bank either in quality or quantity.

Mei 2015/May 2015

Tuk Yulianto Direktur Utama/President Director

17


18

Data Keuangan Penting/Highlight of Financial Data (dalam Jutaan/in million Rupiah)

Neraca

2014

2013

Aset Lancar

106.990

121.986

87,71%

Current Assets

Aset Produktif

160.598

150.343

106,82%

Productive Assets

(336)

(133)

252,63%

Allowance for Impairment Losses

59.645

34.461

173,08%

Loan

231.002

177.461

130,17%

Assets Total

Dana Pihak Ketiga

31.027

27.636

112,27%

Third Party Funds

Kewajiban Lain

69.848

19.426

359,56%

Other Liabilities

128.861

128.814

100,04%

Equity

-

-

-

Earning per share

132.000 @ Rp.1.000.000

132.000 @ Rp.1.000.000

100%

Issued and fully paid Capital

Cadangan Penurunan Nilai

Kerugian

Kredit Jumlah Aset

Ekuitas Laba bersih per saham Jumlah lembar saham yang ditempatkan dan disetor penuh

%

Balance Sheet

(dalam Jutaan/in million Rupiah)

Laporan Laba – Rugi

2014

2013

%

15.921

10.666

149,27%

Interest Income

480

594

80,81%

Interest Expenses

356

325

109,54%

Other Operational Income

15.272

12.121

126,00%

Other Operational Expenses

Laba/Rugi sebelum Pajak

500

(1.572)

131,81%

Profit/Loss before Tax

Laba/Rugi Setelah Pajak

402

(1.409)

128,53%

Profit/Loss after Tax

0,3741%

0,4944%

75,67%

Cost of Fund

Pendapatan Bunga Beban Bunga Pendapatan Lainnya

Operasional

Beban Operasional Lainnya

Total biaya dana

Income Statement

(dalam Jutaan/in million Rupiah)

2014

2013

Financial Ratio

192,24%

124,70%

Loan to Deposit Ratio

94,42%

181,38%

Capital Adequacy Ratio

Rasio Laba terhadap Total Aset (ROA)

0,27%

(1,11%)

Return on Assets

Rasio Laba terhadap Modal (ROE)

0,28%

(0,84%)

Return on Equity

Rasio Aset Tetap terhadap Modal

10,62%

10,51%

Fixed Assets to Equity Ratio

9,81%

7,15%

Net Interest Margin

96,89%

115,83%

Operating Expenses to Operating Income Ratio

100,00%

100,00%

Provision on Productive Assets Ratio

NPL-bruto

1,74%

0,00%

Non Performing Loan – Gross

NPL- neto

1,15%

0,00%

Non Performing Loan – Nett

Rasio Keuangan Rasio Pinjaman terhadap Dana Pihak Ketiga (LDR) Rasio Kecukupan Modal Minimum (CAR)

Rasio NIM Rasio BOPO Rasio pemenuhan CKPN

19


Klasifikasi Aset Produktif/ Productive Assets Classification (dalam Jutaan/inmillion Rupiah)

Kolektibilitas

Collectibility

2014

%

2013

%

57.486

96,35%

34.461

100%

Current

1.137

1,91%

-

-

Special Mention

Kurang Lancar

730

1,22%

-

-

Sub Standard

Diragukan

310

0,52%

-

-

Doubtful

Lancar Dalam Perhatian Khusus

Macet Jumlah

-

-

-

-

Loss

59.645

100%

34.461

100%

Total

Portofolio Kredit/Loan Portfolio (dalam Jutaan/in million Rupiah)

Sektor Ekonomi

Economy Sector

2014

%

33.353

55,92%

Trading, Restaurant and Hotel

Rumah Tangga Realestate,Persewaan,Jasa Perusahaan Konstruksi

9.959 8.017

16,70% 13,44%

Home Services

5.328

8,93%

Construction

Industri Pengolahan

2.987

5,01%

Manufacturing Industry

1

0,00%

Others

Perdagangan, Restoran & Hotel

Lain-lain Jumlah

59.645

Total

100,00%

Kredit per Sektor Ekonomi Tahun 2014 2014 Loan per Economy Sector 0%

Perdagangan, Restoran & Hotel/Trading, Restaurant and Hotel

5% 9%

Rumah Tangga/Home Services

13%

Realestate,Persewaan,Jasa Perusahaan/ 56% Konstruksi/Construction

17% Industri Pengolahan/Manufacturing Industry

20

Usaha Mikro Kecil dan Menengah/ Small and Medium Business (dalam Jutaan/in million Rupiah)

Nominal/Amount

Jenis Usaha

Type of Business

%

Usaha Mikro

44

0,22%

Micro Business

Usaha Kecil

1.850

9,49%

Small Business

Usaha Menengah

17.601

90,29%

Medium Business

Jumlah

19.495

100,00%

Total

90.29% 100.00% 80.00% 60.00% 40.00% 9.49% 20.00% 0.22% 0.00% Usaha Usaha Usaha Mikro Kecil Menengah Series1

100.00% 80.00% 60.00% 40.00% 20.00% 0.00%

90.29%

9.49%

0.22%

Micro Business

Small Business

Medium Business

Series1

21


Jenis Penggunaan Kredit/ Loan Usage : (dalam jutaan/inmillion) Rupiah)

Nominal/Amount

Jenis Penggunaan Modal Kerja Investasi Konsumsi Jumlah

100.00% 80.00% 60.00% 40.00% 20.00% 0.00%

83.30%

16.70%

Funds Usage

%

49.686

83,30%

Working Capital

0

0,00%

Investment

9.959

16,70%

Consumption

59.645

100,00%

Total

83.30%

100.00% 80.00% 60.00% 40.00% 20.00% 0.00%

0.00%

16.70%

0.00%

Modal Kerja

Investasi

Konsumsi

Series1

Series1

Kredit kepada Pihak Terkait/Loan to Related Parties (dalam Jutaan/in million Rupiah) Nominal/Amount

Debitur Pihak terkait

%

Debtor

3.669

6,15%

Related Parties

Pihak tidak terkait

55.976

93,85%

Third Parties

Jumlah

59.645

100,00%

Total

100.00%

100.00%

80.00%

80.00%

60.00%

60.00%

40.00%

40.00%

20.00%

20.00% 0.00%

0.00% Pihak Terkait

22

Pihak Tidak Terkait

Related Parties

Third Parties

Pertumbuhan Aset, Kredit, DPK dan Ekuitas Assets, Loan, Third Party Funds and Equity Growth (dalam Jutaan/in million Rp.)

2014

2013

2012

2011

2010

5 years Growth

231.002

177.461

159.373

166.373

214.994

Total Assets

Kredit

59.645

34.461

38.467

60.467

80.587

Loan

Dana Pihak Ketiga (DPK)

31.027

27.636

46.178

60.771

110.066

Third Party Funds

128.814

128.814

110.886

103.611

103.611

Equity

Pertumbuhan 5 (lima) Tahun Jumlah Aset

Ekuitas

250,000 200,000 150,000 100,000 50,000 2014

2013

2012

2011

2010

Jumlah Aset/Total Assets Kredit/Loan Dana Pihak Ketiga (DPK)/Third Party Funds

23


1. 

Sasaran, Strategi dan Kebijakan Manajemen

Target, Strategy And Management Policy

Penghimpunan Dana

Funding

Dalam hal penghimpunan dana pihak ketiga, manajemen tetap berupaya mempertahankan nasabah-nasabah lama dengan menawarkan tingkat suku bunga yang wajar serta tetap berupaya meningkatkan penghimpunan dana murah melalui tabungan.

In th case of third party funding, management keep trying to maintain its existing customers by offering reasonable interest rate and trying to increase low-cost funding through saving accounts.

Penyaluran Kredit

Loan Distribution

Dalam mempersiapkan fundamental yang kuat dimasa mendatang, maka di tahun 2014 manajemen melakukan konsolidasi intern disegala bidang antara lain penyelesaian Agunan yang diambil alih, menjaga kualitas kredit dan meningkatkan kualitas SDM.

On the preparation for strong fundamental in the future, in 2014 the management conducted comprehensive internal consolidation such as settlement of foreclosed assets, maintaining credit quality and improving the quality of human resources.

Manajemen

Management

Strategi Manajemen diarahkan untuk meningkatkan kualitas manajemen umum, manajemen risiko serta fungsi kepatuhan. Dengan mengacu pada peningkatan manajemen yang telah dicapai, Bank tetap menjalankan upaya untuk meningkatkan kualitas manajemen sesuai kebutuhan organisasi dengan menetapkan beberapa strategi sebagai berikut :

Management strategy was focused to improve quality of general management, risk management and compliance function. Based on the improved management, Bank will keep on improving quality management based on organization needs by implementing the following strategies:

Bank berusaha mempertahankan eksposur risiko yang wajar1. Bank has been tried to maintain a proper risk exposure which oriented to: dengan berorientasi kepada : Internal policies and procedures. Kebijakan dan prosedur intern serta kemampuan sumber 

24

   2.

 daya yang tersedia. Peraturan Perundang-undangan dan ketentuan lain yang berlaku terkait dengan kegiatan operasional. 2. Bank memastikan bahwa manajemen dan kegiatan3. operasional dikelola oleh Sumber Daya Manusia yang memiliki pengetahuan dan keahlian dibidang manajemen risiko sesuai dengan kompleksitas dan kemampuan Bank.

Prevailing Law and other regulation related to the operation activities.

Kebijakan peningkatan kualitas manajemen yang ditetapkan senantiasa berorientasi dan sejalan dengan Visi, Misi dan Rencana Strategis Bank.

Management quality improvement policies established by referring to the Vision, Mission and Bank Strategic Plan.

Kebijakan & Strategi

Policy & Strategy

Bank ensured that management and operation activities conducted by human resources who have knowledge and expertise on risk management refer to Bank’s complexity and capacity.

1.

Mengimplementasikan Prinsip Good Corporate Governance1. Implementing Good Corporate Governance yang didasarkan pada TARIF (Transparency, Accountability, Principles which based on TARIF Responsibility, Independency, Fairness). (Transparency, Accountability, Responsibility, Independency, Fairness).

2.

Memperbaiki seluruh Aspek Tingkat Kesehatan Bank dengan2. Improving Management Aspect at allBank berpedoman kepada Hasil Pemeriksaan Bank Indonesia Ratingby referring to the result of Bank Indonesia inspection therefore Bank will obtain Sound sehingga dapat menjadi Bank Berpredikat BAIK. predicate .

3.

Meningkatkan Kepatuhan terhadap Peraturan Indonesia, Kebijakan Internal dan Ketentuan lain.

Bank3. Improving the compliance to the prevailing Bank Indonesia regulation, Internal Policies and others.

4. Menerapkan dan meningkatkan Kualitas Pelayanan kepada4. Implementing and improving Service Excellence semua Pihak Terkait oleh seluruh Manajemen Bank yang by all level of organization members to give maksimal dengan menerapkan “STAR” : maximumcustomer satisfaction by implementing the “STAR” :     5.

6. 7.

   

Satisfaction. Transparency. Ability. Respectable

Satisfaction. Transparency. Ability. Respectable.

Melanjutkan penerapan Prinsip 3 S (terutama staff front-5. Continuing implementing office): (especially front officers) :  Stand-Up & Smile.  Stand-Up & Smile.  Speed.  Speed.  Satisfaction.  Satisfaction. Meningkatkan kualitas Penerapan Manajemen Risiko

6. Improving the Management.

3

S

implementation

Principles

of

Risk

Meningkatkan Kenyamanan Lingkungan Kerja serta “Bank’s7. Improving the convenience of Working Appearance”. Environment and Bank’s Appearance. 8.

Meningkatkan Kualitas Sumber Daya Manusia yang diawali8. dengan ”Perubahan Paradigma dalam Kerangka Pikir ”, serta peningkatan Ketrampilan, Pengetahuan & Kemampuan sehingga dapat bersaing dalam kondisi pasar yang sangat kompetitif.

Improving the quality of human resources which started with “Paradigm Changes of Mind-Set”, improving Skills, Knowledge & Ability in order to compete in competitive market.

9.

Meningkatkan Efisiensi.

Improving efficiency.

9.

25


26

Tahun 2014 merupakan periode konsolidasi internal yang menyeluruh dalam rangka mempersiapkan dasar yang kuat, Manajemen telah cukup mampu menjaga kualitas aktivanya.

In year 2014 where as comprehensive internal consolidation period in order to preparing strong fundamental, Management was able to maintain quite good quality of productive assets.

Secara umum kinerja Bank pada tahun 2014 bila dibandingkan periode yang sama di tahun sebelumnya adalah sebagai berikut, Aset naik sebesar 30,17% dari Rp.177.461 juta menjadi Rp.231.002 juta, Kredit naik sebesar 73,08% dari Rp.34.461 juta menjadi Rp.59.645 juta dengan kolektibilitas Lancar 96,38,00%, Dalam Perhatian Khusus 1,83%, Kurang Lancar1,27% dan Diragukan 0,52% .

In general the Bank’s performance in 2014 compared to the previous year’s performance are as follows: Assets have increased by 30.17% from Rp.177,461 millions to Rp.231,002 millions. Loans have increased by 73.08% from Rp. 34,461 millions to Rp. 59,645 millions with collectibility status as follows: Current =96.38%, Special Mention=1.83%, Substandard = 1.27%, Doubtful=0.52%.

Dana Pihak Ketiga naik sebesar 12,27% dari Rp.27.636 juta menjadi Rp.31.027 juta.Laba sebesar Rp.402 juta CAR mencapai94,42%.

Third Parties Funds increased by 12.27% from Rp. 27,636 millions to Rp. 31,027 millions. Profit reached Rp. 0.409 millions and the Capital Adequacy Ratio (CAR) reached 94.42%.

Kinerja Bank secara umum mengalami pertumbuhan meskipun belum signifikan dibandingkan tahun sebelumnya.

The bank in general is growing, although the growth was not as significant as in prior years.

Sebagai komitmen untuk mengembangkan Bank, Pemegang Saham pada tahun 2014 menambah Setoran Modal sebesar Rp.50.000 juta.

As commitment to expand the Bank, the Shareholders increased its paid up capital amounted to Rp.50.000 million 2014.

Kinerja Bank positifhal tercermindari pencapaian beberapa rasio profitabilitas menunjukkan kenaikan seperti ROA dari (0,84%) menjadi 0,27%, ROE dari (1,11%) menjadi 0,28%, NIM dari 7,15% menjadi 9,81% dan rasio BOPO dari 115,83% menjadi 96,89%.

Bank performance reflected the positive things of the achievement of profitability ratios such as ROA shows an increase of ( 0.84 % ) to 0.27 % , ROE of ( 1.11 % ) to 0.28 % , NIM of 7.15% to 9 , 81 % and ROA ratio of 115.83 % to 96.89 % .

Manajemen mempunyai komitmen untuk kemampuan Sumber Daya Manusia dengan program pendidikan & pelatihan melalui pendidikan secara bertahap hingga mencapai tenaga kerja.

meningkatkan meningkatkan alokasi biaya 5% dari biaya

Management committed to improve human resources skills through education & training program and allocate adequate budget for education & training up to 5% of personnel expenses.

Perbaikan lain terus dilakukan terutama berdasarkan hasil pemeriksaan Bank Indonesia sehingga kegiatan operasional menjadi lebih baik dan sehat.

Other improvement was keep on going especially based on Bank Indonesia Inspection result in order to achieve better and sound operation activities.

Dalam rangka meminimalkan risiko, Satuan Kerja Manajemen Risiko selalu berupaya mengkoordinir pengelolaan risiko yang ada khususnya eksposur risiko pada aktivitas perkreditan sehingga kualitas Aset Produktif dapat terjaga baik.

To minimize risks, Risk Management Unit always tried to coordinate existing governance risks especially risk exposureinlending activities sothatProductiveAssetqualitycan be maintained.

Dalam periode berjalan Bank telah menerapkan penyesuaian PSAK 60 “Instrumen Keuangan Pengungkapan” yang efektif untuk periode akuntansi yang dimulai pada atau setelah tanggal 1 Januari 2013.

In the current period, the Bank has adapted improvement on PSAK 60, “Financial Instruments Disclosures” wich is effective for accounting periods beginning on or after January 1,2013 .

27

28

BAG. IT INFORMATION TECHNOLOGY

BAG. AKUNTING & ANGGARAN ACCOUNTING & BUDGETING

DIVISI OPERASIONAL OPERATION DIVISION

DIREKTUR OPERASIONAL OPERATION DIRECTOR

BAG. UMUM GENERAL AFFAIRS

Komite A.L.C.O / Asset & Liability Committee Komite Kredit / Credit Committee Komite Personalia / Human Resource Committee Komite Manajemen Risiko / Risk Management Committee

Komite Audit / Audit Committee Komite Pemantau Risiko / Risk Monitoring Committee Komite Renumerasi & Nominasi / Renumeration & Nomination Committee

BAG. KREDIT CREDIT

KANTOR CABANG BRANCH OFFICE

DIVISI PEMASARAN MARKETING DIVISION

BAG. PEMASARAN & TRESURI MARKETING & TREASURY

SEKRETARIAT SECRETARY

DIREKTUR UTAMA PRESIDENT DIRECTOR

DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONERS

BAG. KEPATUHAN COMPLIANCE

STRUKTUR ORGANISASI - ORGANIZATION CHART

BAG. MANAJEMEN RISIKO RISK MANAGEMENT

DIVISI KEPATUHAN COMPLIANCE DIVISION

DIREKTUR KEPATUHAN COMPLIANCE DIRECTOR

BAG. SDM HUMAN RESOURCES

BAG. SKAI INTERNAL AUDIT

DIVISI AUDIT INTERN INTERNAL AUDIT DIVISION

STK SPECIALIZED TASK UNIT


Produk dan Jasa

Products and Services

Produk Simpanan

Deposit Products

Tabungan Aster Bonus (Aman Sejahtera Terjamin) Aster Bonus Saving Account (SavedProsperous-Guaranteed)

        

  



Tabungan dengan bunga harian yang kompetitif dan berhadiah langsung berdasarkan Poin yang diperoleh. Tabungan Aster Bonus adalah merupakan modifikasi dari Tabungan Aster dengan perubahan pada hadiah menjadi voucher belanja.

Saving account with competitive daily interest rate and direct rewards based on point obtained. Aster Bonus saving account is the modification from Aster saving account with the changing of goods reward to shopping voucher reward.

Tabungan Amin Cemerlang

Amin Cemerlang Saving Account

Tabungan dengan bunga yang kompetitif dan berhadiah langsung.

Saving account with competitive interest rate and free gift.

Tabungan Amin Dana

Amin Dana Saving Account

Tabungan khusus bagi nasabah prima.

Special saving account for prime customers

Deposito Berjangka

Time deposit

Simpanan berjangka untuk nasabah perorangan maupun badanhukum dengan jangka waktu tertentu yaitu 1, 3, 6 dan 12 bulan.

Time deposit for individual and legal entity with specific time period 1, 3, 6 and 12 months.

Produk Kredit

Loan:

 Fasilitas Rekening Koran  Kredit Tetap  Kredit Konsumsi (Pemilikan Rumah dan Kendaraan Bermotor)  Kredit Multi Guna  Bank Garansi  Kredit Usaha Mikro (kredit dengan jumlah sampai Rp.50 juta)  Kredit Usaha Kecil (kredit dengan jumlah diatasRp.50 juta sampai Rp.500 juta)  Kredit Usaha Menengah (kredit dengan jumlah diatasRp.500 juta sampai Rp.5.000 juta)  Kredit Besar (kredit dengan jumlah diatasRp.5.000 juta)

Overdraft Facilities Fixed Loan Consumer Loan (Housing Loan and Car Loan) Multiple Purpose Loan Bank Guarantee Micro Scale Business Loan (up to Rp.50 million) Small Scale Business Loan(>Rp.50 million to Rp.500 million) Medium Scale Business Loan(>Rp.500 million to Rp.5,000 million) Big Scale Business (>Rp.5,000 million)

Jasa

Services   

Sistem Kliring Nasional (SKN) Transfer dana Transfer via RTGS Kliring antarkota



Tingkat Suku Bunga Rata- Rata Per Tahun Kredit Simpanan -Giro -Tabungan : Aster Amin dana Amin Cemerlang Amin Staf -Deposito

:

13,61%

:

0,50%

: : : : :

1,50% 2,56% 1,98% 2,77% 3,14%

National Bank Clearing System (SKN) Transfer Transfer via RTGS Intercity clearing Average interest rate per annum Loans Deposits -Currents accounts -Savings : Aster Amin dana Amin Cemerlang Amin Staf -Time Deposits

:

13.61%

:

0.50%

: : : : :

1.50% 2.56% 1.98% 2.77% 3.14%

29


Teknologi Informasi

Information Technology

Dalam rangka mendukung kegiatan operasional, Bank terus berupaya meningkatkan Sistem Teknologi Informasinya.

In order to support operational information technology system continunously improved.

Saatini Bank menggunakanCore Banking SystemWinCore untuk menunjang kegiatan operasional Bank untuk melakukan pelayanan kepada nasabah, penerapan manajemen risiko,penerapan PSAK 55/50 dan pelaporan Bank Indonesia sesuai ketentuan BASEL II.

Currently Bank using WinCore Banking System to support bank operational activities to perform to clients, the application of risk management, the application of PSAK 55/50 and the reporting of Bank Indonesiain accordance withBASELII.

Perkembangan Perekonomian dan Target Pasar

EconomicDevelopmentandTargetMar ket

Di tengah berbagai tantangan baik dari eksternal maupun internal selama 2014, stabilitas sistem keuangan Indonesia tetap terjaga. Tantangan eksternal dipicu oleh belum pulihnya pertumbuhan perekonomian dunia, penurunan harga komoditas global serta tingginya ketidak pastian di pasar keuangan global.

In the midst of the many challenges both from external and internal during 2014, the Indonesian financial system stability is maintained. External challenges triggered by the growth of the world economy has not fully recovered, the decline in global commodity prices and the high uncertainty in the global financial markets.

Sejalan dengan perlambatan ekonomi global dan kebijakan stabilisasi ekonomi nasional, pertumbuhan ekonomi domestik melambat pada tahun 2014. Perekonomian Indonesia tahun 2014 diprakirakan tumbuh sebesar 5,1%, melambat dibandingkan dengan 5,8% pada tahun sebelumnya. Dari sisi eksternal, perlambatan tersebut terutama dipengaruhi oleh ekspor yang menurun akibat turunnya permintaan dan harga komoditas global, serta adanya kebijakan pembatasan ekspor mineral mentah. Meskipun ekspor secara keseluruhan menurun, ekspor manufaktur cenderung membaik sejalan dengan berlanjutnya pemulihan AS. Dari sisi permintaan domestik, perlambatan tersebut didorong oleh terbatasnya konsumsi pemerintah seiring dengan program penghematan anggaran.

In line with the global economic slowdown and the national economic stabilization policy, domestic economic growth slowed in 2014. The Indonesian economy in 2014 is forecasted to grow by 5, 1%, down from 5.8% in the previous year. On the external side, the slowdown was mainly influenced by falling exports due to falling global demand and commodity prices, as well as the policy of export restrictions on raw minerals. Although overall exports declined, manufacturing exports are likely to improve in line with the continued recovery of the US. In terms of domestic demand, the slowdown was driven by consumption of limited government with a budget austerity program.

Namun demikian terhadap target pasar Bank yang ada di segmen UMKM hal tersebut tidak terlalu berdampak negatif.

However, the Bank's target marketinthe SME segmentwith lessnegative impact.

Perkembangan Hasil Usaha

Business Growth

Pertumbuhan Aset

Asset Growth

Tahun 2014 aset Bank naik sebesar 30,17% sehingga total aset per 31 Desember 2014 menjadi Rp.231.002 juta dimana 46,32% atau sebesar Rp.106.989 juta dalam bentuk aset lancar (kas, giro pada Bank Indonesia, giro pada bank lain, pembelian Sertifikat Bank Indonesia, Sertifikat Deposito Bank Indonesia, Fasilitas Simpanan Bank Indonesia, Surat Berharga).

In year 2014 Bank assets was increased by 30.17% therefore total assets as of 31 December 2014 was Rp.231,002 million where 46.32% or Rp.106,989 million was iquid assets (cash, demand deposit with Bank Indonesia, demand deposit with other banks, placement in Bank Indonesia Certificate, Deposit Certificates of Bank Indonesia, Deposit Facility of Bank IndonesiaI, Marketable Securities).

Kualitas aset lancar dalam kondisi yang sehat.

Productive assest were in sound condition.

Kredit Yang Diberikan

Loan

Kredit yang diberikan per 31 Desember 2014 adalah sebesar Rp.59.645 juta atau naik sebesar 73,08% bila dibandingkan dengan tahun sebelumnya.

As of 31 December 2014, loan wasRp.59.645 million or increased by 73.08% compared to previous year.

30

activities, will be

Kualitas Kredit dalam kondisi Lancar 96,35%, Dalam Perhatian khusus 1,91%, Kurang Lancar 1,22% dan Diragujkan 0,52%,LDRsebesar 192,23% atau lebih tinggi dibanding tahun 2013 pada posisi 124,70%.

Credit quality in Current condition 96.35 % , 1.91 % Special Mention , Substandard Doubtful 1.22% and 0.52 % , LDR by 192.23 % or higher compared to the year 2013 in the position of 124.70 % .

Pemberian Kredit Kepada Usaha Mikro Kecil dan Loan to Small and Medium Scale Menengah (UMKM) Business Kredit yang disalurkan kepada usaha mikro, kecil dan menengah adalah sebesar Rp.19.495 juta atau 32,68% dari total kredit telah sejalan dengan kebijakan Pemerintah maupun Bank Indonesia dalam rangka memperkuat dan mendukung sektor usaha mikro, kecil dan menengah.

Loan which allocated to Small and Medium Scale Business was Rp.19,495 million or 32.68% from total loan has been in line with government and Bank Indonesia policies on strengthening and supporting micro, small and medium scale business.

Pembentukan Cadangan Kerugian Penurunan Establishment of Loan Provision Nilai/ Cadangan Penurunan Penghapusan Saldo cadangan Kerugian Penurunan Nilai dari sebesar Rp.133 juta tahun 2013 menjadi Rp.355 juta tahun 2014 telah sesuai dengan ketentuan.

Balancereservesofimpairment lossesamounting toRp.133millionin 2012 toRp.133millionin 2014in accordancewith the provisions.

Penghimpunan Dana Pihak Ketiga

Deposit

Penghimpunan Dana Pihak Ketiga dalam bentuk giro, tabungan dan deposito berjangka naik sebesar 12,27% yaitu dari Rp.27.636 juta pada tahun 2013menjadiRp.31.027 juta pada tahun 2014.

Deposit in term of current account, saving account and time deposit were increased by 12.27% from Rp.27,636 million in 2013 to Rp.31,027 million in 2014.

Kualitas Aset

Assets Quality

Pada tahun 2014terdapat aset bermasalah sebesar Rp.1.040 juta atau 1,74% dari portofolio kredit.

In 2014 there were troubled assets amounted Rp.1.040 million or 1.74 % of the loan portfolio

Permodalan

Capital

Ekuitas pada tahun 2014sebesarRp.128.861 juta relatif sama bila dibandingkan tahun 2013sebesar Rp.128.814 juta, karena Dana Setoran Modal baru ada persetujuan pada awal tahun 2015.

Equity in 2014 at the same relative Rp.128.861 million when compared to the year 2013 by Rp.128.814 million , due to the new Capital Deposit Fund approval in early 2015 .

Jaringan Kerja dan Mitra Usaha

Network and Business Partners

Bank memiliki jaringan kerja dan Mitra Usaha yang cukup luas di sektor Usaha Mikro,Kecil dan Menengah (UMKM) diwilayah Surabaya dan Jakarta.

Bankhas a network ofbusiness partnersandis quitewidespread inMicro,SmallandMedium Enterprises(SMEs) in the regionSurabayaandJakarta.

Jaringan Kantor

Branch Network

Jaringan Kantorberada pada lokasi-lokasi strategis di kota Surabaya dan Jakarta yaitu :

Branch Network were located at strategic places in Surabayaand Jakartaas follow :



Kantor Pusat : Jl. Kusuma Bangsa No. 110Surabaya 60136 Telp. (031) 5355339 (Hunting) Fax. 5325855-56



Head Office: Jl. Kusuma Bangsa No.110 Surabaya 60136 Phone. (62-31) 5355339 (Hunting) Fax. 5325855-56



Kantor Cabang Kusuma Bangsa : Jl. Kusuma Bangsa No. 110, Surabaya 60136 Telp. (031) 5355339 (Hunting) Fax. 5325855-56



Kusuma Bangsa Branch Office : Jl. Kusuma Bangsa No.110, Surabaya 60136 Phone. (62-31) 5355339 (Hunting) Fax. 5325855-56

31




Kantor Cabang Manyar : Jl. Manyar Kertoarjo V/23 Surabaya 60285 Telp. (031) 5948011 (Hunting) Fax. 5999230



Manyar Branch Office : Jl.Manyar Kertoarjo V/23 Surabaya 60285 Phone. (62-31) 5948011 (Hunting) Fax. 59999230



Kantor Cabang Jakarta : Office Park Thamrin Residences Blok RA. 07-08 Jl. Thamrin Boulevard (d/h Kebon Kacang Raya) Jakarta Pusat 10220 Telp. (021) 23579899 (Hunting) Fax. (021) 23579725



Jakarta Branch Office : Office Park Thamrin Residences Blok RA. 07-08 Jl. Thamrin Boulevard (d/h Kebon Kacang Raya) Jakarta Pusat 10220 Telp. (021) 23579899 (Hunting) Fax. (021) 23579725



Kantor Cabang Pembantu Pasar Atum : Pusat Perbelanjaan Pasar Atum Lt. 1 StandNo 12, Jl. Bunguran No 45,Surabaya 60161 Telp. (031) 3532965-66, Fax (031) 3532967



Pasar Atum Sub-branch Office : Pasar Atum Shopping Center 1st Floor Stand No. 12 Jl. Bunguran No. 45 Surabaya 60161 Phone. (62-31) 3532965-66 Fax. 3532967

Kepemilikan Direksi, Dewan Komisaris dan Ownershipof Directors, the Board of Pemegang Saham dalam Kelompok Usaha Commissioners and the shareholders Bank. in the Bank Business Group. Direksi, Dewan Komisaris dan Pemegang memiliki Saham dalam Kelompok Usaha Bank

-

-

Directors, Board of Commissioners and Shareholders do not have shares in the Bank Business Group

Saham tidak

Peristiwa Penting

Important Events

Peristiwapenting yang terjadi pada tahun 2014 antara lain

Important events happened in year 2014 such as :

Berdasarkan Akte Perubahan Nama No. 36 tanggal 10 Juli 2014 yang dibuat oleh Notaris Anita Anggawidjaja, S.H. penggantian nama perseroan semula PT. ANGLOMAS INTERNATIONAL BANK menjadi PT. BANK AMAR INDONESIA.

Based on the Deed of Amendment No. Name 36 dated July 10, 2014 made by Notary Anita Anggawidjaja , SH renaming the original company of PT . ANGLOMAS INTERNATIONAL BANK became PT . AMAR BANK INDONESIA .

Berdasarkan Akta Jual Pengalihan Saham No.08 tanggal 05 September 2014 yang dibuat oleh Notaris Nathalia Alvina, S.H., M,Kn.,Ghansham Jivatram membeli saham Bank milik PT. TG Indonesia sebanyak 1.320 lembar saham atau Rp.1.320.000.000,-

Based on the Deed of Sale and Transfer of Shares No.08 dated September 5, 2014 Notary Nathalia Alvina , SH , M , Kn . , Ghansham Jivatram buy bank shares owned by PT . TG Indonesia as many as 1,320 shares or Rp.1.320.000.000 , -

Tanggal 30 Desember 2014 ,Pemegang Saham telah - On December 30, 2014 , shareholders have done a deposit additional capital amounting to 50.000 melakukan Tambahan Setoran Modal sebesar Rp.50.000 juta. million . -

Hal-hal yang Mendatang

Diperkirakan

Terjadi

dimasa Forecasting About The Future

Selama tiga tahun berturut-turut sebelum tahun berjalan, Bank mengalami kerugian dimana hampir semua indikator kinerja Bank tidak tercapai sesuai dengan target yang ditetapkan. Kondisi tersebut disebabkan pada tahun - tahun tersebut Bank menerapkan kebijakan statis. Kondisi Bank sudah mulai membaik pada Tahun 2014 dan hal tersebut tercermin dari posisi rentabilitas Bank, dimana Bank membukukan laba bersih sebesar Rp 0,4 Milyar. Selain itu, kondisi permodalan Bank juga menunjukkan posisi yang sangat baik.

For three consecutive years prior to the current year, the Bank suffered a loss in which almost all of the Bank's performance indicators are not achieved in accordance with the targets set. The condition is caused in the year - the year the Bank adopted a static policy. Bank conditions have started to improve in 2014 and it is reflected in the earnings position of the Bank, which the Bank posted a net profit of Rp 0.4 billion. In addition, the capital of the Bank also showed a very good position.

Meskipun telah mengalami perbaikan, kondisi Bank saat ini masih belum ideal dan masih banyak yang perlu dilakukan

Although it has improved, the condition of the Bank is still not ideal, and much remains to be

32

untuk dapat mencapai perbaikan kondisi yang berkelanjutan. Bank berencana untuk tumbuh dengan pesat pada 2015 dengan target untuk menjadi Bank dengan kategori BUKU-2 pada akhir tahun 2016. Untuk mencapai target ini, Bank harus meningkatkan permodalan dan skala operasi Bank, dengan peningkatan dalam Pinjaman yang diberikan dan penggalangan Dana Pihak Ketiga. Bank berencana memaksimalkan pertumbuhan dengan menawarkan bunga yang kompetitif, memberikan pelayanan yang terbaik dan membangun hubungan bisnis dengan pelanggan.

done in order to achieve continuous improvement. Bank plans to grow rapidly in 2015 with the goal of becoming the Bank with categories BOOK-2 at the end of 2016. To achieve this target, the Bank should increase the Bank's capital and scale operations, with an increase in Loans and third party fund-raising. Bank plans to maximize growth by offering competitive rates, providing the best service and establish business relationships with customers.

Rencana Jangka Pendek (2015):

Short-term Steps (2015):

Pada Tahun 2015, Bank mempunyai arah kebijakan jangka pendek yang bertujuan untuk meningkatkan kegiatan operasional Bank. Peningkatan kinerja proses bisnis menjadi fokus utama di 2015. Dengan perbaikan proses bisnis tersebut maka, secara langsung akan berdampak kepada peningkatan kinerja keuangan.

In 2015 , the Bank has a short-term policy direction that aims to improve the operations of the Bank . Improving the performance of business processes become a major focus in 2015. With the improvement of the business process , which will directly impact on improving financial performance.

Beberapa fokus proses bisnis pada 2015 adalah:

Some business process focus in 2015 is :

 Penambahan setoran modal. Pemegang Saham Pengendali (PSP) telah berkomitmen untuk menambah setoran modal sebesar Rp 200 Milyar pada tahun 2015.

The increase in capital . Controlling Shareholders ( PSP ) has been committed to increase capital injection of Rp 200 billion in 2015.

 Penerbitan saham baru kepada investor baru. Dari sisi permodalan, pada 2015 direncanakan Bank akan melakukan penerbitan saham baru sebesar 5% - 20% kepada partner baru. Penerbitan saham baru tersebut akan menambah jumlah permodalan Bank di luar komitmen Pemegang Saham Pengendali (PSP).  Ekspansi outlet brick and mortar. Bank merencanakan akan menambah outlet di daerah potensial dengan fokus di daerah Jawa Timur dan Jakarta. Pengembangan ini bertujuan untuk pengembangan ekspansi nasabah dan coverage ekspansi.

Issuance of new shares to new investors. From the capital, in 2015 the Bank will conduct planned issuance of new shares by 5 % - 20 % to a new partner. Issuance of new shares will increase the number of outside capital of the Bank's commitment Controlling Shareholders ( PSP ).

 Re-branding: image, produk dan layanan.Salah satu upaya untuk meningkatkan image Bank di masyarakat, Bankakan melakukan re-branding dan re-positioning terhadap image, produk dan layanan. Pergantian nama dari Anglomas Internasional menjadi Bank Amar Indonesia menjadi momentum untuk membuat positioning baru untuk meningkatkan kinerja melalui repositioning brand di mata masyarakat.   Kantor Pusat yang representatif. Pemindahan Kantor Pusat Bank ke gedung yang lebih representatif di area komersial di Kota Surabaya. Langkah ini diambil untuk mendukung aktivitas re-branding Bank sehingga Bank dapat memposisikan ulang image-nya pada target pasar.    Perbaikan internal proses melalui otomasi. Dengan sasaran utama untuk meningkatkan jumlah pinjaman yang diberikan dan penghimpunan Dana Pihak Ketiga maka internal operasional Bank, secara signifikan Bank akan memperbaiki infrastruktur proses pemberian kredit dan pengembangan Dana Pihak Ketiga. Otomasi dengan memanfaatkan teknologi serta memperkuat Standar Operasional Prosedur (SOP) akan dilakukan sepanjang 2015.

Rebranding: image, product and layanan.One of the efforts to improve the public image of the Bank is to conduct a re - branding and re positioning of the image, products and services. Change of name from Anglomas International to Bank Indonesia Amar to create a new positioning to improve performance through repositioning the brand in the public eye.

Expansion of brick and mortar outlets. Bank plans to open outlets in the area of potential with a focus in the area of East Java and Jakarta. This development aims at developing customer expansion and coverage expansion.

Central Office representative . The relocation of the Bank Headquarters building to a more representative in the commercial area in the city of Surabaya is taken to support the activities of the re-branding of the Bank can reposition his image on the target market. Improved internal processes through automation . With the main goal to increase the number of loans and the collection of third party funds , the internal operations of the Bank , the Bank will significantly improve the infrastructure of the credit granting process and the development of third party funds . Automation with the use of technology and strengthen the Standard

33


Operating Procedure ( SOP ) will be conducted throughout 2015   Pengembangan Sumber Daya Manusia dan Infrastruktur. Dalam perbankan, aspek Sumber Daya Manusia (SDM) serta Infrastruktur Teknologi Informasi (IT) merupakan faktor terpenting dalam melaksanakan bisnis. Bank merencanakan akan meningkatkan kapasitas dan kapabilitas SDM yang ada. Rekrutmen SDM di bidang bisnis dan pelatihan di bidang utama menjadi fokus agar dapat bersaing di industri. Selain itu, perbaikan remunerasi yang bersaing akan menjadi pendorong kinerja SDM.

 Pengembangan infrastruktur operasional dan transaksi. Dari sisi IT, pengembangan infrastruktur operasional dan transaksi menjadi fokus dalam meningkatkan kinerja bisnis. Kemudahan transaksi nasabah khususnya terhadap pengajuan dan proses kredit menjadi fokus pengembangan IT. Untuk menunjang transaksi nasabah dan dalam upaya mengikuti tren transaksi yang lebih ke arah digital, Bank berupaya agar dapat mendukung transaksi nasabah dengan pengembangan IT.

Human Resource Development and Infrastructure . In banking , aspects of Human Resources ( HR ) and Information Technology Infrastructure ( IT ) is an important factor in conducting business . Bank plans to increase the capacity and capability of existing human resources . Recruitment of human resources in the field of business and training in the key areas of focus in order to be able to compete in the industry . In addition , improvement competitive remuneration will be the driving performance of HRD. Development of operational and transaction infrastructure . In terms of IT , operations and infrastructure development transactions to focus on improving business performance . Ease of customer transactions and in particular to the filing of the credit process becomes the focus of IT development . To support customer transactions and transactions in an effort to follow the trend toward more digital , the Bank seeks to support customer transactions with the development of IT

Rencana Jangka Menengah (2016 – 2017) :

Medium-term Steps (2016 – 2017) :

Strategi jangka menengah (2016-2017) sifatnya adalah optimalisasi dari strategi yang telah dijalankan di tahun 2015. Dibandingkan dengan strategi tahun 2015, pada tahun 20162017 terdapat beberapa strategi baru yaitu:

Medium-term strategy (2016-2017) nature is the optimization of strategies that have been implemented in 2015. Compared with the 2015 strategy , in 2016-2017 there were several new strategies , namely :

 Pada tahun 2016, Bank berencana untuk menerbitkan saham baru kepada investor baru sebesar 30% kepemilikan untuk mencapai kecukupan modal minimal Rp 1 Triliun untuk menjadi BUKU 2. Apabila rencana tersebut tidak terealisasi, Pemegang Saham Pengendali (PSP) akan melakukan setoran modal hingga mencapai minimal Rp 1 Triliun;

In 2016, the Bank plans to issue new shares to new investors by 30 % ownership to achieve capital adequacy at least $ 1 trillion to be Book 2. If the plan is not realized , the Controlling Shareholder ( PSP ) will be paid the capital until it reaches a minimum Rp 1 trillion ;

 Pada tahun 2017, Bank akan melakukan penyertaan pada insurance company setelah Bank menjadi BUKU 2;

In 2017 , the Bank will carry out its investment in the insurance company after the Bank became BOOK 2 ;

 Ekspansi menggunakane-channel;   Ekspansi penambahan nasabah dengan tujuan meningkatkan customer base   Penambahan pegawai yang fokus pada tenaga pemasar agar dapat mendukung ekspansi yang semakin agresif

Expansion using e - channels ;

  Sejalan dengan semakin berkembangnya perusahaan, reorganisasi dilakukan untuk meningkatkan kualitas proses bisnis   Adapun strategi yang bersifat optimalisasi/pendalaman, dan yang merupakan lanjutan dari strategi tahun-tahun sebelumnya adalah :  

Optimalisasi outlet brick and mortar;

34

Expansion of the addition of customers with the aim of increasing customer base Addition of employees who focus on sales force in order to support the increasingly aggressive expansion In line with the development of the company , the re - organization carried out to improve the quality of business processes Another strategy is to optimize / deepen , and which is a continuation of the strategy of the previous years are :



Optimization of brick and mortar outlets ;



Perbaikan proses melalui otomatisasi;



Improved processes through automation ;



Re-branding: image, produk dan layanan;



Rebranding : image , products and services ;



Meningkatan kapasitas dan kapabilitas Sumber Daya Manusia;



To increase the capacity and capability of Human Resources ;



Investasi IT yang berkelanjutan.



On going IT investments .

Jangka Panjang - Tahun 2018 – 2019

Long-term Steps (2018 – 2019) :

Melanjutkan pengembangan dari sisi permodalan,infrastruktur dan Sumber Daya Manusia menuju visi Bank sebagai Bank yang Solid, Sehat dan Modern.

Continuing development of the capital , infrastructure and human resources towards the vision of the Bank as the Bank Solid , Healthy and Modern

Profil Risiko

Risk Profile

Profil Risiko Bank sampai dengan akhir tahun 2015 diproyeksikan berada pada peringkat Risiko“Low to Moderate”. Pengelolaan Risiko diperkirakan masih didominasi oleh Risiko Kredit,Strategik, Likuiditas, dan Operasional.

Bank’s Risk Profile is projected by the end of 2015 in “Low to Moderate” Risk. Risk Management is predicted to be dominated by Credit,Strategic, Liquidity, and Operational Risk.

Bank akan tetap mempertahankan tingkat likuiditas yang kuat dengan pengelolaan dana secara berhati-hati dan konservatif melalui kebijakan penanaman dana dalam bentuk Kredit dan Surat Berharga.

Bank will keep maintain strong liquidity condition through the implementation of prudential principles and conservatism on the investment activities in terms of loan and marketable securitites.

Tata Kelola Perusahaan

Good Corporate Governance

Dalam menerapkan Tata Kelola Perusahaan yang baik, Bank berpedoman pada 5 prinsip yaitu Keterbukaan, Akuntabilitas, Pertanggungjawaban, Independensi dan Kewajaran yang senantiasa diterapkan dalam kegiatan bisnis dan pelaksanaan operasional Bank sehari-hari.

On the implementation of Good Corporate Governance Principles, Bank will focus on 5 principles namely Transparency, Accountability, Responsibility, independency and Fairness that will be implemented on banking business and operation activities.

Pemenuhan kecukupan jumlah Sumber Daya Manusia yang profesional tetap akan dilakukan sesuai dengan kemampuan internal dan kebutuhan. Upaya peningkatan kualitas Sumber Daya Manusia dilakukan melalui pendidikan dan pelatihan secara reguler dan berkelanjutan, selain itu pemenuhan sertifikasi manajemen risiko akan dilanjutkan untuk pejabat senior sampai direksi dengan mengikuti program sertifikasi sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Manajemen akan selalu menyempurnakan prosedur kerja internal dan melakukan evaluasi guna disesuaikan dengan kondisi yang ada. Demikian pula Sistem Informasi Manajemen akan kembali disempurnakan sehingga mampu mendukung proses pengambilan keputusan yang akurat.

Fulfilling the adequateness of professional Human Resources will keep carry on referring to internal capacity and needs. Improvement of Human Resources will be executed through regular education and training program, also it will continue with the participation on risk management certification program which prioritize to senior officer level up to Directors. Management will keep evaluating and improving the internal policy and procedures in order to adjust with current condition. Management Information System will be improved in order to support on accurate decision making process.

Rentabilitas

Rentability

Manajemen berupaya meningkatkan kinerja Bank di tahun 2015 menjadi lebih baik dibandingkan tahun sebelumnya dan diharapkan laba tahun berjalan setelah pajak mencapai Rp.1.702 juta atau meningkat 423,38% dibandingkan tahun 2014 sehingga saldo laba pada akhir tahun 2015 mencapai (Rp.2.038 juta). Dengan perolehan laba tersebut maka rasio utama rentabilitas adalah : ROA sebesar 0,42%, ROE sebesar 0,40%, NIM sebesar 7,12% dan rasio BOPO sebesar 92,29 %.

Management will try their best to increase Bank’s performance in 2015 which is better than previous year and expected for Net Income after Tax will be Rp.1.702 million or increased by 423.38% compared to 2013 therefore Retained Earnings by the end of 2015 will be (Rp.2038 million). Based on Net Income, some main profitability ratios will be as follows:ROA at 042 %, ROE at 0.40%, NIM at 7.12% and BOPO at 92.29 %.

35


Permodalan

Capital

Modal Bank diproyeksikan pada akhir Tahun 2015sebesar Rp.418.053 juta dengan tingkat CARsebesar 168,03%.

Bank Capitalis projected by the end of 2015 amounting Rp.418,053 million with a CAR at 168.03%.

Aset diproyeksikan pada akhir tahun 2015 mencapai Rp.544.422 juta dengan posisi Dana Pihak Ketiga sebesar Rp.101.528 juta dengan rincian Giro sebesar 10%, Tabungan sebesar 25% dan Deposito Berjangka sebesar 65%.

By the end 2015Assett will reach Rp.544,422 million where the third parties funds amounting Rp.101,528 million which consists of Current Account at 10%, Saving Account at 25% and Time Deposit at 65%.

Proyeksi baki debet Kredit pada akhir 2015 sebesar Rp.223.050 juta yang disalurkan pada sektor Usaha Mikro sebesar 0,00%, Usaha Kecil sebesar 20,00%, Usaha Menengah sebesar 32,00% dan Usaha Non UMKM sebesar 48,00%. Sedangkan proyeksi investasi dalam Surat Berharga adalah sebesar Rp.20.000 juta.

By the end of 2015 it is expected loan balance will be Rp.223,050 million which is distributing to Micro Business 0.00 %, Small Size Business 20.00%, Medium Size Business 32.00%, and Non Micro, Small and Medium Scale Business (Non UMKM) 48.00%. Meanwhile the expected Marketable Securities balance will be Rp.20,000 million.

Sumber Daya Manusia

Human Resources

Salah satu aset yang berharga adalah Sumber Daya Manusia sehingga Bank senantiasa berupaya meningkatkan kualitas Sumber Daya Manusia melalui kegiatan pendidikan dan pelatihan maupun upaya peningkatan kualitas kepuasan kerja. Realisasi biaya pendidikan pada tahun 2014 adalah sebesar 2,03% sedangkan pada tahun 2015 diproyeksikan sebesar 5.00% dari biaya tenaga kerja.

Human Resources as the one of the valuable assets therefore Bank will keep try to improve the quality through education and training program as well as improvement in employee satisfaction. Realization of training and education expense in 2014 was 2.03% meanwhile in 2015 it is projected at 5.00% of personnel expense.

Komposisi Tenaga Kerja Menurut Fungsi Manajemen dan Tingkat Pendidikan Employee Composition based on Mangement Function and Education Background Tingkatan Level

PENDIDIKAN/EDUCATION

Jumlah Total

SLTP Junior High School

SLTA Senior High School

DIPLOMA Bachelor

S1/S2 Graduate/ Master

Managerial

23

-

1

2

20

Ahli

13

-

-

-

13

Terampil

45

-

7

4

34

Non Clerk

23

1

21

-

1

104

1

29

6

68

Jumlah

36

Jumlah Tenaga Kerja Tahun 2014 Total of Employee in 2014 Manajerial/Managerial

Ahli/Expert

Terampil/Skilled

Non Clerk

22% 43%

Jumlah Tenaga Kerja Menurut Jenjang Pendidikan Tahun 2014 2014 Employess Based on Education Background 0% 1% 28%

22%

6%

65% 13%

Selain upaya meningkatkan kompetensi dan keterampilan Sumber Daya Manusia, Bank juga memberikan perhatian terhadap upaya peningkatan hubungan kemanusiaan dalam bentuk kegiatan kebersamaan yang melibatkan seluruh jajaran organisasi sebagai media untuk melakukan sosialisasi tentang Visi, Misi dan Orientasi kerja guna mendukung pencapaian rencana bisnis Bank. Selain kegiatan tersebut, Bank juga mempunyai tradisi untuk menjalin kebersamaan melalui kegiatan antara lain menyelenggarakan acara Outbound bersama dan Edukasi Untuk Meningkatkan Literasi Keuangan Kepada Konsumen dan / atau Masyarakat.

SD - Elementary School SLTP - Junior High School SLTA - Senior High School Diploma Instead of improving skills and competency of Human Resources, Bank also paid attention for increasing the human relationship through “Gathering” activities which participated by all members of organization for socializing the Vision, Mission and Working Orientation in order to support on achieving the business plan. Bank also has a tradition to build together through activities such as organizing joint events Outbound and Education For Consumers To Improve Financial Literacy and / or Community.

37


Foto Outbond

38

Outbond Photo

Foto Edukasi Untuk Meningkatkan Literasi Keuangan Kepada Konsumen dan / atau Masyarakat

39


40

       

Bank terus berupaya untuk meningkatkan penerapan prinsip Tata Kelola Perusahaan yang baik (Good Corporate Governance) dan prinsip kehati-hatian dalam kegiatan bisnis

Bank will keep trying to improve the implementation of Good Corporate Governance Principles and Prudential Principles in business activities

Penerapan Good Corporate Governance memberikan keyakinan bahwa dengan peningkatan prinsip keterbukaan, akuntabilitas, dapat dipercaya, bertanggung jawab, kemandirian dan kewajaran membuat Bank memiliki daya saing yang kuat. Oleh karena itu Bank akan senantiasa berusaha menerapkan tata kelola perusahaan sebagaimana ketentuan yang berlaku agar dapat mendukung tujuan bisnis, pertumbuhan usaha, profitabilitas, dan memberikan nilai tambah bagi seluruh stakeholders, disamping dapat meningkatkan kemampuan agar kelangsungan usaha dalam jangka panjang dapat dicapai.

The application of Good Corporate Governance, we are confident that with the enhancement of transparency, accountability, responsibility, independency and fairness, the Bank will have a strong competitive advantage. As a result Bank shall continuously make the effort to apply the company’s management pursuant to the prevailing provisions and regulation in order to be able to support its business aims, growth, and profitability, as well as to give an added value to all stakeholders, aside from enhancing the capability of having a sustained growth of the business attainable.

Prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik

Good Corporate Governance Principles

Dalam menerapkan Tata Kelola Perusahaan yang baik, Bank berpedoman pada 5 prinsip yaitu Keterbukaan, Akuntabilitas, Pertanggungjawaban, Independensi dan Kewajaran yang senantiasa diterapkan dalam kegiatan bisnis dan pelaksanaan operasional Bank sehari-hari. Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan yang Baik dilaksanakan dalam beberapa hal, antara lain :

On the implementation of Good Corporate Governance Principles, Bank will focus on 5 principles namely Transparency, Accountability, Responsibility, independency and Fairness that will be implemented on banking business and operation activities. Implementation of Good Corporate Governance Principles will be executed in following activities:

Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris dan Implementation of duty and responsibility of the Board of Commissioners and Directors, Direksi,  Establishment and Implementation of duty of Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite-Komite, Committees, Penerapan Fungsi Kepatuhan, Auditor Internal dan Auditor Implementation of Compliance Function, Internal Auditor and External Auditor, Eksternal, Penerapan Manajemen Risiko termasuk Sistem Pengendalian Implementation of Risk Management including Internal Control System, Intern, Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait dan Penyediaan Dana Funds provision to the Related Parties and Large Exposure, Besar,  Bank’s Strategic Plan, Rencana Strategis Bank,  Transparency of Bank’s Financial condition and Non Transparansi KondisiKeuangan dan Non Keuangan Bank. Financial condition.

Rapat Umum Pemegang Saham

General Shareholders Meeting

RUPS sebagai organ organisasi tertinggi telah diselenggarakan dengan baik dan dapat mengambil keputusan sesuai dengan kepentingan Bank dan ketentuan perundang–undangan yang berlaku. Keputusan–keputusan yang diambil dalam RUPS didasarkan pada kepentingan untuk menjaga kelangsungan usaha Bank dalam jangka panjang diantaranya strategi, kebijakan, serta hal–hal penting lainnya yang diusulkan oleh Direksi, Komisaris, ataupun Pemegang Saham.

General Shareholders Meeting (GSM) is the highest authority in the governance structure already conducted properly and adopted decisions accordance with Bank’s interest and prevailing laws. Decisions adopted in GSM based on consideration of going concern of Bank’s business in long terms aspects such as strategy, policy and other important issues which proposed by Directors, Commissioners and Shareholders.

Dalam RUPS ini juga dibahas strategi, kebijakan, serta hal-hal penting lainnya yang diusulkan oleh Direksi, Dewan Komisaris maupun Pemegang Saham. Selain RUPS Tahunan, Bank juga menyelenggarakan RUPS Luar Biasa (RUPSLB) yang dilaksanakan sewaktu-waktu sesuai kebutuhan. Selama tahun 2014 Bank telah menyelenggarakan RUPS Tahunan pada tanggal 27 Juni 2014dengan keputusan :

On the GSM also discussing about strategy, policy and other important issues that proposed by Directors, Board of Commissioners as well as Shareholders. Instead of AGSM, Bank also hold Extraordinary General Shareholders Meeting at any time when it’s necessary. In 2014 Bank already held AGSM on 27 June 2014 with the following resolutions:

41


 Menerima pertanggungjawaban Direksi.   Mengesahkan Laporan Tahunan 2013.   Mengesahkan Laporan Keuangan Tahun Buku 2013 yang  telah diaudit oleh Kantor Akuntan Independen Drs J. Tanzil & Rekan.  Menunjuk Kantor Akuntan Independen Hendrawinata Eddy  Siddharta &Tanzil guna melakukan audit atas laporan keuangan tahun buku 2014 dan memberikan kuasa kepada Dewan Komisaris dan Direksi untuk menentukan besarnya biaya audit.



Reappoint the Independent Accountant Hendrawinata Eddy Siddharta & Tanzil to conduct an audit of financial statement year 2014 and authorize the Board of Commissioners and Directors to determine the amount of audit fees.

Pengarahan Pemegang Saham

Direction from Shareholders

Pemegang Saham mengharapkan pengurus memiliki komitmen yang kuat dan profesionalisme kerja yang tinggi dalam menjalankan tugas dan fungsinya masing-masing. Pemegang Saham juga menaruh perhatian yang sangat besar terhadap perkembangan usaha dan mengharapkan adanya kerjasama yang baik diantara semua organ Bank dengan tetap memperhatikan peningkatan kesejahteraan karyawan dan melaksanakan prinsip kehati-hatian.

Shareholders requested to the management to have strong commitment and high professionalism on executing the duty and function. Shareholders also paid attention to the development of business and expected a good cooperation among all level of organization members and keep pay attention on improving the employees welfare as well as implementing prudential principles.

Dewan Komisaris Dan Direksi

Board of Directors

Dalam mengelola Bank, Dewan Komisaris dan Direksi memiliki wewenang dan tanggung jawab yang jelas sesuai dengan fungsinya masing-masing sebagaimana diamanatkan dalam Anggaran Dasar dan Peraturan Perundang-undangan yang berlaku. Dewan Komisaris dan Direksi telah memiliki pedoman dan tata tertib kerja yang bersifat mengikat bagi setiap anggota Dewan Komisaris dan Direksi yang mencantumkan antara lain pengaturan etika kerja, waktu kerja dan pengaturan rapat yang mana menjadi pedoman untuk pelaksanaan tugas yang efektif.

On managing the Bank, the Board of Commissioners and Directors has an authority and responsibility according their function as stated on Articles of Association and prevailing regulation and law. The Board of Commissioners and Directors already had the Policy and Manual which is binding to each member and disclosed about work ethics, working time and meeting arrangement which used as guidance for effective implementation.

Dewan Komisaris

Board of Commissioners

Dewan Komisaris sebagai organ perusahaan secara kolektif bertugas melakukan pengawasan, memberikan nasehat kepada Direksi dan memastikan Bank telah melaksanakan Good Corporate Governance serta melakukan hal–hal lain sebagimana ditentukan dalam Anggaran Dasar.

The Board of Commissioners as an integral part of the Company in charge of monitoring, giving advice to the Directors and ensuring that Bank is implementing a Good Corporate Governance and is implementing the other duties as provisioned in the Articles of Association.

Sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia bahwa sedikitnya 50% dari anggota Dewan Komisaris merupakan Komisaris Independen. Dewan Komisaris Bank terdiri dari 3 (tiga) orang yang seluruhnya adalah Komisaris Independen yang bebas dari pengaruh Pemegang Saham Pengendali.

In accordance to the provision of Bank Indonesia stipulating that at least 50% members of the Board of Commissioners are independent Commissioners, the Board of Commissioners consist of 3 (three) members, all ofthem are Independent Commissioners who are free from the influence of the controlling Shareholders.

Program Kerja Dewan Komisaris

Working Program of the Board of Commissioners

Commissioners

and

Board of Commissioners function is conducting supervision, education and advices to the Directors and Board of Commissioners already conducted the following action: Mengarahkan kebijakan strategis tentang pengembangan Directed for strategic policy regarding business usaha dan upaya peningkatan kinerja Bank. development and effort on increasing Bank’s Meningkatkan fungsi pengawasan aktif terhadap Direksi. performance.  Improved an active supervision function to the Directors. Fungsi Dewan Komisaris adalah melakukan pengawasan, pembinaan dan memberi nasehat kepada Direksi. Dewan Komisaris telah melakukan hal-hal sebagai berikut :



Ratifying Director’s accountability. Ratifying 2013 Annual Report. Ratifying 2013Audited Financial Report by Independent Accountant Drs J. Tanzil & Rekan.

42

Realisasi Pelaksanaan Tugas Dewan Komisaris Realization of the duties of the Board selama tahun 2014 of Commissioners for Implementation in 2014 Rekomendasi Dewan Komisaris selama tahun Boardof Commissioners 2014 Recommendation in 2014

       

Selama tahun 2014 Dewan Komisaris telah memberikan beberapa rekomendasi penting antara lain:

During 2014 the Board of Commissioners already provided several important recommendations such as:

Manajemen melakukan upaya untuk meningkatkan kinerja di tahun 2014 dengan melakukan efisiensi di segala bidang. Manajemen diharapkan memiliki komitmen yang tinggi untuk mencapai target sesuai dengan Rencana Bisnis yang telah ditetapkan secara profesional.

Managementeffortstoimprovethe performancein 2014by pursuing efficiencyinall sectors. Managementis expected to have high committmenttoachievingthe targetin accordancewiththe establishedBusiness Planprofessionally.

 Merekomendasi penunjukan kantor Akuntan PublikHendrawinata Eddy Siddharta &Tanzil untuk melakukan audit tahun buku 2014.  Peningkatkan kualitas pelaksanaan manajemen risiko melalui pendidikan dan pelatihan guna meningkatkan budaya risiko.

To recommendthe appointment of Independent Accounting FirmsHendrawinata Eddy Siddharta &.Tanziltoaudit thefinancial year2014. To improve the quality of risk management implementation through the education and training activities in order to increase the risk culture.

Susunan Anggota Dewan Komisaris

Composition of Commissioners

Struktur keanggotaan Dewan Komisaris telah memenuhi ketentuan yang ditetapkan Peraturan Bank Indonesia (PBI) No. 8/4/PBI/2006 tentang PelaksanaanGood Corporate Governance pada Bank Umum sebagaimana diubah oleh PBI 8/14/PBI/2006.Keseluruhan anggota Dewan Komisaris ini sebelumnya telah lulus Uji Kepatutan dan Kelayakan dari Bank Indonesia dan 2(dua) anggota Dewan Komisaris berdomisili di Indonesia, sedangkanKomisaris Utama berdomisili di Singapura. Adapun susunan dan komposisi Dewan Komisaris dan Direksi Bank adalah sebagai berikut :

The Board of Commissioners structure had fulfilled the requirement of Bank Indonesia Regulation (PBI) No. 8/4/PBI/2006 regarding the implementation of Good Corporate Governance in Commercial Bank which was ammended in PBI No.8/14/PBI/2006. All members of the Board of Commissioners have passed Fit and Proper Test from Bank Indonesia and 2(two) members of the Board of Commissioners domiciled in Indonesia whereas the President Commisioner domiciled in Singapore. The Composition of the Board of Commissioners Commissioners and Directors are as follows:

No

Jabatan/Function

the

Board

of

Nama/Name

1.

Komisaris Utama/President Commissioner

Bernard RKK Tan

2.

Komisaris Independen/Independent Commissioner

Drs.Ec.Bastian Purnama

3.

Komisaris Independen/Independent Commissioner

Drs.Ec.Gindo Tampubolon,Ak.

Frekuensi Rapat Dewan Komisaris

Frequency of the Board Commissioners Meeting

Jumlah pertemuan/rapat Dewan Komisaris pada tahun 2014 adalah sebanyak 5 (lima) kali dengan prosentase kehadiran sebagai berikut:

Total meeting during 2014 was 5 (five) times with the following detail:

of

43


Nama/Name

No

Kehadiran/Presence

1

Bernard RKK Tan

100%

2


100%

3

Drs.Ec.Gindo Tampubolon,Ak.

100%

Komite Dibawah Dewan Komisaris

Committees under the Board of Commissioners

Dalam rangka mendukung efektivitas pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya, Dewan Komisaris telah membentuk Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, serta Komite Remunerasi dan Nominasi.

In the event of enhancing the efectivity of its duty implementations and responsibilities, the Board of Commissioners had performed an Audit Committee, Risk Monitoring Committee and Remuneration and Nomination Committee.

Komite Audit

Audit Committee

Fungsi Komite Audit adalah membantu Dewan Komisaris dalam melaksanakan fungsi pengawasannya dan sesuai dengan fungsi tersebut, tugas utama dari Komite Audit adalah meyakini bahwa :

The function of the Audit Committee is to assist the Board of Commissioners to ensure that :

  Struktur pengendalian Bank telah dapat dilaksanakan dengan baik;   Pelaksanaan audit internal maupun eksternal telah dilaksanakan sesuai dengan standar auditing yang berlaku, dan

The internal control of Bank is carried out accordingly; The executions of the internal and external audits have been carried out in accordance with the prevailing auditing standards; and The follow–up of the audit’s results are implemented by the Management.

 Tindak lanjut temuan hasil audit dilaksanakan oleh Manajemen.

Komite Audit diketuai oleh Komisaris Independen dan beranggotakan 2 (dua) orang pihak independen yang memiliki keahlian dibidang akuntansi/keuangan dan hukum. Terhitung sejak tanggal 28 Desember 2009, Bank telah membentuk Komite Audit yang diketuai oleh seorang Komisaris Independen. Struktur dan keanggotaan Komite Audit adalah sebagai berikut : Ketua Anggota

: Drs. Ec. Bastian Purnama : - Dr. Syahrir Majidi, MM. - Yustin Malau,SH,MH Selama tahun 2014 Komite Audit telah melaksanakan rapat sebanyak 12 pertemuan dengan tingkat kehadiran sebagai berikut :

No

Nama/Name

Chairman Member

: Drs. Ec. Bastian Purnama : - Dr. Syahrir Majidi, MM. - Yustin Malau,SH,MH During the 2014 meeting of the Audit Committee has carried out 12 meetings with attendance as follows:

Kehadiran/Presence

1


12 kali/100%

2

Dr. Syaril Majidi, MM

12 kali/100%

3

Yustin Malau, SH, MH

12 kali/100%

Hasil Rapat Komite Audit : 1. Rekomendasi atas Persiapan Penyusunan Rencana Bisnis1. Bank. 2. Rekomendasi atas Penyelesaian aset Agunan Yang Diambil Alih2. (AYDA). 3. Rekomendasikan Penunjukan Kantor Akuntan Publik3. Hendrawinata Eddy Siddharta &Tanzil untuk melakukan Audit Laporan Keuangan Tahun 2014.

44

Audit Committee will be chaired by Independent Commissioner and having2(two) independent members who have expertise in accounting/finance and legal/banking. As of 28 December 2009 Bank has established Audit Committee which is chaired by an Independent Commissioner with the following structure :

Results of Audit Committee Meetings: Recommendation on Preparation Preparation of Business Plan. Recommendations to Remedy repossessed assets (AYDA). Recommend Appointment of Public Accountant Office of Hendrawinata Eddy Siddharta & Tanzil to do Audits of Financial Statements for 2014.

for Handling and 4. Rekomendasi terhadap Penanganan dan Pemeliharaan AYDA.4. Recommendations Maintenance of repossessed assets. 5. A/O supaya mereview debitur sebagai langkah preventif5. A/Oin order toreview thedebtoras a preventive measureto avoidnon-performing loans menghindari kredit bermasalah. Program Kerja Komite dan Realisasinya :

Committee Work Program and Realization:

Secara umum pelaksanaan program kerja Komite Audit telah berjalan secara efektif meliputi tugas melaksanakan evaluasi terhadap pelaksanaan tugas Satuan Kerja Audit Intern,Pelaksanaan Tindak Lanjut atas Hasil Temuan Satuan Kerja Audit Intern, Akuntan Publik dan Hasil Pengawasan Bank Indonesia, Memberikan Rekomendasi penunjukkan Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik dan Melakukan kajian atas hasil pemeriksaan Audit Internal Bank.

In general, the implementation of the Audit Committee's work program has been running effectively undertake the task of carrying out an evaluation of the performance of duties Internal Audit Unit, Implementation Follow-up on Findings of Internal Audit, Public Accounting and Monitoring Results of Bank Indonesia, Provides Recommendations appointment Public Accountant and Accounting Firm Conduct a review of the public and the results of Bank Internal Audit.

Komite Pemantau Risiko

Risk Monitoring Committee

Komite Pemantau Risiko yang dibentuk Dewan Komisaris mempunyai tugas dan tanggung jawab antara lain :

The risk Monitoring Committee formed by the Board of Commissioners has duties and responsibilities as follow : Giving input to the Directors through the Board of Commissioners in composing and amending the risk management policies; Discussingwith the Directors or working unit related to the risk management, testing the implementations of risk management and discussing in the Meeting of the Board of Commissioners or the joint Meetings of the Board of Commissioners and Directors. Studying and reviewing the policies and the internal regulations on the risk management policies. Evaluating the quarterly reports of the risk profiles of Bank and gives input to the Board of Commissioners and any matters required to be discussed futher with Directors.

  Memberikan masukan kepada Direksi melalui Komisaris dalam penyusunan dan perbaikan kebijakan manajemen risiko;   Mendiskusikan dengan Direksi atau unit kerja terkait dengan manajemen risiko, menguji pelaksanaan manajemen risiko dan membahasnya dalam rapat Komisaris atau rapat gabungan Komisaris dan Direksi.    Mempelajari dan mengkaji ulang kebijakan dan peraturan– peraturan internal tentang kebijakan manajemen risiko.    Mengevaluasi laporan triwulanan profil risiko Bank dan menyampaikan masukan kepada Komisaris atas hal–hal yang perlu didiskusikan lebih lanjut dengan Direksi.

Komite Pemantau Risiko diketuai oleh Komisaris Independen dan beranggotakan 2 (dua) orang pihak independen yang memiliki keahlian dibidang akuntansi/keuangan.

Risk Monitoring Committee will be chaired by Independent Commissioner and having 2 (two) independent members who have expertise on accounting/finance and risk management.

Komite juga dapat bekerjasama dengan Komite Audit secara umum dan secara khusus meminta SKAI untuk melakukan pemeriksaan terhadap bidang-bidang tertentu yang eksposur risikonya memburuk.

The Committee will cooperate with Audit Committee in general and for certain reason can request to Internal Audit to conducting audit for a certain subject which showed a deteriorated risk exposure.

Terhitung sejak tanggal 28 Desember 2009, Bank telah membentuk Komite Pemantau Risiko yang diketuai oleh seorang Komisaris Independen. Struktur dan keanggotaan Komite Pemantau Risiko adalah sebagai berikut :

As of 28 December 2009 Bank has established Risk Monitoring Committee which is chaired by an Independent Commissioner with the following structure :

Ketua Anggota

: Drs. Ec.Gindo Tampubolon,Ak. : - Prof., Dr., R.Wilopo., M.Si.,Drs.,Ak. - Dr. Syahrir Majidi, MM.

Selama tahun 2014 Komite Pemantau Risiko telah melaksanakan rapat sebanyak 12 pertemuan dengan tingkat kehadiran sebagai berikut :

Chairman Member

: Drs. Ec.Gindo Tampubolon,Ak. : - Prof., Dr., R.Wilopo., M.Si.,Drs.,Ak. - Dr. Syahrir Majidi, MM.

During the 2014 meeting of the Risk Monitoring Committeehas carried out much 12 meetings with attendance as follows :

45


No

Nama/Name

Kehadiran/Presence

1

Drs.Ec.Gindo Tampubolon, Ak

12 kali/100%

2

Prof., Dr., R.Wilopo., M.Si.,Drs.,Ak

12 kali/100%

3

Dr. Syahrir Majidi, MM.

12 kali/100%

Hasil Rapat Komite Pemantau Risiko : 1. 2. Rekomendasi atas pelaksanaan pemberian kredit yang bersifat1. pudentsial 2. 3. Rekomendasi atas penilaian Tingkat Kesehatan Bank 3. 4. Rekomendasi atas pemenuhan komitmen dalam Rencana Bisnis Bank tahun 2014 4. 5. Rekomendasi tentang penyelesaianAYDA 5. 6. Rekomendasi tentang Laporan Perkembangan AYDA

The results of the Risk Monitoring Committee Meeting: Recommendations on the implementation of the provision of credit that is pudentsial Recommendation on Bank Rating Recommendations for the fulfillment of the commitment in the 2014 Business Plan Recommendations on completion of AYDA Recommendations on Progress Report of AYDA

Program Kerja Komite dan Realisasinya :


Secara umum, program kerja Komite Pemantau Risiko telah mampu secara efektif melakukan tugas melaksanakan evaluasi kebijakan Manajemen Risiko spesifik, Pemantauan Pelaksanaan Tugas Komite Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Manajemen Risiko, memberikan saran dan analisis terhadap Dewan Komisaris, Melakukan pemantauan dan pelaporan pada peristiwa berpotensi menimbulkan kerugian Bank.

In general, the work program of the Risk Monitoring Committee has been able to effectively undertake the task of carrying out an evaluation of the policies spesific Risk Management, Monitoring Task Implementation of Risk Management Committee and the Risk Management Unit, provide advice and analysis to the Board of Commissioners, Undertake monitoring and reporting on events potential to cause loss to the Bank.

Komite Remunerasi dan Nominasi

Remuneration Committee

Komite Remunerasi dan Nominasi yang dibentuk Dewan Komisaris mempunyai tugas untuk mengevaluasi dan menetapkan jumlah dan komposisi Dewan Komisaris dan Direksi, kriteria untuk seleksi anggota Dewan Komisaris dan Direksi yang baru; calon yang akan ditunjuk sebagai anggota Dewan Komisaris dan Direksi dan system remunerasi yang tepat bagi Dewan Komisaris dan Direksi.

The Remuneration and Nomination Committee formed by the Board of Commissioners has the duties to evaluate and to stipulate the number of members and the composition of the Board of Commissioners and Directors; the criteria for selecting new members of the Board of Commissioners and Directors; the candidates to be appointed as members of the Board of Commissioners and Directors; and the correct remuneration system forthe Board of Commissioners and Directors.

Komite Remunerasi dan Nominasi diketuai oleh Komisaris Independen dan beranggotakan 1 Komisaris dan 1 Pejabat Eksekutif yang membawahi operasioanl/seorang perwakilan pegawai.

Remuneration and Nomination Committee will be chaired by Independent Commissioner and having 1 Commissioner and 1 Executive Officer who responsible for operation/employee’s representative.

Terhitung sejak tanggal 28 Desember 2009, Bank telah membentuk Komite Remunerasi dan Nominasi yang diketuai oleh seorang Komisaris Independen. Struktur dan keanggotaan Komite Remunerasi dan Nominasi adalah sebagai berikut :

As of 28 December 2009 Bank has established Remuneration and Nomination Committee which is chaired by an Independent Commissioner with the following structure :

Ketua Anggota

: Drs. Ec. Bastian Purnama. : - Drs. Ec.Gindo Tampubolon,Ak. - Toto Warsoko Pikir,Drs.M.Si.,AK

Selama tahun 2014 Komite Remunerasi dan Nominasi telah melaksanakan rapat sebanyak 4 pertemuan dengan tingkat kehadiran sebagai berikut :

46

Chairman Member

and

Nomination

: Drs. Ec. Bastian Purnama. : - Drs. Ec.Gindo Tampubolon,Ak. - Toto Warsoko Pikir,Drs.M.Si.,AK

During the 2014 meeting of the Remuneration and NominationCommitteehas carried out much 4 meetings with attendance as follows :

No

Nama/Name

Kehadiran/Presence

1

Drs. Ec. Bastian Purnama.

4 kali/100%

2

Drs. Ec.Gindo Tampubolon,Ak.

4 kali/100%

3

Toto Warsoko Pikir,Drs.M.Si.,AK

4 kali/100%

Hasil Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi :

1. 1. Rekomendasi tentang Penyesuian UMK tahun 2014 2. Rekomendasi tentang Peningkatan Status Pegawai dari Outsuourching2. menjadi Pegawai Kontrak sesuai dengan ketentuan Peraturan Bank Indonesia tentang Alih Daya. 3. Rekomendasi tentang Peraturan Perusahaan 3.

Results of Meeting of Remuneration Nomination Committee:

and

Recommendations on adjustments UMK in 2014 Recommendations on Improving Employee Status of Outsuourching a contract employee in accordance with the provisions of Bank Indonesia Regulation on Power Transfer Recommendations on Corporate Regulati

Program Kerja Komite dan Realisasinya :


Secara umum pelaksanaan program kerja Komite Remunerasi dan Nominasi telah berjalan cukup efektif meliputi tugas melaksanakan evaluasi kebijakan remunerasi dan nominasi serta pemenuhan ketentuan perundang Undangan yang terkait dengan Ketenagakerjaan serta permasalahan Kepegawaian.

In general, the work program of the Remuneration and Nomination Committee has been running quite effectively undertake the task of carrying out the evaluation and nomination remuneration policy and compliance with laws relating to Invitations Labor and Employment issues.

47


      



Direksi

Directors

Sesuai dengan Pedoman tentang Susunan dan Kedudukan serta Tata Tertib Direksi, tugas pokok Direksi diantaranya adalah:

Accordance with Policy of Composition, Position and Regulation for Directors, the main duty as follows: To implement Bank’s management and represent the Bank internally and externally of the court. To follow up audit findings and recommendation from Internal Audit, External Audit, Bank Indonesia Inspection and other supervision authority. To responsible on implementation of the duty to the shareholders through GSM. To disclose the policy including strategic policy regarding human resources to all employees. To provide accurate, rellevant and up-dated information to the Board of Commissioners. To responsible personally for any mistakes or negligence when executing the duty according prevailing regulation.

 Melaksanakan kepengurusan Bank serta mewakili Bank baik didalam maupun diluar pengadilan.  Menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi dari satuan kerja audit intern Bank, audit eksternal, hasil pengawasan Bank Indonesia dan/atau hasil pengawasan otoritas lain.  Mempertanggung jawabkan pelaksanaan tugasnya kepada pemegang saham melalui RUPS.  Mengungkapkan kebijakan kepada pegawai termasuk kebijakan Bank yang bersifat strategis di bidang kepegawaian.  Menyediakan data dan informasi yang akurat dan relevan dan tepat waktu kepada Dewan Komisaris.  Bertanggung jawab penuh secara pribadi, apabila bersalah atau lalai menjalankan tugasnya sesuai ketentuan yang berlaku.

Susunan Anggota Direksi

Directors Composition

Selama tahun 2014 Direksi Bank sampai dengan posisi 31 Desember 2014, Direksi berjumlah 3 (tiga) orang dimana seluruhnya berdomisili di Indonesia dan independen terhadap Pemegang Saham Pengendali. Seluruh anggota Direksi telah lulus Uji Kepatutan dan Kelayakan sebagaimana surat Bank Indonesia nomor 10/164/GBI/DPIP/Rahasia tanggal 11 Nopember 2008, Surat Nomor 2/28/DpG/DPIP/Rahasia tanggal 7 April 2000, dan Surat Nomor 15/30/DpG/DPIP/Rahasia tanggal 19Juli 2013 .

During 2014 the Composition of Directors. .As of 31 December 2014 Directors consist of 3(three) person where all of them were domiciled in Indonesia and as independent party to the controlling shareholders.All members of the Board of Directors has passed Fit and Proper Test as stated in Bank Indonesia letter number10/164/GBI/DPIP/Rahasia dated 11 November 2008, number 2/28/DpG/DPIP/Rahasiadated 7 April 2000, and number 15/30/DpG/DPIP/Rahasiadated19 Juli 2013

Susunan anggota Direksi sebagai berikut :

The composition is as follows :

No





Jabatan/Function

Nama/Name

1.

Direktur Utama/President Director

B. Budijanto Jahja *

2.

Direktur Kepatuhan/Compliance Director

I.N. Mawa

3.

Direktur Operasional/Operation Director

Tuk Yulianto

Per tanggal 9 Juanuari 2015 mengundurkan diri sebagai Direktur Utama dan ditunjuk Tuk Yulianto sebagai Plt. Direktur Utama / As of January 9, 2015 resigned as Director and appointed as Acting Tuk Yulianto . President Director

Sebagai wujud pelaksanaan prinsip Good Corporate Governance, Direksi telah melaksanakan prinsip transparansi khususnya mengenai kebijakan yang bersifat strategis melalui media yang mudah diakses pegawai antara lain Surat Edaran, Memo Intern maupun sosialisasi kebijakan.

As the realiazation of Good Corporate Governance Principles, Directors has been implemented transparency especially for strategic policy through the media which easy to access by employees such as Circullar Letter, Internal Memo and socialization policy.

Komite yang bertanggung jawab kepada Direksi

Committees Responsible to the Directors

Dalam menjalankan tugasnya, Direksi membentuk beberapa Komite Eksekutif yang memiliki lingkup dan tanggung jawab sesuai dengan bidangnya masing – masing. Beberapa komite eksekutif tersebut adalah :  Komite Manajemen Dana / ALCO   Komite Kredit

In carrying out its duties, Directors established several Executive Committees which have the scope and responsibilities pursuant to their respective affairs. Some of the said Executive Committees are : Asset Liability Committee

48

 Komite Pengarah Teknologi Informasi  Komite Manajemen Risiko  Komite Personalia

   

Credit Committee Information Technology Steering Committee Risk Management Committee Personnel Committee

Komite Manajemen Dana (ALCO)

Asset Liability Committee (ALCO)

Komite Manajemen Dana atau Asset Liability Committee (ALCO) bertanggung jawab atas penentuan arah kebijakan dan strategi asset dan kewajiban Bank dengan berpedoman pada prinsip kehati – hatian, pengelolaan risiko dan ketentuan yang berlaku, termasuk namun tidak terbatas pada manajemen neraca, likuiditas, suku bunga, profitabilitas dan pertumbuhan. ALCO melakukan pertemuan secara berkala untuk mengevaluasi posisi aktiva dan kewajiban Bank serta menjaga keselarasan posisi dana pihak ketiga dan kredit Bank.

Asset Liability Committee (ALCO) is responsible for determining the direction of the policies and strategies of assets and liabilities of Bank having the principles of prudence, risk management and prevailing regulations as the quidelines, including but not limited to the management of balance sheet structure, the liquidity, the rates of interest, the profitability and the growth. The ALCO convened periodic meetings for the evaluation of the assets and liabilities positions of the Bank and for maintaining the balance of third parties’s funds with the Bank’s credit.

Selama tahun 2014, ALCO yang beranggotakan Direksi, Kepala Divisi dan pejabat terkait telah mengadakan 12 kali rapat dengan keputusan penting antara lain, penyesuaian tingkat bunga pada produk – produk aset dan liabilities, menjaga posisi likuiditas pada tingkat yang baik dan aman dan menjaga keseimbangan komposisi neraca.

During 2014, the ALCO which members comprised the Directors, the Division Heads and the related officials convened a total 12 meetings with important decisions, which include the adjustment of the rates of interest of the assets and liabilities product, the maintenance of the liquidity position at a good and sound level and maintaining the balance of the balance sheet’s composition.

Komite Kredit

Credit Committee

Komite Kredit mempunyai tugas dan tanggung awab untuk memutuskan persetujuan pemberian kredit sesuai batas / limit yang telah ditentukan. Komite Kredit beranggotakan Direksi dan pejabat yang terkait dan melakukan rapat sesuai dengan kebutuhan proses persetujuan kredit.

This Committee has the duties and the responsibilities for deciding credit approval in line with the limits which have been stipulated. This Committee has Directors and the related officials as the members, and convenes meetings in accordance with the requirement of the credit approval process implementation system.

Komite Pengarah Teknologi Informasi

Information Technology Steering Committee

Komite ini bertanggung jawab memberikan rekomendasi kepada Direksi terkait dengan Rencana Strategis Teknologi Informasi(TI) sejalan dengan rencana strategis kegiatan usaha; kesesuaian proyek-proyek TI baik dengan rencana strategis, kebutuhan sistem informasi manajemen maupun kegiatan usaha bank; efektivitas langkah-langkah meminimalkan risiko atas investasi Bank pada sektor TI; pemantauan atas kinerja TI dan upaya peningkatannya; upaya penyelesaian berbagai masalah terkait TI, dll. Komite yang beranggotakan anggota Direksi yang membawahi TI dan manajemen Resiko serta pejabat yang terkait dengan penyelenggara TI dan pengguna TI, melakukan rapat secara berkala.

This Committee is responsible for giving recommendations to the Directors related to the Strategic Information Technology Plan in line with the business activities’ strategic plan; the approciate implementation of the Information Technology projects either for strategic plans, the management information system requirements as well as for the banking business activities; the effectivity of the steps to minimize the risks on the invesments of the Bank in the Information Technology sector; the monitoring of the Information Technology performance and the enhancement efforts thereof; the finalization effort of problems related to Information Technology, etc. This Committee, with the members being the Directors for Information Technology and Risks Management as well as the officials related to organizing ang using Information Technology, convenes periodic meetings.

49


Komite Manajemen Risiko

Risks Management Committee

Komite ini bertanggung jawab untuk memastikan bahwa Bank telah memiliki kerangka manajemen risiko yang efektif sesuai dengan prinsip kehati-hatian. Untuk itu, Komite Manajemen Risiko bertugas untuk menetapkan dan mengevaluasi pengelolaan risiko secara keseluruhan dan merumuskan strategi dan kebijakan manajemen risiko yang akan diterapkan Bank ke depan. Dengan adanya Komite Manajemen Risiko maka pengelolaan risiko Bank secara keseluruhan dapat dilakukan secara terpadu, terarah, koordinatif dan berkesinambungan untuk meningkatkan kenerja usaha. Komite yang beranggotakan anggota Direksi dan pejabat terkait ini melakukan rapat secara berkala, termasuk namun tidak terbatas pada pembahasan profil risiko Bank.

This Committee is responsible for ensuring that Bank has an effective risks management framework in line with its prudential principles. For this purpose the Risks Management Committee has the duty to stipulate and to evaluate the risks management and to formulate the strategies and the risks management policies which shall be applied by Bank in the future. With the existence of the Risks Managemet Committee, the risks management of Bank can be carried out integrally, directly coordinating and continuously enhancing the business performance. This Committee, which consists of the members of Directors and the related officials, convenes periodic meetings, including but not limited to, the discussions on the risks profiles of the Bank.

Komite Personalia

Personnel Committee

Komite ini bertanggung jawab untuk merumuskan kebijakan terkait dengan remunerasi karyawan, sistem seleksi, prosedur dan kriteria evaluasi penerimaan karyawan, sistem performance appraisal, peningkatan disiplin dan moral kerja karyawan, pelaksanaan rotasi dan mutasi antar unit kerja untuk menghindari kejenuhan, peningkatan produktivitas dan proses alih pengetahuan/ketrampilan(transfer knowledge). Komite yang beranggotakan anggota Direksi dan pejabat terkait ini melakukan rapat sesuai kebutuhan.

This Committee is responsible for setting regulations related to the remunerations of the employees, the selection system, the procedure and criteria of recruiting employees, the performance appraisal system, the increase of the employees’work discipline and moral, the implementation of the rotation and transfer between work units to avoid saturation, the enhancement of productivity and the process of knowledge transfer. This Committee, which consistsof the members of Directors and the related officials, convenes meetings in accordance with requirements.

Audit Intern

Internal Audit

Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) merupakan organ penting dalam rangka memastikan terlaksananya check and balance. Peran dan fungsi SKAI akan senantiasa ditingkatkan dalam upaya untuk memberikan masukan yang lebih strategis dalam pengelolaan aktivitas operasional perbankan. Peningkatan peranan SKAI selain diarahkan untuk mengawasi risk asset Bank dan penerapan pengawasan berbasis risiko(risk base supervison) tetapi juga diharapkan sebagai early warningsignals bagi manajemen berupa masukan - masukan khususnya dalam mengamankan aset perusahaan serta meningkatkan kecukupan dan efektivitas internal control.

The Internal Audit Task Force(SKAI) of Bank plays an important role in ensuring the implementation of check and balance. The role and the function of SKAI shall continuously be upgraded in the efforts to give more strategic input for the management of the banking operational activities. The increasing role of the SKAI, aside from being directed to monitor Bank risk assets and the application of risk based supervision, is also expexted to function as an early warning signals to the management in the form of input, especially in safeguarding the assets of the Company and to enhance the sufficiency and effectivity of internal control.

Secara keseluruhan kualitas sistem pengendalian intern telah menunjukkan hasil yang memadai. Pada tahun 2015 ini, Bank telah berupaya agar sistem pengendalian intern dapat berjalan dengan efektif dan efisien, juga pelaksanaan sistem dan prosedur pengawasan yang konsisten serta mempertahankan kondisi lingkungan kerja yang kondusif dalam upaya pengendalian intern. Fungsi pengawasan intern dilaksanakan dengan metode audit yang sistematik dan saat ini telah dikembangkan penggunaan pendekatan risk based, sehingga prioritas pengawasan akan dilakukan terhadap proses atau unit yang memiliki risiko lebih besar.

The quality of the internal control system as whole has shown sufficiently satisfactory results. In 2015, Bank had tried to make the internal control system work effectively and efficiently, and to implement consistent control system and procedures and to maintain a condusive working environment in the efforts of the internal control. The function of internal monitoring is carried out with a systematic auditing system and currently, the utilization of a risk based approach has been developed so

50

that the priority of the monitoring shall be made on a process or a unit which has a greater risk.

             

SKAI bekerja berdasarkan suatu rencana audit tahunan yang sebelumnya telah disetujui oleh Dewan Komisaris dan Direktur Utama. Hasil temuan SKAI dilaporkan langsung kepada Direktur Utama dan Dewan Komisaris dengan tembusan kepada Direktur Kepatuhan. Dewan Komisaris berdasarkan rekomendasi Komite Audit akan memantau dan mengkonfirmasi apakah manajemen telah mengambil langkah-langkah yang memadai atas hasil temuan audit tersebut.

SKAI works pursuant to an annual audit schedule which is approved by the Board of Commissioners and the President Director. The findings of the SKAI are directly reported to the President Director and The Board of Commissioners with copies to the Compliance Director. The Board of Commissioners, based on the recommendation from Audit Committee shall monitor and confirm whether the management has taken sufficient action about the said audit findings.

Satuan Kerja Manajemen Risiko

Risk Management Unit

Satuan Kerja Manajemen Risiko merupakan satuan kerja yang independen terhadap satuan kerja operasional (risk taking unit) dan terhadap satuan kerja yang melaksanakan fungsi pengendalian intern dan bertanggung jawab langsung kepada Direktur Kepatuhan.

Risk Management Unit is independent unit to the risk taking unit and other unit who execute internal control function and responsible directly to the Compliance Director.

Dalam menjalankan fungsinya, Satuan Kerja Manajemen Risiko telah melakukan beberapa hal berikut :

On implementing the function, Risk Management Working Unit has been taken following action : Monitoring on implementation of risk management strategy which already approved by Directors, Monitoring on composite risk, each type of risk and each type of functional activities and conducted stress test,

 Pemantauan pelaksanaan strategi manajemen risiko yang telah disetujui oleh Direksi; Pemantauan posisi risiko secara keseluruhan (composite), per  jenis risiko dan per jenis aktivitas fungsional serta melakukan stress test;   Melakukan kaji ulang secara berkala terhadap proses manajemen risiko; Melakukan pengkajian usulan aktivitas dan/atau produk baru;   Evaluasi terhadap akurasi model dan validitas data yang digunakan untuk mengukur risiko;  Memberikan rekomendasi kepada satuan kerja operasional (risk  takingunit) dan/atau kepada Komite Manajemen Risiko, sesuai kewenangan yang dimilikinya   Menyusun dan menyampaikan laporan profil/komposisi risiko kepada Direktur Kepatuhan dan Komite Manajemen Risiko secara berkala.

Reviewing on proposal of new activities or products, Evaluating on accurateness of model and data validation which used for risk measurement, Providing recommendation to risk taking unit and or Risk Management Committee accordance their authority, Establishing and submitting regular Risk Profile/Risk Composition to the Compliance Director and Risk Monitoring Committee.

Penerapan manajemen risiko telah disesuaikan dengan tujuan, kebijakan usaha, ukuran dan kompleksitas usaha serta kemampuan Bank.

Accordance with Bank Indonesia regulation, Bank already conducted measurement, evaluation and monitoring on risk exposure by determining risk on each activities as shown in Risk Profile Report. Implementation of Risk management already complied with the objectives, policy, size and business complexity as well as Bank’s capacity.

Di tahun 2014 Satuan Kerja Manajemen Risiko telah melakukan hal-hal sebagai berikut :

In 2014 Risk Management Unit conducted following actions :

 Memenuhi kecukupan kebijakan Pelaksanaan Manajemen Risiko, antara lain meliputi kebijakan (risk policy) untuk Risiko kredit, Risiko Pasar, Risiko Likuiditas, Risiko Operasional dan Risiko Kepatuhan.

Fulfilled the adequateness of Risk Management Policy such as risk policy on Credit Risk, Market Risk, Liquidity Risk, Operational Risk and Compliance Risk.

Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia, Bank telah melakukan pengukuran, evaluasi dan monitoring terhadap eksposur risiko yang ada dengan cara memetakan risiko dari masing-masing aktivitas berupa Profil Risiko.



Reviewing by regularly on risk management process,



51


           

 Meningkatkan kecukupan Kebijakan, Sistem dan Prosedur kegiatan operasional Bank yang berbasis risiko.  Menetapkan ketentuan Limit Risiko, Toleransi Risiko dan Risk Appetite sebagai sarana untuk pemantauan risiko.  Mensosialisasikan parameter pengukuran risiko kepada seluruh pegawai sebagai bagian dari pemahaman tentang kinerja yang berbasis risiko.   Meningkatkan fungsi proses Manajemen Risiko dalam pengambilan keputusan strategis Bank.  Melaksanakan konsep Audit yang berbasis risiko (Risk Based  Audit) dalam pemeriksaan oleh SKAI.  Melakukan tindak lanjut dalam rangka mempersiapkanpenerapan Basel II sesuai dengan Roadmap Bank Indonesia.   Sebanyak 21 orang telah memiliki sertifikat Manajemen Risiko yaitu baik dari jalur fast track maupun reguler, dengan data sebagai berikut :

Improved the adequateness of Policy, System and Procedures on operation activities which based on risk. Determined Risk Limit, Risk Tolerance and Risk Appetite requirement as the tools for risk monitoring. Socialized risk measurement parameter to all employees as the part of understanding regarding risk based performance. Increased risk management process function on strategic decision making process. Implemented risk based audit by Internal Audit. Taken necessary action on preparation of Basel II implementation accordance with Bank Indonesia roadmap. About 21 staffs obtained Certificate of Risk Management through fast tract and regular program with following information :

Level 5, sebanyak 2 orang. Level 4, sebanyak 1 orang. Level 2, sebanyak 5 orang. Level 1, sebanyak 13 orang

Level 5, 2 person. Level 4, 1 person. Level 2, 5 person. Level 1, 13 person.

Kepatuhan

Compliance

Mempertimbangkan bahwa perbankan sebagai sektor yang highly regulated, maka menjadi sangat penting adanya mekanisme untuk memastikan pemenuhan terhadap ketentuan perundang-undangan yang berlaku. Untuk mendukung hal tersebut, Bank telah menunjuk serta menugaskan Direktur Kepatuhan yang dibantu oleh Satuan Kerja Kepatuhan untuk menetapkan langkah memantau menjaga agar operasional Bank tidak menyimpang atau melanggar ketentuan kehati-hatian di bidang perbankan.

Taking into consideration that banking is a highly regulated sector, it is very important that there is a mechanism to ensure the existence of compliance to the prevailing legal regulations.To support this matter, Bank has appointed a Compliance Director. Thereof the Compliance Director who is assisted by a Compliance Work Unit, stipulate the steps for monitoring and ensuring that the operations are not violating the prudential principles in banking industry.

Sepanjang tahun 2014 Bank cukup berhasil menjaga kepatuhan terhadap peraturan dan perundang-undangan yang berlaku dan standar kepatuhan lainnya yang telah ditetapkan. Fungsi kepatuhan yang telah berjalan dengan cukup baik, secara berkesinambungan akan terus dikembangkan dengan meningkatkan kualitas pemahaman terhadap ketentuan yang berlaku, peningkatan pemantauan dan pengujian terhadap rencana keputusan dan atau kebijakan manajemen.

During 2014 Bank has quite succees in maintaining the compliance to the prevailing laws and the other stipulate standards of compliance. The function of compliance, which has gone quite well, shall continuously be developed by enhancing the quality of understanding on the prevailing regulations, the enhancement of monitoring and testing the decisionmaking and or the management policies.

Direktur Kepatuhan juga membuat Laporan Semester kepada Bank Indonesia/Otoritas Jasa Keuangan dan Laporan Triwulanan kepada Direktur Utama serta Laporan khusus lainnya apabila diperlukan.

Compliance Directoral somade to Bank Indonesia/Otoritas Jasa Keuangan Semester Report and Quarterly Reports to the Managing Directoras well asother special reportsas required.

Direktur Kepatuhan senantiasa melakukan pemantauan atas implementasi prinsip kepatuhan termasuk didalamnya adalah pelaksanaan tindakan koreksi yang harus dilakukan dan hasil dari pemantauan dituangkan dalam laporan secara berkala. Untuk menggalang komitmen dalam pelaksanaan prinsip kepatuhan, Direktur Kepatuhan mengadakan rapat dengan Direksi serta Kepala Divisi terkait termasuk melakukan

Compliance Director continuously monitoring the implementation of the compliance principles including the implementation of corrections which must be made and providing on the regular report. To support the commitment in the Implementation of the compliance principles, the Compliance Director holds

epatuhan

52

komunikasi dan sosialisasi mengenai hal-hal yang terkait dengan hukum, peraturan dan standar baru yang berlaku.

meetings with Directors and related Division Head including communication and socialization regarding several issues relating law, regulation and new standars.

Rapat Direksi

Directors Meeting

Jumlah pertemuan/rapat Direksi di tahun 2014 sebanyak 24 (dua puluh empat) kali dengan prosentase kehadiran sebagai berikut :

Directors meeting in 2014 were 24(twentyfour) times with attendance percentge as follows :

Nama Direksi/Name

Prosentase Kehadiran/Presence

B. Budijanto Jahja

100%

I.N. Mawa

100%

Tuk Yulianto

100%

Efektifitas Pengawasan Aktif Dewan Komisaris dan Direksi

Effectiveness of Active Supervision Board of Commissioners and Directors

 Dewan Komisaris memantau dan melakukan evaluasiterhadap  The Board of Commissioners monitors and pelaksanaan kebijakan strategis Bank sertatidak terlibat dalam evaluates the implementation of strategic policy pengambilan keputusan kegiatanoperasional Bank, kecuali of Bank and is not involved in decision-making dalam hal penyediaan dana kepada pihak terkait dan hal-hal lain operations of Bank, except in the case of loans yang ditetapkan dalam Anggaran Dasar dan atau peraturan granted to related parties and other matters set perundang-undangan yang berlaku dalam rangka fungsi forth in the Articles of Association and/or legislation which applied in the context of its pengawasan supervisory function.   Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya, Direksi  In carrying out its duties and responsibilities, senantiasa berpedoman pada Anggaran Dasar dan peraturan Directors always adheres to the Articles of perundang-undangan yang berlaku. Tugas dan tanggung jawab Association, and relevant regulations. Their Direksi tercantum dalam Anggaran Dasar antara lain: duties and responsibilities include:   Mengelola Bank berdasarkan prinsip kehati-hatian  Management of Bank based on the principle of prudence   Mengelola Bank sesuai kewenangan dan tanggung jawabnya  Management of Bank with appropriate authority sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar dan peraturan and responsibilities as stipulated in applicable perundang-undangan yang berlaku. statutes and regulations.  Melaksanakan prinsip-prinsip GCG dalam setiap kegiatanusaha  Implementation of GCG principles in each Bank pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi. business activity at the Bank at all levels of the organization.   Menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi dari satuan kerja  Follow-up on audit findings and audit internal, auditor eksternal, hasil pengawasan Bank recommendations of the internal audit unit of Indonesia, dan/atau hasil pengawasan otoritas lain. the Bank, external auditors, the results of supervision of Bank Indonesia and / or other supervisory authorities.   Membentuk Satuan Kerja Audit Internal, Satuan Kerja  Establishment of Internal Audit, Risk Manajemen Risiko dan Komite Manajemen Risiko dan Satuan Management and Risk Management Kerja Kepatuhan. Committees and a Compliance Unit.    Menyediakan data dan informasi yang akurat, relevan, dan tepat  Provide data and information that is accurate, waktu kepada Dewan Komisaris. relevant and timely to the Board of Commissioners.    Memiliki kejelasan tugas dan tanggung jawab sesuai bidangnya,  Having clear roles and responsibilities dan memiliki pedoman dan tata tertib kerja yang bersifat according to each area of competence, and has mengikat bagi setiap anggota Direksi. guidelines and code of conduct that binds every member of Directors.  Setiap keputusan Direksi telah bersifat mengikat dan menjadi  tanggung jawab seluruh anggota Direksi. 

Every decision is binding and the Board of Directors has the responsibility of all members of Directors.

53


  Setiap kebijakan dan keputusan strategis telah diputuskan melalui rapat Direksi.

Each policy and strategic decision has been decided by a meeting of Directors.

 Direksi dapat mengendalikan sumber daya yang dimiliki oleh  Directors can control the resources of the company effectively and efficiently. perusahaan secara efektif dan efisien.  Direksi telah memperhatikan kepentingan yang wajar  Directors have responsive to the interests of stakeholders. daripemangku kepentingan.

Sumber Daya Manusia

Human Resources

Sumber Daya Manusia selain sebagai ”asset” Bank yang penting, juga merupakan ”mitra” dalam mencapai tujuan, oleh karena itu Bank mempunyai komitmen dan perhatian yang tinggi dalam meningkatkan kualitas Sumber Daya Manusia.

Human resources is important assets for the Bank as well as a “partner” on achieving the goal, therefore Bank has commitment and full attention for improving the quality of human resources.

Sebagai wujud pelaksanaan komitmen tersebut di atas, Bank selama tahun 2014 telah menyelenggarakan berbagai pelatihan, baik yang dilakukan secara intern maupun ekstern, mengenai core banking skills maupun special skills yang melibatkanseluruh karyawan.

As the implementation of those commitments, during 2014 Bank has held various education and training activities, either internal or external about core banking skills as well as special skill that involved all employees.

Materi–materi pelatihan Bank selama tahun 2014 antara lain :

Subject of education and training which has been conducted during 2014 were as follows :

   

   

Pengembangan LHBU, RTGS/S4, dan LKPB. Operasional IBM Server Persiapan Basel III. Persiapan LSMK.

 Perpajakan  Sistem KliringNasional Bank Indonesia G2(SKNBI-G2)  Prinsip Mengenal Nasabah dan Anti Pencucian Uang.

Program Pemeliharaan Sertifikasi Manajemen Risiko.  Persiapan Ujian Sertifikasi Manajemen Risiko.   Manajemen Kas  BISILK

LHBU, RTGS/S4, and LKPB Development IBM Server Operational Preparation of Basel III Preparation of LSMK

 Taxation  Bank Indonesia National Clearing SystemG2 (SKNBI-G2)   Know your Customers Principles and Anti Money Laundering.   Risk Management Sertification Refresing Program.   Preparation of Risk Management Certification Test  Cash management.  BISILK

Pedoman Perilaku Dan Etika Bisnis

Code of Conduct

Selama tahun 2014, dalam rangka meningkatkan kualitas pelaksanaan prinsip GCG Bank telah menetapkan dan melaksanakan Pedoman Perilaku dan Etika Bisnisdengan mewajibkan seluruh jajaran organisasi untuk memahami serta melaksanakan pedoman tersebut secara konsisten.

During year 2014, referred to the improvement of quality implementation of GCG Principles, Bank had determined and implemented Code of Conduct and Business Ethic by required all organization level to understand as well as implementing those principles consistently.

Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait Dan Penyediaan Dana Besar

Funds Distribution on Related Party & Large Exposure

54

No.

Penyediaan Dana/Funds

1.

Kepada Pihak Terkait/Related Party

2.

Kepada debitur inti/Group of Borrowers : a. Individu/Individual b. Group/Group

Jumlah/Total Debitur/ Nominal/Amount (Jutaan/millionRp. ) Borrower 1.094

3.669

10 -

46.647 -

* Keterangan : merupakan 10 debitur besar/10 Big Borrowers Selama tahun 2014 untukpenyediaan dana, Bank sangat memperhatikan prinsip diversifikasi portofolio sehingga dapat meminimalisasi munculnya potensi risiko konsentrasi kredit. Selain itu Bank juga tidak pernah melanggar atau melampaui ketentuan BMPK (Batas Maksimum Pemberian Kredit).

During 2014 in funding distribution, Bank paid attention of distribution of portfolio in order to minimize of potential risks on loan concentration. Bank has never violating or exceeding Legal Lending Limit (BMPK) regulation.

Audit Laporan Keuangan

Audited Financial Report

Dalam melaksanakan audit laporan keuangan, Bank telah menunjuk Akuntan Publik yang memiliki kualifikasi dan terdaftar di Bank Indonesia. Untuk tahun 2014 Bank telah menunjuk Kantor Akuntan Publik Hendrawinata Eddy Siddharta &Tanzil untuk melakukan audit laporan keuangan Bank.

In implementation of audited financial statement,Bank appointedPublic Accountingm firm which have qualification and registered at Bank Indonesia. Bank appointed Public Accounting FirmHendrawinata Eddy Siddharta &Tanzilto conducted audit of 2014 financial statement.

Rencana Strategis Bank

Bank Strategic Plan

Rencana Jangka Menengah

Medium-Term Plan

Rencana Jangka Menengah (2016 – 2017)

Medium Term Plan (2016-2017)

Strategi jangka menengah (2016-2017) sifatnya adalah optimalisasi dari strategi yang telah dijalankan di tahun 2015. Dibandingkan dengan strategi tahun 2015, pada tahun 20162017 terdapat beberapa strategi baru yaitu:

Medium-term strategy (2016-2017) nature is the optimization of strategies that have been implemented in 2015. Compared with the 2015 strategy , in 2016-2017 there were several new strategies , namely :

 Pada tahun 2016, Bank berencana untuk menerbitkan saham baru kepada investor baru sebesar 30% kepemilikan untuk mencapai kecukupan modal minimal Rp 1 Triliun untuk menjadi BUKU 2. Apabila rencana tersebut tidak terealisasi, Pemegang Saham Pengendali (PSP) akan melakukan setoran modal hingga mencapai minimal Rp 1 Triliun;

In 2016 , the Bank plans to issue new shares to new investors by 30 % ownership to achieve capital adequacy at least $ 1 trillion to be BOOK 2. If the plan is not realized , the Controlling Shareholder ( PSP ) will be paid the capital until it reaches a minimum Rp 1 trillion ;

 Pada tahun 2017, Bank akan melakukan penyertaan pada insurance company setelah Bank menjadi BUKU 2;

In 2017 , the Bank will carry out its investment in the insurance company after the Bank became BOOK 2 ;

  Ekspansi menggunakane-channel;  Ekspansi penambahan nasabah dengan tujuan meningkatkan customer base   Penambahan pegawai yang fokus pada tenaga pemasar agar dapat mendukung ekspansi yang semakin agresif   Sejalan dengan semakin berkembangnya perusahaan, reorganisasi dilakukan untuk meningkatkan kualitas proses bisnis

Expansion using e - channels ; Expansion of the addition of customers with the aim of increasing customer base Addition of employees who focus on sales force in order to support the increasingly aggressive expansion In line with the development of the company , the re - organization carried out to improve the quality of business processes

55


      

Adapun strategi yang bersifat optimalisasi/pendalaman, dan yang merupakan lanjutan dari strategi tahun-tahun sebelumnya adalah :

Another strategy is to optimize / deepening , and which is a continuation of the strategy of the previous years are :

Optimalisasi outlet brick and mortar;

Optimization of brick and mortar outlets ;

Perbaikan proses melalui otomasi;

Improved processes through automation ;

Re-branding: image, produk dan layanan;

Rebranding : image , products and services ;

Meningkatan kapasitas dan kapabilitas Sumber Daya Manusia;

To increase the capacity and capability of Human Resources ;

Investasi IT yang berkelanjutan.

On going IT investments.

Rencana Jangka Pendek yang Terealisasi di Realization of Short-Term Plan in 2014 Tahun 2014 



Realisasi Dana Setoran Modal sebesar Rp.50.000 juta.



 Penggantian Nama Bank dari PT. Anglomas International Bank menjadi PT. Bank Amar Indonesia.

Actual Amount Capital Fund amounting Rp.50.000 million. Replacement Bank name of PT . Anglomas International Bank to PT . Amar Bank Indonesia .



Rencana Jangka Menengah

Medium-Term Plan

Sasaranpengembangan bisnis yang telah ditetapkan Bank untuk jangka menengah sesuai dengan Rencana Kerja Tahunan 20152017 antara lain meningkatkan kinerja dan mempertahankan kesehatan Bank dengan target :

Business development targets which determined by the Bank for medium term plan has suitable with Yearly Business Plan 20152017 such as increasing business performance and maintaining Bank’s soundness with following detail :

(Dalam jutaan/in milion Rupiah)

Keterangan/Remark

2015

2016

2017

Description

1. Aset

544.422

1.242.6 74

1.500.188

Assets

2. Dana Pihak Ketiga

101.528

230.468

470.154

Third Party Funds

3. Penyaluran Kredit

223.050

566.547

855.486

Loan

1.702

9.947

19.337

Net Profit

4. Perolehan Laba setelah pajak

Other Important Ratio

5. Rasio Keuangan penting :

     

CAR

168,03%

144,15%

128,29%

CAR

ROA

0,42%

1,07%

1,72%

ROA

ROE

0,40%

0,99%

1,91%

ROE

NIM

7,12%

6,90%

6,86%

NIM

92,29%

79,47%

75,11%

BOPO

1,00%

1,00%

1,00%

NPL

BOPO NPL

Kepemilikan Saham Komisaris Dan Direksi Yang Commissioners and Directors Mencapai 5% atau Lebih Ownership reach 5% or more Seluruh Anggota Dewan Komisaris dan Direksi Bank tidak memiliki saham pada Bank maupun perusahaan lain didalam maupun diluar negeri

56

Member of the Board of Commissioners and Board Directors who belonged share in the

Bank or other company in domestic as well as overseas

Hubungan Keuangan Dan Hubungan Keluarga Anggota Dewan Komisaris dan Direksi

Financial and Family Relation of the Board of Commissioners and Directors

Seluruh anggota Direksi tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan ataupun keluarga dengan anggota Direksi lainnya maupun dengan Dewan Komisaris.

Directors have no relation of financial, management or family relation with other Directors as well as with the Board of Commissioners members.

Paket/Kebijakan Remunerasi Dan Fasilitas Lain Package/Remuneration Policy and Bagi Anggota Dewan Komisaris dan Direksi other Facility for the Board of Commissioners and Directors.

Jenis Remunerasi dan Fasilitas lain/ Remuneration and Other Facility

1.

Remunerasi (gaji, bonus, tunjangan rutin, tantiem, dan fasilitas lainnya dalam bentuk non-natura). Remuneration (salary, bonus, routine subsidy, tantiem and other facility in the form of non natura)

2.

Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan, transportasi, asuransi kesehatan dan sebagainya yang *) : dapat dimiliki tidak dapat dimiliki Other facility in the form of natura (housing, transportation, health insurance, etcetera which*) : can be owned can’t be owned

a. b.

a. b.

Jumlah diterima dlm 1 tahun/ Total Accepted in 1 year Dewan Komisaris/ Direksi/ Directors Board of Commissioners Orang/ Jutaan/million Orang/ Jutaan/million Rupiah Person Person Rupiah

Jumlah/Total *) yang diterima secara tunai /recieved in cash

3

281,28

3

-

-

-

3

281,28

3

(orang/person) Jumlah Remunerasi per Orang dalam 1 tahun *) Total Remuneration for each person in 1 year *)

1.157,66

-

1.157,66

Jumlah Direksi/ Number of Directors

Jumlah Komisaris/ Number of Board of Commissioners

Di atas Rp.2.000juta/above Rp.2.000million

-

-

Di atas Rp.1.000juta s.d Rp.2.000juta/above Rp.1.000million up to 2.000 million

-

-

Di atas Rp.500 jt s.d Rp.1.000juta/above Rp.500 million up to Rp.1.000million

1

-

Rp.500 juta ke bawah/under Rp.500 million

2

3

*) yang diterima secara tunai/recieved in cash

57


Share Option

Share Option

Bank belum memiliki program pemberian insentif bagi Direksi dan karyawan senior dengan kriteria tertentu dalam bentuk share option.

Bank had no program for incentive to Directors and Senior Officer with certain criteria in term of share option.

Buy Back Shares Dan Buy Back Obligasi Bank

Buy Back Shares and Buy Back of Bank’s Bonds

Bank tidak memiliki transaksi tersebut.

Bank had no such transaction.

Pemberian Dana untuk Kegiatan Sosial dan Funds to Politik Activities Bank selama periode tahun 2014 tidak memberikan bantuan untuk kegiatan sosial dan politik

Social

and

Political

Bank during the period of 2014 does not provide support for social and political activities

Rasio Gaji Tertinggi Dan Terendah / Highest and Lowest Salary Ratio Jenis Rasio / Ratio Type

Rasio/Ratio

Rasio gaji pegawai yang tertinggi dan terendah Highest and Lowest Employee Salary Ratio

7,86: 1

Rasio gaji Direksi yang tertinggi dan terendah Highest and Lowest Directors Salary Ratio

2,92 : 1

Rasio gaji Komisaris yang tertinggi dan terendah Highest and Lowest Commissioner Salary Ratio

1,53 :1

Rasio gaji Direksi tertinggi dan pegawai tertinggi Highest director salary ratio and Highest employee

2,43 :1

Jumlah Penyimpangan Internal

Internal Fraud

Berdasarkan hasil pemeriksaan SKAI, Akuntan Publik dan KAP, selama tahun 2014 tidak ditemukan adanya Internal fraud baik berupa penyimpangan/kecurangan yang dilakukan oleh pengurus, pegawai terkait dengan proses kerja dan kegiatan operasional Bank yang mempengaruhi kondisi keuangan Bank.

Based on Internal Audit inspection, Public Accountant and Public Accounting Firms, on 2014 there was no internal fraud in terms of violation/wrong-doing conducted by management, related employees with working process and banking operation which affected to the Bank’s financial condition.

Permasalahan Hukum

Legal Issues

Terdapat 1 (satu) permasalahan hukum terkait dengan Agunan Yang Diambil Alih (AYDA) yang sedang dalam proses keputusan Kasasi di Mahkamah Agung.

There isone legal issuesrelated torepossessed assetsthatare in theprocess ofdecisioninthe Supreme Courtof Cassation.

Transaksi Yang Kepentingan

Mengandung

Benturan Conflict of Interest Transaction

Bank berusaha menjunjung tinggi integritas pribadi dan kompetensi, yang dituangkan dalam bentuk kebijakan internal Bank yang wajib dipatuhi oleh seluruh jajaran pegawai dan pengurus. Selama tahun 2014 tidak terdapat transaksi yang mengandung benturan kepentingan yang dilakukan oleh pengurus maupun pejabat Bank.

58

Bank has keep honoured individual integrity and competency which disclosed in Bank’s Internal Policy that should be obeyed by all employees and management. During 2013 it was no transaction conducted by management and officers that contained some conflict of interest.

LAPORAN PENILAIAN SENDIRI(SELF ASSESSMENT)PELAKSANAAN GCG TAHUN 2014 REPORT OFSCORE GCG SELF ASSESSMENT IN 2014 Hasil Penilaian Sendiri (Self Assessment) Pelaksanaan GCG/Scoreof GCG Self Assessmeny In

2014 Peringkat/Rating

Individual/Individual

3

Definisi Peringkat/Definiton ofRating Mencerminkan Manajemen Bank telah melakukan penerapan Good Corporate Governance yang secara umum cukupbaik. Hal ini tercermin dari pemenenuhan yang cukup memadai atas prinsip-prinsip Good Corporate Governance. Apabila terdapat kelemahan dalam penerapan prinsip Good Corporate Governance, maka secara umum kelemahan tersebut cukup signifikan dan memerlukan perhatian yang cukup dari manajemen Bank. Reflecting the Bank's management has made the implementation of good corporate governance in general quite good . This is reflected in an adequate pemenenuhan on the principles of good corporate governance . If there is a weakness in the application of the principles of Good Corporate Governance , the general weakness of the significant and require considerable attention from management Bank .

Analisis/Analysis Berdasarkan hasil Self Assessment Pelaksanaan GCG Semester II tahun 2014 , terdapat beberapa hal esensial sebagai berikut/Based on the results of Self Assessment Implementation of GCG Semester II of 2014 , there are some essential things as follows:

A.

Peringkat Masing-Masing Faktor /Each Factor Rating

Dengan mempertimbangkan prinsip komprehensif dan terstruktur dalam penilaian GCG yang mencakup governance structure, governance process, dan governance outcome, maka diperoleh peringkat per Aspek Penilaian sebagai berikut/Taking into account the principle of a comprehensive and structured in GCG assessment that includes a governance structure , governance processes, and governance outcomes , then the rank obtained per Aspects of Assessment as follows :

NO 1

ASPEK YANG DINILAI Aspects Pelaksanaan Tugas Dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris

PERINGKAT Rating 3

The Implementation of Tasks and Responsibility of the Board of Commissioners

2

Pelaksanaan Tugas Dan Tanggung Jawab Direksi

2

The Implementation of Tasks and Responsibility of Directors

3

Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite

3

Completeness and Implementation of Committee’s Tasks

4

Penanganan Benturan Kepentingan

2

Handling Conflict of Interest

5

Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank

3

The Implementation of Bank’s Compliance Function

6

Penerapan Fungsi Audit Intern

3

The Implementation of Internal Audit Function

59


7

Penerapan Fungsi Audit Ekstern

2

The Implementation of External Audit Function

8

Penerapan Fungsi Manajemen Risiko dan Pengendalian Intern

3

The Implementation of Risk Management Function and Internal Control

9

Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait (Related Party) Dan Debitur Besar (Large Exposures)

2

Funds Distribution to the Related Party and Large Exposures

10

Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank, Laporan pelaksanaan GCG dan laporan Internal

3

Report Bank’s Financial and Non Financial Condition Transparency, Implementation of GCG Report and Internal

11

Rencana Strategis Bank

3

Bank Strategic Plan

B.

Indentifikasi Permasalahan/Identification of Problems

1.

Kelemahan dan Penyebabnya (root caused)/ The weakness and reason ( the caused root ) :

a. Walaupun jumlah minimal anggota Dewan komisaris telah terpenuhi yaitu 3 orang, namun Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris belum terlaksana secara baik, hal ini disebabkan karena Dewan Komisaris belum melaksanakan fungsi pengawasan secara optimal yang tercermin dari rapat Dewan Komisaris selama Tahun 2014 sebanyak 4 kali. Seharusnya dengan telah dipenuhinya jumlah minimal anggota Dewan Komisaris maka aspek Governance Structure dapat dipenuhi dan kelemahan yang timbul dalam Governance Process dapat diatasi sehingga dapat meningkatkan Governance Outcome/ Although the minimum number of members of the Board of Commissioners has been met and that three people , but the Duties and Responsibilities of the Board of Commissioners has not been done well , and this is because the BOC has not been carrying out oversight functions optimally reflected from the meeting of the Board of Commissioners for 2014 by 4 times . Ought to have fulfilled the minimum number of members of the Board of Commissioners of the aspects of Governance Structure can be met and the weaknesses that arise in the Governance Process can be overcome so as to improve governance outcomes . 2.

Kekuatan Pelaksanaan GCG ( Implementationstrength of GCG ) :

Seluruh jajaran Bank senantiasa memiliki komitmen untuk menerapkan dan meningkatkan kualitas pelaksanaan prinsip-prinsip GCG secara konsisten. Komitmen tersebut diwujudkan dengan melakukan langkah-langkah peningkatan pelaksanaan GCG antara lain/The whole range of the Bank always had a commitment to implement and improve the quality of implementation of corporate governance principles consistently . The commitment is realized by performing the steps increase GCG implementation , among others, : a. Dengan jumlah Dewan komisaris telah terpenuhi 3 orang, maka pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris akan lebih baik dari sebelumnya. Baik meliputi Komposisi, Integritas, kompetensi maupun efektivitas pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris, telah sesuai dengan ukuran dan kompleksitas usaha Bank. Dengan terpenuhinya jumlah minimal anggota Dewan Komisaris, maka aspek Governance Structure dapat dipenuhi dan kelemahan yang timbul dalam Governance Process dapat diatasi sehingga dapat meningkatkan Governance Outcome berupa hasil- hasil pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris yang lebih baik/With the number of commissioners of the Board has met three people , then the implementation of the tasks and responsibilities of the Board of Commissioners will be better than ever . Good covering composition , integrity , competence and effectiveness of the implementation of the tasks and responsibilities of the Board of Commissioners , in accordance with the size and complexity of the Bank . With the fulfillment of the minimum number of members of the Board of Commissioners , the aspects of Governance Structure can be met and the weaknesses that arise in the Governance Process can be overcome so as to improve the outcome in the form of outcomes Governance duties and responsibilities of the Board of Commissioners are better . b. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksisecara umum baik meliputi Komposisi, Integritas, kompetensi maupun efektivitas pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi, telah sesuai dengan ukuran dan kompleksitas usaha Bank. Dengan terpenuhinya jumlah anggota Direksi, maka aspek Governance Structure dapat dipenuhi dan kelemahan yang timbul dalam Governance Process dapat diatasi sehingga dapat meningkatkan Governance Outcome berupa hasil- hasil pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi yang lebih baik/Execution of Duties and Responsibilities of Directors is generally good covering composition , integrity , competence and effectiveness of the implementation of the tasks and responsibilities of the Board of Directors , in accordance with the size and complexity of the Bank . With the fulfillment of the number of members of the Board of Directors , the Governance Structure aspect can be met and the weaknesses that arise in the

60

Governance Process can be overcome so as to improve the outcome in the form of outcomes Governance duties and responsibilities of the Board of Directors is better. c. Penerapan fungsi Kepatuhan Bank seperti fraud berjalan baik, pelanggaran BMPK, pelanggaran ketentuan terkait dengan laporan Bank tidak terjadi, sehingga Kepatuhan terhadap ketentuan yang berlaku dan penyelesaian permasalahan yang dihadapi Bank dapat dilakukan dengan baik/Applied Bank Compliance functions such fraud goes well , LLL violation , violation of the provisions related to the Bank's report does not occur , so that compliance with applicable provisions and the settlement of the problems faced by the Bank can be done well. d. Mereview/membuat buku Pedoman sesuai dengan ketentuan BI/OJK dan Peraturan perundangundang lainnya/Reviewing / make the Guide in accordance with the provisions of BI / FSA and laws and other laws e. Sebagian besar hasil temuan dalam Laporan Hasil Pemeriksaan OJK tahun 2014 dapat ditindak lanjuti. Most of the findings in the Audit Reports of OJK in 2014 can be followed up

61


62

Permodalan Dan Eksposur Risiko Posisi 31 Desember 2014 Capital Structure And Risk Exposure December 31, 2014 Komponen permodalan Bank : Bank capital components : - Modal Inti (Tier 1) berupa Modal Disetor dan Cadangan Tambahan modal Core Capital (Tier 1) in the form of Additional Paid-in Capital and Capital Reserves - Modal Pelengkap (Tier 2) berupa Cadangan umum PPA Supplementary Capital (Tier 2) in the form of general reserves PPA Rincian Komponen Permodalan, Rasio Permodalan dan Eksposur Risiko Details of Capital Components, Capital Ratio and Risk Exposure No.

A.

B. C. D.

E. F.

Komponen Modal , Rasio Permodalan dan Eksposur Risiko Components of Capital, Capital Ratio and Risk Exposure

Modal Inti (Tier 1) - Core capital (Tier 1) 1. Modal Disetor - Paid-in Capital 2. Cadangan Tambahan Modal - Supplemental Reserve Capital Modal Pelengkap (Tier 2) - Supplementary capital (Tier 2) Total Modal Inti dan Pelengkap - Total Core Capital and Supplementary Aktiva tertimbang Menurut Risiko (ATMR) - Risk-weighted assets (RWA) 1. Risiko Kredit-Credit Risk 2. Risiko Pasar-Market Risk 3. Risiko Operasional-Operational Risk Total ATMR Risiko Kredit + Pasar + Operasional Total Risk Weighted Assets + Loans + Market Operations Rasio Kewajiban Penyediaan Modal minimum (KPMM) untuk Risiko Kredit, Pasar dan Operasional Minimum Capital Adequacy Ratio (CAR) for Credit Risk, Market and Operational

Jumlah/Rupiah dalam jutaan Number / amount in millions 132.000 19.023 553 144.231 132.119 20.641 152.760 94,42%

Pelaksanaan Manajemen Risiko Risk Management Implementation Kebijakankan Manajemen Risiko Risk Management Polecy Penerapan manajemen risiko pada Bank dilaksanakan dengan mengacu kepada Peraturan Bank Indonesia (PBI) tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum No.5/8/PBI/2003 tanggal 19 Mei 2003 sebagaimana telah dirubah dengan PBI No.11/25/PBI/2009 tanggal 1 Juli 2009 tentang "Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum" dan Surat Edaran Bank Indonesia No.13/23/DPNP tanggal 25 Oktober 2011 tentang Perubahan atas surat Edaran No 5/21/DPNP Perihal Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum. Implementation of risk management at the Bank carried out with reference to the Bank Indonesia Regulation (PBI) on the Application of Risk Management for Commercial Banks No.5/8/PBI/2003 dated May 19, 2003 as amended by Regulation No.11/25/PBI/2009 date July 1, 2009 Regarding "Risk Management for Commercial Banks" and No.13/23/DPNP Bank Indonesia Circular Letter dated October 25, 2011 on the Amendment of Circular letter No. Subject 5/21/DPNP Regarding of Risk Management for Commercial Banks. Pengelolaan risiko tidak hanya terbatas pada pemantauan, pelaporan dan evaluasi terhadap risiko-risiko yang terjadi, namun juga mendeteksi dan mengantisipasi risiko-risiko yang mungkin terjadi. Komitmen manajemen untuk meningkatkan kualitas pengelolaan risiko diwujudkan melalui penyusunan buku Pedoman Penerapan Manajemen Risiko yang mencakup kebijakan dan prosedur mengenai : Risk management is not merely related to monitoring, reporting, and evaluating the existing risks, but also detecting and to anticipate the possible risks. Management's commitment to enhance the quality of risk

63


management is implemented by formulating the manual of Guidelines for Application of Risk Management which shall cover the policies and procedures as follows. - Pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi; Active supervision by the Board of Commissioners and Directors; - Kecukupan kebijakan, prosedur dan penetapan limit; Adequacy of policies, procedures, and establishment of limits; - Kecukupan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko serta sistem informasi manajemen risiko; danSistem pengendalian internal yang menyeluruh. Adequacy of processes of identification, measurement, monitoring, and control of risks and the risk management information system; and comprehensive internal control system. Sesuai dengan kompleksitas usaha dan pengalaman di masa lalu, Bank telah mengelola 5 (lima) jenis risiko yaitu risiko kredit, risiko pasar, risiko likuiditas, risiko operasional dan risiko kepatuhan. Sejak tanggal 30 Juni 2010 dengan berlakunya PBI No.11/25/PBI/2009, pengelolaan risiko Bank meliputi 8 (delapan) jenis risiko yaitu risiko kredit, risiko pasar, risiko operasional, risiko likuiditas, risiko hukum, risiko strategik, risiko reputasi dan risiko kepatuhan. In accordance with the complexity of business and previous experience, the Bank has managed 5 (five) risks, which are credit risk, market risk, liquidity risk, operational risk and compliance risk. Effective on June 30, 2010 with the enactment of PBI No.11/25/PBI/2009, the Bank has managed 8 (eight) risks, consists of credit risk, market risk, operational risk, liquidity risk, legal risk, strategic risk, reputational risk and compliance risk Bank telah membentuk struktur organisasi manajemen risiko yang terpusat dan independen, yaitu dengan dibentuknya Komite Pemantau Risiko, Komite Manajemen Risiko dan Divisi Kepatuhan dan Manajemen Risiko, yang membawahi Satuan Kerja Manajemen Risiko. The Bank has created an organizational structure of a centralized and independent risk management, by establishing Risk Monitoring Committee, Risk Management Committee, and Compliance and Risk Management Division, that supervise the Risk Management Working Unit Komite Manajemen Risiko yang diketuai oleh Direktur Utama dan beranggotakan Direksi serta pejabat-pejabat eksekutif atau Kepala Divisi mempunyai fungsi memberikan rekomendasi kepada Direktur Utama dalam pengelolaan dan penerapan manajemen risiko, khususnya dalam penyusunan, perbaikan atau penyempurnaan kebijakan strategi dan pedoman penerapan manajemen risiko dan penetapan atas hal-hal yang terkait dengan keputusan-keputusan bisnis yang menyimpang dari prosedur normal The Risk Management Committee which is lead by the President Director with the members composed of Directors and executive staff or Division Heads has the functions to give recommendations to the President Director in management and implementation of risk management, especially formulating, revising or consummating the risk management implementation guidance and policy and justifying matters pertaining to business decisions made which irregular from normal procedures. Satuan Kerja Manajemen Risiko merupakan satuan kerja yang bertanggung jawab dalam melakukan pemantauan implementasi strategi manajemen risiko dan eksposur risiko, memberikan rekomendasi mengenai maksimum eksposur risiko yang wajib dipelihara kepada Unit Operasional dan Komite Manajemen Risiko, memberikan evaluasi terhadap akurasi dan validitas data yang digunakan Bank untuk mengukur risiko Bank, penyusunan danpenyampaian laporan profil risiko kepada Direktur Utama, Komite Manajemen Risiko dan Bank Indonesia, pengkajian terhadap produk atau aktivitas baru yang akan dikembangkan Bank, mengkaji ulang secara berkala terhadap proses manajemen risiko berdasarkan temuan audit dan atau perkembangan aspekaspek manajemen risiko yang berlaku dan mengatur kewajiban setiap satuan kerja operasional untuk menginformasikan secara berkala seluruh eksposur risiko yang melekat pada satuan kerja tersebut. Risk Management WorkingUnit represents the working unit which has the responsibility in monitoring the implementation of the risk management strategy and risk exposure, providing recommendations with respect to maximum risk exposure which must be maintained by the Operational Unit and Risk Management Committee, evaluating the accuracy and validity of data used by the Bank to measure the risk, formulating and submitting the risk profile report to the President Director, Risk Management Committee and Bank Indonesia, providingassessment of new activities or products which will be developed by the Bank, periodically review risk management process based on audit finding and or growth of risk management aspects prevailed and arranging obligation in operational working unit to inform periodically entire inherent risks exposure in their process or transaction. Untuk menjamin pelaksanaan proses manajemen risiko dapat terlaksana secara baik, maka Bank telah berupaya meningkatkan kemampuan dan integritas pejabat atau staf Divisi Kepatuhan dan Manajemen Risiko melalui seminar/workshop Manajemen Risiko yang diselenggarakan oleh pihak eksternal To ensure that the implementation of the risk management process operates well, the Bank has committed to develop the competency and integrity of the officials or staff of the Compliance and Risk Management Division through seminars or workshops on Risk Management which were conducted by external parties.

64

Bank telah memiliki serangkaian prosedur dan metodologi untuk digunakan dalam melakukan identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko untuk 8 (delapan) jenis risiko yang melekat pada aktivitas fungsional bank. Namun demikian Bank akan tetap melakukan evaluasi terhadap prosedur dan metodologi yang telah dimiliki dan terus berupaya menyempurnakannya The Bank has a series of procedures and methodology to be used in the identification, measurement, monitoring and control of risks for 8 (eight) types of inherent risks in the Bank’s functional activities. Nevertheless the Bank will regularly evaluate its procedures and methodology and continue to be improved.

65


Risiko Kredit

Credit Risk

Risiko kredit adalah potensi kerugian yang timbul dari kegagalan debitur (counterparties) untuk memenuhi kewajiban sesuai dengan perjanjian. Risiko kredit dapat bersumber dari penyaluran dana kredit dan kegiatan lain seperti tresuridan investasi dan pembiayaan perdagangan yang tercatat dalam banking book dan trading book.

Credit risk is the potential for loss arising from the failure of the debtors (counterparties) to meet their contractual obligations. Credit risk arises primarily from lending activities and other activities such as treasury and investment activities and trade finance which is recorded in banking book and trading book

Bank memiliki kebijakan dan pedoman tertulis mengenai pemberian kredit yang mencakup Kebijakan Perkreditan Bank dan surat-surat edaran yang merupakan petunjuk pelaksanaan yang lebih rinci. Kedua acuan kerja dimaksud memberikan petunjuk pengelolaan kredit secara lengkap, mulai dari permohonan, proses analisa, persetujuan, pencatatan, pengawasan hingga proses restrukturisasi disertai dengan analisa dan perhitungan risiko. Dengan demikian diharapkan Bank dapat mengoptimalkan kualitas pengelolaan kredit melalui proses yang memadai, penetapan harga yang kompetitif berdasarkan risiko, diversifikasi portofolio, kecukupan jaminan dan penetapan ukuran performance dengan memperhitungkan risiko

Bank has written credit policies and guidelines on loan administration which includes the Bank Loan Policies and various circular letters that constitute a more detailed administration manual. The purpose of these two guidelines is to provide a complete formal loan management manual; from application, analysis, approval, recording, monitoring until the restructuring process, including analysis and risks calculation.

Bank telah memiliki Pedoman Umum Penerapan Manajemen Risiko. Bank telah melakukan identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko kredit yang melekat pada aktivitas perkreditan dan aktivitas tresuridan investasi, sesuai dengan tujuan, kebijakan usaha, ukuran, dan kompleksitas usaha serta kemampuan Bank.

Bank has Guidelines for Implementation of Risk Management. The Bank has performed identification, measurement, monitoring, and controlling of inherent credit risks on loans activities, treasury and investment activities, in accordance with the purpose, business policies, size and complexity and Bank's ability

Bank akan menerapkan pendekatan standar untuk mengelola risiko kredit mulai 1 Januari 2012 sesuai dengan Surat Edaran BI No.13/6/DPNP tanggal 18 Pebruari 2011.

Bank will implement the standard approach to manage credit risk starting January 1, 2012 in accordance with Bank Indonesia Circular Letter No.13/6/DPNP dated February 18, 2011.

Therefore, it is expected that the Bank can optimize the quality of loan management through appropriate processes, competitive riskbased pricing, portfolio diversification, collateral adequacy and risk based performance measurement.

Risiko Pasar

Market Risk

Risiko pasar adalah risiko kerugian atas laporan posisi keuangan dan rekening administratif akibat dari perubahan dari kondisi pasar. Perubahan dari faktorfaktor pasar akan mempengaruhi nilai instrumen keuangan, terutama instrumen yang peka terhadap risiko pasar. Risiko pasar terdiri atas risiko suku bunga dan risiko nilai tukar mata uang asing. Pemantauan atas eksposur Bank terhadap risiko pasar dilakukan oleh Asset and Liability Committee (ALCO) yang melakukan pengelolaan aset dan liabilitas (ALMA).

Market risk is the risk of losses on statement of financial position and administrative accounts resulting from changes in market conditions. Changes in the market factors willeffect to the value of financial instruments, especially those instruments which are sensitive to market risk. Market risk consists of interest rate risk and foreign currency exchange risk. Monitoring of the Bank's exposures to market risk is performed by the Asset and Liability Committee (ALCO) which manages the Asset and Liability (ALMA).

Tujuan pengelolaan risiko pasar adalah untuk mencegah eksposur yang berlebihan yang dapat mempengaruhi pendapatan di luar yang ditetapkan Bank, selain mengelola fluktuasi nilai pasar yang melekat pada instrumen keuangan

The objective of market risk management is to avoid the excessive exposure that may potentially impact earnings in excess of the limits already established by the Bank, and to manage the market value volatile inherent in financial instruments.

Bank telah memiliki Pedoman Likuiditas dan Tresuriserta petunjuk pelaksanaannya. Bank telah melakukan identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian

Bank has guidelines of Liquidity and Treasury and also its manual guidelines. Bank also performs identification, measurement,

66

-

-

-

-

-

atas risiko pasar yang melekat pada aktivitas perkreditan, aktivitas tresuri dan investasi, dan aktivitas pendanaan.

monitoring and control the market risk is embedded in loan activities, treasury and investment activities and funding activities.

Risiko pasar dikelola dengan cara :

Market risk is managed by :

Menetapkan kebijakan pengendalian risiko pasar yangdisesuaikan dengan misi, strategi bisnis, kecukupan permodalan, sumber daya manusia dan risk appetite Bank. Membentuk satuan kerja pengelola risiko pasar yangterpisah dengan satuan kerja operasional. Melaksanakan fungsi ALCO(Asset and LiabilityCommittee) untuk membahas kondisi pasar dan menetapkan tindakan yangakan diambil. Melakukan pemantauan terhadap semua transaksi danaktivitas fungsional yang mempunyai eksposur risiko pasar Melakukan monitoring tingkat bunga. Melakukan pengawasan terhadap pos-pos aset danliabilitas sesuai dengan jatuh temponya (reprising date).

Determining a market risk control policy that is suited the Bank's mission, business strategy, and capital adequacy, human resources and appetite for risk.

Melakukan penyesuaian tingkat bunga kredit dan dana setelah terjadi perubahan tingkat bunga pasar.

Forming a market risk management working unit that is separated from the operational unit. Implementing the ALCO (Asset and Liability Committee) function to discuss market condition and determine appropriate action. Carrying out observation of all transactions and functional activities that have market risk exposure Performing interest rate monitoring Carrying out supervision of assets and liabilities accounts in line with their maturity dates (reprising dates). Making adjustment to loan and funding interest rates in response to the changes in market interest rates.

Risiko Likuiditas

Liquidity Risk

Risiko likuiditas timbul akibat aktivitas penghimpunan dana dan penyaluran dana, pembayaran kewajiban kepada pihak ketiga dan pengelolaan kebutuhan modal kerja. Selain itu risiko likuiditas dapat pula disebabkan oleh kenaikan biaya pendanaan yang tidak diharapkan atas portofolio aset pada saat jatuh tempo serta risiko ketidakmampuan untuk melikuidasi aset pada waktu yang seharusnya dengan harga yang wajar

Liquidity risk arises as a result of the funding and lending activities, the repayment of deposits to third parties, and the management of working capital requirements. Apart from that, liquidity risk could also be caused by unexpected increases in the cost of funding on the assets portfolio at maturity date and the risk of inability to liquidate assets in a timely manner at a reasonable price.

Manajemen risiko likuiditas merupakan salah satu perhatian yang penting bagi Bank untuk memelihara kepercayaan dan keyakinan nasabah serta untuk memelihara stabilitas laba. Tujuan dari manajemen likuiditas adalah memelihara posisi aset likuid secara optimal dan Bank dapat memenuhi seluruh kewajiban kontraktual dan ketentuan kewajiban keuangan, termasuk saat kondisi kritis. Bank menitikberatkan pada pemeliharaan likuiditas yang cukup dalam bentuk Sertifikat Bank Indonesia (SBI) untuk memenuhi komitmennya pada para nasabah dan debitur, baik dalam pemberian kredit, pembayaran deposito, dan kebutuhan likuiditas operasional.

Liquidity risk management is one of the important focus for the Bank to retain customers’ trust and confidence and to maintain earnings stability. The goal of liquidity management is to maintain the liquid asset position in an optimal manner and meet all of its contractual and regulatory financial obligations including the current critical conditions. The Bank’s emphasis is the liquidity maintenance through Bank Indonesia Certificate (SBI) to meet commitments to the customers and counterparties, both in terms of loan demand and repayment of deposits and in terms of satisfying operational liquidity requirements.

Pada tahun 2013, posisi likuiditas Bank dimonitor dengan menggunakan berbagai indikator yang dilakukan secara harian, mingguan atau bulanan, seperti Rasio Kredit terhadap Dana Pihak Ketiga (LDR), konsentrasi penempatan deposito/ deposit concentration dan Secondary Reserve ratio. Maximum Cumulative Outflow (MCO) Limit atau Liquidity Gap alert trigger ditetapkan untuk memastikan bahwa kebutuhan pendanaan Bank berada dalam batas dan tingkat yang sesuai, sedangkan implementasi Weekly Liquidity Maturity (WLM) Profile telah mulai dilakukan pada tahun 2009.

Throughout 2013, monitoring of the Bank’s liquidity position was carried out on a daily, weekly or monthly basis through a spectrum of indicators including Loan to Deposit Ratio (LDR), deposit concentration and Secondary Reserve ratio. Maximum Cumulative Outflow (MCO) Limits or Liquidity Gap alert triggers were established to ensure that funding requirement be kept within acceptable boundaries, while implementation of the Weekly Liquidity Maturity (WLM) Profile was initiated in 2009.

Bank telah memiliki Pedoman Likuiditas dan Treasury serta Petunjuk Pelaksanaannya. Bank juga telah

Bank has Guidelines of Liquidity and Treasury and also its Implementation Manual. Bank also

67


melakukan identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian yang melekat pada aktivitas perkreditan, aktivitas treasury dan investasi dan aktivitas pembiayaan.

performs identification, measurement, monitoring, and control that is embedded in loanactivities, treasury and investment activities, and funding activities.

Risiko Operasional

Operational Risk

Sebagai lembaga keuangan yang beroperasi di Indonesia, Bank menyadari adanya empat faktor utama risiko operasional, yaitu manusia, proses, sistem dan faktor eksternal. Kegagalan dalam mengidentifikasi secara baik pengelolaan sumber-sumber risiko operasional tersebut, dapat mempengaruhi kemampuan Bank untuk mencapai tujuan usahanya. Karena itu, Bank secara terus menerus meningkatkan kualitas proses pengelolaan risiko operasional, menelaah dan meningkatkan praktek pengendalian intern atas aktivitas operasional pada kantor pusat dan jaringan kantor

As a financial institution operating in Indonesia, the Bank realized that there are four primary factors of operational risks, which are human, process, system and external factors. Failure to properly identify the management of those operational risk sources may affect the Bank’s ability to achieve its business objectives. Therefore, the Bank continually upgrades the operational risk management processes quality, reviews and improves its internal control practices for operational activities at the head office as well as at its network offices.

Mekanisme kontrol dilakukan dengan memasukan tahapan kontrol ke dalam setiap transaksi yang dapat dilihat pada Standar Manual Kerja Bank. Bank memiliki Satuan Kerja Audit Internal yang melakukan pemeriksaan secara periodik untuk memeriksa kepatuhan pegawai terhadap prosedur dan peraturan yang telah ditetapkan.

The internal control mechanism is performed by applying several layers of control to each transaction process, as stated in the Bank’s Standard Operating Manual. The Bank has the Internal Audit Working Unit to conduct periodic control assessments and to ensure staff compliance with applicable procedures and regulations.

Bank telah memiliki Pedoman Kerja Bagian Operasional. Bank jugatelah melakukan identifikasi, pengukuran, pemantuan dan pengendalian risiko operasional pada semua aktivitas fungsional Bank, seperti aktivitas perkreditan, treasury dan investasi, operasional dan jasa, aktivitas pembiayaan perdagangan dan pendanaan, aktivitas teknologi sistem informasi, dan sistem informasi manajemen, serta aktivitas pengelolaan sumber daya manusia.

Bank has the Operational Working Guidelines. Bank has also performed identification, measurement, monitoring, and control of the operational risks to all functional activities of the Bank, such as loans activities, treasury and investment activities, operational and service activities, funding and trading activities, information system technology activities and management information system activities, and human resources management activities

Bank telah menetapkan batasan akses pegawai terhadap sistem informasi manajemen, sistem informasi akuntansi dan sistem pengelolaan risiko. Selain itu setiap temuan hasil audit baik yang ditemukan oleh audit intern maupun audit ekstern telah ditindaklanjuti dengan baik oleh Bank dengan melakukan serangkaian tindakan korektif.

Bank has set up access limit for employee to management information system, accounting information system and risk management system. In addition, each finding from the internal and external audit has been followed up by the Bank with a series of corrective actions.

Untuk pengelolaan risiko operasional Bank menerapkan pendekatan indikator dasar sesuai dengan Surat Edaran (SE) BI No.11/3/DPNP tanggal 27 Januari 2009. Berdasarkan SE ini, beban modal untuk risiko operasional sebesar 5%, 10% dan 15% dari rata-rata pendapatan kotor selama tiga tahun terakhir masing-masing efektif tanggal 1 Januari 2010, 1 Juli 2010 dan 1 Januari 2011.

To implement the Bank's operational risk management approach to the basic indicators in accordance with the Bank Indonesia Circular Letter No.11/3/DPNP dated January 27, 2009. Based on the Circular Letter, the capital charge for operational risk by 5%, 10% and 15% of average gross revenues for three years each of the effective date of January 1, 2010; July 1, 2010 and January 1, 2011.

Bank Indonesia menganalisa modal dalam 2 (dua) tingkatan :

Bank Indonesia to analyze capital within 2 (two) levels :

Modal Tier 1 terdiri dari modal saham biasa, agio saham, saldo laba, selisih penjabaran laporan keuangan, dan kepentingan non pengendali setelah dikurangi goodwill dan aset tak berwujud dan penyesuaian lainnya sehubungan dengan item yang termasuk dalam modal tetapi diperlakukan secara berbeda untuk kepentingan kecukupan modal.

Capital tier 1 consists of ordinary share capital, sharepremium, retained earnings, foreign translation adjustment, and non-controlling interest after deduction of goodwill and intangible assets and other adjustments in relation to items included in the capital but are treated differently for the purposes of capital adequacy.

68

Modal Tier 2 terdiri dari pinjaman subordinasi yang memenuhi syarat dan cadangan umum (maksimum 1,25% dari Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR)).

Capital tier 2 consists of subordinated loans are eligible and general reserve (maximum 1.25% of Risk Weighted Asset (RWA)).

Bank tidak memiliki modal tambahan lainnya yang memenuhi kriteria modal tier 3 dalam Peraturan Bank Indonesia yang berlaku.

Banks do not have any additional capital that meet the criteria for capital tier 3 in the Bank Indonesia regulations

Risiko Hukum

Legal Risk

Risiko hukum adalah risiko yang disebabkan oleh adanya kelemahan aspek yuridis dalam bisnis, yang antara lain disebabkan adanya tuntutan hukum, ketiadaan peraturan perundangundangan yang mendukung, atau kelemahan perikatan seperti tidak dipenuhinya syarat sahnya kontrak dan pengikatan agunan yang tidak sempurna.

Legal risk is the risk raised by weakness in judicial aspects of the business, which could be caused by legal claims, non existence of supporting regulation or weakness in agreement, such as unfulfilled terms and conditions in contract and incomplete binding collateral.

Bank mengelola risiko hukum dengan memastikan seluruh aktivitas dan hubungan kegiatan usaha Bank dengan pihak ketiga didasarkan pada aturan dan persyaratan yang dapat melindungi kepentingan Bank dari segi hukum.

Bank manages the legal risks by ensuring that all activities and business relationships between the Bank and third parties are based on rules and conditions that are capable of protecting the Bank's interests from a legal perspective.dl

Risiko Stratejik

Strategic Risk

Risiko stratejik adalah risiko yang antara lain disebabkan adanya penetapan dan pelaksanaan strategi Bank yang tidak tepat, pengambilan keputusan bisnis yang tidak tepat atau kurang responsifnya Bank terhadap perubahan eksternal.

Strategic risk is the risk that is caused by inappropriate determination and implementation of the Bank strategy, inappropriate business decisions or being unresponsive to external changes.

Bank mengelola risiko stratejik melalui proses pertimbangan dan pengambilan keputusan serta kebijakan strategis secara kolektif dan komprehensif oleh Direksi dan Komite-komite yang telah dibentuk.

Bank manages strategic risks through a consideration of, and decision making process as well as strategic policy in a collective and comprehensive manner performed by the Directors and established Committees.

Risiko Reputasi

Reputation Risk

Risiko reputasi adalah risiko yang antara lain disebabkan oleh adanya publikasi negatif yang terkait dengan kegiatan usaha Bank atau persepsi negatif terhadap Bank.

Reputational risk is the risk that is caused by negative publicity related to the business activity of the Bank or negative perception of the Bank.

Bank mengelola risiko reputasi dengan memastikan kesesuaian antara aktivitas kegiatan usaha Bank bersamasama dengan aktivitas lain sehingga reputasi Bank tetap terjaga.

Bank manages its reputational risk by ensuring that its business activities are in conformity with its other activities, so as to maintain the Bank's reputation.

Risiko Kepatuhan

Compliance Risk

Risiko kepatuhan merupakan risiko yang timbul ketika Bank tidak mematuhi atau tidak melaksanakan peraturan perundang-undangan dan ketentuan lain yang berlaku.

Compliance risk is the risk that the Bank does not comply or implement the laws requirements and other relevant regulations.

Risiko kepatuhan, jika tidak dikelola dengan baik, berpotensi pada pengenaan denda, hukuman, atau rusaknya reputasi.

Compliance risk if not manage properly, has potency toimposition of the penalty, punishment and influence the Bank's reputation.

Bank melakukan identifikasi dan pengelolaan risiko kepatuhan sejak awal dengan memberikan bantuan kepada unit bisnis dan unit operasional dalam hal proses perumusan struktur transaksi dan pengembangan produk

Bank identifies and manages the compliance risk by giving aid to business unit and operational unit in the case of formulation of transaction structure and development of new

69




 

 

 

baru dan secara aktif melakukan penilaian terhadap kebijakan pedoman dan prosedur internal yang dimiliki oleh Bank untuk memastikan bahwa seluruh peraturan eksternal telah diakomodir sedemikian rupa dan selanjutnya untuk dipatuhi pelaksanaannya.

products and actively carry out the assessment to guidance policies and internal procedures owned by Bank to ensure that entire external regulations have been accommodated in such a manner and herein after to be obeyed in its implementation.

Pengelolaan risiko kepatuhan yang baik adalah adanya kepastian dan efektivitas dari pelaksanaan terhadap ketentuan atau ketetapan yang berlaku oleh hampir setiap lini di Bank, serta memastikan bahwa seluruh kewajiban dan komitmen telah dipenuhi.

Proper compliance risk management is both rigor and effectiveness of the implementation of the relevant requirements or the provisions by almost every line in the bank, and ensuring that all obligations and commitments have been met.

Bank telah menunjuk seorang Direktur Kepatuhan yang memegang wewenang atas strategi kepatuhan Bank secara keseluruhan. Direktur Kepatuhan mendapat dukungan untuk pelaksanaan tugasnya secara efektif, yaitu dengan bantuan Compliance Division yang merupakan satuan kerja kepatuhan yang independen terhadap satuan kerja operasional Bank, dan Compliance Representative Officer, yang merupakan petugas dari unit bisnis atau fungsional yang ditunjuk sebagai perwakilan dari Compliance Division untuk memastikan prinsip kehatihatian dan ketentuan lain yang berlaku telah dilaksanakan dengan baik di setiap lini organisasi Bank.

Bank has appointed a Compliance Director to spearhead the Bank’s overall compliance strategy. For effective discharge of duties, the Compliance Director is supported by the Compliance Division, a compliance working unit that is independent of the Bank’s operational working unit, and Compliance Representative Officer, an officer from the business or functional unit who is elected as an extension of the Compliance Division in assuring application of prudent banking practices and other prevailing laws and regulations across the entire organizational hierarchy.

Strategi kepatuhan Bank mencakup proses yang dilaksanakan secara terus menerus untuk mengungkap dan menganalisa faktor-faktor yang berpotensi menyebabkan peningkatan eksposur risiko kepatuhan, dengan :   Melakukan pemantauan terhadap ketentuan, peraturan dan perundang-undangan yang baru diberlakukan atau diperbaharui serta memastikan penerapannya di lingkungan Bank

Bank’s compliance strategy consists of the continuous process for identification and analysis of factors that may potentially increase exposure to compliance risk, which is achieved through :

 Melakukan penilaian secara aktif dan berkala terhadap kecukupan kebijakan Pedoman dan Prosedur Internal yang dimiliki oleh Bank untuk memastikan kesesuaiannya terhadap ketentuan dan perundang-undangan yang berlaku.

Active and periodic assessment of the adequacy of Bank’s written Internal Procedures and Guidelines to secure alignment with applicable rules and regulations.

 Melakukan identifikasi dan analisa kepatuhan atas rencana dan pengembangan produk dan aktivitas baru guna memastikan kepatuhan terhadap ketentuan dan perundang-undangan yang berlaku.   Melakukan pemantauan terhadap terlaksananya prinsip kehati-hatian perbankan antara lain Permodalan (CAR), Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK), Giro Wajib Minimum (GWM), Posisi Devisa Neto (PDN) dan Rasio Kredit Bermasalah (NPL).

Performing compliance analysis and identification on plans and development of new activities and products that serves to certify compliance with existing rules and regulations.

70

Constant monitoring on enforcement of new or changes in the legal and regulatory framework as well as consistent adherence and application at Bank

Continuous monitoring on the implementation of prudent banking principles, as indicated by Capitalization (CAR), Legal Lending Limit (LLL), Statutory Reserves, Net Open Position and Non-Performing Loans (NPL).

Program Pengembangan Manajemen (Orientasi Saat Ini Dan Kedepan)

Risiko Risk Management Developing Program (Current And Future Orientation) Risk Management Developing Program will be oriented on Basic Risk Control Principles accordance with EffectiveBuilding Blocks internal control program as follows :

Program Pengembangan Manajemen Risiko berorientasi penguatan hasil pencapaian prinsip dasar pengendalian risiko sesuai Building Blocks (Susunan Bangunan) program pengendalian intern yang efektif meliputi :

Rencana Stratejik Strategic Plan Struktur Organisasi Organization Structure Diskripsi Jabatan Job Description Kebijakan Dan Prosedur (SOP) Policy and Procedure (SOP) Kepatuhan Kepada Hukum Dan Regulasi Law and Regulation Compliance Otomatisasi, Komputerisasi dan MIS Automatization, Computerization and System Information Management Manajemen Sumber Daya Manusia Human resources Management Produk dan Jasa Product and Service Sistem Pengendalian Intern Internal control System Audit Intern dan Security Internal Audit and Security



Rencana Stratejik

 Strategic Plan

Strategi pengelolaan risiko terintegrasi dengan rencana strategik Bank yang dilandasi oleh kemampuan Sumber Daya dalam melaksanakan pengendalian risiko, serta berorientasi kepada strategi yang kuat (resillience), dengan berpedoman pada roadmap Bank Indonesia tentang penerapan Manajemen Risiko.



Struktur Organisasi

Integrated risk management strategy with Bank strategic plan, based on human resources capacity for risk management implementation, resillence oriented by referring to Bank Indonesia’s Risk Management Roadmap.

 Organization Structure

Bank senantiasa menyesuaikan Struktur Organisasi yang ada dengan tuntutan penerapan manajemen risiko yang efektif. Disertai dengan mengoptimalkan fungsi masing-masing satuan kerja organisasi dari tingkat tertinggi sampai terendah guna mewujudkan prinsip cheks and balance, dengan pendekatan top down dan bottom up.

Bank always adjusted the Organization Structure with effective risk management implementation required. Along with optimizing respective working unit function of organization from higher to lower level in order to realize check and balance principles by top down and bottom up approach.

71




Diskripsi Jabatan

 Job Description

Bank melakukan penyesuaian diskripsi jabatan dengan struktur organisasi yang ada, serta berupaya menghilangkan terjadinya tumpang tindih (overlapping) antar fungsi jabatan untuk meningkatkan efisiensi dan efektivitas kerja.



Kebijakan dan Prosedur

 Policy and Procedures

Bank senantiasa memutakhirkan kebijakan dan prosedur sesuai tuntutan regulasi dan manajemen risiko, serta melakukan implementasi secara konsisten



Kepatuhan Kepada Hukum dan Regulasi

Selain itu peningkatan kualitas teknologi IT sangat menunjang tersedianya database yang mampu mendukung kebutuhan informasi sesuai dengan kebutuhan dalam pengukuran manajemen risiko.

Manajemen Sumber Daya Manusia

Produk dan Jasa

Sistem Pengendalian Intern

On the other hand, improvement in quality of information technology is verysupported for availability of database which providing valuable information on risk management measurement..

Risk management implementation required sufficient and qualified human resources.

To the existing products, services and new activities, Bank will keep evaluate and consider cost and benefit analysis and try to identify risk character of existing as well as new products.

 Internal Control System

Pengendalian intern dapat diciptakan melalui core banking system, dengan menciptakan mekanismechecks and balance dalam suatu sistem yang saling mengunci. Sedangkan yang tidak mungkin

72

Automatization and computerization are required in order to improve the accuracy of transaction and speed of services as well as very useful on supporting information system development on the process of risk management (identification, measurement, monitoring and controlling of risk).

 Product and Service

Terhadap produk, jasa serta aktivitas baru, Bank senantiasa mengevaluasi dan mempertimbangkan analisis cost and benefit serta berupaya memahami karakter risiko produk yang ada baik untuk masa sekarang maupun untuk masa yang akan datang.



and Information

 Human Resources Management

Persyaratan implementasi manajemen risiko, memerlukan dukungan kualitas Sumber Daya Manusia yang memadai



Compliance quality on law and prevailing regulations related with bank operation will be continuously improved in line with the implementation of Good Corporate Governance Principles.

Otomatisasi, Komputerisasi dan Sistem Informasi Automatization, Manajemen Computerization Management System  Otomatisasi dan komputerisasi merupakan suatu kebutuhan untuk lebih meningkatkan akurasi suatu transaksi serta kecepatan pelayanan dan sangat bermanfaat dalam mendukung pengembangan sistem informasi dalam penerapan proses manajemen risiko (identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko).



Bank keeps up-dated the policies and procedures accordance prevailing regulation and risk management requirements as well as consistency on implementation.

 Law and Regulation Compliance

Kualitas kepatuhan terhadap peraturan perundang-undangan serta regulasi yang terkait dengan operasi Bank, secara normatif senantiasa terus ditingkatkan, sejalan dengan penerapan prinsip Good Corporate Governance.



Bank adjusted job description of each title with existing organization and tried to eliminate overlapping between each function in order to improve working efficiency and effectiveness.

Internal controls can be created through the core banking system, to create a mechanism of checks and balances in a system interlock. While that may not be



tercover dalam program pengendalian intern harus dilakukan secara manual dan melengkapi sistem IT yang ada.

covered in the internal control program must be done manually and complement existing IT systems.

Audit intern dan Security

Internal Audit and Security

Cakupan audit intern terus ditingkatkan agar mampu memvisualisasikan eksposur risiko secara menyeluruh serta menjadi sumber data yang valid bagi Satuan Kerja Manajemen Risiko, maupun Satuan Kerja Operasional sesuai masing-masing kepentingan jabatannya

Scope of internal audit continously improved in order to provide the visualization of comprehensive risk exposure and become a valid data sources for Risk Management Unit as well as Risk Taking Unit according their interest.

Profil Risiko : 31 Desember 2014 Risk Profile: December 31,2014 Profil Risiko Risk Profile

Risiko Stratejik Strategic Risk Risiko Kepatuhan Compliance Risk Risiko Operasional Operational Risk Risiko Kredit Credit Risk Risiko Reputasi Reputation Risk Risiko Pasar Market Risk Risiko Likuiditas Liqudity Risk Risiko Hukum Legal Risk 

 

1.

2.

Peringkat Risiko Inherent Inherent Risk Rating

Individual Individual PeringkatKPMR Risk Control System Rating

Peringkat Tingkat Risiko Risk Rating

3

3

3

2

3

2

3

3

3

3

3

3

3

3

3

1

3

2

2

3

2

3

3

3

Peringkat Agregat Risiko Agregate Risk Rating

3

Analisis/Analysis Penilaian Profil Risiko pada Triwulan IV/2014 ada pada peringkat 3 (Moderate), hal ini dipengaruhi oleh hasil penilaian Risiko Kredit, Operasional, Hukum, Reputasi, Stratejik dan Kepatuhan masing-masing pada peringkat 3, sedangkan untuk Risiko Pasar dan Likuiditas masing-masing pada peringkat 2/Risk Profile Assessment in Quarter IV / 2014 is on rank 3 (Moderate ) , it is influenced by the results of the assessment Credit Risk , Operations , Legal , Reputation , Strategic and Compliance respectively on rank 3 , whereas for Market Risk and Liquidity each rank 2 , respectively. Dari sisi penilaian atas Risiko Inheren adalah sebagai berikut/From the assessment of the Risk Inherent are as follows : Risiko Kredit sampai dengan bulan laporan Triwulan IV/2014 berada pada peringkat 3 (moderate), hal ini dipengaruhi oleh adanya Aktiva Non Produktif (AYDA) yang masih belum terselesaikan (dalam proses hukum), yaitu oleh eks debitur Bagus Suparto berupa/Credit risk until the fourth quarter of the reporting month / 2014 is ranked 3 (moderate ) , it is influenced by the presence of Non-earning assets ( foreclosed assets ) are still unresolved ( in legal proceedings ) , namely by former debtorBagusSsoeparto form : Atas aset eks debitur Bagus Suparto, SHGB No.2598 a/n Bagus Suparto terletak di Pakuwon Villa Bukit Indah Blok AA4/21 Surabaya , Putusan Mahkamah Agung menolak permohonan Kasasi Bank. Saat ini Bank dalam proses pengajuan upaya hukum Peninjauan Kembali (PK)/On the former assets of the debtor Good soeparto , SHGB No.2598 A / n Nice soeparto located in Pakuwon Villa Bukit Indah Blok AA4 / 21 Surabaya , Supreme Court of Cassation rejected the Bank . The Bank is in the process of filing legal action Review (PK ). Atas aset SHM No.2404 a/n Koesjadhi (Ayah bagus Suparto) terletak di Puncak Permai 3/15 Surabaya, memutuskan memenangkan Bank dan menolak permohonan kasasi Kurator sesuai Keputusan MA dan terakhir

73


Bank juga mengajukan Kontra Memori PK atas Memori PK Kurator Albert Riyadi Suwono SH. M.Kn terhadap Keputusan MA/On assets SHM No.2404 A / n Koesjadhi ( good father soeparto ) located in the Puncak Permai Surabaya 3/15 , decided to win the Bank and reject the appeal in accordance with Decree MA Curator and last Bank also submitted a Contra Memory on Memory PK PK Curator Albert Riyadi Suwono SH . M.Kn to the Decision of the Supreme Court 

Risiko Pasar sampai dengan bulan laporan penilaian Triwulan IV/2014pada peringkat 2 (low to moderate) mengingat status Bank sebagai Bank Non Devisa, maka tidak memiliki portofolio aset trading maupun transaksi derivatif, sehinggasecara umum Bank tidak terekspos oleh adanya risiko pasar/Market risk assessment report until the month of quarter IV / 2014 at rank 2 (low to moderate ) given its status as a NonForeign Exchange Bank , it does not have a portfolio of trading assets and derivative transactions , so in general the Bank is not exposed to any market risk.



Risiko Likuiditas sampai dengan bulan laporan Triwulan IV/2014 pada peringkat 2 (low to moderate), hal ini dipengaruhi oleh kondisi likuiditas Bank tetap terjaga pada rasio aman dan penempatan sebagian besar likuiditas Bank ditempatkan pada Bank lain dan Surat Berharga, namun terdapat significant concern terhadap strategi pengelolaan likuiditas yang perlu menyeimbangkan antara kebutuhan likuiditas dan optimalisasi rentabilitas/Liquidity risk until the fourth quarter of the reporting month / 2014 at rank 2 (low to moderate ) , it is influenced by the condition of the Bank's liquidity is maintained at a safe ratio and placement of most of the liquidity placed with other banks and securities , but there is significant concern to the liquidity management strategy needs to balance between the needs of liquidity and profitability optimization.



Risiko Operasional sampai dengan bulan laporan Triwulan IV/2014 pada peringkat 3 (moderate), meskipun kompleksitas dan skala usaha Bank tidak kompleks, namun masih terdapat beberapa kelemahan pada pengelolaan SDM dan IT yang apabila tidak segera dilakukan perbaikan dapat mengganggu operasional Bank. Untuk SDM Bank telah melakukan penerimaan SDM untuk mengisi jabatan yang kosong dimana sampai bulan laporan telah menerima 7 (tujuh) orang karyawan baru, sedangkan turn over SDM masih terjadi yaitu 4 (empat) orang karyawan. Kedepan Bank akan menerima karyawan baru untuk posisi/jabatan yang kosong sedangkan untuk IT Bank masih belum memenuhi Deseaster Recovery Center (DRC) sebagai back up data core banking system/Operational Risk to the fourth quarter of the reporting month / 2014 rank 3 (moderate ) , although the complexity and scale of the Bank's business is not complex , but there are still some weaknesses in the management of human resources and IT which, if not immediately carried out repairs can disrupt the operations of the Bank . For SDM Bank has made acceptance of human resources to fill vacant positions until the month in which the report has received seven (7 ) new employees , while turnover SDM still happen that four (4 ) employees . In the future the Bank will receive a new employee to the position / positions are vacant , while for IT Bank still does not meet Deseaster Recovery Center ( DRC ) as backing up the data core banking system ..

 Risiko Hukum sampai denganbulan laporan Triwulan IV/2014 hasil penilaian pada peringkat 3 (moderate), hal ini disebabkan karena sampai dengan bulan laporan masih terdapat masalah hukum yang belum terselesaikan terkait dengan aset AYDA eks debitur Bagus Suparto berupa SHGB No.2598 a/n Bagus Suparto dimana hasil keputusan Mahkamah Agung menolak permohonan Kasasi Bank, namun saat ini Bank dalam proses pengajuan upaya hukum Peninjuan Kembali (PK) melalui Pengacara Soehartono Soemarto & Rekan dan telah dilakukan pemblokiran ke BPN Surabaya sesuai Surat No.293/BPN/VIII/2014 tanggal 8 Agustus 2014 dan saat ini Bank sedang menunggu Keputusan Peninjauan Kembali dari Mahkamah Agung. Atas aset AYDA berupa SHM No.2404 a/n Koesjadhi (Ayah Bagus Suparto), hasil Keputusan Mahkamah Agung memenangkan Bank dalam permohonan kasasi dan sampai dengan bulan laporan Bank mengajukan Kontra Memori Peninjauan Kembali atas Memori Peninjauan Kembali Kurator Albert Riyadi Suwono SH.M.Kn. terhadap Keputusan Mahkamah Agung dengan menunjuk Pengacara Soehartono Seomarto SH.M.hum & Rekan/Legal Risk to the fourth quarter of the reporting month / 2014 on the assessment results rank 3 (moderate), this was due to the reporting month there are still unresolved legal issues related to the assets of the former debtor Good AYDA SHGB soeparto form No.2598 A / n Good soeparto where the decision of the Supreme Court of Cassation rejected the bank, but the bank is currently in the process of filing legal remedies An overview Back (PK) through Soehartono Soemarto & Partners Attorneys and has been conducted in accordance blocking to BPN Surabaya Letter 293 / BPN / VIII / 2014 dated August 8, 2014 and is currently the Bank was waiting for Reconsideration of the Decision of the Supreme Court. On assets foreclosed assets in the form of SHM No.2404 A / n Koesjadhi (Father Good soeparto), the results of the Bank won a Supreme Court decision in the appeal and until the reporting month Bank filed a Judicial Review Counter Memorandum on the Review Memory Curator Albert Riyadi Suwono SH.M. Kn. against the Supreme Court's decision to appoint lawyers Soehartono Seomarto SH.M.hum & Partners 

Risiko Stratejik sampai bulan laporan Triwulan IV/2014 pada peringkat 3 (moderate). Bank sejak awal tahun 2014 telah melakukan kegiatan usaha secara normal dan saat ini Bank mulai melakukan ekspansi kredit namun demikian kinerja Bank masih belum mencapai target yang telah ditetapkan, disamping itu saat ini Bank sedang menyusun Corporate Plan sebagai pedoman kerja Bank jangka panjang tahun 2015 – 2019/Risk Strategic until Quarterly report IV / 2014 at rank 3 (moderate ) . Bank since the beginning of 2014 has conducted normal business operations and is now Bank began to expand credit and therefore the Bank's performance has yet to

74

reach the set targets , in addition to the current Bank is preparing guidelines Corporate Plan as a long-term Bank in 2015-2019 

Risiko Kepatuhan pada periode penilaian Triwulan IV/2014pada peringkat 3 (moderate), hal inidipengaruhi oleh hasil penilaian oleh OJK dimana Bank belum sepenuhnya dapat menyelesaikan komitmen kepada OJK, tercermin dari belum optimalnya penyaluran kredit, target RBB tidak tercapai dan rentabilitas yang rendah, disamping itu terdapat beberapa pelanggaran yang dilakukan Bank sehingga Bank dikenakan sanksi denda oleh OJK/Compliance Risk assessment period Quarter IV / 2014 at rank 3 (moderate ) , it is influenced by the results of the assessment by the FSA which the Bank has not been fully able to complete commitment to the FSA , is reflected in the loan portfolio not yet optimal , RBB targets are not achieved and the low profitability , besides that there are some violations of the Bank fined by FSA.



Risiko Reputasi sampai dengan bulan laporan Triwulan IV/2014pada peringkat 3 (moderate). Walaupun Bank telah menjalankan aktifitas intermediasinya secara normal, namun terdapat potensi publikasi negatif yang bersumber dari kinerja keuangan Bank yang menunjukkan keterbatasan dalam memperoleh laba, penghimpunan dana pihak ketiga yang terbatas karena rendahnya suku bunga, serta kebijakan strategis yang berubah-ubah. Kedepan reputasi Bank cenderung semakin meningkat, didukung adanya kepastian tentang rencana stratejik dari PSP yaitu menjadikan Bank kategori BUKU 2/until the month of Reputational Risk Quarterly report IV / 2014 at rank 3 (moderate ) . Although the Bank has run its intermediary activities normally , but there is the potential for negative publicity that comes from the Bank 's financial performance shows the limitations in obtaining profit , third-party funds are limited due to low interest rates , as well as strategic policy changing . Fore Bank reputation tends to increase , supported by the lack of certainty about the strategic plan of the PSP that is making the Bank category BOOK 2

75


Informasi Lainnya Others Information

Aset Bank yang dijaminkan Bankassetspledged as collateral Tidak ada aset Bank yang dijaminkan Nobankassetspledged as collateral

Transaksi Penting Lainnya Dalam Jumlah Yang Signifikan Other SignificantTransactionsinSignificantAmount Selama kurun waktu tahun 2014 Bank tidak melakukan Transaksi Penting lainnya dalam jumlah yang signifikan During the periodof 2013Bankdid notconductotherimportanttransactionsin significant amount

Informasi Kejadian Penting Setelah Tanggal Laporan Akuntan Publik (Subsequent Event) Information of Important event afterthe Auditor's ReportDate(Subsequent Event) Pengunduran diri B. Budijanto Jahya sebagai Direktur Utama tanggal 9 Januari 2015 dan penunjukkan Tuk Yulianto sebagai Plt. Direktur Utama dan telah disetujui oleh OJK tanggal 13 Februari 2015. The resignation of B. Budijanto Jahya as Director of the date of January 9, 2015 and the appointment of Tuk Yulianto as Plt . Managing Director and has been approved by the FSA dated February 13, 2015 . Persetujuan OJK tanggal 6 Februari 2015 atas Tambahan Setoran Modal sebesar Rp68.000 juta, sehingga menjadi Rp.200.000,-juta dengan kepemilikan Wishart Investments Ltd. 99% dan Ghansham Jivatram 1%. Approval of the FSA dated February 6, 2015 on Supplementary Capital Amount of Rp68.000 million , thus becoming 200.000 , -juta with ownership Wishart Investments Ltd. 99 % and Ghansham Jivatram 1 % . Tambahan Setoran Modal sebesar Rp50.000 juta pada tanggal 2 April 2015 Additional Capital Deposit amounting to 50,000 million on 2 April 2015

76

77


Tabel 1.a. Pengungkapan Kuantitatif Struktur Permodalan Bank Umum (dalam jutaan rupiah) ) 1( I

)2 (

)3 (

)4 (

)5 (

)6 (

KO M P O N E N M O D A L A

M o d a l In t i

14 3 ,6 7 8

14 3 ,6 7 8

14 2 ,18 4

14 2 ,18 4

M o d a l d is e t o r 1

13 2 ,0 0 0

13 2 ,0 0 0

13 2 ,0 0 0

13 2 ,0 0 0

11,6 7 8

11,6 7 8

10 ,18 4

10 ,18 4

553

553

333

333

553

553

333

333

14 4 ,2 3 1

14 4 ,2 3 1

14 2 ,5 17

14 2 ,5 17

D IA LO KA S IKA N UN T UK M E N G A N T IS IP A S I R IS IKO P A S A R ( A +B - C +E )

14 4 ,2 3 1

14 4 ,2 3 1

14 2 ,5 17

14 2 ,5 17

IV

A S E T T E R T IM B A N G M E N UR UT R IS IKO ( A T M R ) UN T UK R IS IKO KR E D IT

13 2 ,119

13 2 ,119

5 6 ,9 0 3

5 6 ,9 0 3

V

A S E T T E R T IM B A N G M E N UR UT R IS IKO ( A T M R ) UN T UK R IS IKO O P E R A S IO N A L

2 0 ,6 4 1

2 0 ,6 4 1

2 1,6 7 2

2 1,6 7 2

VI

A S E T T E R T IM B A N G M E N UR UT R IS IKO ( A T M R ) UN T UK R IS IKO P A S A R

0 .9 4 4 17

0 .9 4 4 17

1.8 13 7 7

1.8 13 7 7

C a da ng a n Ta m ba ha n M o da l 2 M o d a l In o v a t if 3 F a k t o r P e n g u ra n g M o d a l In t i 4 Ke p e n t in g a n N o n P e n g e n d a li 5 B

M o d a l P e le n g k a p Le v e l A t a s 1) Up p e r T ie r 2 ( Le v e l B a wa h 2 ) Lo w e r T ie r 2 (

m a k s im u m 5 0 % M o d a l In t i

F a k t o r Le v e l p e n g u ra n g M o d a l P e le n g k a p 3 C

F a k t o r P e n g u ra n g M o d a l In t i d a n M o d a l P e le n g k a p E k p o s u r S e k u rit is a s i

D E II

M o d a l P e le n g k a p T a m b a h a n Ya n g M e m e n u h i P e rs ya ra t a n ) T ie r 3 ( M O D A L P E LE N G KA P T A M B A H A N YA N G D IA LO KA S IKA N UN T UK M E N G A N T IS IP A S I R IS IKO P A S A R

T O T A L M O D A L IN T I D A N M O D A L P E LE N G KA P ( A +B - C )

III

T O T A L M O D A L IN T I, M O D A L P E LE N G KA P , D A N M O D A L P E LE N G KA P T A M B A H A N YA N G

VII

A

M e to de S ta nda r

B

M o d e l In t e rn a l

R A S IO KE WA J IB A N P E N YE D IA A N M O D A L M IN IM UM UN T UK R IS IKO KR E D IT , R IS IKO O P E R A S IO N A L D A N R IS IKO P A S A R [ III : ( IV+V+VI) ]

78

Tabel 1.b. Pengungkapan Kuantitatif Struktur Permodalan Bank Asing (dalam Jutaan rupiah) KO MPO NEN MO DAL (1)

(2)

I

KO MPO EN MO DAL A

Posisi Tanggal Laporan

Posisi Tanggal Laporan Tahun Se be lumnya

(3)

(4)

Dana Usaha 1 Dana Usaha 2 Modal dise tor

B

C adangan 1 C adangan umum 2 C adangan tujuan

C

Laba (rugi) tahun-tahun lalu yang dapat dipe rhitungkan (100%)

D

Laba (rugi) tahun be rjalan yang dapat dipe rhitungkan (50%)

E

G

Dana se toran modal Pe ndapatan kompre he nsif lainnya : ke rugian be rasal dari pe nurunan pe nye rtaan dalam ke lompok te rse dia untuk dijual (100%) Pe ndapatan kompre he nsif lainnya : ke untungan be rasal dari pe ningkatan pe nye rtaan dalam ke lompok te rse dia untuk dijual (45%)

H

Re valuasi ase t te tap (45%)

F

I

Se lisih kurang antara PPA dan cadangan ke rugian pe nurunan nilai atas ase t produktif

J

Pe nyisihan Pe nghapusan Ase t (PPA) atas ase t non produktif yang wajib dihitung

K

Se lisih kurang jumlah pe nye suaian nilai wajar dari instrume n ke uangan dalam trading book

L

C adangan umum ase t produktif (maks. 1,25% dari ATMR)

M

Faktor pe ngurang modal Eksposur se kuritisasi

II

MO DAL BANK ASING (Jumlah A s.d. L-M)

III

ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO KREDIT

IV

ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO O PERASIO NAL

V

ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO PASAR

VI

A

Me tode Standar

B

Mode l Inte rnal

RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MO DAL MINIMUM UNTUK RISIKO KREDIT, RISIKO O PERASIO NAL DAN RISIKO PASAR [II : (III+IV+V)]

79


Tabel 2.1.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah - Bank secara Individual (dalam Jutaan rupiah) P o s is i T a n g g a l La p o ra n NO

Ka t e g o ri P o rt o f o lio

Wila ya h 1 Wila ya h 2 Wila ya h 3 ( 1)

P o s is i T a n g g a l La p o ra n T a h u n S e b e lu m n ya

T a g ih a n B e rs ih B e rd a s a k a n Wila ya h

( 2)

( 3)

( 4)

1

Ta giha n Ke pa da P e m e rinta h

2

Ta giha n Ke pa da Entita s S e kto r P ublik

3

Ta giha n Ke pa da B a nk P e m ba nguna n M ultila te ra l da n Le m ba ga Inte rna s io na l

4

Ta giha n Ke pa da B a nk

5

Kre dit B e ra gun R um a h Tingga l

6

Kre dit B e ra gun P ro pe rti Ko m e rs ia l

7

Kre dit P e ga wa i/P e ns iuna n

8

Ta giha n Ke pa da Us a ha M ikro , Us a ha Ke c il da n P o rto fo lio R ite l

18,359

3,612

9

Ta giha n Ke pa da Ko rpo ra s i

15,134

15,057

10

Ta giha n ya ng Te la h J a tuh Te m po

11

As e t La innya

12

Eks po s ur di Unit Us a ha S ya ria h (a pa bila a da )

( 5)

To ta l

( 6)

( 7)

( 8)

22,557

97,775

97,775

82,024

21,461

21,461

6,154

75

75

23,300

23,754

30,191

9,011

9,011

64,722

21,147

21,147

2 2 8 ,9 4 8

17 3 ,2 2 3

22,557

82,024 56

6,098

1,329

64,722

To ta l

2 0 2 ,8 5 2

2 4 ,7 6 7

1,3 2 9


ds t

-

Wila ya h 1 Wila ya h 2 Wila ya h 3 ( 9)

( 10)

1,597

P o s is i T a n g g a l La p o ra n Ka t e g o ri P o rt o f o lio

1,5 9 7

24

Wila ya h 1 Wila ya h 2 Wila ya h 3 (1)

(2)

1


2


3


4


5

Kre dit B e ra gun R um a h Tingga l

6

Kre dit B e ra gun P ro pe rti Ko m e rs ia l

7

Kre dit P e ga wa i/P e ns iuna n

8


9


10

Ta giha n ya ng Te la h J a tuh Te m po

11

As e t La innya

12

Eks po s ur di Unit Us a ha S ya ria h (a pa bila a da ) To ta l

80



(3)

-

(4)

-

(5)

-


ds t

To ta l

(6)

(7)

-

-

Wila ya h 1 Wila ya h 2 Wila ya h 3 (8)

-

(9)

-

(10)

-

To ta l

( 11)

( 12)

24

Tabel 2.1.b. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak (dalam Jutaan rupiah) NO

ds t

ds t

To ta l

(11)

(12)

-

-

25,375

-

17 4 ,8 4 4

Tabel 2.2.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisi Jangka Waktu Kontrak - Bank secara Individual (dalam Jutaan rupiah) NO


( 1)

( 2)

1

Ta giha n Ke pa da P e me r int a h

2

Ta giha n Ke pa da Ent it a s S e kt or P ublik

P o s is i T a n g g a l La p o ra n


Ta g i ha n B e rs i h B e rd a s a ka n S i s a J a ng ka W a kt u Ko nt ra k


<1 t a hun

>1 t hn s.d 3 t hn

>3 t hn s.d 5 t hn

>5 t hn

Non- Kont r a kt ua l

Tot a l

<1 t a hun

>1 t hn s.d 3 t hn

>3 t hn s.d 5 t hn

>5 t hn

Non- Kont r a kt ua l

Tot a l

( 3)

( 4)

( 5)

( 6)

( 7)

( 8)

( 9)

( 10)

( 11)

( 12)

( 13)

( 14)

22,557

97,775

19,900

82,024

1,135

6,098

6,154

75

23,300

24,340

759

30,191

7,178

1,833

64,722

21,147

22,557

97,775

Ta giha n Ke pa da Ba nk P e mba nguna n Mult ila t e r a l da n 3

Le mba ga Int e r na siona l

4

Ta giha n Ke pa da Ba nk

5

Kr e dit Be r a gun Ruma h Tingga l

6

Kr e dit Be r a gun P r ope r t i Kome r sia l

7

Kr e dit P e ga wa i/ P e nsiuna n

8 9

62,124 56

20,326

21,461 75

Ta giha n Ke pa da Usa ha Mikr o, Usa ha Ke c il da n P or t of olio Rit e l Ta giha n Ke pa da Kor por a si

10

Ta giha n ya ng Te la h J a t uh Te mpo

11

Ase t La innya

12

Eksposur di Unit Usa ha S ya r ia h ( a pa bila a da ) To t a l

22,878

193

11,961

229 4,101

14,129

64,722

# # # # #

249

4,330

# # # #

-

# # # # #

15 1, 6 5 0

276

25,375 9,011

21,147

2,592

276

20,326

-

17 4 , 8 4 4

81


Tabel 2.2.b. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisi Jangka Waktu Kontrak - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak (dalam Jutaan rupiah) NO


(1)

(2)

1

Ta giha n Ke pa da P e me rint a h

2

Ta giha n Ke pa da Ent it a s S e kt or P ublik

3





<1 t a hun

>1 t hn s.d 3 t hn

>3 t hn s.d 5 t hn

>5 t hn

Non-Kont ra kt ua l

Tot a l

<1 t a hun

>1 t hn s.d 3 t hn

>3 t hn s.d 5 t hn

>5 t hn

Non-Kont ra kt ua l

Tot a l

(3)

(4)

(5)

(6)

(7)

(8)

(9)

(10)

(11)

(12)

(13)

(14)

-

-

Ta giha n Ke pa da Ba nk P e mba nguna n Mult ila t e ra l da n Le mba ga Int e rna siona l

4

Ta giha n Ke pa da Ba nk

5

Kre dit Be ra gun Ruma h Tingga l

6

Kre dit Be ra gun P rope rt i Kome rsia l

7

Kre dit P e ga wa i/ P e nsiuna n

8

Ta giha n Ke pa da Usa ha Mikro, Usa ha Ke c il da n P ort ofolio Rit e l

9

Ta giha n Ke pa da Korpora si

10

Ta giha n ya ng Te la h J a t uh Te mpo

11

Ase t La innya

12

Eksposur di Unit Usa ha S ya ria h (a pa bila a da ) To t a l

82

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

Tabel 2.3.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank Secara Individual (dalam Jutaan rupiah) Ta g i h a n No

S e k t o r Ek o n o m i

Ke p a d a P e m e rint a h

(1)

(2)

(3)

Ta g i h a n

Ta g i h a n

Ke p a d a

Ke p a d a B a n k

Ta g i h a n

En t i t a s

Mu l t i l a t e r a l

Ke p a d a

S e kt o r

d a n Le m b a g a

Ba nk

P ublik

In t e r n a s i o n a l

(4)

(5)

(6)

Kr e d i t

Kr e d i t

B e ra g un

B e ra g un

Ruma h

P ro pe rt i

Ti n g g a l

Ko m e r s i a l

(7)

(8)

Ta g i h a n Kr e d i t

Ke p a d a U s a h a

Ta g i h a n

P e g a wa i/

Mi k r o , U s a h a

Ke p a d a

P e nsiuna n

Ke c i l d a n

Ko r p o r a s i

P o rt o f o lio (9)

(10)

(11)

Ta g i h a n

Ek s p o s u r d i

y a n g Te l a h

As e t

J a t uh

La i n n y a

Te m p o (12)

Unit Us a ha S y a ria h ( a pa bila a da )

(13)

(14)

P o s i s i Ta n g g a l La p o r a n 1 P e rt a niha n, P e rburuha n da n Ke hut a na n 2 P e rika na n 3 P e rt a mba nga n da n P e ngga lia n 4 Indust ri P e ngola ha n

2,987

5 List rik, Ga s da n Air 6 Konst ruksi

5,328

7 P e rda ga nga n be sa r da n e c e ra n

11,158

8 P e nye dia a n a komoda si da n pe nye dia a n ma ka n minum

22,195

1

9 Tra nsport a si, pe rguda nga n da n komunika si 10 P e ra nt a ra ke ua nga n 11 Re a l e st a t e , usa ha pe rse wa a n da n ja sa pe rusa ha a n Administ ra si P e me rint a ha n, pe rt a ha na n da n ja mina n sosia l

21

7,996

12

wa jib 13 J a sa pe ndidika n 14 J a sa ke se ha t a n da n ke gia t a n sosia l J a sa ke ma sya ra ka t a n, sosia l buda ya , hibura n da n pe rora nga n 15 la innya 16 J a sa pe rora nga n ya ng me la ya ni ruma h t a ngga 17 Ba da n int e rna siona l da n ba da n e kst ra int e rna siona l la innya 18 Ke gia t a n ya ng be lum je la s ba t a sa nnya 19 Buka n La pa nga n Usa ha

20 La innya

22,557 Tot a l

22,557

82,024 -

-

82,024

6,154 6 , 15 4

3,805 -

-

23,300

64,722 3 0 , 19 1

-

64,722

P o s i s i Ta n g g a l La p o r a n Ta h u n S e b e l u m n y a 1 P e rt a niha n, P e rburuha n da n Ke hut a na n 2 P e rika na n 3 P e rt a mba nga n da n P e ngga lia n 4 Indust ri P e ngola ha n

5,087

5 List rik, Ga s da n Air 6 Konst ruksi 7 P e rda ga nga n be sa r da n e c e ra n 8 P e nye dia a n a komoda si da n pe nye dia a n ma ka n minum 9 Tra nsport a si, pe rguda nga n da n komunika si

3,592 15,749 178 88

10 P e ra nt a ra ke ua nga n 11 Re a l e st a t e , usa ha pe rse wa a n da n ja sa pe rusa ha a n Administ ra si P e me rint a ha n, pe rt a ha na n da n ja mina n sosia l

408

9,011

12

wa jib 13 J a sa pe ndidika n 14 J a sa ke se ha t a n da n ke gia t a n sosia l J a sa ke ma sya ra ka t a n, sosia l buda ya , hibura n da n pe rora nga n 15 la innya 16 J a sa pe rora nga n ya ng me la ya ni ruma h t a ngga 17 Ba da n int e rna siona l da n ba da n e kst ra int e rna siona l la innya 18 Ke gia t a n ya ng be lum je la s ba t a sa nnya 19 Buka n La pa nga n Usa ha

83


Tabel 2.3.b. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak (dalam Jutaan rupiah) Ta g i h a n No

S e k t o r Ek o n o m i

Ke p a d a P e m e rint a h

(1)

(2)

(3)

Ta g i h a n

Ta g i h a n

Ta g i h a n

Ke p a d a

Ke p a d a B a n k

Ta g i h a n

En t i t a s

Mu l t i l a t e r a l

Ke p a d a

S e kt o r

d a n Le m b a g a

Ba nk

P ublik (4)

In t e r n a s i o n a l (5)

(6)

Kr e d i t

Kr e d i t

B e ra g un

B e ra g un

Ruma h

P ro pe rt i

Ti n g g a l

Ko m e r s i a l

(7)

(8)

Kr e d i t P e g a wa i/ P e nsiuna n (9)

Ke p a d a U s a h a Mi k r o , U s a h a Ke c i l d a n P o rt o f o lio R(10) it e l

Ta g i h a n Ta g i h a n

y a ng

Ke p a d a

Te l a h

Ko r p o r a s i

J a t uh

(11)

Te m p o (12)

Ek s p o s u r d i As e t La i n n y a

Unit Us a ha S y a ria h ( a pa bila a da )

(13)

(14)

P o s i s i Ta n g g a l La p o r a n 1 P e rt a niha n, P e rburuha n da n Ke hut a na n 2 P e rika na n 3 P e rt a mba nga n da n P e ngga lia n 4 Indust ri P e ngola ha n 5 List rik, Ga s da n Air 6 Konst ruksi 7 P e rda ga nga n be sa r da n e c e ra n 8 P e nye dia a n a komoda si da n pe nye dia a n ma ka n minum 9 Tra nsport a si, pe rguda nga n da n komunika si 10 P e ra nt a ra ke ua nga n 11 Re a l e st a t e , usa ha pe rse wa a n da n ja sa pe rusa ha a n Administ ra si P e me rint a ha n, pe rt a ha na n da n ja mina n sosia l

12

wa jib 13 J a sa pe ndidika n 14 J a sa ke se ha t a n da n ke gia t a n sosia l J a sa ke ma sya ra ka t a n, sosia l buda ya , hibura n da n 15 pe rora nga n la innya 16 J a sa pe rora nga n ya ng me la ya ni ruma h t a ngga 17 Ba da n int e rna siona l da n ba da n e kst ra int e rna siona l la innya 18 Ke gia t a n ya ng be lum je la s ba t a sa nnya 19 Buka n La pa nga n Usa ha 20 La innya Tot a l P o s i s i Ta n g g a l La p o r a n Ta h u n S e b e l u m n y a 1 P e rt a niha n, P e rburuha n da n Ke hut a na n 2 P e rika na n 3 P e rt a mba nga n da n P e ngga lia n 4 Indust ri P e ngola ha n 5 List rik, Ga s da n Air 6 Konst ruksi 7 P e rda ga nga n be sa r da n e c e ra n 8 P e nye dia a n a komoda si da n pe nye dia a n ma ka n minum 9 Tra nsport a si, pe rguda nga n da n komunika si 10 P e ra nt a ra ke ua nga n 11 Re a l e st a t e , usa ha pe rse wa a n da n ja sa pe rusa ha a n Administ ra si P e me rint a ha n, pe rt a ha na n da n ja mina n sosia l

12

wa jib 13 J a sa pe ndidika n 14 J a sa ke se ha t a n da n ke gia t a n sosia l J a sa ke ma sya ra ka t a n, sosia l buda ya , hibura n da n 15 pe rora nga n la innya 16 J a sa pe rora nga n ya ng me la ya ni ruma h t a ngga 17 Ba da n int e rna siona l da n ba da n e kst ra int e rna siona l la innya 18 Ke gia t a n ya ng be lum je la s ba t a sa nnya

84

-

Tabel 2.4.a. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah - Bank secara Individual (dalam Jutaan rupiah) NO


( 1)

( 2)



Wila ya h

Wila ya h

Wila ya h 1

Wila ya h 2

Wila ya h 3

ds t

To ta l

Wila ya h 1

Wila ya h 2

Wila ya h 3

ds t

To ta l

( 3)

( 4)

( 5)

( 6)

( 7)

( 8)

( 9)

( 10)

( 11)

( 12)

1

Ta giha n

-

-

2

Ta giha n ya ng m e nga la m i pe nuruna n nila i (im paire d )

-

-

a . B e lum ja tuh te m po

-

-

b. Te la h ja tuh te m po

-

-

3

C a da nga n ke rugia n pe nuruna n nila i (C KP N) - Individua l

-

-

4

C a da nga n ke rugia n pe nuruna n nila i (C KP N) - Ko le ktif

5

Ta giha n ya ng diha pus buku

210

145

1

-

356

132

2

-

134

-

-

-

-

Tabel 2.4.b. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak (dalam Jutaan rupiah) NO


( 1)

( 2)

1

Ta giha n

2

Ta giha n ya ng m e nga la m i pe nuruna n nila i (im paire d )



Wila ya h

Wila ya h

Wila ya h 1

Wila ya h 2

Wila ya h 3

ds t

To ta l

Wila ya h 1

Wila ya h 2

Wila ya h 3

ds t

To ta l

( 3)

( 4)

( 5)

( 6)

( 7)

( 8)

( 9)

( 10)

( 11)

( 12)

a . B e lum ja tuh te m po b. Te la h ja tuh te m po 3

C a da nga n ke rugia n pe nuruna n nila i (C KP N) - Individua l

4

C a da nga n ke rugia n pe nuruna n nila i (C KP N) - Ko le ktif

5

Ta giha n ya ng diha pus buku

85


Tabel 2.5.a. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank Secara Individual (dalam Jutaan rupiah) Ca d a n g a n ke ru g ia n p e n u ru n a n n ila i (CKP N) B e lu m J a tu h Te mp o Te la h Ja tuh Te mpo In d iv id u a l (4 ) (5 ) (6 ) Ta g ih a n Ke p a d a En tita s S e kto r P u b lik

No

S e kto r Eko n o mi

Ta g ih a n

(1)

(2 ) P o s is i Ta n g g a l La p o ra n P e rta n ih a n , P e rb u ru h a n d a n Ke h u ta n a n P e rika n a n P e rta mb a n g a n d a n P e n g g a lia n In d u s tri P e n g o la h a n Lis trik, Ga s d a n Air Ko n s tru ks i P e rd a g a n g a n b e s a r d a n e c e ra n P e n ye d ia a n a komo d a s i d a n p e n ye d ia a n ma ka n min u m Tra n s p o rta s i, p e rg u d a n g a n d a n komu n ika s i P e ra n ta ra ke u a n g a n Re a l e s ta te , u s a h a p e rs e wa a n d a n ja s a p e ru s a h a a n Ad min is tra s i P e me rin ta h a n , p e rta h a n a n d a n ja min a n s o s ia l wa jib J a s a p e n d id ika n J a s a ke s e h a ta n d a n ke g ia ta n s o s ia l J a s a ke ma s ya ra ka ta n , s o s ia l b u d a ya , h ib u ra n d a n p e ro ra n g a n la in n ya J a s a p e ro ra n g a n ya n g me la ya n i ru ma h ta n g g a Ba d a n in te rn a s io n a l d a n b a d a n e ks tra in te rn a s io n a l la in n ya Ke g ia ta n ya n g b e lu m je la s b a ta s a n n ya Bu ka n La p a n g a n Us a h a La in n ya Tota l P o s is i Ta n g g a l La p o ra n Ta h u n S e b e lu mn y a P e rta n ih a n , P e rb u ru h a n d a n Ke h u ta n a n P e rika n a n P e rta mb a n g a n d a n P e n g g a lia n In d u s tri P e n g o la h a n Lis trik, Ga s d a n Air Ko n s tru ks i P e rd a g a n g a n b e s a r d a n e c e ra n P e n ye d ia a n a komo d a s i d a n p e n ye d ia a n ma ka n min u m Tra n s p o rta s i, p e rg u d a n g a n d a n komu n ika s i P e ra n ta ra ke u a n g a n Re a l e s ta te , u s a h a p e rs e wa a n d a n ja s a p e ru s a h a a n Ad min is tra s i P e me rin ta h a n , p e rta h a n a n d a n ja min a n s o s ia l wa jib J a s a p e n d id ika n J a s a ke s e h a ta n d a n ke g ia ta n s o s ia l J a s a ke ma s ya ra ka ta n , s o s ia l b u d a ya , h ib u ra n d a n p e ro ra n g a n la in n ya J a s a p e ro ra n g a n ya n g me la ya n i ru ma h ta n g g a Ba d a n in te rn a s io n a l d a n b a d a n e ks tra in te rn a s io n a l la in n ya Ke g ia ta n ya n g b e lu m je la s b a ta s a n n ya Bu ka n La p a n g a n Us a h a La in n ya Tota l

(3 )

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20

86

Ca d a n g a n ke ru g ia n p e n u ru n a n n ila i (CKP N) Ko le ktif (7 )

2,987

3

5,328 33,353 1

40 211

8,017

51

179,262 228,948

-

-

-

14 3 19

5,087

12

3,592 15,749 178 88

18 55

9,419

49

140,731 17 4 , 8 4 4

-

-

-

13 4

Ta g ih a n y a n g d ih a p u s b u ku (8 )

-

-

Tabel 2.5.b. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak (dalam Jutaan rupiah) Ca d a n g a n ke ru g ia n B e lu m J a tu h Te mp o Te la h Ja tuh Te mpo p e n u ru n a n n ila i (4 ) (5 ) (6 ) Ta g ih a n Ke p a d a En tita s S e kto r P u b lik

No

S e kto r Eko n o mi

Ta g ih a n

(1)

(2 ) P o s is i Ta n g g a l La p o ra n P e rta n ih a n , P e rb u ru h a n d a n Ke h u ta n a n P e rika n a n P e rta mb a n g a n d a n P e n g g a lia n In d u s tri P e n g o la h a n Lis trik, Ga s d a n Air Ko n s tru ks i P e rd a g a n g a n b e s a r d a n e c e ra n P e n ye d ia a n a ko mo d a s i d a n p e n ye d ia a n ma ka n min u m Tra n s p o rta s i, p e rg u d a n g a n d a n ko mu n ika s i P e ra n ta ra ke u a n g a n Re a l e s ta te , u s a h a p e rs e wa a n d a n ja s a p e ru s a h a a n Ad min is tra s i P e me rin ta h a n , p e rta h a n a n d a n ja min a n s o s ia l wa jib J a s a p e n d id ika n J a s a ke s e h a ta n d a n ke g ia ta n s o s ia l J a s a ke ma s ya ra ka ta n , s o s ia l b u d a ya , h ib u ra n d a n p e ro ra n g a n la in n ya J a s a p e ro ra n g a n ya n g me la ya n i ru ma h ta n g g a Ba d a n in te rn a s io n a l d a n b a d a n e ks tra in te rn a s io n a l la in n ya Ke g ia ta n ya n g b e lu m je la s b a ta s a n n ya Bu ka n La p a n g a n Us a h a La in n ya Tota l P o s is i Ta n g g a l La p o ra n Ta h u n S e b e lu mn y a P e rta n ih a n , P e rb u ru h a n d a n Ke h u ta n a n P e rika n a n P e rta mb a n g a n d a n P e n g g a lia n In d u s tri P e n g o la h a n Lis trik, Ga s d a n Air Ko n s tru ks i P e rd a g a n g a n b e s a r d a n e c e ra n P e n ye d ia a n a ko mo d a s i d a n p e n ye d ia a n ma ka n min u m Tra n s p o rta s i, p e rg u d a n g a n d a n ko mu n ika s i P e ra n ta ra ke u a n g a n Re a l e s ta te , u s a h a p e rs e wa a n d a n ja s a p e ru s a h a a n Ad min is tra s i P e me rin ta h a n , p e rta h a n a n d a n ja min a n s o s ia l wa jib J a s a p e n d id ika n J a s a ke s e h a ta n d a n ke g ia ta n s o s ia l J a s a ke ma s ya ra ka ta n , s o s ia l b u d a ya , h ib u ra n d a n p e ro ra n g a n la in n ya J a s a p e ro ra n g a n ya n g me la ya n i ru ma h ta n g g a Ba d a n in te rn a s io n a l d a n b a d a n e ks tra in te rn a s io n a l la in n ya Ke g ia ta n ya n g b e lu m je la s b a ta s a n n ya Bu ka n La p a n g a n Us a h a La in n ya Tota l

(3 )

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20

Ca d a n g a n ke ru g ia n p e n u ru n a n n ila i (7 )

Ta g ih a n y a n g d ih a p u s b u ku (8 )

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

87


Tabel 2.6.a. Pengunkapan Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai - Bank secara Individual (dalam Jutaan rupiah)

(1)

CKPN Individual

CKPN Kolektif

CKPN Individual

CKPN Kolektif

(3)

(4)

(5)

(6)

(2)

1

S a ld o Awa l CKP N

2

P e mb e n tu ka n (p e mu lih a n ) CKP N p a d a p e rio d e b e rja la n (Ne t)

Posisi Tanggal Laporan Tahun S ebelumnya


Keterangan

No

2 a . P e mb e n tu ka n CKP N p a d a p e rio d e b e rja la n

13 4

12 4

222

10

2 b . P e mu lih a n CKP N p a d a p e rio d e b e rja la n 3

CKP N ya n g d ig u n a ka n u n tu k me la ku ka n h a p u s b u ku a ta s ta g ih a n p a d a p e rio d e b e rja la n

4

P e mb e n tu ka n (p e mu lih a n ) la in n ya p a d a p e rio d e b e rja la n

S a ld o Akh ir CKP N

-

356

-

13 4

Tabel 2.6.b. Pengunkapan Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak (dalam Jutaan rupiah) Keterangan

No (1)

(2)

1

S a ldo Awa l CKP N

2

P e mbe ntuka n (pe muliha n) CKP N pa da pe riode be rja la n (Ne t) 2a . P e mbe ntuka n CKP N pa da pe riode be rja la n 2b. P e muliha n CKP N pa da pe riode be rja la n

3

CKP N ya ng diguna ka n untuk me la kuka n ha pus buku a ta s ta giha n pa da pe riode be rja la n

4

P e mbe ntuka n (pe muliha n) la innya pa da pe riode be rja la n

S a ld o Akh ir CKP N

88

Posisi Tanggal Laporan CKPN Individual

CKPN Kolektif

(3)

(4)

Posisi Tanggal Laporan Tahun S ebelumnya CKPN Individual CKPN Kolektif (5)

(6)

Tabel 3.1.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan kategori Protofolio dan Skala Peringkat - Bank secara Individual (dalam Jutaan rupiah) T a giha n B e r s ih Le mb a g a P e me r i n g k a t

P e r ingka t J a ngka P a nja ng AA+ s . d AA

A+ s . d A

B B B +s . d B B B

P e r ingka t J a ngka P e nde k

St a n d a r d a n d P o o r 's

AAA

B B +s . d B B

B +s . d B

Ku r a n g d a r i B

A-1

Fi t c h R a t i n g

AAA

AA+ s . d AA

A+ s . d A

B B B +s . d B B B

B B +s . d B B

M o o d y 's

AAa

Aa 1 s . d Aa 3

A1 s . d A3

B a a 1 +s . d B a a 3

B a 1 +s . d B a 3

B +s . d B


F1 + s . d F1

F2

F3

B 1 +s . d B 4

Ku r a n g d a r i B 3

P -1

P T . Fi t c h R a t i n g s In d o n e s i a

AAA(i d n )

AA+(i d n ) s . d AA-(i d n )

A+(i d n ) s . d A-(i d n )

B B B +(i d n ) s . d B B B -(i d n )

B B +(i d n ) s . d B B -(i d n )

B +(i d n ) s . d B -(i d n ) Ku r a n g d a r i B -(i d n ) F1 +(i d n ) s . d F1 (i d n )

P T . IC R A In d o n e s i a

A-2

P -2

A-3

P -3

Ku r a n g d a r i A-3

Ku r a n g d a r i P -3

F2 (i d n )

F3 (i d n )

Ku r a n g d a r i F3 (i d n )

Ku r a n g d a r i F-3

Ka t e g o r i P o r t o f o l i o

(1 )

[Id r ]AAA

[Id r ]AA+ s . d [Id r ]AA

[Id r ]A+ s . d [Id r ]A

[Id r ]B B B + s . d [Id r ]B B B

[Id r ]B B + s . d [Id r ]B B

[Id r ]B + s . d [Id r ]B

P T . P e me i n g k a t E f e k In d o n e s i a

i d AAA

i d AA+ s . d i d AA

i d A+ s . d i d A

i d B B B +s . d i d B B B

i d B B +s . d i d B B

i d B B +s . d i d B

Ku r a n g d a r i i d B

i d A1

i d A2

i d A3 s . d i d A4

Ku r a n g d a r i i d A4

(3 )

(4 )

(5 )

(6 )

(7 )

(8 )

(9 )

(1 0 )

(1 1 )

(1 2 )

(1 3 )

(1 4 )

(2 )

1

T a g i h a n Ke p a d a P e me r i n t a h

2

T a g i h a n Ke p a d a E n t i t a s Se k t o r P u b l i k

T a npa P e r ingka t

T ota l

(1 5 )

(1 6 )

Ku r a n g d a r i [Id r ]B [Id r ]A1 + s . d [Id r ]A1 [Id r ]A2 + s . d [Id r ]A2[Id r ]A3 + s . d [Id r ]A3Ku r a n g d a r i [Id r ] A3

T a g i h a n Ke p a d a B a n k P e mb a n g u n a n M u l t i l a t e r a l d a n 3

Le mb a g a In t e r n a s i o n a l

4

T a g i h a n Ke p a d a B a n k

5

Kr e d i t B e r a g u n R u ma h T i n g g a l

6

Kr e d i t B e r a g u n P r o p e r t i Ko me r s i a l

7

Kr e d i t P e g a wa i / P e n s i u n a n T a g i h a n Ke p a d a Us a h a M i k r o , Us a h a Ke c i l d a n

8

P or tof olio R ite l

9

T a g i h a n Ke p a d a Ko r p o r a s i

10

T a g i h a n y a n g T e l a h J a t u h T e mp o

11

As e t La i n n y a

12

E k s p o s u r d i Un i t Us a h a Sy a r i a h (a p a b i l a a d a ) T OT AL

(dalam Jut aan rupiah) P o s i s i T a ng g a l La p o ra n T a hun S e b e l umny a T a giha n B e r s ih Le mb a g a P e me r i n g k a t

P e r ingka t J a ngka P a nja ng

P e r ingka t J a ngka P e nde k


AAA

AA+ s . d AA

A+ s . d A

B B B +s . d B B B

B B +s . d B B

B +s . d B


A-1

A-2

A-3


AAA

AA+ s . d AA

A+ s . d A

B B B +s . d B B B

B B +s . d B B

B +s . d B


F1 + s . d F1

F2

F3

Ku r a n g d a r i A-3 Ku r a n g d a r i F-3

M o o d y 's

AAa

Aa 1 s . d Aa 3

A1 s . d A3

B a a 1 +s . d B a a 3

B a 1 +s . d B a 3

B 1 +s . d B 4


P -1

P -2

P -3



AAA(i d n )


A+(i d n ) s . d A-(i d n )

B B B +(i d n ) s . d B B B -(i d n )

B B +(i d n ) s . d B B -(i d n )


F2 (i d n )

F3 (i d n )




(1 )

(2 )

1


2


[Id r ]AAA







i d AAA


i d A+ s . d i d A





i d A1

i d A2

i d A3 s . d i d A4


(3 )

(4 )

(5 )

(6 )

(7 )

(8 )

(9 )

(1 0 )

(1 1 )

(1 2 )

(1 3 )

(1 4 )


T ota l

(1 5 )

(1 6 )




4


5


6


7


8


9


10


11

As e t La i n n y a

12


89


Tabel 3.1.b. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan kategori Protofolio dan Skala Peringkat - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak (dalam Jutaan rupiah)

T a giha n B e r s ih P e r ingka t J a ngka P e nde k


Le mb a g a P e me r i n g k a t St a n d a r d a n d P o o r 's

AAA

AA+ s . d AA

A+ s . d A

B B B +s . d B B B

B B +s . d B B

B +s . d B


A-1

A-2

A-3


AAA

AA+ s . d AA

A+ s . d A

B B B +s . d B B B

B B +s . d B B

B +s . d B


F1 + s . d F1

F2

F3

B 1 +s . d B 4


P -1

Ku r a n g d a r i A-3 Ku r a n g d a r i F-3


1


2


P -3


F3 (i d n )


Aa 1 s . d Aa 3

A1 s . d A3

B a a 1 +s . d B a a 3

B a 1 +s . d B a 3

AAA(i d n )


A+(i d n ) s . d A-(i d n )

B B B +(i d n ) s . d B B B -(i d n )

B B +(i d n ) s . d B B -(i d n )



[Id r ]AAA







i d AAA


i d A+ s . d i d A





i d A1

i d A2

i d A3 s . d i d A4


(3 )

(4 )

(5 )

(6 )

(7 )

(8 )

(9 )

(1 0 )

(1 1 )

(1 2 )

(1 3 )

(1 4 )

(2 )

(1 )

P -2 F2 (i d n )

AAa


M o o d y 's


T ota l

(1 5 )

(1 6 )




4


5


6


7


8


9


10


11

As e t La i n n y a

12


(dalam Jut aan rupiah) P o s i s i T a ng g a l La p o ra n T a hun S e b e l umny a T a giha n B e r s ih P e r ingka t J a ngka P e nde k


Le mb a g a P e me r i n g k a t

A-2

A-3

Ku r a n g d a r i A-3


AAA

AA+ s . d AA

A+ s . d A

B B B +s . d B B B

B B +s . d B B

B +s . d B


A-1


AAA

AA+ s . d AA

A+ s . d A

B B B +s . d B B B

B B +s . d B B

B +s . d B


F1 + s . d F1

F2

F3

Ku r a n g d a r i F-3

M o o d y 's

AAa

Aa 1 s . d Aa 3

A1 s . d A3

B a a 1 +s . d B a a 3

B a 1 +s . d B a 3

B 1 +s . d B 4


P -1

P -2

P -3



AAA(i d n )


A+(i d n ) s . d A-(i d n )

B B B +(i d n ) s . d B B B -(i d n )

B B +(i d n ) s . d B B -(i d n )


F2 (i d n )

F3 (i d n )




(2 )

(1 ) 1


2

T a g i h a n Ke p a d a E n t i t a s Se k t o r P u b l i k T a g i h a n Ke p a d a B a n k P e mb a n g u n a n M u l t i l a t e r a l d a n

3


4


5


6


7


8


9


10


11

As e t La i n n y a

12


90


T ota l

(1 5 )

(1 6 )


[Id r ]AAA







i d AAA


i d A+ s . d i d A





i d A1

i d A2

i d A3 s . d i d A4


(3 )

(4 )

(5 )

(6 )

(7 )

(8 )

(9 )

(1 0 )

(1 1 )

(1 2 )

(1 3 )

(1 4 )

Tabel 3.2.a. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan : Transaksi Derivatif (dalam Jutaan rupiah) P o s is i T a n g g a l La p o ra n


N a t io n a l A m o u n t

No

Va ria b e l ya n g M e n d a s a ri

(1)

(2)

N a t io n a l A m o u n t T a g ih a n T a g ih a n T a g ih a n Ke wa jib a n B e rs ih B e rs ih T a g ih a n MRK > 1 Ta hun s e b e lu s e t e la h < 1 T a h u n > 1 T a h u n > 5 T a h u n D e riv a t if < 1 Ta hun > 5 T a h u n D e riv a t if D e riv a t if < 5 Ta hun < 5 Ta hun m MRK MRK (3)

(4)

(5)

(6)

(7)

(8)

(9)

(10)

(11)

(12)

(13)

(14)

Ke wa jib a n D e riv a t if

T a g ih a n B e rs ih s e b e lu m MRK

MRK

T a g ih a n B e rs ih s e t e la h MRK

(15)

(16)

(17)

(18)

B ANK S EC AR A INDIVIDUAL 1

S uku B unga

2

Nila i Tuka r

3

La innya TOTAL

B ANK S EC AR A KONS OLIDAS I 1

S uku B unga

2

Nila i Tuka r

3

S a ha m

4

Em a s

5

Lo ga m s e la in Em a s

6

La innya TOTAL

91


Tabel 3.2.b.1. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Repo - Bank secara Individual (dalam Jutaan rupiah) P o s is i T a n g g a l La p o ra n NO


(1)

(2)

1


2


3


4


5


6


7


TOTA L

92


N ila i Wa ja r S S B R e po

Ke wa jib a n R e po

T a g ih a n B e rs ih

A TM R




A TM R

(3)

(4)

(5)

(6)

(7)

(8)

(9)

(10)

Tabel 3.2.b.2. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Repo - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak (dalam Jutaan rupiah) P o s is i T a n g g a l La p o ra n NO


(1)

(2)

1


2


3


4


5


6


7






A TM R




A TM R

(3)

(4)

(5)

(6)

(7)

(8)

(9)

(10)

TOTA L

93


Tabel 3.2.c.1. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Reverse Repo - Bank secara Individual (dalam Jutaan rupiah) P o s is i T a n g g a l La p o ra n

(2) Ta giha n Ke pa da P e m e rinta h Ta giha n Ke pa da Entita s S e kto r P ublik Ta giha n Ke pa da B a nk P e m ba nguna n M ultila te ra l da n Le m ba ga Inte rna s io na l Ta giha n Ke pa da B a nk Ta giha n Ke pa da Us a ha M ikro , Us a ha Ke c il da n P o rto fo lio R ite l Ta giha n Ke pa da Ko rpo ra s i Eks po s ur di Unit Us a ha S ya ria h (a pa bila a da )

TOTA L

94



N ila i M R K

T a g ih a n B e rs ih s e t e la h M R K

A TM R s e t e la h M R K


N ila i M R K

T a g ih a n B e rs ih s e t e la h M R K

A TM R s e t e la h MRK

(3)

(4)

(5)

(6)

(7)

(8)

(9)

(10)


Tabel 3.2.c.2. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Reverse Repo - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak (dalam Jutaan rupiah) P o s is i T a n g g a l La p o ra n NO


(1)

(2)

1


2


3


4


5


6


7



N ila i M R K

(3)

(4)


T a g ih a n A T M R s e t e la h B e rs ih s e t e la h MRK MRK (5)

(6)


N ila i M R K

(7)

(8)

T a g ih a n A T M R s e t e la h B e rs ih s e t e la h MRK MRK (9)

(10)

TOTA L

95


Tabel 4.1.a. Pengunkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Individual(dalam Jutaan rupiah) P o s i s i Ta n g g a l La p o r a n

P o s i s i Ta n g g a l La p o r a n Ta h u n S e b e l u m n y a

Ta g i h a n B e r s i h S e t e l a h Me m p e r t i m b a n g k a n D a m p a k Mi t i g a s i R i s i k o NO


( 1)

( 2)

A

E k s pos ur N e r ac a

1


2

T a g i h a n Ke p a d a E n t i t a s Se k t o r P u b l i k T a g i h a n Ke p a d a B a n k P e mb a n g u n a n M u l t i l a t e r a l d a n Le mb a g a

3


4


5


6


7

Kr e d i t P e g a wa i / P e n s i u n a n

8

T a g i h a n Ke p a d a Us a h a M i k r o , Us a h a Ke c i l d a n P o r t o f o l i o R i t e l

9


10


11

As e t La i n n y a

12

E k s p o s u r d i Un i t Us a h a Sy a r i a h (a p a b i l a a d a )

Kr e d i t 0%

20%

35%

40%

45%

50%

75%

10 0 %

15 0 %

La i n n y a

( 3)

( 4)

( 5)

( 6)

( 7)

( 8)

( 9)

( 10)

( 11)

( 12)

( 13)

Be ba n

Ta g i h a n B e r s i h S e t e l a h Me m p e r t i m b a n g k a n D a m p a k Mi t i g a s i R i s i k o

Mo d a l

Kr e d i t

( 14)

22, 557

0%

20%

35%

40%

45%

50%

75%

10 0 %

( 15)

( 16)

( 17)

( 18)

( 19)

( 20)

( 21)

( 22)

16, 405 6, 154

Be ba n Mo d a l

15 0 % La i n n y a ( 23)

( 24)

22, 521

( 25)

( 26)

2

-

6, 154

4, 292

-

-

22, 521

75

16, 891 30, 191

82, 024

21, 461

2, 462

779

23, 338

A TMR

97, 775

82, 024

T o t a l E k p o s u r Ne r a c a B

A TMR

30

1, 168

24, 207

30, 191

59, 487

4, 456

89, 678

4, 456

66, 171

-

132, 120

18, 155 9, 011

2

-

98, 945

21, 461

-

75

-

-

-

-

24, 207

9, 011

10, 956

10, 189

19, 967

10, 189

25, 415

-

56, 864

-

E k p o s u r K e w a j i b a n K o mi t me n t / K o n t i g e n s i p d T r a n s a k s i R e k e n i n g A d mi n i s t r a t i f

1


2


3


4


5


6


7


8


9


10


11


B

E k p o s u r A k i b a t K e g a g a l a n P i h a k La w a n (C o u n t e r p a r t y C r e d i t R i s k )

1


2


3


4


5


6


7


T ota l E kpos ur T R A

T ota l E ks pos ur C ounte r pa r ty C r e dit R is k

96

12, 766

12, 760

1, 029

291

13, 795

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

13, 051

-

-

-

-

-

-

-

-

-

Tabel 4.1.b. Pengunkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit – Banksecara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak (dalam Jutaan rupiah) P o s i s i Ta n g g a l La p o r a n NO


P o s i s i Ta n g g a l La p o r a n Ta h u n S e b e l u m n y a


A TMR

Kr e d i t

( 1)

( 2)

A

E k s pos ur N e r ac a

1


2


3


4


5


6


7


8


9


10


11

As e t La i n n y a

12


0%

20%

35%

40%

45%

50%

75%

10 0 %

( 3)

( 4)

( 5)

( 6)

( 7)

( 8)

( 9)

( 10)

Be ba n


Mo d a l

Kr e d i t

15 0 % La i n n y a ( 11)

( 12)

( 13)

( 14)

0%

20%

35%

40%

45%

50%

75%

10 0 %

( 15)

( 16)

( 17)

( 18)

( 19)

( 20)

( 21)

( 22)

A TMR

Mo d a l

15 0 % La i n n y a ( 23)

( 24)

( 25)

T o t a l E k p o s u r Ne r a c a B

Be ba n

( 26)

-

E k p o s u r K e w a j i b a n K o mi t me n t / K o n t i g e n s i p d T r a n s a k s i R e k e n i n g A d mi n i s t r a t i f

1


2


3


4


5


6


7


8


9


10


11


B

E k p o s u r A k i b a t K e g a g a l a n P i h a k La w a n (C o u n t e r p a r t y C r e d i t R i s k )

1


2


3


4


5


6


7


T ota l E kpos ur T R A

-

T ota l E ks pos ur C ounte r pa r ty C r e dit R is k

97


Tabel 4.2.a. Pengunkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Individual (dalam Jutaan rupiah) NO (1) A 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 B 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 B 1 2 3 4 5 6 7

Kategori Portofolio

Posisi Tanggal Laporan Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Bagian Yang Dijamin Dengan Bagian Yang Dijamin Dengan Tagihan Bagian Yang Tagihan Asuran Asuran Bersih Agunan Garansi Lainnya Tidak Dijamin Bersih Agunan Garansi Lainnya si si (3) (4) (5) (6) (7)(8) = (3)-[(4)+(5)+(6)+(7)] (9) (10) (11) (12) (13)

(2) Ek sposur Neraca Tagihan Kepada Pemerintah 22,557 Tagihan Kepada Entitas Sektor Tagihan Kepada Bank Pembangunan Tagihan Kepada Bank 82,024 Kredit Beragun Rumah Tinggal 6,154 Kredit Beragun Properti Komersial Kredit Pegawai/Pensiunan Tagihan Kepada Usaha Mikro, 23,300 Tagihan Kepada Korporasi 30,191 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Aset Lainnya 64,722 Eksposur di Unit Usaha Syariah Total Ekposur Neraca 228,948 Ek posur Kewajiban Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Sektor Tagihan Kepada Bank Pembangunan Tagihan Kepada Bank Kredit Beragun Rumah Tinggal Kredit Beragun Properti Komersial Kredit Pegawai/Pensiunan Tagihan Kepada Usaha Mikro, 12,760 Tagihan Kepada Korporasi 291 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Eksposur di Unit Usaha Syariah Total Ekposur TRA 13,051 Ek posur Ak ibat Kegagalan Pihak Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Sektor Tagihan Kepada Bank Pembangunan Tagihan Kepada Bank Tagihan Kepada Usaha Mikro, Tagihan Kepada Korporasi Eksposur di Unit Usaha Syariah Total Eksposur Counterparty Credit Total (A+B+C) 241,999

98

779

779

779

22,557

97,775

82,024 6,154

21,461 75

22,521 30,191

25,375 9,011

64,722

21,147

228,169

174,844

12,760 291

12,996 1,469

13,051

14,465

241,220

189,309

1,168

1,168

1,168

Tabel 4.2.b. Pengunkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak (dalam Jutaan rupiah) NO

Kategori Portofolio

(1)

(2)

A 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12

Ek sposur Neraca Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Sektor Tagihan Kepada Bank Pembangunan Tagihan Kepada Bank Kredit Beragun Rumah Tinggal Kredit Beragun Properti Komersial Kredit Pegawai/Pensiunan Tagihan Kepada Usaha Mikro, Tagihan Kepada Korporasi Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Aset Lainnya Eksposur di Unit Usaha Syariah Total Ekposur Neraca Ek posur Kewajiban Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Sektor Tagihan Kepada Bank Pembangunan Tagihan Kepada Bank Kredit Beragun Rumah Tinggal Kredit Beragun Properti Komersial Kredit Pegawai/Pensiunan Tagihan Kepada Usaha Mikro, Tagihan Kepada Korporasi Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Eksposur di Unit Usaha Syariah Total Ekposur TRA Ek posur Ak ibat Kegagalan Pihak Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Sektor Tagihan Kepada Bank Pembangunan Tagihan Kepada Bank Tagihan Kepada Usaha Mikro, Tagihan Kepada Korporasi Eksposur di Unit Usaha Syariah Total Eksposur Counterparty Credit Total (A+B+C)

B 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 B 1 2 3 4 5 6 7

Posisi Tanggal Laporan Bagian Yang Dijamin Dengan Tagihan Bagian Yang Asuran Bersih Agunan Garansi Lainnya Tidak Dijamin si (8) = (3)(3) (4) (5) (6) (7) [(4)+(5)+(6)+(7)]

Tagihan Bersih (9)

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Bagian Yang Dijamin Dengan Bagian Yang Tidak Asurans Agunan Garansi Lainnya Dijamin i Kredit (14) = (9)(10) (11) (12) (13) [(10)+(11)+(12)+(13)]

99


Tabel 5.1.a. Pengungkapan Transaksi Sekuritisasi - Bank secara Individual (dalam Jutaan rupiah) NO

Ek s p o s u r S e k u r i t i s a s i

Nila i As e t y g dis e kurit is a s i

(1) 1

(2) Ba nk Be rt inda k S e ba ga i Kre dit ur Asa l - J e nis Eksposur (c ont oh : t a giha n be ra gun ruma h t ingga l)

2

Ba nk Be rt inda k S e ba ga i P e nye dia Kre dit P e ndukung a . Fa silit a s pe na nggung risiko - J e nis Eksposur (c ont oh : t a giha n be ra gun ruma h t ingga l) b. Fa silit a s pe na nggung risiko ke dua - J e nis Eksposur (c ont oh : t a giha n be ra gun ruma h t ingga l)

3

Ba nk Be rt inda k S e ba ga i P e nye dia Fa silit a s Likuidit a s - J e nis Eksposur (c ont oh : t a giha n be ra gun ruma h t ingga l)

4

Ba nk Be rt inda k S e ba ga i P e nye dia J a sa - J e nis Eksposur (c ont oh : t a giha n be ra gun ruma h t ingga l)

5

Ba nk Be rt inda k S e ba ga i Ba nk Kost udia n - J e nis Eksposur (c ont oh : t a giha n be ra gun ruma h t ingga l)

6

Ba nk Be rt inda k S e ba ga i P e moda l a . S e nior t ra nc he - J e nis Eksposur (c ont oh : t a giha n be ra gun ruma h t ingga l) b. J unior t ra nc he - J e nis Eksposur (c ont oh : t a giha n be ra gun ruma h t ingga l)

100

(3)

P o s i s i Ta n g g a l La p o r a n Nila i As e t y a ng La b a / R u g i dis e kurit is a s i y a ng da ri me ng a la mi pe nuruna n Be lum a kt iv it a s Te l a h J a t u h J a t uh s e kurit is a s i Te m p o Te m p o (4) (5) (6)

A TMR

(7)

P e ng ura ng

Nila i As e t y g

Mo d a l

dis e kurit is a s i

(8)

(9)


A TMR

(13)

P e ng ura ng Mo d a l

(14)

Tabel 5.1.b. Pengungkapan Transaksi Sekuritisasi - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak (dalam Jutaan rupiah) NO

Ek s p o s u r S e k u r i t i s a s i

Nila i As e t y g dis e kurit is a s i

(1) 1

(2)

(3)


A TMR

(7)

P e ng ura ng

Nila i As e t y g

Mo d a l

dis e kurit is a s i

(8)

(9)


A TMR

(13)

P e ng ura ng Mo d a l

(14)

Ba nk Be rt inda k S e ba ga i Kre dit ur Asa l - J e nis Eksposur (c ont oh : t a giha n be ra gun ruma h t ingga l)

2

Ba nk Be rt inda k S e ba ga i P e nye dia Kre dit P e ndukung a . Fa silit a s pe na nggung risiko - J e nis Eksposur (c ont oh : t a giha n be ra gun ruma h t ingga l) b. Fa silit a s pe na nggung risiko ke dua - J e nis Eksposur (c ont oh : t a giha n be ra gun ruma h t ingga l)

3

Ba nk Be rt inda k S e ba ga i P e nye dia Fa silit a s Likuidit a s - J e nis Eksposur (c ont oh : t a giha n be ra gun ruma h t ingga l)

4

Ba nk Be rt inda k S e ba ga i P e nye dia J a sa - J e nis Eksposur (c ont oh : t a giha n be ra gun ruma h t ingga l)

5

Ba nk Be rt inda k S e ba ga i Ba nk Kost udia n - J e nis Eksposur (c ont oh : t a giha n be ra gun ruma h t ingga l)

6

Ba nk Be rt inda k S e ba ga i P e moda l a . S e nior t ra nc he - J e nis Eksposur (c ont oh : t a giha n be ra gun ruma h t ingga l) b. J unior t ra nc he - J e nis Eksposur (c ont oh : t a giha n be ra gun ruma h t ingga l)

101


Perhitungan ATMR Risiko Kredit Pendekatan Standar - Bank secara Individual Tabel 6.1.1. Pengungkapan Eksposur Aset di Neraca (dalam Jutaan rupiah)

P o s is i Ta n g g a l La p o ra n NO

Ka te g o ri P o rto fo lio

(1)

(2 )

1

Ta g ih a n Ke p a d a P e me rin ta h

2

Ta g ih a n Ke p a d a En tita s S e kto r P u b lik

3

Ta g ih a n Ke p a d a Ba n k P e mb a n g u n a n Mu ltila te ra l d a n Le mb a g a In te rn a s io n a l

4

Ta g ih a n Ke p a d a Ba n k

5

Kre d it Be ra g u n Ru ma h Tin g g a l

6

Kre d it Be ra g u n P ro p e rti Ko me rs ia l

7

Kre d it P e g a wa i/P e n s iu n a n

8

Ta g ih a n Ke p a d a Us a h a Mikro , Us a h a Ke c il d a n P o rto fo lio Rite l

9

Ta g ih a n Ke p a d a Ko rp o ra s i

10

Ta g ih a n Ya n g Te la h J a tu h Te mp o

11

As e t La in n ya

P o s is i Ta n g g a l La p o ra n Ta h u n S e b e lu mn y a

Ta g ih a n B e rs ih

ATMR s e b e lu m MRK

ATMR s e te la h MRK




(3 )

(4 )

(5 )

(6 )

(7 )

(8 )

2 2 ,5 5 7

7 4 ,9 18

8 2 ,0 2 4

4 ,2 9 2

4 ,2 9 2

2 2 ,6 5 4

75

30

30

271

4 ,5 3 1

10 8

10 8

2 5 ,3 7 5

19 ,0 3 1

18 ,15 5

3 3 ,2 2 8

2 4 ,9 2 1

2 7 ,0 2 7

9 ,0 11

9 ,0 11

9 ,0 11

5 ,4 0 8

5 ,4 0 8

2 ,4 19

64,722 2 0 3 ,7 6 4

To ta l

4 ,5 3 1

22,814

2 5 ,4 15 3 2 ,3 6 4

5 6 ,9 0 3

2 5 ,7 7 9

15 9 , 2 9 3

3 4 ,9 6 8

5 9 ,8 6 4

Tabel 6.1.2. Pengungkapan Eksposur Kewajiban Kominmen/Kontijensi pada Transaksi Rekening Administratif (dalam Jutaan rupiah) P o s is i Ta n g g a l La p o ra n NO


(1)

(2 )

1


2


3


4


5

Kre d it Be ra g u n Ru ma h Tin g g a l

6

Kre d it Be ra g u n P ro p e rti Ko me rs ia l

7

Kre d it P e g a wa i/P e n s iu n a n

8


9


10

Ta g ih a n Ya n g Te la h J a tu h Te mp o To ta l

102

P o s is i Ta n g g a l La p o ra n Ta h u n S e b e lu mn y a







(3 )

(4 )

(5 )

(6 )

(7 )

(8 )

12 ,7 6 0

12 ,9 9 6

291

1,4 6 9

13 , 0 5 1

14 , 4 6 5

Tabel 6.1.3. Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) (dalam Jutaan rupiah) NO


(1)

(2 )

P o s is i Ta n g g a l La p o ra n ATMR s e b e lu m ATMR s e te la h Ta g ih a n B e rs ih MRK MRK (3 )

1


2


3


4


5


6


(4 )

P o s is i Ta n g g a l La p o ra n Ta h u n S e b e lu mn y a ATMR s e b e lu m ATMR s e te la h Ta g ih a n B e rs ih MRK MRK

(5 )

(6 )

(7 )

(8 )

To ta l

Tabel 6.1.4. Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Setelmen (settlement risk)(dalam Jutaan rupiah) NO

Je n is Tra n s a ks i

(1)

(2)

1

P o s is i Ta n g g a l La p o ra n ATMR s e b e lu m ATMR s e te la h Ta g ih a n B e rs ih MRK MRK (3)

(4)

(5)

P o s is i Ta n g g a l La p o ra n Ta h u n S e b e lu mn ya ATMR s e b e lu m ATMR s e te la h Ta g ih a n B e rs ih MRK MRK (6)

(7)

(8)

De live ry ve rs us pa yme nt a . Be ba n Moda l 8% (5 - 15 ha ri) b. Be ba n Moda l 50% (16 - 30 ha ri) c . Be ba n Moda l 75% (31 - 45 ha ri) d. Be ba n Moda l 100% (le bih da ri 45 ha ri)

2

Non- de live ry ve rs us pa yme nt To ta l

103


Tabel 6.1.5. Pengungkapan Eksposur Sekuritisasi (dalam Jutaan rupiah) NO

Je nis Transaksi

(1)


Posisi Tanggal Laporan Faktor Pe ngurang Modal (3)

(2)

1

Fasilitas Kredit Pendukung yang memenuhi persyaratan

2

Fasilitas Kredit Pendukung yang tidak memenuhi persyaratan

3

Fasilitas Likuiditas Pendukung yang memenuhi persyaratan

4

Fasilitas Likuiditas Pendukung yang tidak memenuhi persyaratan

5

Pembelian Efek Beragun Aset yang memenuhi persyaratan

6

Pembelian Efek Beragun Aset yang tidak memenuhi persyaratan

7

Eksposur Sekuritisasi yang tidak tercakup dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai prinsip-prinsip kehati-hatian dalam aktivitas sekuritisasi aset bagi bank umum

ATMR (4)

Faktor Pe ngurang Modal (5)

Total

Tabel 6.1.6. Pengungkapan Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) (dalam Jutaan rupiah) NO

Jenis Transaksi

(1) 1


Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya

Faktor Pengurang Modal

ATMR


ATMR

(3)

(4)

(5)

(6)

(2) Total Eksposur

Tabel 6.1.7. Pengungkapan Total Pengukuran Risiko Kredit (dalam Jutaan rupiah) Posisi Tanggal Laporan TOTAL ATMR RISIKO KREDIT TOTAL FAKTOR PENGURANG MODAL

104


ATMR (6)

Perhitungan ATMR Risiko Kredit Pendekatan Standar - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak Tabel 6.2.1. Pengungkapan Eksposur Aset di Neraca (dalam Jutaan rupiah) Posisi Tanggal Laporan NO


Kategori Portofolio

(1)

(2)

1

Tagihan Kepada Pemerintah

2

Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik

3

Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional

4

Tagihan Kepada Bank

5

Kredit Beragun Rumah Tinggal

6

Kredit Beragun Properti Komersial

7

Kredit Pegawai/Pensiunan

8

Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel

9

Tagihan Kepada Korporasi

10

Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo

11

Aset Lainnya Total

Tagihan Bersih

ATMR sebelum MRK

ATMR setelah MRK

Tagihan Bersih

ATMR sebelum MRK

ATMR setelah MRK

(3)

(4)

(5)

(6)

(7)

(8)

105


Tabel 6.2.2. Pengungkapan Eksposur Kewajiban Kominmen/Kontijensi pada Transaksi Rekening Administratif (dalam Jutaan rupiah) Posisi Tanggal Laporan NO


Kategori Portofolio

(1)

(2)

1

Tagihan Kepada Pemerintah

2

Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik

3

Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional

4

Tagihan Kepada Bank

5

Kredit Beragun Rumah Tinggal

6

Kredit Beragun Properti Komersial

7

Kredit Pegawai/Pensiunan

8

Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel

9

Tagihan Kepada Korporasi

10

Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo

Tagihan Bersih

ATMR sebelum MRK

ATMR setelah MRK

Tagihan Bersih

ATMR sebelum MRK

ATMR setelah MRK

(3)

(4)

(5)

(6)

(7)

(8)

Total

Tabel 6.2.3. Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) (dalam Jutaan rupiah) NO


(1)

(2 )

1


2


3


4


5


6

Ta g ih a n Ke p a d a Ko rp o ra s i To ta l

106

P o s is i Ta n g g a l La p o ra n ATMR s e b e lu m ATMR s e te la h Ta g ih a n B e rs ih MRK MRK (3 )

(4 )

(5 )

P o s is i Ta n g g a l La p o ra n Ta h u n S e b e lu mn y a ATMR s e b e lu m ATMR s e te la h Ta g ih a n B e rs ih MRK MRK (6 )

(7 )

(8 )

Tabel 6.2.4. Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Setelmen (settlement risk)(dalam Jutaan rupiah) Posisi Tanggal Laporan NO

Jenis Transaksi

(1) 1

(2)


Tagihan Bersih

ATMR sebelum MRK

ATMR setelah MRK

Tagihan Bersih

ATMR sebelum MRK

ATMR setelah MRK

(3)

(4)

(5)

(6)

(7)

(8)

Delivery versus payment a. Beban Modal 8% (5 - 15 hari) b. Beban Modal 50% (16 - 30 hari) c. Beban Modal 75% (31 - 45 hari) d. Beban Modal 100% (lebih dari 45 hari)

2

Non-delivery versus payment Total

Tabel 6.2.5. Pengungkapan Eksposur Sekuritisasi

(dalam Jutaan rupiah) Posisi Tanggal Laporan

NO


Je nis Transaksi

(1)

(2)

1

Fasilitas Kredit Pendukung yang memenuhi persyaratan

2

Fasilitas Kredit Pendukung yang tidak memenuhi persyaratan

3

Fasilitas Likuiditas Pendukung yang memenuhi persyaratan

4

Fasilitas Likuiditas Pendukung yang tidak memenuhi persyaratan

5

Pembelian Efek Beragun Aset yang memenuhi persyaratan

6

Pembelian Efek Beragun Aset yang tidak memenuhi persyaratan

7

Eksposur Sekuritisasi yang tidak tercakup dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai prinsip-prinsip kehati-hatian dalam aktivitas sekuritisasi aset bagi bank umum


ATMR (4)


ATMR (6)

Total

107


Tabel 6.2.6. Pengungkapan Eksposur di Unit Usaha Syariah dan/atau Perusahaan Anak yang Melakukan Kegiatan Usaha Berdasarkan Prinsip Syariah (apabila ada)(dalam Jutaan rupiah) Posisi Tanggal Laporan NO

(1) 1


Jenis Transaksi

(2)


ATMR


ATMR

(3)

(4)

(5)

(6)

Total Eksposur

Tabel 6.2.7. Pengungkapan Total Pengukuran Risiko Kredit(dalam Jutaan rupiah) Posisi Tanggal Laporan


TOTAL ATMR RISIKO KREDIT TOTAL FAKTOR PENGURANG MODAL

Tabel 7.1. Pengungkapan Risiko Pasar Dengan Menggunakan Metode Standar No

Jenis Risiko

(1)

1

(2)

Posisi Tanggal Laporan Bank Konsolidasi Beban Modal ATMR Beban Modal ATMR (3)

(4)

(5)

(7)

(dalam Jutaan rupiah) Posisi Tanggal Laporan Tahun S ebelumnya Bank Konsolidasi Beban Modal ATMR Beban Modal ATMR (6)

(8)

(9)

(10)

Ris iko S u ku Bu n g a a . Ris iko S p e s ifik b . Ris iko Umu m

2

Ris iko Nila i Tu ka r

3

Ris iko Ekuita s *)

4

Ris iko Ko mo d ita s *)

5

Ris iko Op tio n To ta l

Untuk bank yang memiliki perusahaan anak yang memiliki eksposur risiko dimaksud

108

*)

Tabel 7.2.a. Pengungkapan Risiko Pasar Dengan Menggunakan Metode Internal (Value at Risk/VaR) - Bank secara Individual(dalam Jutaan rupiah) No

Jenis Risiko

(1)

(2)

1

Risiko Suku Bunga

2

Risiko Nilai Tukar

3

Risiko Option

Bank Beban Modal

Posisi Tanggal Laporan Konsolidasi ATMR Beban Modal ATMR

(3)

(4)

(5)

(7)

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Bank Konsolidasi Beban Modal ATMR Beban Modal ATMR (6)

(8)

(9)

(10)

Total

Tabel 7.2.b. Pengungkapan Risiko Pasar Dengan Menggunakan Metode Internal (Value at Risk/VaR) - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak No

Jenis Risiko

(1)

(2)

1

Risiko Suku Bunga

2

Risiko Nilai Tukar

3

Risiko Ekuitas

4

Risiko Komoditas

5

Risiko Option

Bank Beban Modal

Posisi Tanggal Laporan Konsolidasi ATMR Beban Modal ATMR

(3)

(4)

(5)

(7)

(dalam Jutaan rupiah) Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Bank Konsolidasi Beban Modal ATMR Beban Modal ATMR (6)

(8)

(9)

(10)

Total

Tabel 8.1.a. Pengungkapan Kuantitatif Risiko Operasional - Bank secara Individual(dalam Jutaan rupiah) P o s is i Ta n g g a l La p o ra n No

P e n d e ka ta n Ya n g Dig u n a ka n

(1) 1

(2) P e nde ka ta n Indika tor Da sa r To ta l

P o s is i Ta n g g a l La p o ra n Ta h u n S e b e lu mn ya

P e n d a p a ta n Bru to (Ra ta - ra ta 3 ta h u n te ra kh ir)

Be b a n Mo d a l

ATMR

P e n d a p a ta n Bru to (Ra ta - ra ta 3 ta h u n te ra kh ir)

Be b a n Mo d a l

ATMR

(3)

(4)

(5)

(6)

(7)

(8)

11,009 11, 0 0 9

1,651 1, 6 5 1

20,641 2 0 ,6 4 1

11,558

1,734

11, 5 5 8

1, 7 3 4

21,672 2 1, 6 7 2

109


Tabel 8.1.b. Pengungkapan Kuantitatif Risiko Operasional - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak (dalam Jutaan rupiah) P o s is i Ta n g g a l La p o ra n No

P e n d e ka ta n Ya n g Dig u n a ka n

(1) 1

(2) P e nde ka ta n Indika tor Da sa r To ta l

110

P o s is i Ta n g g a l La p o ra n Ta h u n S e b e lu mn ya

P e n d a p a ta n B ru to (Ra ta - ra ta 3 ta h u n te ra kh ir)

B e b a n Mo d a l

ATMR

P e n d a p a ta n B ru to (Ra ta - ra ta 3 ta h u n te ra kh ir)

B e b a n Mo d a l

ATMR

(3)

(4)

(5)

(6)

(7)

(8)

Tabel 9.1.a. Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah - Bank secara Individual (dalam Jutaan rupiah) Pos - pos NO ` (2) I NERACA A. Aset 1. Kas 2. Penempatan Bank Indonesia 3. Penempatan Bank Lain 4. Surat Berharga 5. Kredit yang diberikan 6. Tagihan lainnya 7. Lain-lain Total Aset B. Kewajiban 1. Dana Pihak Ketiga 2. Kewajiban pada Bank Indonesia 3. Kewajiban pada Bank Lain 4. Surat Berharga yang diterbitkan 5. Pinjaman yang diterima 6. Kewajiban lainnya 7. Lain_lain Total Kewajiban

Posisi Tanggal Laporan Jatuh Tempo < 1 bulan > 1 bln > 3 bln > 6 bln (4) (5) (6) (7)

Saldo (3)

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Jatuh Tempo < 1 bulan > 1 bln > 3 bln > 6 bln (10) (11) (12) (13)

Saldo

> 12 (8)

(9)

> 12 (14)

2,410 22,556 62,124 19,900 69,645 55,705 232,340

2,410 20,625 62,124 2,083 50,149 137,391

288 403 691

4,431 294 4,725

1,931 13,139 4,527 19,597

19,900 39,704 332 59,936

2,751 97,775 1,135 20,326 34,461 1,744 158,192

2,751 77,549 1,135 237 81,672

15,268 260 442 15,970

4,938 200 195 5,333

31,251 48 31,299

20,326 2,750 822 23,898

31,027 53,113 84,140

30,826 51,750 82,576

153 153

33 33

15 27 42

1,336 1,336

27,636 3,010 30,646

27,400 1,657 29,057

166 166

43 43

27 31 58

1,322 1,322

148,200

54,815

538

4,692

19,555

58,600

127,546

52,615

15,804

5,290

31,241

22,576

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

Kewajiban Rekening Administratif Komitmen 15,142 Kontinjensi Total Kewajiban Rekening Administratif15,142

15,142 15,142

3,693 3,693

-

-

-

14,399 14,399

1,424 1,424

3,693 3,693

664 664

8,560 8,560

58 58

(14,399)

(1,424)

(3,693)

(664)

(8,560)

(58)

113,147

51,191

12,111

Selisih Aset dengan Kewajiban Dalam Neraca

II REKENING ADMINISTRATIF A. Komitmen Kontinjensi Total Tagihan Rekening Administratif

Selisih T agihan dan Kewajiban dalam Rekening

Administratif

(15,142)

(15,142)

(3,693)

-

-

-

Selisih Kumulatif (IA-IB)+(IIA-IIB)

133,058

39,673

(3,155)

4,692

19,555

58,600

4,626

22,681

111

22,518


Tabel 9.1.b. Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak (dalam Jutaan rupiah) NO

Pos - pos

(1) (2) I NERACA A. Aset 1. Kas 2. Penempatan Bank Indonesia 3. Penempatan Bank Lain 4. Surat Berharga 5. Kredit yang diberikan 6. Tagihan lainnya 7. Lain-lain Total Aset B. Kewajiban 1. Dana Pihak Ketiga 2. Kewajiban pada Bank Indonesia 3. Kewajiban pada Bank Lain 4. Surat Berharga yang diterbitkan 5. Pinjaman yang diterima 6. Kewajiban lainnya 7. Lain_lain Total Kewajiban Selisih Aset dengan Kewajiban Dalam Neraca II

REKENING ADMINISTRATIF A. Komitmen Kontinjensi Total Tagihan Rekening Administratif Kewajiban Rekening Administratif Komitmen Kontinjensi Total Kewajiban Rekening Administratif Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif

112

Saldo (3)

Posisi Tanggal Laporan Jatuh Tempo > 1 bln > 6 bln <1 > 3 bln s.d. 3 s.d. 12 bulan s.d. 6 bln bln bln (4) (5) (6) (7)

> 12 bulan (8)

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Jatuh Tempo > 1 bln > 6 bln > 3 bln > 12 Saldo < 1 bulan s.d. 3 s.d. 12 s.d. 6 bln bulan bln bln (9) (10) (11) (12) (13) (14)

Tabel 9.2.a. Pengungkapan Profil Maturitas Valas - Bank secara Individual(dalam Jutaan rupiah)

113


NO

Pos - pos

(1) (2) I NERACA A. Aset 1. Kas 2. Penempatan Bank Indonesia 3. Penempatan Bank Lain 4. Surat Berharga 5. Kredit yang diberikan 6. Tagihan lainnya 7. Lain-lain Total Aset B. Kewajiban 1. Dana Pihak Ketiga 2. Kewajiban pada Bank Indonesia 3. Kewajiban pada Bank Lain 4. Surat Berharga yang diterbitkan 5. Pinjaman yang diterima 6. Kewajiban lainnya 7. Lain_lain Total Kewajiban Selisih Aset dengan Kewajiban Dalam Neraca II REKENING ADMINISTRATIF A. Komitmen Kontinjensi Total Tagihan Rekening Administratif Kewajiban Rekening Administratif Komitmen Kontinjensi Total Kewajiban Rekening Administratif Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif Selisih Kumulatif (IA-IB)+(IIA-IIB)

114

Posisi Tanggal Laporan Jatuh Tempo Saldo < 1 bulan > 1 bln > 3 bln > 6 bln (3) (4) (5) (6) (7)

> 12 (8)

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Jatuh Tempo Saldo < 1 bln > 1 bln > 3 bln > 6 bln > 12 (9) (10) (11) (12) (13) (14)

Tabel 9.2.b. Pengungkapan Profil Maturitas Valas - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak (dalam Jutaan rupiah) Pos - pos NO (2) (1) I NERACA A. Aset 1. Kas 2. Penempatan Bank Indonesia 3. Penempatan Bank Lain 4. Surat Berharga 5. Kredit yang diberikan 6. Tagihan lainnya 7. Lain-lain Total Aset

Saldo (3)

Posisi Tanggal Laporan Jatuh Tempo < 1 bulan > 1 bln > 3 bln > 6 bln (7) (6) (5) (4)

> 12 (8)

Saldo (9)

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Jatuh Tempo > 3 bln > 6 bln s.d. 12 bln > 12 > 1 bln < 1 bln (14) (13) (12) (11) (10)

B. Kewajiban 1. Dana Pihak Ketiga 2. Kewajiban pada Bank Indonesia 3. Kewajiban pada Bank Lain 4. Surat Berharga yang diterbitkan 5. Pinjaman yang diterima 6. Kewajiban lainnya 7. Lain_lain Total Kewajiban Selisih Aset dengan Kewajiban Dalam Neraca II REKENING ADMINISTRATIF A. Komitmen Kontinjensi Total Tagihan Rekening Administratif Kewajiban Rekening Administratif Komitmen Kontinjensi Total Kewajiban Rekening Administratif Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif Selisih Kumulatif (IA-IB)+(IIA-IIB)

115


Laporan Keuangan dan Laporan Auditor Independen PT. Bank Amar Indonesia (dahulu PT. Anglomas International Bank) Tahun Buku 2014 Financial Statement and Independent Auditors’ Report PT. Bank Amar Indonesia (formerly PT. Anglomas International Bank) Year 2014

Kantor Akuntan PublikHendrawinata Eddy Siddharta &Tanzil Registered Public Accountants

116

HALAMAN INI SENGAJA DIKOSONGKAN THIS PAGE INTENTIONALLY LEFT BLANK

Visi, Misi dan Filosofi Manajemen Vision, Mission and Management s Philosophy

Recommend Documents