De primeurs en info van Bank van De Post
Nr.12 - Oktober 2010
Alles over beleggingsverzekeringen
Verzekeringen voor het leven Post Optima Selection 2
Investeren doe je ook om jezelf een extraatje te gunnen
Simple, sûre et pour tous
www.bpo.be
Eenvoudig, zeker en voor iedereen
www.bpo.be
Zeker van een onbezorgde toekomst voor uzelf en uw gezin Over verzekeringen die tegelijk beleggingen zijn Iedereen heeft wel een paar verzekeringen lopen: een autoverzekering, een brandverzekering of een familiale verzekering... Ze beschermen ons tegen een aantal risico’s zodat we met een gerust hart door het leven kunnen gaan. Maar wist u dat er ook verzekeringen bestaan die eerst en vooral bedoeld zijn om uw spaargeld te laten opbrengen en u een onbezorgde toekomst te verzekeren? Meestal gaat het om beleggings verzekeringen. Hun grootste troeven in vergelijking met andere beleggings formules? U kunt een begunstigde bij overlijden aanduiden. Deze persoon krijgt het geïnvesteerde kapitaal in geval u zou overlijden vóór de einddatum van de belegging. U hoeft geen roerende voorheffing te betalen op investeringen met een looptijd van meer dan acht jaar.
Uw kapitaal is altijd gewaarborgd op de einddatum* In tegenstelling tot de meeste concurrenten stelt Bank van De Post u enkel levensverzekeringen voor die kapitaalbescherming* bieden, of het nu om tak 21- of tak 23-producten gaat. Uiteraard kunt u beide soorten beleggingen combineren. Dat is zelfs een goed idee! In dit nummer zult u enkele levensverzekeringen ontdekken die door Bank van De Post worden aangeboden. Of u nu wat geld wilt beleggen voor een kind, een extra inkomen wilt opbouwen of gewoon uw geld wilt laten opbrengen, bij Bank van De Post vindt u altijd een oplossing die bij u past. Ga dus gerust eens langs bij uw postkantoor, met of zonder afspraak. Uw adviseur zal u in een aparte ruimte ontvangen om in alle rust over uw wensen te praten en samen met u onze maatoplossingen onder de loep te nemen. Veel leesplezier!
Een volledige garantie of uitzicht op een hoger rendement? We kunnen levensverzekeringen in twee grote categorieën onderverdelen. Tak 21-producten: deze bieden een gewaarborgd minimumrendement. Bij sommige producten kan daarbovenop nog een jaarlijkse winstdeling komen. Tak 23-producten: hun rendement is gekoppeld aan de prestaties van een of meerdere investeringsfondsen. Het is dus niet gewaarborgd, maar kan hoger liggen. 2
* Exclusief kosten en taksen.
1 Op de stortingen uitgevoerd in 2009. De rendementen uit het verleden vormen geen garantie noch een beperking voor de toekomst. 2 Een winstdeling kan jaarlijks toegekend worden. Ze varieert in functie van de economische conjunctuur en de bedrijfsresultaten van AG Insurance Belgium en wordt bepaald overeenkomstig de regels van het winstdelingsplan.
Oplossingen die in elke levensfase zekerheid bieden Mijn naam is Tom. Ik ben 40. Ik heb een schattig dochtertje van 5, Lilly. En ons gezin krijgt er binnenkort een telg bij. Wordt het een broertje of een zusje? Mijn vrouw en ik laten ons graag verrassen. Behalve als het om geld gaat. Vandaar dat ik meteen geïnteresseerd was toen mijn adviseur van Bank van De Post me op de voordelen van beleggingsverzekeringen wees. Ze zijn precies wat ik en mijn gezinnetje nodig hebben, in elke fase van ons leven.
Een spaarpotje voor al onze projecten
T
oen ik begon te werken, was ik 22. In de loop der jaren heb ik een mooi sommetje bijeengespaard dat ik graag zou laten opbrengen. Over een paar jaar willen we het huis onder handen nemen. De kinderen zullen dan groter zijn en we zouden de zolder kunnen inrichten. Toen ik mijn adviseur in het postkantoor over onze plannen vertelde, repliceerde hij meteen: “Ik heb precies wat u nodig hebt: Post Optima BEST, een beleggingsverzekering van tak 21 met een gewaarborgd mininumrendement.” Omdat hij weet dat ik iemand ben die met beide voeten op de grond staat en ik de cijfers zwart op wit wil zien, hebben we samen een simulatie gemaakt.
Dat leek me wel wat! Een levensverzekering waarmee ik mijn geld kon laten opbrengen zonder risico’s te nemen, dat was precies wat ik zocht! Toen hij me nog wist te vertellen dat Post Optima BEST in 2009 een globaal rendement van 4%1 haalde, was ik verkocht. Ik heb er dan ook een deel van mijn geld in geïnvesteerd. Over 8 jaar zal mijn spaarpotje flink gegroeid zijn en zullen we de geplande werken kunnen uitvoeren. Voor onaangename verrassingen hoef ik niet bang te zijn, want de opbrengst is gewaarborgd. En wie weet krijg ik er zelfseen jaarlijkse winstdeling2 bovenop. Da’s altijd mooi meegenomen...
De troeven van Post Optima BEST
O nline simulatie op www.bpo.be Inschrijven kan het jaar rond in uw postkantoor
Tak 21-levensverzekering. Nettokapitaal gewaarborgd op de einddatum*. Gewaarborgd minimumrendement + mogelijke jaarlijkse winstdeling2. Geen roerende voorheffing op de einddatum. Looptijd: van 8 jaar en 1 dag tot 15 jaar. Vanaf € 1.000.
3
Een spaarpotje voor mijn pensioen
W
ij gaan dolgraag op reis, maar met mijn voltijdse baan, ons dochtertje en het tweede kindje dat op komst is, leek het ons beter om onze plannen voorlopig op te bergen. Reizen kan later nog, als we met pensioen zijn. Maar aangezien de betaalbaarheid van de pensioenen onzeker is en we nogal wat toekomstdromen hebben, heb ik een Post Optima PENSION-contract afgesloten. Dat is een heel interessante beleggingsformule: ik stort elke maand € 50, die ik van de belastingen kan aftrekken. Afhankelijk van je inkomen heb je zo een fiscaal voordeel dat tussen 30 en 40%3 van het jaarlijks gestorte bedrag ligt. Met Post Optima PENSION sla ik dus twee vliegen in één klap. Ik leg elk jaar wat geld opzij voor mijn pensioen en ik betaal minder belastingen! En wanneer ik met pensioen ga, zal ik een mooie som incasseren die beslist van pas zal komen!
Een spaarpotje voor Lilly
G
rootouders durven hun kleinkinderen nogal eens verwennen. Die van Lilly vormen daarop geen uitzondering. Maar mijn schoonouders pakken het nog een ietsje anders aan: ze denken al aan haar toekomst. Ze hebben een Post Optima JUNIOR-contract voor haar onderschreven. Slim gezien! Elke maand zetten ze voor Lilly € 30 opzij. Op die manier sparen ze voor onze dochter op hun eigen ritme stukje bij beetje een mooi kapitaal bijeen. Om een idee te hebben van het resultaat, heb ik op www.bpo.be een simulatie gemaakt. Niet mis! Bovendien doen mijn schoonouders bij bepaalde gelegenheden een bijkomende storting; voor haar verjaardag bijvoorbeeld, of met sinterklaas of nieuwjaar. Ze hebben ons trouwens al laten weten dat ze van plan zijn om ons tweede kindje op dezelfde manier te verwennen...
O nline simulatie op www.bpo.be Inschrijven kan het jaar rond in uw postkantoor
* Exclusief kosten en taksen.
4
De troeven van Post Optima JUNIOR Tak 21-levensverzekering. Nettokapitaal gewaarborgd op de einddatum*. Gewaarborgd minimumrendement + mogelijke jaarlijkse winstdeling2. U beslist wanneer het kapitaal aan het kind wordt uitgekeerd: op 18, 21 of 24 jaar. U kunt kiezen voor een eenmalige storting of voor een maandelijks of jaarlijks spaarplan.
O nline simulatie op www.bpo.be Inschrijven kan het jaar rond in uw postkantoor
3 Indien aan de wettelijke voorwaarden is voldaan; exclusief gemeentebelastingen. 4 Voor de inkomsten van het jaar 2010 bedraagt de maximale belastingaftrek voor het pensioensparen € 870 per belastingplichtige.
De troeven van Post Optima PENSION Tak 21-levensverzekering. Nettokapitaal gewaarborgd op de einddatum*. Gewaarborgd minimumrendement + mogelijke jaarlijkse winstdeling2. 30 tot 40%3 fiscaal voordeel per jaar. Toegelaten maximum voor pensioensparen: € 8704 (inkomsten jaar 2010). U spaart op uw ritme. 5
Een spaarpotje om ons een extraatje te gunnen
O
Een spaarpotje als extra inkomen
T
oen mijn vader drie jaar jaar geleden overleed, liet hij mijn moeder € 50.000 na. Nadat we er samen over gesproken hadden, heeft ze een afspraak gemaakt met mijn adviseur van Bank van De Post. Ik ben trouwens met haar meegegaan. Hij raadde haar aan om een deel van de erfenis in Post Optima INCOME Plus te beleggen. Ze krijgt nu een maandelijkse rente zodat ze zich af en toe een extraatje kan veroorloven, zoals die georganiseerde reizen waar ze zo van houdt. Maar ze wou ook zeker zijn dat ik het geld zou krijgen mocht haar iets overkomen. Daarom heeft ze in het Post Optima INCOME Plus-contract mijn naam opgegeven als begunstigde bij overlijden voor de einddatum.
nlangs hadden we een afspraak met mijn adviseur. We legden hem uit dat we een deel van ons spaargeld op een veilige plek geparkeerd hebben zodat het beschikbaar blijft om onvoorziene omstandigheden het hoofd te kunnen bieden. Hij vond dat we groot gelijk hebben. Maar af en toe willen we ons iets extra’s kunnen permitteren met het geld dat we opzij zetten. Opnieuw vond hij dat we groot gelijk hebben. En hij stelde ons Post Optima SELECTION 2 voor, een beleggingsverzekering die niet alleen kapitaalbescherming biedt, maar ook uitzicht op een mooi rendement. Dit is wat hij ons uitlegde: Deze beleggingsverzekering is gekoppeld aan de evolutie van een aandelenkorf. Elk jaar wordt de individuele evolutie van 20 gerenommeerde aandelen (onder meer Danone, Apple, Procter&Gamble, Nike, Unilever, BNP Paribas, Nestlé) berekend ten opzichte van hun startwaarde. Het positieve gemiddelde van de individuele evoluties, stuk voor stuk afgetopt op 7%, is de jaarlijkse klik. Zodra de som van de jaarlijkse kliks 20% bereikt, worden de kliks van de volgende jaren automatisch vastgelegd op 7%. Aangezien de looptijd van deze investering 8 jaar en 1 maand Inschrijven kan bedraagt, is de mogelijke meerwaarde op de einddatum gelijk van 27/09 t.e.m. aan de som van de 8 jaarlijkse kliks. Ze kan dus oplopen 30/10/10 in uw tot 56%5.
postkantoor
Inschrijven kan het jaar rond in uw postkantoor
* Exclusief kosten en taksen.
6
De troeven van Post Optima INCOME Plus Tak 21-levensverzekering. U ontvangt een rente zonder dat u aan uw beginkapitaal* hoeft te raken. Op de einddatum betaalt u geen roerende voorheffing. U hebt de keuze tussen een jaarlijkse en een maandelijkse rente. Intekenen kan vanaf € 6.250 voor een jaarlijkse rente en vanaf € 25.000 voor een maandelijkse rente.
We profiteren dus van kapitaalbescherming en daarbovenop van een sterk mechanisme dat een positief effect heeft op onze meerwaarde! 5 Op de einddatum wordt de netto-investering (exclusief kosten en taksen) 100% beschermd. Deze bescherming wordt via een vastrentende belegging bij Fortis Bank NV gerealiseerd. Tijdens de looptijd kan een deel van de meerwaarde worden vastgeklikt. Deze meerwaarde is verworven op de einddatum en wordt via een financiële constructie gerealiseerd. AG Insurance is niet verantwoordelijk voor het eventuele falen van de ondernemingen waarbij ze zich indekt. De eventuele gevolgen van dergelijk falen zijn ten laste van de verzeke ringsnemer.
De troeven van Post Optima SELECTION 2
T ak 23-levensverzekering. Mogelijke meerwaarde tot 56%5. Nettokapitaal gewaarborgd op de einddatum*. Looptijd: 8 jaar en 1 maand. Vanaf € 1.000. 7
De beleggingsverzekeringen in het kort Kortweg zouden we kunnen zeggen dat tak 21-verzekeringen u volledige zekerheid bieden terwijl u met tak 23-producten op lange termijn een hoger rendement kunt halen. In onderstaand schema hebben we de belangrijkste kenmerken van deze beleggingsverzekeringen opgelijst. Tak 21
Tak 23
Netto-investering* beschermd op einddatum
x
x
Op einddatum te verwachten minimumbedrag gekend van bij de aanvang
x
Gewaarborgde minimumrente
x
Winstdeling mogelijk
x
Mogelijk hoger rendement want gekoppeld aan de marktevolutie
x
* Exclusief kosten en taksen.
Contact
U bent verhuisd en wilt graag verder ontvangen? Geef uw nieuw adres door in het postkantoor.
Voor meer info over onze producten: In het postkantoor O p www.bpo.be Simple, et pour www.bpo.be V ia desûre telefoon, beltous POSTINFO: 022/012345 P er e-mail:
[email protected]
niet Hebt u opmerkingen of suggesties? Of wenst u meer te ontvangen? Laat het ons weten met vermelding van uw naam, voornaam en adres via: o
[email protected] O nderOns, Bank van De Post, Anspachlaan 1/24, 1000 Brussel. Bank van De Post NV, Anspachlaan 1/24, 1000 Brussel, BTW BE 0456.038.471 RPR Brussel, BIC BPOTBEB1 IBAN BE49 0000 0007 5071. De Post is agent in bank- en beleggingsdiensten, kredietbemiddelaar en verzekeringstussenpersoon (CBFA 25.275 cA-cB) voor Bank van De Post NV. Rentevoeten, tarieven, Algemene Bankvoorwaarden en bijzondere voorwaarden van de producten zijn beschikbaar in alle kantoren van De Post en bij POSTINFO op 022/012345.
Eenvoudig, zeker en voor iedereen
www.bpo.be
V.U.: Xavier Dumon - Anspachlaan 1/24 - 1000 Brussel. 2500000023067
De in dit nummer voorgestelde producten zijn producten van AG Insurance NV en worden u aangeboden door Bank van De Post NV. Bank van De Post NV (Anspachlaan 1/24, 1000 Brussel), erkend onder CBFA-nr. 016290 A, treedt op als verzekeringstussenpersoon voor AG Insurance NV (Jacqmainlaan 53, 1000 Brussel), verzekeringsmaatschappij toegelaten onder code nr 0079. Deze producten van AG Insurance NV worden u aangeboden via de distributiekanalen van De Post, NV van publiek recht (Muntcentrum, 1000 Brussel), erkend als verzekeringstussenpersoon onder CBFA-nr. 25.275 cA-cB. De ‘Financiële Infofiches Levensverzekeringen’ met alle kenmerken van Post Optima BEST, Post Optima JUNIOR, Post Optima PENSION, Post Optima INCOME Plus en Post Optima SELECTION 2 zijn beschikbaar in alle kantoren van De Post en op www.bpo.be.
