(030) 277 55 77 Wilt u bij beantw oording steeds de datum en ons kenm erk verm elden.
Geachte De overheid heeft uw pensioenopbouw versoberd. Over uw inkomen boven € 100.000 bouwt u sinds 1 januari 2015 helaas geen pensioen meer op. Wij hebben veel vragen uit de sector gekregen over het opvangen van dit gemis. Met PFZW netto ouderdomspensioen kunt u nu zelf met de vrijgekomen premie uw pensioenopbouw aanvullen. Uw persoonlijke aanbod Sinds de overheidsmaatregel betaalt u minder pensioenpremie. Die vrijgekomen premie kunt u nu gebruiken om zélf uw pensioenopbouw aan te vullen met PFZW netto ouderdomspensioen. We hebben voor u een berekening op maat gemaakt met een persoonlijk aanbod. Samen met deze brief ontvangt u 1. Uw persoonlijke aanbod om uw ouderdomspensioen aan te vullen. U ziet wat PFZW netto ouderdomspensioen u kost en oplevert. 2. Een antwoordformulier en envelop om van uw aanbod gebruik te maken. Vergeet niet uw e-mailadres te controleren of aan te vullen, zodat we u persoonlijk op de hoogte kunnen houden. Geldigheidsduur aanbod Dit aanbod is geldig tot 12 november aanstaande. Stuur daarom vandaag nog het bijgevoegde antwoordformulier terug. Een postzegel is niet nodig. Heeft u vragen? Kijk op pfzw.nl/nettoouderdomspensioen of neem contact op met onze klantenservice via pfzw.nl/info of (030) 277 55 77. Wij zijn elke werkdag voor u bereikbaar van 08.00 tot 18.00 uur. Met vriendelijke groet, Namens Pensioenfonds Zorg en Welzijn
Frank Rademakers Manager Klantenservice PS: regel vandaag zélf nog uw aanvulling op uw ouderdomspensioen. Pensioenfonds Zorg en Welzijn Noordw eg Noord 150, Zeist Postbus 117, 3700 AC Zeist w w w.pfzw .nl
Telefoon: Fax: Contact: KvK num m er:
(030) 277 55 77 (030) 277 55 78 w w w.pfzw .nl/info 41179049
Persoonlijk aanbod voor
Vul nu zelf uw PFZW pensioen aan! De overheid heeft de pensioenen versoberd. Hierdoor bouwt u via uw werkgever geen pensioen meer op over uw inkomen boven € 100.000 en betaalt u daar ook geen premie over. Met de vrijgekomen premie en het nieuwe PFZW netto ouderdoms pensioen kunt u nu zélf uw pensioenopbouw aanvullen.
Hoe werkt het? 1. U betaalt maandelijks de premie uit uw nettoloon. Uw werkgever houdt dit bedrag in op uw nettoloon en maakt dit aan ons over. 2. PFZW belegt dit geld. Met de premies en rendementen bouwt u een pensioenkapitaal op. 3. U koopt vlak voor de datum waarop u met pensioen gaat van het opgebouwde pensioenkapitaal een aanvullend pensioen. 4. U krijgt dit pensioen, in maandelijkse termijnen voor de rest van uw leven.
Wat levert het op? Door met uw vrijgekomen premie mee te doen met PFZW netto ouderdomspensioen, neemt u het heft weer in eigen hand. Wij proberen een goed rendement voor u te behalen, door uw premies te beleggen. De uiteindelijke hoogte van uw pensioen kapitaal hangt daarmee samen. We kunnen dus nog niet precies zeggen hoeveel u straks krijgt. Daarom hebben we vier scenario’s uitgewerkt, die u een indruk geven van wat de opbrengsten kunnen zijn.
Persoonlijk aanbod voor Uw premie per maand: € Middenscenario
Pessimistisch scenario
4%scenario
Voorbeeldscenario
Voorbeeld pensioenkapitaal
€
€
€
€
Voorbeeld jaarlijks pensioen
€
€
€
€
(vanaf AOW-leeftijd) Alle bedragen zijn netto en bij de vermelde bedragen zijn de kosten al verrekend. De premie hierboven is gebaseerd op een schatting van het jaarbedrag dat u minder aan pensioenpremie bent gaan betalen voor uw pensioenopbouw boven €100.000. In het aanbod gaan wij ervan uit dat uw premiebedrag van 1 december tot uw 67ste gelijk blijft. Een belangrijk kenmerk van het beleggingsbeleid is dat het beleggingsrisico wordt afgebouwd naarmate de AOWleeftijd nadert. Dit heeft gevolgen voor de hoogte van het rendement. Meer informatie over de scenario’s en de bijbehorende rendementspercentages vindt u bij Belangrijke informatie. In de berekening van het jaarlijks pensioen gaan we ervan uit dat u het pensioen aankoopt bij PFZW.
Vul het bijgevoegde antwoordformulier in om gebruik te maken van dit persoonlijke aanbod. Wilt u een ander premiebedrag? Op pfzw.nl/nettoouderdomspensioen vindt u een rekentool. Hierin kunt u de gewenste premie invullen. De rekentool laat u zien wat dit oplevert in de verschillende scenario’s. Op de website vindt u meer informatie over deze scenario’s.
Uw voordelen ✔ U houdt alles in één hand bij PFZW. ✔ Uw geld wordt belegd volgens het PFZW lifecycle- beleggingsbeleid, hierin wordt het beleggingsrisico afgebouwd naarmate uw AOW-leeftijd nadert. ✔ U kiest zelf uw premie en kunt deze gedurende de looptijd aanpassen. ✔ Fiscaal voordeel: u betaalt geen vermogensrendementsheffing over het pensioenkapitaal. ✔ U betaalt straks geen inkomstenbelasting over uw jaarlijkse netto pensioenaanvulling.
Regel vandaag zélf nog uw aanvulling op uw ouderdomspensioen
Belangrijke informatie PFZW netto ouderdomspensioen is een zogenoemde premieovereenkomst. De hoogte van het op te bouwen pensioenkapitaal wordt bepaald door de premie die u betaalt, het rendement daarop en de kosten. Uw premies worden door PFZW belegd volgens het PFZW netto ouderdomspensioen beleggingsbeleid. Dit noemen we hier het PFZW lifecycle beleggingsbeleid. Met dit beleid willen we een goed rendement voor u halen. Het beleggingsrisico neemt af naarmate uw AOW-leeftijd nadert en de kans wordt beperkt dat u kort voor uw AOW-leeftijd ineens minder jaarlijks pensioen kunt kopen. De beleggingssamenstelling en het rendement wijken af van het PFZWbeleggingsbeleid voor de basisregeling.
Indexeren Zolang uw premie belegd wordt voor PFZW netto ouderdomspensioen is er nog geen sprake van indexering (verhoging). Dit is pas aan de orde als met het pensioenkapitaal pensioen is gekocht. Vanaf dat moment volgt uw netto pensioen het indexeringsbeleid van de collectieve basisregeling. De indexering kan lager zijn dan in de collectieve basisregeling. Dat gebeurt als de levens verwachting van de deelnemers aan PFZW netto ouderdomspensioen sneller stijgt dan die van alle deelnemers aan de collectieve basisregeling. Een eventuele verlaging van de pensioenen in de collectieve basisregeling geldt ook voor PFZW netto ouderdomspensioen.
Flexibiliteit PFZW netto ouderdomspensioen is flexibel. Zo kunt u de premie op elk moment verhogen, verlagen of stopzetten. Dat heeft uiteraard wel gevolgen voor de hoogte van het uiteindelijke pensioen. Daarnaast kunt u PFZW netto ouderdomspensioen eerder of later dan uw AOW-leeftijd laten ingaan. Mocht u dit willen, dan is het belangrijk dat u tegen die tijd de fiscale gevolgen hiervan goed laat doorrekenen. Daarnaast kunt u tegen de tijd dat u met pensioen gaat, ook pensioen voor uw partner regelen. Tot slot kunt u er voor kiezen om met het pensioenkapitaal een pensioen te kopen bij een pensioenverzekeraar.
Voor de indexering van de collectieve basisregeling geldt: Pensioenfonds Zorg en Welzijn probeert de pensioenen jaarlijks te verhogen zodat het pensioen de loonontwikkeling in de sector zorg en welzijn kan volgen. Dit heet indexering. Er was geen ruimte om het pensioen per 1 januari 2015 te verhogen.
Scenario’s Om u een indruk te geven van de mogelijke opbrengsten van de beleggingen zijn er verschillende scenario’s uitgewerkt. Elk scenario is gebaseerd op een eigen rendementspercentage. In uw persoonlijk aanbod zijn wij uitgegaan van de volgende rendementspercentages: Middenscenario*: <x>% Pessimistisch scenario: <x>% Voorbeeld scenario: <x>%
De afgelopen drie jaar heeft het pensioenfonds het pensioen als volgt verhoogd.
* rendement varieert van <x>% bij aanvang tot 2,1% kort voor uw AOW-leeftijd
Risico’s Uw premies worden belegd. U loopt dus beleggingsrisico. De waarde van de beleggingen kan stijgen of dalen door de ontwikkelingen op de financiële markt en het stijgen of dalen van de rente. De uiteindelijke hoogte van uw pensioenkapitaal hangt daarmee samen. Hoeveel pensioen u kunt kopen van het pensioenkapitaal, hangt ook samen met de rentestand. Daarnaast is er sprake van langlevenrisico. Als mensen ouder worden, moeten we steeds langer pensioen betalen. Daardoor kunt u wellicht minder pensioen krijgen. We kunnen dus nog niet precies zeggen hoeveel u straks krijgt. Combinatie met lijfrenteproduct Als u wilt meedoen met PFZW netto ouderdomspensioen en al een lijfrente product heeft, dan kan dit gevolgen hebben voor de premie die u kunt inleggen in uw lijfrenteproduct. Laat u in dit geval voorlichten door een financieel adviseur. Kosten Aan PFZW netto ouderdomspensioen zijn kosten verbonden. – Administratiekosten. € 70 euro per jaar (met een maximum van 1,5% van het gemiddelde kapitaal) plus 0,1% van het gemiddelde kapitaal per kalenderjaar. – Beheerkosten. Deze kosten worden maandelijks in mindering gebracht op de waarde van de beleggingen. De hoogte van de kosten wordt uitgedrukt als percentage van het gemiddelde kapitaal per kalenderjaar. Het kostenpercentage verschilt per beleggingscategorie en varieert tussen de 0,16% en 0,50%. – Aankoop- en verkoopkosten. De hoogte van de aankoop- en verkoopkosten wordt uitgedrukt als percentage van de waarde van de aangekochte en verkochte beleggingen. Het kostenpercentage verschilt per beleggingscategorie en varieert tussen de 0,04% en 0,22%. – Excassokosten. Eenmalig 2% van de waarde van het aangekochte jaarlijks pensioen. Zie de website voor beheer-, aankoop- en verkoopkosten per beleggingscategorie.
Het bestuur besluit per jaar of de pensioenen worden verhoogd. Daarbij wordt gekeken naar de loonontwikkeling in de sector (2014: 0,48%) en of er financiële ruimte is om de pensioenen geheel of gedeeltelijk mee te laten stijgen.
Datum
Verhoging/ indexering
Loonstijging
Prijsstijging
01-01-2014
0,94%
0,19%
0,075%
01-01-2013
0%
0,22%
0,075%
01-01-2012
0%
0,28%
0,17%
Arbeidsongeschiktheid Als u arbeidsongeschikt wordt en een WIA-uitkering ontvangt, kunt u mee blijven doen met PFZW netto ouderdomspensioen. In plaats van uw werkgever maakt u dan zelf de premie rechtstreeks over aan PFZW. Neem contact met ons op als zich dit voordoet. Vertrek uit de sector Als u stopt met werken in de sector zorg en welzijn, moet op dat moment van het opgebouwd pensioenkapitaal een jaarlijks pensioen gekocht worden in de collectieve basisregeling of bij een pensioenverzekeraar. U kunt dan kiezen om ook pensioen voor uw partner te regelen. In sommige gevallen kunt u de waarde van uw pensioenkapitaal overdragen naar de pensioenuitvoerder van uw nieuwe werkgever. Overlijden 1. Als u overlijdt, een partner heeft, en nog steeds pensioenkapitaal opbouwt, dan wordt het kapitaal gebruikt om partnerpensioen voor uw partner te kopen. Dat kan bij PFZW of bij een pensioenverzekeraar. Als u geen partner heeft, valt het kapitaal vrij ten gunste van het pensioenfonds. 2. Als u overlijdt als er al pensioen is gekocht van uw pensioenkapitaal of terwijl u al pensioen ontvangt, dan ontvangt uw partner alleen partnerpensioen als u daar eerder voor heeft gekozen. De uitgebreide voorwaarden en kenmerken van PFZW netto ouderdomspensioen en de toelichting op de scenario’s en het beleggingsbeleid vindt u op pfzw.nl/nettoouderdomspensioen.
✔ Ja, ik vul mijn pensioen aan met PFZW netto ouderdomspensioen Let op: dit aanbod is geldig tot 12 november aanstaande. Stuur dit antwoordformulier daarom vandaag nog terug. Een postzegel is niet nodig.
Persoonlijk aanbod voor Uw premie per maand: € Middenscenario
Pessimistisch scenario
4%scenario
Voorbeeldscenario
Voorbeeld pensioenkapitaal
€
€
€
€
Voorbeeld jaarlijks pensioen
€
€
€
€
(vanaf AOW-leeftijd) Alle bedragen zijn netto en bij de vermelde bedragen zijn de kosten al verrekend. De premie hierboven is gebaseerd op een schatting van het jaarbedrag dat u minder aan pensioenpremie bent gaan betalen voor uw pensioenopbouw boven €100.000. In het aanbod gaan wij ervan uit dat uw premiebedrag van 1 december tot uw 67ste gelijk blijft. Een belangrijk kenmerk van het beleggingsbeleid is dat het beleggingsrisico wordt afgebouwd naarmate de AOWleeftijd nadert. Dit heeft gevolgen voor de hoogte van het rendement. Meer informatie over de scenario’s en de bijbehorende rendementspercentages vindt u bij Belangrijke informatie. In de berekening van het jaarlijks pensioen gaan we uit dat u het pensioen aankoopt bij PFZW.
Wilt u een ander premiebedrag? Op pfzw.nl/nettoouderdomspensioen vindt u een link naar een rekentool. Hierin kunt u de gewenste premie invullen. De rekentool laat u zien wat dit oplevert in de verschillende scenario’s. Vervolgens kunt u een antwoordformulier met de door u gewenste premie uitprinten en opsturen.
Vul in en stuur gratis terug Vul hieronder uw gegevens in. Vergeet niet uw e-mailadres te controleren of in te vullen, zodat wij u persoonlijk op de hoogte kunnen houden. Stuur dit antwoordformulier uiterlijk vóór 12 november aanstaande gratis terug met de bijgevoegde antwoordenvelop.
Naam Klantnummer E-mail Plaats
Datum
Handtekening
Wij geven uw premiebedrag voor u door aan uw werkgever. Uw werkgever houdt dit bedrag in op uw nettoloon en maakt dit voor u aan ons over. Wilt u uw premiebedrag wijzigen, geef dit dan schriftelijk aan ons door.
