VERBETERING CREDITMANAGEMENT KLEINBEDRIJF DOOR INNOVATIEVE WERKKAPITAALFINANCIERING
Agenda
Initiatiefnemers Ontwikkelingen werkkapitaalfinanciering Marktontwikkelingen factoring-systemen Innovatie werkkapitaalfinancieringssystemen Wilt u hier meer over weten?
Initiatiefnemers
Fritz Witt CRA
Fritz Witt CRA vertegenwoordigt de erkende rating agency Creditreform Rating AG in Nederland. Hij is secretaris van de Stichting NORA en is hij bij het Nederlandse Normalisatie Instituut NEN voorzitter van de normcommissie voor ISO-kwaliteitsstandaards voor het managen van ratingprocessen en –systemen.
Martin van der Hoek
Martin van der Hoek heeft zijn sporen verdiend binnen het credit management en meer in het bijzonder in de kredietverzekeringssector. Eind oktober 2012 nam hij afscheid als directeur verzekeringstechniek bij Coface Nederland, na een loopbaan van 37 jaar die hij in 1975 startte bij de Nederlandsche Credietverzekering Mij (NCM, nu Atradius). Sinds mei 2014 is hij voorzitter van de VVCM. Ook maakt hij deel uit van het bestuur van STECIS, The Trade Credit Insurance and Surety Academy, opgericht in 2007 door ICISA.
ONTWIKKELINGEN WERKKAPITAALFINANCIERING Werkkapitaal in het kleinbedrijf
Ontwikkeling van de vlottende activa in het MKB Mutaties t.o.v. voorgaand jaar in %
Vlottende activa in 2014 in MKB sneller gegroeid dan in grootbedrijf: Groei grootbedrijf 1,25% Groei MKB 2%
Ontwikkeling financieringsbehoefte Behoefte aan financiering werkkapitaal bij kleinbedrijf het grootst: Kleinbedrijf 49% Grootbedrijf 43% …van de totale financieringsbehoefte
Aan welke vorm van financiering denkt men?
Toewijzing van financieringen
In de afgelopen 4 jaar steeds meer bancaire kredietaanvragen kleinbedrijf afgewezen In 2014 maar liefst 50% van alle aanvragen kleinbedrijf afgewezen.
Getroffen maatregelen ter verbetering van het werkkapitaal Soorten maatregelen ter verbetering van het werkkapitaal
Ondanks het gebrek aan werkkapitaalfinanciering worden vooral in het kleinbedrijf nauwelijks extra inspanningen in het creditmanagement getroffen.
Alternatieve financieringen
Het kleinbedrijf maakt vooralsnog het minst gebruik van alternatieve financieringen Factoring wordt nauwelijks door het kleinbedrijf gebruikt Het middelgrote MKB gebruikt nog het meest factoring
Investeringsbereidheid kleinbedrijf
Ontwikkeling investeringsklimaat kleinbedrijf 2011 - 2014
(% ondernemers die verwachten meer te investeren minus % ondernemers die verwachten minder te investeren in de komende 12 maanden) Bron: ING investeringsbarometer
MARKTONTWIKKELINGEN FACTORING SYSTEMEN Werkkapitaal in het kleinbedrijf
Er komen steeds meer aanbieders van factoring voor het kleinbedrijf
Voordelen van factoring
• Maar liefst 37,1% van het kleinbedrijf weet niet wat ‘factoring’ is. • Voornaamste voordeel benoemd door kleine bedrijven die factoring wel kennen: beheer uit handen en kennis van factorbedrijf
Nadelen van factoring
• Zij die factoring kennen, vinden het doorgaans te duur • Nadeel benoemd door het kleinbedrijf: factorbedrijf is kieskeurig en rekent hoge administratiekosten
Klanteneisen aan factoringbedrijven
Gestelde eisen ter verbetering genoemd door het kleinbedrijf: • Ik weet het niet? • Niet ter zake doende.
Samenvatting onderzoek Panteia
De grootste kredietbehoefte in het kleinbedrijf betreft werkkapitaalfinanciering
Ondanks dat er in 2014 circa 50% van alle kredietaanvragen van het kleinbedrijf worden afgewezen, wenden zich de meeste bedrijven tot banken
Het kleinbedrijf maakt nauwelijks gebruik van alternatieve financieringen
Nog te veel ondernemers (37,1%) in het kleinbedrijf kennen factoring niet
Zij die het wel weten:
Vinden factoring te duur of
Verwachten van factoring dat daardoor het debiteurenbeheer wordt ontzorgd
INNOVATIE WERKKAPITAAL FINANCIERINGSSYSTEMEN Werkkapitaal in het kleinbedrijf
Mismatch in de factoring markt Samenhang kwaliteit bedrijfsvoering kleinbedrijf en kredietwaardigheid
Optimalisatie van de eigen rating
Goed creditmanagement als bewijs van ondernemerskwaliteiten
Minder werkkapitaal biedt financiële armslag voor meer investeringen
Kennis van financieringsstructuren
Kennis van financieringsvormen
Kennis van factoring
Geen specifiek aanbod van factoring aan het kleinbedrijf
Überhaupt te weinig aanbieders van factoring in de Nederlandse markt veroorzaakt te geringe innovatie in de branche
Aanbiedingsdrempel – minimale vereiste omvang van het portfolio
Onvoldoende specialisatie van het risicomanagement voor het kleinbedrijf (ratingsystemen)
De traditionele factoring-processen zijn doorgaans te omslachtig (hoge administratieve kosten)
Meest innovatieve financieringssysteem Onderscheiden als meest innovatieve financieringsoplossing ter wereld door Wereldbank
Geprezen vanwege meest innovatieve financieringssysteem in Nederland door Koningin Maxima
Wat zijn de innovaties van het Capital Tool systeem?
Netwerkfinanciering
Track record netwerk:
Capital Tool Company heeft al voor circa € 50 miljard aan rekeningen beoordeeld.
Zij heeft circa 15 miljoen ondernemingen in haar databank.
Er zijn meer dan 100 manjaar geïnvesteerd in de ontwikkeling van dit netwerksysteem.
Bij de Capital Tool Company werken 18, vooral jonge medewerkers. Allen hebben een academisch opleiding, sommigen zelfs een Phd.
De Capital Tool Company was in staat om het factoring systeem te vernieuwen.
Substantiële besparingen door netwerkfinanciering van operationele- en risicokosten
Drivers die de koopprijs van een factuur continu beïnvloeden
Opvoeding van de klant: Hoe beter een ondernemer het systeem gebruikt, hoe hoger zijn financiering: • Stimuleert tijdige betaling (niet de krediettermijn) • Stimuleert verbetering van alle creditmanagement processen
Operational excellence acht lagen controles dagelijks geïmplementeerd
Samenvatting innovaties Ondernemer
Beloning van de ondernemer voor:
Meer aandacht voor klantacceptatie
Meer service en goede orderafhandeling
Tijdige en foutloze leveringen
Correcte facturatie
Geen betwiste facturen
Grotere klanttevredenheid
vertalen zich in
Maximale financiering van de factuur
Lage financierings- en operationele kosten
Financier
Beloning van de financier:
Alleen financiering na bewezen kwaliteit van het credit management
Lagere risico kosten door:
Minder operationele risico‘s bij de klant
Rating per factuur
Meer en real-time informatie via netwerk
Lagere operationele kosten door:
Zeer hoge automatiseringsgraad
Real-time monitoring van de processen
Samenwerking met klant en dienstverleners
Wilt u hier meer over weten?
Geef ons uw visitekaartje en u ontvangt u alle achtergrondinformatie over het Capital Tool Company systeem.
U kunt ook persoonlijk contact opnemen met de sprekers via het secretariaat van de VVCM.
Vereniging voor Credit Management Computerweg 11 3542 DP Utrecht Tel. (0346) 55 80 50 Fax (0346) 55 80 59 Contactpersoon: Lydia de Wit
[email protected] Website: http://www.vvcm.nl
