Generali Poji‰Èovna a.s. Generální fieditelství Bûlehradská 132, 120 84 Praha 2
V‰eobecné pojistné podmínky pro investiãní Ïivotní poji‰tûní (VPP IÎP) Úvodní ustanovení Investiãní Ïivotní poji‰tûní, které poskytuje Generali Poji‰Èovna a.s., se fiídí zákonem ã.40/1964 Sb., obãansk˘ zákoník, v platném znûní (dále jen „obãansk˘ zákoník“), tûmito V‰eobecn˘mi pojistn˘mi podmínkami (dále jen VPP IÎP) a pojistnou smlouvou.
Hlava 1 V‰eobecná ustanovení
99 45 11 23 01.2002 verze 01
âlánek 1.1 Terminologie V tûchto V‰eobecn˘ch pojistn˘ch podmínkách investiãního Ïivotního poji‰tûní se uÏívají následující pojmy v tûchto v˘znamech: Pojistitel: Generali Poji‰Èovna a.s. Pojistník: fyzická nebo právnická osoba, která uzavfiela pojistnou smlouvu a je povinna platit pojistné. Poji‰tûn˘: osoba, na jejíÏ Ïivot se poji‰tûní vztahuje. Oprávnûná osoba: fyzická nebo právnická osoba, blíÏe oznaãená v pojistné smlouvû, které pojistnou událostí vznikne právo na pojistné plnûní. Pojistná ãástka: minimální garantované plnûní v pfiípadû úmrtí, které urãí pojistník. BûÏné pojistné: pojistné za dohodnuté pojistné období placené pojistníkem v pravideln˘ch platbách. Jednorázové pojistné: pojistné zaplacené jednorázovû na zaãátku poji‰tûní. Mimofiádné pojistné: pojistné placené pojistníkem v prÛbûhu trvání poji‰tûní nad rámec bûÏného, resp. jednorázového pojistného. Rizikové pojistné: souãet pojistného za poji‰tûní pro pfiípad smrti a pojistného doplÀkov˘ch poji‰tûní. Je souãástí bûÏného (resp. jednorázového) pojistného. Technick˘ poãátek poji‰tûní: poãátek poji‰tûní uveden˘ v pojistce. Pojistné období: období, za které je placeno bûÏné pojistné. V investiãním Ïivotním poji‰tûní je pojistn˘m obdobím jeden rok. Fond: portfolio rÛzn˘ch investiãních instrumentÛ zaloÏené a spravované pojistitelem, nebo správcem fondu urãen˘m pojistitelem v˘luãnû pro úãely tohoto poji‰tûní. Podílová jednotka: pojistitel rozdûluje kaÏd˘ fond na ãásti - jednotky stejné hodnoty. Pojistník sv˘mi platbami pojistného kupuje podílové jednotky jednotliv˘ch fondÛ. Prodejní cena podílové jednotky: cena, za kterou pojistitel prodá podílovou jednotku. Nákupní cena podílové jednotky: cena, za kterou pojistitel koupí podílovou jednotku. Aktuální hodnota podílov˘ch jednotek: souãin poãtu podílov˘ch jednotek evidovan˘ch na úãtu pojistníka a aktuální (v daném okamÏiku platné) nákupní ceny. Poãáteãní jednotky: podílové jednotky zakoupené z bûÏného (resp. jednorázového) pojistného placeného v prvních dvou letech poji‰tûní, není-li ve smlouvû ujednáno jinak. Akumulaãní jednotky: podílové jednotky zakoupené zaplacením mimofiádného pojistného nebo bûÏného pojistného, které nejsou poãáteãními jednotkami.
Alokaãní pomûr: pomûr, ve kterém se pojistné rozdûluje do jednotliv˘ch fondÛ. OceÀovací den: den oceÀování aktiv jednotliv˘ch fondÛ a stanovení nákupní a prodejní ceny podílov˘ch jednotek tûchto fondÛ. Úãet pojistníka: úãet zaloÏen˘ pojistitelem, kter˘ slouÏí k evidenci podílov˘ch jednotek pojistníka, vázan˘ch k rÛzn˘m fondÛm. âlánek 1.2 Rozsah poji‰tûní 1. Investiãní Ïivotní poji‰tûní je poji‰tûní pro pfiípad doÏití nebo smrti. 2. Poji‰tûní je sjednáno na dobu urãitou.
âlánek 1.3 Uzavfiení pojistné smlouvy 1. K uzavfiení pojistné smlouvy je tfieba, aby byl písemn˘ návrh na uzavfiení smlouvy pfiijat ve lhÛtû, kterou urãil navrhovatel, a neurãí-li ji, do jednoho mûsíce ode dne, kdy druh˘ úãastník návrh obdrÏel. Pojistitel pfiijímá návrh vystavením pojistky, jakoÏto listiny o pojistné smlouvû. 2. Pojistná smlouva je uzavfiena okamÏikem, kdy pojistitel návrh pfiijal. LhÛta je jeden mûsíc po obdrÏení návrhu. 3. Odchyluje-li se obsah dopisu s návrhem pojistky od návrhu na uzavfiení pojistné smlouvy, jde o odmítnutí návrhu a pojistka se povaÏuje za nov˘ návrh na uzavfiení pojistné smlouvy ze strany pojistitele. Je-li tento návrh pojistníkem pfiijat písemn˘m sdûlením ve lhÛtách uveden˘ch v odst. 1 tohoto ãlánku, je pojistná smlouva uzavfiena okamÏikem, kdy pojistitel obdrÏí sdûlení o pfiijetí tohoto nového návrhu. Návrh pojistitele lze rovnûÏ pfiijmout zaplacením pojistného ve v˘‰i uvedené v návrhu a ve lhÛtách uveden˘ch v odst. 1 tohoto ãlánku. V takovém pfiípadû je pojistná smlouva uzavfiena okamÏikem, kdy bylo pojistné zaplaceno. 4. Souãástí pojistné smlouvy jsou písemné dotazy pojistitele, které se t˘kají sjednávaného poji‰tûní a zdravotního stavu poji‰tûného. Pojistník i poji‰tûn˘ jsou povinni pravdivû zodpovûdût v‰echny tyto dotazy. 5. Pojistitel je oprávnûn pfiezkoumat zdravotní stav poji‰tûného, a to na základû informací vyÏádan˘ch se souhlasem poji‰tûného od zdravotnick˘ch zafiízení. Pojistitel má právo urãit lékafie, kter˘ provede pfiezkoumání zdravotního stavu. 6. Informace o zdravotním stavu poji‰tûného mÛÏe pojistitel pouÏít pouze pro vlastní potfieby a jejich pouÏití v jiné souvislosti je moÏné jen se souhlasem poji‰tûného. âlánek 1.4 Poãátek a konec poji‰tûní 1. Poji‰tûní zaãíná prvním dnem následujícím po uzavfiení pojistné smlouvy, pokud není ve smlouvû ujednáno, Ïe poji‰tûní zaãíná jiÏ uzavfiením pojistné smlouvy nebo pozdûji. 2. Poji‰tûní konãí dnem uveden˘m v pojistné smlouvû, kter˘ byl sjednán jako konec trvání poji‰tûní. âlánek 1.5 Pojistná doba, pojistné 1. Rizikové pojistné za poji‰tûní pro pfiípad smrti a doplÀkov˘ch poji‰tûní je penûÏním ekvivalentem odpovídajícím rozsahu pojistitelem poskytnuté pojistné ochrany. Rizikové pojistné pro pfiípad smrti se stanoví
Generali Poji‰Èovna a.s., se sídlem Bûlehradská 132, 120 84 Praha 2, je zapsaná v obchodním rejstfiíku, vedeném Mûstsk˘m soudem v Praze, oddíl B, vloÏka 2866. Iâ: 61 85 98 69, DIâ: 002-61 85 98 69; Infolinka 0800 150 155, www.generali.cz, e-mail:
[email protected]
2.
3. 4. 5.
pro kaÏdé pojistné období podle aktuálního vûku poji‰tûného, jeho zdravotního stavu, pohlaví, povolání, ãinnosti a aktuální garantované pojistné ãástky na základû pojistnû-technick˘ch zásad. Rizikové pojistné doplÀkov˘ch poji‰tûní se urãuje podle platn˘ch tarifÛ pojistitele. Vstupní vûk poji‰tûného se stanoví rozdílem kalendáfiního roku poãátku poji‰tûní a kalendáfiního roku narození poji‰tûného. Pojistník mÛÏe Ïádat o prodlouÏení smlouvy alespoÀ 2 mûsíce pfied jejím ukonãením. Pojistitel má právo pfied schválením Ïádosti o prodlouÏení provést posouzení rizika a Ïádost buì pfiijmout, nebo zamítnout. Pojistitel ke smlouvû se zmûnûn˘m obsahem vystaví novou pojistku. Je-li u poji‰tûného dáno zv˘‰ené riziko úmrtí, lze urãit vy‰‰í rizikové pojistné, nebo dohodnout zvlá‰tní podmínky poji‰tûní. BûÏné, resp. jednorázové i mimofiádné pojistné je splatné v ãeské mûnû. Pojistník má kromû placení bûÏného (resp. jednorázového) pojistného moÏnost kdykoliv platit mimofiádné pojistné. Jeho v˘‰e musí b˘t nejménû rovna minimálnímu mimofiádnému pojistnému stanovenému pojistitelem. DluÏné bûÏné pojistné nemÛÏe b˘t nahrazeno mimofiádn˘m pojistn˘m.
âlánek 1.6 Splatnost pojistného 1. Pojistné se stanoví buì pro celou smluvenou dobu poji‰tûní (jednorázové pojistné), nebo pro pojistné období (bûÏné pojistné). BûÏné pojistné se platí po celou smluvenou dobu poji‰tûní. 2. Jednorázové pojistné a pojistné za první pojistné období je splatné okamÏikem uzavfiení pojistné smlouvy. První pojistné, pokud se úãastníci nedohodli jinak, se vztahuje na období ode dne uzavfiení návrhu pojistné smlouvy do technického poãátku poji‰tûní a také na první pojistné období. Pojistné za kaÏdé dal‰í pojistné období (následné pojistné) je splatné vÏdy ve v˘roãní den poãátku poji‰tûní. 3. BûÏn˘m pojistn˘m je roãní pojistné. Pojistník mÛÏe na základû písemné dohody s pojistitelem platit roãní pojistné v pololetních, ãtvrtletních nebo mûsíãních splátkách (splátky pojistného). Termíny splatnosti jednotliv˘ch splátek pojistného jsou stanoveny v pojistné smlouvû. 4. Pfii v˘platû pojistného plnûní má pojistitel právo odeãíst od pojistného plnûní dluÏné pojistné. 5. Pokud byl rok narození poji‰tûného pojistiteli nesprávnû sdûlen a následkem toho bylo stanoveno niωí pojistné, pak v pfiípadû pojistné události bude poskytnuto pojistné plnûní odpovídající skuteãnému vûku poji‰tûného a skuteãnû zaplacenému pojistnému. Pokud stanovené pojistné je vy‰‰í neÏ potfiebná ãástka, pak pfieplatek na pojistném bude vrácen pojistníkovi. Pokud by na základû skuteãného roku narození smlouva vÛbec nevznikla, mÛÏe pojistitel od smlouvy odstoupit.
99 45 11 23 01.2002 verze 01
âlánek 1.7 Zmûny pojistného a pojistné ãástky 1. Po uplynutí druhého pojistného období poji‰tûní s fiádnû zaplacen˘m pojistn˘m je pojistník oprávnûn kdykoliv písemnû poÏádat o sníÏení bûÏného pojistného a pojistné ãástky, pfiiãemÏ nová v˘‰e pojistného i pojistné ãástky nesmí b˘t niωí, neÏ pojistitelem pfiedepsaná minimální hodnota. 2. Pojistník mÛÏe písemnû poÏádat po uplynutí druhého pojistného období poji‰tûní o zv˘‰ení bûÏného pojistného. Pojistnou ãástku mÛÏe pfii tom ponechat na stejné úrovni a nebo ji zv˘‰it. Pfii zvy‰ování pojistné ãástky je pojistitel oprávnûn provést posouzení rizika. 3. V‰echny poÏadované zmûny vstupují v platnost potvrzením Ïádosti pojistitelem. âlánek 1.8 Aktualizace pojistného a pojistné ãástky 1. Pojistitel v zájmu zachování hodnoty poji‰tûní nabízí (pouze u produktu s bûÏn˘m pojistn˘m) kaÏdoroãní zv˘‰ení pojistné ãástky a sjednaného bûÏného pojistného investiãního Ïivotního poji‰tûní (aktualizace). Na základû písemné Ïádosti má pojistník také moÏnost zv˘‰it pouze pojistné, aniÏ by se zvy‰ovala pojistná ãástka. Aktualizace se provádí bez dal‰ího posuzování rizika. 2. Aktualizace se provádí podle rÛstu indexu spotfiebitelsk˘ch cen, kter˘ je vydáván âesk˘m statistick˘m úfiadem (dále jen index). Aktualizace VPP IÎP
3.
4. 5.
6. 7.
8.
se provádí k v˘roãnímu dni poãátku poji‰tûní za pfiedpokladu, Ïe zvefiejnûn˘ index vzrostl od uzavfiení pojistné smlouvy, pfiípadnû od naposledy provedeného nového mûfiení, nejménû o 4%. Pojistník obdrÏí nejpozdûji k datu provedení aktualizace nabídku indexového zv˘‰ení jako dodatek k pojistce, ve kterém jsou uvedeny aktualizované pojistné ãástky a aktualizované pojistné. Ve lhÛtû ‰esti t˘dnÛ sdûlí pojistník svÛj souhlas s aktualizací zaplacením zv˘‰eného pojistného nebo aktualizaci odmítne zpûtn˘m zasláním nabídky, respektive Ïádá pouze o zv˘‰ení pojistného. Nároky z pfiíslu‰né aktualizace jsou úãinné ke dni v˘roãí smlouvy, k nûmuÏ dochází k aktualizaci. Neodmítne-li pojistník aktualizaci podle odstavce 3 tohoto ãlánku a ani neuhradí aktualizované pojistné, nastupují právní dÛsledky spojené s prodlením pfii placení pojistného uvedené v ãlánku 1.9. Odmítne-li pojistník aktualizaci ve smyslu odstavce 3 tohoto ãlánku, ru‰í se tato aktualizace se zpûtnou platností. Poslední aktualizace pojistné ãástky a pojistného se provádí pût let pfied uplynutím doby, po kterou má b˘t placeno pojistné; zároveÀ dochází k zániku platnosti indexové doloÏky. Platnost indexové doloÏky téÏ zanikne, pokud pojistník aktualizaci neakceptoval ve smyslu ãlánku 1.8 odst. 5.
âlánek 1.9 Prodlení pfii placení pojistného 1. Nebylo-li zaplaceno jednorázové pojistné nebo pojistné za první pojistné období, anebo první splátka na pojistné do tfií mûsícÛ ode dne jejich splatnosti, nebo byly-li uhrazeny pouze ãásteãnû, poji‰tûní zaniká uplynutím této lhÛty. Poplatky uvedené v ãlánku 2.6 jsou pravidelnû strhávány z úãtu pojistníka. 2. Nebylo-li zaplaceno následné pojistné do ‰esti mûsícÛ ode dne jeho splatnosti, uplynutím tého lhÛty poji‰tûní zaniká, s v˘jimkou pfiípadu, kdy odkupní hodnota dosahuje pojistitelem stanovené minimum; v takovém pfiípadû se poji‰tûní mûní na poji‰tûní zpro‰tûné od placení pojistného podle ãlánku 1.10. Poplatky uvedené v ãlánku 2.6 jsou pravidelnû strhávány z úãtu pojistníka. 3. Ke zmûnû poji‰tûní na poji‰tûní zpro‰tûné od placení pojistného dojde na zaãátku prvého kalendáfiního dne po lhÛtû, jejímÏ uplynutím by poji‰tûní jinak zaniklo pro neplacení pojistného. âlánek 1.10 Poji‰tûní zpro‰tûné od placení pojistného 1. Poji‰tûní mÛÏe b˘t na Ïádost pojistníka nebo z dÛvodu uveden˘ch v ãlánku 1.9 pfievedeno na poji‰tûní zpro‰tûné od placení pojistného. 2. Poji‰tûní zpro‰tûné od placení pojistného mÛÏe b˘t vytvofieno v pfiípadû, kdyÏ bylo zaplaceno pojistné do konce mûsíce, v nûmÏ ubûhla jedna desetina smluvené doby placení pojistného, nejménû v‰ak po uplynutí dvou let, pfiiãemÏ aktuální odkupní hodnota poji‰tûní pfiekraãuje pojistitelem pfiedepsané minimum. 3. V pfiípadû poji‰tûní zpro‰tûného od placení pojistného pojistitel pfiemûní poãáteãní podílové jednotky ve v˘‰i jejich odkupní hodnoty na akumulaãní podílové jednotky. 4. V pfiípadû poji‰tûní zpro‰tûného od placení pojistného pojistitel kaÏd˘ mûsíc odeãte z úãtu pojistníka poplatky popsané v ãlánku 2.6. Pokud v daném mûsíci aktuální hodnota akumulaãních podílov˘ch jednotek nestaãí na pokrytí poplatkÛ, pojistná smlouva bez vyplacení zaniká. Na smlouvy zpro‰tûné od placení pojistného lze nadále platit mimofiádné pojistné. 5. Pojistitel má nárok na pojistné do dne zániku poji‰tûní, resp. do dne, kdy do‰lo ke zmûnû poji‰tûní na poji‰tûní zpro‰tûné od placení pojistného. âlánek 1.11 V˘povûì poji‰tûní 1. Poji‰tûní mÛÏe vypovûdût kaÏd˘ z úãastníkÛ do dvou mûsícÛ po uzavfiení pojistné smlouvy. V˘povûdní lhÛta ãiní 8 dní a po jejím uplynutí poji‰tûní zaniká. V tomto pfiípadû má pojistitel nárok na pojistné do doby zániku poji‰tûní. 2. Pojistník mÛÏe pojistnou smlouvu písemnû vypovûdût ke konci pojistného období; v˘povûì musí b˘t doruãena pojistiteli alespoÀ 6 t˘dnÛ pfied jeho uplynutím. 3. Pokud v dobû vypovûzení má poji‰tûní odkupní hodnotu, pojistitel vyplatí odkupné vypoãítávané podle ãlánku 1.12. odst. 2. Pokud v dobû vypovûzení nemá poji‰tûní odkupní hodnotu, pojistná smlouva bez vyplacení zaniká. strana 2/5
âlánek 1.12 Odkup 1. Odkupní hodnota mÛÏe b˘t vytvofiena, bylo-li zaplaceno pojistné do konce mûsíce, v nûmÏ ubûhla jedna desetina smluvené doby placení pojistného, nejménû v‰ak po uplynutí 2 let. U smluv s jednorázov˘m pojistn˘m mÛÏe pojistník poji‰tûní kdykoliv odkoupit. 2. Odkupné se vypoãítá jako souãet odkupní hodnoty poãáteãních a akumulaãních podílov˘ch jednotek sníÏen˘ o nevyúãtované náklady popsané v ãl. 2.6. Odkupní hodnota poãáteãních jednotek je aktuální hodnota poãáteãních jednotek vynásobená pfiíslu‰n˘m procentem v odkupní tabulce podle délky poji‰tûní a jiÏ uplynul˘ch let. Odkupní hodnota akumulaãních jednotek je rovna jejich aktuální hodnotû. Aktuální hodnota podílov˘ch jednotek se stanoví jako souãin poãtu jednotek a pfiíslu‰né nákupní ceny. 3. Poji‰tûní, u nûhoÏ bylo vyplaceno odkupné, zaniká tím kalendáfiním dnem, ve kterém pojistitel odkupné vyplatil nebo vystavil ‰ek, anebo vystavil platební pfiíkaz k provedení v˘platy penûÏnímu ústavu. 4. Na vrácení pojistného není nárok s v˘jimkou pfiípadÛ pfieplacené ãástky pojistného. 5. Smlouvu zaniklou odkupem nelze znovu uvést v platnost. âlánek 1.13 âásteãn˘ odkup 1. âásteãn˘ odkup poji‰tûní u produktu s bûÏn˘m pojistn˘m lze Ïádat pouze na vrub akumulaãních jednotek, u produktu s jednorázov˘m pojistn˘m i na vrub poãáteãních jednotek. Pfii ãásteãném odkupu se v˘‰e pojistné ãástky nezmûní. Pojistitel je oprávnûn stanovit poplatek související s ãásteãn˘m odkupem. 2. Má-li poji‰tûní odkupní hodnotu, potom u produktu s bûÏn˘m pojistn˘m mÛÏe pojistník na vrub akumulaãních jednotek zakoupen˘ch z bûÏného pojistného (resp. u produktu s jednorázov˘m pojistn˘m na vrub poãáteãních jednotek) poÏádat o ãásteãn˘ odkup v pfiípadû, Ïe odkupní hodnota poji‰tûní ani po ãásteãném odkupu neklesne pod hodnotu stanovenou pojistitelem. 3. U produktu s bûÏn˘m pojistn˘m pojistník mÛÏe kdykoli Ïádat o ãásteãn˘ odkup na vrub akumulaãních jednotek zakoupen˘ch z mimofiádného pojistného.
99 45 11 23 01.2002 verze 01
âlánek 1.14 ZápÛjãky 1. Pojistník mÛÏe poÏádat pojistitele o zápÛjãku u produktu s bûÏn˘m pojistn˘m na vrub akumulaãních jednotek, u produktu s jednorázov˘m pojistn˘m na vrub poãáteãních jednotek za poplatek ve v˘‰i pfiíslu‰n˘ch úrokÛ. V˘‰e zápÛjãky a odkupní hodnoty poji‰tûní musí dosáhnout pfiedepsané minimum. Úroky je pojistitel oprávnûn si strhnout z pojistného. Jsou splatné souãasnû s pojistn˘m a vztahují se na nû ustanovení o prodlení pfii placení pojistného (ãlánek 1.9). Na poskytnutí zápÛjãky není právní nárok a nelze ji od pojistitele pfiedem poÏadovat. Poskytnutou zápÛjãku mÛÏe pojistník kdykoliv jednorázovû splatit. Maximální povolená v˘‰e zápÛjãky je stanovena pojistitelem. 2. V pfiípadû pojistné události je pojistitel oprávnûn sníÏit pojistné plnûní o nezaplacenou ãást zápÛjãky. 3. Dojde-li k vyplacení odkupného nebo k pfievedení poji‰tûní na poji‰tûní zpro‰tûné od placení pojistného, je pojistitel oprávnûn s ohledem na poskytnutou zápÛjãku sníÏit odkupné nebo aktuální pojistnou ãástku. âlánek 1.15 Povinnost pravdivého zodpovûzení dotazÛ pojistitele 1. Pojistník i poji‰tûn˘ jsou povinni pfii uzavírání, zmûnách a obnovování pojistné smlouvy odpovûdût pravdivû a úplnû na v‰echny písemné dotazy pojistitele t˘kající se sjednávaného poji‰tûní a zdravotního stavu poji‰tûného, zejména na dotazy, které se t˘kají jeho souãasn˘ch a pfiedchozích nemocí, jeho zdravotních potíÏí a poruch. 2. V pfiípadû zfiejmû nepravdivého nebo neúplného zodpovûzení písemn˘ch dotazÛ mÛÏe pojistitel od smlouvy odstoupit nebo odmítnout pojistné plnûní. Pojistitel toto právo mÛÏe uplatnit do 3 mûsícÛ ode dne, kdy tuto skuteãnost zjistil. 3. Zanikne-li poji‰tûní odstoupením od smlouvy podle § 802 odst. 1 obãanského zákoníku, vrátí pojistitel pojistníkovi zaplacené pojistné po odeãtení nákladÛ vznikl˘ch prokazatelnû s uzavfiením a správou daného poji‰tûní. Pojistník a poji‰tûn˘ jsou povinni vrátit pojistiteli to, co jim bylo na základû pojistné smlouvy jiÏ plnûno. VPP IÎP
4. Zanikne-li poji‰tûní odmítnutím pojistného plnûní podle § 802 odst. 2 obãanského zákoníku, vrátí pojistitel existující odkupné (ãlánek 1.12). 5. V pfiípadû smrti pojistníka, kter˘ není zároveÀ poji‰tûn˘m, vstupuje do poji‰tûní na jeho místo poji‰tûn˘. TotéÏ platí, je-li pojistníkem právnická osoba, která zanikne. âlánek 1.16 Pojistná událost 1. Pojistnou událostí se v investiãním Ïivotním poji‰tûní rozumí smrt poji‰tûného, nastane-li bûhem trvání poji‰tûní, nebo doÏití se dne uvedeného v pojistné smlouvû jako konec poji‰tûní, anebo jiná skuteãnost uvedená v pojistné smlouvû, s níÏ je spojen vznik povinnosti pojistitele plnit. 2. Pojistitel poskytuje pojistné plnûní po pfiedloÏení: a) pojistky (ãlánek 1.21) a dokladu o posledním zaplacení pojistného; b) úfiedního dokladu o datu narození poji‰tûného; 3. Smrt poji‰tûného je tfieba pojistiteli bez zbyteãného odkladu oznámit a zároveÀ pojistiteli pfiedloÏit tyto doklady: a) pojistku (ãlánek 1.21), doklad o posledním zaplacení pojistného; b) úmrtní list; c) podrobnou zprávu lékafie, kter˘ zemfielého naposledy léãil, nebo pokud se takové léãení neuskuteãnilo, jiné lékafiské nebo úfiední osvûdãení. Osvûdãení musí obsahovat pfiíãinu smrti, poãátek a prÛbûh smrtelného onemocnûní poji‰tûného nebo bliωí okolnosti jeho smrti. 4. Na Ïádost pojistitele je tfieba rovnûÏ pfiedloÏit i dal‰í doklady, které jsou nezbytné pro ‰etfiení pojistitele ve vûci pojistné události. Pojistitel mÛÏe rovnûÏ provést ‰etfiení sám. 5. Náklady spojené s v˘‰e uveden˘mi ustanoveními hradí ten, kdo uplatÀuje nárok vÛãi pojistiteli. ·etfiení a dÛkazní fiízení, která nebyla nutná pro zji‰tûní pfiíãiny smrti, poãátku a prÛbûhu smrtelného onemocnûní poji‰tûného a bliωích okolností jeho smrti, hradí pojistitel. âlánek 1.17 Pojistné plnûní 1. V pfiípadû doÏití se konce poji‰tûní pojistitel vyplatí poji‰tûnému aktuální hodnotu podílov˘ch jednotek evidovan˘ch na úãtu pojistníka. Aktuální hodnota podílov˘ch jednotek se urãuje nákupním kurzem platn˘m v den ukonãení poji‰tûní. 2. V pfiípadû smrti poji‰tûného bûhem trvání poji‰tûní pojistitel vyplatí oprávnûné osobû aktuální hodnotu podílov˘ch jednotek evidovan˘ch na úãtu pojistníka a garantovanou pojistnou ãástku. Tím smlouva zaniká. Aktuální hodnota podílov˘ch jednotek se urãuje nákupním kurzem platn˘m v den doruãení oznámení nároku na poskytnutí plnûní. 3. Z poji‰tûní pojistitel poskytne buì jednorázové plnûní, anebo plnûní ve formû pravidelnû vypláceného dÛchodu. 4. Pojistné plnûní je splatné do patnácti dnÛ, jakmile pojistitel skonãí ‰etfiení nutné ke zji‰tûní rozsahu jeho povinnosti plnit. ·etfiení musí b˘t provedeno bez zbyteãného odkladu. NemÛÏe-li b˘t skonãeno do jednoho mûsíce potom, kdy se pojistitel o pojistné události dozvûdûl, je pojistitel povinen poskytnout oprávnûné osobû na písemné poÏádání pfiimûfienou zálohu. 5. Pojistné plnûní je splatné v âeské republice a v ãeské mûnû. 6. Pojistník mÛÏe pojistné plnûní vinkulovat. 7. Vinkulace mÛÏe b˘t provedena pouze se souhlasem poji‰tûného, její zru‰ení mÛÏe b˘t provedeno pouze se souhlasem osoby, v jejíÏ prospûch bylo poji‰tûní vinkulováno. Uvedené zmûny nab˘vají úãinnosti po doruãení pfiíslu‰n˘ch souhlasÛ pojistiteli. âlánek 1.18 Omezení pojistného plnûní 1. Nebylo-li ujednáno jinak, pojistitel vyplatí pojistné plnûní do v˘‰e odkupného, nastane-li smrt poji‰tûného: a) pfii sebevraÏdû nebo pfii pokusu o ni pfied uplynutím dvou let od sjednání, zmûny, pfiíp. od obnovení pojistné smlouvy; b) v pfiímé nebo nepfiímé souvislosti s nukleární katastrofou; c) následkem pfiímé nebo nepfiímé úãasti: ca) na bojov˘ch akcích nebo jin˘ch váleãn˘ch operacích; cb) pfii vnitrostátních nepokojích (vzpoufie, povstání) s v˘jimkou smrti poji‰tûného, ke které do‰lo pfii plnûní sluÏby v armádû nebo u policie v tuzemsku nebo pfii potlaãování vnitrostátních nepokojÛ; strana 3/5
d) pfii úãasti na závodech nebo trénincích v pozemních, vzdu‰n˘ch nebo vodních dopravních prostfiedcích; e) v letadle, s v˘jimkou pfiípadu, kdy ke smrti poji‰tûného do‰lo v letadle schváleném pro leteck˘ provoz, kde byl jako cestující ãi jako neprofesionálnû ãinn˘ pilot s platn˘m pilotním prÛkazem. Ve v‰ech tûchto v˘‰e uveden˘ch pfiípadech v‰ak poji‰tûní zaniká bez nároku na pojistné plnûní, nejsou-li splnûny podmínky nároku na odkupné ve smyslu ãl. 1.12. 2. Pojistitel je oprávnûn sníÏit pojistné plnûní aÏ o jednu polovinu pojistné ãástky: a) jestliÏe smrt poji‰tûného nastala v souvislosti s jeho jednáním, pro které byl uznán soudem vinn˘m trestn˘m ãinem, anebo; b) jestliÏe poji‰tûn˘ zemfiel v souvislosti s jednáním, kter˘m zpÛsobil jinému tûÏkou újmu na zdraví nebo smrt, nebo které bylo v rozporu s dobr˘mi mravy, anebo kter˘m jinak hrubû poru‰il dÛleÏit˘ zájem spoleãnosti; c) dojde-li ke smrti poji‰tûného následkem poÏívání alkoholu nebo následkem poÏívání toxick˘ch ãi omamn˘ch látek a je zde dána pfiíãinná souvislost se vznikem pojistné události. 3. Pojistitel je oprávnûn sníÏit pojistné plnûní o více neÏ jednu polovinu pojistné ãástky, byl-li trestn˘ ãin podle odstavce 2 a) tohoto ãlánku spáchán poji‰tûn˘m úmyslnû a je zde dána pfiíãinná souvislost se vznikem pojistné události. 4. Pokud byly v dÛsledku nepravdivého uvedení data narození, pohlaví nebo zdravotního stavu poji‰tûného stanoveny nesprávné technické parametry poji‰tûní (pojistné, pojistná doba, pojistná ãástka), je pojistitel oprávnûn pojistné plnûní pfiimûfienû sníÏit. âlánek 1.19 Územní platnost pojistné smlouvy Pojistûní se vztahuje na pojistné události, ke kter˘m dojde kdekoli na svûtû.
99 45 11 23 01.2002 verze 01
âlánek 1.20 Oprávnûné osoby 1. Právo na plnûní má, pokud není ve smlouvû ujednáno jinak, poji‰tûn˘. Je-li dohodnuto, Ïe pojistnou událostí je smrt poji‰tûného, pojistník má právo se souhlasem poji‰tûného urãit osobu, které má vzniknout právo na plnûní v pfiípadû smrti poji‰tûného, a to jménem nebo vztahem k poji‰tûnému. Pokud nestanoví pojistník jinak, vzniká oprávnûné osobû právo na plnûní okamÏikem vzniku pojistné události. 2. Vznikne-li právo na plnûní nûkolika oprávnûn˘m osobám a nejsou-li podíly urãeny, má kaÏdá z nich právo na stejn˘ díl. Podíl nenabyt˘ nûkterou z oprávnûn˘ch osob náleÏí ostatním. 3. Není-li v dobû pojistné události urãena oprávnûná osoba nebo nenabude-li právo na plnûní, nab˘vají tohoto práva tyto osoby: a) manÏel poji‰tûného; b) není-li ho, dûti poji‰tûného; c) nejsou-li osoby uvedené pod písm. a) a b) tohoto odstavce, rodiãe poji‰tûného; d) není-li jich, pak osoby, které Ïily s poji‰tûn˘m nejménû po dobu jednoho roku pfied jeho smrtí ve spoleãné domácnosti a které z tohoto dÛvodu peãovaly o spoleãnou domácnost nebo byly odkázány v˘Ïivou na poji‰tûného; e) není-li ani tûchto osob, dûdici poji‰tûného. Je-li dûdicem stát nebo pfiipadne-li dûdictví jako odúmrÈ státu, nevzniká mu právo na pojistné plnûní. 4. AÏ do vzniku pojistné události mÛÏe b˘t oprávnûná osoba zmûnûna se souhlasem poji‰tûného. Zmûna musí b˘t uãinûna písemnû, a je úãinná dnem jejího doruãení pojistiteli. 5. Oprávnûná osoba, které má smrtí poji‰tûného vzniknout právo na plnûní, tohoto práva nenabude, zpÛsobila-li poji‰tûnému smrt úmysln˘m trestn˘m ãinem, pro kter˘ byla soudem pravomocnû odsouzena, práva na plnûní v‰ak nabude v pfiípadû, Ïe pojistiteli pfiedloÏí pravomocn˘ rozsudek, jímÏ je zpro‰tûna viny. âlánek 1.21 Pojistka 1. Pojistka slouÏí jako písemné potvrzení o uzavfiení pojistné smlouvy. 2. Dojde-li ke ztrátû nebo ke zniãení pojistky, vystaví pojistitel na písemnou Ïádost pojistníka její druhopis. 3. Vystavením druhopisu pozb˘vá originál platnosti. 4. VyÏadují-li pojistné podmínky pro uplatÀování pojistného plnûní pfiedloÏení pojistky, mÛÏe pojistitel poÏadovat, aby pojistník pfied vystavením druhopisu pfiedloÏil dÛkaz o umofiení pojistky. VPP IÎP
âlánek 1.22 Povinnosti pojistníka 1. Sdûlení t˘kající se poji‰tûní musí b˘t uãinûna v˘luãnû písemnou formou. Sdûlení adresovaná pojistiteli jsou platná okamÏikem jejich obdrÏení a potvrzení. Tato sdûlení mohou b˘t pfiijímána zástupci pojistitele pro obchodní záleÏitosti, av‰ak nab˘vají úãinnosti aÏ potvrzením pojistitele. 2. Pojistník je povinen bez zbyteãného odkladu nahlásit zmûnu svojí adresy, v opaãném pfiípadû je písemnost od pojistitele povaÏována za doruãenou, byla-li zaslána na poslední pojistiteli známou adresu pojistníka. âlánek 1.23 V˘daje a poplatky 1. Mimo sjednané pojistné mÛÏe pojistitel úãtovat pojistníkovi v˘daje a poplatky ve v˘‰i uvedené v kalkulaãních zásadách (napfi. pojistn˘ poplatek, poplatek za vinkulaci). Tyto poplatky jsou souãástí pojistného a vztahují se na nû ustanovení o prodlení pfii placení pojistného (ãl. 1.9). 2. Je-li pojistník v prodlení s placením pojistného nebo pojistitel s v˘platou pojistného plnûní, vzniká nárok na úroky z prodlení. V˘‰i úroku z prodlení urãuje platn˘ právní pfiedpis. âlánek 1.24 Promlãení, Ïaloba 1. Nároky z poji‰tûní se promlãují v tfiíleté promlãecí dobû, pfiiãemÏ promlãecí doba poãíná bûÏet za rok po pojistné události. 2. Pro uplatÀování nárokÛ z poji‰tûní jsou pfiíslu‰né soudy âeské republiky. Místní pfiíslu‰nost soudÛ se fiídí pfiíslu‰n˘mi ustanoveními zák. ã. 99/1963 Sb., obãansk˘ soudní fiád, v platném znûní. âlánek 1.25 Zmûna pojistného plnûní v pfiípadû doÏití na doÏivotní v˘platu dÛchodu (právo volby dÛchodu) 1. Poji‰tûn˘ mÛÏe v pfiípadû doÏití zvolit místo jednorázové v˘platy pojistného plnûní vyplácení doÏivotního dÛchodu, av‰ak pouze v pfiípadû, Ïe jednorázové plnûní je‰tû nebylo vyplaceno. 2. V˘‰e dÛchodu se vypoãítává ke dni splatnosti pojistného plnûní na základû tarifÛ pojistitele schválen˘ch dozorãím orgánem. Pro v˘poãet v˘‰e dÛchodu je rozhodující vûk poji‰tûného v den splatnosti pojistného plnûní. 3. Toto právo mÛÏe b˘t uplatÀováno buì vÛãi celému pojistnému plnûní, nebo vÛãi jeho ãásti. âlánek 1.26 Zmûna poji‰tûní 1. Dohodnou-li se úãastníci o zmûnû jiÏ sjednaného poji‰tûní, poskytuje pojistitel pojistná plnûní ze zmûnûného poji‰tûní aÏ z pojistn˘ch událostí, které nastaly po dni zmûny poji‰tûní, nejdfiíve v‰ak v 0,00 hod. dne následujícího po uzavfiení dohody o zmûnû poji‰tûní. 2. Pfii zmûnû poji‰tûní se souãasnou v˘platou odkupného pÛvodní poji‰tûní zaniká dnem úãinnosti dohody o zmûnû poji‰tûní.
Hlava 2 Podmínky související s investicí âlánek 2.1 Cíle a fungování fondÛ 1. Cílem fondÛ je investování prostfiedkÛ patfiících fondu a dlouhodobé zvy‰ování hodnoty uloÏen˘ch aktiv. Hodnota fondÛ, a tedy i hodnota podílov˘ch jednotek vázan˘ch k fondu se mûní podle v˘sledkÛ investic. Pojistitel pfii pfiedloÏení pojistného návrhu poskytne písemnou informaci o investiãní politice jednotliv˘ch fondÛ. Fondy se od sebe li‰í typem investic, oãekávan˘m v˘nosem a rizikem investic. 2. Pojistitel je oprávnûn k zaloÏení a ke zru‰ení fondÛ. Ke zru‰ení fondu mÛÏe dojít v pfiípadû, kdy hodnota fondu podle posouzení pojistitele nestaãí k hospodárnému provozu. V tomto pfiípadû pojistitel po‰le pojistníkovi oznámení alespoÀ dva mûsíce pfied plánovan˘m zru‰ením a nabídne bezplatné pfiemístûní podílov˘ch jednotek vázan˘ch k zanikajícímu fondu na podílové jednotky vázané ke kterémukoliv jinému fungujícímu fondu. Pokud se pojistník k pfiemístûní nevyjádfií strana 4/5
do 15 dnÛ od obdrÏení oznámení o zru‰ení fondu, pak pojistitel pfiemístí jednotky podle nákupního kurzu platného v den zániku fondu do jin˘ch fondÛ dle vlastního rozhodnutí. 3. Pojistitel je oprávnûn rozdûlit nebo slouãit jednotky jednotliv˘ch fondÛ, ãímÏ se mûní poãet i hodnota podílov˘ch jednotek vázan˘ch k fondu. Tato operace má jen technick˘ v˘znam a celkovou hodnotu jednotek ve fondech, respektive podílov˘ch jednotek na úãtu pojistníka neovlivÀuje. 4. V˘voj hodnoty podílov˘ch jednotek jednotliv˘ch fondÛ není pojistitelem garantován. 5. Aktiva jednotliv˘ch fondÛ a v˘nosy plynoucí z tûchto aktiv jsou vlastnictvím pojistitele a zÛstávají jím po celou dobu trvání poji‰tûní. Poji‰tûní proto nezakládá nárok na jakákoliv aktiva pojistitele a fondÛ.
99 45 11 23 01.2002 verze 01
âlánek 2.2 OceÀování fondÛ, ceny jednotek 1. Pojistitel jím vytvofiené fondy pravidelnû oceÀuje za úãelem stanovení nákupní a prodejní ceny podílov˘ch jednotek. Fondy budou oceÀovány v oceÀovacích dnech stanoven˘ch pojistitelem, minimálnû v‰ak jednou za mûsíc. Hodnota fondu je hodnota prostfiedkÛ patfiících fondu sníÏená o hodnotu závazkÛ k datu ocenûní. Pojistitel je oprávnûn odeãítat z hodnoty fondu náklady související s nákupem a prodejem prostfiedkÛ patfiících fondu. Pojistitel stanoví roãní poplatek za správu fondÛ v procentech hodnoty fondu, jehoÏ v˘‰i mÛÏe jednou za rok mûnit, pfiiãemÏ hodnota roãního poplatku nemÛÏe b˘t vy‰‰í neÏ 2%. Tento poplatek je odeãítán úmûrnû pfii kaÏdém oceÀování. 2. Nákupní cenou podílov˘ch jednotek vázan˘ch na dan˘ fond je podíl aktuální hodnoty fondu a poãtu podílov˘ch jednotek vázan˘ch na fond. 3. Aktuální cenu prodeje podílov˘ch jednotek stanoví pojistitel tak, aby rozdíl mezi nákupní a prodejní cenou ãinil maximálnû 5% prodejní ceny. 4. Ceny nákupu a prodeje stanovené v oceÀovací den jsou zpûtnû platné do doby pfiedchozího oceÀování. Ceny pojistitel eviduje s pfiesností na pût desetinn˘ch míst. 5. Pojistitel mÛÏe odeãítat z hodnoty fondu pfii kaÏdém oceÀování v˘daje související s pofiizováním, prodejem a oceÀováním fondu. 6. Pojistitel je dále oprávnûn sniÏovat hodnotu fondu o v‰echny daÀové sráÏky spojené s aktivy fondu. âlánek 2.3 Úãet pojistníka a rozdûlení pojistného mezi fondy 1. Pfii uzavfiení smlouvy pojistník urãí, v jakém alokaãním pomûru hodlá bûÏné (resp. jednorázové) pojistné pouÏít na nákup podílov˘ch jednotek vázan˘ch k jednotliv˘m fondÛm. U dal‰ích plateb bûÏného pojistného mÛÏe pojistník tento pomûr kdykoliv po dobu trvání smlouvy zmûnit. Podíl investic do jednotliv˘ch fondÛ musí dosáhnout minimální v˘‰e stanovené spoleãností. 2. Zaplacené pojistné se povaÏuje za bûÏné pojistné, není-li pojistníkem stanoveno jinak. Mimofiádné pojistné, není-li pojistníkem stanoveno jinak, se pfiemûÀuje na podílové jednotky patfiící k jednotliv˘m fondÛm v alokaãním pomûru platném pro bûÏné (resp. jednorázové) pojistné. 3. BûÏné (resp. jednorázové) pojistné a mimofiádné pojistné se vkládá na oddûlen˘ úãet pojistníka. Pfiipsání pojistného na úãet pojistníka v podílov˘ch jednotkách se uskuteãÀuje po obdrÏení splatného pojistného opatfieného pfiíslu‰n˘mi identifikaãními znaky nejpozdûji datem prvního pracovního dne následujícího po nejbliωím dni oceÀovacím. BûÏné (resp. jednorázové) pojistné splatné v prvních dvou letech pojistné doby umístí pojistitel v poãáteãních jednotkách, není-li ve smlouvû ujednáno jinak. 4. BûÏné pojistné, placené poãínaje tfietím rokem pojistné doby, a dále mimofiádné pojistné umístí pojistitel v akumulaãních podílov˘ch jednotkách, není-li ve smlouvû ujednáno jinak. U investiãního poji‰tûní s jednorázov˘m pojistn˘m se v‰echny platby nad rámec jednorázového pojistného umístí v akumulaãních jednotkách. Poãet podílov˘ch jednotek pfiipsan˘ch na úãet pojistníka pojistitel eviduje s pfiesností na tfii desetinná místa. 5. Pojistitel alespoÀ jednou za pojistn˘ rok písemnû informuje pojistníka o poãtu a hodnotû jeho podílov˘ch jednotek vázan˘ch k fondÛm.
VPP IÎP
âlánek 2.4 Pfiemístûní 1. Na Ïádost pojistníka mohou b˘t podílové jednotky jednoho fondu smûnûny na podílové jednotky vázané k jin˘m fondÛm. Pfiemístûní podílov˘ch jednotek probíhá v nákupních cenách platn˘ch v den, kdy pojistitel obdrÏel Ïádost pojistníka. 2. První dvû pfiemístûní bûhem jednoho pojistného roku jsou bezplatná, za dal‰í pfiemístûní sráÏí pojistitel z úãtu pojistníka poplatky na pfiemístûní. Náklady na pfiemístûní sráÏí pojistitel z hodnoty podílov˘ch jednotek, které mají b˘t pfiemístûny, platné v den smûny. Za jedno pfiemístûní se povaÏuje pfiemístûní urãitého poãtu podílov˘ch jednotek z jednoho fondu do jednoho nebo více fondÛ. âlánek 2.5 Zmûna alokaãního pomûru 1. Pomûr umístûní budoucích plateb pojistného do podílov˘ch jednotek vázan˘ch k jednotliv˘m fondÛm je moÏné na Ïádost pojistníka kdykoliv upravit. První dvû zmûny alokaãního pomûru bûhem jednoho pojistného roku jsou bezplatné, za dal‰í zmûny sráÏí pojistitel z úãtu pojistníka náklady na zmûnu urãené pojistitelem. 2. Zmûna alokaãního pomûru nab˘vá úãinnosti od 0,00 hod. prvního pracovního dne následujícího po potvrzení Ïádosti pojistitelem. âlánek 2.6 Poplatky a rizikové pojistné 1. Pojistitel sráÏí kaÏd˘ mûsíc z úãtu pojistníka rizikové pojistné vypoãtené podle aktuálního vûku poji‰tûného, platného tarifu pojistitele a garantované pojistné ãástky zvolené pojistníkem. 2. Pojistitel sráÏí kaÏd˘ mûsíc z úãtu pojistníka správní náklady za dan˘ mûsíc. Správní náklady se mohou mûnit nejv˘‰e jednou za pojistn˘ rok. 3. Pro krytí poãáteãních nákladÛ souvisejících s poji‰tûním u produktu s bûÏn˘m pojistn˘m sniÏuje pojistitel poãet poãáteãních podílov˘ch jednotek na konci kaÏdého pojistného roku maximálnû o 7% (u jednorázového pojistného maximálnû o 1,5%) do konce poji‰tûní, nejv˘‰e po dobu 20 let (u jednorázového pojistného po dobu 10 let). 4. ZatíÏení uvedená v bodech 1 a 2 tohoto ãlánku se sráÏí z akumulaãních jednotek (resp. z poãáteãních jednotek u produktu s jednorázov˘m pojistn˘m) tak, Ïe podle nákupního kurzu platného k prvnímu dni v mûsíci pojistitel pfiemûÀuje aktuální poplatky na podílové jednotky, o které pak sníÏí poãet aktuálních podílov˘ch jednotek evidovan˘ch na úãtu pojistníka. 5. ZatíÏení uvedená v bodech 1 a 2 tohoto ãlánku se z akumulaãních podílov˘ch jednotek evidovan˘ch na úãtu pojistníka sráÏí aÏ po uplynutí prvních dvou pojistn˘ch let. Zatím nevyúãtovaná zatíÏení pojistitel eviduje a splatné ãástky odeãte v pozdûj‰ích termínech z akumulaãních jednotek pojistníka. âlánek 2.7 MoÏnosti pfiipoji‰tûní K investiãnímu Ïivotnímu poji‰tûní si mÛÏe pojistník sjednat pfiipoji‰tûní nabízená pojistitelem, která se fiídí pfiíslu‰n˘mi pojistn˘mi podmínkami, pfiípadnû zvlá‰tními ujednáními, s v˘jimkou ãl. 8 odst. 1 aÏ 3 v kaÏdém z tûchto dokumentÛ. Ve v‰ech tûchto dokumentech se ãl. 8 odst. 1 aÏ 3 nahrazuje následujícím znûním: DoplÀkové poji‰tûní zaniká bez nároku na pojistné plnûní okamÏikem zániku hlavního poji‰tûní v dÛsledku pojistné události nebo v˘povûdi. U poji‰tûní zpro‰tûného od placení pojistného, není-li pojistníkem stanoveno jinak, doplÀkové poji‰tûní nezaniká. Závûreãná ustanovení Pokud to vyÏaduje úãel a charakter poji‰tûní, lze se v pojistn˘ch smlouvách odch˘lit od pfiedchozích ustanovení tûchto v‰eobecn˘ch pojistn˘ch podmínek s v˘jimkou ustanovení ãlánku 1.3 odst. 5, ãlánku 1.15 odst. 2, 3 a 4 a ãlánku 1.17 odst. 1, 2 a 3.
Toto znûní VPP IÎP je platné od 21. 3. 2001.
strana 5/5
