U hebt nog een lange financiële weg af te leggen. Verzeker uw financiële toekomst.
‘Ik hoor veel akelige verhalen. Maar de kans dat het noodlot ons gezin treft, is uiteindelijk klein. En als er iets gebeurt, dan zal het allemaal wel meevallen. Ook financieel. Hoe dat financiële er dan concreet uitziet? Dat zie ik dan wel!’
Denkt u ook zo? Dat is heel normaal, ons menselijk brein werkt nu eenmaal zo. Mensen onderschatten voortdurend wat hen kan overkomen. En moest er toch iets gebeuren, dan zal het wel niet zo dramatisch zijn. Goed dat we allemaal zo positief denken. Maar het risico is dat u niet op tijd in actie schiet om u concreet voor te bereiden op financiële tegenslagen. Daarom wil Baloise Insurance u vandaag helpen om uw financiële toekomst grondig te plannen, door uw risico’s in kaart te brengen en te verzekeren.
Want u kunt wel sparen voor uw pensioen, maar wat als er onderweg iets gebeurt? Een zwaar ongeval, een langdurige ziekte of het overlijden van de grootste kostwinner. Dan ziet uw financieel plaatje er plots helemaal anders uit. Baloise Insurance houdt rekening met al uw financiële risico’s. Net als met uw persoonlijke situatie, uw wensen en behoeften. Want hoeveel u nodig hebt én wat u maandelijks opzij kunt zetten om comfortabel te leven, dat is voor iedereen anders. Wij houden rekening met al die factoren, want Baloise Insurance ziet verzekeren ruimer.
Financiële risico’s tijdens uw loopbaan. Arbeidsongeschikt: het kan de sterksten overkomen. Sofie (werknemer) en Tom (zelfstandige) zijn gehuwd en hebben een dochtertje van 4 jaar. Sofie krijgt na de bevalling een postnatale depressie en moet onverwacht 6 maanden langer thuisblijven. Na de 2e maand ziekte verlof keldert haar brutoloon. Plots moet ze met 1.400 euro rondkomen i.p.v. met 2.400 euro. Net nu er extra kosten zijn, zoals luiers en andere babyspullen. Tom neemt heel wat zorgen over en werkt ondertussen keihard om zijn gezin te onderhouden. Maar de stress en vermoeidheid eisen hun tol. Een jaar later krijgt Tom een burn-out. Hij is een achttal maanden buiten strijd. Als zelfstandige wordt zijn loon van 1.750 euro gereduceerd tot 861 euro. Sofie werkte gelukkig terug, maar het was wel een serieuze streep door hun rekening. Ze werden verplicht om hun spaarcenten aan te spreken en hun verbouwplannen in de ijskast te steken. Bovendien moet Tom het opgebouwde spaarpotje van zijn bedrijf gebruiken om zijn maandelijkse bedrijfskosten te kunnen betalen.
Na een periode van rust kan Tom gelukkig de draad weer oppikken met nieuwe energie en inzichten. Een daarvan is dat hij deze financiële stress nooit meer wil meemaken. Dus sluit hij, zowel voor zichzelf als voor Sofie, een verzekering Gewaarborgd Inkomen af. Een grote zorg minder.
Wist je dat • het aantal arbeidsongeschikten de laatste 15 jaar steeg met bijna 60 %? • niemand zijn huidige levensstijl kan behouden met de wettelijke uitkering bij langdurige arbeidsongeschiktheid? • een psychische aandoening (zoals depressie of burn-out) de oorzaak is van arbeidsongeschiktheid in 1 op 3 gevallen?
‘Nu is het schattig dat mijn zoontje me helpt. Maar ik wil niet dat hij later voor mij moet opdraaien .’
Het overlijden van de grootste kostwinner: ook financieel een catastrofe. An en Erik zijn 28 jaar gelukkig getrouwd wanneer het noodlot toeslaat. Erik, net 1 jaar op pensioen, krijgt een hartstilstand. Ans wereld stort in. Ze hadden nog zoveel plannen en net nu Erik eindelijk meer tijd had, stopt alles. Bovendien hebben ze een nakomertje gekregen en studeert die jongste zoon nog. Naast het immense verdriet is dit ook een financiële ramp voor An. An is enkele jaren jonger en werkt nog, maar Erik was de grootste kostwinner in hun gezin. Ze hadden het pensioen van Erik hard nodig om het kot en de studies van hun zoon te financieren. Nu dat plots wegvalt, weet ze het even niet meer.
Als langstlevende echtgenoot krijgt An gelukkig wel een overlevingspensioen. Dat wordt berekend op basis van Eriks loopbaan en blijkt 1.243 euro te zijn, 995 euro minder dan Eriks pensioen waarop ze gerekend hadden. An zal dus nog heel wat extra jaren moeten werken, om deftig rond te komen. Zo had An zich haar oude dag niet voorgesteld. Nu ze beter weet, raadt ze haar dochter, die intussen zelf een gezin heeft, aan om zich financieel goed te laten adviseren. Want moest An de klok kunnen terugdraaien…
‘Wat er achter de volgende bocht komt, kun je nooit inschatten. Daarom verzekeren wij onze levensweg liever.’
Financiële risico’s na uw loopbaan. Pensioen: weet u eigenlijk exact hoeveel u nodig hebt, voor hoelang? Misschien denkt u: ‘Ik doe aan pensioensparen, dus dat zal wel genoeg zijn’. Of gaat u ervan uit dat u toch niet lang zult leven. Of hebt u berekend hoeveel grote kosten (hypotheek, kinderen die het huis uit zijn,…) er tegen uw pensioen wegvallen en bent u er gerust in. Maar houdt u er ook rekening mee dat uw werknemersvoordelen zullen wegvallen (eventueel gsm-abonnement, pc en bedrijfswagen, hospitalisatieverzekering, vakantiegeld, 13e maand, maaltijdcheques,…). Bovendien brengt meer vrije tijd hebben, nieuwe kosten met zich mee (cultuur, vakantie, sport,…). Net als uw leeftijd die stijgt (medische kosten, aanpassingen in uw huis,…). En dan hebben we het nog niet over de onverwachte tegenslagen op uw pensioenpad.
Wist je dat • een rusthuis gemiddeld 1.350 EUR per maand kost? • tegen 2040 1 op 3 Belgen 60-plusser is? • tegen 2060 nog slechts 2 werknemers 1 pensioen zullen financieren? Bij de creatie van de pensioenwet was dat nog 7 op 1. • met het gemiddelde pensioen niemand zijn huidige levensstijl kan handhaven? • 20 % van de gepensioneerden een inkomen heeft dat onder de armoedegrens ligt? • er in 2013 in België 1.892 100-plussers leefden? • de gemiddelde Belg al op zijn 59e met pensioen gaat, het vroegst van alle OESO-landen? • 43 % van de 65-plussers moeten bijverdienen om hun levensstandaard te kunnen behouden? • zelfstandig thuis blijven wonen extra kosten met zich meebrengt (traplift, inloopdouche, slaapkamer beneden,…)?
‘Lang leven kost geld. En je weet nooit hoe oud je wordt. Je kan dus maar beter een flinke buffer aanleggen .’
Wacht niet tot morgen met wat u vandaag kunt beschermen. Iedereen heeft andere wensen voor de toekomst: een 2e verblijf, een wereldreis, gezinsuitbreiding, vroeger stoppen met werken,… Daarom is individueel advies op maat zo belangrijk. Uw makelaar is hiervoor dé geschikte adviseur.
Uw makelaar voert eerst, samen met u, een grondige risico- en behoefteanalyse uit en bekijkt dan hoe u uw financiële toekomst het best kunt beschermen. Door de nodige buffers in te bouwen, vermijdt u financiële catastrofes bij onverwacht onheil op uw levensweg. Want zoiets overkomt jammer genoeg niet alleen de anderen, hoe graag u dat ook wilt geloven.
Waarop hebt u recht volgens de sociale zekerheid? Wat hebt u nodig? Wat hebt u zelf al opgebouwd?
En wat kunt u nog doen om helemaal gerust te zijn? Allemaal vragen waarmee uw Baloise Insurancemakelaar u met plezier voorthelpt.
Maatschappelijke zetel Antwerpen City Link, Posthofbrug 16 2600 Antwerpen Tel.: 03 247 21 11
[email protected] www.baloise.be Zetel Brussel Marsveldstraat 23 1050 Brussel Tel.: 02 773 03 11
B1200.MAR.11.14
Baloise Insurance is de handelsnaam van Baloise Belgium nv. Baloise Belgium nv – Verzekeringsonderneming toegelaten onder codenr. 0096 met FSMA-nr. 24.941 A – RPR Antwerpen – BTW BE 0400.048.883 – IBAN: BE31 4100 0007 1155 BIC: KREDBEBB.
Uw veiligheid, onze zorg. www.baloise.be
