TÁJÉKOZTATÓ a halasztott tıketörlesztéső, unit-linked típusú SELECTOR életbiztosítás fedezete mellett az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe által nyújtott jelzáloghitelekrıl Hatályos 2009. május 15-tıl a hivatalosan közzétett változtatásig Tisztelt Ügyfelünk! Köszönjük, hogy megtisztelt bennünket bizalmával! Kérjük, olvassa el ezt a tájékoztatónkat abban az esetben, ha rendelkezik érvényes és hatályos (a honlapunkon – www.axabank.hu – megtalálható felsorolásban szereplı), unitlinked típusú (befektetési egységekhez kötött) Selector életbiztosítással, vagy tervezi, hogy ilyen életbiztosítást köt. Az Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe (továbbiakban: Bank) partnerével, a AXA Biztosító Zártkörően Mőködı Részvénytársasággal (továbbiakban: Biztosító) közösen olyan speciális hitelkonstrukciót dolgozott ki, amely ötvözi a bankhitel és a unit-linked életbiztosítás kínálta elınyöket. Ez a tájékoztató mind a forint-, mind a devizaalapú a Bank által nyújtott jelzáloghitelekre vonatkozik. A Bank csak azon, a fenti feltételeknek megfelelı biztosításokat tudja figyelembe venni:
ahol a biztosítási kötvénynek mind a szerzıdıje, mind a biztosítottja egyúttal a Banknál kölcsönfelvevı (adós) is; amelynél a Biztosított nagykorú (a Bankot követı kedvezményezett lehet a kölcsönigénylı által tetszılegesen megjelölt személy, akár kiskorú is); már meglévı biztosítás esetén, amelynek biztosítási díja rendszeresen megfizetésre került.
Ha a kölcsön igénylésekor még nem rendelkezik ilyen életbiztosítással, a kölcsönfelvevınek elegendı a fentieknek megfelelı biztosítási szerzıdést a Bank hiteljóváhagyó döntését követıen megkötni.
Az életbiztosítással kombinált hitel az alábbi célokra fordítható: használt és új lakás vásárlása, építés, lakásbıvítés, lakáskorszerősítés, lakásfelújítás, hitelkiváltás, de szabadon, hitelcél meghatározása nélkül is felhasználható. Devizaalapú hitel csak forintban igényelhetı. Az egyes hiteltípusokra vonatkozó részletes feltételeket a Bank külön erre a célra készített tájékoztatói tartalmazzák, így az alábbiakban csak azokról az feltételekrıl szeretnénk tájékoztatni, amelyek a biztosítással kombinált, Selector életbiztosítás mellett nyújtott jelzáloghitelek esetén eltérnek: Adható kölcsön összege: Az életbiztosítás mellett adott kölcsön vagy kölcsönrész legfeljebb az alábbiakban meghatározott összegő lehet (több életbiztosítás esetén összesíteni kell az alábbiakban meghatározott összegeket). 1. A hiteligénylést megelızı 2 éven belül megkötött biztosítás esetében: Maximálisan adható kölcsön(rész) összege = Elsı éves díj x 30 Éves díj = Havi díj x 12 2. A hiteligénylést megelızı 2 évnél régebben kötött biztosítás esetében az adható kölcsön maximális összege az unit-linked biztosításban felhalmozott vagyon értéke és a hátralévı biztosítási tartam függvényében kerül meghatározásra. AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe, 1138 Budapest, Váci út 135-139. Telefon: +36 1 465 65 65, +36 1 801 35 65, Fax: +36 1 465 65 99, www.axabank.hu,
[email protected] Adószám: 22570903-2-41, Cg. Szám: Fıvárosi Bíróság 01-17-000554, CBFA eng. sz.: 036705 A, PSZÁF eng. sz.: E-I-1102/2008 Szolgáltatás SZJ kódja: 65.12 SWIFT kód: EUDIHUHB, SWIFT kód deviza utalás esetén: MAVOHUHB
1. oldal
Copyright 2009 © AXA csoport Magyarország. Minden jog fenntartva.
Ebben a hitelkonstrukcióban Ön az életbiztosítás díjának rendszeres fizetésével az életbiztosításban halmozza fel a kölcsön tıkerészét. A Biztosító befekteti és kamatoztatja a havonta befizetett biztosítási díjat, illetve a kölcsönszerzıdésben megjelölt idıpontokban átutalással törleszti a kölcsön tıkerészét. A unit-linked biztosítás sajátossága, hogy a befizetett biztosítási díjak olyan befektetésekben kerülnek elhelyezésre, amelyek értéke ingadozhat (például részvénybefektetések), így elıfordulhat, hogy a Biztosító átutalása nem fedezi az esedékes tıketörlesztést, vagyis a Biztosító nem garantálja a tıketörlesztést.
Az adható kölcsön vagy kölcsönrész összegét a Bank ezer forintra lefelé kerekíti. Ha az életbiztosítás mellett nyújtott kölcsön nem elégséges a hitelcél megvalósításához, és az Ügyfél fizetıképessége és/vagy az ingatlan értéke lehetıvé teszi, további, nem életbiztosítás mellett adott a Bank által nyújtott kölcsön vagy kölcsönrész is igénybe vehetı, melyre a megfelelı termékleírásban foglaltak az irányadók. Ha egy kölcsön két kölcsönrészbıl áll, melyek közül az egyik életbiztosításhoz kapcsolódik, a másik pedig nem, akkor a két kölcsönrész futamideje azonos kell legyen. A biztosítás fedezete mellett nyújtott kölcsön(rész) futamidejének szabályai: A kölcsönfelvevı(k) a kölcsön lejáratának évében maximum a 75. életévüket tölthetik be, ennél idısebbek nem lehetnek. A havi törlesztırészlet meghatározása nem annuitásos módszerrel történik. Havi törlesztırészlet: a kölcsön futamideje és az elıfinanszírozási idıszak alatt a kölcsönfelvevı havonta csak kamatot és kezelési költséget fizet a Bank részére. A kamat (ügyleti vagy kamattámogatás nélküli kamat) és a kezelési költség számításának módja: 30 Kamat = Tıke x Kamatláb százalékban x________ 36000 30 Kezelési költség = Tıke x Kez. költség százalékban x_______ 36000
A hitel futamideje maximálisan 25 év lehet, és a következık szerint számítandó: a Biztosító szolgáltatásának végsı idıpontja és a kölcsönszerzıdés megkötése közötti idıtartamot kell alapul venni. Ehhez az idıtartamhoz hozzá kell adni öt évet, és az így kapott idıtartamhoz hozzá kell adni annyi hónapot, illetve évet, hogy a teljes futamidı a választott kamatperiódus egész számú többszöröse legyen.
Ha az unit-linked biztosításban mégsem győlne össze a kölcsön visszafizetéséhez szükséges tıke, akkor lehetısége van az Ügyfélnek a hitel annuitásos hitellé történı átalakítására a futamidı fennmaradó, minimálisan 5 évére vonatkozóan. Abban az esetben, ha az Ügyfél a 19. év elején törleszt, akkor az annuitás idıszaka ezzel az egy évvel is növekszik, mivel a végsı lejárat idıpontja nem változhat (maximum 25 év). A futamidı utolsó, minimálisan öt éve, egy technikai lépcsıt tartalmaz. Ez azt jelenti, hogy a Biztosító 20. évben folyósított szolgáltatásának 1000 Ft-tal (euró alapú hitel esetén 4,-EUR, svájci frank alapú hitel esetén 6,-CHF) csökkentett összege kerül a kölcsönszerzıdésben esedékes tıketörlesztésként - a Biztosító szolgáltatásához igazodva – feltüntetésre. A kölcsön tıkerészébıl fennmaradó 1000 Ft (euró alapú hitel esetén 4,-EUR, svájci frank alapú hitel esetén 6,-CHF) a kölcsön futamidejének utolsó napján esedékes. Amennyiben az alapokban összegyőlt tıke a 20. év végén elegendı a kölcsönösszeg teljes visszafizetésére, akkor a kölcsöntartozás már ebben az idıpontban – a 20. biztosítási évforduló idıpontját követı 10 napon belül elıtörlesztési díj fizetési kötelezettség nélkül megszőnik. Ügyfél ezt már a kölcsönszerzıdés aláírásával, a kölcsönszerzıdésben kéri. A biztosítási kötvény záradékolásra kell kerüljön az alábbiaknak megfelelı tartalommal: „a biztosítási szerzıdés elsıszámú kedvezményezettje a kölcsön és járulékai erejéig a Bank A záradék hatálya alatt a biztosításnak a szerzıdı fél részérıl történı megszüntetésére, módosítására – beleértve a Bank kedvezményezettként való jelölését is – csak a Bank beleegyezésével kerülhet sor. A szolgáltatások teljesítésére Bank javára kerül sor, a kölcsön és járulékai erejéig. Ezen felül a záradék hatálya alatt a szerzıdı a teljes vagy a részleges visszavásárlási
2. oldal
Copyright 2009 © AXA csoport Magyarország. Minden jog fenntartva.
A biztosítás tartama 20 éves lehet, amennyiben a biztosítás futamideje rövidebb, mint 20 év a Bank unit-linked életbiztosításként tudja azt elfogadni (lásd: TÁJÉKOZTATÓ a halasztott tıketörlesztéső, unit-linked típusú életbiztosítás fedezete mellett az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe által nyújtott jelzáloghitelekrıl.) A kölcsön futamidejének elsı 20 évben a tıke győjtése az AXA Biztosító alapjaiban történik. A biztosítás 19. évfordulója és a tıketörlesztés kölcsönszerzıdésben rögzített esedékességét megelızı 10. naptári nap között egy 1 éves idıszak áll rendelkezésre arra, hogy a Kölcsönfelvevı kivonja a unit-linked biztosításból a tıketörlesztéshez szükséges összeget. Ez az összeg, amely a Biztosítótól a Bankhoz érkezik, az úgynevezett partneri elıtörlesztés, amely az Ügyfél számára díjmentes. Ily módon a kölcsönfelvevı eldöntheti, hogy az említett 1 éves idıtartamon belül számára melyik a legalkalmasabb idıpont arra, hogy a Biztosítótól kifizetést kérjen. A partneri elıtörlesztés vonatkozásában nem alkalmazandók a kölcsönfelvevı általi elıtörlesztés szabályai, a partneri elıtörlesztésrıl további részleteket tartalmaz a Bank mindenkor hatályos Lakossági Hitelezési Üzletszabályzata.
jogot kizárólag a Bank hozzájárulásával gyakorolhatja; valamint megszőnik a szerzıdınek a joga a díjmentes leszállításhoz. A záradék hatálya alatt kötvénykölcsön sem igényelhetı.” Egy ilyen tartalmú záradékolás azt jelenti, hogy a záradékolt életbiztosítás a kölcsön fedezetéül szolgál úgy, hogy a biztosító által a Banknak, mint kedvezményezettnek fizetett biztosítási összegek a kölcsöntartozás megfizetésére szolgálnak. a Bankkal való kölcsönszerzıdés megkötésének feltétele, hogy a fentieknek megfelelıen záradékolt biztosítási kötvény a Bank rendelkezésére álljon. A kölcsönfelvevı a Banknak havonta törlesztırészletet fizet, míg a biztosítónak biztosítási díjat köteles fizetni, legalább a záradék fennállása alatt. A kölcsönfelvevı a kölcsönügylet keretében – a Bank kedvezményezetti megjelölésén túl – a kölcsönügyletben meghatározott tıketörlesztések erejéig az eléréses szolgáltatás vonatkozásában lemond arról a jogáról, hogy a Biztosító által fizetendı biztosítási összeget nem igényli, azaz a biztosítási összeget a kölcsönfelvevı „nem hagyhatja benn” a biztosításban. A futamidı alatt a kölcsön kockázatainak csökkentése érdekében a Bank elıírja, hogy a szerzıdı Ügyfél köteles gondoskodni az életbiztosítás értékkövetésérıl, melynek minimális éves mértéke 4 (négy) százalékpont. A kölcsönkérelem benyújtása utáni értékkövetések azonban nincsenek hatással a kölcsönügyletben megállapított tıketörlesztések mértékére és idıpontjára. Az értékkövetés eredménye és az esetleges többlethozam, ha az meghaladja a Bank felé fennálló esedékes tıketörlesztést, az Ügyfelet illeti meg, amit választása szerint felhasználhat elıtörlesztési díj megfizetése mellett elıtörlesztésre vagy – ebben a tájékoztatóban ismertetett konstrukciótól függetlenül – bármire. A Bank a kölcsön törlesztésének elmaradása miatt, illetve a kölcsönszerzıdés felmondásakor kezdeményezheti a biztosítás visszavásárlását, ebben az esetben a Kölcsönfelvevı köteles a biztosítási kötvényt a biztosítóhoz benyújtani.
Összefoglalva a kölcsön futamideje alatt: a biztosításra vonatkozóan a Bank kedvezményezettsége nem törölhetı, nem változtatható, a biztosítás nem díjmentesíthetı (részleges díjmentesítéssel sem), a garantált haláleseti biztosítási összeg nem csökkenthetı, a biztosított személye nem változtatható meg, a biztosítási szerzıdés nem visszavásárolható, a biztosítási szerzıdésre kötvénykölcsön nem igényelhetı, újabb kölcsönnel nem terhelhetı, csak a Bank az adott ügyletre vonatkozó egyedi engedélyével. A futamidı alatt van lehetıség Ügyfél általi elıtörlesztésre is. Ezen elıtörlesztés a kölcsönbıl még fennálló tartozás csökkentésére számolandó el olymódon, hogy az elıtörlesztéstıl függetlenül változatlan a tıketörlesztések esedékessége mindaddig, amíg a kölcsönszerzıdésben rögzített tartozás (részben) fennáll. Egyebekben az Ügyfél általi elıtörlesztés feltételeit a Bank a mindenkor hatályos Lakossági Hitelezési Üzletszabályzatában szabályozza.
A Bank értesíti a Biztosítót az alábbi esetekben: amennyiben a hitelügyletet a Bank felmondja, ha egy adott kölcsönügyletben bármilyen oknál fogva a kölcsönfelvevıvel szembeni követelése megszőnt. A Biztosító értesíti a Bankot az alábbi esetben: ha a kölcsönfelvevı a Biztosító felé teljesítendı díjfizetési kötelezettségével 30 napos késedelembe esik, ha a kölcsönfelvevı (biztosított) a futamidı alatt elhalálozik. A Bank az életbiztosítás mellett nyújtott kölcsönt felmondhatja akkor is, ha: az Ügyfél a biztosítás díját nem a szerzıdésének megfelelıen teljesíti,
3. oldal
Copyright 2009 © AXA csoport Magyarország. Minden jog fenntartva.
Ha az Ügyfél akár a kölcsön törlesztırészleteit, akár a biztosítási díjat nem fizeti meg szerzıdésszerően, a Bank jogosult egyoldalúan, külön szerzıdés-módosítás nélkül a kölcsönt átalakítani annuitásos törlesztésőre, azaz a halasztást a Bank jogosult egyoldalúan megszüntetni.
az Ügyfél biztosítási szerzıdését a Biztosító felmondja, a Biztosító – bármely oknál fogva – a biztosítási szolgáltatás teljesítése alól mentesül.
Milyen egyéb, a fentiekben nem említett elınyökkel jár ennek a konstrukciónak a választása? A kölcsönfelvevı halálakor az örökösök mentesülhetnek a hitel visszafizetésének terhe alól, mert ilyenkor a tartozást vagy annak egy részét a Biztosító fizeti meg a Banknak. (Ebben az esetben, amennyiben a haláleset, mint biztosítási esemény kapcsán valamely, a Biztosító biztosítási feltételeiben meghatározott kizárási vagy mentesülési ok miatt a Biztosító nem mentesül a szolgáltatás alól, elıfordulhat, hogy az örökösök részérıl nem szükséges további törlesztırészlet megfizetése.) A hatályos 1995. évi CXVII. - személyi jövedelemadóról szóló - törvény szerint a biztosítás után adókedvezmény vehetı igénybe. Az Ügyfél az átlagosnál magasabb hozamot érhet el a biztosítási konstrukció lehetıségeinek köszönhetıen. Azonban ha bármely oknál fogva a Biztosító nem fizet a kölcsönszerzıdésben megjelölt tıketörlesztési idıpont(ok)ban, vagy nem a kölcsönszerzıdésben rögzített összeget fizeti, vagy bármely okból a beérkezett összeg nem fedezi a tıketörlesztést, a kölcsönfelvevı akkor is köteles gondoskodni arról, hogy a Bank felé a tıke törlesztésére a kölcsönszerzıdés szerint sor kerüljön. Túlfizetés esetén (ha a Biztosítótól nagyobb összeg érkezik a Bankhoz, mint az esedékes tıketörlesztés) a tıketörlesztésen felüli összeg a hitelelszámolási számlára kerül, és azzal az Ügyfél szabadon rendelkezhet. A biztosítás fedezete mellett nyújtott hiteltermék egyebekben megegyezik a megfelelı termékleírásban foglaltakkal. Amennyiben fenti tájékoztatóval kapcsolatban további kérdése merülne fel, hitelértékesítı munkatársaink készséggel állnak a rendelkezésére. (A biztosítással kapcsolatban a Biztosító Ügyfélszolgálatánál érdeklıdhet.)
Tisztelettel:
Copyright 2009 © AXA csoport Magyarország. Minden jog fenntartva.
AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe
4. oldal
5. oldal Copyright 2009 © AXA csoport Magyarország. Minden jog fenntartva.
6. oldal Copyright 2009 © AXA csoport Magyarország. Minden jog fenntartva.
