ERSTE BANK HUNGARY ZRT.
OTTHONTEREMTÉSI KAMATTÁMOGATOTT LAKÁSHITEL (hatályos: 2015.01.01-től) A hitelt igényelheti minden 18. életévét betöltött cselekvőképes természetes személy, aki: támogatott személynek minősül a 341/2011 Kormányrendelet szerint, valamint legalább 100.000 Ft nettó jövedelmet vagy nyugdíjat tud igazolni, melynek a hitel törlesztési számlája való érkeztetését vállalja és megfelelő ingatlanfedezetet tud felajánlani.
TERMÉKISMERTETŐ 1. A hitel célja Magyarország területén lévő új összkomfortos lakás építése, új komfortos lakás vásárlása, valamint legalább komfortos használt lakásvásárlás, korszerűsítés, valamint legalább komfortos, használt lakás bővítése Lakás: A 253/1997. (XII. 20.) Korm. rendelet az országos településrendezési és építési követelményekről (OTÉK) alapján lakásnak minősül, az ingatlan-nyilvántartásban lakóház vagy lakás megnevezéssel nyilvántartott vagy – új lakás építése esetén – ilyenként feltüntetésre váró ingatlan a hozzá tartozó földrészlettel: 1.) A lakás olyan huzamos tartózkodás céljára szolgáló önálló rendeltetési egység, melynek lakóhelyiségeit (lakószoba, étkező stb.), főzőhelyiségeit (konyha, főzőfülke), egészségügyi helyiségeit (fürdőszoba, mosdó, zuhanyozó, WC), közlekedő helyiségeit (előszoba, előtér, belépő, szélfogó, közlekedő, folyosó) és tároló helyiségeit (kamra, gardrób, lomkamra, háztartási helyiség stb.) úgy kell kialakítani, hogy azok együttesen tegyék lehetővé a) a pihenést (az alvást) és az otthoni tevékenységek folytatását, b) a főzést, mosogatást és az étkezést, c) a tisztálkodást, a mosást, az illemhely-használatot, d) az életvitelhez szükséges anyagok és tárgyak tárolását tervezési program szerint (pl. élelmiszer-tárolás, hűtőszekrény elhelyezési lehetősége, mosás céljára szolgáló berendezés, ruhanemű, lakáskarbantartás eszközeinek, egyéb szerszámoknak és sporteszközöknek az elhelyezése). 2.) A lakószoba a lakás minden olyan közvetlen természetes megvilágítású és szellőzésű, fűthető, huzamos tartózkodás céljára szolgáló, legalább 8 m2 hasznos alapterületű helyisége, amely lehetővé teszi az (1) bekezdés a) pontja szerinti tevékenységek folytatását – kivéve a jövedelemszerzést szolgáló munkavégzést – és az azokhoz kapcsolódó berendezések elhelyezését. 3.) A 30 m2-t meghaladó hasznos alapterületű lakás legalább egy lakószobája hasznos alapterületének legalább 16 m2-nek kell lennie. Ebbe és a lakószoba (2) bekezdés szerinti alapterületébe nem számítható be a főző és az étkező funkció céljára is szolgáló helyiség, helyiségrész hasznos alapterülete, amennyiben az a lakószoba légterével közös. 4.) A lakásnak fűthetőnek kell lennie, lehetőleg minden helyiségben a rendeltetésének megfelelő szellőzést, természetes megvilágítást biztosítani kell. Használt lakás vásárlása: használatbavételi engedéllyel, vagy a használatbavétel tudomásulvételét igazoló hatósági bizonyítvánnyal rendelkező, ténylegesen használatba vett. újnak nem minősülő, legalább komfortos, Magyarország területén lévő lakóingatlan megvásárlásának finanszírozása. A hitel nem igényelhető üdülő, hétvégi ház, továbbá iroda és üzlethelyiség megvásárlására. Komfortos lakás legalább az alábbiakkal rendelkezik: - 12 négyzetmétert meghaladó alapterületű lakószobával, főzőhelyiséggel (ennek hiányában további, legalább 4 négyzetméter alapterületű, a főzést lehetővé tevő, önálló szellőzésű lakótérrel, térbővülettel), fürdőhelyiséggel és WC-vel; - közművesítettséggel;
-
melegvíz-ellátással; és egyedi fűtési móddal (szilárd- vagy olajtüzelésű kályhafűtéssel, elektromos hőtároló kályhával, gázfűtéssel). Új lakás vásárlásának vagy építésének finanszírozása: - új lakás vásárlása esetén a Magyarország területén lévő új lakásra megkötött végleges adásvételi szerződésekre, - új összkomfortos lakás építése esetén a 2008.01.01-jét követően kiadott építési engedély alapján Magyarország területén épülő, a kölcsönkérelem benyújtásakor még használatbavételi engedéllyel/ használatbavétel tudomásulvételét igazoló hatósági bizonyítvánnyal nem rendelkező lakóingatlan építésének finanszírozására igényelhető. Új lakásnak tekinthető a meglévő épület, épületrész átalakítása kivételével: - az alapozási munkáktól kezdődően teljes egészében újonnan épített, vagy emeletráépítéssel, vagy tetőtér-beépítéssel megvalósuló, a lakhatás feltételeinek a vonatkozó jogszabályi követelmények szerint megfelelő lakóegység, ha az említett építési tevékenységek végzése az építésügyi hatóság engedélyéhez kötött; - az a lakás, amelyet jogi személy, jogi személyiség nélküli társaság vagy egyéni vállalkozó természetes személy részére való értékesítés céljára épít, vagy építtet, és a) amelyet első ízben természetes személy részére értékesítenek, vagy b) amelyet másodízben értékesítenek természetes személy részére, feltéve, hogy a második eladó hitelintézet vagy ingatlan-forgalmazással üzletszerűen foglalkozó jogi személy, jogi személyiség nélküli társaság, egyéni vállalkozó. Lakás bővítése: a lakás hasznos alapterületének – ideértve az építmény térfogatnövelésével nem járó tetőtér-beépítést is – legalább egy lakószobával történő növelése. Átalakítás kamattámogatott kölcsönnel nem finanszírozható. Lakás korszerűsítése: Magyarország területén lévő, meglévő lakóépület korszerűsítésnek finanszírozása. Korszerűsítésnek tekintjük a lakás komfortfokozatának növelése céljából elvégzett alábbi munkálatokat: - víz-, csatorna-, elektromos-, gázközmű bevezetése, vagy belső hálózatának kiépítése, - fürdőszoba létesítése olyan lakásban, ahol még ilyen helyiség nincs, - központosított fűtés kialakítása vagy cseréje, beleértve a megújítható energiaforrások (pl. napenergia) alkalmazását is, - az épület szigetelése, beleértve a hő-, hang-, illetve vízszigetelési munkálatokat, - a külső nyílászárók energiatakarékos nyílászárókra való cseréje, - tető cseréje, felújítása, szigetelése, - a korszerűsítés része az ehhez közvetlenül kapcsolódó helyreállítási munka, a korszerűsítés közvetlen költségeinek 20%-áig. 2. A hitel összege Minimális összege 1.000.000 Ft. Maximum összege Jövedelem alapú 1. finanszírozás esetén: használt lakás vásárlása, korszerűsítése vagy bővítése esetén: legfeljebb 10.000.000 Ft, új lakás vásárlása, építése esetén: legfeljebb 15.000.000 Ft lehet. A hitel összege nem lehet több mint a fedezetül felajánlott lakóingatlan(ok) hitelbiztosítéki értékének 75%-85%-a, de maximum a vételár/költségvetés 100%-a, illetve a fedezetül felajánlott lakóingatlan(ok), forgalmi értékének 80%-a. Használt lakás vételára legfeljebb 20.000.000 Ft lehet azzal, hogy a megvásárolt tulajdoni hányad adásvételi szerződésben foglalt vételára alapján számított teljes lakásérték sem haladhatja meg a 20.000.000 Ft-ot. Korszerűsítés, bővítés esetén a munkálatok Bank által elfogadott, általános forgalmi adó összegét tartalmazó költsége nem haladhatja meg a 15.000.000 Ft-ot. Új lakás vásárlása esetén az általános forgalmi adó és telekár nélkül meghatározott vételár/ új lakás építése esetén az általános forgalmi adó és telekár nélkül meghatározott bekerülési költség: nem haladhatja meg a 30.000.000 Ft-ot.
2
3. A hitel futamideje, türelmi idő hossza Minimum: 5 év. Maximum: Munkabéres1 ügyfél esetén 30 év. Nem munkabéres ügyfél esetén: 25 év. A teljes futamidő alatt 5 éves kamatperiódusú termék esetén a futamidő a kamatperiódus egész számú többszöröse lehet. A támogatott időszak után 6 havi kamatperiódusú termék esetén a futamidő az 1 év egész számú többszöröse lehet. Jövedelem alapú 1. finanszírozás esetén 1 éves időtartamra türelmi idő igényelhető. Türelmi idő igénybevétele esetén a hitel teljes futamideje nem lehet kevesebb 15 évnél. A türelmi idő magában foglalja az esetleges rendelkezésre tartási időt is. 4. A hitel felvételének korlátai A kamattámogatásra vonatkozó jogosultságot a Bank a hitelkérelem benyújtásakor fennálló körülmények alapján állapítja meg, és az alábbi feltételeknek való megfelelést minden esetben vizsgálja: - Igénylők: Az otthonteremtési kamattámogatott kölcsönt azon támogatott személyek igényelhetik, akik megfelelnek a 341/2011 Korm.rend. által előírt, a továbbiakban részletezett feltételeknek. Az igénylő házastársa, bejegyzett élettársa szintén a támogatott kölcsön igénylője, kivéve, ha a támogatott hitellel finanszírozott lakás a házastárs/ bejegyzett élettárs különvagyonába tartozik. Különvagyon esetén az a fél lesz a kölcsön igénylője, akinek a finanszírozott ingatlan a különvagyonát képezi, melyet a kölcsönkérelem benyújtását megelőzően létrejött, ügyvéd vagy közjegyző által ellenjegyzett vagyonjogi megállapodással kell igazolni. - Nem támogatott személy hiteladós: az otthonteremtési kamattámogatással érintett kölcsönügyletbe bevonható olyan, legfeljebb két adóstárs, aki az igénylőt magasabb kölcsönösszeghez segítheti hozzá. A nem támogatott személy hiteladós a kölcsönben adóstársként abban az esetben szerepelhet, ha: az igénylő(k) egyikének közeli hozzátartozója,.és sem igénylőként, sem nem támogatott személy hiteladósként 2014.02.28. után nem vett és később sem vesz igénybe otthonteremtési kamattámogatást, és a célingatlanban lakóhelyet nem létesít. - A kölcsönkérelem benyújtásának határideje: lakásvásárlás esetén: a végleges adásvételi szerződés megkötését követő 120 napon belül; lakásépítés esetén: a használatbavételi engedély kiadása vagy a használatbavétel tudomásulvétele előtt korszerűsítés/ bővítés esetén a munkálatok megkezdése előtt; - A támogatott személy(ek)nek, azaz az Adós(ok)nak a célingatlanban min. 50 %-os tulajdoni hányaddal rendelkezni(ük): Lakásvásárlás/ építés esetén: a hitelcél megvalósulását követően, Korszerűsítés/ bővítés esetén: a kölcsönkérelem benyújtásának időpontjában, melyet a Bank az ügyfél költségére lekért e-hiteles Takarnet tulajdoni lappal dokumentál. Lakásépítés és lakásvásárlás esetén a támogatott személy köteles a hitelintézet részére a tulajdonszerzését a tulajdonjogának ingatlan-nyilvántartásba történő bejegyzését követő legfeljebb 30 napon belül bejelenteni. - Az igénylő(k) egyike legalább 180 napja folyamatosan biztosított. A biztosítotti jogviszony fennállását a Megyei Kormányhivatalok Egészségbiztosítási Szakigazgatási szervének (Országos Egészségbiztosítási Pénztár - OEP) igazolásával lehet igazolni. Az igazolást az OEP a biztosított
Munkabéres az ügyfél, ha a kölcsönkérelem befogadását közvetlenül megelőzően 3 havi – Bank számára elfogadható jövedelemnek tekintett – rendszeres munkabér/ nyugdíj az ügyfél Erste Banknál vezetett bankszámlájára érkezett. 1
3
-
-
-
-
-
-
-
kérelmére 3 munkanapon belül állítja ki. Az igazolás alapján akkor áll fenn a kamattámogatási jogosultság, ha az igazolás: a kamattámogatás iránti kölcsönkérelem benyújtásának időpontjától számított 15 napnál nem régebben került kiállításra és tartalmazza, hogy az igénylő saját maga – házastársak vagy élettársak esetén legalább az egyik fél – legalább 180 napja folyamatosan az egészségbiztosítás nyilvántartásában a társadalombiztosítás ellátásaira és a magánnyugdíjra jogosultakról, valamint e szolgáltatások fedezetéről szóló 1997. évi LXXX. törvény 5. §-a szerinti biztosítottként szerepel - ideértve azt is, ha a legalább 180 nap folyamatos biztosításban legfeljebb 15 nap megszakítás van. Korszerűsítés esetén lehetőség van a saját jogú öregségi vagy özvegyi nyugdíjra jogosult személyek kamattámogatott hitellel történő finanszírozására. OEP igazolás benyújtása ezen ügyfélkör esetén nem kerül feltételként előírásra. Az igénylők mindegyike köztartozásmentes adózó, melyet az igénylők az alábbi módokon igazolhatnak: Benyújtják a kölcsönkérelem befogadásának napjánál 15 napnál nem régebbi Nemzeti Adóés Vámhivatal (NAV) által kiállított okiratot, mely igazolja, hogy a NAV-nál nincs nyilvántartott köztartozásuk (együttes adóigazolás), vagy Az igénylők mindegyike megtalálható a NAV köztartozásmentes adózói internetes adatbázisában. Az adóhatóság internetes honlapján megjelenő köztartozásmentes adózói adatbázisba a NAV megfelelő nyomtatványának kitöltésével lehet jelentkezni, az adatbázisban nem szerepel minden köztartozásmentes adózó, csak az, aki kérte oda a regisztrációját. Az otthonteremtési kamattámogatás a támogatott személyek által egy alkalommal vehető igénybe, azaz az igénylőnek sem fennálló, sem visszafizetett otthonteremtési kamattámogatott lakáscélú kölcsöne nem lehet. Az otthonteremtési kamattámogatott lakáshiteltől eltérő, fennálló vagy visszafizetett kamattámogatott kölcsön nem jelent kizáró okot az otthonteremtési kamattámogatás igénybevételekor. Lakásvásárlás/ építés esetén valamennyi támogatott személynek a célingatlanban a hitelcél megvalósulását követően – legalább a kamattámogatott időszakra – lakóhelyet kell létesítenie, melyet a Bank részére a lakcímet igazoló hatósági igazolvánnyal igazolnia kell a hitelcél megvalósulását követő egy éven belül. Lakásvásárlás esetén az eladó az igénylőnek (Adósnak/Adóstársnak) nem lehet a Ptk. 685. § b) szerinti hozzátartozója2, azaz nem lehet sem közeli hozzátartozója, sem hozzátartozója. Ha az eladó jogi személy, jogi személyiség nélküli társaság, vagy egyéni vállalkozó, az igénylő nem lehet vele tulajdonosi kapcsolatban álló magánszemély. Ha a támogatott személy(ek) már részben tulajdonosai az ingatlannak, és vagyonközösség megszűntetése révén a lakás kizárólagos tulajdonjogát megszerzi(k), melynek finanszírozásához kamattámogatott kölcsönt kívánnak igénybe venni, az eladó és vevő viszonyát nem kell vizsgálni, ez alól azonban kivétel a házassági ill. élettársi vagyonmegszűntetés esete. Több lakásból álló, osztatlan közös tulajdonban lévő ingatlan esetén, amennyiben az ingatlannyilvántartásból a lakásépítési (- vásárlási) kedvezménnyel érintett lakásra vonatkozóan a támogatott személy tulajdonszerzésének mértéke nem állapítható meg, úgy a jogosultsági feltételek vizsgálata miatt szükséges benyújtandó dokumentum a közokiratba foglalt, vagy ügyvéd által ellenjegyzett magánokiratba foglalt használati megosztási megállapodás Lakásvásárlás esetén a vételár önerő részét arra a bankszámlára kell teljesíteni, melyet az eladó az adásvételi szerződésben megjelölt: ez lehet az eladó saját bankszámlája, ügyvédi letéti számla, vagy akár az eladó hitelszámlája is. Ezen szabály alól maximum a vételár 10%-ig terjedő önerő összege kivételével, mely akár készpénzben is teljesíthető. Építés, új lakás vásárlás és korszerűsítés esetén számlabenyújtási kötelezettség áll fenn: az igénybe vevő nevére kiállított számlákat kell benyújtani:
Közeli hozzátartozók: a házastárs, a bejegyzett élettárs, az egyeneságbeli rokon, az örökbefogadott, a mostoha- és neveltgyermek, az örökbefogadó-, a mostoha- és a nevelőszülő, valamint a testvér. Hozzátartozó továbbá: az élettárs, az egyeneságbeli rokon házastársa, bejegyzett élettársa, a jegyes, a házastárs, a bejegyzett élettárs egyeneságbeli rokona és testvére, valamint a testvér házastársa, bejegyzett élettársa. 2
4
Az építési engedély kiadását legfeljebb 6 hónappal megelőzően kiállított számla fogadható el.
építés és korszerűsítés esetén: a Bank által elfogadott költségvetés 70%-áról, ha az igénybevett támogatott kölcsönösszeg ennél magasabb, a teljes hitelösszegről. Korszerűsítés esetén bontott anyag felhasználása nem fogadható el. új lakás vásárlása esetén: az adásvételi szerződésben szereplő teljes (általános forgalmi adó és telekár összegét is tartalmazó) vételárról.
Amennyiben a támogatott személy az egyesülési jogról, a közhasznú jogállásról, valamint a civil szervezetek működéséről és támogatásáról szóló 2011. évi CLXXV. törvény szerinti közhasznú jogállású szervezet vagy települési önkormányzat által kiírt nyilvános pályázat útján az építkezéshez szükséges természetbeni juttatásban részesül, a természetbeni juttatás támogatást nyújtó által igazolt értékéig a számlabenyújtási kötelezettség csökkenthető
A számlabenyújtási kötelezettség igazolását minden részfolyósítás készültségi fokkal arányosan kérjük teljesíteni. A támogatott személynek a készültségi fokkal arányos folyósítást megelőzően szükséges bemutatni az adott készültségi foknak megfelelő számlamennyiséget A kamattámogatás igénybevételéhez a költségek igazolásaként bemutatott számlát a Bank akkor fogadja el, ha a kibocsátó a számla Banknál történő benyújtásának időpontjában az állami adóhatóság honlapján közétett működő adóalany nyilvántartásban szerepel. A számlavizsgálatot a számla hitelintézetnél történő benyújtásának időpontjára kell elvégezni. Amennyiben a számla kibocsátója – a számla Banknál történő – benyújtásának időpontjában az állami adóhatóság honlapján közétett működő adóalany nyilvántartásban nem szerepel, a számla akkor fogadható el, ha a támogatott személy a számlákhoz csatolja az állami adóhatóság igazolását, mely szerint a számlakibocsátó a számla kibocsátásának időpontjában az állami adóhatóság nyilvántartásában működő adóalanyként szerepelt. A támogatott személy köteles a költségek igazolásaként bemutatott számlákat a használatbavételi engedély kiadása vagy építési engedélyhez nem kötött, meglévő használt lakásra vonatkozó korszerűsítési munkálatok esetén a munkák elkészülte – támogatott személy által történő bejelentése – évének utolsó napjától számított öt évig megőrizni. A kamattámogatás igénybevételével érintett kölcsönszerződés megkötésének feltétele, hogy új lakás építése, vagy korszerűsítés esetén az igénylő által benyújtott bekerülési költséget tartalmazó költségvetést a bank elfogadja. 5. A szükséges sajáterő mértéke
Bankunk sajáterőként az alábbiakat fogadja el:
Készpénz, betét; Elkészült munka értéke; Helyszínen tárolt, még be nem épített építési anyag; Lakástakarék-pénztári szerződés alapján folyósított szerződéses összeg; Munkáltatói kölcsön/támogatás összege Önkormányzati kölcsön/támogatás összege; MEOSZ támogatás
6. Fedezetként elfogadható ingatlanok A hitelügylet fedezeteként csak Magyarország területén levő per-, teher- és igénymentes, valamint önállóan forgalomképes ingatlan szolgálhat, melynek műszaki állapota végleges. A fedezetként felajánlott ingatlan tulajdonosának a kölcsönigénylő rokoni hovatartozását illetően nincs korlátozása. Bankunk az alábbi ingatlanokat fogadja el fedezetként: lakás, családi ház; sorház, ikerház, üdülő, hétvégi ház, építési telek, garázs. A kamattámogatással érintett lakáson a támogatási időszak alatt (a hitel teljes futamidejének első 5 évében) haszonélvezeti, vagy használati jogot alapítani nem lehet, így az ezen jogokkal terhelt ingatlan nem fogadható el.
5
7. Kamat, díjak, jutalékok A törlesztő részlet megfizetése a Bankunknál megnyitott lakossági bankszámláról történik az ügyfél külön rendelkezése nélkül. Az érvényben lévő kamatok, díjak és jutalékok mértékét a mindenkor hatályos Hirdetmény tartalmazza. Jövedelem alapú 1. kategória: A kamattámogatott időszakban a kölcsön szerződésszerű törlesztése során felszámított ügyleti kamat éves mértéke nem haladja meg az állampapírhozam/ ennek hiányában a referenciahozam 130%-ának 3 százalékponttal növelt értékét. Kamatozás a teljes futamidő alatt 5 éves kamatperiódusú termék esetén: -
Kamat
Kezelési költség
Kamattámogatás
ÁKK által közzétett állampapírhozam vagy referenciahozam 130%-ának 1,9%-kal növelt mértéke, melyhez a futamidő első 5 évében az állam kamattámogatást nyújt, így a fizetendő kamat mértéke az első 5 évben valamennyi hitelcél esetén: 6,00%, a 6. évtől 6,346% (THM: 6,45%) Kamatozás a támogatott időszakot követően (6. évtől) 6 havi kamatperiódusú termék esetén az első 5 évben: ÁKK által közzétett állampapírhozam vagy referenciahozam 130%ának 1,9%-kal növelt mértéke, melyhez a futamidő első 5 évében az állam kamattámogatást nyújt, így a fizetendő kamat mértéke az első 5 évben valamennyi hitelcél esetén: 6,00% a 6. évtől: az ügylet kamatozása a 6 havi BUBOR értékéhez, mint referencia kamathoz kötött, mértéke: 6 havi BUBOR + 3,50-4,60%, jelenleg 5,64-6,74% THM: 6,08-6,66% A kondíciós feltételeket a Hirdetmény tartalmazza. nincs Az otthonteremtési kamattámogatás kizárólag forint alapú kölcsönhöz vehető igénybe a futamidő első 5 évében. Használt lakás vásárlása, bővítése, korszerűsítése esetén a kamattámogatás mértéke gyermekszámtól független. Új lakás vásárlására vagy építésére nyújtott otthonteremtési kamattámogatás esetén a kamattámogatás mértékének számításánál az igénylővel közös háztartásban élő, általa eltartott és a felépített vagy a megvásárolt új lakásba vele együtt beköltöző: a) vér szerinti és örökbe fogadott, vagy b) gyámsága alatt álló, legalább egy éve vele együtt élő és általa eltartott gyermeke vehető figyelembe, mely alapján a kamattámogatás a gyermekszám szerint alakul. A kamattámogatás alapjául az Államadósság Kezelő Központ Zrt. (továbbiakban: ÁKK Zrt.) által közzétett alábbiak szerinti államkötvény hozamok szolgálnak: 5 éves kamatperiódusú kölcsön esetén az ÁKK Zrt. által havi rendszerességgel közzétett, a közzétételt megelőző három naptári hónapban tartott 5 éves névleges futamidejű államkötvény aukcióin kialakult átlaghozamok vagy amennyiben az előző pontban meghatározott módszer alapján átlaghozam nem számítható, az ÁKK Zrt. által havi rendszerességgel közzétett, az elsődleges forgalmazók árjegyzési kötelezettsége alapján kereskedési naponként számított és közzétett referenciahozamoknak a közzétételt megelőző három naptári hónapra vonatkozó számtani átlaga (továbbiakban: állampapírhozam, vagy referenciahozam) képezi a kamattámogatás számítás alapját.
6
Folyósítási jutalék
Az otthonteremtési kamattámogatás mértéke az előzőek szerint számított ÁKK által közzétett állampapírhozamnak, vagy referenciahozamnak: használt lakás vásárlás/ bővítés/ korszerűsítés esetén: az 50%-a, új lakás vásárlása/ építés esetén 0-2 gyermekig: 60%-a, új lakás vásárlása/ építés esetén 3 gyermektől: 70%-a, azonban ha valamely időszakban a törlesztés folyamán felszámított ügyleti kamat Adós által fizetett része 6 százalék alá csökkenne, úgy azon időszakra a kamattámogatás olyan mértékben csökken, hogy a támogatott személy által fizetett ügyleti kamat mértéke a 6 százalékot elérje. Amennyiben az ügyleti kamat 6 százalék alá csökken, úgy az adós a teljes ügyleti kamatot fizeti. A kamattámogatás mértéke az előzőek figyelembe vételével valamennyi hitelcél esetén: 0,346%. A kamattámogatás havi összege a támogatást nem tartalmazó törlesztőrészletet csökkenti. A kamattámogatás százalékos mértéke kamatperióduson belül állandó, a kamattámogatás havi összegét az ügyleti évfordulón fennálló tőketartozásra vetítetten kell meghatározni. Az otthonteremtési kamattámogatással érintett kölcsönök kamattámogatásának havi összege legfeljebb az ügyleti vagy üzleti év kezdetekor fennálló, még esedékessé nem vált tőketartozás után számított kamattámogatás 1/12-ed része. A kölcsön részfolyósítása vagy egyhavi törlesztőrészletet meghaladó előtörlesztése esetén a kamattámogatás összege a fennálló, még esedékessé nem vált tőketartozás után számított összeg havi időarányos része azzal, hogy a kamattámogatás százalékos mértéke kamatperióduson belül állandó. Kamatperiódus hossza támogatott időszakban: 5 év támogatott időszakot követően: 5 év vagy 6 hónap, az igénylés pillanatában ügyfél által választható Kamatperióduson belül a kamat mértéke állandó. A kamatperiódus hossza a futamidő alatt nem változtatható. Az igényelt kölcsönösszeg 1,5 %-a; min. 25.000 Ft; max. 150.000 Ft.
Folyósítási jutalék akció3
A Bank az akciós időszakban befogadott, és a Hirdetmény szerinti feltételeknek megfelelő hitelügyletek esetében nem számít fel folyósítási jutalékot.
Kamatperiódus
Szerződésmódosítási díj
Pénzügyi teljesítéssel járó szerződésmódosítás o részleges előtörlesztéskor: 1,5%-a, max. 150.000 Ft o teljes előtörlesztéskor (végtörlesztés): 2%-a, max. 250.000 Ft Pénzügyi teljesítéssel járó szerződésmódosítás, amennyiben nem idegen banki hitelkiváltásból történik o részleges előtörlesztéskor: 1%-a, max. 150.000 Ft o teljes előtörlesztéskor (végtörlesztés): 1%-a, max. 250.000 Ft Pénzügyi teljesítéssel nem járó szerződésmódosítás: o (fedezetcsere, fedezetkiengedés, adóstárs kiengedés, törlesztési számlaszám módosítás, illetve minden egyéb, az ügyfél részéről kezdeményezett szerződésmódosítás, kivéve devizanemváltás) esetén a fennálló tőke 0,5%-a, min. 15.000, max. 50.000 Ft / alkalom
Rendelkezésre tartási jutalék
évi 1,00% (a rendelkezésre tartott hitelösszeg után kerül megállapításra)
Értékbecslési díj
A Bankkal szerződéses kapcsolatban álló értékbecslők által felszámított egyszeri díj, mely ingatlanonként nem lehet több 30.000 Ft–nál (ÁFA-val együtt). Hitelügyletenként 1 db, a fedezeti ingatlan első szakértésekor felmerülő ingatlanszakértői díj ügyfél által megfizetett összegével megegyező mértékű visszatérítést nyújt a Bank, amit a Hirdetmény szerinti feltételeknek megfelelően egy összegben átutal az igényelt hitel törlesztési számlájára a folyósítást követő 30 napon belül.
Értékbecslési díj akció3
8. További szükségszerűen vagy esetlegesen felmerülő ügyfelet terhelő költségek: Értékbecslési díj; értékbecslés felülvizsgálati díj (várható hitelbiztosítéki érték alapján történő finanszírozás esetén); közhiteles tulajdoni lap másolatának díja vagy TAKARNET lekérdezés díja; közjegyzői okiratba foglalás díja a 14/1991 (XI. 26.) IM rendelet szerint; lakossági bankszámla vezetési díj; vagyonbiztosítási díj; életbiztosítás díja (amennyiben szükséges); stb. 3
Részletek a Lakossági Hitel Hirdetmény 1. sz. mellékletében.
7
9. Törlesztési módok A kamattámogatott kölcsön kizárólag forintban törleszthető. A törlesztőrészlet (kamat + tőke) összegét az ügyfél lakossági forint bankszámlájáról fizeti meg. Annuitással. Az Adós a futamidő alatt havi egyenlő összegű törlesztő részlet fizetésére köteles. A törlesztő részlet a tőke visszafizetése mellett a kamat összegét is tartalmazza. a) halasztott tőketörlesztésű, türelmi idős; b) egyenletes törlesztésű a folyósítástól; c) rendelkezésre tartási idővel nyújtott, annak elteltét követően egyenlő törlesztő részletben fizetendő. 10. A hitel biztosítékai A fedezetül felajánlott ingatlan(ok)ra bejegyzett önálló zálogjog. A kölcsönigénylő, illetve a kölcsönigénylővel egy háztartásban élő házastárs/élettárs igazolt havi nettó jövedelme. A házastárs/élettárs kötelező Adósként bevonásra kerül a hitelügyletbe. A fedezetként lekötött ingatlan(ok)ra megkötött vagyonbiztosítás, mely(ek)ben a hitel futamideje alatt a Bank a kedvezményezett. Előírható hitelfedezeti életbiztosítás vagy készfizető kezesség. 11. A hitel folyósításának feltételei Érvényes, közokiratba foglalt kölcsön- és jelzálogszerződés vagy tartozáselismerő nyilatkozat; Az ügyfél rendelkezik Erste Banknál vezetett forint lakossági bankszámlával, ahonnan a kölcsön törlesztése történik; Az illetékes földhivatalnál a jelzálogjog határozattal bejegyzésre került vagy a bejegyzési kérelem a tulajdoni lapon legalább széljegyként szerepel; Az ügyfél a fedezetül szolgáló ingatlan(ok)ra a vagyonbiztosítást megkötötte, s kötvényt bemutatta, abban kedvezményezettként az ERSTE BANK HUNGARY ZRT. feltüntetésre került. A részletes folyósítási feltételek minden esetben a kölcsönszerződésben kerülnek rögzítésre. 12. A hitel folyósítása Lakásvásárlás esetén egy összegben történik Ft-ban az eladó adásvételi szerződésben megjelölt számlájára, korszerűsítési, bővítési és építési célú hitel esetén az önerő felhasználását követően szakaszosan az építő, vagy az építtető számlájára. 13. Sajátosságok a. Lakásvásárlás Érvényes, ügyvéd által ellenjegyzett adásvételi szerződés. b. Lakáskorszerűsítés A munkák kivitelezési határideje a szerződéskötéstől számított maximum 12 hónap lehet. Amennyiben a munkák nem fejeződnek be a megadott határidőre, úgy az ügyfél külön eljárási díj fejében kérheti annak, maximum 6 hónappal történő meghosszabbítását. c. Lakásépítés, lakásbővítés Lakásépítés és lakásbővítés esetén a bekerülési költség, azaz a költségvetés az alábbiakat tartalmazhatja, azaz a következő kiadásoknak ténylegesen megfizetett, telekárat nem tartalmazó, lakásra jutó hányada: lakás épületszerkezeteinek, közös használatra szolgáló helyiségeinek és központi berendezéseinek építési költségei, a lakások rendeltetésszerű használhatóságát biztosító a) helyiségeinek, b) tároló helyiségek, ideértve a különálló épületben megvalósuló tüzelőanyag-tároló, a lomkamra, c) melléképítmények, ideértve a hulladéktartály-tároló, a közműpótló építmények és berendezések, a közmű-becsatlakozás építményei,
8
d) egyéb építmények, ideértve a lakótelek homlokvonalán álló kerítés, az építésügyi hatóság által előírt kerítés, az épület megközelítését szolgáló tereplépcső, lejtő és járda, valamint támfal és szivárgó övárok, e) gépkocsitároló helyiség építési költségei, közműbekötések költségvetés szerinti építési költségei, lebonyolítási költségek, ideértve a műszaki tervezés, a hatósági engedélyezés és a műszaki ellenőrzés költségeit, jogszabály alapján fizetendő útépítési- és közművesítési hozzájárulás, távfűtés bekapcsolási díj, az elektromos hálózat fejlesztési hozzájárulások, lakáshoz kapcsolódó közterületi út-, járda- és közműépítési költségek és hozzájárulások, új lakás megépítéséhez szükséges földmunka elvégzésének költségei, új lakás megépítése érdekében felmerült építménybontási költségek. A munkák kivitelezési határideje a szerződéskötéstől számított maximum 24 hónap lehet. Amennyiben a munkák nem fejeződnek be a megadott határidőre, úgy az ügyfél külön eljárási díj fejében kérheti annak, maximum 6 hónappal történő meghosszabbítását.
További információk: A banki hiteltermékekkel kapcsolatos további termékleírásokat, összehasonlítást segítő alkalmazásokat a Magyar Nemzeti Bank honlapján találhat (https://felugyelet.mnb.hu és https://felugyelet.mnb.hu/fogyasztoknak).
9
