Személyesen Önnek. Budapest, március. Az MKB Bank bemutatkozik. Részletes év végi adatokkal és fıbb mutatókkal

Személyesen Önnek Az MKB Bank bemutatkozik Részletes 2009. év végi adatokkal és fıbb mutatókkal

Budapest, 2010. március

Tartalom

Az MKB Bankról Vállalati ügyfelek Kisvállalati ügyfelek Lakossági ügyfelek Pénz- és tıkepiaci szolgáltatások Értékesítési csatornák Stratégiai partnerek leányvállalatok Társadalmi felelısségvállalás

2

Miért érdemes az MKB Bankot választani?

Komplex szolgáltatások

A 2009-es üzleti évet alapvetıen az intenzív válság-alkalmazkodás és -kezelés jellemezte. Az MKB Bank egyik kiemelt céljának tekintett ügyfélkörének, ügyfél portfoliójának megóvását. A Bank minden erıforrásra kiterjedı válságmenedzsmentje sikeres volt, fundamentumait, stratégiai mutatóit, hatékonyságát erısítette, üzleti pozícióit zömében tartotta illetve tovább javította.

Az MKB Bank tıkeereje szilárd, IFRS szerinti tıkemegfelelési mutatója 10,7 % volt az év végén. 2009. végén saját tıke alapján a hazai bankok között a második volt. A Bank likviditása stabil.

Az MKB ügyfélforrás állománya stabil, 11,3% piacrészesedéssel rendelkezik a vállalati betétekben, és tendenciájában növekvı, 5,6% körüli piacrésszel a háztartási megtakarításokban, meghatározó szereplı a banki belföldi kötvényes forrásbevonásban és növekvı a befektetési alapok piacán. Finanszírozási piaci részesedés növekvı köszönhetıen átfogó termékskálájának

Sikeres válságkezelés

Tıkeerı

Piaci részesedések

Tulajdonos

Az MKB Csoport az egyetlen magyar pénzügyi csoport, mely teljesen univerzális: komplex, „házon belüli” termékeket, szolgáltatásokat nyújt a kereskedelmi banki tevékenységtıl a teljes gépjármőfinanszírozásig, a nyugdíj- és egészségpénztári szolgáltatásokig, a vagyonkezelésen át a biztosítási termékekig. Azon túl, hogy az egyik legjelentısebb piaci szereplı a vállalatfinanszírozásban, tevékenysége megfelelıen diverzifikált a KKV- és projektfinanszírozás, faktoring, trade finance, retail (ezen belül mikró) pénzügyi szolgáltatások és private banking, valamint a pénz- és tıkepiaci termékek teljes köre révén.

A fı tulajdonos, BayernLB, Németország 6. legnagyobb bankja stabil, szilárd tıkeerıvel rendelkezik. 2009. június 30-án a fı tulajdonos bajor állam a bank saját tıkéjét 7.5 Milliárd EUR-val 18.8 Milliárd EUR-ra növelte.

3

Az MKB Bank és Bankcsoport fıbb mutatói (IFRS, nem konszolidált és konszolidált) 2010-ben az MKB Bank az ügyfélkapcsolatokat erısíti, a sikeres válságmenedzsmentet követıen.

MKB Bank 2008 2009

MKB Csoport 2009*

Változás

Mrd Ft Mérlegfıösszeg Ügyfélhitelek Ügyfélbetétek Saját tıke

2 656,6 2 018,4 1 087,8 216,8

2 906,8 2 030,4 1 215,9 257,8

9,4% 0,6% 11,8% 18,9%

3 106,6 2 271,2 1 406,0 252,0

MFt Bruttó eredmény Üzemi eredmény

97 037 43 366

119 076 63 577

22,7% 46,6%

146 311 72 557

8 263

16 872

104,2%

6 037

Adó elıtti eredmény Mutatók ROAE ROAA CIR

5,1% 0,3% 55,3%

9,5% 0,6% 46,6%

-

2,7% 0,2% 50,4%

MKB megırizte stabil tıkehelyzetét, likviditása az év során folyamatosan javult Miközben az MKB Bank prudensen megképezte a szükséges céltartalékokat, sikeres válságkezeléssel jutott túl a krízis legnehezebb fázisán, a 2009. évet jelentıs pozitív eredménnyel zárta javuló fı mutatók mellett

4

2009-ben elnyert díjaink tükrözik minıség iránti elkötelezettségünket

Mastercard év bankja verseny: 1. hely „Az év társadalmilag felelıs bankja – 2009.” kategóriában.

Branchmarking Ltd: 2. hely a legjobb kiszolgálási minıséget nyújtó bankok között.

CEE CRM Leadership 2009 díj egyedülálló CRM implementációért.

Liquid Real Estate (Euromoney): 1. hely Magyarországon 2009-ben a Liquid Real Estate szaklap felmérésén Magyarországon.

itBusiness Leadership Award a „Projektfejlesztés – nagyvállalat” kategóriában az itBusiness informatikai szaklap pályázatán. 5

Az MKB tulajdonosi struktúrája Tulajdonosi szerkezet Egyéb; 10,25%

Jegyzett tıke: 14.765 M Ft* Saját tıke: 257.752 M Ft

Stratégiai tulajdonos 1994-96: elsı privatizált nagybank Közép-KeletEurópában A fı tulajdonos a BayernLB, Németország 6. legnagyobb bankja mérlegfıösszeg alapján, 5. saját tıke alapján (2008). A BayernLB Csoport mérlegfıösszege 394,9 Mrd EUR, saját tıkéje az alárendelt tıkével 28,9 Mrd EUR 2009 szeptember végén. Az S-Finanzgruppe tag BayernLB tulajdonosa 94%-ban a lehetı legjobb minısítéssel - AAA - rendelkezı bajor állam, 6 %-ban a bajor takarékbankok 2009-ben 95,6 MEUR tıkeemelés, 2002-2008 között összesen 376 MEUR alárendelt kölcsöntıke a BayernLB-tıl,

Rating**

89,75% CAR MKB Bank: 9,78% (MSZSZ) MKB Group: 10,76% (IFRS)

*IFRS, nem konszolidált, 2009 **szerzıdéses rating-kapcsolat, 2010.01.08.

Az MKB Bank befektetési kategóriában van: Moody’s: Devizabetétek: Forintbetétek: Pénzügyi erı: Hosszú lejáratú devizakötvény, alárendelt: Egyéb rövid lejáratú betét: Kilátások:

Baa2/P-2 Baa2/P-2 D Baa2/Baa3 P-2 negatív

6

Tartalom


7

Nagyvállalati és intézményi ügyfelek: testre szabott szolgáltatások Nagy- és felsı-középvállalati ügyfelek:

Piaci részesedés

Közel 3.500 nagyvállalati és intézményi ügyfél. Az egyik legnagyobb a nem pénzügyi vállalatok finanszírozásában, meghatározó szereplı a vállalati fizetési forgalomban

A nagy- és felsı-középvállalati, projekt és intézményi ügyfelek számára nyújtott hitelek állománya 2009. végén megközelítette az 1.260 Mrd Ft-ot, betétállományuk pedig 372 Mrd Ft-ot

Teljeskörő termékpaletta, komplex szolgáltatás a belföldi vállalati blue chip, nagyvállalati ügyfelek és multinacionális cégek leányvállalatai számára, rugalmas helyi döntési kompetencia

Az ügyfélkapcsolati és terméktámogató funkciók együttmőködése magas színvonalú, az ügyfelek igényeinek megfelelıen testre szabott szolgáltatások kiajánlását teszi lehetıvé

Az ügyfélkapcsolati munkatársak személyes szolgáltatásokat nyújtanak Budapesten és vidéken

16% 14% 12% 10% 8%

Vállalati hitelek

6%

Vállalati betétek

4% 2%

Az MKB Bank piaci részesedése a nem-pénzügyi vállalati hitelezésben

2009

2008

2007

2006

2005

2004

2003

2002

2001

2000

1999

1998

1997

1996

0%

Az MKB Bank piaci részesedése a nem-pénzügyi vállalati betétgyőjtésben

MKB; 14,9%

Dedikált szenior referenseken nyugvó ágazati kompetencia és termék-alapú kompetencia központok Retail és treasury termékek teljes skálájának professzionális kínálata

Intézményi ügyfelek MKB; 11,7%

Biztosítók

Alapítványok, non-profit szegmens

Kamarák, ügyvédi irodák, szakmai szervezetek stb.

Helyi önkormányzatok termékspecifikusan 8

Projektfinanszírozás / Középvállalati ügyfelek: megújult üzleti modellek Projektfinanszírozás Piaci részesedés 2009

MKB; 29,2%

Projektfinanszírozás 1995 óta piacvezetı a projekt-, ingatlan- és átfogó hosszú távú vállalatfinanszírozásban 2008-tól elmozdulás fokozatosan ’arrange and sell’ üzleti modell felé Meghatározó szerep különbözı projektszegmensekben: irodaépítés, üzletközpontok, lakóparkok, kereskedelmi ingatlanok, telekommunikáció, energia, infrastruktúra, PPP projektek Együttmőködés a BayernLB-vel Euromoney Liquid Real Estate „A legjobb kereskedelmi Bank Magyarországon” díj 2009-ben Középvállalatok Fókuszban a multinacionális cégek szállítói, exportorientált, regionálisan aktív középpiaci, növekedési potenciállal rendelkezı, illetve perspektivikus hazai vállalkozások Állami, ill. EU Forrású fejlesztési támogatások közvetítése Piacvezetı pozíció faktoringban Termelı- és egyéb eszközök leasingje, trade finance

Faktoring Piaci részesedés 2009

MKB; 29%

Felsı-közép vállalatok Válogatott termékkör, testreszabott szolgáltatás Fókuszban a forgalmi termékek, kereskedelemfinanszírozás és a faktoring Jelentıs igény a projektfinanszírozásra Saját, akár refinanszírozott programok, állami konstrukciók Alsó-közép vállalatok: 2009-tıl szabványosított termékértékesítés, standard termékkör és hitelbírálati folyamatok. Az szegmens igényeihez kialakított termékek állnak rendelkezésre: likviditást és forgó finanszírozást segítı, fejlesztések megvalósítását szolgáló beruházási hitelek Garancia intézmények kapcsolása forráshoz jutás segítéseként Állami fejlesztési támogatások közvetítése (AVHA, MFB, Eximbank) Az alsó-középvállalatok ügyviteli rendszeréhez alkalmazkodó új kiszolgálási modell bevezetése. Gyorsabb ügyfélszolgáltatások

9

Termékek és szolgáltatások vállalati és intézményi ügyfelek részére

Számla és Cash Management

Hagyományos és támogatott hitellehetıségek

Bankgaranciák és okmányos mőveletek

Treasury, értékpapír- és egyéb szolgáltatások

Ügyféligényeknek megfelelı, rugalmas Cash-Pool szolgáltatástípusok biztosítása forintban vagy egydevizás változatban SEPA fizetési megbízások Elektronikus csatornák + új Netbróker szolgáltatás

Hagyományosan vállalkozások számára nyújtott, változatos hiteltermékeink folyamatosan elérhetıek forintban és devizában Az MFB Zrt.-vel közösen nyújtott kedvezményes kamatozású hitelek vállalkozások tevékenységbıvítéshez vagy beruházásaikhoz, piaci kamatoknál kedvezıbb kondíciókkal, forint alapon árfolyamkockázat nélkül Az MKB bankgarancia kibocsátását forintban és devizában egyaránt vállalja (Fizetési-, Ajánlati/Tender-, Jóteljesítési-, Hitelfedezeti- ill. Vámgaranciák) nemzetközi és belföldi fizetési formák (okmányos beszedvény/okmányos inkasszó, okmányos meghitelezés/akkreditív/letter of credit(L/C)) Pénzpiaci- és kockázat management termékek és szolgáltatások Pénzügyi és befektetési tanácsadás Számlavezetési-, befektetési- és hiteltermékek, szolgáltatások Faktoring és eszközlízing 10

Tartalom


11

Kisvállalatok: megújult üzleti modell 2009-tıl

Stratégiai

fókuszban

2007-tıl,

2009-tıl

250

MFt

éves

árbevétel alatti ügyfelek, standard termékekkel kiszolgálva

A kisvállalati ügyfelek száma 2009 végén meghaladta a 36 ezret.

A kisvállalati ügyfelek számla- és betétállománya 2009 végén 97,5 Mrd Ft-ra bıvült, a hitelállomány pedig meghaladta a 32,5 Mrd Ft-ot

Teljeskörő kiszolgálás dedikált kisvállalati és pénzügyi tanácsadókon keresztül

Megújult kisvállalati termékpaletta; piacképes kisvállalat specifikus számlavezetı szolgáltatáscsomagok és hiteltermékek

Aktív szerepvállalás az állami támogatásos termékekben, húzótermék a kedvezı biztosítéki hátterő Széchenyi kártya (piaci részesedés az új ügyfeleknél 22%)

Széleskörő

együttmőködési

megállapodások

különbözı

szakmai és vállalkozói szervezetekkel, kamarákkal, ingatlan értékbecslıkkel

Kiemelt fókuszban az elektronikus bankolás

12

Kisvállalati szolgáltatáscsomagok: a kezdıktıl a profikig Dinamika

Kiknek?

Induló, tıkeszegény és alacsony banki forgalommal rendelkezı mikro vállalkozások részére

alacsony havi átalánydíj ellenében forint számlavezetés és kapcsolódó szolgáltatások széles palettája kiemelkedı látra szóló kamatozás, amennyiben a számlatulajdonos magánszemélyként meghatározott szolgáltatáscsomaggal rendelkezik Ingyenes készpénzbefizetés

Alapvetı banki szolgáltatások

Elektronikus szolgáltatások

Ingyenes NetBANKár szolgáltatás

Nova

Stabilan mőködı kisvállalatok bankolási költségeinek csökkentésére alkalmas

Elektronikus

Induló és jelentıs banki forgalmat bonyolító ügyfeleinknek, akik elınyben részesítik az internetes kommunikáció, ill. bankolás lehetıségét

a számlavezetési díjat alacsony havi díj mérsékli a felhasználható ellenében forgalmi jutalék számlavezetés elektronikus bankolás esetén akár 13 ingyenes bankon kívüli utalás tranzakciót biztosítunk papíralapú bankolás esetén akár 6 ingyenes bankon kívüli utalás tranzakciót biztosítunk

Ingyenes NetBANKár szolgáltatás és NetBANKár Business kedvezményesen

ingyen vehetık igénybe a vállalkozás mőködéséhez szükséges elektronikus szolgáltatások kedvezményes elektronikus tranzakciós díjak

Flotta

Széles üzleti kapcsolatrendszerrel rendelkezı és elektronikus bankolást preferáló ügyfeleinknek ajánljuk

kedvezı havi díj ellenében forint számlavezetés és ingyen vehetı igénybe egy devizaszámla vagy a PCBANKár szolgáltatás ingyenes minden bankon belüli átutalás elektronikus tranzakciós díjak kedvezményesen

ingyenesen nyújtjuk a vállalkozás mőködéséhez szükséges elektronikus szolgáltatásokat 13

Gyors, célokhoz illeszkedı kisvállalati hiteleink Hányféle hitel létezik, és mik az elınyei? Hiteleinket úgy alakítottuk ki, hogy a kisvállalati szektorban a lehetı legtöbben megtalálják a számításukat.

Különbözı feltételekkel és lehetıségekkel kínáljuk hiteleinket. 1x1 Folyószámlahitelünk azon vállalkozások számára elınyös, akiknek gyors és rugalmas segítségre van szükségük az idılegesen jelentkezı cash-flow, illetve forgóeszköz ingadozásai miatti finanszírozási igényekre, hiszen a hitelkeret egyszerően, tárgyi biztosíték nélkül igényelhetı az árbevétel 10%-a, maximum 15.000.000,- Ft erejéig.

Amennyiben a vállalkozásnak nagyobb folyószámla hitelkeretre van szüksége, úgy igénybe veheti 1x1 Folyószámlahitel Plusz termékünket, mely mögött a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. áll, és az igényelhetı összeg elérheti az árbevétel 25%-át, de maximum 25.000.000,- Ft-ot.

Amennyiben forgótıkére van szüksége a cégnek, hogy készlet és anyagszükségleteit biztosítsa, úgy az 1x1 Forgóeszköz hitelt javasoljuk. A hitelkeret mely a biztosíték mértékétıl függıen elérheti az 50.000.000,- Ft-ot, lehet forint vagy euró alapú, a futamidı alatt szabadon felhasználható, évente azonban kétszer részlegesen visszafizetendı. Ingatlan vásárláshoz a legkedvezıbb az 1x1 Beruházási hitelünk, melynek visszafizetését nem kell rögtön megkezdeni, lehetıség van a futamidıtıl függı türelmi idı választására is. Nagyobb összegő kiadás finanszírozására, vagy más banki hitel kiváltására az 1x1 Szabadfelhasználású Jelzáloghitel a legkedvezıbb, melynél szintén türelmi idıvel élhet a kisvállalkozó. E két termék esetén az igényelhetı hitelösszeg maximális összege – ingatlan értékétıl függıen -, akár 125.000.000,- Ft is lehet. 1x1 Betétfedezető hitelünk szabad felhasználásra vagy tagi kölcsön kiváltására is alkalmas lehet, magánszemély által elhelyezett óvadék esetén akár 250 millió Ft összegő hitellehetıség is biztosított.

Ezen hitellehetıségeken kívül az MKB Banknál is lehet igényelni a Széchenyi Kártya 2 Konstrukciót . 14

Tartalom


15

Lakossági ügyfelek (1): minıségi személyes szolgáltatások

Lakossági piaci részesedések

Személyesen

Önnek

–

differenciált

értékajánlat

és

szolgáltatás minden ügyfélszegmens számára 7%

6%

322.000 ügyfél; megcélzott ügyfélkör: az átlagnál magasabb vagyoni, jövedelmi potenciállal rendelkezı ügyfelek

5% 4%

Az egy ügyfélre jutó megtakarítás a szektorátlag duplája

A lakossági bankkártyák száma 202.000 darabot ért el 2009.

3% 2%

Lakossági hitelek Lakossági betét

1%

végén

Háztartások megtakarításai 2009

2008

2007

2006

2005

2004

2003

2002

2001

2000

1999

1998

0%

Ügyfeleink igényeihez igazodó szolgáltatás-csomagok: kiemelt hangsúly a fiatal generáción (Gondoskodó, Student,

Az MKB Bank piaci részesedése Az MKB Bank piaci részesedése: a lakossági lakáshitelezésben lakossági betét+teljes bef. alap+HUF kötvényekben

Karrier csomagok kedvezményes feltételekkel, Babakötvény), kiemelt pénzügyi szolgáltatások: Exkluzív csomag; az ezüst évek pénzügyi nyugalma: Nyugdíjas csomag; ebankolás: Elektronikus csomag

MKB; 7,9%

Széleskörő

megtakarítási

és

befektetési

lehetıségek

kockázatvállalási hajlandóság szerint

MKB; 5,6%

Elektronikus

csatornák:

NetBANKár,

NetBRÓKer,

TeleBANKár, MobilBankár

86 fiók, ATM, Portál, Lakossági hírlevél

16

Lakossági ügyfelek (2): az MKB Bank a jelzáloghitel specialista

Az MKB Bank hiteltermékei rugalmasságot nyújtanak ügyfeleink számára, a Bank az ingatlanfedezető hitelek szakértıje

Folyószámlahitel

Betét- és értékpapír-fedezető (Lombard) hitelek

Személyi kölcsön

Nyugdíjpénztári kölcsön

Hitelkártyák (20.200 db)

MKB Bank saját hitelkártyák: Visa és MasterCard

Co-branded hitelkártyák: T-Mobile, Lufthansa, WestEnd

Lakás- és magánhitelek széles választéka

Forint és EUR alapú MKB hitelek

Értékmegırzı program az MKB Biztosítóval

MKB-Fundamenta Lakás- és Magánhitel Program

MKB BUBOR Plusz Forint hitel

Állami támogatásos lakáshitelek teljes választéka

Lakáshitelek bármilyen lakáscélra (áthidaló, bıvítés, korszerősítés, új és használt lakás vétel, építkezés, stb.)

Ingatlanhitel – nem lakáscélú ingatlanokra 17

Termékek és szolgáltatások lakossági ügyfeleink számára

Forint- és devizaszámla-vezetés

Számlacsomagok (Exkluzív, Student, Karrier, Gondoskodó, Elektronikus, Nyugdíjas)

MKB lakáshitelek és szabad felhasználású jelzáloghitel

Személyi kölcsön

MKB Befektetési jegyek forgalmazása

Állampapírok és részvények forgalmazása

Tıke és értékpapír számlák vezetése

Csekk (kibocsátás, megvétel, utazási csekkek forgalmazása)

MKB TeleBANKár

MKB MobilBANKár

MKB NetBANKár

Széf szolgáltatás

MKB Nyugdíjpénztár

MKB Egészségpénztár

MKB Biztosítók

MKB Nyugdíj-elıtakarékossági számla

Autó- és haszongépjármő finanszírozás (MKB-Euroleasing Rt.)

Betétlekötés

MKB saját kibocsátású kötvények

MKB Kivételes Folyószámla

Pénzpiaci betét

MKB Hozamtrió (betét+kötvény+befektetési alap)

MKB Trezor Tartós Megtakarítási számla

Babakötvény

Valamennyi típusú átutalási megbízás

Betéti bankkártyák (VISA, MasterCard)

Hitelkártyák (VISA és MasterCard)

Co-branded hitelkártyák (T-Mobile, Lufthansa, WestEnd)

Folyószámlahitel

Lombard hitel

Nyugdíjpénztári áthidaló hitel 18

Private Banking: felfutó üzletágunk

Az MKB Bank 2003-ban indította Private Banking üzletágát 2009-ben a konzervatív tıkevédelemre fókuszált szemléletnek köszönhetıen sikerült nagymértékő vagyonnövekedést elérni Magánszemélyek és társas vállalkozások számára kínálunk egyedi igényeikre épülı: Teljes körő pénzügyi kiszolgálást Portfoliókezelést Befektetési tanácsadást Pénzügyi tervezést Számlavezetést saját privát bankárokon keresztül Együttmőködési megállapodásaink alapján svájci és luxemburgi portfoliókezelés és számlavezetés Minimum 50 millió Ft szabadon befektethetı pénzügyi megtakarítás szükséges Az üzletág 2009. végén 1.312 szerzıdött ügyfél 180 Mrd Ft vagyonát kezelte (2008: 1017 ügyfél és 136 Mrd Ft kezelt vagyon). Az egy fıre jutó kezelt vagyon meghaladja a 137 mFt-ot, ami kiemelkedı a hazai piacon A Private Banking üzletág budapesti központtal ill. 10 vidéki nagyvárosban helyi privát bankárok hálózatával mőködik Az MKB Bank teljes lakossági, vállalati és befektetési szolgáltatási termék palettája elérhetı. 19

Tartalom


20

Pénz- és tıkepiacok: ügyféligényeknek megfelelıen folyamatosan bıvülı termékpaletta Vállalati treasury és kockázatkezelési termékek: A 10 legnagyobb szereplı egyike az FX kereskedésben; rövidtávú likviditás- és kamatkockázat kezelés Kamat- és árfolyamkockázati termékek aktív értékesítése (határidıs, opciós és strukturált termékek) MKB befektetési alapok piaci részesedése 6%

5.1% 5.3%

5%

Teljeskörő nyíltvégő alapkínálat, mind befektetési politika, mind deviza denomináció tekintetében

Az ügyféligényeknek és piaci trendeknek megfelelıen folyamatosan bıvülı garantált zártvégő paletta. A mérsékelt kockázatú, tıkevédett, zártvégő alapok szegmensében 11,6%-os piacrésszel 3. az MKB.

A következetesen megvalósított befektetési szolgáltatás stratégia eredményeként az elmúlt években több helyet elırelépve emelte piacrészét az MKB

4.5% 3.7%

4%

4.0%

2.9%

3%

2.2%

2% 1%

MKB Befektetési Alapok:

1.4% 1.5% 0.9%

2009h2

2009h1

2008h2

2008h1

2007h2

2007h1

2006h2

2006h1

2005h2

2005h1

0%

MKB Kötvények és egyéb értékpapírok forgalmazása: Az MKB az egyik legjelentısebb kötvénykibocsátó a hazai piacon, 2009 végén a fennálló állomány 125 md forintot tett ki A Bank piaci részesedése hitelintézetek által kibocsátott kötvényekben a lakosság körében 14,1%, vállalatoknál 53,5%, míg intézményeknél 15,9% volt 2009 végén Az MKB Bank a magyar állampapírok egyik meghatározó elsıdleges forgalmazója, 10,5%-os piacrésszel a 4. legnagyobb az ÁKK aukcióin. Az azonnali OTC értékpapír forgalomban az MKB Bank 7,6%-os piacrészt ért el, míg a tızsdei részvények forgalmazását 56%-kal növelte. Emellett a külföldi értékpapír forgalmazás is fellendülést mutatott 2009-ben. Vagyon- és portfolió kezelés: Intézményi és lakossági ügyfelek számára a kezelt eszközállomány meghaladta a 202 Mrd Ft-ot 2009. végén (33%-os növekedés) Fıbb ügyfelek: MKB Nyugdíjpénztár, egyéb nyugdíj- és egészségpénztárak, önkormányzatok, vállalatok, alapítványok, magánszemélyek Letétkezelés: 1.295 Mrd Ft eszköz kezelése 2009 végén, elsısorban intézményi ügyfelek részére (biztosító társaságok, nyugdíjpénztárak 21 stb.). Az MKB jelentıs piaci pozícióval bír.

Tartalom

Az MKB Bankról Vállalati ügyfelek Kisvállalati ügyfelek Lakossági ügyfelek Pénz- és tıkepiaci szolgáltatások Értékesítési csatornák Stratégiai partnerek – leányvállalatok Társadalmi felelısségvállalás

22

Alternatív értékesítési csatornák: bıvülı szolgáltatások biztonságosan

Elektronikus bankszolgáltatás

MKB-TeleBANKár

MKB-NetBANKár

MKB-MobilBANKár ATM

Külsı értékesítési partnerhálózat

PC Bankár, NetBankár Business Multicash - Online számla- és tranzakciós szolgáltatások 13 900 zömmel nagy-, és középvállalati ügyfél vette igénybe a PCBankár szolgáltatást 2009 végén Az átutalások alapvetıen elektronikusan történnek Az MKB Bank Call Center-e 24 órás szolgáltatást nyújt a teljes ügyfélkör számára A Call center és az internetbank szolgáltatás 2009-ben is megırizte 1. helyét kiszolgálási minıség színvonalát és az ügyfélbarát megoldásokat tekintve, londoni székhelyő Branchmarking felmérése szerint 14 700 vállalati (29%), 107.000 lakossági ügyfél (33%) Közvetlen kapcsolat kollégáinkkal vagy automatizált szolgáltatások Több mint 141 000 lakossági (43%) és 21 500 vállalati ügyfél (43%) Új Személyes Pénzügyek funkció – a saját pénzügyek tervezéséhez „Az év innovatív bankja 2009” MasterCard 3. hely Elindult a NetBróker szolgáltatás – MKB befektetési alapok és saját kibocsátású kötvények forgalmazása Számlák, átutalások, megtakarítási tranzakciók és befektetési szolgáltatások, hitelekkel kapcsolatos információk Bankkártyás tranzakciók, egyenleg; folyamatos szolgáltatás fejlesztés SMS szolgáltatás fizetési tranzakciókról, új termékekrıl, akciókról 95 saját ATM Több mint 4.700 további ATM elérhetıség az országban 993 válogatott, minıségi ügynökcég, összesen 1 906 fıs értékesítési hálózat Értékesítés lakossági és KKV ügyfelek részére Számlatermékek, kártya, betéti és megtakarítási termékek, hiteltermékek, elektronikus szolgáltatások, garancia és akkreditív értékesítés

23

Tartalom


24

Az MKB Bank belföldi fiókhálózata: személyes kiszolgálás országos lefedettséggel 2009. végére a Bank fiókhálózata 86 tagúra bıvült: 26 fiók Budapesten, 9 fiók az agglomerációban, 51 fiók vidéken Regionális kompetencia centrumok vállalati, pénz- és tıkepiaci termék-specialistákkal ill. privát bankárokkal Helyi döntési rugalmasság Második leghatékonyabb fiókhálózat 2009ben - Branchmarking Ltd.

25

Fıbb belföldi stratégiai partnerek/érdekeltségek: teljessé teszik pénzügyi szolgáltatásainkat

MKB Nyugdíjpénztár

MKB Egészségpénztár

MKB Biztosítók

Stratégiai üzletág az MKB Bank számára, a bank stabil, hosszú távú hátteret és támogatást nyújt a pénztáraknak 141 000 tag, 138 Mrd Ft vagyon 2009 végén (a vagyon a környezet ellenére nıtt) A 4. legnagyobb önkéntes pénztár Magyarországon, 10,5%-os piaci részesedés 2009-ben Az egy fıre jutó vagyon az országos átlagnál változatlanul számottevıen, önkéntes ágon az elızetes adatok alapján 34,2%-kal, magán ágon 70,6%-kal magasabb a válság ellenére. www.mkbnyp.hu Stratégiai üzletág, 2003 közepén alakult 2009. végén 120.000 tag, 15,8%-os piacrész, a 2. legnagyobb A pénztár vagyona: 7,6 Mrd Ft 2009. végén Közel 10 000 szerzıdött egészségügyi szolgáltató partner, kapcsolatrendszer 3 416 vállalati és intézményi munkáltatóval 5 659 elfogadóhely www.mkbep.hu

továbbá

szoros

2007-ben az MKB Vagyon és Életbiztosítót alapított, ezzel a bankcsoport univerzalitása teljessé vált (tulajdonosok: MKB Bank, VKB, BayernLB) Az MKB Életbiztosító ügyfélszáma 2009. végén közel 10.000 (+64%), míg az Általános Biztosító ügyfélszáma megduplázódott, így közel 18.000 fı volt. 2009-ben a biztosítók számos új élet- és nem-életbiztosítási termékkel léptek a piacra:

Életbiztosítások: MKB Életrevaló,

MKB Multivédelem vagyonbiztosítás, Mentsvár Társasház-biztosítás Alkuszi értékesítés megkezdése www.mkbb.hu

26

Belföldi stratégiai partnerek/érdekeltségek (2): MKB-Euroleasing csoport – egyedülállóan komplex szolgáltatások

A cégcsoport

Stratégiai partnerkapcsolat 2001 óta – MKB 50%-os részesedése az MKB-EUROLEASING csoportban. Piacvezetıi pozíció az új személygépkocsi finanszírozási kihelyezések alapján. 49%-os tulajdoni hányad egy közös vállalatban a Toyota-val (Toyota Finance Hungary Ltd), egyedülálló együttmőködési gyakorlat a Toyota-világában Back office szolgáltatás a Toyota Finance Hungary és a PSA Hungary számára Mintegy 82.000 ügyfél finanszírozása 2009-ben www.autohitel.hu, www.euroleasing.hu, www.gyorshitel.hu, www.netrisk.hu, www.hasznaltautok.hu, www.autocity.hu - MKB-Euroleasing által üzemeltetett portálok

Komplex és egyedülállóan integrált pénzügyi és egyéb szolgáltatások a csoport vállalatai révén Teljekörő szolgáltatások az autókereskedelemben és a flotta kezelésben (gépjármő és dealer finanszírozás, szerviz, gépjármő kereskedelem, biztosítási bróker, flotta finanszírozás) Prudens finanszírozási gyakorlattal az erısen visszaesett autófinanszírozási piacon tudott teret nyerni a cégcsoport MKB-Euroleasing Gépjármő-finanszírozás 8 369 új gépjármő finanszírozása 2009-ben (2008: 24 955) Új ügyfélkihelyezések: 20,7Mrd Ft (2008: 61,4Mrd Ft), az új személygépjármővek piacán piacvezetı pozíció

Szolgáltatások

Vevı- és dealer finanszírozás Flotta finanszírozás

MKB-Euroleasing Flottakezelés A teljes kezelt állomány alapján + 20%-os piacrészesedés, 2. hely Finanszírozott és kezelt autók száma: 8.200

MKB-Euroleasing Autókereskedelem 8 606 db eladott autó 2009-ben 27 értékesítési pont, 13 márka, számos használt autó telep

Kereskedelem

Nr. 1. a hagyományos és internetes biztosítási közvetítésben egyaránt A gépjármővek biztosításának közvetítését a hagyományos közvetítıi szegmensben piacvezetı Eurorisk Kft., valamint az internetes közvetítıi piacon piacvezetı Netrisk Kft. végzi, 2009-ben összesen 400 ezer db Casco és kötelezı gépjármő felelısség biztosítást realizálva

Biztosítási Bróker

27

Leánybankok: válságalkalmazkodás után konszolidáció

Románia

87,5%-os MKB Banki tulajdonrész Univerzális bank, a Bank stratégiájának középpontjában a lakossági ügyfél szegmens áll, differenciált szolgáltatási modell megvalósításával A vállalati ügyfelek száma 2.891 (nagy és közepes), a retail ügyfélszám (lakosság és mikrovállalkozások) 230.044 volt 2009 végén Fókusz a meglévı ügyfélkörön, szelektív lakossági és vállalati akvizíció A Bank elsısorban az ügyfélkapcsolatok elmélyítésére és a tranzakciók számának emelésére koncentrál a szolgáltatási színvonal és az ügyfél elégedettség javítása érdekében

3.5% 0.3% 65.2% 13.4% 693 54 2.3% 2.9% 1.2% 3.0% 1.2%

Állom ányok, eredmények

11.7% 1.0% 66.2% 13.8% 782 58 2.2% 2.8% 1.2% 2.9% 1.3%

Fıbb mutatók

ROAE - adózás elıtti ROAA - adózás elıtti Költséghatékonyság Tıkemegfelelési mutató Alkalmazottak létszáma Fiókszám Mérlegfıösszeg Vállalati hitelek* Lakossági hitelek** Vállalati betétek* Lakossági betétek**

Piacrészek

* a teljes vállalati szektorra vonatkozóan; ** csak lakosság BGN/EUR: 1.95583

IFRS, mRON Mérlegfıösszeg Ügyfélhitelek (nettó) Ügyfélbetétek Saját tıke Bruttó eredmény Adózás elıtti eredmény

2008 2,900.9 1,828.2 1,117.7 187.4 153.4 -58.0

2009 2,359.1 1,340.6 1,228.9 129.1 170.6 -87.5

ROAE - adózás elıtti ROAA - adózás elıtti Költséghatékonyság Tıkemegfelelési mutató Alkalmazottak létszáma Fiókszám Mérlegfıösszeg Vállalati hitelek* Lakossági hitelek** Vállalati betétek* Lakossági betétek**

-30.2% -2.4% 90.0% 9.2% 1,076 80 0.9% 1.3% 0.5% 0.8% 0.6%

-50.9% -3.1% 82.3% 10.4% 836 70 0.6% 0.9% 0.5% 0.6% 0.8%

Állományok, eredmények

94%-os MKB Banki tulajdonrész Univerzális bank jelentıs tapasztalattal kis- és középvállalkozások finanszírozása terén A vállalati ügyfelek száma 1.455 (nagy és közepes), a retail ügyfélszám (lakosság és mikrovállalkozások) 85.745 volt 2009 végén A 2010-es évben az eszköz oldali bıvülés hangsúlya a lakossági és jelzáloghitelezés; a vállalatfinanszírozás fókuszában a megfelelı track record-dal bíró KKV ügyfelek, strukturált hitelekkel, Bolgár Fejlesztési Bank által biztosított forrásokkal, EU programokkal Ügyfélforrások intenzívebb bevonása versenyképes diverzifikált termékpalettával Fontos cél a bankszektornál kedvezıbb portfolióminıség megtartása, és ezáltal az eredményesség javítása

2009 1,631.4 1,164.9 864.1 133.3 63.9 5.0

Fıbb mutatók

2008 1,535.1 1,094.8 855.9 128.5 60.6 14.5

Piacrészek

Bulgária

IFRS, mBGN Mérlegfıösszeg Ügyfélhitelek (nettó) Ügyfélbetétek Saját tıke Bruttó eredmény Adózás elıtti eredmény

* a teljes vállalati szektorra vonatkozóan; ** csak lakosság RON/EUR: 3.68 (2008) és 4.23 (2009)

28

Tartalom


29

Társadalmi felelısségvállalás

Mővészetek: Az MKB Bank nagyszabású képzımővészeti győjteménnyel rendelkezik, mely számos kiemelkedı 19. és 20. századi magyar mővész alkotásait tartalmazza. Hosszú távú együttmőködés több múzeummal: Szépmővészeti Múzeum Ludwig Múzeum Nemzeti Galéria

Karitatív tevékenységek: Együttmőködés a Nemzetközi Gyermekmentı Szolgálattal; MKB ösztöndíjak a tehetséges, szociálisan rászoruló gyermekeknek Számos kórház, iskola, alapítvány támogatása.

30

Sport szponzorálások – Hosszú távú együttmőködések kiemelkedı partnerekkel Kézilabda Sport szponzorálások – Hosszú távú együttmőködések MKB-Veszprém kézilabda csapat; kiemelkedı partnerekkel 17 x magyar bajnok, 2008-ban KEKgyıztes.

Kosárlabda MKB-Euroleasing Sopron kosárlabda csapat. 2007-ben, 2008-ban és 2009ben bajnokcsapat, 2009-ben bejutott az Euroliga Final Four-ba.

Kajak-Kenu Szövetség A kajak-kenu Magyarország 1. számú olimpiai sportága. 31

KÖSZÖNJÜK A FIGYELMET!

MKB BANK ZRT. 1056 Budapest, Váci utca 38. Budapest H-1821 MKB TeleBANKár: 06 1 373 333 06 40 333 666 Swift: MKKB HU HB Internet: www.mkb.hu 32

Személyesen Önnek. Budapest, március. Az MKB Bank bemutatkozik. Részletes év végi adatokkal és fıbb mutatókkal

Recommend Documents