STANDARDNÍ EVROPSKÉ INFORMACE O SPOTŘEBITELSKÉM ÚVĚRU 1. Údaje o věřiteli/zprostředkovateli úvěru Věřitel Adresa sídla Tel. čísla Emailová adresa Fax č. Webové stránky 2. Popis základních vlastností spotřebitelského úvěru Druh spotřebitelského úvěru Celková výše spotřebitelského úvěru
Podmínky čerpání
Doba trvání spotřebitelského úvěru Splátky a případně způsob rozdělení splátek
Ferratum Bank Ltd. Reg. č.: C 56251 Tagliaferro Business Centre, 14 High Street, Sliema SLM 1551, Malta +356 2092 7700 (Malta), +420 245 001 715 (ČR)
[email protected] +356 2092 7710 www.kreditlimit.cz Revolvingový úvěr na kreditním účtu. Maximální úvěrový limit je 25.000,-Kč, ale spotřebitel může mít nižší úvěrový limit, který se stanoví na základě posouzení provedeného Věřitelem. Během doby úvěrové smlouvy může dojít ke změně úvěrového limitu. Platba se provádí bezhotovostním převodem na účet se jménem zákazníka nebo jiným způsobem. Platba se uskuteční po splnění veškerých předpokladů (identifikace klienta (a případného potvrzení) a přijetí podmínek pro poskytnutí úvěru ze strany zákazníka). Smlouva se uzavírá ne dobu neurčitou, ale může být ukončena kteroukoliv ze stran v souladu se standardními podmínkami. Budete muset uhradit následující: Minimální platba, kterou tvoří (a) 12,5 % nesplaceného Úvěru společně s Příslušnými Poplatky, nebo (b) 1.900,-Kč podle toho, která částka je vyšší, do 15 dnů od vystavení faktury. Pokud je celková částka splatná Věřiteli za čerpaný úvěr nižší než 1.900,-Kč, musí být celková splatná částka uhrazena ve výše uvedeném období. Věřitel vystavuje faktury každých třicet dnů, první faktura je vystavena do patnácti dnů od poskytnutí původního Úvěru. Úroky a/nebo poplatky budou splatné tímto způsobem: (1) náklady na vymáhání dlužných částek; (2) pokuty z prodlení; (3) Příslušné Poplatky a Úvěr a (4) další částky, které Zákazník dluží.
Celková částku, kterou je třeba zaplatit
Pokud dojde k čerpání částky 25.000,-Kč, Zákazník musí uhradit poplatky a úrok ve výši 34.803,-Kč. Celková částka, kterou Zákazník musí uhradit, je 59.803,-Kč. Pokud dojde k čerpání částky 15.000,-Kč, zákazník musí uhradit poplatky a úrok ve výši 15.049,-Kč. Celková částka, kterou Zákazník musí uhradit, je 30.049,-Kč. Pokud dojde k čerpání částky 5.000,-Kč, zákazník musí uhradit poplatky a úrok ve výši 1.703,-Kč. Celková částka, kterou Zákazník musí uhradit, je 6.703,-Kč. Výše uvedené jsou reprezentativní příklady, které jsou zde uvedeny pro účely srovnání. Výpočty jsou založeny na poplatku za čerpání ve výši 12,5 %, denní úrokové sazbě ve výši 0,2833 % a předpokladu, že zákazník uhradí částku minimální platby v den splatnosti.
3. Náklady spotřebitelského úvěru Úroková sazba nebo případné různé úrokové sazby, které se na smlouvu, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr,
Každé čerpání úvěru je zpoplatněno poplatkem ve výši 12,5 %.
STANDARDNÍ EVROPSKÉ INFORMACE O SPOTŘEBITELSKÉM ÚVĚRU vztahují Roční procentní sazba nákladů (RPSN)
Navíc je zde sazba ve výši 0,2833 % za den za čerpání úvěru. Pokud dojde k čerpání částky ve výši 25.000,-Kč, RPSN bude 216,32 %. Pokud dojde k čerpání částky ve výši 15.000,-Kč, RPSN bude 225,37 %. Pokud dojde k čerpání částky ve výši 5.000,-Kč, RPSN bude 384,30 %.
Pokud je pro získání spotřebitelského úvěru nebo pro jeho získání za nabízených podmínek nezbytné uzavřít — pojištění úvěru, nebo — smlouvu o jiné doplňkové službě Související náklady Veškeré případné další náklady vyplývající ze smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr Podmínky, za nichž lze výše uvedené náklady související se smlouvou, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, změnit
Náklady v případě opožděných plateb
Výše uvedené jsou reprezentativní příklady, které jsou zde uvedeny pro účely srovnání. Výpočty jsou založeny na poplatku za čerpání ve výši 12,5 %, denní úrokové sazbě ve výši 0,2833 % a předpokladu, že zákazník uhradí částku minimální platby v den splatnosti. Ne.
Není relevantní. Změna poplatků může být provedena na základě oznámení zákazníkovi o změně poplatků. Pokud dojde ke zvýšení, tato změna se stane účinnou po uplynutí 10 dnů; pokud dojde ke snížení, tato změna se stane účinnou bezodkladně. Změny budou provedeny pouze v případech, které jsou specifikovány v odstavci 13.4 Standardních Podmínek smlouvy o úvěru. Pokud Zákazník neuhradí Částku Minimální Platby zcela do Dne Splatnosti, Věřitel bude oprávněn účtovat Zákazníkovi pokutu z prodlení ve výši 10 % za týden u všech částek po splatnosti; s tím, že minimální pokuta bude ve výši dvě stě padesát korun českých (250,-Kč) za týden nebo její část nebo nejvyšší částka povolená ze zákona, pokud tato částka je nižší než částka, která je uvedena ve Standardních Podmínkách. Pokuta v případě prodlení je splatná v okamžiku jejího vzniku. Pokud je jakákoliv částka v prodlení po dobu 45 dnů, Věřitel může takovou záležitost převést na externí strany, aby zajistily vymáhání, v takovém případě Zákazník odpovídá za úhradu nákladů.
4. Další důležité právní aspekty Právo na odstoupení Máte právo odstoupit od této smlouvy, a to ve lhůtě 14 kalendářních dnů. Předčasné splacení Máte právo splatit spotřebitelský úvěr předčasně, a to kdykoliv, zcela nebo zčásti.
Vyhledávání v databázi Věřitel Vás musí okamžitě a bezplatně vyrozumět o výsledku vyhledávání v databázi, pokud je na tomto vyhledávání založeno zamítnutí žádosti o poskytnutí spotřebitelského úvěru. To neplatí, pokud je poskytnutí takové informace v rozporu s právními předpisy na ochranu osobních údajů nebo s veřejným pořádkem
Ano. Ano. V takovém případě se částka splatného úroku vypočítá v poměru k času, během kterého došlo ke skutečnému využití Úvěru (tzn., který vznikl ke dni splacení). K zamezení pochybností, poplatek za čerpání bude stejný, předčasné splacení výši tohoto poplatku neovlivní. Ano. Věřitel vyrozumí Zákazníka, pokud dojde k zamítnutí úvěru v důsledku vyhledávání v databázi.
STANDARDNÍ EVROPSKÉ INFORMACE O SPOTŘEBITELSKÉM ÚVĚRU nebo veřejnou bezpečností. Právo na návrh smlouvy, ve které se sjednává Ano. spotřebitelský úvěr Máte právo obdržet na požádání bezplatně kopii návrhu této smlouvy. To neplatí, pokud věřitel v okamžiku žádosti není ochoten přistoupit k uzavření smlouvy s Vámi. 5. Dodatečné informace, které mají být poskytnuty v případě uvádění marketingových a finančních služeb vzdáleným způsobem: (a) o věřiteli Registrace Společnost je zaregistrována v obchodním rejstříku na Maltě, registrační číslo je C56251, Společnost má licenci maltského Úřadu pro finanční služby, a to jako úvěrová instituce s číslem licence C56251. Orgán dozoru Úřad pro finanční služby na Maltě (anglicky: Malta Financial Services Authority) (http://www.mfsa.com.mt/pages/contact.aspx), Notabile Road, Attard, BKR 3000, Malta. (b) o smlouvě, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr Výkon práva na odstoupení od této smlouvy Toto právo lze využít na základě oznámení doručeného na adresu Tagliaferro Business Centre, Level 6, 14, High Street, Sliema SLM 1551, Malta. Oznámení musí obsahovat alespoň jméno a identifikační číslo Zákazníka, výslovný záměr odstoupit od smlouvy, závazek splatit veškeré částky bez zbytečného odkladu, a to nejpozději do třiceti (30) dnů od oznámení, podpis Zákazníka a datum podpisu. Právo státu, podle kterého postupuje věřitel před uzavřením Maltské právo, ale jakákoliv ochrana, která je poskytována na základě smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr českého zákona o ochraně spotřebitelů, se bude vztahovat na zákazníky Věřitele. Doložka o právu rozhodném pro smlouvu, ve které se Smlouva o úvěru se řídí právem Maltské republiky, ale i jakákoliv sjednává spotřebitelský úvěr a/nebo příslušném soudu ochrana, která je poskytována na základě českého zákona o ochraně spotřebitelů, se bude vztahovat na zákazníky Věřitele. Zákazník může podat žalobu proti Věřiteli u soudu členského státu EU, ve kterém má Zákazník trvalý pobyt, nebo u maltských soudů. Věřitel může podat žalobu proti Zákazníkovi v členském státě EU, ve kterém má Zákazník sídlo. Obě strany mohou vznést protinárok u soudu, u kterého probíhá řízení ohledně původního nároku. Užívání jazyků (c) o prostředcích nápravy Existence mechanismu mimosoudního urovnávání sporů a prostředků nápravy a přístup k němu
Veškerá dokumentace a komunikace je vedena zároveň v českém a anglickém jazyce. Pokud dojde k rozporu mezi anglickou a českou jazykovou verzí, anglická verze je rozhodující. Úřad pro finanční služby na Maltě (anglicky: Malta Financial Services Authority) (http://www.mfsa.com.mt/pages/contact.aspx), Notabile Road, Attard, BKR 3000, Malta a/nebo Česká národní banka, Na Příkopě 28, 115 03 Praha 1, IČO 48136450, tel.: +420 224 411 111, fax: +420 224 412 404, zelená linka: +420 800 160 170, a Česká obchodní inspekce, Štěpánská 15, 120 00 Praha 2, IČO: 000 20 869, tel: +420 296 366 111 a/nebo Kancelář finančního arbitra, Legerova 69/1581, 110 00 Praha 1 (http://www.finarbitr.cz/cs/).
STANDARD EUROPEAN CONSUMER CREDIT INFORMATION 1. Identity and contact details of the creditor/credit intermediary Creditor Ferratum Bank Ltd. Reg No: C 56251 Registered address Tagliaferro Business Centre, 14 High Street, Sliema SLM 1551, Malta +356 2092 7700 (Malta), +420 245 001 715 (Czech Republic) Telephone number(s) E-mail address
[email protected] Fax number +356 2092 7710 Website www.kreditlimit.cz 2. Description of main characteristics of consumer credit The type of credit Revolving credit facility on credit account The total amount of credit The maximum credit limit is 25000 CZK but a customer can have a lower credit limit which is established on the basis of an assessment carried out by the Creditor. The credit limit may be amended during the term of the credit agreement. The conditions governing the drawdown Disbursement is made via bank transfer to an account in the name of the customer or via other means. The disbursement is made as soon as all preconditions are fulfilled (identification of the client (and verification where required) and there is acceptance of the credit terms by the Customer). The duration of the credit agreement The agreement is for an indefinite duration but may be terminated by either party in accordance with the standard terms and conditions. Instalments and, where appropriate, the order in which You will have to make the following payments: instalments will be allocated Payment of the minimum payment amount consisting of (a) 12.5% of the Credit outstanding together with Applicable Fees or (b) 1900 CZK whichever is the higher; within 15 days from when the invoice is issued. When the total amount due to the Creditor for the credit drawn down is less than 1900 CZK the total amount due must be settled within such time period. Invoices are issued by the Creditor every thirty days, with the first invoice being issued fifteen days from when the original Credit is disbursed.
Interest or costs shall be allocated in the following manner: (1) any costs of recovery of any amounts due; (2) default penalties; (3) the Applicable Fees and the Credit, and, (4) any other amounts owed by the Customer. The total amount you will have to repay
If the amount of 25000CZK is withdrawn, the Customer will have to pay fees and interest amounting to 34 803 CZK. The total amount the Customer will have to pay is 59 803 CZK. If the amount of 15000 CZK is withdrawn, the customer will have to pay fees and interest amounting to 15 049 CZK. The total amount the Customer will have to pay is 30 049 CZK. If the amount of 5000 CZK is withdrawn, the customer will have to pay fees and interest amounting to 1 703 CZK. The total amount the Customer will have to pay is 6 703 CZK The above are representative examples and are being presented for comparative purposes. The calculations are based on a drawdown fee of 12.5%; a daily interest rate of 0,2833% and the assumption that the customer will pay the minimum payment amount on the date on which it is due.
STANDARD EUROPEAN CONSUMER CREDIT INFORMATION
3. Costs of the credit The borrowing rate or, if applicable, different borrowing rates which apply to the credit agreement
Each credit drawn down is subject to a draw down fee of 12.5% Additionally there is an interest rate of 0,2833% per day on the credit drawn down.
Annual Percentage Rate of Charge (APR) If the amount of 25000 CZK is withdrawn, the APR will be 216.32% If the amount of 15000 CZK is withdrawn, the APR will be 225.37% If the amount of 5000 CZK is withdrawn, the APR will be 384.30%
Is it compulsory, in order to obtain the credit or to obtain it on the terms and conditions marketed, to take out — an insurance policy securing the credit, or — another ancillary service contract? Related costs Any other costs deriving from the credit agreement Conditions under which the abovementioned costs related to the credit agreement can be changed
Costs in the case of late payments
The above are representative examples and are being presented for comparative purposes. The calculations are based on a drawdown fee of 12.5%; a daily interest rate of 0,2833% and the assumption that the customer will pay the minimum payment amount on the date on which it is due. No.
N/A The fees can be changed by notifying the customer thereof. In case of increase, the change will gain force after 10 days, in case of decrease the change will gain force immediately. Changes will only be made in the instances specified in clause 13.4 of the Standard Terms of the credit agreement. In case the Customer does not pay the Minimum Payment Amount in full by the Due Date, the Creditor shall be entitled to charge to the Customer a default penalty amounting to 10% per week on all amounts overdue; provided that the minimum penalty shall be of two hundred and fifty Czech Crowns (250 CZK) per week or part thereof or the highest amount allowed by law if this is lower than that stipulated in the Standard Terms. The default penalty amount shall be payable as soon as it arises. If any amount remains overdue for 45 days, the Creditor can refer the matter to external parties for collection and in such a case the Customer is liable to make good the costs.
4. Other important legal aspects Right of withdrawal You have the right to withdraw from the credit agreement within a period of 14 calendar days. Early repayment You have the right to repay the credit early at any time in full or partially.
Yes. Yes. In such case, the interest due shall be calculated as a proportion of the time during which the Credit was actually used (i.e. which accrued until the date of repayment). For the avoidance of doubt, the
STANDARD EUROPEAN CONSUMER CREDIT INFORMATION drawdown fee shall be the same and shall not be effected by early repayment.
Consultation of a database The creditor must inform you Yes. The Creditor will inform the Customer if a credit is rejected as immediately and without charge of the result of a a result of a consultation with a database. consultation of a database, if a credit application is rejected on the basis of such a consultation. This does not apply if the provision of such information is prohibited by European Community law or is contrary to objectives of public policy or public security. Right to a draft credit agreement You have the right, upon Yes. request, to obtain a copy of the draft credit agreement free of charge. This provision does not apply if the creditor is at the time of the request unwilling to proceed to the conclusion of the credit agreement with you. 5. Additional information in the case of distance marketing of financial services (a) concerning the creditor Registration Registered with the Registry of Companies in Malta with registration number C56251, Licensed by the Malta Financial Services Authority as a credit institution with license number C56251. Malta Financial Services Authority The supervisory authority (http://www.mfsa.com.mt/pages/contact.aspx), Notabile Road, Attard, BKR 3000, Malta.
(b) concerning the credit agreement Exercise of the right of withdrawal
The law taken by the creditor as a basis for the establishment of relations with you before the conclusion of the credit contract Clause stipulating the governing law applicable to the credit agreement and/or the competent court
Must be exercised with a signed notice to the address Tagliaferro Business Centre, Level 6, 14, High Street, Sliema SLM 1551, Malta. The notice must include at least the name and identification number of the Customer, an explicit intent to withdraw, the undertaking to repay all amounts without undue delay and no later than thirty (30) running days after giving notification, the signature of the Customer and the date of signing. Maltese law but any protection granted under Czech consumer protection law shall apply to the Creditor’s customers. The credit agreement shall be governed by Maltese law, but any protection granted under Czech consumer protection law shall apply to the Creditor’s customers.
The Customer may only bring proceedings against the Creditor in the courts of the Member State of the European Union where the Customer is domiciled or in the courts of Malta. The Creditor may bring proceedings against the Customer in the Member State of the European Union where the Customer is domiciled. Both parties may bring a counter-claim in the court where the original claim is pending.
Language regime
(c) concerning redress Existence of and access to out-of-court complaint and redress mechanism
All documentation and communication is provided simultaneously in Czech and in English. The English version shall prevail in the case of any conflict between the two versions. Malta Financial Services Authority (http://www.mfsa.com.mt/pages/contact.aspx), Notabile Road, Attard, BKR 3000, Malta and/or to the _Czech National Bank Na Příkopě 28, 115 03 Praha 1, IČO 48136450, tel.: +420 224 411 111, fax:
STANDARD EUROPEAN CONSUMER CREDIT INFORMATION +420 224 412 404, Green line: +420 800 160 170, and Czech Trade Inspection, Štěpánská 15, 120 00 Praha 2, IČO: 000 20 869, tel: +420 296 366 111 and/or Kancelář finančního arbitra, Legerova 69/1581, 110 00 Praha 1 (http://www.finarbitr.cz/cs/)
