SOSIALISASI BIRO INFORMASI KREDIT (BIK) BANK INDONESIA
DIREKTORAT PERIZINAN DAN INFORMASI PERBANKAN 2010
1
AGENDA PEMBAHASAN
2
OVERVIEW BIK
3
MENGENAL BIK Diresmikan oleh Bank Indonesia tanggal 29 Juni 2006 Landasan operasional: Pasal 32 UU BI No.23 th 1999 sebagaimana diubah dalam UU BI No.3 Tahun 2004 & Peraturan Bank Indonesia No.9/14/PBI/2007 tentang Sistem Informasi Debitur (SID). Fungsi: menyelenggarakan SID untuk menghimpun, menyimpan, & mengelola data perkreditan yang diterima dari PELAPOR, & mendistribusikannya dalam bentuk INFORMASI DEBITUR kepada Pelapor dan Debitur INFORMASI DEBITUR: laporan mengenai data kredit atas nama orang/badan usaha (profil debitur) dan informasi kolektibilitasnya, baik utk posisi saat ini dan historis 24 bulan ke belakang. PELAPOR saat ini meliputi Bank Umum, BPR, LKNB (Penyelenggara Kartu Kredit Selain Bank dan Perusahaan Pembiayaan). 4
PERAN BIK
5
PERKEMBANGAN BIK Biro kredit yang ideal tidak hanya memberikan informasi kredit kepada anggota, tapi juga informasi kepada non anggota (termasuk nasabah bank) dan produk - produk informasi untuk mengelola risiko kredit.
Biro Kredit Standar Internasional
POSISI BIK PADA AWAL PEMBENTUKAN 29 JUNI 2006
POSISI BIK SAAT INI
• Credit Report (Informasi Negatif & Informasi Positif) • Consumer Report
Biro Kredit Komprehensif Biro Kredit Khusus
Credit Report (Informasi Negatif & Informasi Positif)
VALUE ADDED SERVICES: • Credit Scoring • Manajemen Risiko • Sarana Pencegahan Fraud
Credit Report (Informasi Negatif)
• Jasa Konsultasi
6
BUSINESS PROCESS BIK BIRO INFORMASI KREDIT (BIK)
PELAPORAN
Input
Pelaporan OnOn-line
PERMINTAAN IDI
Output
Laporan Debitur
IDI Historis
Pelapor
SID Server
Pelaporan OffOff-line (CD/Disket (CD/Disket))
Bank Indonesia
Aplikasi ATULIDA
Debitur oleh Petugas BIK dari Gerai Info
7
DATA PERKEMBANGAN BIK
Sumber: Statistik SID
8
DATA PERKEMBANGAN BIK - ACEH
Sumber: Statistik SID
9
TUJUAN & MANFAAT SISTEM INFORMASI DEBITUR
10
MANFAAT BIK BAGI PENYEDIA DANA
MENURUNKAN JUMLAH NON PERFORMING LOANS DAN RISIKO KREDIT
MENURUNKAN BIAYA DAN MEMPERCEPAT AKUISISI KREDIT
MENDORONG PENYEDIA DANA UNTUK MENERAPKAN RISK BASED PRICING SEHINGGA TINGGI RENDAH TINGKAT SUKU BUNGA DIKENAKAN BERDASARKAN PROFIL RISIKO YANG DIHADAPI OLEH PENYEDIA DANA
MENDORONG PENYEDIA DANA UNTUK MENERAPKAN REPUTATIONAL COLLATERAL SEHINGGA MEMPERMUDAH MASYARAKAT YANG TIDAK MEMPUNYAI BARANG JAMINAN UNTUK MEMPEROLEH KREDIT
11
MANFAAT BIK BAGI MASYARAKAT MEMPERLUAS AKSES PENYEDIAAN KREDIT , KESEMPATAN BERUSAHA, DAN PENINGKATAN KESEJAHTERAAN TERUTAMA BAGI MASYARAKAT KECIL
MENINGKATKAN KESADARAN PENTINGNYA MENJAGA REPUTASI KREDIT
MENINGKATKAN PERAN MASYARAKAT (FUNGSI CHECK & BALANCE) MENGONTROL DATA KREDIT DAN KEGIATAN PERKREDITAN YANG DILAKUKAN OLEH LEMBAGA PENYEDIA DANA MENDORONG PENINGKATAN DISIPLIN MASYARAKAT TERHADAP KEWAJIBAN FINANSIALNYA
MENDORONG FINANCIAL LITERACY MASYARAKAT MELALUI TRANSPARANSI KEGIATAN PERKREDITAN
12
13
14
15
INFORMASI DEBITUR (PERORANGAN)
16
INFORMASI DEBITUR (PERORANGAN)
17
18
19
20
21
Anda ingin mencoba melihat data Anda ??
22
HAK & KEWAJIBAN DEBITUR
23
HAK DEBITUR
Kinerja Kreditnya dicatat secara akurat, baik, dan benar
Kerahasiaan informasi pribadinya terjaga dan terhindar dari penyalahgunaan
Dapat memperoleh dan mengetahui informasi yang tercatat pada Informasi Debitur Individual Dapat mengajukan keberatan atau koreksi atas data/informasi terkait dengan dirinya yang tidak tercatat dengan benar
24
KEWAJIBAN DEBITUR
25
26
PERMINTAAN INFORMASI DEBITUR TEMPAT: GERAI INFO, BANK INDONESIA LOBBY MENARA SJAFRUDDIN PRAWIRANEGARA JL. M.H.THAMRIN NO.2, JAKARTA TELP. (021) 381 7187, 381 7317 2. KANTOR BANK INDONESIA (KBI) DI WILAYAH SETEMPAT 3. BANK TEMPAT DEBITUR MEMPEROLEH FASILITAS KREDIT PENYAMPAIAN FORM PERMINTAAN DAPAT PULA DILAKUKAN MELALUI WEBSITE BIK (www.bi.go.id)
WAKTU: HARI KERJA, SENIN – JUMAT, PKL 08.30 s.d. 15.30 WIB ATAU DISESUAIKAN DENGAN JADWAL PELAYANAN MASING-MASING KANTOR BANK INDONESIA / BANK DI WILAYAH SETEMPAT
27
PERSYARATAN PERMINTAAN INFORMASI DEBITUR MEMINTA INFORMASI DEBITUR ATAS NAMA DIRINYA SENDIRI DENGAN MEMBAWA: A. BAGI PERORANGAN: IDENTITAS DIRI: KTP/KITAS/KIMS ASLI B. BAGI BADAN USAHA: ASLI IDENTITAS DIRI PENGURUS, ASLI/FOTOCOPY LEGALISIR: AKTA PENDIRIAN PERUSAHAAN, & PERUBAHAN ANGGARAN DASAR TERKAHIR YANG MEMUAT SUSUNAN & KEWENANGAN PENGURUS C. MEMBAWA SURAT KUASA (BILA MEMINTA ATAS NAMA ORANG LAIN) DAN KTP ASLI PEMBERI KUASA
MENGISI FORMULIR YANG DISEDIAKAN SEGALA AKIBAT HUKUM YANG TIMBUL SEHUBUNGAN DENGAN PENGGUNAAN INFORMASI DEBITUR SEPENUHNYA MENJADI TANGGUNGJAWAB DEBITUR YBS
28
Komplain Debitur • Jumlah komplain debitur yang diterima oleh BI terkait dengan data SID semakin meningkat
• Sejak Des’07 – Mar’10, complaint debitur yang diterima oleh BI sejumlah 152. Terdapat 2 permasalahan yang telah masuk dalam ranah hukum. 29
Penyebab Keluhan Debitur Permasalahan informasi debitur yang menyebabkan timbulnya keluhan debitur: -Kekurangakuratan data yang disampaikan oleh bank. -Penjelasan dari bank yang kurang komprehensif/kurang proporsional. -Pemahaman masyarakat dalam membaca/menafsirkan informasi debitur. -Banyaknya kemiripan data, contoh kesamaan nama dan tanggal lahir debitur, sehingga datanya tergabung.
PENGAJUAN KEBERATAN / KOMPLAIN
31
PENUTUP
32
PENUTUP
33
INFO LEBIH LANJUT
HUBUNGI: BIRO INFORMASI KREDIT, BANK INDONESIA JL. M.H.THAMRIN NO.2, JAKARTA, 10350 TELP. (021) 3817908 FAX. (021) 3523687 www.bi.go.id E-MAIL:
[email protected]
34
35
36
