SOCIALE LENINGEN VAN DE VLAAMSE MAATSCHAPPIJ VOOR SOCIAAL WONEN (VMSW) EN HET VLAAMS WONINGFONDS (VWF)

WOONLENINGEN

Wil je een woning kopen, renoveren of bouwen? Dan heb je een lening nodig. In deze folder bespreken we: • • • • • •

sociale leningen van de VMSW en het VWF; woonkredieten van kredietmaatschappijen erkend door de Vlaamse regering; de aanvullende provinciale lening; de energielening; de Vlaamse renovatieovereenkomst; de gratis verzekering gewaarborgd wonen.

De bedragen in deze folder zijn geldig voor 2015.

SOCIALE LENINGEN VAN DE VLAAMSE MAATSCHAPPIJ VOOR SOCIAAL WONEN (VMSW) EN HET VLAAMS WONINGFONDS (VWF) Er is geen verschil tussen de leningen van de VMSW en het VWF. De voorwaarden en de tarieven van de leningen zijn helemaal gelijk. Je hoeft je slechts bij een van de instellingen te informeren.

Voorwaarden 1. Inkomen Je gezamenlijk belastbaar inkomen is minimum 10.000 euro. Je gezamenlijk belastbaar inkomen is maximaal: • 37.470 euro voor alleenstaanden; • 41.211 euro voor alleenstaanden met een handicap; • 56.198 euro voor gezinnen. Het gezamenlijk belastbaar inkomen. Dat vind je terug op het meest recente aanslagbiljet van de belastingen. De maximale inkomensgrens stijgt met 3.742 euro per persoon ten laste. Deze bedragen gelden als je in een kernstad of in de Vlaamse rand woont. Gent is een kernstad. Woon je niet in een kernstad of in de Vlaamse rand, dan gelden andere inkomensvoorwaarden. Informeer je hier over bij een van de contactpunten van de instellingen. Voldoende inkomen De VMSW of het VWF bekijkt of je inkomen hoog genoeg is om de lening én je andere uitgaven te betalen. Dit is een kredietwaardigheidsonderzoek. 2. Eigendom Je hebt geen andere bouwgrond, kavel of woning in volledige eigendom of volledig vruchtgebruik op het moment dat je de leningsakte bij de VMSW of het VWF ondertekent. Een deels of geheel naakte eigendom mag wel. Dit geldt ook voor alle personen die samen met jou de lening aanvragen en voor alle personen die samen met jou in de woning zullen wonen. 3. Woning • Je woont in de woning zolang de lening loopt. • De woning ligt in het Vlaamse Gewest. • De woning moet voldoen aan de veiligheids-, gezondheids- en woonkwaliteitsnormen van de Vlaamse Wooncode. Voldoet de woning niet, dan moet je het bedrag dat nodig is voor het uitvoeren van de nodige werken bijlenen om de werkzaamheden uit te voeren. • De maximale verkoopwaarde van de woning mag niet hoger zijn dan 224.900 euro. Dit bedrag stijgt met 11.300 euro: • per persoon ten laste, vanaf de derde persoon ten laste; • als je jongste kind jonger is dan 6 jaar. • Voor een sociale koopwoning gelden de maximale verkoopwaarden niet.

2

Deze bedragen gelden als je in een kernstad of in de Vlaamse rand woont. Gent is een kernstad. Woon je niet in een kernstad of in de Vlaamse rand, dan gelden lagere voorwaarden wat de verkoopwaarde betreft. Informeer je hierover bij een van de contactpunten van de instellingen. 4. Terugbetalingstermijn • Je betaalt de lening af op maximaal 20 jaar. De VMSW of het VWF kan dit verlengen tot 30 jaar. Dit is afhankelijk van het kredietwaardigheidsonderzoek. • Je hebt de lening volledig terugbetaald wanneer de oudste ontlener 70 jaar wordt.

Waarvoor en hoeveel leen je? • • •

Je koopt een sociale koopwoning van een sociale huisvestingsmaatschappij. Het maximale leningsbedrag is gelijk aan de geschatte verkoopprijs van de woning en de grond. Bijlenen voor de afwerking van de woning is mogelijk. Alle andere verrichtingen (aankoop, renovatie, verbetering, aankoop op plan van een nieuwbouwwoning) Er is op zich geen vastgesteld maximaal leningsbedrag. Het bedrag van de lening wordt wel beperkt door volgende factoren: • de woning moet voldoen aan de maximale verkoopvoorwaarden zoals hierboven geschreven; • er wordt nooit meer geleend dan 100% van de verkoopwaarde; • er wordt ook nooit meer geleend dan de effectieve prijs van de verrichtingen (bv. de aankoopprijs van de woning en de kostprijs van de werken). Bijkomende kredietopeningen Heb je al een hypothecaire lening bij de VMSW of het VWF? Dan staat de VMSW of het VWF je in sommige gevallen een bijkomende kredietopening toe.

3

Rentevoet 1. Berekening rentevoet De rentevoet is afhankelijk van: • de marktrentevoet • je inkomen • je gezinssamenstelling • de ligging van de woning Hoe lager je inkomen en hoe groter je gezin, hoe voordeliger de rentevoet. 2. Aanpassing en herziening De rentevoet kan jaarlijks aangepast worden als het aantal personen ten laste gestegen is. Verwittig de maatschappij dus altijd als er wijzigingen zijn in je gezinssamenstelling. De rentevoet wordt ook op andere vaste tijdstippen tijdens de leningsduur herzien. Vraag hier meer informatie over bij de VMSW of het VWF.

Welke documenten neem je mee bij de inschrijving? • • • •

Identiteitskaart Laatste aanslagbiljet van de belastingen van iedereen die de woning zal bewonen Bewijs van je huidig inkomen (zes laatste loonfiches of bewijzen van vervangingsinkomen van iedereen die de lening zal aangaan) Attest van gezinssamenstelling (afhalen bij gemeente)

Eventueel • Attest van handicap (van jezelf of van een gezinslid) • Attest Kas voor Gezinsvergoedingen (uitbetaling kinderbijslag) voor kinderen ouder dan 18 jaar die ten laste zijn (zes meest recente stortingsbewijzen) • zes meest recente bewijzen van uitkering alimentatiegeld • bewijs van lopende leningen Afhankelijk van jouw situatie heeft de VMSW of het VMF misschien nog andere documenten of inlichtingen nodig. Daarom neem je best contact op vooraleer je langsgaat.

Aanvraag en informatie Voor leningen bij de VMSW: Het regionaal kantoor van de Vlaamse Maatschappij voor Sociaal Wonen Virginie Lovelinggebouw, Koningin Maria Hendrikaplein 70, 9000 Gent – Tel. 09 220 20 22 E-mail [email protected] – Website www.vmsw.be Kleine Landeigendom Het Volk cvba Ravensteinstraat 12, 9000 Gent – Tel. 09 265 82 58 E-mail [email protected] – Website www.klehetvolk.be

Voor leningen bij het VMF: Provinciale dienst van het Vlaams Woningfonds Sint-Pietersaalststraat 177, 9000 Gent – Tel. 09 222 03 94 E-mail [email protected] – Website www.vlaamswoningfonds.be

4 2

WOONKREDIETEN DOOR KREDIETMAATSCHAPPIJEN ERKEND DOOR DE VLAAMSE REGERING Volgende kredietmaatschappijen zijn erkend door de Vlaamse regering: • Eigen Heerd is Goud Weerd; • Onesto Woonkrediet.

Voorwaarden om te lenen 1. Inkomen Er zijn geen inkomensvoorwaarden. Je inkomen moet groot genoeg zijn om de lening én je andere uitgaven te betalen. 2. Eigendom Je hebt geen woning in volle eigendom of het volle vruchtgebruik van een woning. Informeer je bij de kredietmaatschappij voor de uitzonderingen. 3. Woning • Je koopt een bescheiden woning: • een woning die is gebouwd en verkocht door de VMSW, een sociale huisvestingsmaatschappij, of het Vlaams Woningfonds; • of een woning met een maximale geschatte waarde van 228.000 euro. Dit bedrag stijgt per persoon ten laste: kinderen ten laste, gezinsleden met een ernstige handicap, een ascendent die minstens 6 maand inwoont (bijvoorbeeld ouders of grootouders).



Aantal personen ten laste

Maximale verkoopwaarde van de woning

0

228.000 euro

1

239.000 euro

2

250.000 euro

3

262.000 euro

4

273.000 euro

5

285.000 euro

• Je gaat in de woning wonen binnen twee jaar na de toekenning van de lening.

Waarvoor leen je?

• • • •

Nieuwbouw Aankoop van een woning (al dan niet met renovatie) Renovatie van je eigen woning Behouden van je eigen woning (herfinanciering van een andere lening).

Informeer je voor de specifieke voorwaarden bij de kredietmaatschappijen.

Rentevoet • Onesto Woonkrediet Lening van maximum 25 jaar: vaste rentevoet. Lening van maximum 30 jaar: variabele rentevoet. • Eigen Heerd is Goud Weerd Vaste rentevoet voor de volledige looptijd.

5

Aanvraag en informatie Eigen Heerd is Goud Weerd Eigen Heerd is Goud Weerd Burgstraat 148, 9000 Gent – Tel. 09 225 80 62 E-mail [email protected] – Website www.sociaal-woonkrediet.be Onesto Woonkrediet Algemeen gratis telefoonnummer 0800 15 007 E-mail [email protected] – Website www.onesto-woonkrediet.be Kantoor Gent (enkel toegankelijk na afspraak) Martelaarslaan 309, 9000 Gent – Tel. 03 775 89 28

AANVULLENDE PROVINCIALE LENING Het provinciebestuur Oost-Vlaanderen geeft een aanvullende provinciale lening voor het aankopen, bouwen en verbouwen van een woning die je zelf bewoont of zal bewonen.

Voorwaarden 1. Inkomen Je gezamenlijk belastbaar inkomen is maximaal: • 37.119 euro voor alleenstaanden; • 49.492 euro voor gezinnen en samenwonenden. Je gezamenlijk belastbaar inkomen vind je terug op het meest recente aanslagbiljet van de belastingen. Het bedrag stijgt met 5% per persoon ten laste. 2. Eigendom Je hebt geen andere woning in volle eigendom. 3. Woning De woning ligt in Oost-Vlaanderen. De maximale verkoopwaarde van de woning is 179.000 euro. Dit bedrag stijgt met 5%: • per kind ten laste; • als je jongste kind jonger is dan 4 jaar of als je nog geen 4 jaar gehuwd of samenwonend bent bij het openen van de leningsaanvraag.

4. Terugbetalingstermijn De terugbetalingstermijn is 5, 10, 15 of 20 jaar. Je betaalt de lening terug voor je de pensioengerechtigde leeftijd bereikt.

Waarvoor leen je?

• • • •

Aankoop van een woning Bouw van een woning Renovatie van je eigen woning Behouden van je eigen woning (overname uit echtscheiding)

Hoeveel leen je? Maximaal leenbedrag: 10.000 euro. Dit bedrag stijgt met 250 euro per persoon ten laste. Dit is geen hypothecaire lening. Je betaalt dus geen notariskosten.

6

Rentevoet De rentevoet wijzigt elke 5 jaar. Per aanpassing kan de rente maximaal 2% stijgen of dalen.

Wanneer aanvragen? Je dient je aanvraag in binnen 6 jaar na het ondertekenen van de akte van de hoofdlening (bij een erkende kredietinstelling).

Aanvraag en informatie Provincie Oost-Vlaanderen – Dienst Maatschappelijke Participatie Woodrow Wilsonplein 2, 9000 Gent – Tel. 09 267 75 32 of 09 267 75 14 E-mail [email protected] of [email protected] – Website www.oost-vlaanderen.be

ENERGIELENING vzw REGent geeft energieleningen (vroeger: FRGE-leningen) voor energiebesparende verbouwingen. REGent staat voor Rationeel Energiegebruik Gent. FRGE staat voor Fonds ter Reductie van de Globale Energiekost.

Voorwaarden 1. Inkomen Er zijn geen inkomensvoorwaarden. Je krijgt extra hulp en voordelen als je binnen een bepaalde doelgroep valt. Je behoort tot die doelgroep in volgende situaties: • je hebt recht op een verhoogde verzekeringstegemoetkoming van de ziekte- en invaliditeits verzekering; • je hebt een begrensd inkomen; • je hebt schuldoverlast; • het OCMW begeleidt je sociaal budgettair wegens betalingsmoeilijkheden, in het bijzonder voor de rekeningen voor gas en elektriciteit. 2. Energiescan REGent voert een gratis energiescan uit bij jouw thuis. Je krijgt tips om energie te besparen. 3. Terugbetalingstermijn Je betaalt het ontleende bedrag terug op maximaal 5 jaar.

Trajectbegeleiding REGent geeft onder andere deskundig bouwadvies, vergelijkt offertes van aannemers en informeert over woonpremies.

7

Waarvoor leen je? Structurele energiebesparende werken bij verbouwingen en vernieuwbouw: • dakisolatie • ramen met isolerende beglazing • condenserende verwarmingsketel • muurisolatie • vloerisolatie • thermostatische kranen, een kamerthermostaat, een buitenvoeler, … • zonneboiler • andere energiebesparende maatregelen

Hoeveel leen je? Maximaal leenbedrag: 10.000 euro (incl. BTW).

Rentevoet De interest bedraagt 2%. De lening is renteloos als je binnen bovenstaande doelgroep valt.

Aanvraag en informatie Vzw REGent Kastanjestraat 2/4, 9000 Gent – Tel. 09 218 75 90 E-mail [email protected] – Website www.vzwregent.be

VLAAMSE RENOVATIEOVEREENKOMST Je krijgt belastingvermindering als je geld leent aan familie of vrienden om een leegstaande, verwaarloosde, ongeschikte of onbewoonbare woning te renoveren.

Voorwaarden 1. Eigendom De kredietgever is 5 jaar vóór en tijdens de renovatieovereenkomst geen eigenaar of heeft geen vruchtgebruik van de woning waarvoor hij geld uitleent. Hij mag wel eigenaar zijn van andere woningen. 2. Woning De kredietnemer bewoont de woning minstens 8 jaar als hoofdverblijfplaats. 3. Terugbetalingstermijn De renovatieovereenkomst heeft een looptijd van maximaal 30 jaar. 4. Meerdere renovatieovereenkomsten Tijdens een renovatieovereenkomst: • is de kredietgever geen kredietnemer bij een andere renovatieovereenkomst; • is de kredietnemer geen kredietgever of -nemer bij een andere renovatieovereenkomst.

Waarvoor krijg je belastingvermindering? • Voor een woning die op een inventaris staat zoals leegstaand, verwaarloosd, ongeschikt of onbewoonbaar, en dit voor maximaal 4 jaar op rij. • Voor een woning die wordt gerenoveerd.

8

Hoeveel bedraagt de belastingvermindering? • •

De belastingvermindering voor de kredietgever is 2,5% van het ontleende bedrag (tot 25.000 euro) en is maximum 625 euro per jaar. De belastingvermindering geldt tijdens de renovatieovereenkomst en zolang de kredietnemer de woning als hoofdverblijfplaats heeft.

Rentevoet De kredietgever en –nemer beslissen onderling of ze een rentevoet opnemen in de renovatieovereenkomst. Dit is niet verplicht. De rentevoet mag in elk geval niet hoger zijn dan de referentierentevoet voor leningen aan particulieren van de VMSW. Het gaat over de referentierentevoet die van toepassing was 6 maanden voor het afsluiten van de renovatieovereenkomst.

Wanneer en hoe aanvragen? Je bezorgt een volledig ingevuld en ondertekend modelformulier binnen 45 dagen na het afsluiten van de overeenkomst aan Wonen-Vlaanderen. Je vindt dit modelformulier op de website van Wonen-Vlaanderen of bij de woonwinkels van Stad Gent.

Aanvraag en informatie Wonen-Vlaanderen Koning Albert-II laan 19 bus 40, 1210 Brussel – Tel. 02 553 82 98 E-mail [email protected] – Website www.wonenvlaanderen.be

GRATIS VERZEKERING GEWAARBORGD WONEN Dankzij de gratis verzekering gewaarborgd wonen krijg je een tegemoetkoming in de afbetaling van je hypothecaire lening wanneer je onvrijwillig werkloos of arbeidsongeschikt wordt. De Vlaamse overheid betaalt de verzekeringspremie. Zo is dit voor jou gratis.

Voorwaarden 1. Inkomen • Hypothecaire lening voor het kopen of renoveren van een woning. Geen inkomensvoorwaarde. • Hypothecaire lening voor nieuwbouw. De inkomensvoorwaarde is afhankelijk van het energiepeil van de woning. • E-peil > 70 Is het energiepeil van je woning hoger dan E70? Dan kom je in aanmerking als je inkomen lager is dan: • 40.640 euro voor alleenstaanden; • 58.050 euro voor wettelijk of feitelijk samenwonenden, verhoogd met 3.260 euro per persoon ten laste; • 58.050 euro voor alleenstaanden met een persoon ten laste, verhoogd met 3.260 euro per persoon ten laste vanaf de tweede persoon ten laste. Het gaat over je gezamenlijk belastbaar inkomen. Dat vind je terug op het meest recente aanslagbiljet van de belastingen. • E-peil ≤ 70 Wanneer het energiepeil van je woning gelijk is aan E70 of lager is er geen inkomensvoorwaarde. Ter info: bij bouwvergunningen vanaf 1 januari 2012 moet het E-peil steeds ≤ 70 zijn. Er zijn dus geen inkomensvoorwaarden voor woningen met een bouwvergunning vanaf 1 januari 2012. 9

2. Eigendom Je bent geen eigenaar van een andere woning. Uitzondering: de andere woning is het voorwerp is van een ongeschikt-, onbewoonbaarverklaring of een onteigeningsbesluit. 3. Woning • De woning is je huidige of toekomstige hoofdverblijfplaats. • Maximale verkoopwaarde (geschat door de kredietinstelling): 320.000 euro. • De woning ligt in het Vlaams Gewest. 4. Uw hypothecaire lening • Je bouwt, koopt of renoveert? Dan leende je minstens 50.000 euro. • Je renoveert enkel? Dan leende je minstens 25.000 euro. 5. Uw beroep Je werkt 1 jaar ononderbroken op het ogenblik van aanvraag: • als werknemer met een arbeidsovereenkomst van onbepaalde duur (minstens deeltijds) waarvan de proeftijd al voltooid is; • als werknemer met een arbeidsovereenkomst van bepaalde duur waarvan minstens 1 jaar bij je huidige werkgever (geen uitzendarbeid); • als zelfstandige, als je een zelfstandige activiteit in hoofdberoep uitoefent. Je bent arbeidsgeschikt op het ogenblik van de aanvraag. 6. Je hebt geen andere verzekeringsdekking tegen inkomensverlies van de Vlaamse overheid.

Hoeveel bedraagt de tegemoetkoming? De maandelijkse tegemoetkoming hangt af van: • het inkomensverlies • je maandelijkse afbetaling • de duur van de periode dat je beroep doet op de tegemoetkoming De tegemoetkoming is maximaal 500 of 600 euro per maand, maar kan ook kleiner zijn.

Hoelang loopt de periode van tegemoetkoming? • • • •

Je bent 10 jaar verzekerd, beginnend bij de aanvraagdatum. Wachttijd: 3 maanden na het onverwachte inkomensverlies. Bij arbeidsongeschiktheid ontvang je de tegemoetkoming maximaal 3 jaar. Bij onvrijwillige werkloosheid ontvang je de tegemoetkoming maximum anderhalf jaar.

Wanneer aanvragen? Je vraagt de verzekering aan binnen het jaar na de eerste kapitaalopname van de lening. Je kunt deze verzekering maar 1 keer aanvragen.

Aanvraag en informatie Wonen-Vlaanderen – Verzekering Gewaarborgd Wonen Koning Albert-II laan 19 bus 40, 1210 Brussel – Tel. 02 553 82 98 E-mail [email protected] – Website www.verzekeringgewaarborgdwonen.be

Wij hebben deze informatie met de grootste zorg verzameld. De gegevens kunnen recent licht gewijzigd zijn. Stad Gent is niet aansprakelijk voor de juistheid, volledigheid of geschiktheid van de verstrekte informatie voor welk gebruik dan ook.

10

11

Woonwinkel Brugse Poort – Rabot, zitdag Brugse Poort Kokerstraat 36, 9000 Gent Tel. 09 216 64 60 09 216 64 61 Zitdag: dinsdag en donderdag van 8.30 tot 12 uur

Woonwinkel Sluizeken – Meulestede Godshuishammeke 20, 9000 Gent Tel. 09 265 70 48 09 265 70 49 Zitdag: dinsdag en donderdag van 8.30 tot 12 uur

00115

Woonwinkel Brugse Poort – Rabot, zitdag Rabot Jozef II-straat 104-106, 9000 Gent Tel. 09 235 22 14 Zitdag: donderdag van 8.30 tot 12 uur

Woonwinkel Sint-Amandsberg – Oostakker Wittemolenstraat 91, 9040 Sint-Amandsberg Tel. 09 228 89 06 09 229 27 67 Zitdag: dinsdag en donderdag van 8.30 tot 12 uur

Welkom in de woonwinkel 09 266 76 40 [email protected] www.gent.be/wonen

Woonwinkel Ledeberg – Gentbrugge Hundelgemsesteenweg 125, 9050 Ledeberg Tel. 09 267 16 50 09 267 16 51 Zitdag: dinsdag en donderdag van 8.30 - 12 uur

V.u.: Paul Teerlinck - stadssecretaris - stadhuis, Botermarkt 1, 9000 Gent- Uitgave februari 2015

Woonwinkel Gent Zuid AC Gent Zuid Woodrow Wilsonplein 1, 9000 Gent Tel. 09 266 76 40 Zitdag: maandag tot en met vrijdag van 8 tot 13 uur, woensdag ook van 14 tot 18 uur