Smluvní podmínky pro poskytování platebních služeb

Smluvní podmínky pro poskytování platebních služeb.

SPECIÁLNÍ OBCHODNÍ PODMÍNKY České spořitelny, a.s. pro službu přímého bankovnictví MultiCash I. Vymezení působnosti 1.

Obchodní podmínky pro službu přímého bankovnictví MultiCash (dále jen „služba MultiCash“) České spořitelny, a.s. (dále jen „Podmínky“) upravují práva a povinnosti fyzických a právnických osob a České spořitelny, a.s. (dále jen „Banka“) založené na základě Smlouvy o poskytování služby přímého bankovnictví MultiCash (dále jen „Smlouva“) nebo Smlouvy o dodávce a užívání programového vybavení pro službu přímého bankovnictví MultiCash. Práva a povinnosti založená výše uvedenými smlouvami se rovněž řídí Všeobecnými obchodními podmínkami České spořitelny, a.s. (dále jen „VOP“), přičemž na smluvní vztah založený výše uvedenými smlouvami se neuplatní body VOP: Primární účet, Obsluhované účty, Uživatel služeb přímého bankovnictví odstavec třetí, Ukončení účinnosti dohody o poskytování služeb přímého bankovnictví, Bezpečnostní prostředky. II. Vymezení vybraných pojmů

Pojmy psané počátečním velkým písmenem v Podmínkách, Smlouvě, Smlouvě o dodávce a užívání programového vybavení ke službě MultiCash a další dokumentaci, která je na základě dohody Banky a Klienta pro smluvní vztah založený Smlouvou nebo Smlouvou o dodávce a užívání programového vybavení ke službě MultiCash závaznou, mají význam přiřazený jim v rámci definic v čl. II Podmínek. Nejsou-li takové pojmy v čl. II Podmínek definovány, mají význam, který je jim přiřazen ve VOP. Elektronický podpis – údaje v elektronické podobě, které jsou připojené k datové zprávě nebo jsou s ní logicky spojené a které slouží jako metoda k jednoznačnému ověření identity podepsané osoby ve vztahu k datové zprávě. Elektronická výměna dat – přenos dat, jejichž strukturu definuje Banka, mezi informačními systémy elektronickými prostředky. Bezpečnostní údaje – data, která každému Uživateli slouží k přihlášení ke službě MultiCash, zpřístupnění komunikace s Bankou a autorizaci jeho Příkazů. Tato data Uživatel získá v průběhu procesu instalace softwarového vybavení služby MultiCash, zároveň však obsah některých identifikačních údajů určuje Uživatel sám. Bezpečnostní údaje mohou zahrnovat i prostředky a data pro vytváření Elektronického podpisu. Bližší informace obsahuje Uživatelská příručka pro službu MultiCash České spořitelny a Podmínky. Denní Limit – definuje sumu částek odeslaných Souborů. Tento limit je aplikován na každý Soubor nezávisle na typu Souboru a účtu na který je adresován. Limit funguje na denní bázi. Klient – subjekt (fyzická nebo právnická osoba), který uzavírá s Bankou Smlouvu a je majitelem účtu, k němuž je služba MultiCash navázána. Limit Elektronického podpisu – definuje sumu částek jednotlivých příkazů v odesílaném Souboru. Limit platí vždy na jeden zaslaný Soubor. Tento limit může být rozdílný pro každého uživatele. Dohoda o plné moci pro nakládání s peněžními prostředky na účtu prostřednictvím programového vybavení služby přímého bankovnictví MultiCash – zmocnění udělené Klientem právnické osobě, jehož účelem je umožnit využití služby MultiCash v zastoupení. Programové vybavení – software, který je nezbytný pro využití služby MultiCash, a který je Klientovi Bankou předáván a instalován. V některých případech na žádost Klienta Banka provádí alternativní instalaci tohoto softwaru nebo jej nepředává. Protokoly – představují dohodu mezi Bankou a Klientem, která zejména blíže určuje podmínky poskytování služby MultiCash sjednané ve Smlouvě. V případě předání Programového vybavení Banka a Klient sjednávají jeho instalace v Protokolu ke službě přímého bankovnictví MultiCash, který obsahuje především výčet Uživatelů, kteří jsou zmocněni nakládat s peněžními prostředky na účtu Klienta, případně pouze nahlížet na účty Klienta. Dále sjednávají Protokol o uvedení služby přímého bankovnictví MultiCash do provozu, který obsahuje dohodu o zvoleném typu instalace Programového vybavení a protokolární předání Programového vybavení. Protokol o servisní činnosti je pořizován v případě Klientem vyžádaného zásahu v instalaci Programového vybavení. Příkaz – zejména příkaz k provedení platební transakce. Přímá komunikace – způsob zaslání Souboru Příkazů Klienta adresovaných Bance prostřednictvím služby MultiCash, který lze využít zejména v případě potřeby zaslání velkého množství transakcí v jediném Souboru. Funkce zkracuje čas zpracování Souborů Příkazů v aplikaci MultiCash, avšak jsou jí obcházeny všechny kontroly správnosti formátu dat. Proto je bezpodmínečně nutné dodržet formát pro domácí, resp. zahraniční platby služby MultiCash, který je v aktuální verzi vystaven pro stažení na internetové stránce Banky (www.csas.cz). Sdělení – znamená Sdělení Klientům České spořitelny, a.s., resp. jeho část příslušnou pro daný Bankovní obchod, jehož platné znění je k nahlédnutí ve veřejných prostorách Obchodních míst a popřípadě též na Domovské stránce Banky (www.csas.cz), nebo jakkoli jinak nazvané sdělení Banky obdobného charakteru a obsahu. Služba MultiCash SDS24 – doplňková služba, pomocí které může Klient aktualizovat Programové vybavení služby MultiCash na dálku. Služba MultiCash WEBSIGN24 – Banka prostřednictvím této doplňkové služby nabízí Klientovi možnost připojením jeho podpisu vzdáleně autorizovat Soubor zasílaný Bance prostřednictvím Programového vybavení, a to pomocí aplikace v internetovém prohlížeči.

3-6789 04/2011

1/10

Smlouva o dodávce a užívání programového vybavení ke službě přímého bankovnictví MultiCash – dohoda o předání Programového vybavení a jeho instalaci uzavřená mezi Bankou a právnickou osobou (Zmocněncem) zmocněnou Klientem k přístupu k účtům vedeným Bankou prostřednictvím služby MultiCash. Softwarová ochrana – forma ochrany operačního systému a programů instalovaných v počítači a dat na pevném disku počítače před neoprávněným zásahem provedeným především vzdáleně. Soubor – data ve formátu určeném Bankou obsahující informaci adresovanou druhé Smluvní straně, která může být automaticky a jednoznačně zpracována. Touto informací může být Příkaz Klienta Bance. Technické prostředky – vybavení Klienta, které je nezbytné pro zpřístupnění služby MultiCash. Předpoklady, které musí Technické prostředky splňovat, uvádí Banka v Uživatelské příručce pro službu MultiCash České spořitelny. K dispozici jsou tyto předpoklady také ke stažení na Domovské stránce Banky (www.csas.cz). Třída podpisu – definuje rozsah oprávnění uživatele pro schvalování Souboru. Uživatel – fyzická osoba (držitel Identifikačních údajů), která byla Klientem v Protokolu ke službě přímého bankovnictví MultiCash zmocněna k nakládání s prostředky na specifikovaném účtu nebo náhledu na účet. Mají-li využívat službu MultiCash osoby, které jsou oprávněny za Klienta jednat bez zmocnění např. z titulu výkonu funkce statutárního orgánu, musí mít tyto osoby statut Uživatele. Uživatelská příručka pro službu MultiCash České spořitelny – obsahuje bližší vymezení předpokladů a způsobů využití služby MultiCash a dále vymezení některých závazných postupů, jejichž předpoklady jsou uvedeny v Podmínkách. Příručka je Bankou vydávána pouze v elektronické podobě, která je Klientovi předávána při instalaci Programového vybavení. Její aktuální verze je Klientovi dostupná na Domovské stránce Banky (www.csas.cz). Zmocněnec – právnická osoba, která byla Klientem zmocněna k přístupu k jeho účtům prostřednictvím služby MultiCash na základě plné moci a která s Bankou uzavírá či uzavřela Smlouvu nebo Smlouvu o dodávce a užívání programového vybavení ke službě MultiCash. Žádost o registraci veřejného klíče – dokument, který Uživatel společně s Klientem pořizuje za účelem uvedení služby MultiCash do provozu. Jedná se o písemné vyjádření části dat, která jsou součástí Elektronického podpisu a jež jsou uložena na komunikačním médiu jednotlivého Uživatele. Žádost je podepsána Uživatelem i Klientem. Bez jejího doručení Bance není možné provést aktivaci Uživatele. III. Rozsah a způsob poskytování služeb 1.

2. 3. 4.

1.

2. 3.

4.

Předmětem služby MultiCash je dispozice s peněžními prostředky na účtu nebo získání informací o účtu Klienta na dálku za využití elektronických prostředků komunikace. Uzavření Smlouvy může být podmínkou pro sjednání některých doplňkových produktů Banky. Služba MultiCash je Bankou poskytována v rozsahu a podle pravidel stanovených ve Smlouvě, Podmínkách a Uživatelské příručce pro službu MultiCash České spořitelny (dále jen „Příručka“). Služba MultiCash je poskytována za využití technických prostředků elektronické výměny dat. Pokud je podmínkou poskytování služby MultiCash ve smyslu Smlouvy a Podmínek i předání příslušného technického vybavení, Banka a Klient se po uzavření Smlouvy dohodnou na protokolárním předání příslušného technického vybavení (dále jen „Programové vybavení“), nezbytného k zabezpečení elektronické výměny dat mezi Bankou a Klientem. Banka zároveň s Klientem v rámci Smlouvy uzavírá sublicenční smlouvu, jež ho opravňuje k použití předaného Programového vybavení. IV. Práva a povinnosti Klienta a Uživatele ve vztahu ke službě MultiCash Po obdržení Bezpečnostních údajů je nutné se do systému služby MultiCash přihlásit dle pravidel uvedených v Příručce, která zároveň stanoví i pravidla pro následná přihlašování do systému. Uživatel je povinen opatřit veškerá data odeslaná prostřednictvím služby MultiCash jemu přidělenými Bezpečnostními údaji. Klient se zavazuje stanovit v Protokolu ke službě přímého bankovnictví (dále též „Protokol“) MultiCash limity transakcí prováděné prostřednictvím služby MultiCash pro jednotlivé účty. Klient se zavazuje předat Obchodnímu místu Banky Žádost o registraci veřejného klíče s podpisem Klienta a podpisem Uživatele služby MultiCash, včetně uvedení jména a příjmení Uživatele společně s jeho rodným číslem, který bude následně registrovaným podpisem podepisovat Příkazy adresované Bance. Banka není v prodlení s poskytováním služby MultiCash do doby doručení řádně vyplněné Žádosti o registraci veřejného klíče Obchodnímu místu Banky, které vede příslušný účet. Klient bere na vědomí, že Banka neumožní příslušnému Uživateli přístup ke službě MultiCash a rovněž není v prodlení s poskytováním služby MultiCash do okamžiku, kdy je příslušný Uživatel identifikován způsobem předvídaným právními předpisy v oblasti opatření proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu (zejména zákonem č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu). Klient a příslušný Uživatel jsou povinni v souvislosti s plněním povinností Banky, založených především zákonem č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu, poskytnout Bance či subjektu provádějícímu identifikaci či další související úkony potřebnou součinnost. Klient se při disponování s peněžními prostředky na účtu v cizí měně prostřednictvím služby MultiCash dále zavazuje: a) plnit povinnosti, které mu ukládají obecně závazné devizové předpisy (dále jen „devizové předpisy“); b) doručit Bance podle ustanovení devizových předpisů: • platné zvláštní povolení, jestliže je jeho předložení podle těchto předpisů vyžadováno, nebo • doklady prokazující, že se na požadovanou úhradu vztahuje výjimka zvláštní povolení nepředkládat, a to nejméně jeden den před odesláním platebního příkazu do zahraničí elektronickými prostředky. Dále se zavazuje vypsat na platebním příkazu do zahraničí referenční číslo příslušného zvláštního povolení či příslušných dokladů prokazující uvedenou výjimku; c) na vyžádání Banky předložit doklady prokazující účel požadované úhrady.

3-6789 04/2011

2/10

5.

6.

Klient se zavazuje uhradit Bance poplatky za úkony související se sjednáním a využíváním služby MultiCash podle Sazebníku České spořitelny, a. s., pro bankovní obchody (dále jen „Sazebník“) platného a účinného v době provedení úkonu Klientem, není-li v Podmínkách stanoveno jinak. Podpisem Smlouvy dává Klient současně Bance příkaz k zaúčtování veškerých jeho peněžitých závazků vůči Bance vzniklých v souvislosti se sjednáním a využitím služby MultiCash na vrub účtu určeného v čl. II. Smlouvy pro hrazení cen za službu MultiCash. Podmínkou pro určení takového účtu je, že je zároveň k tomuto účtu poskytována služba MultiCash. Nedojde-li k určení takového účtu Klientem nebo nebude-li na takto určeném účtu dostatek peněžních prostředků, je Banka oprávněna uhradit si pohledávku za Klientem i z jiných jeho účtů vedených Bankou a přiřazených ke službě MultiCash. Klient nese veškeré náklady související s přenosem dat mezi ním a Bankou při využívání služby MultiCash. V případě, že Klient hodlá odvolat Příkaz podaný prostřednictvím aplikace MultiCash, může tak učinit v souladu s VOP s bodem Odvolání platebního příkazu a souhlasu s inkasem. Oproti dohodě obsažené v tomto bodě VOP je však oprávněn odvolat Příkaz s odloženou splatností nejpozději do 16:00 hod. provozní doby, která předchází okamžiku přijetí takového Příkazu (okamžiku splatnosti Příkazu), stanovené pro službu MultiCash ve Sdělení. V. Práva a povinnosti Banky ve vztahu ke službě MultiCash

1.

2.

3.

4.

5.

Banka se zavazuje při poskytování služby MultiCash dle těchto Podmínek a Smlouvy a za předpokladu, že Uživatel dodržel postup dle Smlouvy a pravidel stanovených v Podmínkách a Příručce, podat Uživateli jednajícímu jménem Klienta jím požadované informace o účtech, přijmout Příkazy Uživatele k dispozici s prostředky na účtech jsou-li pro jejich přijetí splněny sjednané podmínky. Banka se zavazuje před úkony prováděnými na účtech dle odst. 1 tohoto článku ověřit, zda jsou zaslané Příkazy opatřeny Bezpečnostními údaji Uživatele a zda je Příkaz autorizován způsobem v Protokolu určeným a zda je pořízen způsobem předvídaným v Podmínkách a Příručce. Banka není jinak dále povinna zkoumat údaje obsažené v Příkazu (vyjma náležitostí nutných pro to, aby mohl být Příkaz přijat. Banka provede předané Příkazy Klienta za podmínek uvedených ve Všeobecných obchodních podmínkách České spořitelny, a.s. Za doručený se považuje Příkaz v okamžiku, kdy je prostřednictvím Programového vybavení služby MultiCash předán Bance. Klient je oprávněn Bance předávat Příkazy (zejména příkazy k úhradě) s datem splatnosti určeným nejdéle třicet dní ode dne jejich předání. Bude-li Příkaz zaslaný do Banky opatřen Bezpečnostními údaji Uživatele neodpovídajícími dohodě dle Protokolu nebo bude-li zjevné dodatečné (tj. po vydání pokynu Uživatelem) narušení Příkazu (ve smyslu porušení datové integrity) nebo jiný zjevný zásah provedený dodatečně třetí osobou, která není k jeho provedení oprávněna, Banka takový Příkaz odmítne. Banka dále Příkaz neprovede, není-li pořízen v souladu se zásadami uvedenými v Podmínkách a Příručce. Banka je rovněž oprávněna Příkaz neprovést, využije-li Klient k jeho předání funkce Programového vybavení Přímá komunikace podle čl. IX., odst. 7 Podmínek a nedodrží přitom podmínky uvedené tamtéž. Banka bude provádět aktualizaci pokynů v Příručce. Banka se zavazuje Klienta vhodným způsobem a v časovém předstihu nejméně 1 měsíc na tuto aktualizaci, resp. úpravy Příručky a na datum jejich účinnosti upozornit a současně zpřístupnit nové, resp. upravené, znění Příručky s ohledem na skutečnost, že je Příručka vydávána pouze v elektronické podobě, na Domovské stránce Banky (www.csas.cz). To neplatí, pokud je Banka povinna při oznámení změny Příručky postupovat způsobem popsaným v čl. IX., bodě 11 Podmínek. VI. Práva a povinnosti smluvních stran ve vztahu k Programovému vybavení

1.

2. 3.

Banka se zavazuje: a) provést v přiměřené lhůtě po uzavření Smlouvy protokolární předání příslušného Programového vybavení (rozsah vybavení poskytovaného Bankou je uveden v Protokolu o uvedení služby přímého bankovnictví MultiCash do provozu) Klientovi nebo osobě, kterou Klient určí, které je ve smyslu Podmínek nezbytné k elektronickému přenosu dat prostřednictvím služby MultiCash; b) provést prvotní instalaci Programového vybavení a ověřit jeho funkčnost na Technických prostředcích a v místě, které Klient určí. Dále se Banka zavazuje v rámci instalace zaškolit Klienta a zároveň s ním i ostatní Uživatele služby MultiCash, poskytované dle Smlouvy, v obsluze Programového vybavení. Klient a Banka o těchto úkonech pořídí Protokol o uvedení služby přímého bankovnictví MultiCash do provozu ve smyslu čl. III., bodu 4 Podmínek. Klient se zavazuje poskytnout Bance potřebnou součinnost při plnění jejích povinností dle čl. VI. Podmínek. Software třetích stran Bance nevzniká závazek k předání Programového vybavení za předpokladu, že Klient hodlá využívat pro přístup ke službě MultiCash software, který dodává subjekt odlišný od Banky (např. MultiCash Transfer). Uvedený záměr Klienta je zohledněn dohodou smluvních stran v Protokolu ke službě přímého bankovnictví MultiCash a rovněž v Protokolu o uvedení služby MultiCash do provozu. Banka se v takovém případě pouze zavazuje poskytnout Klientovi dostatečnou míru součinnosti nutnou pro zajištění výměny dat mezi použitým softwarem a příslušnou aplikací na straně Banky. V takovém případě se na smluvní vztah Banky a Klienta neaplikují žádná ustanovení Smlouvy a dokumentů, která jsou na základě dohody Banky a Klienta pro smluvní strany právně závazná a která upravují poskytnutí, užívání a správu Programového vybavení. Smluvní vztah Banky a Klienta se v takovém případě rovněž neřídí obsahem Příručky, která není Klientovi předávána. Banka a Klient pořizují Protokol ke službě přímého bankovnictví MultiCash, Protokol o uvedení služby MultiCash do provozu a rovněž Žádost o registraci veřejného klíče. Klient v těchto dokumentech pouze neuvádí údaje týkající se výhradně použitého softwaru. Využívá-li Klient pro přístup ke službě MultiCash software dodaný jiným subjektem, Banka neodpovídá za stálou dostupnost služby MultiCash a za to, že prostřednictvím zvoleného softwaru dojde ke korektnímu předání Příkazů Bance. Banka neodpovídá za případnou škodu vzniklou Klientovi v důsledku toho, že je Příkaz pořízený a zaslaný Bance prostřednictvím používaného softwaru doručen opožděně, nelze jej v důsledku technických nedostatků např. formátu či datové integrity zpracovat, pokud k těmto skutečnostem dojde vlivem Klientem použitého softwaru.

3-6789 04/2011

3/10

4.

5.

6.

Klient bere na vědomí, že v případě využití aplikace MultiCash Transfer mu nemusí být dostupné doplňkové služby, jejichž poskytnutí lze s Bankou sjednat v rámci příslušného dodatku ke Smlouvě. Sublicenční smlouva Uzavřením Smlouvy či Smlouvy o dodávce a užívání Banka poskytuje Klientovi nevýhradní, nepřenosné, časově neomezené právo užívat Programové vybavení ve vztahu k Bance, zejména za účelem předávání Příkazů a k využití dalších dostupných služeb Banky. Právo je uděleno pouze po dobu účinnosti Smlouvy nebo Smlouvy o dodávce a užívání. Klient není oprávněn předané Programové vybavení kopírovat, umožnit jeho použití třetím osobám, které k takovému použití na základě Klientovi udělené sublicence nejsou oprávněny. Klient není oprávněn udělené právo bez souhlasu Banky postoupit a rovněž není oprávněn poskytnout třetí osobě sublicenci k Programovému vybavení. Sublicence je udělena ve prospěch Klienta a každé fyzické osoby, která je Klientem zmocněna přistupovat k jeho účtům vedených Bankou prostřednictvím služby MultiCash. Klient platí cenu za sjednanou sublicenci v rámci pravidelných měsíčních poplatků za účty obsluhované prostřednictvím služby MultiCash. Zmocněnec platí Bance jednorázový poplatek za předání Programového vybavení a jeho instalaci a za poskytnutou sublicenci. Je-li k úhradě tohoto poplatku zavázán přímo Klient, platí, že je sublicenční smlouva se Zmocněncem sjednána bezúplatně. Instalace Programového vybavení Klient a Banka si zároveň mohou sjednat, že instalace Programového vybavení neprobíhá způsobem předvídaným v čl. VI., bodě 1, písm. b) Podmínek, ale na základě dohody Banky a Klienta může dojít k alternativním způsobům instalace Programového vybavení. Dohoda o alternativní instalaci Programového vybavení mezi Klientem a Bankou je obsažena v Protokolu o uvedení služby přímého bankovnictví MultiCash do provozu. Za předpokladu, že Klient již disponuje instalací softwaru potřebného pro zpřístupnění služby MultiCash (např. z titulu smluvního vztahu s třetí osobou), může být na základě dohody s Bankou provedena instalace a zpřístupnění služby MultiCash variantně tak, že: a) Je realizována pouze částečná instalace, což představuje zajištění takové konfigurace Klientova softwaru, která je způsobilá umožnit datovou komunikaci s Bankou a zpřístupnit tak službu MultiCash. Dále se jedná o doplnění či rozšíření Klientova softwaru o Programové vybavení, určené v Protokolu o uvedení služby MultiCash do provozu. Při těchto zásazích Banky prováděných na žádost Klienta však vždy platí, že původní instalace softwaru, kterou Klient původně disponoval, zůstává Klientovi k užití. Uvedená forma instalace je však možná pouze v případě, kdy Klient disponuje verzí softwaru uvedenou v Příručce, případně verzí softwaru novější. Nesplňuje-li aktuální verze Klientova softwaru tuto podmínku, Banka provede pouze reinstalaci jeho vybavení podle písm. b) tohoto odstavce. Školení Banka zajišťuje pouze na výslovnou žádost Klienta. Klient prohlašuje, že Banka může způsobem a v rozsahu určeném v Protokolu ke službě přímého bankovnictví MultiCash a Protokolu o uvedení služby MultiCash do provozu instalaci Programového vybavení provést a odpovídá za to, že prováděná instalace nezasáhne do práv třetích osob. Rovněž prohlašuje, že si je vědom, že po instalaci a zpřístupnění služby MultiCash tímto způsobem mu ve vztahu k třetím subjektům nemusí být dostupné všechny funkce a doplňující služby, které dosud využíval. Banka neodpovídá za škodu, která v důsledku takové nedostupnosti nebo ztráty funkčnosti vznikne. Banka neodpovídá za škodu, která vznikne v důsledku vadně provedené konfigurace Technických prostředků a Programového vybavení Klientem. Povinnost založenou čl. IX. odst. 4 Podmínek je Banka v případě této formy instalace zavázána plnit pouze ve vztahu k Bankou provedeným zásahům. Veškerá další práva a povinnosti smluvních stran plynoucí ze Smlouvy, Podmínek a Příručky jsou v případě sjednané částečné instalace nedotčena. b) Je realizována reinstalace stávajícího softwaru Klienta. Na technických prostředcích a místě, které Klient určí, je na základě jeho výslovné žádosti provedena reinstalace stávajícího softwaru verzí Programového vybavení, která je distribuována Bankou v době provedení reinstalace. Školení Banka zajišťuje pouze na výslovnou žádost Klienta. Klient prohlašuje, že Banka může způsobem a v rozsahu určeném v Protokolu ke službě přímého bankovnictví MultiCash a Protokolu o uvedení služby MultiCash do provozu instalaci Programového vybavení provést a odpovídá za to, že prováděná instalace nezasáhne do práv třetích osob. Rovněž prohlašuje, že si je vědom, že po zpřístupnění služby MultiCash tímto způsobem mu ve vztahu k třetím subjektům nemusí být dostupné všechny funkce a doplňující služby, které dosud využíval. Veškerá další práva a povinnosti smluvních stran plynoucí ze Smlouvy, Podmínek a Příručky jsou v případě sjednané reinstalace Programového vybavení nedotčena. c) Klient a Banka se mohou dohodnout na provedení dodatečné instalace Programového vybavení na základě požadavku Klienta. Za dodatečnou se považuje každá instalace Programového vybavení provedená poté, co již Klient využívá službu MultiCash, bez ohledu na to, zda přímo či v zastoupení. Školení Banka zajišťuje pouze na výslovnou žádost Klienta. Druhá a následující instalace je zpoplatněna dle Sazebníku České Spořitelny, a.s. platného v den provedení instalace cenou odpovídající prvně prováděné instalaci. d) Banka není povinna provést instalaci Programového vybavení za předpokladu, že Klient, který hodlá službu MultiCash využívat prohlásí, že je mu potřebné Programové vybavení dostupné na základě dohody s jiným stávajícím Klientem, jenž potřebnou instalací Programového vybavení disponuje. Prohlášení Klienta o této skutečnosti je zachyceno v Protokolu ke službě přímého bankovnictví MultiCash. Práva a povinnosti Banky a Klienta, jenž tímto způsobem ke službě MultiCash přistupuje, nejsou ve vztahu k Programovému vybavení jinak dotčena, vyjma povinnosti hradit poplatky spojené se zajištěním instalace, správou a údržbou takového Programového vybavení. Aktualizace Programového vybavení Klientovi je doporučeno udržovat předané Programové vybavení na úrovni jeho poslední Bankou distribuované verzi, zejména s ohledem na dostupnost nabízených funkčností, doplňkových služeb a podpory. Klient je povinen udržovat v poslední dostupné verzi informace potřebné pro bezvadné využití služby MultiCash a použití Programového vybavení. Kontrolu dostupných aktualizovaných informací provádí Klient vždy po 14 dnech náhledem na Domovskou stránku Banky. Přesnou adresu Domovské stránky Banky, jakož i případné další instrukce obsahuje Příručka.

3-6789 04/2011

4/10

7.

V případě, že Klient vyžaduje aktualizaci Programového vybavení, přestože existují okolnosti, které aktualizaci Programového vybavení vylučují (právní vztah se třetí osobou, technické překážky) nese Klient plně ke své tíži jakoukoliv škodu či důsledky, které provedení aktualizace způsobí či může způsobit. Disponuje-li Klient službou MultiCash SDS24, Banka doporučuje provádět aktualizaci prostřednictvím této služby. Bližší informace o předpokladech využití služby MultiCash SDS24 podává Příručka. Outsourcing Smluvní strany se dohodly, že Banka je oprávněna pověřit splněním svých povinností dle čl. VI. Podmínek jinou osobu, pokud ji předem zaváže k dodržování mlčenlivosti o skutečnostech týkajících se předmětu a plnění Smlouvy. O pověření jiné osoby je Klient informován před tím, než Banka zahájí plnění svých povinností ze Smlouvy. VII. Využití služby MultiCash v zastoupení

1.

2.

Zastoupení fyzickými osobami Klient uděluje zmocnění k přístupu na účty prostřednictvím služby MultiCash fyzickým osobám tím, že je uvede v Protokolu ke službě přímého bankovnictví MultiCash a určí rozsah jejich oprávnění. Ověření, zda Příkaz adresovaný Bance zadala jménem Klienta oprávněná osoba (dále jen „Uživatel“), probíhá v rámci komunikace prostřednictvím Programového vybavení výhradně na úrovni ověření Bezpečnostních údajů Uživatele. Statut Uživatele může získat pouze fyzická osoba. Zastoupení právnickými osobami Zmocňuje-li Klient k přístupu na účty prostřednictvím služby MultiCash právnickou osobu, činí tak plnou mocí pro nakládání s peněžními prostředky na účtu prostřednictvím programového vybavení služby MultiCash (dále jen „Plná moc“). Plná moc musí být pořízena v písemné formě, na níž musí být podpis zmocnitele úředně ověřen. Úřední ověření podpisu není vyžadováno, je-li Plná moc udělena před Bankou. Banka si vyhrazuje právo v případech zvláštního zřetele hodných Plnou moc nepřijmout. Právnická osoba zmocněná Klientem k přístupu k jeho účtům prostřednictvím služby MultiCash (dále jen „Zmocněnec“) je oprávněna s Bankou sjednat Smlouvu o dodávce a užívání programového vybavení ke službě MultiCash (dále jen „Smlouva o dodávce a užívání“), nesjednala-li již nebo nesjedná s Bankou přímo Smlouvu. a) Klient a Banka se dohodli, že závazek předat Programové vybavení a provést jeho prvotní instalaci podle čl. VI, odst. 1 Podmínek nevzniká v případě, že Klient zmocnil k přístupu ke svým účtů prostřednictvím služby MultiCash prostřednictvím Plné moci subjekt (Zmocněnce), jenž pro přístup ke službě MultiCash v zastoupení použije Programové vybavení, které Zmocněnci Banka předala či předá na základě smluvního vztahu, jež s ním uzavřela nebo uzavře, a Klient zároveň nepožaduje předání Programového vybavení pro své přímé užití. Klient je i po udělení takové Plné moci oprávněn Banku požádat o provedení dodatečné instalace ve smyslu čl. VI., odst. 5, písm. c) Podmínek. Pro vyloučení pochybností platí, že na písemně udělené Plné moci Klientem Banka podpisem vyznačí, že takové zmocnění bere na vědomí a rovněž Zmocněnec svým podpisem potvrdí, že takovou Plnou moc přijímá včetně důsledků, které její přijetí pro smluvní vztah Klienta s Bankou má. Povinnost Banky předat Programové vybavení Zmocněnci však vzniká Bance až navázáním příslušného smluvního vztahu (uzavřením Smlouvy nebo Smlouvy o dodávce a užívání). b) Podle obsahu Plné moci pak dochází k určení, zda poplatky spojené s úkony Banky týkající se Programového vybavení hradí Klient, či je k jejich úhradě zavázán přímo Zmocněnec. c) Banka není odpovědna za jakoukoliv škodu, která případně Klientovi vznikne v souvislosti s tím, že Zmocněnec nesjedná v přiměřené době po udělení Plné moci, kterou Banka vzala na vědomí, s Bankou Smlouvu o dodávce a užívání či Smlouvu nebo po jejím uzavření neposkytne dostatečnou součinnost pro zajištění přístupu ke službě MultiCash prostřednictvím příslušného Programového vybavení. Banka se z uvedených důvodů rovněž ve vztahu ke Klientovi neocitá v prodlení. d) Klient bere na vědomí, že dojde-li ze strany Zmocněnce k porušení jeho povinností nebo instrukcí Banky obsažených ve Smlouvě nebo Smlouvě o dodávce a užívání a další závazné smluvní dokumentaci, není Banka v prodlení ani odpovědná za případnou škodu, která Klientovi vznikne tím, že v důsledku takového jednání Zmocněnce dojde k přerušení, pozastavení nebo zneužití služby MultiCash. e) Dojde-li z jakéhokoliv důvodu k zániku smluvního vztahu mezi Bankou a Zmocněncem, a tím k zániku oprávnění Zmocněnce užívat předané Programové vybavení, a pokud Klient zároveň nevyužívá sám či v zastoupení přístup ke službě MultiCash prostřednictvím jiné instalace Programového vybavení, není Banka v prodlení s poskytováním služby MultiCash Klientovi, dále se tím nezakládá Bance povinnost podle čl. VI., odst. 1 Podmínek a rovněž Smlouva mezi Bankou a Klientem nepozbývá účinnosti. Nastane-li taková situace, je Klient povinen Bance oznámit, hodlá-li i nadále využívat služby MultiCash a jakým způsobem, či nikoliv. Okamžik zániku smluvního vztahu mezi Bankou a Zmocněncem považuje Banka za okamžik zániku Plné moci, která mu byla Klientem udělena. f) Dojde-li ze strany Klienta k odvolání Plné moci nebo ze strany Zmocněnce k výpovědi Plné moci, považuje Banka takovou skutečnost za oznámenou pouze za předpokladu, že jí je sdělena písemně. Nepředá-li výpověď Zmocněnec či Klient výpověď či odvolání plné moci osobně, musí být podpisy na výpovědi nebo odvolání Plné moci, či na sdělení, kterým jsou Bance tyto skutečnosti oznámeny, úředně ověřeny, není-li takový projev učiněn písemně před Bankou. VIII. Doplňkové produkty ke službě MultiCash

Klient a Banka poskytnutí doplňkového produktu ke službě MultiCash sjednávají prostřednictvím Dodatku ke smlouvě o poskytování služby přímého bankovnictví MultiCash (dále jen „Dodatek ke Smlouvě“). Uzavření Dodatku ke Smlouvě je podmíněno existencí platné a účinné Smlouvy. Smluvní podmínky uvedené níže pod písm. A následujících se vždy vztahují k té části Dodatku ke Smlouvě, jež je relevantní pro doplňující produkt smluvně upravený pod takto označeným ustanovením Podmínek. Klient a Banka pro případy sjednání některého doplňkového produktu ke službě MultiCash pořizují Protokol ke službě přímého bankovnictví MultiCash rozšířený o specifikaci příslušné doplňkové služby. Dochází-li v důsledku sjednání některé doplňkové služby k závazku Banky předat potřebné Programové vybavení, je Bankou a Klientem taktéž pořízen

3-6789 04/2011

5/10

Protokol o uvedení služby přímého bankovnictví MultiCash do provozu, který zohledňuje předání takového vybavení. Pravidla uplatňující se k související smluvní dokumentaci jsou totožná s pravidly obsaženými v čl. IX odst. 1 Podmínek. Pro dále uvedené doplňkové produkty platí rovněž ustanovení Smlouvy, Podmínek, Příručky. Ustanovení, které nelze aplikovat přímo, se uplatní přiměřeně, není-li jeho aplikace výslovně či z jeho povahy vyloučena. A. MultiCash WEBSIGN•24 (MC WEBSIGN24) 1.

2.

3. 4.

Klient a Banka mohou sjednat poskytnutí doplňkové služby MC WEBSIGN•24. Předmětem služby MC WEBSIGN•24 je poskytnutí dodatečné úrovně kontroly a zabezpečení autorizace Příkazů adresovaných Bance, a to prostřednictvím dálkového přístupu k pořízeným Příkazům a jejich dodatečné autorizaci (vyjádření souhlasu s provedením platební transakce na základě takového Příkazu). Technické prostředky Klienta musí pro využití doplňkové služby MC WEBSIGN•24 splňovat Bankou určené podmínky. Jejich bližší popis obsahuje Příručka. Podmínkou využití doplňkové služby MC WEBSIGN•24 je použití potřebného Programového vybavení. Banka se zavazuje zpřístupnit Klientovi potřebné Programové vybavení, přičemž popis postupu, kterým Klient toto Programové vybavení získá, obsahuje Příručka. Předmětem sublicenční smlouvy, sjednané s Klientem prostřednictvím čl. VI., odst. 4 Podmínek, je taktéž Programové vybavení, získané Klientem postupem dle Příručky na základě uzavřeného Dodatku ke Smlouvě. Cena za poskytnutí sublicence k příslušnému Programovému vybavení je sjednána v rámci ceny za doplňkovou službu MC WEBSIGN•24. Klient sjednáním Dodatku ke Smlouvě a Protokolu ke službě přímého bankovnictví MultiCash určuje rozsah poskytované služby uvedením účtů přiřazených ke službě MultiCash a dále osoby – Uživatele uvedené v Protokolu ke službě přímého bankovnictví MultiCash zmocňuje ke kontrole a autorizaci příkazu – připodepsání přiděleným Elektronickým podpisem. Uživatel služby MC WEBSIGN•24 disponuje rovněž Bezpečnostními údaji (zejména prostředky pro vytváření Elektronického podpisu) a je povinen ve vztahu k těmto Bezpečnostním údajům dodržet povinnosti sjednané v čl. IX odst. 5 Podmínek. Možné využití služby MC WEBSIGN•24 je společně s požadavky na Technické prostředky Klienta uvedeno v Příručce. Klient se zavazuje za službu MC WEBSIGN•24 platit poplatky dle Sazebníku platného a účinného v době provedení úkonu Klientem. Poplatky za službu dle věty předchozí budou hrazeny způsobem sjednaným podle čl. IV., odst. 5 Podmínek. B. Příkazy ve formátu MT101 zpráv předávané prostřednictvím systému SWIFT

1.

2.

3.

4.

5.

Klient a Banka mohou sjednat poskytnutí doplňkové služby, která spočívá v předávání Příkazu, pořízeného Klientem, jinému poskytovateli bankovních služeb prostřednictvím systému SWIFT k provedení, a to ve formátu MT101 zprávy. MT101 zprávy lze generovat prostřednictvím služby MultiCash. Pro jejich generaci je nezbytné, aby příslušné Programové vybavení, využité Klientem pro pořizování zpráv ve formátu MT101, bylo v takové konfiguraci, která generaci MT101 zpráv a jejich předání Bance umožňuje. Technické prostředky Klienta musí splňovat požadavky stanovené v čl. IX., odst. 2 Podmínek. Předmětem sublicenční smlouvy sjednané s Klientem prostřednictvím čl. VI., odst. 4 Podmínek, je taktéž Programové vybavení předané na základě dohody obsažené v Dodatku ke Smlouvě a příslušném Protokolu ke službě přímého bankovnictví MultiCash. Cena za poskytnutí sublicence k příslušnému Programovému vybavení je sjednána v rámci ceny za službu spočívající v předání Příkazů ve formátu MT101 zpráv prostřednictvím systému SWIFT. Předmětem Dodatku ke Smlouvě je závazek Banky zaslat jinému, Klientem určenému, poskytovateli platebních služeb zprávu, předanou Klientem Bance za využití Programového vybavení, která obsahuje Příkaz k provedení platební transakce k tíži dotčeného, ve zprávě určeného, účtu, který je tímto poskytovatelem platebních služeb veden. Dále je předmětem Dodatku závazek Banky předat Klientovi Programové vybavení, které umožňuje generaci a předání MT101 zpráv. Předpokladem poskytnutí služby předání Příkazu Klienta ve formě MT101 zprávy jinému poskytovateli platebních služeb k provedení je existence smluvního vztahu mezi Bankou a Klientem zvoleným poskytovatelem bankovních služeb, který podmínky předání takové MT101 zprávy upravuje. Při sjednání Dodatku ke Smlouvě je nezbytné, aby bylo Bance prokázáno, že je Klient oprávněn disponovat s peněžními prostředky na účtech, které mají být prostřednictvím Příkazů, dotčeny. Banka vyžaduje, aby byla tato skutečnost prokázána písemným vyjádřením ze strany poskytovatele platebních služeb, který vede dotčené účty a který potvrdí, že Klient je oprávněn na základě předchozího zmocnění, uděleného majitelem dotčeného účtu, disponovat s peněžními prostředky na tomto účtu. Banka vyžaduje, aby toto potvrzení obsahovalo určení účtů, které je Klient oprávněn prostřednictvím Příkazů ve formátu MT101 zpráv zatížit, určení údajů identifikujících jednoznačně Klienta, majitele dotčeného účtu a poskytovatele platebních služeb, jenž takové potvrzení vystavil. V případech zvláštního zřetele hodných si Banka vyhrazuje právo požadovat po Klientovi též předložení příslušné plné moci ze strany majitele dotčeného účtu, která jej výslovně opravňuje nakládat s peněžními prostředky na tomto účtu prostřednictvím zasílání zpráv ve formátu MT101. Banka pokládá Klienta za osobu oprávněnou předávat Příkazy k zaslání příslušnému poskytovateli platebních služeb do okamžiku, kdy se dozví, že plná moc udělená majitelem účtu Klientovi byla odvolána či nastala jiná skutečnost, v jejímž důsledku Klient pozbyl oprávnění dle první věty čl. VIII. písm. B, odst. 4 Podmínek. V takovém případě je Banka oprávněna poskytování služby předávání Příkazů ve formátu MT101 zpráv prostřednictvím systému SWIFT okamžitě ukončit. Banka Klientovi odpovídá za to, že zašle předanou zprávu MT101 určenému poskytovateli služeb ve sjednané době, za předpokladu, že Klient dodrží pravidla stanovená pro službu MultiCash a rovněž pro doplňkovou službu předání Příkazů ve formátu MT101 zpráv prostřednictvím systému SWIFT. Banka se zavazuje, že předá Příkaz ve formátu MT101 zpráv k doručení prostřednictvím systému SWIFT do jedné hodiny poté, co jej od Klienta v řádné formě obdržela, pouze však v čase mezi 7:30 – 18:00 ve dnech, které jsou Obchodními dny dle Všeobecných obchodních podmínek České spořitelny, a.s. V případě, že je Příkaz ve formě MT101 zprávy Bance doručen mimo určené hodiny nebo v den, který není Obchodním dnem, počíná běžet lhůta 1 hodiny nejbližší následující Obchodní den.

3-6789 04/2011

6/10

6.

Banka neodpovídá za to, že Příkaz obsažený ve zprávě ve formátu MT101 bude poskytovatelem bankovních služeb, kterému je Banka zavázána zprávu zaslat, proveden v souladu s pokynem Klienta, ve sjednanou dobu a bezvadně. Banka není povinna provádět obsahovou kontrolu předané zprávy ve formátu MT101, zejména v tom smyslu, zda jsou v ní uvedeny všechny položky vyžadované poskytovatelem platebních služeb, jenž má Příkaz ve zprávě obsažený provést, pro korektní zpracování a provedení Příkazu. Banka rovněž neodpovídá za to, zda Klientem označený poskytovatel platebních služeb zprávu ve formátu MT101 přijme ke zpracování, či zda ji bude schopen zpracovat. Klient se zavazuje za službu spočívající v předání Příkazů ve formátu MT101 zpráv prostřednictvím systému SWIFT platit poplatky dle Sazebníku platného a účinného v době předání zprávy Bance. Poplatky za službu dle věty předchozí budou hrazeny způsobem sjednaným podle čl. IV., odst. 5 Podmínek. C. Informace o účtech předávané prostřednictvím systému SWIFT

1.

2.

3.

4.

Klient a Banka mohou sjednat poskytnutí doplňkové služby, která spočívá v předávání informací o účtech, vedených jinými poskytovateli platebních služeb než Bankou, prostřednictvím swiftových zpráv. Předmětem Dodatku ke Smlouvě je předávání informací o účtech prostřednictvím swiftových zpráv, které budou na základě samostatné dohody mezi Klientem nebo jiným subjektem a příslušným poskytovatelem platebních služeb, jenž vede dotčený účet, zasílány Bance, která následně zajistí jejich předání Klientovi prostřednictvím služby MultiCash. Klient je povinen v Dodatku ke Smlouvě především uvést, k jakému účtu se budou informace zasílané Bance vztahovat a který poskytovatel platebních služeb je bude Bance zasílat. Dále je Klient povinen před uzavřením Dodatku ke Smlouvě Bance doložit, že je oprávněn se s informacemi k uvedeným účtům seznámit. Banka si vyhrazuje právo, v případech zvláštního zřetele hodných, ověřit skutečnosti obsažené v podkladech, které mají prokázat takové oprávnění Klienta, prostřednictvím poskytovatele platebních služeb, který vede účet, k němuž se předávané informace mají vztahovat. Banka Klientovi zpřístupní obdržené informace do jedné hodiny poté, co jej od poskytovatele platebních služeb v řádné podobě obdržela, pouze však v čase od 7:30 do 18:00 ve dnech, které jsou Obchodními dny dle Všeobecných obchodních podmínek České spořitelny, a.s. V případě, že je obdržená informace Bance doručena mimo určené hodiny nebo v den, který není Obchodním dnem, počíná běžet lhůta 1 hodiny nejbližší následující Obchodní den. Klient bere na vědomí, že podmínkou, aby služba spočívající v předávání informací o účtech prostřednictvím systému SWIFT byla poskytnuta, je sjednání samostatné dohody s poskytovatelem platebních služeb, který vede dotčený účet, ve které se tento poskytovatel zaváže předávané informace Bance zasílat. Pro vyloučení pochybností Banka není v prodlení s poskytováním služby, pokud poskytovatel platebních služeb, který vede dotčený účet, nezasílá Bance informace o tomto účtu v souladu s takovou samostatnou dohodou. Klient bere na vědomí, že Banka nijak neověřuje, ani není povinna tak činit, vyjma případného ověření dle čl. VIII. C, odst. 2 Podmínek, zda účet, o němž mají být informace jiným poskytovatelem platebních služeb Bance zasílány, je skutečně tímto poskytovatelem platebních služeb veden; zda dotčený účet patří subjektu, který Klienta zmocnil k získání předávaných informací; zda jsou informace předávány v souladu s dohodou, která byla Klientem s poskytovatelem platebních služeb, jenž informace zasílá, uzavřena. Klient plně odpovídá za to, že předáním informace o dotčeném účtu nedochází k porušení bankovního tajemství. Banka pouze zjišťuje, zda je zpráva, která obsahuje předávanou informaci, zaslána poskytovatelem platebních služeb, kterého Klient uvedl, zda se vztahuje ke Klientem specifikovanému účtu a odpovídá za předání takové zprávy Klientovi v době a způsobem sjednaným v Dodatku ke Smlouvě. Tímto prohlášením Banky je rovněž v relaci k doplňkové službě předávání informací o účtu prostřednictvím systému SWIFT zcela vymezena její odpovědnost ze vztahu založeného Dodatkem ke Smlouvě. Klient se zavazuje za službu předání informace o účtech prostřednictvím swiftových zpráv platit poplatky dle Sazebníku platného a účinného v době předání informace Bankou. Poplatky za službu dle věty předchozí budou hrazeny způsobem sjednaným podle čl. IV., odst. 5 Podmínek. D. Obsluha Sběrných účtů prostřednictvím služby MultiCash

1.

1.

V souladu se Smlouvou o předávání dat platebního styku elektronickým souborem („Smlouva o předávání dat“) a podmínkami České spořitelny, a.s. pro předávání dat platebního styku elektronickým souborem („Podmínky o předávání dat“) se Banka a Klient mohou dohodnout na předávání Příkazů Klienta a předání informací Klientovi ve vztahu k příslušnému Sběrnému účtu, který je Bankou veden na základě Smlouvy o předávání dat, prostřednictvím služby MultiCash. Sběrným účtem je účet zřízený a vedený Bankou Klientovi za účelem plnění předmětu Smlouvy o předávání dat. Dohoda o přístupu k příslušnému Sběrnému účtu prostřednictvím služby MultiCash je obsažena ve Smlouvě, Banka a Klient tak v tomto případě nesjednávají Dodatek ke Smlouvě, a příslušnou dohodu představuje uvedení příslušného Sběrného účtu v čl. II. Smlouvy. Na smluvní vztah Banky a Klienta založený Smlouvou se v případě předání Příkazů a získání informací k příslušnému Sběrnému účtu neuplatní pravidla obsažená dle čl. V., odst., 3 Podmínek ve VOP, ale použije se úprava sjednaná ve Smlouvě o předávání dat a Podmínkách o předávání dat. IX. Společná a závěrečná ustanovení Související smluvní dokumentace Smluvní strany se dohodly, že pro platnost a účinnost související smluvní dokumentace platí následující pravidla. a) Za související smluvní dokumentaci se považují především Protokol ke službě přímého bankovnictví MultiCash, Protokol o uvedení služby MultiCash do provozu, Protokol o servisní činnosti, Žádost o registraci veřejného klíče. Pro vyloučení pochybností platí, že související smluvní dokumentace se vztahuje a pořizuje i ke Smlouvě o dodávce a užívání programového vybavení pro službu MultiCash sjednávané se Zmocněncem. • Protokol ke službě přímého bankovnictví MultiCash Banka s Klientem pořizuje vždy, dochází-li k předání Programového vybavení ve smyslu Podmínek nebo dochází ke změně v osobě či osobách Uživatele, případně po dohodě s Klientem dochází ke změně rozsahu poskytované služby MultiCash. Protokol ke službě přímého bankovnictví obsahuje jednoznačné určení ke každé jednotlivé instalaci Programového vybavení, která je

3-6789 04/2011

7/10

2.

3.

4.

5.

6.

realizována na základě dohody s Klientem. Ke každé jednotlivé instalaci Programového vybavení vždy zůstává účinným poslední sjednaný Protokol ke službě přímého bankovnictví MultiCash a nahrazuje vždy plně Protokol předcházející. • Protokol o uvedení služby přímého bankovnictví MultiCash do provozu je Bankou a Klientem pořizován vždy, dochází-li k realizaci instalace (bez ohledu na její formu ve smyslu čl. VI. odst. 5 Podmínek) Programového vybavení. Obsah a účinnost pořízeného protokolu o uvedení služby přímého bankovnictví MultiCash do provozu nijak neovlivní skutečnost, že je následně v důsledku Klientem vyžádaného zásahu Banky k identické instalaci, spočívajícího např. v dodání potřebného Programového vybavení, pořízen další Protokol o uvedení služby MultiCash do provozu. • Protokol o servisní činnosti pořizuje Banka a Klient vždy, dochází-li k zásahu do Programového vybavení Klienta spočívajícího v úpravě konfigurace Programového vybavení či jiném zákroku. • Žádost o registraci veřejného klíče pořizuje Banka s Klientem vždy, je-li Klientem zmocněna fyzická osoba jako Uživatel k přístupu k účtům Klienta prostřednictvím služby MultiCash anebo stávající Uživatel bude nadále používat jiný Elektronický podpis než dosud. Přijatá Žádost o registraci veřejného klíče zůstává v účinnosti do doby, než dotčený Uživatel případně pozbude oprávnění využívat službu MultiCash jménem Klienta nebo dojde ke ztrátě nebo zablokování předmětného Elektronického podpisu a následně generaci Elektronického podpisu nového. b) Za předpokladu, že Klient zmocnil právnickou osobu (Zmocněnce) k přístupu k jeho účtům vedených Bankou, platí, že související smluvní dokumentaci ve vztahu k Programovému vybavení, které bude Zmocněnec k přístupu ke službě MultiCash využívat, již s Bankou Klient nesjednává. Související smluvní dokumentace je pak ve vztahu k tomuto Programovému vybavení pořízena Bankou a Zmocněncem v rámci jejich smluvního vztahu, založeného Smlouvou či Smlouvou o dodávce a užívání. Technické předpoklady pro službu MultiCash Klientovy Technické prostředky, které zamýšlí užívat pro službu MultiCash, musí splňovat parametry, které jsou uvedeny v Příručce. Aktuální platná verze Příručky je dostupná na Domovských stránkách Banky (www.csas.cz). Dostupnost služby MultiCash a) Banka obvykle poskytuje službu MultiCash 24 hodin denně po 7 dní v týdnu za předpokladu, že Klient bude mít nastavenu konfiguraci Programového vybavení služby MultiCash způsobem předvídaným v Příručce, Banka se však nezavazuje poskytovat službu MultiCash nepřetržitě a bez přerušení. Není-li dodržen předpoklad ve větě předchozí, Klient bere na vědomí, že nemusí disponovat nepřetržitým přístupem ke službě MultiCash bez zásahu do konfigurace Programového vybavení. Bližší popis odpovídající konfigurace je obsažen v Příručce. b) Banka si vyhrazuje právo ve výjimečných případech, zejména v případech vnějších vlivů, plánovaných odstávek nutných k servisním zásahům, službu MultiCash po určitou dobu neposkytovat. Banka se zavazuje Klienta o nedostupnosti služby MultiCash vhodným způsobem informovat. Tato informační povinnost Banky se však nevztahuje na nepředvídatelné výpadky, poruchy, a to zejména nedostupnost služby způsobenou vlivem vnějších okolností. c) Banka neodpovídá za případné škody, vzniklé Klientovi v souvislosti s dočasnou nedostupností služby MultiCash, způsobené zejména vnějšími vlivy nezávislými na vůli Banky. Technická a provozní podpora V pracovní dny Banka poskytuje Klientovi podporu při využívání služby MultiCash. Kontaktní údaje pro získání technické a provozní podpory jsou obsaženy v Příručce a na Domovské stránce Banky. Bezpečnost, riziko zneužití a) Banka je povinna vykonávat na své straně všechna opatření pro zajištění bezpečnosti všech systémů a procesů, které zabezpečují provoz služeb přímého bankovnictví před možností získat Bezpečnostní údaje Uživatele neoprávněnou osobou ze systémů a záznamů Banky a zneužít jich. Banka však není odpovědna za prozrazení Bezpečnostních údajů, pokud k prozrazení dojde na straně Klienta nebo osob, které k užívání služby MultiCash zmocní, případně při přenosu dat prostřednictvím komunikačních kanálů, které nejsou pod kontrolou Banky. b) Uživatel je povinen dbát o to, aby se žádná třetí osoba včetně spoludisponujících osob neseznámila a případně nepoužila jeho Bezpečnostní údaje určené k používání v rámci služby MultiCash. Bezpečnostní údaje je Uživatel povinen chránit před ztrátou, odcizením a zničením. Klient je povinen zajistit, aby Uživatel nakládal zejména s prostředky, jakož i s daty pro vytváření Elektronického podpisu, s náležitou péčí tak, aby nemohlo dojít k jejich neoprávněnému použití. c) V případě podezření Uživatele, že jeho Bezpečnostní údaje může znát neoprávněná osoba, v případě jejich odcizení, ztráty nebo zapomenutí či zneužití je Klient či tento Uživatel povinen neprodleně informovat o této skutečnosti Banku. Ta je oprávněna provést potřebná bezpečnostní opatření, zejména používání služby MultiCash zablokovat, nedohodne-li se Banka s Klientem jinak. d) Ztrátu/odcizení nebo zneužití Bezpečnostních údajů Klient nebo dotčený Uživatel ohlašuje telefonicky, případně v Obchodním místě Banky vedoucím účet, k němuž byly Identifikační údaje vydány. Telefonické ohlášení musí Klient potvrdit následující pracovní den do 10:00 hod, v kterémkoliv Obchodním místě Banky. Ohlášení Uživatele musí Klient následující pracovní den do 10:00 vždy potvrdit v kterémkoli Obchodním místě Banky. Kontaktní údaje pro ohlášení ztráty nebo zneužití Bezpečnostních údajů jsou obsaženy v Příručce, případně na Domovské stránce Banky. Odpovědnost a) Klientovi se doporučuje mít v rámci operačního systému technického prostředku, pro který bylo poskytnuto Programové vybavení, nainstalovanou funkční softwarovou ochranu proti neoprávněnému zásahu a provádět pravidelně kontrolu Technických prostředků využívaných pro službu MultiCash za účelem prevence a odstranění jakéhokoliv závadného stavu, jenž by mohl ohrozit bezpečné využití služby MultiCash.

3-6789 04/2011

8/10

b)

Klientovi se doporučuje v pravidelných intervalech provádět zálohování Programového vybavení, které mu bylo v rámci provedené instalace dle čl. VI. Podmínek poskytnuto, a to včetně dat s Programovým vybavením přímo souvisejících (souborů zadaných příkazů apod.). Nedodržení tohoto doporučení může vést v případě poruchy nebo vzniku závady, jejíž odstranění si vyžádá opětovnou reinstalaci, ke ztrátě dat. Banka proces zálohování neprovádí a dává Klientovi k seznámení jeden z možných postupů k vytvoření zálohy v podobě návodu, jenž je uveden v Příručce. Banka nenese odpovědnost za Klientem nedostatečně nebo nevhodně provedenou zálohu Programového vybavení, případně škodu, která při vytváření zálohy vznikla. c) Klient je odpovědný za provoz Programového vybavení, údržbu svých Technických prostředků, které souvisí se službou MultiCash a zachování takového stavu, zejména Technických prostředků, který nevyvolá závadu, nefunkčnost či nedostupnost služby MultiCash. d) Banka neodpovídá za škody, které Klientovi vzniknou z důvodu nesprávných nebo opožděně podaných Příkazů nebo okolností, které Banka nemohla ovlivnit. e) Banka neodpovídá za škody, které Klientovi nebo jiné osobě vzniknou použitím Programového vybavení v rozporu s udělenou licencí dle čl. VI., odst. 4 Podmínek. f) Klient bere na vědomí, že Banka neodpovídá za škody vzniklé Klientovi zneužitím informací podávaných prostřednictvím datových kanálů, které nejsou pod kontrolou Banky, jako je telefonní nebo jiná datová linka. g) Realizací doporučení podaného v čl. IX., bodu 6, písm. a) Podmínek Klientem nedochází k přechodu odpovědnosti za škodu na Banku v případě, že dojde ke ztrátě funkčnosti nebo zneužití služby MultiCash v důsledku takových zásahů, proti kterým je softwarová ochrana vytvořena. Zároveň Banka není odpovědna za ztrátu funkčnosti nebo zneužití služby MultiCash v případě závady jakékoliv jiné součásti Technických prostředků než Programového vybavení, které bylo pro službu MultiCash poskytnuto. Banka není odpovědna za ztrátu funkčnosti nebo zneužití služby MultiCash ani v případě závady Programového vybavení, které bylo Klientovi poskytnuto, pokud byla závada vyvolána zásahem Klienta či třetí osoby, za předpokladu, že nešlo o zásah Klienta či oprávněné osoby provedený v souladu s Příručkou. h) Rozsah odpovědnosti za škodu, ke které bude Banka případně zavázána, je limitován pouze skutečně vzniklou škodou a nezahrnuje ušlý zisk a jakékoliv jiné nepřímé nebo následné škody. 7. Formát souborů Soubory dat, které obsahují Klientovy Příkazy, jsou při standardním způsobu komunikace s Bankou ověřovány z hlediska odpovídajících formátů, které musí být dodrženy, aby mohly být Bankou korektně zpracovány. V případě, že Klient využije možnosti Programového vybavení služby MultiCash tzv. funkce Přímá komunikace, kontrola správnosti formátu dat není prováděna. Jestliže Klient odešle Bance své Příkazy v souborech dat tímto způsobem, odpovídá zcela za dodržení předem definovaných datových formátů. Jejich popis je obsažen v Příručce. Nebude-li datový formát při využití funkce Přímá komunikace Klientem dodržen, je Banka oprávněna takto předané Příkazy odmítnout. 8. Doručování Klient a Banka se dohodli, že Banka je oprávněna, kromě způsobů doručování zpráv předvídaných ve VOP, zasílat Klientovi zprávy a instrukce prostřednictvím služby MultiCash. Za tím účelem se Smluvní strany dohodly, že umístění instalace Programového vybavení pro službu MultiCash, které je Klientem, ať již přímo či v zastoupení, využíváno pro přístup ke službě MultiCash, je považováno taktéž za adresu určenou k doručování zpráv. Zpráva Banky se považuje za doručenou okamžikem, kdy se stala přístupnou v Programovém vybavení pro službu MultiCash, tedy okamžikem, kdy Klient získal možnost se s ní seznámit. Klient je povinen provést nastavení Programového vybavení ke službě MultiCash tak, aby umožňovalo příjem výše uvedených zpráv a instrukcí. Popis nastavení je obsažen v Příručce. 9. Komunikace a dokazování a) Klient souhlasí s tím, aby veškeré telefonické hovory mezi Klientem a Bankou, realizované v souvislosti s poskytováním služby MultiCash, byly technickými prostředky Banky zaznamenávány a archivovány. b) Klient a Banka souhlasí s použitím záznamů jako důkazních prostředků pro řešení reklamací nebo pro ochranu oprávněných zájmů Banky či Klienta v případě řízení před soudy nebo jinými správními orgány. c) Smluvní strany se dohodly, že Soubory vyměněné a ověřené v souladu s ustanoveními Smlouvy a v souladu s pravidly obsaženými v Podmínkách a Příručce mají mezi Smluvními stranami průkazní hodnotu a důkazní sílu srovnatelnou s hodnotou podepsaných písemných dokumentů. 10. Zánik Smlouvy, úmrtí Klienta a) Banka a Klient se dohodli, že Smlouva (pro účely čl. IX., bodu 10 Podmínek je pojmem Smlouva míněna i Smlouva o dodávce a užívání programového vybavení pro službu přímého bankovnictví MultiCash) pozbývá účinnosti dnem, ke kterému byl ukončen smluvní vztah ze smlouvy o účtu, na základě kterého byl Klientem pro účely Smlouvy určen účet, ke kterému je poskytována služba MultiCash. Smlouva rovněž pozbývá účinnosti dnem, ke kterému Banka přestala Klientovi vést účet, k němuž je poskytována služba MultiCash, na základě dohody např. o změně obsahu smlouvy o účtu. Smlouva pozbývá účinnosti pouze v rozsahu, v jakém byla pro takový účet sjednána, přičemž není-li dle Smlouvy určen žádný jiný účet, ke kterému by byla služba MultiCash poskytována, pozbývá Smlouva účinnosti zcela. b) Smlouva pozbývá účinnosti též v případě úmrtí Klienta, a to ode dne, kdy se Banka o úmrtí věrohodně dozvěděla. c) Pokud Klient sjednal s Bankou Smlouvu jako Spotřebitel nebo Drobný podnikatel, platí pro ukončení smluvního vztahu založeného Smlouvou pravidla podaná v posledním odstavci bodu Ukončení účinnosti dohody o poskytování služby přímého bankovnictví ve VOP. Jestliže Klient není Spotřebitelem ani Drobným podnikatelem, platí, že kterákoliv Smluvní strana může Smlouvu písemně vypovědět bez udání důvodu s tím, že výpovědní lhůta činí jeden kalendářní měsíc a počíná běžet prvním dnem kalendářního měsíce následujícího po měsíci, v němž byla výpověď doručena druhé Smluvní straně, případně se výpověď stává účinnou v den určený ve výpovědi. Pro vypořádání cen zaplacených za poskytované služby se v případě výpovědi podané Klientem neuplatní pravidlo poměrně účtované části cen zaplacených za určité období. Klient a Banka se dále dohodli, že Banka je oprávněna okamžitě zrušit poskytování služby MultiCash, poruší-li Klient 3-6789 04/2011

9/10

podstatně Smlouvu nebo Podmínky, a Smlouva v tomto případě zaniká v den ukončení poskytování služby MultiCash. Za podstatné porušení Smlouvy se pokládá i neoprávněné využívání služby MultiCash. O zániku Smlouvy z tohoto titulu Banka Klienta písemně informuje. d) Dnem ukončení poskytování služby MultiCash se rozumí uplynutí pracovního dne (do 24:00 hod.), ve kterém Smlouva pozbyla účinnosti. 11. Změna Podmínek Pro změnu Podmínek se uplatní pravidla sjednaná ve VOP v bodě Změna VOP (bod VOP Zvláštní podmínky platebního styku pro Klienty, kteří nejsou Spotřebiteli, ani Drobnými podnikateli tím není dotčen). 12. Znění Podmínek vstupuje v platnost a nabývá účinnosti dnem 01.04.2011 a tímto dnem pozbývají účinnosti Obchodní podmínky České spořitelny, a.s. pro službu přímého bankovnictví MultiCash, účinné od 01.01.2011, 31.09.2009, 01.01.2009.

3-6789 04/2011

10/10

Korporátní klientela

IV. Přímé bankovnictví

Ceník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Ceník) Část IV. Přímé bankovnictví Obsah: 1. MultiCash 2. BUSINESS 24 3. PLATBA 24

1. MultiCash Položka

Text

1.1.

Zřízení služby

1.1.1.

lokální instalace

5.000,-

1.1.2.

síťová instalace (bez ohledu na počet stanic)

8.000,-

1.1.3.

bez instalace (klient již využívá službu MultiCash u jiné banky)

2.500,-

1.1.4.

Instalace v zahraničí

individuálně dle geografické polohy místa

1.2.

Měsíční poplatek (nezávisle na počtu připojených běžných účtů) - hrazen samostatně za každý právní subjekt využívající programové vybavení a sublicence MultiCash

400,-

1.3.

Zřízení doplňkové služby

1.3.1.

MultiCash WebSign●24

zdarma

1.3.2.

MultiCash SDS●24

zdarma

1.4.

Zablokování / Odblokování uživatele služby MultiCash

zdarma

1.5.

Servisní poplatek (v případě závady způsobené klientem) Reinstalace služby (na žádost klienta) Dodatečné školení , apod.

1.500,- + 500,za každou započatou hodinu u klienta

1.6.

Aktualizace služby na nejnovější verzi

1.6.1.

pracovníkem Banky (na žádost klienta)

1.500,- + 500,za každou započatou hodinu u klienta

1.6.2.

pomocí doplňkové služby MultiCash SDS●24 (pouze od verze 3.2)

zdarma

1.7.

Servisní zásah v zahraničí

individuálně dle geografické polohy místa

Účinnost od 20.02.2013

Cena v Kč

strana 1/2


IV. Přímé bankovnictví

2. BUSINESS 24 Položka

Text

Cena v Kč

2.1.

Zřízení služby

zdarma

2.2.

Měsíční poplatek (nezávisle na počtu připojených běžných účtů)

200,-

2.3.

Změna údajů ve smlouvě

zdarma

2.4.

Opětovné zaslání bezpečnostních údajů

100,-

2.5.

Připojení dalšího běžného účtu

zdarma

2.6.

Zaslání přihlašovací SMS

zdarma

2.7.

Vyšší bezpečnost

2.7.1.

čtečka čipových karet

350,-/1ks

2.7.2.

čtečka čipových karet – Exkluzivní

800,-/1ks

2.7.3.

čipová karta

350,-/1ks

2.7.4.

klientský certifikát s platností na jeden rok

350,-

2.7.5.

obnova klientského certifikátu v termínu

350,-

2.7.6.

obnova klientského certifikátu po termínu

450,-

2.7.7.

zneplatnění certifikátu

zdarma

2.7.8.

vyšší bezpečnost – balíček (čtečka čipových karet, čipová karta, klientský certifikát s platností na jeden rok)

1.000,-

2.7.9.

vyšší bezpečnost – balíček Exkluzivní (čtečka čipových karet - Exkluzivní, čipová karta, klientský certifikát s platností na jeden rok)

1450,-

3. PLATBA 24 Položka

Text

Cena v Kč

3.1.

Zřízení služby

zdarma

3.2.

Měsíční poplatek za službu

zdarma

3.3.

Poplatek za platební transakci

individuálně

Banka si vyhrazuje právo účtovat případné mimořádné prokazatelné náklady.

Účinnost od 20.02.2013

strana 2/2

MultiCash 3.22 – 3.23 Doporučená konfigurace klienta

MULTICASH 3.22 – 3.23 DOPORUČENÁ HARDWAROVÁ A SOFTWAROVÁ KONFIGURACE KLIENTA

Verze dokumentu 20131029

Klientské centrum České spořitelny Podpora služby MultiCash

Telefon: +420 956 711 711 Email: [email protected] Web: http://www.csas.cz/multicash


Hardware Pro úspěšné provedení instalace a používání programu MultiCash musí být v první řadě dodrženy nároky operačního systému.

Klient – pracovní stanice Pro správné fungování aplikace MultiCash doporučujeme následující minimální konfiguraci: Procesor Intel Pentium III 500 MHz nebo jiný se srovnatelným výkonem 512 MB RAM HDD standardní kapacity a rychlosti Monitor s rozlišením 1024x768 pixelů Pro optimální chod programu doporučujeme tyto hodnoty: 2 GHz CPU 2 GB RAM HDD standardní kapacity a rychlosti

Úložiště pro elektronický podpis Pro uložení elektronického podpisu klienta je možné využít jednu z následujících možností: Disketová mechanika (3,5“) USB flash disk Pevný disk nebo sdílený síťový disk Databáze MCC

Pro komunikaci Pro komunikaci s Bankou je využíváno internetové spojení - TCP/IP protokol. Je třeba povolit komunikaci na port 1350, 1360 a DNS adresu Banky (popř. IP adresu) multicash.csas.cz (194.50.240.88 nebo 194.50.240.216).

Server Minimální požadavky na server pro síťovou instalaci: 1 GHz CPU 2 GB RAM HDD standardní kapacity a rychlosti, nejméně 500MB volného místa na HDD podle množství stahovaných dat a počtu nainstalovaných modulů Monitor s rozlišením 1024x768 pixelů Pro optimální chod doporučujeme tyto hodnoty: Quadcore CPU 4 GB RAM



1



Diskové pole RAID 10 se záložním napájením Upozornění: U síťových instalací do pěti počítačů, kdy jako server pro aplikaci MultiCash slouží jeden z nich, je třeba na tomto „serveru“ zabezpečit dostatečnou velikost RAM, aby nedocházelo k trvalému swapování na disk.

Síťové prostředí Doporučujeme 100/1000 Mbitovou síť, 10Mbitová síť nevyhovuje. Při rozsáhlých síťových instalacích doporučujeme konfiguraci řešit individuálně. V prostředí Novell - Client se může aplikace chovat nestabilně. Pro provoz programu MultiCash je nutný protokol TCP/IP a povolené porty: 4711, 4712 – pro spuštění programu MultiCash (komunikace s databází) 443 – mezi DMZ a internetem pro šifrované SSL připojení 445 – Microsoft - DS 139 – NETBIOS Session Service 138 – NETBIOS Datagram Service 137 – NETBIOS Name Service 135 – NETBIOS Name Service Pokud je aplikace MultiCash na straně klienta nastavena prostřednictvím TCP/IP protokolu na DNS záznam multicash.csas.cz, Banka zaručuje její funkčnost v automatickém režimu 24 hodin denně, 7 dní v týdnu. Technické řešení systému MultiCash je navrženo tak, aby v případě technických nedostatků automaticky přepínalo komunikaci klientských aplikací MultiCash na primární nebo záložní lokalitu Banky, které v normálním režimu pracují zároveň.

Software Klient - pracovní stanice Doporučujeme použít souborový systém NTFS. Při použití FAT32 nesmí být jméno uživatelského profilu v operačním systému s diakritikou. Windows XP Windows XP Home Edition - tato verze není použitelná pro síťovou instalaci, protože neobsahuje prostředky pro nastavení přístupových práv. Windows Vista – pro správné fungování aplikace MultiCash doporučujeme pouze verzi Business a vyšší. Windows 7 Windows 8 - Instalace verze MCC 3.23.002 na operační systém Windows 8 (32 i 64 bit, v CZ a GB verzi provádíme a v běžném provozu jsme se nesetkali se zásadními problémy. Provoz na operačním systému Windows 8 přesto není zcela garantován, protože dodavatel aplikace prozatím nepotvrdil jednoznačnou kompatibilitu s uvedenými verzemi operačních systémů. Adobe Acrobat Reader – verze 8.0 a vyšší, jazyková verze dle OS. Internet Explorer 8 a vyšší



2



Upozornění: Výše uvedený software musí být instalován včetně aktuálních aktualizací (Service pack).

Server Je vyžadován souborový systém NTFS. Windows 2003 Server Windows 2008 Server Windows 2012 Server - Instalace verze MCC 3.23.002 na operační systém Windows Server 2012 provádíme a v běžném provozu jsme se nesetkali se zásadními problémy. Provoz na operačním systému Windows 2012 Server přesto není zcela garantován, protože dodavatel aplikace prozatím nepotvrdil jednoznačnou kompatibilitu s uvedenou verzí operačního systému. Pokud chcete použít software MultiCash na systému Windows 2008 Server nebo Windows 2012 Server, zkontrolujte následující oblasti, ve kterých došlo k podstatným změnám, zejména body 1, 3, 5: 1. 2. 3. 4. 5.

User Account Kontrol (Řízení uživatelských účtů) – v některých případech je nutné UAC přednastavit nebo jej úplně vypnout). Konfigurace sítě – při špatné konfiguraci sítě služba databáze běží, ale klienti nejdou ke službě připojit. Byla změněna standardní přístupová práva pro služby, což je nutné vzít v potaz. Firewall v nové verzi – při změně základního nastavení FW může dojít k problémům. Vylepšení funkce REMOTEAPPS – nová verze se podobá Citrixu, což vede ke změně požadavků na konfiguraci.

Upozornění: Výše uvedený software musí být instalován včetně všech aktualizací (Service Pack).

PODPORA SLUŽBY MULTICASH Na všechny Vaše otázky související se službou MultiCash České spořitelny, a.s. jsou Vám připraveni odpovědět pracovníci Podpory služby MultiCash v pracovních dnech od 7:00 – 18:00 hodin na telefonním čísle nebo emailové adrese: +420 956 711 711 [email protected] http://www.csas.cz/multicash



3


Bezpečnostní prvky aplikace MultiCash Aplikace MultiCash je Klientovi instalována na základě uzavřené smluvní dokumentace. Její přílohou je dokument, ve kterém je Klient povinen stanovit oprávnění pro jednotlivé Uživatele, kteří budou nakládat s peněžními prostředky na účtech Klienta.

 

Klient = společnost Uživatel = pověřený pracovník obsluhující službu MultiCash

Bezpečnostní prvky Povinné bezpečnostní prvky služby MultiCash

 

 

Přihlašovací heslo. Heslo pro komunikaci s Bankou (komunikační heslo):

  

heslo, které Uživatel používá k identifikaci při elektronické komunikaci přes službu MultiCash, po třech chybných pokusech o zadání hesla dojde k jeho zablokování, pro odblokování hesla je nutné kontaktovat pověřeného zaměstnance Banky z oddělení Podpora komerčních klientů.

Heslo pro elektronický podpis (heslo EP):

 

heslo, které je nutné pro předávání dat od Klienta do Banky, slouží k ověření podpisu uživatele při odesílání Souborů do Banky.

Třídy podpisů pro Uživatele:

 

upravují rozsah oprávnění jednotlivých Uživatelů pro nakládání s peněžními prostředky na účtech Klienta, třídu podpisu Uživatelů stanoví Klient.



Šifrování Souborů:



Soubor bankovních parametrů (BPD):



Aktivace Uživatele služby MultiCash ze strany Banky.

 

při odeslání Souborů od Klienta do Banky dochází k šifrování Souboru. soubor obsahuje údaje o Uživateli, které jsou nezbytné pro elektronický přístup do Banky.

Nadstandardní bezpečnostní prvky služby MultiCash





 

Limit elektronického podpisu pro Soubor:

 

určuje celkovou částku příkazů v odesílaném Souboru, limit platí pro jeden zaslaný Soubor a může být rozdílný pro každého Uživatele.

Limit na den pro Uživatele:

  

stanovuje celkovou částku odeslaných Souborů, tento limit se vztahuje na každý Soubor bez ohledu na jeho typ a účet, na který je adresován, limit má denní platnost.

Ověření a schválení zadaných plateb. Klientské číslo a heslo pro telebanking:



všichni Uživatelé, bez ohledu na třídu podpisu, mají možnost telefonicky získávat pasivní informace o účtech napojených na službu MultiCash, například informace o příchozích i odchozích platbách, aktuálním zůstatku a další.

Každá platba zadaná do služby MultiCash vyžaduje ověření a schválení Klientem, které je nezbytné pro vytvoření Souboru a jeho odeslání do Banky. Jednotlivá hesla si volí každý Uživatel sám. Po třech chybných pokusech o zadání hesla dochází k jeho zablokování. Některá hesla může odblokovat Uživatel, další hesla odblokuje jen s pomocí Banky. Uživatelé jsou povinni uchovávat bezpečnostní prvky jako hesla, USB flash disk nebo diskety na bezpečném místě a předejít tak jejich zneužití, zcizení nebo ztrátě. Každý Uživatel služby MultiCash, který má práva nakládat s prostředky na účtech Klienta, musí mít u Banky evidován podpisový vzor. Zároveň musí dojít k fyzickému ověření Uživatele pověřeným zaměstnancem Banky. Podrobné informace o jednotlivých bezpečnostních prvcích jsou popsány v Uživatelské příručce MultiCash 3.2, která je součástí instalační sady.

1/2

Identifikační prvky Totožnost Uživatele je ověřována Bankou na základě:

   

jména, příjmení Uživatele. rodného čísla nebo datum narození, čísla Uživatele, které je přiděleno v průběhu nastavení parametrů Uživatele na straně Banky, klientského čísla a hesla pro telebanking, po jehož ověření budou Uživateli telefonicky poskytnuty informace o aktivních a pasivních operacích na běžných účtech napojených na službu MultiCash, například o stavu platby, zůstatku na účtu, informace o provedených platbách a další:



klientské číslo a heslo pro telebanking se přidělí na žádost Uživatele, pokud již nevlastní údaje pro telebanking ke službě Servis 24, Business 24,

 

klientské číslo a heslo pro telebanking služby Servis 24, Business 24 platí i pro službu MultiCash, klientské číslo a heslo pro telebanking se přiděluje Uživateli bez ohledu na daný typ podpisové třídy,

Tyto údaje Banka vyžaduje při pořizování smluvní dokumentace, včetně příloh ke smluvní dokumentaci, založení podpisových vzorů v Bance a dále při komunikaci Klienta s Bankou.

Přehled podpisových tříd pro aplikaci MultiCash Typ podpisu Popis E Uživatel může podepsat Soubor samostatně do stanoveného limitu. A Uživatel může podepsat Soubor společně s Uživatelem třídy E, A, B, H nebo I do stanoveného limitu. B Uživatel může podepsat Soubor společně s Uživatelem třídy E, A, H nebo I do stanoveného limitu. H Uživatel může podepsat Soubor do stanoveného limitu jako u třídy A. Při překročení limitní částky může podepisovat Soubory pouze s dalším Uživatelem třídy E, A, H nebo I, dle nastavených limitů. I Uživatel může podepsat Soubor do stanoveného limitu samostatně jako v případě třídy E. Při překročení limitní částky může podepisovat Soubory pouze společně s Uživatelem třídy E, A, B, H nebo I. F Uživatel může podepsat Soubor pouze společně s Uživatelem třídy G s ohledem na nastavené limity. G Uživatel může podepsat Soubor pouze společně s Uživatelem třídy F s ohledem na nastavené limity. T Uživatel může podepsat Soubor pouze pro jeho odeslání do Banky ke vzdálenému podpisu. N Uživatel nemá právo podepisovat Soubory.

Druh práva Podpisový vzor Aktivní i pasivní Ano Aktivní i pasivní Ano Aktivní i pasivní

Ano

Aktivní i pasivní

Ano

Aktivní i pasivní

Ano

Aktivní i pasivní

Ano

Aktivní i pasivní

Ano

Aktivní i pasivní

Ano

Pasivní

Ne

Klienti si mohou na internetových stránkách České spořitelny, a.s. www.csas.cz/multicash stáhnout tyto materiály:

      

Uživatelská příručka služby MultiCash 3.2, Všeobecné obchodní podmínky, Speciální obchodní podmínky pro službu přímého bankovnictví MultiCash, Doporučená konfigurace klienta, Novinky v nové verzi aplikace, Charakteristika aplikace MultiCash, Technické popisy formátů dat.

Kontaktní údaje v ČS, a.s    

adresa:

Klientské centrum České spořitelny, a.s. Podpora služby MultiCash

telefon:

+420 956 711 711

e-mail: web:

[email protected] www.csas.cz/multicash

2/2

Charakteristika aplikace MultiCash

MultiCash MultiCash je mezinárodní multibankovní systém, který umožňuje obsluhu účtů vedených v různých bankách nejen na území České republiky, ale i v zahraničí. Výhody  Vzdálený podpis - systém umožňuje vzdálené podepsání platebních souborů zaslaných pro zpracování do banky.  Neomezený počet platebních příkazů v jednom platebním souboru - počet platebních instrukcí zasílaných do banky není nijak omezen.  Detailní správa kategorií elektronických podpisů a limitů - velké množství variant pro splnění požadavků klienta na zabezpečení autorizace.  Oboustranné napojení na velké množství účetních systémů - importy platebních dávek do aplikace MultiCash a exporty výpisů pro účetní systémy.  Plná kompatibilita se SEPA a PRIEURO platbami - systém MultiCash je plně kompatibilní s novými typy plateb.

MultiCash WebSign24 Jedná se o doplňkovou službu klientské aplikace MultiCash, která prostřednictvím internetového prohlížeče umožňuje pouze kontrolu a vzdálené podepsání platebních souborů zaslaných do banky ze standardní aplikace MultiCash. Zřízení služby MC WebSign 24 je podmíněné podepsáním dodatku ke smlouvě a je poskytována zdarma

Platební příkazy ve formátu zprávy MT101 zasílané prostřednictvím aplikace MultiCash do systému SWIFT Jedná se o zasílání žádostí o provedení platebních příkazů k jinému poskytovateli platebních služeb. Tyto platební příkazy jsou pořizovány v aplikaci MultiCash ČS a prostřednictvím systému SWIFT odesílány ke zpracování k poskytovateli platebních služeb, který vede účet plátce (příkazce). Příkaz ve formátu zprávy MT101 zjednodušeně znamená:  Klient požádá lokální banku (ČS), aby provedla příkaz z účtu, který je veden u jiné banky (např. VUB SR) na účet příjemce (např. ING Bank N.V. SR). Předání takového příkazu vytvořeného v aplikaci MultiCash probíhá prostřednictvím systému SWIFT.  Klient v těchto případech musí mít v aplikaci MultiCash instalován platební modul RFT (Request for Transfer), jeho instalace je podmíněna uzavřením smluvní dokumentace.

Datové výpisy MT940 přijaté do aplikace MultiCash ze systému SWIFT Pro Klienty, kteří vlastní aplikaci MultiCash ČS je možné využít další z doplňkových služeb, kdy má Klient veden účet u jiného poskytovatele platební služby (např. VUB SR) a z tohoto účtu by chtěl přijímat datové výpisy MT940, který by VUB SR zasílala prostřednictvím systému SWIFT do ČS. Klientovi by se tyto datové výpisy následně zobrazovaly v aplikaci MultiCash. Tato doplňková služba je zřízena na základě smluvní dokumentace.

1/1

Všeobecné obchodní podmínky České spořitelny, a.s. Firemní a korporátní klientela

Elektronicky podepsal(a) Ceska sporitelna 17.7.2015

OBSAH

OBECNÁ ČÁST 1. 2. 3. 4. 5. 6.

Úvodní ustanovení . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Pravidla jednání s Bankou . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Pravidla vzájemné komunikace . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Změna obchodních podmínek . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Ceny, kurzy a náklady . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Další obecné podmínky . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

3 3 4 5 5 6

ÚČTY 7. Obecná pravidla pro účty . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8 8. Základní vklady a minimální zůstatky . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9 9. Kontokorent na účtu . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10 PLATEBNÍ KARTY 10. Vydání platební karty . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10 11. Používání platební karty . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11 12. Bezkontaktní platební prostředky . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12 ELEKTRONICKÉ A TELEFONNÍ BANKOVNICTVÍ 13. 14. 15. 16.

Základní ustanovení o elektronickém a telefonním bankovnictví . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12 Bezpečnost při využívání služeb elektronického a telefonního bankovnictví . . . . . . . . . . . . . . . . . 13 SERVIS 24 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14 BUSINESS 24 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15

PLATEBNÍ SLUŽBY 17. 18. 19. 20. 21. 22. 23. 24. 25.

Obecná pravidla pro platební služby . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16 Obecná pravidla pro hotovostní transakce . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16 Obecná pravidla pro bezhotovostní transakce . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16 Vyplnění a podání platebního příkazu . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17 Bezpečnostní limity pro provádění plateb a výběrů . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17 Autorizace a odvolání platebního příkazu . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17 Provádění platebních transakcí . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 19 Postup při neprovedení platebního příkazu . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 19 Řešení nesprávně provedených nebo neautorizovaných platebních transakcí . . . . . . . . . . . . . . . 20

ZÁVĚREČNÁ USTANOVENÍ 26. Pojištění vkladů . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22 27. Účinnost . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22

2

OBECNÁ ČÁST

1. ÚVODNÍ USTANOVENÍ Tyto Všeobecné obchodní podmínky České spořitelny, a.s., (dále jen „VOP“) se vztahují na klienty, kteří jsou podnikateli nebo právnickými osobami. VOP upravují základní pravidla, která se uplatní pro vztahy mezi Českou spořitelnou, a.s., (dále jen „Banka“) a jejím klientem (dále jen „Klient“) vznikající na základě smluv o poskytování bankovních služeb. Vedle těchto VOP se mohou vztahy z těchto smluv řídit jinými obchodními podmínkami Banky upravujícími konkrétní bankovní produkty (dále jen „Produktové obchodní podmínky“) a případně také sděleními Banky. Pokud takové Produktové obchodní podmínky nebo sdělení obsahují úpravu odlišnou od těchto VOP, má přednost úprava v Produktových obchodních podmínkách nebo sdělení. Firemními klienty se rozumí klienti, kteří jsou podnikateli nebo právnickými osobami (včetně Klientů z veřejného a neziskového sektoru) a kteří jsou obsluhováni sítí obchodních míst Banky. Ostatní Klienti – podnikatelé a právnické osoby (včetně Klientů z veřejného a neziskového sektoru) obsluhovaní jinými obchodními místy Banky patří do skupiny korporátních klientů.

2. PRAVIDLA JEDNÁNÍ S BANKOU 2.1 Identifikace Klienta Klient je před uzavřením smlouvy s Bankou, ale i později, kdykoli o to Banka požádá, povinen sdělit Bance veškeré údaje nezbytné pro svoji řádnou identifikaci a prokázat svoji existenci a totožnost jednajících osob, popř. poskytnout další informace a doklady, a to podle požadavků Banky stanovených v souladu s právními předpisy. Klient, který je právnickou osobou, je navíc podle zákona proti legalizaci výnosů z trestné činnosti povinen doložit svou vlastnickou strukturu a skutečného majitele. Banka může především požadovat předložení výpisu z veřejného rejstříku, dokladů o založení právnické osoby a její způsobilosti nabývat práva a zavazovat se k povinnostem, platného průkazu totožnosti Klienta nebo osoby jednající za Klienta, druhého doplňujícího dokladu totožnosti nebo listiny osvědčující oprávnění k podnikání, ale také doložení původu a zdroje peněžních prostředků nebo doložení účelu a povahy zamýšlené nebo prováděné transakce. Poskytování jednotlivých bankovních služeb nebo produktů může Banka vázat na obdržení jí požadovaných dokladů a informací ze strany Klienta nebo osob jednajících za Klienta, zejména v souvislosti s plněním některých povinností Banky vyplývajících z obecných právních předpisů. Při uzavření smlouvy Klient jedná na svůj účet a Klient, který je podnikatelem, též v rámci svého podnikání. Pokud Klient jedná na účet jiné osoby, je povinen o tom Banku vždy informovat.

2.2 Zastoupení Klient jedná s Bankou osobně nebo za něho jedná jeho zákonný zástupce. Zákonný zástupce předloží Bance doklady osvědčující existenci jeho oprávnění zastupovat Klienta. Klient může jednat s Bankou dále též prostřednictvím osoby, které udělí plnou moc („zmocněnec“). Plná moc musí být písemná a dostatečně určitá pro posouzení, jestli je zmocněnec oprávněn jednat za Klienta v dané věci. Podpis na plné moci musí být úředně ověřen, pokud nebyl učiněn před pracovníkem Banky. Odvolání nebo změna rozsahu zmocnění jsou vůči Bance účinné k okamžiku, kdy se o takové změně hodnověrně dozví; tento okamžik nenastane přede dnem, kdy jí bylo Klientem řádně doručeno písemné oznámení o změně nebo zániku plné moci. V případě pochybnosti o právu zmocněnce jednat za Klienta nebo v případě pochybností o rozsahu takového práva může Banka s takovým zmocněncem zcela odmítnout jednat. Klient je povinen seznámit svého zmocněnce se všemi podmínkami, za jakých může zmocněnec jednat vůči Bance jako zmocněnec Klienta. Banka může žádat od zmocněnce Klienta všechny informace týkající se jednání jménem Klienta. Klient může plnou moc udělit na formuláři Banky. Plná moc udělená jinak než na formuláři Banky by se měla použít vždy jen jednorázově.

2.3 Podpisový vzor Bude-li k určitému bankovnímu produktu vyhotoven vzorový podpis na formuláři Banky, bude v souvislosti s podáním pokynu Banka totožnost Klienta nebo jeho zástupce ověřovat podle vzorového podpisu uvedeného na takovém formuláři podpisového vzoru. Neodpovídá-li podpis na pokynu vzorovému podpisu nebo dohodnutému způsobu podepisování, nebo pokud má Banka pochybnosti o pravosti podpisu, může provedení pokynu odmítnout. Novým vzorovým podpisem se Banka řídí od dalšího pracovního dne po jeho doručení. Vzorový podpis je Klient povinen chránit před zneužitím třetí osobou.

2.4 Hlasová biometrie Klient se může s Bankou dohodnout, že při telefonické komunikaci bude Banka ověřovat totožnost Klienta nebo jeho zástupce pomocí technologie k rozpoznání hlasu (hlasová biometrie).

3

3. PRAVIDLA VZÁJEMNÉ KOMUNIKACE 3.1 Prostředky komunikace a adresy Klient a Banka používají k vzájemné komunikaci poštu nebo osobní doručování, pokud se nedohodnou na využívání jiných prostředků komunikace (telefon, fax, SWIFT, e-mail nebo jiné prostředky pro elektronickou výměnu dat). Pokud Klient poskytne Bance své údaje k použití jiných prostředků komunikace, Banka je oprávněna komunikovat s Klientem jejich prostřednictvím. V případě, že Klient sjedná s Bankou služby elektronického a telefonního bankovnictví, mohou strany komunikovat prostřednictvím komunikačních kanálů elektronického a telefonního bankovnictví; technické požadavky na vybavení Klienta k této komunikaci jsou uvedeny v uživatelských příručkách pro příslušné služby elektronického a telefonního bankovnictví. Pokud Klient nesdělí jinou korespondenční adresu, Banka bude posílat oznámení a dokumenty v tištěné formě na adresu uvedenou v příslušné smlouvě. V případě potřeby může Banka využít pro doručení také jinou jí známou poštovní adresu Klienta. Klient může podepisovat dokumenty pomocí elektronického nebo biometrického podpisu v případech, kdy mu Banka tuto možnost nabídne nebo se na tom s Bankou dohodne. Podpisy osob jednajících za Banku mohou být na smlouvách a jiných dokumentech nahrazeny tištěnými nebo mechanickými prostředky (například naskenovaným podpisem nebo razítkem).

3.2 Oznámení potvrzovaná písemně Banka je oprávněna požadovat, aby jakékoli sdělení nebo pokyn, které nebylo učiněno písemně, Klient potvrdil ve lhůtě stanovené Bankou doručením písemného potvrzení obchodnímu místu, které spravuje bankovní obchod, jehož se oznámení týká, neurčí-li Banka něco jiného. Pokud Klient toto potvrzení neprovede, může Banka odmítnout k takovému sdělení přihlížet, případně provést takový pokyn.

3.3 Záznamy a archivace komunikace Klient výslovně souhlasí s tím, že Banka je oprávněna zaznamenat jakoukoli komunikaci probíhající mezi Bankou a Klientem prostřednictvím dostupných technických prostředků a archivovat veškeré tyto záznamy, jakož i kopie vešker ých informací a dokumentů, které Banka obdrží od Klienta nebo třetích osob v souvislosti s jakýmkoli bankovním obchodem. Klient souhlasí s tím, aby Banka prováděla záznamy komunikace s Klientem i bez dalšího předchozího upozornění, že je takové opatření činěno.

3.4 Jazyk komunikace Smlouvy o bankovních obchodech Banka uzavírá v českém jazyce, pokud se s Klientem nedohodne na uzavření smlouvy v jiném jazyce. Strany jsou povinny komunikovat v českém jazyce, pokud se Klient s Bankou nedohodnou na komunikaci v jiném jazyce.

3.5 Ověření, překlad a dokumenty opatřené doložkou „Apostille“ Pokud se Klient nebo osoba jednající za Klienta nepodepíše před pracovníkem Banky, má Banka právo požadovat, aby byl podpis ověřen úředně. Banka může podpis ověřit také pomocí vzorového podpisu, který má k dispozici. Banka je oprávněna podle vlastního uvážení požadovat, aby: a) kopie jakéhokoli originálního dokumentu předloženého Klientem Bance byla úředně ověřena; b) dokumenty vydané nebo úředně ověřené v zahraničí byly opatřeny také doložkou „Apostille“ ve smyslu Haagské úmluvy o zrušení požadavku ověřování cizích veřejných dokumentů nebo byly superlegalizovány, pokud mezinárodní smlouva nestanoví jinak; c) dokumenty v jiném než českém jazyce byly předloženy současně s jejich českým úředním překladem s tím, že v takovém případě Banka používá výhradně příslušný český úřední překlad, přičemž není povinna zkoumat, zda odpovídá původní jazykové verzi.

3.6 Oznamovací povinnost Klient bez prodlení informuje Banku o změně svého jména nebo příjmení, o změně svého sídla a bydliště, a pokud je právnickou osobou, pak i o změně své obchodní firmy nebo názvu, sídla, osob oprávněných za něj jednat nebo svého skutečného majitele. Klient dále bez prodlení informuje Banku o změně či zániku jakékoli plné moci, kterou udělil, a jíž by se zmocněnec mohl dovolávat vůči Bance. Klient je dále povinen informovat Banku o jakékoli další skutečnosti, která je významná pro jeho současnou nebo budoucí schopnost řádně plnit své závazky nebo která může mít jiný vliv na rizika spojená s poskytováním bankovních služeb Klientovi, především hrozbu, že se ocitne v úpadku, a dále jakoukoli mimořádnou událost, jako je ztráta, krádež nebo zneužití jeho razítka, formulářů, nosičů dat či komunikačních prostředků nebo jejich neoprávněné použití. Klient je dále povinen informovat Banku o změně svého daňového domicilu. Oznamovací povinnost se vztahuje i na změny údajů, které jsou patrné z veřejných zdrojů.

3.7 Obsah pokynů a oznámení Veškeré pokyny či oznámení, které Klient doručí Bance, musí být po obsahové stránce zcela srozumitelné, nepochybné a úplné. V případě jakékoli nejasnosti je Banka oprávněna si vyžádat potvrzení obsahu takového pokynu či oznámení ze strany Klienta, což může vést ke zpoždění v jeho provedení. Pokud jde o opakování předchozího pokynu nebo oznámení, jeho potvrzení nebo změnu, musí být jako takové výslovně označeny.

3.8 Aktivní součinnost Klient se musí vždy bez zbytečného prodlení seznámit s obsahem každé zprávy, kterou mu Banka doručí (včetně zpráv předávaných prostřednictvím služby elektronického a telefonního bankovnictví). V případě výpisů z bankovních účtů, výpisů z úvěrových či

4

kartových účtů, potvrzení o platbách, přijatých či provedených pokynech a podobných zprávách je Klient povinen překontrolovat v nich obsažené údaje co do jejich správnosti a úplnosti a zjištěné nedostatky okamžitě oznámit Bance. Klient bez zbytečného prodlení uvědomí Banku též o tom, že mu nebyl v obvyklé lhůtě doručen pravidelný výpis z účtu, popř. jiná obdobná periodická komunikace. Zjistí-li Banka, že některé sdělení či potvrzení doručené Klientovi bylo nesprávné, bez zbytečného prodlení o tom Klienta uvědomí.

3.9 Důsledky vrácení zásilky Banky Pokud bude zmařeno doručení zásilky od Banky tím, že Klient odmítne její převzetí nebo vyzvednutí nebo neoznámí Bance změnu své adresy, je za den doručení zásilky považován třetí pracovní den po jejím odeslání (při zasílání do zahraničí patnáctý pracovní den).

3.10 Drobný podnikatel Klient, který splňuje kritéria stanovená zákonem č. 284/2009 Sb., o platebním styku, pro drobné podnikatele, je povinen tuto skutečnost oznámit a doložit Bance. V opačném případě Banka nepovažuje Klienta za drobného podnikatele.

4. ZMĚNA OBCHODNÍCH PODMÍNEK 4.1 Změna VOP Pokud se změní zákony a jiné předpisy nebo podmínky na trzích finančních služeb či dojde ke změnám technologií nebo organizačních procesů, a s přihlédnutím k obchodní politice Banky, může Banka tyto VOP změnit, a to zejména v oblasti úpravy způsobu uzavírání, změn a ukončování smluv, pravidel komunikace, podmínek jednotlivých finančních služeb, požadavků na prokazování oprávnění jednat vůči Bance a informačních povinností.

4.2 Oznámení změny VOP Klientovi Banka oznámí změnu VOP při osobním jednání, prostřednictvím pošty, prostřednictvím elektronického bankovnictví nebo prostřednictvím zvláštní internetové stránky, jejíž adresu Banka v případě změny VOP Klientovi včas sdělí. Klientovi, který je drobným podnikatelem, Banka oznámí změnu VOP nejpozději 2 měsíce před nabytím jejich účinnosti a Klientovi, který není drobným podnikatelem, nejpozději 1 měsíc před nabytím jejich účinnosti. Pokud Klient do dne účinnosti změny VOP navrženou změnu písemně neodmítne, stává se nové znění závazné pro obě strany.

4.3 Výpověď smlouvy v souvislosti se změnou VOP Pokud Klient se změnou VOP nesouhlasí, může před datem účinnosti změny písemně vypovědět s okamžitou účinností smlouvu o platebním účtu, smlouvu nebo ujednání o platební kartě (včetně smlouvy o kreditní kartě), smlouvu nebo ujednání o elektronickém a telefonním bankovnictví a smlouvu o jiných platebních službách. Klient, který není drobným podnikatelem, nemusí být Bankou informován o právu vypovědět smlouvu dle předchozí věty, ani o důsledcích neodmítnutí navržené změny Klientem. Veškeré další smlouvy (včetně smlouvy o kontokorentním úvěru), kterých se navržená změna týká, a s výjimkou smluv uvedených v následujícím odstavci, může Klient písemně vypovědět s výpovědní dobou 1 měsíc. Práva a povinnosti z takto vypovězené smlouvy se budou až do uplynutí výpovědní doby řídit dosavadním zněním VOP. Podle předchozího odstavce Klient nemůže vypovědět ostatní smlouvy o úvěru nebo obdobné smlouvy a jednorázový vklad. Pokud Klient s navrženou změnou VOP nebude souhlasit, řídí se práva a povinnosti z takové smlouvy, v případě písemného odmítnutí, nadále dosavadním zněním VOP.

5. CENY, KURZY A NÁKLADY 5.1 Ceny a úrokové sazby Ceny a úrokové sazby jsou uváděny v ceníku Banky nebo jsou sjednané v příslušné smlouvě. Pokud nebude ve smlouvě sjednáno jinak, použije se pro dané období vždy aktuální úroková sazba uvedená v platném ceníku Banky. Pokud výše dohodnuté referenční úrokové sazby klesne pod nula procent ročně, bude se pro účely výpočtu příslušných úroků výše takové referenční úrokové sazby považovat za nula procent ročně, a to po celou dobu, kdy bude tato referenční úroková sazba nižší než nula procent ročně (zero floor clause). V případě úvěrů může Banka v odůvodněných případech rozhodnout, že se pravidlo podle předchozí věty (zero floor clause) neuplatní; takové rozhodnutí však nemůže být v neprospěch Klienta. O takovém rozhodnutí bude Banka Klienta informovat. Je-li Klient v prodlení s plněním jakékoli peněžité částky Bance, je povinen uhradit úrok z prodlení ve výši uvedené v ceníku Banky v době, kdy došlo k prodlení, nebo v zákonné výši. Pokud není výslovně uvedeno jinak, je úroková sazba uváděna jako roční (p. a.). Banka bude za poskytnutou službu účtovat cenu uvedenou v jejím ceníku platném v době poskytnutí služby. V případech uvedených v ceníku může Banka vedle ceny požadovat také poplatky třetích stran. Ceník je dostupný na internetových stránkách Banky a v obchodních místech Banky. Ceník může Banka změnit stejným postupem jako tyto VOP (tj. podle článku 4.). Banka může Klientovi, který není drobným podnikatelem, účtovat ceny i za plnění povinností podle zákona č. 284/2009 Sb., o platebním styku.

5

5.2 Kurzy měn U devizových obchodů používá Banka k přepočtům kurzy podle kurzovního lístku Banky. Kurz „valuta“ používá u hotovostních obchodů, kurz „deviza“ používá u bezhotovostních obchodů. Banka může jednostranně a bez předchozího oznámení měnit měnové kurzy podle vývoje na trhu, a to i vícekrát během jednoho dne. Kurzovní lístek pro daný čas Banka vždy uveřejní na svých internetových stránkách a v obchodních místech, které devizové obchody poskytují.

5.3 Náklady Vedle cen a dalších nákladů uvedených v ceníku může Banka požadovat úhradu dalších nákladů, které Bance vzniknou převážně z důvodů na straně Klienta (např. notářské, soudní, správní a jiné poplatky, náklady na dokumentaci, náklady na právní služby, služby znalců a daňových a ekonomických poradců, překladatelů a tlumočníků) včetně nákladů, které Bance vzniknou v souvislosti s porušením smluvní nebo zákonné povinnosti Klienta.

6. DALŠÍ OBECNÉ PODMÍNKY 6.1 Odpovědnost Banky Banka odpovídá Klientovi za škodu, která mu vznikne v důsledku porušení povinností Banky vyplývajících z obecných právních předpisů nebo ze smlouvy s Klientem. Banka však neodpovídá za škodu v rozsahu odpovídajícím míře, jíž se Klient na jejím vzniku sám podílel. Banka též neodpovídá za škodu představující ušlý zisk Klienta nebo za škodu, která nevznikne v bezprostředním důsledku porušení právní povinnosti Banky (následná škoda), pokud ji Klient na nebezpečí vzniku takové škody výslovně předem neupozorní. Banka neodpovídá též za škodu vzniklou v důsledku neočekávaného vývoje na finančních trzích, vady prostředků komunikace na dálku (např. vada internetového spojení či software) a selhání jakýchkoli jiných technických prostředků, pokud je Banka nezavinila. Banka dále neodpovídá za újmu, která Klientovi vznikne v důsledku provedení pokynu, který dal Bance, nebo v souvislosti s jednáním v důvěře v jiné Klientovo sdělení. Klient odškodní Banku za jakoukoli škodu, odpovědnost, vznesený nárok nebo náklady (včetně nákladů za právní pomoc), které Banka utrpí v souvislosti se svým řádným jednáním na základě pokynu Klienta.

6.2 Vyloučení ustanovení občanského zákoníku Ve vztahu ke smlouvám mezi Bankou a Klientem, které odkazují na tyto VOP, se nepoužijí následující ustanovení zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník: ustanovení o možnosti přijetí nabídky smlouvy s dodatkem nebo odchylkou (§ 1740 odst. 3), ustanovení o platnosti potvrzení, které vykazuje odchylky od skutečně ujednaného obsahu smlouvy (§ 1757 odst. 2 a 3) a ustanovení o smlouvách uzavíraných adhezním způsobem (§ 1799 a 1800).

6.3 Odložení bankovní služby Banka je oprávněná odložit provedení pokynu nebo poskytnutí jiné bankovní služby po dobu nezbytně nutnou k ověření údajů a skutečností uvedených v pokynu nebo v jiných dokumentech a dokladech předaných jí v této souvislosti Klientem nebo tím, kdo za Klienta jedná.

6.4 Započtení Banka je oprávněna kdykoli započíst své splatné pohledávky za Klientem bez ohledu na jejich měnu a na právní vztah, z něhož vyplývají, proti jakýmkoli pohledávkám Klienta za Bankou, splatným i nesplatným, a to též proti pohledávkám Klienta z účtů vedených Bankou.

6.5 Zúčtovací oprávnění Banky Pokud se Klient zavázal provést v souvislosti s bankovními obchody nebo s jinými smlouvami mezi ním a Bankou uzavřenými jakoukoli platbu ve prospěch Banky (např. splátka úvěru, úhrada ceny), je Banka oprávněna takovou splatnou platbu zúčtovat vůči kterémukoli účtu Klienta a použít peněžní prostředky evidované na takovém účtu Klienta na úhradu svých splatných pohledávek za Klientem. Banka je povinna o takovém kroku Klienta vyrozumět.

6.6 Postoupení práv a povinností ze smlouvy Klient není oprávněn převést jakékoli své právo či povinnost ze smlouvy s Bankou na třetí osobu bez předchozího písemného souhlasu Banky. Banka je oprávněna bez předchozího souhlasu Klienta postoupit smlouvu o bankovních službách nebo převést jakékoli své právo či povinnost či postoupit pohledávku ze smlouvy s Klientem na společnost, která je ovládána stejnou osobou jako Banka nebo je ovládána Bankou, anebo na banku či finanční instituci se sídlem v členském státu Evropské unie. Je-li to nutné za účelem dodržení zákonných povinností Banky anebo v případech, kdy je Klient v prodlení či jinak porušuje své povinnosti, je Banka oprávněna bez předchozího souhlasu Klienta převést jakékoli své právo či povinnost ze smlouvy či smlouvu samotnou na jakoukoli třetí osobu, včetně poskytnutí nezbytných informací při nabídkách takového převodu.

6

6.7 Navýšení o daň Veškeré platby, které je Klient povinen uskutečnit na základě těchto VOP nebo kterékoli smlouvy mezi Bankou a Klientem ve prospěch Banky v souvislosti s jakýmkoli bankovním obchodem, musí být prosté jakýchkoli odpočtů částek z titulu daňových či jiných povinností s výjimkou případu, kdy se od Klienta vyžaduje takový odpočet nebo srážka na základě příslušných právních předpisů, a to včetně mezinárodních smluv o zamezení dvojího zdanění. V případě existence takového požadavku na odpočet nebo srážku daně se částka splatná Klientem zvýší tak, aby po provedení požadovaného daňového odpočtu nebo srážky daně Banka obdržela čistou částku rovnou smluvené hodnotě, tedy s vyloučením vlivu daňových odpočtů.

6.8 Srážky daně Klient, který je fyzickou osobou, prohlašuje, že jeho daňový domicil je stejný jako jeho státní příslušnost a Klient, který je právnickou osobou, prohlašuje, že jeho daňový domicil je stejný jako země jeho sídla; toto prohlášení Klienta platí, pokud Klient nedoloží, že má jiný daňový domicil. Banka jako plátce daně provádí srážky daní v souladu s příslušnými právními předpisy platnými v České republice kromě případů, kdy příslušná mezinárodní smlouva o zamezení dvojího zdanění stanoví jinak a Klient předloží Bance doklad o svém daňovém domicilu, který dokládá, že se na Klienta příslušná mezinárodní smlouva vztahuje. Na žádost Klienta, na kterého se vztahuje mezinárodní smlouva o zamezení dvojího zdanění a který předložil doklad o daňovém domicilu, Banka zajistí od místně příslušného českého správce daně potvrzení o zaplacení daně. Banka je v této souvislosti oprávněna v přiměřeném rozsahu požadovat od Klienta i další dokumenty.

6.9 Zvláštní oprávnění Banky Banka může odmítnout provést pokyn nebo poskytnout požadovanou službu, pokud nebudou splněny všechny podmínky vyplývající ze smlouvy včetně VOP a Produktových obchodních podmínek nebo sdělení Banky, a dále též v případech, kdy: a) stav prostředků na účtu, k němuž se pokyn nebo služba vztahuje, po provedení pokynu či poskytnutí služby klesne pod stanovený minimální zůstatek nebo přesáhne do nepovoleného debetu; b) z důvodu bezpečnosti prostředků komunikace na dálku nebo platebního prostředku (např. platební karty), zejména při podezření na ztrátu, odcizení, zneužití nebo neautorizované použití platebního prostředku, bezpečnostních prostředků nebo údajů, identifikačních nebo přístupových prvků; c) z důvodů významného zvýšení rizika, že Klient nebude schopen řádně a včas plnit veškeré své povinnosti vůči Bance (např. pokud je Klient evidován v Centrálním registru úvěrů jako Klient se splatnými, avšak nesplacenými závazky; pokud se Klient dostane do prodlení se splacením jakéhokoli úvěrového produktu poskytnutého Bankou apod.); nebo d) pokud tak Bance ukládají právní předpisy nebo pravidla platebních systémů. Z těchto důvodů může dále Banka zablokovat jakýkoli platební prostředek, komunikační kanál nebo služby sjednané s Klientem. Banka je před tím, než přijme opatření podle tohoto článku, nebo není-li to možné, okamžitě poté, povinna informovat Klienta o takovém kroku a o jeho důvodech. To neplatí, jestliže by poskytnutí těchto informací mohlo zmařit účel takového kroku nebo by bylo v rozporu s právními předpisy. Jakmile pominou důvody pro omezení bankovních služeb, Banka omezující opatření odstraní, popř. poskytne Klientovi jiný platební prostředek, bezpečnostní prostředek nebo údaj.

6.10 Souhlasy Klienta Klient souhlasí, aby Banka a členové podnikatelského seskupení, jehož členem je Banka (dále jen „Skupina“) si vzájemně poskytovali informace o Klientovi, které má Banka a členové Skupiny k dispozici, včetně informací s povahou osobních údajů nebo bankovního tajemství (dále jen „klientské informace“). Banka a členové Skupiny mohou zpracovávat a využívat klientské informace zejména pro účely posuzování úvěruschopnosti Klienta, zajištění a zkvalitnění péče o Klienta, k zasílání obchodních nabídek a sdělení a pro účely marketingových a obchodních analýz. Klient souhlasí, aby Banka pro účely posuzování úvěruschopnosti Klienta poskytovala klientské informace jiným finančním institucím. Klient souhlasí, aby Banka poskytovala klientské informace osobám, na které Banka převedla výkon některých svých činností, které vyžadují zpracování klientských informací. Klient souhlasí, aby Banka, členové Skupiny a s nimi spolupracující osoby a obchodní zástupci využívali a zpracovávali klientské informace v souvislosti s nabízením produktů a služeb Banky, členů Skupiny a spolupracujících pojišťoven a poskytovatelů finančních či nefinančních služeb.

6.11 Ocenění předmětu zajištění Banka je oprávněna na náklady Klienta provést či zajistit provedení ocenění (odborný odhad hodnoty) nemovité věci, ke které je zřízeno zástavní právo k zajištění pohledávek Banky z bankovních obchodů. Pro tyto účely je Klient povinen poskytnout Bance a třetí osobě provádějící ocenění veškerou nezbytnou součinnost, případně zajistit poskytnutí takové součinnosti jinou osobou poskytující dané zajištění a uhradit Bance veškeré náklady a výdaje vzniklé v souvislosti s vyhotovením ocenění. Banka je oprávněna provádět (zajišťovat provedení) ocenění v pravidelných intervalech stanovených interními pravidly Banky v souladu s právními předpisy upravujícími její činnost.

7

ÚČTY

ÚČTY 7. OBECNÁ PRAVIDLA PRO ÚČTY 7.1 Zřízení a vedení účtu Banka zřizuje a vede účty v měně dohodnuté s Klientem ve smlouvě o účtu. Nejsou-li ujednána žádná zvláštní omezení, mohou být peněžní prostředky na účet vkládány a z účtu vybírány v hotovosti nebo bezhotovostně převáděny z účtu či na účet. Ve smlouvě mohou být sjednány další služby spojené s účtem.

7.2 Nakládání s prostředky na účtu S peněžními prostředky na účtu může disponovat pouze Klient, jeho zákonní zástupci nebo zmocněnci uvedení v aktuálním formuláři podpisového vzoru; zmocnění jiné osoby nemusí Banka akceptovat. Banka je oprávněna inkasovat z účtu veškeré ceny za služby a další platby, o kterých tak bylo sjednáno, a dále své splatné pohledávky za Klientem, které započetla proti zůstatku na účtu. Banka je dále oprávněna nakládat s prostředky na účtu v souvislosti s plněním povinností, které jí ukládají právní předpisy nebo pravomocné a vykonatelné rozhodnutí soudu, exekutora nebo orgánu státní správy a v případě nezúčtování avizovaných plateb a při předložení padělaného šeku nebo při neproplacení šeku jinou bankou.

7.3 Úročení Peněžní prostředky na účtu jsou úročeny za období ode dne jejich připsání na účet (včetně tohoto dne) do dne jejich odepsání z účtu (bez tohoto dne), a to, není-li sjednáno něco jiného, příslušnou aktuální úrokovou sazbou stanovenou v ceníku Banky. Není-li dohodnuto jinak, připisuje Banka veškeré úroky, které je Klient oprávněn obdržet v souvislosti s účtem, na účet měsíčně. Úroky jsou splatné následující pracovní den po jejich připsání. Vznikne-li na účtu debetní zůstatek a nebyla-li sjednána možnost přečerpání účtu (kontokorent), je Klient povinen uhradit Bance též úrok ve výši aktuální sazby stanovené v ceníku Banky a smluvní pokutu stanovenou v ceníku Banky. Debetní zůstatek na účtu může vzniknout například i v případě, kdy Banka zúčtuje cenu vůči účtu Klienta, i když na účtu není dostatek peněžních prostředků. Úrokové sazby mohou být založeny na referenčních úrokových sazbách. Změnu úrokové sazby založenou na změně referenční úrokové sazby může Banka provést jednostranně bez předchozího oznámení. Změněné úrokové sazby Banka zveřejní v ceníku bez zbytečného odkladu po změně. Úročení kreditních a debetních zůstatků na účtu se provádí na základě skutečného počtu dní a roku o 360 dnech nebo takové jiné délky roku, která je stanovena pro vybrané zahraniční měny, nebo je obvyklá pro příslušnou službu Banky.

7.4 Výpis z účtu Banka informuje Klienta o zůstatku peněžních prostředků na účtu a obratech za dohodnuté kalendářní období, a to formou výpisu z účtu. Pokud Banka neuvede ve výpisu z účtu obraty uskutečněné v závěru dohodnutého období, uvede je ve výpisu z účtu za další období a při výpočtu úroků souvisejících s těmito obraty vychází z data, kdy k těmto obratům skutečně došlo. Na výpisu z účtu může Banka uvést též další důležité informace, zejména informace o změnách svých obchodních podmínek, ceníku apod. Za období, kdy neproběhla žádná dispozice s prostředky na účtu, ani nedošlo k připsání úroků, se výpis z účtu nevyhotoví. Nad rámec sjednaného výpisu z účtu Banka není povinna vyhotovovat zvláštní výpis z účtu obsahující pouze informaci o zůstatku peněžních prostředků na účtu ke konci kalendářního roku. Banka je též oprávněna omezit nebo zastavit zasílání výpisů z účtů v případě úmrtí Klienta. Banka na žádost Klienta a na jeho náklady vystaví duplikáty jí dostupných výpisů z účtu. Klient a Banka si mohou sjednat poskytování výpisů z účtu e-mailem nebo prostřednictvím služby elektronického bankovnictví. V systému elektronického bankovnictví SERVIS 24 a BUSINESS 24 jsou výpisy vytvořené před 1. 1. 2015 uloženy po dobu 2 let, výpisy vytvořené po 1. 1. 2015 po dobu 10 let. Pokud se výpis z účtu zasílaný poštou na sjednanou adresu vrátí jako nedoručitelný, není Banka povinna dále zasílat výpisy z účtu poštou a může jednostranně změnit sjednaný způsob předávání výpisů na přejímání v obchodním místě, které vede daný účet. V takovém případě může Banka účtovat cenu za uložení výpisu v obchodním místě podle svého ceníku. Tyto výpisy se uchovávají po dobu 3 měsíců. Způsob doručování sjednaný pro výpisy z účtu využívá Banka po dobu trvání smlouvy o účtu též pro doručování jiných oznámení Banky, není-li sjednáno jinak.

7.5 Změna a výpověď smlouvy o účtu Smlouvu o platebním účtu může Banka změnit stejným postupem jako tyto VOP (tj. podle článku 4.). Klient je oprávněn vypovědět smlouvu o účtu písemně i bez uvedení důvodu. Výpovědní doba počíná běžet ode dne doručení výpovědi Bance a končí posledním dnem kalendářního měsíce, v němž byla doručena.

8

Banka je oprávněna vypovědět smlouvu o účtu písemně i bez uvedení důvodu. V případě Klienta, který je drobným podnikatelem, výpovědní doba počíná běžet ode dne doručení výpovědi Klientovi a končí posledním dnem druhého kalendářního měsíce, následujícího po měsíci, ve kterém byla výpověď Klientovi doručena. V případě Klienta, který není drobným podnikatelem, výpovědní doba počíná běžet ode dne doručení výpovědi Klientovi a končí posledním dnem kalendářního měsíce, ve kterém byla výpověď Klientovi doručena, popř. v den uvedený ve výpovědi Banky. Stejná pravidla se uplatní pro výpověď služby zřízené k účtu.

7.6 Důsledky úmrtí Klienta V případě úmrtí Klienta smlouva o účtu nezaniká a Banka pokračuje v provádění platebních transakcí na základě příkazů, které jí byly předány před úmrtím Klienta. Jestliže se Banka věrohodně dozví, že Klient zemřel, zastaví následujícím dnem ty platební transakce z účtu, u kterých Klient stanovil, že po jeho úmrtí v nich nemá Banka pokračovat, resp. k nejbližšímu možnému datu pro zrušení daného typu trvalého příkazu nebo souhlasu s inkasem. Plná moc udělená Klientem k nakládání s peněžními prostředky na účtu jeho smrtí nezaniká, pokud z jejího obsahu nevyplývá, že má trvat pouze za Klientova života; to neplatí u plných mocí udělených do roku 2005, které zanikají dnem následujícím po dni, kdy se Banka věrohodně dozvěděla o úmrtí Klienta, a Klient nestanovil, že takto udělená plná moc má trvat i po jeho úmrtí. Smlouva o účtu zaniká pracovním dnem následujícím po dni: a) v němž se Banka věrohodným způsobem dozví o úmrtí majitele účtu, pokud k tomuto dni vykazoval účet debetní či nulový zůstatek, nebo b) ke kterému na účtu, u něhož bylo Bance věrohodným způsobem oznámeno úmrtí majitele účtu, vznikl debetní nebo nulový zůstatek. Toto ustanovení se nepoužije, pokud debetní zůstatek na účtu vznikl z titulu kontokorentního úvěru poskytnutého Klientovi, který je fyzickou osobou-podnikatelem.

7.7 Vypořádání závazků z účtu Při ukončení smlouvy o účtu Banka po uhrazení a vyrovnání veškerých pohledávek Banky za Klientem naloží se zbylými peněžními prostředky na účtu podle pokynu Klienta. Neurčí-li Klient do doby nabytí účinnosti výpovědi nebo do doby jiného okamžiku zániku smlouvy o účtu, jak má být s takovými peněžními prostředky naloženo, eviduje je Banka ve své vnitřní evidenci bez dalšího úročení. Banka má nárok na úhradu nákladů s tím spojených.

8. ZÁKLADNÍ VKLADY A MINIMÁLNÍ ZŮSTATKY Banka je oprávněna stanovit minimální výši základního vkladu a zůstatku peněžních prostředků na účtu. Klient je povinen na účtu udržovat peněžní prostředky alespoň ve výši minimálního zůstatku zvýšeného o peněžní prostředky postačující k úhradě jeho splatných závazků vůči Bance a zadaných platebních příkazů. Zůstatek nižší než minimální zůstatek je Klient povinen neprodleně dorovnat.

8.1 Účty v české měně Běžné účty a vkladové účty k běžným účtům

Firemní klientela


Základní vklad pro založení běžného účtu Minimální zůstatek pro vedení běžného účtu Minimální zůstatek pro vedení vkladového účtu k běžnému účtu

1 000 Kč 5 000 Kč 1 000 Kč – 100 000 Kč

Základní vklad a minimální zůstatek se neuplatňuje u běžných účtů vedených ve zvláštním režimu – jedná se o běžné účty pro dotace ze Státního fondu rozvoje bydlení a běžné účty půjček uživatele z Fondu na zlepšení úrovně bydlení (platí pouze pro firemní klientelu). Vkladový účet

Firemní klientela


Základní vklad pro založení a minimální zůstatek pro vedení vkladového účtu Minimální výše každého dalšího vkladu (přívkladu) na vkladový účet

5 000 Kč 200 Kč

– –

Firemní klientela


8.2 Účty v cizí měně Běžné účty a vkladové účty k běžným účtům

Základní vklad pro založení běžného účtu 1 000 Kč 5 000 Kč Minimální zůstatek pro vedení běžného účtu 1 000 Kč Minimální zůstatek pro vedení vkladového účtu k běžnému účtu – 100 000 Kč Protihodnota minimálního vkladu nebo zůstatku v cizí měně musí po přepočtu, podle platného kurzovního lístku ČNB, odpovídat výši uvedené v tabulce.

9

PLATEBNÍ KARTY

Vkladový účet

Firemní klientela

Základní vklad nebo minimální zůstatek pro založení a vedení vkladového účtu Minimální výše každého dalšího vkladu (přívkladu) na vkladový účet

300 USD, 300 EUR, 600 GBP, 1 500 CAD, 1 400 CHF, 7 500 DKK, 9 200 SEK, 124 000 JPY 50 USD, 50 EUR, 60 GBP, 150 CAD, 140 CHF, 750 DKK, 950 SEK, 13 000 JPY

Korporátní klientela – –

9. KONTOKORENT NA ÚČTU 9.1 Kontokorent Kontokorent je druh úvěru poskytovaný k účtu, jehož sjednáním Banka umožní Klientovi realizovat platby až do sjednané výše tak, jako by měl na účtu vlastní prostředky. Klient je oprávněn čerpat kontokorent průběžně až do sjednaného limitu, přičemž se zavazuje tento limit bez předchozího písemného souhlasu Banky nepřekročit. Právo Klienta čerpat kontokorent zaniká úmrtím Klienta a nepřechází na dědice. Klient je povinen splatit kontokorent za podmínek uvedených v příslušné smlouvě o kontokorentu. Dluh Klienta vzniklý čerpáním kontokorentu bude Banka úročit úrokovou sazbou sjednanou podle příslušné smlouvy o kontokorentu. Splatné úroky, jakož i další ceny související s kontokorentem se započítávají do limitu kontokorentu, a to v rozsahu, v jakém nebyly uhrazeny z kladného zůstatku příslušného účtu. Pokud limit kontokorentu nepostačuje k započtení úroků a cen, je Banka oprávněna jejich započtení provést i v případě, že tím vznikne nepovolený debetní zůstatek na účtu. Úroky z kontokorentu jsou splatné vždy k poslednímu dni každého kalendářního měsíce a Banka je tentýž den připíše k jistině kontokorentu. Banka se zavazuje vzájemně zúčtovávat všechny platby ve prospěch a k tíži účtu s kontokorentem stejným způsobem jako na účtu bez kontokorentu.

9.2 Změny výše limitu kontokorentu Banka a Klient se během trvání smlouvy o kontokorentu mohou dohodnout na změně limitu kontokorentu, Banka je oprávněna zvýšení limitu kontokorentu Klientovi sama navrhnout. Takový návrh na zvýšení limitu zašle Banka Klientovi minimálně 20 dnů před navrženou účinností zvýšení. Pokud Klient tento návrh neodmítne před datem navržené účinnosti takové změny, má se za to, že Klient návrh přijal, a limit bude zvýšen v souladu s návrhem Banky. Banka je rovněž oprávněna limit kontokorentu s okamžitou účinností snížit nebo zrušit, zejména pokud to vyžaduje její zákonná povinnost postupovat obezřetně, nebo pokud Klient poruší své povinnosti vůči Bance.

9.3 Porušování povinností a jiné závažné skutečnosti Pokud se prokáže nepravdivost nebo zásadní neúplnost některého z prohlášení Klienta ve smlouvě o kontokorentu nebo v jiném dokumentu, který Klient v souvislosti s uzavřením této smlouvy předal Bance, nebo pokud Klient poruší jakoukoliv svou důležitou právní povinnost vůči Bance (za porušení důležité právní povinnosti se považuje zejména jednání, kterým Klient způsobí Bance škodu), je Banka oprávněna právo Klienta čerpat kontokorent ihned pozastavit, snížit limit kontokorentu, prohlásit veškeré dluhy z kontokorentu nebo jejich část za okamžitě splatné, smlouvu o kontokorentu vypovědět s okamžitou účinností nebo od smlouvy o kontokorentu odstoupit. O každém takovém opatření Banka Klienta informuje. Banka je oprávněna využít i více opatření současně, pokud to bude podle jejího odborného názoru nezbytné pro omezení jejích rizik. Stejným způsobem je Banka oprávněna postupovat, pokud nastane situace, která může mít s ohledem na povinnost Banky postupovat obezřetně podstatný nepříznivý vliv na schopnost Klienta plnit své povinnosti ze smlouvy o kontokorentu, zejména pokud: a) Banka zjistí, že je proti Klientovi vedeno insolvenční řízení, pokud není návrh na zahájení insolvenčního řízení zcela zjevně šikanózní, nebo že zahájení takového řízení hrozí; b) Banka obdrží usnesení soudu o přikázání pohledávky, exekuční příkaz či jiné rozhodnutí s obdobnými účinky; c) po uzavření smlouvy o kontokorentu nastalo takové zhoršení finanční či majetkové situace Klienta, které může mít zásadní nepříznivý vliv na schopnost Klienta splácet kontokorent; nebo d) Klient se dostane do prodlení s plněním smluvního závazku nebo povinnosti vyplývající z právního předpisu, která má vliv na postavení Banky nebo se týká smlouvy mezi Bankou a Klientem.

PLATEBNÍ KARTY 10. VYDÁNÍ PLATEBNÍ KARTY 10.1 Karta a její držitel Platební karty vydává Banka k účtům na základě dohody obsažené ve smlouvě o účtu nebo na základě žádosti majitele účtu nebo jeho zmocněnce. Prostřednictvím platební karty může ten, pro koho byla platební karta vydána (dále jen „držitel karty“), disponovat

10

prostředky na příslušném účtu, a to za podmínek vyplývajících ze smlouvy o účtu. Klient je povinen zajistit, aby se každý držitel karty seznámil s podmínkami a pravidly pro používání platební karty, včetně uživatelské příručky, kde jsou uvedeny další instrukce a informace související s používáním platební karty. Uživatelská příručka je k dispozici na internetových stránkách Banky. Platební karty vydané ke služebním účelům slouží k úhradě služebních výdajů.

10.2 Předání karty Platební kartu doručí Banka držiteli karty dohodnutým způsobem, například: a) předáním v obchodním místě Banky; v obchodním místě bude platební karta připravena k vyzvednutí 3 měsíce, poté může Banka nevyzvednutou platební kartu zničit; cena za vydání karty se v takovém případě nevrací; b) zasláním na korespondenční adresu v ČR obyčejnou poštovní zásilkou; c) do zahraničí nebo expresně na adresu v ČR prostřednictvím kurýrní služby. Držitel karty podepíše platební kartu na podpisový proužek tak, aby byla zaručena stálost podpisu, a to bezprostředně po jejím obdržení a způsobem odlišným od vzorového podpisu. Karta doručená držiteli karty jiným způsobem než do obchodního místa Banky je neaktivní. Držitel karty před jejím prvním použitím aktivuje kartu podle instrukce Banky zaslané spolu s kartou, případně sdělené prostřednictvím informační linky Banky. Osobní identifikační číslo ke kartě (dále jen „PIN“) Banka pošle vždy samostatně, a to dohodnutým způsobem, například poštou, formou SMS nebo kurýrní službou.

10.3 Doba platnosti a automatická obnova karty Doba platnosti je vyznačena na platební kartě. V případě sjednání automatické obnovy platební karty vydá Banka před koncem doby její platnosti platební kartu s platností na další navazující období, pokud držitel karty nejpozději 2 měsíce před ukončením platnosti platební karty nepožádá Banku, aby další platební karta nebyla vydána. Pokud se Banka sama rozhodne novou platební kartu nevydat, držitele karty o tom informuje. Při automatické obnově platební karty nebo při vydání náhradní karty může Banka vydat jiný typ karty podle své aktuální obchodní nabídky.

11. POUŽÍVÁNÍ PLATEBNÍ KARTY 11.1 Povinnost dodržovat právní předpisy Platební kartu je držitel karty povinen používat v souladu s platnými právními předpisy země, ve které ji používá.

11.2 Lhůty zúčtování plateb kartou Platby a výběry platební kartou se zúčtují obvykle ve lhůtě 1 až 45 dnů podle druhu platby.

11.3 Použití karty u obchodníka a v bankomatu Platební kartou lze platit za služby a zboží u označených obchodníků, případně u nich i vybrat hotovost (služba cash back). Banka nezaručuje, že obchodník vždy kartu přijme. Při výběru peněz z bankomatu Banka splní svou povinnost vyplatit požadovanou částku okamžikem vydání hotovosti prostřednictvím bankomatu.

11.4 Povinnost chránit bezpečnostní údaje a platební kartu V zájmu předejití neoprávněnému použití platební karty je držitel karty povinen dodržovat bezpečnostní pravidla, především je povinen uchovávat svůj PIN nebo jiný bezpečnostní kód v tajnosti (zejména nesmí psát PIN na platební kartu, její obal nebo jiný předmět, který nosí společně s platební kartou, chránit zadávání PIN před odpozorováním z okolí apod.) a je povinen jednat tak, aby nedošlo k odcizení, ztrátě nebo zneužití platební karty. Držitel karty je povinen chránit platební kartu před poškozením. Držitel karty nesmí sdělovat údaje o své platební kartě na základě jakýchkoli výzev doručených poštou, e-mailem apod. Banka žádné takové výzvy nezasílá, vždy se tedy jedná o podvodné výzvy. Porušení uvedených bezpečnostních pravidel držitelem karty může založit odpovědnost Klienta za vzniklou škodu.

11.5 Ztráta, odcizení nebo zneužití platební karty a PIN Držitel karty je povinen ihned ohlásit Bance ztrátu platební karty, její odcizení i podezření na zneužití platební karty nebo PIN, a to 24 hodin denně na informační lince Banky 800 207 207 (pro volání ze zahraničí na lince +420 956 777 956), v provozní době osobně v kterémkoli obchodním místě Banky nebo prostřednictvím elektronického bankovnictví. Držitel karty sdělí Bance všechny jemu známé informace o okolnostech ztráty, odcizení nebo podezření na zneužití platební karty nebo PIN. Při telefonickém ohlášení Banka sdělí držiteli karty zákazový kód jako důkaz ohlášení. V případě podezření na zneužití Karty je držitel karty povinen, pokud má platební kartu ve svém držení, ji Bance na vyžádání neprodleně vrátit.

11.6 Blokace platební karty Banka po ohlášení ztráty nebo odcizení či podezření na zneužití platební karty nebo PIN platební kartu neprodleně zablokuje. Pokud bude mít Banka důvodné podezření na zneužití platební karty, může platební kartu zablokovat i bez ohlášení držitele karty.

11

ELEKTRONICKÉ A TELEFONNÍ BANKOVNICTVÍ

O této skutečnosti Banka vyrozumí držitele karty předem nebo co nejdříve po provedení blokace. Pokud Banka usoudí, že pominul důvod pro blokaci platební karty, umožní držiteli karty co nejdříve její opětovné používání nebo vydá platební kartu novou.

11.7 Bezpečnost plateb přes internet V zájmu zvýšení bezpečnosti plateb kartou na internetu se držitel karty může bezplatně zaregistrovat do systému 3D Secure. Při použití tohoto systému budou platby na internetu u zabezpečených obchodníků (označeni logy Verified by Visa nebo MasterCard SecureCode) potvrzovány pomocí jednorázového hesla, které Banka zašle držiteli karty ve formě SMS nebo jiným dohodnutým způsobem. Z bezpečnostních důvodů může Banka držiteli karty zastavit provádění plateb kartou na internetu: a) pokud ho požádá o zaregistrování se do systému 3D Secure a držitel karty tak neučiní; b) při opakovaném chybném zadání hesla; c) v internetových obchodech, které nepoužívají systém 3D Secure. O takovém omezení bude Banka držitele karty vždy informovat.

12. BEZKONTAKTNÍ PLATEBNÍ PROSTŘEDKY Pomocí bezkontaktních platebních prostředků (např. bezkontaktních platebních karet) může Klient platit za zboží a služby tím, že je přiloží k příslušnému zařízení. Při některých platbách pomocí bezkontaktního platebního prostředku může být Klient vyzván také k zadání PIN.

ELEKTRONICKÉ A TELEFONNÍ BANKOVNICTVÍ 13. ZÁKLADNÍ USTANOVENÍ O ELEKTRONICKÉM A TELEFONNÍM BANKOVNICTVÍ 13.1 Služby elektronického a telefonního bankovnictví Služby elektronického a telefonního bankovnictví umožňují Klientovi komunikovat s Bankou prostřednictvím telefonu, mobilního telefonu, internetu nebo jinými prostředky dálkové komunikace, především pak kdykoli předat Bance platební příkaz, vyjádřit souhlas s provedením platební transakce či získat informace o zůstatku peněžních prostředků uložených na jeho účtu, který byl k takové službě přiřazen. Veškeré služby, které elektronické a telefonní bankovnictví nabízí stejně jako informace potřebné pro využívání elektronického a telefonního bankovnictví, jsou obsaženy v uživatelské příručce, která je uveřejněna na internetových stránkách Banky. Služby telefonního bankovnictví jsou poskytovány jen Klientům, kteří patří do skupiny firemních klientů. Podmínkou poskytování služeb elektronického a telefonního bankovnictví je vedení alespoň jednoho platebního účtu pro Klienta. Cena za služby elektronického a telefonního bankovnictví se účtuje na vrub účtu určeného Klientem (hlavní/primární účet).

13.2 Jiní uživatelé elektronického a telefonního bankovnictví Vedle Klienta mohou využívat služby elektronického nebo telefonního bankovnictví též další osoby, pokud jsou uvedeny na formuláři podpisového vzoru k účtu a pokud je v systému elektronického bankovnictví k tomu Klient zmocní (Klient nebo oprávněná osoba dále společně jen „uživatelé“). Klient je povinen zajistit, aby se každá takto oprávněná osoba seznámila s podmínkami a pravidly, za kter ých Banka poskytuje služby elektronického a telefonního bankovnictví. Oprávnění uživatelů může Klient kdykoli zrušit prostřednictvím služby elektronického bankovnictví nebo i tím, že zruší jejich oprávnění na formuláři podpisového vzoru. O zrušení svého oprávnění mohou uživatelé také požádat sami v obchodním místě Banky. Pokud Klient zmocní další osobu ke spravování služby elektronického bankovnictví SERVIS 24 nebo BUSINESS 24, může takový zmocněnec udělit dalším osobám oprávnění k určitým jednáním za Klienta v rámci služby SERVIS 24 nebo BUSINESS 24. Toto další zmocnění lze udělit v obchodním místě Banky nebo v rámci služby SERVIS 24 nebo BUSINESS 24, i když tyto osoby nejsou uvedeny na formuláři podpisového vzoru k účtu. Rozsah oprávnění těchto dalších zmocněnců je stanoven ve zmocnění nebo v uživatelské příručce, která je dostupná na internetových stránkách Banky.

13.3 Dostupnost elektronického a telefonního bankovnictví Služby elektronického a telefonního bankovnictví jsou obvykle dostupné 24 hodin denně po 7 dní v týdnu; Banka se nezavazuje umožnit používání těchto služeb (včetně relevantních bezpečnostních prostředků) nepřetržitě a bez přerušení. O eventuálním

12

plánovaném přerušení dostupnosti služeb elektronického a telefonního bankovnictví Banka Klienta předem vhodným způsobem informuje. V odůvodněných případech však může Banka poskytování služeb elektronického a telefonního bankovnictví na potřebnou dobu přerušit i bez předchozího upozornění. O takovém přerušení informuje Klienta bez zbytečného odkladu.

13.4 Ukončení poskytování služeb elektronického a telefonního bankovnictví Smlouva o službách elektronického nebo telefonního bankovnictví zaniká k okamžiku zániku smlouvy o účtu, který slouží pro zúčtování cen těchto služeb (to neplatí pro službu SERVIS 24 – Start), a pokud ji žádný uživatel během lhůty 120 dnů od okamžiku přidělení bezpečnostních údajů služeb elektronického a telefonního bankovnictví nevyužije způsobem uvedeným v uživatelské příručce, která je dostupná na internetových stránkách Banky. Oprávnění všech osob využívat služeb elektronického a telefonního bankovnictví ve vztahu k účtu může Banka ukončit, jakmile se hodnověrným způsobem dozví o úmrtí majitele účtu, případně nastane-li událost, se kterou je podle právních předpisů spojen zánik oprávnění majitele účtu s tímto účtem nebo s peněžními prostředky na něm nakládat.

13.5 Obchodní sdělení Prostřednictvím elektronického a telefonního bankovnictví může Banka Klientovi zasílat svá obchodní sdělení. Zasílání obchodních sdělení může Klient kdykoli odmítnout, a to v kterémkoli obchodním místě Banky či přímo prostřednictvím příslušných služeb elektronického nebo telefonního bankovnictví.

13.6 Sjednávání smluv prostřednictvím služby elektronického bankovnictví Prostřednictvím služby elektronického bankovnictví může Banka a Klient uzavřít smlouvy o bankovních službách nebo o Bankou nabízených finančních službách třetích osob nebo sjednat jejich změny. Pokud bude třeba v rámci služby elektronického bankovnictví nějaký dokument elektronicky podepsat, tak platí, že elektronický podpis osoby oprávněné jednat za Banku je generován za použití dat pro vytváření elektronického podpisu na základě certifikátu vystaveného interní certifikační autoritou Banky. Klient může dokument elektronicky podepsat buď prostřednictvím autorizačního kódu, který mu Banka zašle v autorizační SMS zprávě nebo prostřednictvím svého elektronického certifikátu. Elektronické podpisy zmíněné v tomto článku se považují za elektronické podpisy ve smyslu zákona č. 227/2000 Sb., o elektronickém podpisu.

14. BEZPEČNOST PŘI VYUŽÍVÁNÍ SLUŽEB ELEKTRONICKÉHO A TELEFONNÍHO BANKOVNICTVÍ Při využívání služeb elektronického a telefonního bankovnictví je Klient povinen dodržovat stanovená bezpečnostní pravidla. Jejich porušení může založit odpovědnost Klienta za škodu, která mu vznikne.

14.1 Bezpečnostní údaje Banka přidělí každému uživateli jedinečné identifikační prvky, které umožňují přístup ke službám elektronického a telefonního bankovnictví (dále jen „bezpečnostní údaje“). Je-li sjednáno korespondenční předání bezpečnostních údajů, zašle je Banka uživateli na adresu, kterou jí pro tyto účely sdělí. V případě jakéhokoli poškození zásilky je uživatel povinen odmítnout zásilku převzít a požádat příslušného doručovatele o sepsání zápisu o poškození zásilky. O této skutečnosti Banku bezodkladně informuje. Pokud to Banka umožní, bezpečnostní údaje lze převzít i osobně v příslušném obchodním místě.

14.2 Bezpečnostní prostředky Je-li tak sjednáno, lze využívat služeb elektronického bankovnictví pouze za použití bezpečnostních prostředků, a to buď namísto, či společně s bezpečnostními údaji. Uživatel je povinen uhradit za bezpečnostní prostředek cenu podle ceníku Banky. V případě sjednání používání bezpečnostních prostředků Klient nemůže nadále využívat telefonní bankovnictví. Bezpečnostní prostředky jsou autorizační SMS, bezpečnostní aplikace pro chytrý telefon, technologie k rozpoznání hlasu (hlasová biometrie) nebo elektronický certifikát. Bezpečnostními prostředky mohou být i Bankou vydané platební karty nebo PIN kód. Využívá-li uživatel bezpečnostní prostředky v rozporu s pokyny Banky, může Banka jeho oprávnění k nim kdykoli zrušit. O této skutečnosti uživatele vhodným způsobem informuje. Oprávnění využívat bezpečnostní prostředky též zaniká první pracovní den následující po dni doručení žádosti uživatele o jeho zrušení Bance. Při podání žádosti o zrušení v obchodním místě nebo prostřednictvím call centra Banky oprávnění využívat bezpečnostní prostředky zaniká hned. Nepožádá-li Klient o zrušení bezpečnostních prostředků v obchodním místě Banky, musí být podpis na takové žádosti úředně ověřen.

14.3 Elektronický certifikát Elektronický certifikát je jedním z bezpečnostních prostředků; dohodou o jeho používání se uživatel zavazuje dodržovat licenční podmínky upravující používání úložiště elektronického certifikátu (např. čipovou kartu). Uživatel prohlašuje, že se před uzavřením smlouvy o používání elektronického certifikátu s těmito podmínkami seznámil; odkaz na aktuální umístění uvedených licenčních podmínek je obsažen v uživatelské příručce.

13

Uživatel neprodleně po vydání elektronického certifikátu ověří jeho náležitosti; jestliže zjistí rozpor náležitostí elektronického certifikátu a obsahu žádosti o jeho vydání, je povinen na tuto skutečnost Banku upozornit a požádat o ukončení platnosti elektronického certifikátu způsobem popsaným v uživatelské příručce. Platnost elektronického certifikátu je 1 rok ode dne jeho vydání příslušnou certifikační autoritou; před uplynutím této doby může být platnost ukončena na základě žádosti uživatele. Banka je oprávněna ukončit platnost vydaného elektronického certifikátu, pokud: a) elektronický certifikát byl vydán na základě nepravdivých nebo zfalšovaných informací anebo ověřené certifikované údaje již nejsou platné; b) uživatel porušil jakoukoli povinnost vyplývající ze smlouvy o používání elektronického certifikátu; c) uživatel ohlásí Bance ztrátu, odcizení, zneužití, neautorizované použití nebo podezření na možné zneužití či neautorizované použití elektronického certifikátu; d) Banka se věrohodným způsobem dozví o úmrtí osoby, které byl vydán; e) Bance to ukládá právní předpis nebo správní či soudní rozhodnutí. V případě předčasného ukončení platnosti elektronického certifikátu na žádost uživatele nebo ze strany Banky nenáleží uživateli náhrada za zbývající řádné období, po které by zůstal elektronický certifikát v platnosti. Elektronický certifikát vydává Banka výhradně za účelem jeho využívání v souvislosti se službami elektronického bankovnictví. Pokud ho Klient použije k jinému účelu, Banka nenese za takové použití odpovědnost.

14.4 Ochrana bezpečnostních údajů a bezpečnostních prostředků Klient nebo uživatel je povinen neprodleně ohlásit Bance ztrátu, odcizení, zneužití, neautorizované použití nebo podezření na možné zneužití či neautorizované použití bezpečnostních údajů nebo bezpečnostních prostředků pro využití služeb elektronického a telefonního bankovnictví, a to 24 hodin denně na informační lince Banky 800 207 207 (pro BUSINESS 24 nebo volání ze zahraničí na lince +420 956 777 956) nebo na telefonních číslech uvedených v dalších informačních materiálech Banky, případně osobně v provozní době v kterémkoli obchodním místě Banky. Klient nebo uživatel sdělí Bance všechny jemu známé informace včetně údajů o uživateli, jenž byl oprávněným držitelem příslušných bezpečnostních údajů nebo bezpečnostních prostředků, o okolnostech ztráty, odcizení nebo podezření na zneužití bezpečnostních údajů nebo bezpečnostních prostředků. Banka po ohlášení ztráty nebo odcizení či podezření na zneužití bezpečnostních údajů nebo bezpečnostních prostředků učiní veškerá přiměřená opatření, aby zamezila jejich neoprávněnému použití.

14.5 Další bezpečnostní pravidla pro používání elektronického bankovnictví Klient nebo uživatel je povinen přistupovat k elektronickému bankovnictví pomocí technického zařízení, které není veřejně přístupné. Klient nebo uživatel je povinen na daném zařízení používat vždy aktuální, výrobcem a Bankou podporované verze operačního systému, bezpečnostních programů (antivir, firewall) a internetového prohlížeče (seznam Bankou podporovaných programů je v uživatelské příručce). Pokud Banka nabízí mobilní aplikace pro přístup k elektronickému bankovnictví (např. SERVIS 24 Mobilní banka, BUSINESS 24 Mobilní banka) vhodné pro dané mobilní zařízení Klienta nebo uživatele (např. tablet nebo chytrý telefon), je Klient nebo uživatel povinen je použít. Na svém technickém zařízení smí Klient nebo uživatel instalovat nebo spouštět programy jen z důvěryhodných a ověřených zdrojů a nesmí otevírat e-maily a přílohy e-mailů od podezřelých odesílatelů. Klient nebo uživatel je povinen své přístupové heslo pravidelně měnit a chránit před vyzrazením a zadávat ho jen v důvěryhodném prostředí. Stránku elektronického bankovnictví smí Klient nebo uživatel spouštět jen z internetových stránek Banky nebo zadáním adresy www.servis24.cz nebo www.business24.cz do adresního řádku internetového prohlížeče. Tuto stránku nesmí vyhledávat pomocí vyhledávače ani ji spouštět ze záložky svých oblíbených adres. Po přihlášení do elektronického bankovnictví je Klient nebo uživatel povinen se vždy nejdříve seznámit s upozorněním Banky na aktuální hrozby a rizika. Před přihlášením a po celou dobu přihlášení je Klient nebo uživatel povinen kontrolovat, že v adresním řádku je uvedena adresa https://www.ser vis24.cz nebo https://www.business24.cz a poklepáním na ikonu zámku kontrolovat, že certifikát zabezpečující připojení byl vydán pro www.servis24.cz nebo www.business24.cz. Při podezření na ohrožení bezpečnosti elektronického bankovnictví je Klient nebo uživatel povinen ve svém vlastním zájmu ihned kontaktovat Banku na čísle 800 207 207 (ze zahraničí +420 956 777 956). V případě, že Klient Bance oznámí, že jeho elektronické bankovnictví bylo zneužito, tak je Klient nebo uživatel povinen umožnit Bance kontrolu zařízení, ze kterého se připojil do elektronického bankovnictví, a to v nezměněném stavu.

15. SERVIS 24 15.1 Rozsah a způsob využití služby SERVIS 24 Služby elektronického a telefonního bankovnictví SERVIS 24 zahrnuje několik způsobů obsluhy prostřednictvím internetu, telefonu a mobilního telefonu podle aktuální obchodní nabídky Banky, přičemž zároveň slouží pro přístup ke službám poskytovaným Bankou v souvislosti se službami SERVIS 24. Rozsah úkonů, které může Klient činit prostřednictvím jednotlivých způsobů obsluhy služeb SERVIS 24, se liší (podrobnosti jsou uvedeny v uživatelské příručce).

15.2 E-faktura/e-dokument V rámci služby e-faktura Banka umožňuje Klientovi (nebo uživateli) sjednání přijetí faktury nebo jiného dokumentu v elektronické podobě od výstavce, který je uveden v seznamu dostupném v aplikaci elektronického bankovnictví. Aktivací služby e-faktura/e-

14

dokument Klient souhlasí s tím, aby mu zvolený výstavce od data aktivace této služby nadále předával faktury a další dokumenty v elektronické podobě prostřednictvím Banky. Klient zmocňuje Banku, aby souhlas s vystavováním elektronických faktur a jeho identifikační údaje včetně čísla účtu, předala jím zvolenému výstavci. Klient může souhlas s vystavováním elektronických faktur a dalších dokladů udělit i přímo výstavci uvedenému v seznamu v elektronickém bankovnictví. Tuto službu může aktivovat i Banka, pokud o to požádá některý z uvedených výstavců. Pokud Klient tuto službu nevyužívá, může ji kdykoli zrušit. Odpovědnosti Banky a Klienta jsou následující: a) Banka neodpovídá za to, zda výstavce splnil všechny předpoklady kladené právními předpisy na faktury v elektronické podobě. Banka není povinna a oprávněna zkoumat ani ověřovat obsahové náležitosti předávaných faktur a dalších dokumentů; b) Banka odpovídá Klientovi za to, že faktura (nebo jiný doklad) byla předána výstavcem a zároveň za to, že se předaná faktura (nebo jiný dokument) v elektronické podobě nezměnila; c) v případě reklamací obsahové nesprávnosti nebo formálního nedostatku předané faktur y nebo jiného dokumentu Klient kontaktuje výstavce reklamovaného dokumentu.

15.3 SERVIS 24 – Start Služba SERVIS 24 – Start umožňuje využívat elektronické a telefonní bankovnictví v omezeném rozsahu. Podmínkou poskytnutí služby SERVIS 24 – Start však není vedení platebního účtu ani jiného účtu Bankou.

16. BUSINESS 24 16.1 Rozsah a způsob využití služby BUSINESS 24 Služba elektronického bankovnictví BUSINESS 24 zahrnuje několik způsobů obsluhy prostřednictvím internetu (podrobnosti jsou uvedeny v uživatelské příručce). Podmínkou využívání služby BUSINESS 24 je použití příslušných bezpečnostních prostředků, které slouží pro přihlášení a pro potvrzení příkazů či platebních příkazů adresovaných prostřednictvím služby BUSINESS 24 Bance.

16.2 BUSINESS 24 Databanking Ujednáním o poskytování služby BUSINESS 24 Databanking (dále jen „Databanking“) se Banka zavazuje realizovat příkazy či platební příkazy zadané prostřednictvím služby Databanking na základě pokynů uživatele služby BUSINESS 24 v případě, že byly pořízeny v souladu s podmínkami sjednanými pro jejich zadání. Příkazy či platební příkazy je uživatel oprávněn zadávat prostřednictvím svého účetního nebo jiného systému, kter ý musí tuto službu podporovat, a datového rozhraní Databanking v souladu s pokyny dodavatele účetního či jiného systému. Podmínkou aktivního využívání služby Databanking je použití příslušných bezpečnostních prostředků, které slouží pro přihlášení a pro potvrzení příkazů či platebních příkazů adresovaných prostřednictvím služby BUSINESS 24 Bance. Využívat službu Databanking může pouze Klient, který má aktivovánu službu BUSINESS 24 a zároveň využívá účetní či jiný systém, který službu Databanking podporuje. Seznam účetních systémů je k dispozici na internetových stránkách Banky. Tento seznam je Banka oprávněna jednostranně měnit. Banka poskytne Klientovi službu Databanking pro jeho účty vedené Bankou v rozsahu uvedeném v uživatelské příručce pro službu BUSINESS 24. Pokud vyjádření souhlasu s provedením příkazu či platebního příkazu vyžaduje součinnost více uživatelů, je nutné, aby byl k provedení takového příkazu nebo platebního příkazu zadaného prostřednictvím účetního nebo jiného systému a služby Databanking udělen souhlas přímo ve službě BUSINESS 24 sjednaným způsobem. Totéž platí v případě, kdy v důsledku využívaného technického řešení služby Databanking je třeba, aby byl vyjádřen souhlas s provedením příkazu či platebního příkazu uživatele přímo prostřednictvím služby BUSINESS 24. Banka neodpovídá Klientovi za nedostupnost služby Databanking, zejména pokud je vyvolána chybou, vadou, nedostatkem na jakémkoli zařízení, které Klient využívá pro spojení s datovým rozhraním služby Databanking, nebo na používaném (např. účetním) systému Klienta. Banka neposkytuje Klientovi podporu v případě nefunkčnosti účetního nebo jiného systému, kde je datové rozhraní implementováno. V tomto případě se Klient musí obrátit na dodavatele účetního, popř. jiného systému.

15

PLATEBNÍ SLUŽBY

PLATEBNÍ SLUŽBY 17. OBECNÁ PRAVIDLA PRO PLATEBNÍ SLUŽBY 17.1 Platební transakce Banka umožňuje majiteli účtu vedeného Bankou provádět tyto platební transakce: a) výběry a vklady hotovosti (hotovostní transakce) v obchodních místech Banky s pokladní přepážkou; a b) bezhotovostní převody peněžních prostředků (bezhotovostní transakce).

17.2 Informace o platebních službách Klientovi, který není drobným podnikatelem, Banka není povinna poskytovat ani zpřístupňovat informace, povinně poskytované podle zákona č. 284/2009 Sb., o platebním styku, ale sděluje uvedené informace Klientovi smluveným způsobem, pokud se na jejich předání Klient a Banka dohodli, případně jsou Bankou předávány všem Klientům. Banka dále není povinna informovat o takových změnách, které nejsou součástí smluvních dokumentů, způsobem stanoveným zákonem č. 284/2009 Sb., o platebním styku; Banka Klienta vhodným způsobem a s přiměřeným časovým předstihem o změně takových informací uvědomí.

18. OBECNÁ PRAVIDLA PRO HOTOVOSTNÍ TRANSAKCE 18.1 Druhy hotovostních transakcí Banka umožní Klientovi provedení těchto hotovostních transakcí: a) vklad hotovosti v obchodním místě Banky s pokladní přepážkou v českých korunách nebo ve stanovené cizí měně s využitím formuláře pokladního dokladu na účet vedený bankou; b) vklad hotovosti prostřednictvím vkladových bankomatů nebo mincovních automatů Banky; c) výběr hotovosti z účtu v českých korunách nebo stanovené cizí měně s použitím tiskopisu pokladního dokladu nebo soukromým šekem na tiskopisu vydaném Bankou; d) výběr hotovosti z účtu v bankomatech Banky; e) výběr hotovosti z účtu v cizích bankomatech v ČR i v zahraničí, pokud to typ karty umožňuje; f) výběr hotovosti z účtu prostřednictvím karty ve vybraných obchodech označených nápisem „Visa Cash Back” nebo „MasterCard/Maestro Cash Back”. Hotovostní transakce provádí Banka v CZK a v měnách uvedených v jejím kurzovním lístku. Pokud Klient při vkladu hotovosti nepředloží výčetku bankovek a mincí, Banka ji vyhotoví podle svých pravidel. Banka není povinna provést hotovostní transakci bez ověření totožnosti druhé strany.

18.2 Ohlášení nadlimitních výběrů hotovosti Výběry peněžních prostředků v hotovosti, které překračují určitou výši, mohou být vázány na uplynutí tzv. ohlašovací lhůty. Plánovaný výběr přesahující stanovený limit Klient oznámí předem doručením vyplněného tiskopisu o avízu nadlimitního výběru hotovosti, prostřednictvím elektronického formuláře na internetových stránkách Banky, případně jiným předem dohodnutým způsobem. Aktuální informace k limitům a lhůtám jsou k dispozici v obchodních místech Banky a na internetových stránkách Banky. Jestliže Klient neprovede ohlášení v souladu s výše uvedeným, Banka není povinna mít danou hotovost v plném rozsahu výběru k dispozici. Jestliže Klient předem nenahlásí výběr peněžních prostředků v konkrétní cizí měně, je Banka v případě výjimečného nedostatku peněžních prostředků v takové měně oprávněna požadovanou částku či její část nabídnout v jiné (náhradní) měně.

19. OBECNÁ PRAVIDLA PRO BEZHOTOVOSTNÍ TRANSAKCE 19.1 Bezhotovostní transakce Bezhotovostní transakce Banka provádí na základě: a) jednorázových příkazů k: – úhradě ve formě jednotlivého nebo hromadného příkazu; – úhradě do zahraničí; – výplatě hotovosti (např. příjemce získává hotovost prostřednictvím poštovní poukázky typu B);

16

b) trvalých příkazů k: – úhradě nebo k regulaci zůstatku (tzv. sweep); – úhradě do zahraničí; – výplatě v hotovosti (např. příjemce získává hotovost prostřednictvím poštovní poukázky typu B); c) souhlasů s inkasem: – jednorázový příkaz k inkasu ve formě jednotlivého nebo hromadného příkazu; – trvalý příkaz k inkasu.

19.2 Základní pravidla pro souhlas s inkasem Má-li být bezhotovostní transakce provedena z podnětu příjemce platby na vrub účtu Klienta (inkaso), Klient k ní musí udělit souhlas Bance nebo příjemci platby, kterému Banka vede účet a se kterým Banka sjednala podmínky provádění inkas v jeho prospěch. Udělení souhlasu Klienta jinému příjemci platby či jeho poskytovateli platebních služeb je vůči Bance neúčinné a Banka inkaso neprovede. Není-li dohodnuto jinak, platí, že každý souhlas s inkasem musí obsahovat stanovení maximální částky, která může být na základě souhlasu s inkasem odepsána z účtu Klienta. V zájmu zachování plynulého provádění plateb může Banka na základě požadavku příjemce platby provést hromadnou změnu bankovního spojení příjemce i dalších identifikačních údajů platby. Banka může informovat příjemce platby nebo banku příjemce platby o souhlasu Klienta s inkasem a o změnách takového souhlasu.

20. VYPLNĚNÍ A PODÁNÍ PLATEBNÍHO PŘÍKAZU 20.1 Vyplnění platebního příkazu Při vyplňování platebních příkazů musí Klient postupovat podle pravidel uvedených v Informaci České spořitelny, a.s., k platebním službám – Firemní a korporátní klientela, která je k dispozici na internetových stránkách Banky nebo v obchodních místech Banky. Banka neověřuje správnost údajů, které Klient v platebním příkaze uvede.

20.2 Způsoby podání platebního příkazu Platební příkaz může Klient předat Bance některým z následujících způsobů: a) na formuláři Banky nebo na jiném tiskopisu s náležitostmi platebního příkazu, a to – předáním v obchodním místě Banky; – vhozením do sběrného boxu; – doručením poštou nebo kurýrem; b) využitím karty přes bankomat nebo platbomat (platí pouze pro firemní klientelu); c) zaplacením kartou u obchodníka nebo přes internet; d) přes služby elektronického bankovnictví (SERVIS 24 – platí pouze pro firemní klientelu; BUSINESS 24, MultiCash); e) předáním média pro zpracování v rámci služby sběrných účtů; f) jiným způsobem, který je sjednán.

20.3 Podmínky pro přijetí platebních příkazů Platební příkaz bude přijat Bankou za předpokladu, že: a) bude určitý, srozumitelný a bude obsahovat všechny povinné údaje; b) bude předán ve stanovené lhůtě; c) na účtu bude dostatek peněžních prostředků k provedení platební transakce; d) částka platební transakce nepřevýší horní hranici dohodnutých limitů; e) bude splňovat další zákonné nebo dohodnuté podmínky.

21. BEZPEČNOSTNÍ LIMITY PRO PROVÁDĚNÍ PLATEB A VÝBĚRŮ Není-li dohodnuto něco jiného, platí pro maximální přípustnou výši platebního příkazu bezpečnostní limity uvedené v Informaci České spořitelny, a.s., k platebním službám – Firemní a korporátní klientela, která je k dispozici na internetových stránkách Banky nebo v obchodních místech Banky.

22. AUTORIZACE A ODVOLÁNÍ PLATEBNÍHO PŘÍKAZU 22.1 Udělení souhlasu s provedením platební transakce Souhlas s provedením platebního příkazu (tj. autorizaci platebního příkazu) může Klient udělit některým z následujících způsobů: a) písemně – platební příkaz Banka provede, jestliže se podpis na něm shoduje se vzorovým podpisem na podpisovém vzoru. Banka nemusí platební příkaz provést, pokud nemá vzorový podpis k dispozici nebo se podpisy neshodují a pokud jí současně nebude jiným způsobem prokázáno, že se jedná o podpis osoby, která je oprávněna souhlas s provedením platebního příkazu udělit;

17

b) přes elektronické nebo telefonní bankovnictví – použitím nebo sdělením přidělených bezpečnostních údajů anebo bezpečnostních prostředků. Takto může Klient udělit souhlas také s provedením platby, k níž byl Bance platební příkaz předán jinak než přes SERVIS 24 nebo přes BUSINESS 24 (např. z podnětu nebo prostřednictvím příjemce platby). U telefonního bankovnictví uděluje Klient souhlas s provedením platby ústním vyjádřením souhlasu, příp. potvrzením volby v automatické hlasové službě. Klient, kter ý není uživatelem elektronického nebo telefonního bankovnictví, může v odůvodněných případech udělit souhlas s provedením platby za poskytnutou službu ústním vyjádřením souhlasu telefonnímu bankéři; c) při použití platební karty: – zadáním PIN anebo podpisem dokladu vystaveného výplatním nebo prodejním místem při provedení platby nebo přiložením bezkontaktní karty k příslušnému zařízení nebo kombinací těchto způsobů; – při platbě prostřednictvím bankomatu nebo platbomatu zadáním PIN; – při platbě kartou přes internet zadáním údajů uvedených na platební kartě na příslušné internetové stránce, přičemž pokud je k provedení platby vyžadováno také zadání jednorázově vytvořeného údaje (systém 3D Secure), je vyjádřením Klientova souhlasu zadání údajů na kartě společně s tímto jednorázově vytvořeným údajem; – při platbě prováděné z podnětu příjemce uděluje Klient svůj souhlas s úhradou ceny a tím i s provedením platby, sdělením příslušných dat uvedených na platební kartě danému příjemci; d) při použití dalších bezkontaktních platebních prostředků (např. bezkontaktní nálepka, bezkontaktní karta v mobilu) – přiložením bezkontaktního platebního prostředku k příslušnému zařízení, případně i zadáním PIN; e) při výběru hotovosti z bankomatu bez použití karty (pokud Banka tuto službu nabízí) zadáním jednorázového a časově omezeného kódu, který Banka poskytne na vyžádání; f) v případě inkas také poskytnutím souhlasu příjemci platby, kterému Banka vede účet a se kterým Banka sjednala podmínky provádění inkas v jeho prospěch.

22.2 Odvolání platebního příkazu či souhlasu s jeho provedením Platební příkaz, případně souhlas s jeho provedením, lze odvolat, dokud ho Banka nepřijme. Souhlas s inkasem a trvalý příkaz lze odvolat do konce provozní doby dne, který předchází požadovanému dni odepsání peněz z účtu Klienta. Souhlas s jinou platbou, ke které dává příkaz příjemce, nemůže Klient odvolat poté, co svůj souhlas předal příjemci. Platební příkaz s odloženou splatností nemůže Klient odvolat po uplynutí provozní doby, která bezprostředně předchází dni splatnosti. Platební příkaz, který Klient dává Bance prostřednictvím příjemce, nemůže odvolat poté, co jej Klient předal příjemci. Pokud Banka umožní odvolání platebního příkazu i po uplynutí lhůty pro jeho odvolání, Banka nezaručuje, že platební transakci bude možné vždy zrušit a peněžní prostředky Klientovi vrátit. V těchto případech může Banka účtovat cenu podle svého ceníku a poplatky třetích stran, včetně nákladů Banky vzniklých z rozdílů měnových kurzů, a to i když se platební transakci nepodaří zrušit.

22.3 Vrácení částky autorizované platební transakce provedené z podnětu příjemce (tj. u inkasa) Klient je oprávněn požadovat vrácení částky autorizované platební transakce provedené z podnětu příjemce platby (inkaso) ve lhůtě osmi týdnů ode dne, kdy byly peněžní prostředky odepsány z příslušného účtu, jestliže v okamžiku autorizace nebyla stanovena přesná částka platební transakce a současně částka platební transakce převyšuje částku, kterou Klient jako plátce mohl se zřetelem ke všem okolnostem rozumně očekávat. To však neplatí pro případy neočekávané změny směnného kurzu, pokud byl použit referenční směnný kurz dohodnutý Bankou s Klientem. Právo dle předchozího odstavce však Klient nemá, jestliže souhlas s platební transakcí byl udělen přímo Bance a zároveň, tam kde to připadá v úvahu, informace o přesné částce platební transakce byla Klientovi Bankou či příjemcem platební transakce poskytnuta nebo zpřístupněna dohodnutým způsobem nejméně čtyři týdny před okamžikem přijetí platebního příkazu. Banka je oprávněna požadovat veškeré informace a doklady nasvědčující tomu, že podmínky pro vrácení byly splněny. Do deseti pracovních dnů ode dne obdržení žádosti Banka buď příslušnou částku vrátí, anebo její vrácení odmítne a současně sdělí Klientovi důvody odmítnutí. Pokud byla platební transakce provedena z podnětu Klienta, je Banka oprávněna požadovat informace a doklady nutné k posouzení, zda jsou splněny podmínky pro vrácení částky zpět jejímu plátci. Pokud budou podmínky pro vrácení částky platební transakce splněny, Banka je oprávněna odepsat z účtu příslušné peněžní prostředky za účelem jejich vrácení tomuto plátci, respektive jeho poskytovateli platebních služeb. Nebude-li takový postup možný z důvodu nedostatečných peněžních prostředků na jakémkoli platebním účtu, je Banka oprávněna Klienta vyzvat k úhradě chybějících peněžních prostředků v přiměřené lhůtě. Po uplynutí této lhůty zúčtuje Banka peněžní prostředky na vrub účtu Klienta, i když na něm v důsledku takového postupu vznikne nepovolený debetní zůstatek. Ten Banka úročí podle svého ceníku. V případě nepovoleného debetního zůstatku může Banka účtovat i smluvní pokutu uvedenou v ceníku. Klient, který není drobným podnikatelem, nemá právo na vrácení částky autorizované platební transakce provedené z podnětu příjemce.

18

23. PROVÁDĚNÍ PLATEBNÍCH TRANSAKCÍ 23.1 Přijetí platebního příkazu Platební příkaz se považuje za přijatý v okamžiku, kdy jej Banka obdrží. Pokud však má být platební příkaz proveden až po splnění určitých podmínek nebo na konci určitého období, považuje se platební příkaz za přijatý až tímto okamžikem. Jestliže Banka obdrží platební příkaz, pro jehož provedení nejsou k dispozici dostatečné peněžní prostředky, považuje se tento příkaz za přijatý okamžikem, kdy budou peněžní prostředky potřebné k jeho provedení k dispozici. Pokud však nebudou peněžní prostředky k dispozici nejpozději do konce lhůty pro opakované zúčtování podle článku 24.4, provedení takovéhoto platebního příkazu Banka odmítne. Pokud je platební příkaz podán mimo provozní dobu Banky, přijme jej Banka ke zpracování na začátku provozní doby dalšího pracovního dne. Vymezení pracovních dnů a provozních dob je v Informaci České spořitelny, a.s., k platebním službám – Firemní a korporátní klientela, která je k dispozici na internetových stránkách Banky nebo v obchodních místech Banky.

23.2 Lhůty pro provedení platebního příkazu Lhůty k provedení platebního příkazu se počítají od okamžiku jeho přijetí. Tyto lhůty jsou uvedeny v Informaci České spořitelny, a.s., k platebním službám – Firemní a korporátní klientela, která je k dispozici na internetových stránkách Banky nebo v obchodních místech Banky. Lhůty k provedení platebního příkazu mohou být též ovlivněny státními svátky v České republice nebo v zahraničí a způsobem předání platebního příkazu. Konečné připsání platby ve prospěch účtu příjemce je závislé též na lhůtách zpracování a provozní době banky příjemce. Informace o provedení platebního příkazu se na příslušném platebním účtu objeví nejpozději následující pracovní den po jeho provedení.

23.3 Pozdržení plateb ze zahraničí a v cizích měnách v ČR U došlých plateb zahraničního platebního styku provádí Banka kontrolu úplnosti údajů o plátci. Pokud budou údaje o plátci na platebním příkazu neúplné, může dojít ke zdržení platby z důvodu dodatečného zjišťování údajů anebo i k vrácení platby zahraničnímu poskytovateli platebních služeb. Toto zdržení se nepočítá do lhůt pro provedení platby.

23.4 Srážka z částky platební transakce Banka může z částky platební transakce odečíst svou cenu za provedení platební transakce, a to i před jejím připsáním na účet Klienta.

23.5 Informace o platebních transakcích a platebních službách Informace o provedených platebních transakcích za předchozí kalendářní měsíc Banka Klientovi, který je drobným podnikatelem, na vyžádání bezplatně zpřístupní v kterémkoli obchodním místě a dále na výpise z příslušného účtu. Klientovi, který není drobným podnikatelem, Banka není povinna poskytovat ani zpřístupňovat informace o provedených platebních transakcích; Klient obdrží informace o platebních transakcích prostřednictvím výpisu, který Banka dle dohody s Klientem k příslušnému účtu vytváří.

24. POSTUP PŘI NEPROVEDENÍ PLATEBNÍHO PŘÍKAZU 24.1 Neprovedení platebního příkazu Banka neprovede platební příkaz, jestliže nejsou splněny všechny podmínky pro jeho přijetí uvedené v článku 20.3. Pokud Banka obdrží hromadný platební příkaz, ale všechny položky nebude možné provést pro nedostatek peněžních prostředků, Banka provede pouze část hromadného platebního příkazu, přičemž může určit pořadí jednotlivých plateb a zbývající může odmítnout. Stejně může Banka postupovat, pokud obdrží více platebních příkazů, u kterých nastal stejný okamžik přijetí.

24.2 Informace o neprovedení platebního příkazu v českých korunách v rámci ČR Informaci o neprovedení platebního příkazu Banka Klientovi zpřístupní: a) v obchodním místě Banky v případě příkazu předaného u přepážky nebo vhozením do sběrného boxu (v těchto případech Banka zasílá firemním klientům i písemné oznámení, pokud jsme se na tom dohodli, kromě případu neprovedení platby pro nedostatek prostředků na účtu); b) v obchodním místě Banky v případě příkazu předaného prostřednictvím bankomatu nebo platbomatu; c) na telefonní lince 956 777 956, pokud se jedná o příkaz předaný prostřednictvím služby SERVIS 24 nebo v BUSINESS 24; d) na telefonní lince 956 777 888, pokud se jedná o příkaz předaný prostřednictvím služby BUSINESS 24; e) na telefonní lince 956 711 711, pokud se jedná o příkaz předaný prostřednictvím služby MultiCash nebo v BUSINESS 24.

19

24.3 Informace o neprovedení platebního příkazu v cizí měně nebo do zahraničí Informaci o neprovedení příkazu Banka Klientovi zpřístupní: a) v obchodním místě Banky v případě, že se jedná o příkaz předaný u přepážky; b) na telefonní lince 956 777 956, pokud se jedná o příkaz předaný prostřednictvím služby SERVIS 24; c) na telefonní lince 956 777 888, pokud se jedná o příkaz předaný prostřednictvím služby BUSINESS 24; d) na telefonní lince 956 711 711, pokud se jedná o příkaz předaný prostřednictvím služby MultiCash. Je-li Klient firemním klientem, o odmítnutí platebního příkazu Banka informuje Klienta také pomocí avíza o neprovedení úhrady, které je předáváno následujícími způsoby: a) u příkazu podaného u přepážky v obchodním místě Banky je avízo zasláno Bankou na sjednanou adresu. Pokud tato adresa není dohodnuta, pošle ho Banka na některou z adres vedených u účtu. Pokud je mezi Bankou a Klientem sjednáno přebírání oznámení nebo výpisů osobně v obchodním místě Banky, předá Banka avízo Klientovi při návštěvě obchodního místa; b) u příkazu podaného prostřednictvím papírového formuláře v obchodním místě Banky může Banka informovat Klienta i prostřednictvím SMS zprávy. Pokud o takovou službu má Klient zájem, uvede do určeného pole na tiskopise platebního příkazu číslo svého mobilního telefonu; c) u příkazu podaného prostřednictvím služeb SERVIS 24 nebo BUSINESS 24 zašle Banka avízo formou, kterou si Klient zvolí při zadávání příkazu. Současně bude kdykoli k nahlédnutí v přehledu avíz. O neprovedení platebního příkazu podaného prostřednictvím služby MultiCash a BUSINESS 24 Banka informuje Klienty (Klienty MultiCash v případě verze MultiCash 3.2.) také prostřednictvím statusu transakce (status „transakce je stornována“). Je-li Klient korporátním klientem, o případném neprovedení příkazu podaného u přepážky, prostřednictvím služeb BUSINESS 24 nebo prostřednictvím služby MultiCash informuje Banka Klienta také telefonicky nebo jinou individuálně sjednanou cestou.

24.4 Opakované zúčtování platebního příkazu V případě, že na platebním účtu nebude v den splatnosti platebního příkazu dostatek peněžních prostředků k jeho provedení, provede Banka opakované zúčtování příkazu k platbě nebo inkasu takto:

Typ převodu Platební příkazy v českých korunách na účty v českých bankách

Platební příkazy do zahraničí a v cizích měnách v ČR

Opakované zúčtování – U příkazů z účtů firemní klientely probíhá opakování pouze v den zadání. – U inkasních plateb z účtů firemní klientely probíhá opakování následující 4 kalendářní dny po obdržení žádosti o inkaso. – U příkazů z účtů korporátní klientely probíhá opakování následujících 10 pracovních dnů po dni splatnosti. – U inkasních plateb z účtu korporátní klientely probíhá opakování následující 3 pracovní dny po obdržení žádosti o inkaso. – U příkazů z účtů firemní klientely probíhá opakování pouze v den přijetí platebního příkazu. – U příkazů z účtů korporátní klientely probíhá opakování 10 pracovních dnů po dni splatnosti příkazu.

Při opakovaném zúčtování platby provede Banka příkaz s datem splatnosti ke dni zpracování. K přepočtu se použije směnný kurz platný v čase zpracování. Po uplynutí dohodnuté lhůty platební příkaz nebude proveden, Klient jej však může zadat znovu. Opakované zúčtování se neprovádí u platebních příkazů provedených prostřednictvím platební karty v prodejním místě (u obchodníka).

25. ŘEŠENÍ NESPRÁVNĚ PROVEDENÝCH NEBO NEAUTORIZOVANÝCH PLATEBNÍCH TRANSAKCÍ 25.1 Odpovědnost za nesprávně provedenou platební transakci Pokud nebude platba z účtu řádně a včas připsána na účet banky příjemce, zajistí Banka její dodatečné řádné provedení a uvedení účtu do stavu, jako kdyby byla platba provedena řádně a včas. Do doby, než bude dodatečně provedená platba připsána na účet banky příjemce, je Klient oprávněn platbu zrušit a Banka účet uvede do původního stavu. Pokud Banka obdrží platbu ve prospěch účtu Klienta a nepřipíše ji na tento účet řádně a včas, zajistí její dodatečné řádné připsání a uvedení účtu do stavu, jako kdyby byla platba připsána řádně a včas. Jestliže je Klient příjemcem platby, která byla provedena z jeho podnětu (například inkaso), odpovídá Banka za správné a včasné předání příkazu k jejímu provedení bance plátce. Pokud je Klient plátcem platby, která byla provedena z podnětu příjemce (například inkaso), odpovídá Banka za její řádné a včasné provedení za předpokladu, že platební příkaz obdrží od banky příjemce též řádně a včas. Bez ohledu na to, zda Banka za nesprávně provedenou transakci odpovídá, či nikoli, vyvine na žádost Klienta veškeré možné úsilí k vyhledání platební transakce. O výsledku šetření bude Banka Klienta vhodným způsobem informovat.

20

25.2 Odpovědnost za neautorizovanou platební transakci Jestliže dojde k provedení platební transakce bez souhlasu Klienta, provede Banka její zúčtování ve prospěch účtu Klienta neprodleně poté, co se o takové neautorizované platební transakci dozví, a nebude-li to možné, vyplatí příslušnou částku Klientovi v hotovosti. Za neautorizovanou platební transakci odpovídá Klient v následujících případech: a) ztráta byla způsobena použitím ztraceného nebo odcizeného platebního prostředku, případně jeho zneužitím, a ze strany Klienta nebyla zajištěna ochrana jeho jedinečných bezpečnostních prvků; v tomto případě nese Klient ztrátu do částky odpovídající 150 EUR; b) ztráta byla způsobena tím, že při používání platebního prostředku Klientem nebo jeho zmocněncem byla úmyslně nebo z hrubé nedbalosti porušena povinnost používat platební prostředek v souladu se sjednanými podmínkami, zejména povinnost přijmout veškerá přiměřená opatření na ochranu jedinečných bezpečnostních pr vků platebního prostředku, nebo povinnost bez zbytečného odkladu oznámit Bance ztrátu, odcizení, zneužití nebo neautorizované použití platebního prostředku; v tomto případě nese Klient ztrátu v plné výši. Ztrátu však Banka uhradí Klientovi i ve výše uvedených případech, pokud ztráta vznikla poté, co byla Bance oznámena ztráta, odcizení, zneužití nebo neautorizované použití platebního prostředku, nebo pokud Banka nezajistila, aby měl Klient k dispozici vhodné prostředky umožňující mu kdykoli takovou ztrátu, odcizení, zneužití nebo neautorizované použití platebního prostředku oznámit Bance. Pokud ale byla ztráta způsobena podvodným jednáním Klienta, nese Klient ztrátu vždy v plné výši. Klient, který není drobným podnikatelem, nese ztrátu z neautorizované platební transakce v plné výši i v případě, že ztráta byla způsobena použitím ztraceného nebo odcizeného platebního prostředku nebo zneužitím platebního prostředku, nezajistil-li Klient ochranu jeho jedinečných bezpečnostních prvků, a to do okamžiku, kdy takovou skutečnost Bance oznámil. V případě kartových transakcí je však Klientova odpovědnost za kartové transakce, škody a náklady, vyplývající ze zneužití ztraceného nebo odcizeného platebního prostředku ve lhůtě 48 hodin před okamžikem oznámení takové skutečnosti Bance, omezena maximálně částkou 150 EUR. V případě zneužití karty, při němž byl použit PIN, nebo v případě, že Klient jednal podvodně, v rozporu se smluvním ujednáním či obecně závaznými právními předpisy, odpovídá za všechny kartové transakce, škody a náklady.

25.3 Lhůta pro uplatnění reklamace nesprávně provedené či neautorizované platební transakce Reklamaci nesprávně provedené či neautorizované platební transakce uplatní Klient bez zbytečného odkladu poté, co se o ní dozví, nejpozději však do 13 měsíců ode dne odepsání peněžních prostředků z účtu. Pokud nebude reklamace ve výše uvedené lhůtě uplatněna, povinnosti Banky podle článků 25.1. a 25.2. VOP mohou zaniknout. Při uplatnění reklamace je nezbytné, aby Klient poskytl veškerou součinnost a předložil dostupné doklady vztahující se k platební transakci, jíž se reklamace týká. I v případech, kdy Banka neodpovídá za reklamovanou platební transakci, Banka vynaloží přiměřené úsilí k tomu, aby peněžní prostředky z takové platební transakce byly vráceny. V takovém případě však má Banka právo požadovat za vrácení peněžních prostředků úhradu v souladu s jejím ceníkem. Klient, který není drobným podnikatelem, je povinen uplatnit reklamaci vůči Bance z důvodu neautorizované nebo nesprávně provedené platební transakce bez zbytečného odkladu poté, co se o ní dozvěděl, nejpozději však do 75 dnů ode dne odepsání peněžních prostředků z platebního účtu a v případě kartové transakce do 75 dnů ode dne použití karty, jinak zaniknou práva Klienta vůči Bance související s neautorizovanou nebo nesprávně provedenou platební transakcí. Při uplatnění reklamace je Klient povinen předložit doklady vztahující se k reklamované platební transakci a osvědčující jeho tvrzení.

25.4 Nesprávný jedinečný identifikátor Jedinečným identifikátorem příjemce je číslo platebního účtu příjemce a identifikační kód jeho banky. Za uvedení nesprávného jedinečného identifikátoru příjemce odpovídá Klient, a to platí i tehdy, jestliže uvede i další údaje o příjemci. Pokud plátce nebo příjemce uvedl nesprávný jedinečný identifikátor příjemce, vyvine Banka veškeré úsilí, aby peněžní prostředky z nesprávně provedené platební transakce byly vráceny Klientovi. Banka je oprávněna za vrácení peněžních prostředků účtovat cenu.

25.5 Dokládací povinnost Banky V případě, že Klient Bance sdělí, že provedenou platební transakci neautorizoval nebo že byla provedena nesprávně, je Banka povinna doložit, že byl platební příkaz dán, že byla platební transakce správně zaznamenána a zaúčtována. Banka v tomto případě doloží, že platební transakce nebyla ovlivněna technickou poruchou nebo jinou závadou. Tuto povinnost Banka nemá v případě Klienta, který není drobným podnikatelem.

25.6 Opravné zúčtování Jestliže v bezhotovostním platebním styku v rámci České republiky v české měně Banka nezúčtuje částku nebo nepoužije bankovní spojení v souladu s příkazem Klienta a způsobí tím chybu v zúčtování, je povinna ji opravit opravným zúčtováním a uvést tak zúčtování do souladu s příkazem Klienta.

21

ZÁVĚREČNÁ USTANOVENÍ

ZÁVĚREČNÁ USTANOVENÍ 26. POJIŠTĚNÍ VKLADŮ Peněžní prostředky v české i cizí měně, včetně úroků na účtech na jméno a dalších vkladech vedených na jméno jsou ze zákona pojištěny. Podmínkou pojištění je, že je vkladatel řádně identifikován. Banka se účastní systému pojištění vkladů, který provozuje Fond pojištění vkladů. Pokud Banka nebude schopna vyplatit peněžní prostředky vkladatelům, Fond pojištění vkladů vyplatí na určených výplatních místech náhradu za pojištěné vklady. Výše náhrady se vyplácí nejvýše do částky přepočtu 100 000 EUR pro jednu oprávněnou osobu ze všech jejích vkladů. Pro výpočet náhrady se sečtou všechny pojištěné pohledávky z vkladů, včetně podílů na účtech vedených pro dva a více spolumajitelů a včetně úroků. Výpočet a výplata náhrady se provádí v české měně ke dni zahájení plateb, přepočet na českou měnu se provádí podle kurzu devizového trhu vyhlášeného Českou národní bankou ke dni, kdy Fond pojištění vkladů obdržel oznámení o neschopnosti Banky dostát svým závazkům.

27. ÚČINNOST Od 1. 1. 2014 tyto VOP nahrazují ve vztahu ke Klientovi, který je podnikatelem nebo právnickou osobou, Všeobecné obchodní podmínky České spořitelny, a.s., ze dne 15. 7. 2002 ve znění pozdějších změn a Sdělení České spořitelny, a.s., k platebním službám a účtům – Firemní a komerční klientela. Toto znění VOP je účinné od 1. 9. 2015. Ve vztahu ke smlouvám o bankovních službách uzavřeným před 1. 1. 2014 a na které se vztahují tyto VOP se Klient a Banka dohodli, že práva a povinnosti z těchto smluv se od 1. 1. 2014 řídí zákonem č. 89/2012 Sb., občanský zákoník.

22

INFORMACE O BANCE

Česká spořitelna, a.s. sídlo Praha 4, PSČ: 140 00, Olbrachtova 1929/62 zapsána v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1171 IČ0: 45244782 DIČ: CZ 699001261 Kontaktní údaje: informační linka banky: 800 207 207 pro volání ze zahraničí: +420 956 777 956 e-mail: [email protected] internetové stránky: www.csas.cz, www.erstecorporatebanking.cz Ombudsman Finanční skupiny České spořitelny: Olbrachtova 1929/62, 140 00 Praha 4 [email protected], tel.: 956 717 718 Kód banky pro účely platebního styku: 0800 BIC/SWIFT kód banky: GIBACZPX Telex: 121010 spdb c, 121624 spdb c, 121605 spdb c Reuters: SPOPsp.PR Orgán dohledu: Česká národní banka, sídlo Na Příkopě 28, 115 03 Praha 1 Hlavní předmět podnikání: Poskytování bankovních služeb na základě bankovní licence podle zákona č. 21/1992 Sb., o bankách, která obsahuje také oprávnění poskytovat investiční služby podle zákona č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu.

Smluvní podmínky pro poskytování platebních služeb

Recommend Documents