Smluvní podmínky pro poskytování platebních služeb

Smluvní podmínky pro poskytování platebních služeb.

Smluvní podmínky pro poskytování platebních služeb.

INFORMACE České spořitelny, a.s. K PLATEBNÍM SLUŽBÁM Firemní a korporátní klientela

OBSAH

Tento dokument obsahuje důležité informace o platebních službách, které poskytuje Česká spořitelna, a.s. (dále jen „Banka“) svému klientovi (dále jen „Klient“). Banka doporučuje Klientovi seznámit se s těmito informacemi před uzavřením smlouvy o platebních službách.

OBSAH 1. Pravidla vyplňování platebních příkazů . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3 2. Bezpečnostní limity pro provádění plateb a výběrů . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5 3. Lhůty platebního styku . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6 4. Přepočet měny při platebních transakcích . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10

2

VYPLŇOVÁNÍ PLATEBNÍCH PŘÍKAZŮ

1. PRAVIDLA VYPLŇOVÁNÍ PLATEBNÍCH PŘÍKAZŮ 1.1 Tuzemské platby v českých korunách V platebním příkazu je nutné uvést tyto povinné údaje: a) číslo účtu plátce a příjemce, včetně kódu banky; b) výši částky (u poštovní poukázky platí částka uvedená na zadní straně, pokud nebude vyplněna, platí částka na přední straně); c) podpis – musí odpovídat vzorovému podpisu uvedenému na formuláři podpisového vzoru k účtu. Pokud je zadáván jednorázový platební příkaz ve formě hromadného příkazu, musí výše uvedené povinné údaje obsahovat každý tiskopis nebo stránka hromadného příkazu. V platebním příkazu mohou být uvedeny i následující nepovinné údaje: a) datum splatnosti (tj. den, kdy mají být peněžní prostředky odepsány z účtu plátce); b) variabilní symbol; c) specifický symbol; d) konstantní symbol; e) textová zpráva pro příjemce; f) datum vystavení platebního příkazu. V případě poštovní poukázky bude provedena platba výhradně podle zúčtovacích dat příjemce uvedených na přední straně a zúčtovacích dat plátce uvedených na zadní straně poukázky.

1.2 Platební příkazy pro platby v cizích měnách v rámci ČR a veškeré platby do zahraničí V platebním příkazu je nutné uvést tyto povinné údaje: a) bankovní spojení plátce – číslo účtu, přesné jméno a adresa majitele účtu. b) bankovní spojení příjemce Pokud je prováděna platební transakce do zemí Evropského hospodářského prostoru nebo dalších zemí, které používají čísla účtu ve formátu IBAN (seznam těchto zemí je k dispozici na internetových stránkách Banky), bankovní spojení příjemce musí znít takto: 1. IBAN – číslo účtu v mezinárodním formátu a přesný název účtu a adresa příjemce (v případě uvedení chybného IBANu může být platební příkaz odmítnut); 2. BIC – mezinárodní kód banky a přesný název a sídlo banky příjemce. Jestliže u platebních transakcí do stanovených zemí a v určených měnách (seznam těchto zemí a měn je k dispozici na internetových stránkách Banky) není uveden IBAN a BIC, Banka je nepřijme ke zpracování. Pokud IBAN a BIC nebude uveden na správném místě, nemusí být platební transakce provedena nebo bude za takovou platební transakci ze strany zahraniční banky účtován dodatečný poplatek. Pokud je prováděna platební transakce do zemí, které nepoužívají čísla účtů ve formátu IBAN, je nutné uvádět bankovní spojení příjemce takto: 1. číslo účtu; 2. přesný název účtu příjemce a adresa příjemce; 3. BIC / clearingový (směrový) kód banky příjemce, přesný název a sídlo pobočky banky příjemce, u které je veden účet. Jestliže na platebním příkazu bude uveden pouze BIC bez uvedení názvu banky, bude příkaz zpracován na základě BIC. Pokud bude uvedeno obojí a BIC nebude odpovídat názvu banky, bude příkaz zpracován pouze dle BIC. Pokud bude uveden neplatný BIC banky, bude příkaz zpracován podle názvu a sídla banky. V případě, že název a sídlo banky nestačí pro správné provedení příkazu, nebude příkaz proveden. Stejné zásady platí i při použití clearingového (směrového) kódu namísto BIC. c) měna převodu – AUD, BGN, CAD, CHF, CZK, DKK, EUR, GBP, HKD, HRK, HUF, JPY, NOK, NZD, PLN, RON, RUB, SEK, USD, TRY, TND, ZAR. Měny převodu CNY, INR,THB a SGD platí pouze pro korporátní klientelu. Pokud je měnou převodu česká koruna, musí být s Bankou předem ověřeno, jestli zahraniční banka platbu v českých korunách přijme. d) datum splatnosti – den, kdy mají být peněžní prostředky odepsány z účtu Klienta.

3

e) způsob zpoplatnění plateb – způsob, jak banky zúčtují poplatky za převod: SHA

BEN

OUR

Plátce hradí poplatky své banky a příjemce hradí poplatky ostatních bank. Proto příjemce může dostat platbu sníženou o poplatky ostatních bank.

Všechny poplatky hradí příjemce. Proto příjemce dostane platbu sníženou o poplatky všech zúčastněných bank.

Všechny poplatky hradí plátce. Proto příjemce dostane platbu v plné výši.

Při provádění platebních transakcí do zemí Evropského hospodářského prostoru v měnách těchto zemí je možné zvolit pouze SHA. Výjimkou je případ, kdy u převodu dochází ke konverzi mezi měnou platby a měnou účtu Klienta, tj. kdy měna převodu je odlišná od měny účtu. V tomto případě lze použít i OUR. Způsob zpoplatnění BEN u těchto převodů nelze zvolit vůbec. Pokud bude předán příkaz s chybně uvedeným způsobem zpoplatnění, bude způsob BEN a OUR změněn na SHA (kromě plateb s konverzí měny). Pokud na platebním příkazu nebude zvolen ani jeden ze způsobů zpoplatnění, bude platba zpracována jako SHA. Platební transakce do částky 2 000 Kč nebo jejího ekvivalentu v cizí měně bude provedena pouze v případě, že platební příkaz obsahuje zpoplatnění SHA nebo OUR; příkaz se zpoplatněním BEN nebude proveden. Při platbě do USA je i přes zvolené zpoplatnění OUR možné, že příjemce platební transakci nedostane v plné výši. f) smluvní kurz – pokud k prováděné platební transakci bude mezi Klientem a Bankou předem sjednán smluvní kurz, musí být na platebním příkazu vyznačen. Pokud příslušné pole příkazu nebude označeno, provede Banka přepočet podle běžného kurzu, platného v okamžiku zpracování podle aktuálního kurzovního lístku; g) podpis – musí odpovídat vzorovému podpisu uvedenému na formuláři podpisového vzoru k účtu. Některé banky nebo státy příjemců vyžadují vyplnění určitých náležitostí platebního příkazu zvláštním způsobem, např. u platby v RUB (ruských rublech) do Ruské federace. V případech, kdy by nedodržení těchto zvláštních požadavků mělo za následek neprovedení platební transakce příjemce, může být odmítnut příkaz, který známé zvláštní požadavky zahraničních bank nesplňuje. Více informací k vyplňování je uvedeno na internetových stránkách Banky. V platebním příkazu mohou být uvedeny i následující nepovinné údaje: a) účel platební transakce – tj. dodatečná informace vztahující se k platební transakci, která má význam pro příjemce; b) priorita provedení platební transakce; c) pokyn k zaslání potvrzení o provedení platební transakce; d) pokyn k zaslání informační SMS o případném neprovedení platební transakce; e) pokyn k vyplacení částky v hotovosti. Pokud má být převáděná částka vyplacena příjemci v hotovosti, musí být na platebním příkazu uvedeno: a) název a přesná adresa banky, kde si příjemce osobně peníze vyzvedne; b) název a číslo identifikačního průkazu, kterým se příjemce při výplatě prokáže, a kontaktní údaje na něj; c) v poli „název účtu příjemce“ jméno osoby, která si částku platební transakce převezme, je nutné uvést jméno přesně podle idetifikačního průkazu; d) pole číslo účtu příjemce se v tomto případě nevyplňuje.

1.3 Náležitosti platebních příkazů pro SEPA převody v eurech Na platebním příkazu pro SEPA převod v EUR je nutné uvádět tyto povinné údaje: a) bankovní spojení plátce a název účtu; b) bankovní spojení příjemce, vždy ve formátu IBAN (v případě uvedení chybného IBANu může být platební příkaz Klienta odmítnut), spolu s BIC banky; c) částku v EUR; d) datum splatnosti; e) smluvní kurz (pokud je předem sjednaný); f) podpis – musí odpovídat vzorovému podpisu uvedenému na formuláři podpisového vzoru k účtu. V platebním příkazu mohou být uvedeny i následující nepovinné údaje: a) účel prováděné platební transakce – tj. dodatečná informace vztahující se k platební transakci, která má význam pro příjemce; b) priorita provedení platební transakce; c) pokyn k zaslání potvrzení o provedení platební transakce; d) pokyn k zaslání informační SMS zprávy o případném neprovedení platební transakce; e) doplňující identifikace platební transakce, příkazce a příjemce, a to: – reference platební transakce – reference / kód / symbol platby, které slouží k rozpoznání platební transakce pro příkazce nebo pro příjemce; – kód příkazce a typ kódu – doplňující údaj identifikující příkazce; – kód příjemce a typ kódu – doplňující údaj identifikující příjemce.

1.4 Riziková teritoria Do někter ých rizikových teritorií je Banka oprávněna provádět hloubkovou kontrolu a do někter ých rizikových teritorií Banka nevykonává zahraniční převody. Více informací k úhradám do rizikových teritorií a bank a jejich aktuální seznam jsou uvedeny na internetových stránkách Banky.

4

BEZPEČNOSTNÍ LIMITY PLATEB A VÝBĚRŮ

2. BEZPEČNOSTNÍ LIMITY PRO PROVÁDĚNÍ PLATEB A VÝBĚRŮ 2.1 Bezpečnostní limity platebních příkazů a souhlasů s inkasem Způsob zadání

Limit

Platební příkaz přes bankomaty a platbomaty (platí pouze pro firemní klientelu) Platební příkaz přes sběrný box, poštou nebo kurýrem Platební příkaz u přepážek Banky Souhlas s inkasem u přepážek Banky (firemní klientela)

Denní limit – 500 000 Kč Do tohoto limitu jsou zahrnuty i příkazy s budoucí splatností. Limit na jeden platební příkaz – 100 000 Kč (nebo ekvivalent této částky v cizí měně). U hromadných příkazů se posuzuje celková částka. Bez limitu Limit na jeden souhlas s inkasem - 200 000 Kč (s možností změny) 1)

1)

Platí automaticky od 14. října 2014, pokud si Klient nesjedná jiný limit nebo nemá na účtu nastaven nižší limit.

2.2 Bezpečnostní limity služeb SERVIS 24 a BUSINESS 24 Mobilní banka Prostřednictvím služeb SERVIS 24 lze od 23:00 do 23:00 následujícího dne zadat platební příkazy a souhlasy s inkasem až do výše limitů uvedených v tabulce. K provedení platební transakce přes SERVIS 24 Internetbanking je potřeba mít aktivované autorizační SMS nebo elektronický certifikát. Limit SERVIS 24 Internetbanking lze překročit jen s použitím elektronického certifikátu, pokud ho má Klient k dispozici. Limit pro:

Základní denní limit nastavený při zřízení služby:

SERVIS 24 Telebanking SERVIS 24 Internetbanking SERVIS 24 GSM banking SERVIS 24 Mobilní banka BUSINESS 24 Mobilní banka Mobilní platby

50 000 Kč (tento limit lze zvýšit na 100 000 Kč) 1) 200 000 Kč 1) Bez limitu 30 000 Kč (měsíční limit 200 000 Kč bez možnosti změny) 5 000 000 Kč (denní limit pro uživatele) 10 000 Kč (bez možnosti změny)

1)

U souhlasů s inkasem firemní klientely platí automaticky od 14. října 2014 pro každý jednotlivý souhlas s inkasem (nikoliv jako denní limit), pokud si Klient nesjedná jiný limit nebo nemá na účtu nastaven nižší limit.

Tyto limity neplatí pro platby mezi účty Klienta vedenými Bankou a účty Investiční společnosti České spořitelny, pokud jsou přiřazeny pod jednu smlouvu o službě SERVIS 24.

2.3 Limity pro platby a výběry prostřednictvím karet Limity pro výběry hotovosti, pro platby u obchodníků a pro platby na internetu lze sjednat individuálně. Pokud se tak nestane, automaticky budou nastaveny doporučené limity k platební kartě (viz internetové stránky Banky). Aktuální nastavení limitů lze zjistit: a) při sjednávání platební karty; b) z dopisu, který Klient obdrží spolu s kartou; c) v bankomatech Banky; d) na bezplatné telefonní lince 800 207 207 (pro volání ze zahraničí na lince +420 956 777 956); e) v elektronickém bankovnictví SERVIS 24 a BUSINESS 24; f) v kterémkoli obchodním místě Banky. Do limitů pro platby u obchodníků jsou zahrnuty i platby na internetu, objednávky zboží a služeb prostřednictvím telefonu, e-mailu nebo poštou (MO/TO platby) a pravidelné platby. Do limitů pro výběry hotovosti je zahrnut i cash back (výběr hotovosti u obchodníka při současné platbě kartou), cash advance (výběr prostřednictvím karty u přepážek bank a ve směnárnách) a další platby stanovené pravidly kartových asociací, které jsou uvedeny na internetových stránkách Banky. Jednorázové příkazy zadané přes bankomat nebo platbomat nejsou do těchto limitů započítávány, při nich karta slouží pouze k identifikaci držitele. V případě, že je k jednomu účtu vydáno více karet, jsou stanoveny denní limity k účtu pro všechny karty dohromady; tyto limity platí, i když je k účtu vydána jen jedna karta. Tyto limity nelze měnit. Další podrobnosti jsou uvedeny na internetových stránkách Banky.

5

LHŮTY PLATEBNÍHO STYKU

3. LHŮTY PLATEBNÍHO STYKU 3.1 Vymezení provozní doby a stanovení lhůt zúčtování Předaný platební příkaz bude proveden ve lhůtách stanovených v této informaci. Ty se počítají od okamžiku přijetí platebního příkazu. Pokud bude platební příkaz podán po skončení provozní doby Banky, bude Bankou přijat ke zpracování na začátku provozní doby dalšího pracovního dne.

3.2 Vymezení pracovního dne Typ převodu

Pracovní den

Platební transakce v českých korunách převáděné v rámci ČR Platební transakce v českých korunách nebo cizí měně mezi účty vedenými Bankou

Den, kdy mají banky v ČR otevřeno a probíhá vypořádání mezibankovních obchodů zúčtovacím centrem v ČR. Kterýkoli den, včetně víkendů a svátků (neplatí pro platební příkazy vhozené do sběrných boxů nebo zaslané prostřednictvím služby MultiCash, BUSINESS 24 korporátní klientely a pro platební transakce na účty velkých korporátních klientů). Den, kdy mají banky v ČR i v zahraničí otevřeno a probíhá vypořádání devizových obchodů v ČR i v hlavním finančním centru pro měnu platební transakce.

Platební transakce v cizích měnách nebo české měně do zahraničí

3.3 Platební transakce v českých korunách v rámci ČR – odeslané platby Způsob předání platebního příkazu

Provozní doba pro zpracování platebních příkazů v den přijetí Firemní klientela Korporátní klientela

Lhůty připsání na účet příjemce vedený Bankou

vedený jinou bankou v ČR

JEDNORÁZOVÝ PLATEBNÍ PŘÍKAZ STANDARDNÍ Obchodní místo Banky

Sběrný box Bankomat, platbomat1) Elektronické a telefonní3) bankovnictví

pro okamžité zadání – do systému – kdykoli v otevírací době pro následné zadání pro následné zadání do systému – do 12:00 do systému – do 12:00 do 12:00 do 22:00 – do 23:00 do 22:00 MultiCash do 22:00

D nebo D+12)

D+1 D D+1 D nebo D+12)

JEDNORÁZOVÝ PLATEBNÍ PŘÍKAZ ZRYCHLENÝ/EXPRESNÍ Obchodní místo Banky Elektronické a telefonní3) bankovnictví

do 12:30

do 13:00 do 14:00

–

D

JEDNORÁZOVÝ PLATEBNÍ PŘÍKAZ K INKASU Obchodní místo Banky

Sběrný box Elektronické a telefonní3) bankovnictví

pro okamžité zadání – do systému – kdykoli v otevírací době pro následné zadání pro následné zadání do systému – do 12:00 do systému – do 12:00 pro následné zadání do systému – do 12:00 do 23:00 do 22:00 MultiCash do 22:00

D nebo D+12)

D

D+1 D+1 D nebo D+12)

TRVALÉ PLATEBNÍ PŘÍKAZY K ÚHRADĚ, INKASU A SOUHLASY S INKASEM Všechny způsoby předání

podle data splatnosti platebního příkazu

D

D nebo D+12)

JEDNORÁZOVÝ PLATEBNÍ PŘÍKAZ K VÝPLATĚ HOTOVOSTI (POŠTOVNÍ POUKÁZKA „B“) Obchodní místo Banky (BÚ)

pro okamžité zadání do systému – kdykoli v otevírací době pro následné zadání do systému – do 12:00

– –

D+1

D

D+1 (na účty Stavební spořitelny ČS D)

pro následné zadání do systému – do 12:00

VKLAD V HOTOVOSTI Obchodní místo Banky Vkladový bankomat1)

celá otevírací doba do 23:00

Použité zkratky: • BÚ – běžný účet • DÚ – devizový běžný účet • D – den přijetí platebního příkazu nebo den vkladu hotovosti v obchodním místě Banky, od tohoto dne se začínají počítat lhůty pro provedení platebního příkazu. 1) Platí pouze pro držitele karet vydaných Bankou. 2) Závisí na času přijetí platebního příkazu ke zpracování. 3) Možnost předání platebního příkazu po telefonu platí jen pro firemní klientelu.

6

3.4 Platební transakce v českých korunách v rámci ČR – přijaté platby Všechny přijaté platby v českých korunách v ČR budou připsány Bankou na účet tentýž den. U přijaté platby, která dosahuje nebo převyšuje 250 000 Kč, bude částka platební transakce připsána na účet vedený v cizí měně tentýž den, avšak pouze pokud Banka dostane částku k platební transakci k připsání do 16:30.

3.5 Platební transakce v českých korunách v rámci ČR – založení, změna a zrušení trvalých příkazů a souhlasů s inkasem Způsob předání platebního příkazu

Provozní doba pro předání platebního příkazu Firemní klientela Korporátní klientela1)

Den předání

TRVALÝ PLATEBNÍ PŘÍKAZ K ÚHRADĚ Obchodní místo Banky

Sběrný box2) Elektronické a telefonní3) bankovnictví

pro okamžité zadání do systému – kdykoli v otevírací době pro následné zadání do systému – do 12:00 do 12:00 do 23:00 MultiCash neumožňuje

do 14:00

– do 22:00 MultiCash neumožňuje

den splatnosti (firemní klientela) den před splatností (korporátní klientela) den splatnosti den splatnosti (firemní klientela) den před splatností (korporátní klientela)

TRVALÝ PLATEBNÍ PŘÍKAZ K VÝPLATĚ HOTOVOSTI (POŠTOVNÍ POUKÁZKA „B“) Obchodní místo Banky

celá otevírací doba

–

den splatnosti (BÚ)

TRVALÝ PLATEBNÍ PŘÍKAZ K INKASU Obchodní místo Banky

Elektronické a telefonní3) bankovnictví


do 14:00

pro SERVIS 24 Telebanking do 23:00 Business 24, MultiCash neumožňuje

do 22:00 MultiCash neumožňuje

den splatnosti (firemní klientela – BÚ) den před splatností (korporátní klientela – BÚ) den před splatností (BÚ)

TRVALÝ PLATEBNÍ PŘÍKAZ K REGULACI ZŮSTATKU NA ÚČTU Obchodní místo Banky



do 14:00

SERVIS 24 do 23:00 Business 24, MultiCash neumožňuje

do 14:30 MultiCash neumožňuje

celá otevírací doba do 23:00 MultiCash neumožňuje

do 14:00 do 15:00 MultiCash neumožňuje

den splatnosti (firemní klientela) den před splatností (korporátní klientela – BÚ) den před splatností (firemní klientela – BÚ) den splatnosti (korporátní klientela – BÚ)

SOUHLAS S INKASEM Obchodní místo Banky Elektronické a telefonní3) bankovnictví

den před splatností (BÚ, DÚ) den před splatností (BÚ)

Použité zkratky: • BÚ – běžný účet • DÚ – devizový běžný účet 1)

Pro klienty, kteří nejsou drobnými podnikateli, je stanovena pro případ změny/zrušení 30 a více platebních příkazů lhůta pro předání žádosti nejpozději 2 dny před splatností. 2) Lze pouze založení trvalého příkazu. 3) Možnost předání platebního příkazu po telefonu platí jen pro firemní klientelu.

7

3.6 Odeslané platby v cizích měnách v rámci ČR a veškeré platby do zahraničí Způsob předání platebního příkazu

Priorita převodu

Provozní doba pro zpracování příkazu v den přijetí Firemní Korporátní klientela klientela

PLATBA DO BANKY SLOVENSKÁ SPORITEĽŇA V EUR A CZK A FIT PLATBA Obchodní místo Banky

Připsání platby korespondenční bance1)

Připsání úhrady na účet banky příjemce

2)

do 14:00 standardní


D do 15:00

PLATBA DO BANKY SLOVENSKÁ SPORITEĽŇA V JINÝCH MĚNÁCH KROMĚ EUR A CZK Obchodní místo Banky

standardní


expresní standardní expresní

celá do 14:00 otevírací doba do 10:00 do 20:00 do 15:00 do 11:00

D+1

D+1

D D+1 D

D D+1 D

PŘESHRANIČNÍ PŘEVOD V EUR/SEPA PŘEVOD/OSTATNÍ ÚHRADY V EUR DO ZEMÍ EU A EHP Obchodní místo Banky

standardní


expresní standardní expresní

celá do 14:00 otevírací doba do 10:00 do 20:00 do 15:00 do 11:00

D+1

D+1

D D+1 D

D3) D+1 D3)

PRIEURO PLATBA Elektronické a telefonní5) bankovnictví

do 11:00

připsání na účet příjemce do 4 h od předání příkazu

OSTATNÍ PLATBY Obchodní místo Banky


standardní

urgentní expresní standardní urgentní expresní

celá do 14:00 otevírací doba do 14:00 do 10:00 do 20:00 do 15:00 do 15:00 do 11:00

D+2 v měnách EU/EHP do zemí EU/EHP D+4

D+1 D D+2 D+1 D

jiné měny4)

Použité zkratky: • D – den přijetí platebního příkazu nebo den vkladu hotovosti v obchodním místě Banky, od tohoto dne se začínají počítat lhůty pro provedení platebního příkazu 1)

Provedení platební transakce v den D nebo D+1 je garantováno pouze ve stanovených měnách. Přehled těchto měn je uveden níže v bodě 3.11. FIT PLATBA je platba mezi některými bankami Erste Group v měně EUR. 3) V případech, kdy Banka nemůže ovlivnit průběh zpracování platební transakce Klienta v korespondenční bance, je lhůta připsání platby bance příjemce nejpozději D+1. 4) Pro tyto platební transakce platí lhůta připsání platby na účet korespondenční banky. 5) Možnost předání platebního příkazu po telefonu platí jen pro firemní klientelu. 2)

3.7 Přijaté platby v cizích měnách v rámci ČR a veškeré platební transakce ze zahraničí Obdržení peněžních prostředků Bankou

Provozní doba pro zpracování platebního příkazu v den splatnosti

Úhrada je v měně členského státu EU/EHP Úhrada je v jiné měně než měny států EU/EHP

Připsání peněžních prostředků na účet Klienta D

D

do 16:30

D+1 D+1,5 h od přijetí platební transakce Bankou

PRIEURO platba

Použité zkratky: • D – den přijetí platebního příkazu nebo den vkladu hotovosti v obchodním místě Banky, od tohoto dne se začínají počítat lhůty pro provedení platebního příkazu

8

3.8 Platby v cizích měnách, kdy účet plátce i příjemce je veden v bance Místo předání

Obchodní místo Banky

Typ účtu, na který je platební transakce odeslána

soukromá/firemní klientela 2)

korporátní klientela Sběrný box

soukromá/firemní/korporátní klientela

Elektronické a telefonní4) bankovnictví – SERVIS 24 nebo BUSINESS 24

soukromá/firemní klientela

Elektronické bankovnictví – MultiCash

soukromá/firemní klientela

Provozní doba pro zpracování platebních příkazů v den přijetí Firemní klientela (BÚ, DÚ)

Korporátní klientela2)

celá otevírací doba1)

do 14:00

do 14:00

do 14:00

Připsání peněz na účet příjemce

do 12:00 do 23:003) D do 15:00

korporátní klientela2)

do 15:00

do 15:00 korporátní klientela2)

Použité zkratky: • BÚ – běžný účet • DÚ – devizový běžný účet • D – den přijetí platebního příkazu nebo den vkladu hotovosti v obchodním místě Banky, od tohoto dne se začínají počítat lhůty pro provedení platebního příkazu 1)

Platí v případě, že má být platební transakce zúčtována na BÚ nebo DÚ. Pokud má být platební transakce zúčtována na platební účet soukromé klientely, je nutné předat platební příkaz do 14:00. 2) Většinou velké korporace. 3) Platí v případě odeslání platby v cizí měně prostřednictvím služby SERVIS 24 na formuláři „Domácí platba“ nebo BUSINESS 24 na formuláři „Cizoměnová platba v rámci banky“. V případě použití formuláře pro zahraniční platební styk je nutné předat platební příkaz do 15:00. 4) Možnost předání platebního příkazu po telefonu platí jen pro firemní klientelu.

3.9 Trvalé příkazy k platbám v cizích měnách a do zahraničí Příkaz k založení, změně nebo zrušení trvalého příkazu k platbě v cizí měně, v české měně do zahraničí nebo v cizích měnách v rámci ČR Banka provede, pokud bude podán v obchodním místě Banky nejpozději 1 pracovní den před jeho splatností, a to do 15:00.

3.10 Platby PRIEURO Příkazy k platbám PRIEURO lze předat přes služby elektronického a telefonního bankovnictví (možnost předání platebního příkazu po telefonu platí jen pro firemní klientelu). Pokud banka příjemce platby PRIEURO neprovádí nebo příkaz Klienta bude mít chybný BIC banky příjemce, kterou však lze identifikovat podle jiných údajů uvedených na příkazu, Banka příkaz provede v režimu „expresní“ tentýž den. Pokud Klientovi přijde platba v režimu PRIEURO, bude připsána na účet Klienta nejpozději do 1,5 hodiny po jejím obdržení. Aktuální seznam PRIEURO bank najdete na internetových stránkách Banky.

3.11 Urgentní a expresní platby v cizích měnách a do zahraničí U příkazů s urgentní prioritou, předaných v provozní době Banky, Banka garantuje jejich připsání korespondenční bance následující pracovní den u následujících měn: CAD, CZK, DKK, EUR, GBP, HRK, HUF, CHF, NOK, PLN, SEK, TRY a USD. U příkazů s expresní prioritou, předaných v provozní době Banky, Banka garantuje jejich připsání korespondenční bance tentýž den u následujících měn: CAD, CZK, EUR, GBP, HUF, CHF, NOK, SEK a USD. Platby v měnách AUD, BGN, HKD, JPY, NZD, RON, RUB, TND, ZAR a CNY, INR a THB (platí pouze pro korporátní klientelu) budou připsány korespondenční bance do 2 pracovních dnů po obdržení. Tyto úhrady je vhodné předávat vždy s prioritou „standardní“.

9

PŘEPOČET MĚNY PŘI PLATBÁCH

4. PŘEPOČET MĚNY PŘI PLATEBNÍCH TRANSAKCÍCH 4.1 Pravidla pro přepočet měn při platebních transakcích Veškeré operace na platebních účtech se provádí a zúčtovávají v měně, ve které je platební účet veden. Pokud je zadána platební transakce v jiné měně, provede Banka přepočet (konverzi) částky do měny účtu. Přepočet (konverzi) měn u odesílaných plateb provádí Banka podle svého kurzovního lístku, platného v okamžiku přijetí příkazu, takto: a) u příkazu v cizí měně z účtu vedeného v českých korunách kurzem deviza prodej; b) u příkazu v české měně z účtu vedeného v cizí měně kurzem deviza nákup; c) u příkazu v cizí měně z účtu vedeného v odlišné cizí měně provede Banka konverzi částky z měny převodu do českých korun kurzem deviza prodej a částku v českých korunách pak přepočte do měny účtu kurzem deviza nákup. U příkazů předaných Bance vhozením do sběrného boxu se použije kurz platný ve 12:00 daného dne. Příkazy s budoucí splatností, trvalé příkazy a příkazy, u kterých dochází k opakovanému zúčtování po dni splatnosti (např. pokud na účtu nebylo dostatečné množství peněžních prostředků), provede Banka kurzem podle prvního kurzovního lístku platného v den provedení příkazu. Přepočet (konverzi) měn u příchozích plateb provádí Banka aktuálním kurzem v okamžiku zpracování. V případě, že se jedná o došlou úhradu ze zahraničí: a) v cizí měně na účet vedený v českých korunách, přepočte Banka částku na koruny kurzem deviza nákup; b) v českých korunách na účet vedený v cizí měně, přepočte Banka částku do měny účtu kurzem deviza prodej; c) v cizí měně na účet vedený v jiné cizí měně, přepočte Banka částku převodu na české koruny kurzem deviza nákup pro měnu převodu a tuto částku v českých korunách přepočte do měny účtu kurzem deviza prodej. Zúčtování mezinárodní transakce kartou (platba u obchodníka, výběr hotovosti) provádí Banka v české měně. Pokud Klient uskuteční mezinárodní transakci kartou v jiné zahraniční měně než v EUR, přepočte kartová asociace platbu prostřednictvím USD na EUR, případně přímo na EUR podle svých pravidel. Pro přepočet použije svůj směnný kurz platný v den zpracování transakce. Na vrub platebního účtu Banka zúčtuje částku v české měně přepočtenou z měny EUR svým kurzem vyhlášeným pro den, kdy transakci Banka zpracovává. Pro platbu u obchodníka použije kurz deviza prodej, pro výběr hotovosti kurz valuta prodej. Pokud má Klient korporátní klientely sjednánu multiměnovou funkci k platební kartě, zúčtuje Banka platební transakci na vrub toho účtu, jehož měna je shodná s měnou platební transakce. Pouze pokud v okamžiku provedení platební transakce na daném účtu není dostatečný disponibilní zůstatek nebo Klient nemá účet v měně platební transakce, zúčtuje Banka takovou platební transakci na vrub hlavního účtu. Je-li hlavní účet veden v CZK, proběhne měnová konverze na CZK způsobem uvedeným v předchozím odstavci. Je-li hlavní účet veden v jiné měně než CZK, proběhne nejpr ve měnová konverze na CZK způsobem uvedeným v předchozím odstavci a následně dojde ke konverzi na měnu hlavního účtu kurzem Banky deviza nákup vyhlášeným v den zpracování platební transakce Bankou.

4.2 Měnová konverze nadlimitních plateb Pokud částka příkazu dosahuje nebo převyšuje 250 000 Kč nebo ekvivalent této částky v cizí měně (přepočten aktuálním kurzem ČNB deviza střed) a při zúčtování příkazu provádí Banka měnovou konverzi, použije tyto kurzy:

Odeslaná platba do zahraničí a platební transakce v cizích měnách v ČR

Přijatá platba ze zahraničí a v cizích měnách z jiných bank v ČR

Platební transakce v cizích měnách, kdy účet plátce i příjemce je veden v Bance

Příkaz předaný do 16:30

Příkaz předaný po 16:30

směnný kurz stanovený podle aktuální situace na mezibankovním trhu

směnný kurz podle kurzovního lístku Banky, platného v den splatnosti příkazu

Platba přijatá do 16:30

Platba přijatá po 16:30


směnný kurz podle kurzovního lístku Banky, platného v den zpracování platby

Platba přijatá do 15:30

Platba přijatá po 15:30


směnný kurz podle kurzovního lístku Banky, platného v den zpracování platby

Informace nabývá účinnosti dnem 13. února 2015.

10

INFORMACE O BANCE

Česká spořitelna, a.s. sídlo Praha 4, Olbrachtova 1929/62, PSČ: 140 00 zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1171 IČO: 45244782 DIČ: CZ 699001261 Kontaktní údaje: Informační linka Banky: 800 207 207; pro volání ze zahraničí +420 956 777 956 E-mail: [email protected] Internetové stránky: www.csas.cz; www.erstecorporatebanking.cz Ombudsman Finanční skupiny České spořitelny: Olbrachtova 1929/62, 140 00 Praha 4 [email protected], tel.: 956 717 71 Kód Banky pro účely platebního styku: 0800 BIC/SWIFT kód Banky: GIBACZPX Telex: 121010 spdb c, 121624 spdb c, 121605 spdb c Reuters: SPOPsp.PR Orgán dohledu: Česká národní banka, sídlo Na Příkopě 28, 115 03 Praha 1 Hlavní předmět podnikání: Poskytování bankovních služeb na základě bankovní licence podle zákona č. 21/1992 Sb., o bankách, která obsahuje také oprávnění poskytovat investiční služby podle zákona č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu.

Podnikatelé a malé firmy, veřejný a neziskový sektor

III. Přímé bankovnictví

Ceník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Ceník) Část III. Přímé bankovnictví Obsah: 1. SERVIS 24 (Telebanking, Internetbanking, GSM banking, Mobilní banka), BUSINESS 24 2. Režim vyšší bezpečnosti přímého bankovnictví - s čipovou kartou 3. @FAKTURA 24 4. Multicash 5. PLATBA 24

1. SERVIS 24 (Telebanking, Internetbanking, GSM banking, Mobilní banka), BUSINESS 24

Zřízení služby Měsíční cena Změna údajů ve smlouvě Aktivace, deaktivace každého dalšího sporožirového a běžného účtu Zaslání potvrzení transakce, výčtu z historie transakcí, detailu účtu či výsledku simulace stavebního spoření emailem faxem poštou Opětovné vydání bezpečnostních údajů Odblokování přístupu do služby Internetbanking Zrušení služby z podnětu klienta

Zaslání autorizační SMS Zaslání konfirmační SMS Zaslání přihlašovací SMS Zaslání zůstatkové SMS*) Zaslání SMS upozornění o nově přijaté e-faktuře/e-dokumentu

SERVIS 24 (Internetbanking, Telebanking, GSM banking, Mobilní banka) zdarma 100 zdarma

BUSINESS 24 zdarma 200 zdarma

zdarma

zdarma

zdarma 10 25 + poštovné 100

zdarma 10 x 100

zdarma

zdarma

zdarma

zdarma

SERVIS 24 (Internetbanking, Telebanking, GSM banking, Mobilní banka) zdarma zdarma 2 2 2

BUSINESS 24 x x zdarma x x

*) lze sjednat k Firemnímu účtu České spořitelny bez zřízené služby SERVIS 24 Účinnost od 15.08.2014

strana 1/4



2. Režim vyšší bezpečnosti přímého bankovnictví - s čipovou kartou Čtečka čipových karet - 1 kus Čipová karta -1 kus Klientský certifikát s platností na 1 rok vygenerování obnova v termínu obnova po termínu

350 350 350 350 450

3. @FAKTURA 24 3.1. Zřízení služby Připojení k internetovému portálu Připojení do účetního systému

3.900 *) individuálně

*) za předpokladu využití standardních formátů XML a CSV služby @FAKTURA nebo formátu ISDOC

3.2. Výměna obchodních dokumentů

1 - 1 000

1 001 - 5 000

5 001 - 20 000

20 001 - 50 000

50 001 a více

6,29

5,99

5,69

5,49

5,19

Za transakce (měsíčně) poplatek je placen za každou odeslanou nebo přijatou fakturu Podpora a údržba za připojení do účetního systému (měsíčně) - odvíjí se od počtu obchodních partnerů

1

2 - 5

6 - 25

zdarma

2 za transakci, max. 300

2 za transakci, max. 800

26 - 100

101 - 250

251 a více

2 za transakci, max. 1.900 2 za transakci, max. 2.500 2 za transakci, max. 2.900

Poplatek se nevztahuje na uživatele připojené prostřednictvím internetového portálu

3.3. Označení grafické podoby odeslaného dokumentu elektronickou značkou Zprostředkované službou @FAKTURA 24 Klientem

0,84 zdarma

3.4. Archivace Zaslání CD-ROMu s obsahem všech odeslaných a přijatých faktur za dané období (1x ročně) - ročně

1.650

Všechny ceny služby @FAKTURA 24 jsou uváděny bez 21% DPH. Budou-li činnosti podléhající dani poskytovány osobě registrované k DPH v jiném členském státě nebo zahraničíní osobě povinné k dani, místo plnění se bude nacházet mimo tuzemsko a poplatek nebude předmětem daně.

Účinnost od 15.08.2014

strana 2/4



4. Multicash 4.1. Zřízení služby, měsíční poplatek Lokální instalace Síťová instalace (bez ohledu na počet stanic) Bez instalace (klient již využívá službu MultiCash u jiné banky) Instalace v zahraničí Měsíční poplatek (nezávisle na počtu připojených běžných účtů)

5.000 8.000 2.500 individuálně dle geografické polohy místa 400

Měsíční poplatek se hradí samostatně za každý právní subjekt využívající programové vybavení a sublicence MultiCash

4.2. Zřízení doplňkové služby Zřízení služby

MultiCash WebSign 24 zdarma

MultiCash SDS 24 zdarma

4.3. Aktualizace služby na nejnovější verzi Pracovníkem banky (na žádost klienta) Pomocí doplňkové služby MultiCash SDS 24 (pouze od verze 3.2.)

1.500 + 500 za každou další započatou hodinu u klienta zdarma

4.4. Ostatní poplatky Zablokování / Odblokování uživatele služby MultiCash Servisní zásah (v případě závady způsobené klientem) Reinstalace služby (na žádost klienta) Dodatečné školení, apod. Servisní zásah v zahraničí

zdarma 1.500 + 500 za každou započatou hodinu u klienta individuálně dle geografické polohy místa

5. PLATBA 24 Zřízení služby Měsíční poplatek za službu Poplatek za platební transakci PLATBA 24

zdarma zdarma individuálně

Ceny jsou uvedeny v Kč Ceny v Ceníku uvedené se vztahují i na běžné účty v české měně pro fyzické osoby. Pro účty v cizí měně jsou ceny uváděny v Kč, ale vybírají se v příslušné protihodnotě cizí měny. Pokud je účtována cena odpovídající její maximální/minimální částce nebo pevně stanovená cena, přepočítá se dle aktuálně známého kurzu


strana 3/4



České národní banky v den splatnosti/zaúčtování poplatku. Pokud je účtována cena odpovídající její procentní sazbě, přepočítá se dle aktuálního obchodního kurzu ČS, a.s. v den splatnosti transakce/zaúčtování poplatku Mimo ceny za úkony uvedené v Ceníku se účtují náhrady skutečných výloh cizích (např. výlohy jiných bank a institucí). Ceny se hradí v hotovosti při provádění úkonu nebo se účtují na vrub účtu, nejpozději při rušení účtu, event. koncem roku. Na cenu uhrazenou v hotovosti je Česká spořitelna, a.s., povinna vydat potvrzení, je-li o to požádána. Další ceny požadované za služby České spořitelny, a.s., jsou uvedeny v ostatních částech Ceníku. Ve výjimečných případech může banka poskytnout slevu z uvedené ceny. Tento Ceník je současně Sazebníkem České spořitelny, a. s., pro bankovní obchod. Tento Ceník nabývá účinnosti dnem 15.8. 2014 a každá případná změna bude zveřejněna v pobočkách České spořitelny, a.s.


strana 4/4

Dodržováním následujících zásad minimalizujete možnost zneužití finančních prostředků.

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

Uživatelská příručka služby BUSINESS 24 moderní forma internetového bankovnictví nonstop k dispozici

Služba BUSINESS 24 na internetové adrese www.business24.cz

BUSINESS 24 Mobilní banka pro iPhone nebo Android uživatele

Pro telefonní podporu služby v České republice - Podpora komerčních klientů: 956 777 888 ze zahraničí je k dispozici telefonní číslo: +420 956 777 888

3-4304 07/2015

1/34

OBSAH

1.

CHARAKTERISTIKA SLUŽEB BUSINESS 24, BUSINESS 24 – LIGHT A MOBILNÍ BANKA.............................................................................................. 3

1.1 1.2 1.3 1.4

Princip služby .................................................................................................................... 4 Technické předpoklady využití služby ............................................................................... 4 Obsluhované účty a karty .................................................................................................. 5 Korespondenční adresa (slouží, např. pro zaslání nového bezpečnostního kódu a hesla, nové čipové karty apod.) ......................................................................................... 6

2.

PŘÍSTUP KE SLUŽBĚ BUSINESS 24, KOMUNIKAČNÍ A OSTATNÍ POPLATKY ....................................................................................................... 6

2.1 Poplatky za přístup do služeb BUSINESS 24 a Mobilní banka ......................................... 6 2.2 Poplatky za spojení s telefonním bankéřem ...................................................................... 6 2.3 Poplatky za správu služby BUSINESS 24 (ostatní poplatky)............................................. 6

3.

BEZPEČNOST SLUŽEB BUSINESS 24 A BUSINESS 24 MOBILNÍ BANKA ........................................................................................................................... 6

3.1 Identifikace a ověření uživatele ......................................................................................... 7 3.2 Přihlášení do služeb BUSINESS 24 a BUSINESS 24 Mobilní banka ................................ 8

PRVNÍ PŘIHLÁŠENÍ ................................................................................................. 9 3.3 Zablokování a odblokování přístupu do služby BUSINESS 24.......................................... 9

4.

LIMITY POUŽÍVANÉ VE SLUŽBĚ BUSINESS 24 ......................................... 10

4.1 Limit účtu ......................................................................................................................... 10 4.2 Limit pro Připodepisování ................................................................................................ 10 4.3 Limit pro Mobilní banku ................................................................................................... 11

5.

OBSLUHA ÚČTU VÍCE UŽIVATELI ............................................................... 11

5.1 Zmocněné osoby ............................................................................................................. 11 5.2 Disponentská práva ......................................................................................................... 12 5.3 Uživatelská oprávnění ..................................................................................................... 12

6.

ZPRACOVÁNÍ A RUŠENÍ PŘÍKAZŮ .............................................................. 12

6.1 6.2 6.3 6.4 6.5

Tuzemský platební styk ................................................................................................... 13 Zahraniční platební styk .................................................................................................. 13 Operace na účtech .......................................................................................................... 14 Vkladové účty .................................................................................................................. 15 Devizové operace............................................................................................................ 15

7.

POUŽÍVÁNÍ SLUŽBY BUSINESS 24 ............................................................. 16

7.1 Prostřednictvím internetového bankovnictví .................................................................... 16 7.2 Prostřednictvím telefonního bankéře ............................................................................... 17

8. 9.

PODPORA SLUŽBY BUSINESS 24 ............................................................... 17 PROVÁDĚCÍ SMĚRNICE PRO VYUŽÍVÁNÍ ELEKTRONICKÝCH CERTIFIKÁTŮ V RÁMCI SLUŽEB PŘÍMÉHO BANKOVNICTVÍ ................... 17

9.1 9.2 9.3 9.4 9.5

Obecná ustanovení ......................................................................................................... 17 Platnost a účinnost elektronických certifikátů a čipové karty ........................................... 18 Obnovení platnosti elektronického certifikátu .................................................................. 18 Vydání elektronického certifikátu ..................................................................................... 19 Zneplatnění elektronického certifikátu ............................................................................. 19

10. PŘEHLED OPERACÍ VE SLUŽBĚ BUSINESS 24 ........................................ 21 11. SEZNAM ZKRATEK A POJMŮ ...................................................................... 32

3-4304 07/2015

2/34

1. Charakteristika služeb BUSINESS 24, BUSINESS 24 – LIGHT a Mobilní banka BUSINESS 24 BUSINESS 24 je služba elektronického a telefonního bankovnictví, která je poskytována především komerční a firemní klientele České spořitelny, a.s. (dále jen Banka) na základě smlouvy navázané na Hlavní/Primární účet klienta (dále jen „Majitel účtu“), který je uveden ve smlouvě a lze ho měnit. Účty mohou prostřednictvím internetového bankovnictví BUSINESS 24 obsluhovat osoby, jimž k tomu bylo ve službě nastaveno oprávnění, tzv. uživatelé (dále jen „uživatel“). Přístup ke službě pomocí telefonu umožňuje kromě uživatelské podpory také realizaci vybraných administrativních operací, podávání reklamací a získávání informací o provedených transakcích. BUSINESS 24 – LIGHT Služba BUSINESS 24 – LIGHT je jednodušší verzí služby BUSINESS 24 a je určena pouze pro komerční klienty k získávání informací o následujících pasivních transakcích na účtech, které jsou k ní přiřazeny: − Zobrazení přehledu a detailů účtů (běžných, úvěrových, vkladových, spořicích) − Zobrazení pasivních operací na platebních kartách − Zobrazení přehledu a detailu bankovních záruk − Zobrazení přehledu a detailu kontokorentních úvěrů − Zobrazení přehledu a detailu úvěrových linek − Zobrazení aktuálního úvěrového zatížení klienta − Zobrazení zůstatku na účtu − Zobrazení transakční historie − Zobrazení přehledu avíz − Zobrazení přehledu neprovedených transakcí − Zobrazení a tisk textového výpisu z účtu a jeho export − Zobrazení a tisk elektronického výpisu − Export datového výpisu − Export MT940 výpisu − Vytvoření tiskové sestavy datového výpisu − Zablokování smlouvy − Odblokování smlouvy − Změna hesla − Změna kontaktních údajů − Zablokování uživatele − Žádost o zaslání čipové karty − Zobrazení bankovních zpráv dle typu Pro službu BUSINESS 24 - LIGHT platí stejná pravidla, principy a technické předpoklady jako pro službu BUSINESS 24 tak, jak jsou uváděna dále. V případě zájmu o využívání služby BUSINESS 24 v plném rozsahu může Majitel účtu požádat o převedení služby BUSINESS 24 – LIGHT na službu BUSINESS 24 v Obchodním místě. BUSINESS 24 Mobilní banka Mobilní aplikace je služba, která Vám umožňuje bezpečnou a pohodlnou správu financí kdykoliv a kdekoliv přímo z mobilního telefonu nebo tabletu s operačním systémem iOS (iPhone, iPad, iPod touch) nebo Android. Dostupná je zdarma v české a anglické verzi. V současnosti je aplikace podporována pro operační systém iOS verze 6 a vyšší a pro operační systém Android verze 4.0 a vyšší. Typy obsluhovaných účtů - Běžné účty - Vkladové účty - Spořicí účty Hlavní funkce -

zobrazení zůstatku na účtech zadávání domácích plateb a cizoměnových plateb v rámci banky zadávání FX Spot/Forward obchodu připodepisování transakcí (import dávky, hromadná platba, jednorázová platba, platba v cizí měně, a expresní platba,

3-4304 07/2015

3/34

-

zahraniční platba, přeshraniční převod/SEPA, příkaz k inkasu) zobrazení a rušení čekajících a neprovedených plateb zasílání push notifikací o neprovedených platbách a transakcích k připodepsání vyhledávání v transakční historii zobrazení kurzovního lístku a využití měnové kalkulačky vyhledání bankomatů a poboček České spořitelny naše důležité kontaktní údaje

Podmínky - účet u České spořitelny (viz Typy obsluhovaných účtů) s disponentským oprávněním typu A (aktivní),P (pasivní), S (společné připodepisování) nebo E (samostatné připodepisování) - aktivní BUSINESS 24 Internetbanking nebo BUSINESS 24 LIGHT pro nastavení hesla pro Mobilní banku. - smlouva na vyšší bezpečnost. - možnost přihlašovat se do B24 IB i klientským číslem a heslem.

1.1 Princip služby Do služby BUSINESS 24 se uživatel přihlašuje na internetové adrese www.business24.cz. Služba rovněž umožňuje využít podporu Telefonního bankéře. (kapitola 7.2 Prostřednictvím Telefonního bankéře a 8 Podpora služby BUSINESS 24).

1.2 Technické předpoklady využití služby Doporučeným vybavením pro správnou funkčnost služby BUSINESS 24 je osobní počítač s nainstalovaným operačním systémem a internetovým prohlížečem:

3-4304 07/2015

4/34

Podporované verze operačních systémů

Microsoft Windows 7 (SP1)

Microsoft Windows 8 Microsoft Windows 8.1

Podporované verze internetových prohlížečů Microsoft Internet Explorer 10 Microsoft Internet Explorer 11 Mozilla Firefox (poslední 3 verze) *) Google Chrome (poslední 3 verze) *) Microsoft Internet Explorer 10 Microsoft Internet Explorer 11 Mozilla Firefox (poslední 3 verze) *) Google Chrome (poslední 3 verze) *)

Mac OS X 10.9 (Mavericks) Mac OS X 10.10 (Yosemite)

Safari 6 a vyšší Mozilla Firefox (poslední 3 verze) *) Google Chrome (poslední 3 verze) *)

Linux distribuce CentOS verze 6 a vyšší Linux distribuce Ubuntu verze 12.10 a vyšší

Mozilla Firefox (poslední 3 verze) *) Google Chrome (poslední 3 verze) *)

*) Nejnovější verze prohlížečů jsou po jejich vydání testovány po dobu 3 měsíců a aplikace je jim přizpůsobována tak, aby byla zajištěna plná funkčnost a správné zobrazení. Aplikace BUSINESS 24 Internetbanking vyžaduje prohlížeč schopný zpracovat webové stránky podle následujících standardů: -

HTML 4.01 (podle doporučení W3C HTML 4.01 Specification a normy ISO/IEC 15445:2000), JavaScript (podle doporučení ECMAscript-262, rev.3), CSS 3 (podle doporučení W3C CSS3 Values and Units), HTTP 1.1 (podle doporučení IETF RFC2616), TLS 1.0.

Jiné operační systémy a internetové prohlížeče nemusí být se službou BUSINESS 24 plně kompatibilní, a proto Banka nezaručuje, že služba bude zobrazena správně a všechny nabízené funkce budou bezchybně zpracovány.

1.3 Obsluhované účty a karty Prostřednictvím služby BUSINESS 24 lze obsluhovat účty a platební karty, které jsou k ní buď automaticky nebo manuálně (zmocněnou osobou) přiřazeny. K odřazení účtů a platebních karet ze služby BUSINESS 24 dochází v některých případech také automaticky, ale převážně je odřazuje zmocněná osoba. Přiřazení účtů a karet: - Zmocněné osobě se automaticky prvním přihlášením aktivuje služba BUSINESS 24 pro hlavní/primární účet, uvedený ve smlouvě a kartový účet, pokud je zřízen pro stejného majitele účtu, jako hlavní/primární účet. Současně s těmito účty jsou ke službě BUSINESS 24 automaticky přiřazeny i všechny platební karty vydané k těmto účtům. - Další běžné, spořicí nebo kartové účty přiřazuje ke službě zmocněná osoba prostřednictvím služby BUSINESS 24. Lze přiřadit pouze ty účty, které jsou ve smyslu smlouvy identifikovány jako účty klienta. S přiřazením běžného nebo kartového účtu se přiřadí i platební karty k němu vydané. - Držitel platební karty, který není zároveň zmocněnou osobou, si může přiřadit pouze svou platební kartu. Automaticky se mu přiřadí tato platební karta pouze při prvním přihlášení do služby BUSINESS 24. - Komerčním klientům se automaticky ke službě BUSINESS 24 přiřadí nově poskytnuté úvěry, úvěrové linky, bankovní záruky a nově zřízené vkladové účty. - Všem disponentům s pasivním právem k alespoň jednomu běžnému účtu klienta přiřazenému ke službě BUSINESS 24 bude automaticky přiděleno pasivní oprávnění k takto přiřazeným vkladovým účtům. - Oprávnění k náhledu na úvěry komerčních klientů nastavuje zmocněná osoba prostřednictvím nastavení činnosti "úvěry - výměna dokumentace" a následně nastavení pasivního oprávnění u jednotlivých úvěrových účtů jak sama sobě, tak ostatním disponentům. Úvěry klientů nezařazených do skupiny Komerční klienti přiřazuje ke službě zmocněná osoba prostřednictvím služby BUSINESS 24, následně k nim pak nastavuje oprávnění dalším disponentům. - Úvěry klientů nezařazených do skupiny Komerční klienti přiřazuje ke službě zmocněná osoba prostřednictvím služby BUSINESS 24. Odřazení účtů a karet: - Hlavní/Primární účet nelze odřadit. - Komerčním klientům budou automaticky odřazeny zavřené vkladové účty, uzavřené úvěry, úvěrové linky a zrušené bankovní záruky. Manuálně odřadit a přiřadit úvěry, úvěrové linky, a bankovní záruky do služby BUSINESS 24 není možné. Klient ale může manuálně odřadit a přiřadit disponentská oprávnění jednotlivým disponentům. - Klientům nezařazeným do skupiny Komerční klienti se uzavřené úvěry odřadí automaticky. 3-4304 07/2015

5/34

- Platební kartu může odřadit její držitel nebo zmocněná osoba. Při odřazení karty jejím držitelem zůstane zachováno zobrazení této karty zmocněné osobě. V případě odřazení karty zmocněnou osobou zůstane karta zobrazována držiteli karty. - Odřazením běžného nebo kartového účtu dojde k odřazení i platebních karet k němu vydaných. - Kartové účty může odřadit zmocněná osoba. Pouze v případě, že dojde ke zrušení kartového účtu, bude tento odřazen automaticky a spolu s ním budou odřazeny i všechny karty k němu vydané.

1.4 Korespondenční adresa (slouží, např. pro zaslání nového bezpečnostního kódu a hesla, nové čipové karty apod.) Může ji změnit pouze ověřený uživatel, a to jak přes službu BUSINESS 24, prostřednictvím telefonické podpory, tak také v libovolném obchodním místě. Změna korespondenční adresy je účinná okamžitě.

2. Přístup ke službě BUSINESS 24, komunikační a ostatní poplatky S využíváním služby BUSINESS 24 mohou být spojené následující poplatky:

2.1 Poplatky za přístup do služeb BUSINESS 24 a Mobilní banka Internetové připojení: komunikační poplatky za připojení k internetu dle ceníku poskytovatele připojení

2.2 Poplatky za spojení s telefonním bankéřem Telefonní poplatky při kontaktování telefonního bankéře na lince podpory: dle ceníku konkrétního operátora

2.3 Poplatky za správu služby BUSINESS 24 (ostatní poplatky) Poplatky za správu služby BUSINESS 24 (měsíční poplatek za vedení služby, poplatek za klientský certifikát, čipovou kartu a čtečku, za opětovné zaslání bezpečnostních údajů apod.) jsou účtované z hlavního/primárního účtu klienta, který je uvedený na smlouvě ke službě BUSINESS 24

3. Bezpečnost služeb BUSINESS 24 a BUSINESS 24 Mobilní banka Služba BUSINESS 24 je zajištěna bezpečnostními prvky přímého bankovnictví: -

klientské číslo, které je součástí Protokolu o zřízení uživatele, heslo pro Telebanking, které je součástí bezpečnostní zásilky, bezpečnostní kód, který je součástí bezpečnostní zásilky, klientský certifikát (tzv. elektronický podpis) systémový certifikát (pouze ke službě Databanking) přihlašovací SMS (volitelné zvýšení bezpečnosti Internetbankingu).

Pro ohlášení ztráty nebo odcizení bezpečnostních údajů je klientům k dispozici telefonní číslo: - 956 777 888 (v pracovní dny v čase 7:00 – 18:00), - 800 207 207, - případně číslo 956 777 956. K dalším prvkům zvyšujícím bezpečnost služby patří možnost: Tipy pro klienta: - měnit přístupová hesla (viz níže), - změnit výši limitů (viz níže), - definovat pro jednotlivé disponenty přístup ke smlouvě pouze s využitím klientského certifikátu, Bezpečnostní prvky banky: - zaznamenávat a archivovat veškerou komunikaci vedenou prostřednictvím služby BUSINESS 24 (v systémech banky), - aktivně používat a kombinovat bezpečnostní prvky (změny hesla, limitu, popř. používání klientského certifikátu), 3-4304 07/2015

6/34

- automatické odhlášení klienta v případě, že vyprší doba platnosti stránky. - vysunutí a opětovné vložení čipové karty do čtečky čipových karet při přihlášení do aplikace BUSINESS 24 klientským certifikátem nebo při delší nečinnosti v aplikaci BUSINESS 24. Bezpečnostní údaje poskytuje banka uživateli automaticky při zřízení služby BUSINESS 24. Klientský certifikát poskytuje banka na žádost uživatele v obchodním místě. O klientský certifikát ke službě BUSINESS 24 si uživatel může požádat buď již při sjednání služby, nebo kdykoli později, a to pouze prostřednictvím obchodního místa. Platnost klientského certifikátu je 1 rok. Klientský certifikát si může uživatel obnovit prostřednictvím služby BUSINESS 24 Internetbanking. Služba BUSINESS 24 Mobilní banka je zajištěna bezpečnostními prvky:

-

použitím víceúrovňového zabezpečení – první přihlášení je prováděno kombinací bezpečnostních prvků internetového bankovnictví a hesla pro mobilní banku

-

využití softwarového certifikátu automatické odhlášení při nečinnosti možnost odhlášení zatřepáním detekce nestandardního nastavení operačního systému automatické zablokování při opakovaném chybném přihlášení (3 pokusy)

3.1 Identifikace a ověření uživatele Podmínkou provádění aktivních i pasivních transakcí s účtem je identifikace uživatele prostřednictvím bezpečnostních prvků. Všeobecné informace o službách poskytovaných finanční skupinou banky jsou přístupné i bez ověření. K ověření uživatele slouží: - Klientské číslo Desetimístné číslo, které je uvedeno na Protokolu o zřízení uživatele. Protokol o zřízení uživatele dostává každý uživatel při zřízení služby. Při přihlašování slouží k ověření totožnosti klienta. O změnu klientského čísla lze požádat prostřednictvím obchodního místa. Pokud se uživatel přihlásí do služby BUSINESS 24 klientským certifikátem, bude příslušné klientské číslo zobrazeno v menu Nastavení. - Heslo pro Telebanking Šestimístné číslo, které uživatel obdržel v obchodním místě banky nebo v doporučené zásilce do vlastních rukou, a které slouží k ověření klienta při komunikaci s telefonním bankéřem a pro první přihlášení do služby BUSINESS 24 . Heslo pro Telebanking může klient změnit prostřednictvím automatické hlasové služby. Pokud je uživatel přihlášen klientským certifikátem, je možné při zapomenutí nebo ztrátě hesla nové heslo nastavit prostřednictvím služby BUSINESS 24 . Uživatel může v průběhu hovoru s telefonním bankéřem požádat o generování nového hesla pro Telebanking. Pro jeho zaslání je třeba sdělit požadované pozice z bezpečnostního kódu. O nové bezpečnostní údaje může klient požádat i v obchodním místě banky. - Heslo pro vstup do služby BUSINESS 24 Internetbanking Heslo je vytvořená kombinace číslic a písmen o minimální délce osmi a maximální délce 30 znaků (s rozlišováním malých a velkých písmen a bez použití diakritiky), která by měla obsahovat minimálně dvě písmena a současně minimálně dvě číslice. Heslo si uživatel nastaví při prvním ověřeném přihlášení do služby BUSINESS 24 , pro které se použije aktuální heslo pro Telebanking. Změnit toto heslo je možné kdykoliv po ověřeném přihlášení ke službě BUSINESS 24 . V případě zapomenutí hesla pro službu BUSINESS 24 , je možné prostřednictvím hovoru s telefonním bankéřem (po ověřeném přihlášení) požádat o nastavení tohoto hesla na heslo shodné s heslem pro Telebanking. Po opětovném přihlášení ke službě BUSINESS 24 si uživatel stanoví nové heslo pro službu. Pokud je uživatel přihlášen klientským certifikátem, je možné při zapomenutí nebo ztrátě hesla nové heslo nastavit prostřednictvím služby BUSINESS 24 . − Heslo pro Mobilní banku První přihlášení probíhá pomocí Klientského čísla, Jednorázového kódu a Hesla pro Mobilní banku. Jednorázový kód získáte v internetovém bankovnictví, kde se Vám zobrazí i Klientské číslo. Heslo je Vámi vytvořená kombinace písmen bez diakritiky, číslic a některých dalších znaků. Heslo pro Mobilní banku se vytváří v internetovém bankovnictví po přihlášení klientským certifikátem a je nutné pro aktivaci a následná přihlášení do aplikace BUSINESSIS 24 Mobilní banka. Heslo musí obsahovat minimálně 6 a maximálně 20 znaků. Heslo rozlišuje malá a velká písmena. Nesmí být tvořeno jednoduchou číselnou řadou. Pokud je aktivována klávesa Caps Lock, na obrazovce se zobrazí krátké upozornění. - Bezpečnostní kód Osmimístné číslo, ze kterého jsou zadávány vždy pouze čtyři systémem náhodně požadované znaky. Uživatel může mít t platný jen jeden bezpečnostní kód. Komerční klienti, můžou požádat o opětovné vygenerování bezpečnostního kódu v obchodním místě. Komerční klienti i klienti nezařazení do skupiny Komerční klienti mohou požádat o nový bezpečnostní kód prostřednictvím telefonního bankéře. Nový bezpečnostní kód bude zaslán doporučeně do vlastních rukou na korespondenční adresu klienta nebo vydán v obchodním místě. - Klientský certifikát Je nutný pro autorizaci veškerých zadávaných aktivních finančních transakcí a administrativních operací. Je uložený na čipové kartě a přístup k němu je chráněný čtyřmístným číslem PIN. Pro získání Klientského certifikátu je nutné podepsat Protokol pro vyšší typ zabezpečení v kterémkoliv obchodním místě. 3-4304 07/2015 7/34

- Přihlašovací SMS Volitelné zvýšení bezpečnosti (klientské číslo a heslo) služby BUSINESS 24. Přihlašovací SMS je vyžadována při každém přihlášení. Nastavení přihlašovacích SMS se provádí prostřednictvím služby BUSINESS 24, a to v případě, že je nastaveno číslo mobilního telefonu pro zasílání bezpečnostních SMS nebo při přihlášeni do služby klientským certifikátem. O nastavení je možné požádat i v libovolném obchodním místě. Důležitá upozornění Prozrazením výše uvedených bezpečnostních prvků může dojít k ohrožení bezpečnosti účtů obsluhovaných službou BUSINESS 24. Doporučujeme speciální doporučenou zásilku ani jednotlivé bezpečnostní prvky nikomu nesvěřovat a chránit před ztrátou i odcizením. Při využívání služby BUSINESS 24 na počítačích, které nejsou pod přímou kontrolou klienta, např. ve veřejných prostorech (internetové kavárny, pracovní či školní počítačové sítě), je nutné používat pro přihlášení přihlašovací SMS. Banka je povinna vykonávat na své straně všechna opatření pro zajištění bezpečnosti všech systémů a procesů, které zabezpečují provoz služeb přímého bankovnictví před možností získat bezpečnostní údaje klienta neoprávněnou osobou ze systémů a záznamů banky. O provedených bezpečnostních opatřeních je klient informován. Banka však není odpovědna za prozrazení bezpečnostních údajů, pokud k prozrazení dojde na straně klienta nebo osob, které k užívání služby BUSINESS 24 zvolí. Soubory ve formátu PDF jsou zabezpečeny při zaslání e-mailem digitálním podpisem, který klientovi umožní zkontrolovat, že e-mail byl vytvořen v bance a nebyl změněn třetí stranou.

3.2 Přihlášení do služeb BUSINESS 24 a BUSINESS 24 Mobilní banka Využití služby BUSINESS 24 je podmíněno přihlášením, jež slouží k identifikaci a ověření uživatele. Služba BUSINESS 24 povinně vyžaduje přihlásit se klientským certifikátem pro všechny aktivní finanční transakce a administrativní operace. V praxi to znamená, že pokud uživatel chce uskutečnit jakoukoliv transakci nebo operaci, která povede ke změně zůstatku na obsluhovaném účtu anebo změní původní nastavení daného účtu, musí se přihlásit pomocí klientského certifikátu. Pasivní transakce (kontrolu zůstatku, transakční historie apod.) a zadání transakcí pro připodepsání je možné provést i po přihlášení klientským číslem a heslem, popř. přihlašovací SMS. Bezpečnostní nastavení je možné rovněž změnit tak, že pro každé přihlášení bude třeba využít klientský certifikát, tedy nejen při provádění aktivních finančních transakcí a administrativních operací, ale při každém přihlášení do aplikace. Toto nastavení však poté vylučuje možnost přihlášení přes mobilní aplikaci BUSINESS 24 Mobilní banka.

3.2.1 Postup přihlášení klientským číslem a heslem, popř. přihlašovací SMS První přihlášení Po zobrazení přihlašovací stránky aplikace BUSINESS 24 na internetové adrese www.business24.cz je klient vyzván k zadání klientského čísla a hesla pro Telebanking (pole „Klientské číslo“ a „Heslo“). Po odeslání údajů systém rozpozná, že se jedná o první přihlášení a klient je vyzván k zadání čtyř náhodně požadovaných znaků z bezpečnostního kódu a zvolí si své heslo pro Internetbanking (viz bod 3.1 Identifikace a ověření klienta - Heslo pro vstup do služby BUSINESS 24 Internetbanking). Bezpečnostní kód a heslo pro Telebanking je uvedené ve speciální doporučené zásilce, kterou klient obdrží poštou do vlastních rukou po sjednání služby BUSINESS 24. Klientské číslo je součástí Protokolu o zřízení uživatele. Druhé a další přihlášení K přihlášení je třeba použít klientské číslo a aktuální heslo pro BUSINESS 24, případně také přihlašovací SMS kód.

3.2.2 Postup přihlášení klientským certifikátem První přihlášení Před prvním přihlášením klientským certifikátem je třeba provést instalaci nezbytných komponent. Instalační balíček je uložen na stránkách csas.cz v sekci Dokumenty ke stažení (https://www.csas.cz/PKIInstall). Při prvním přihlášení do služby BUSINESS 24 je možné klientský certifikát aktivovat i bez předchozího přihlášení klientským číslem a heslem pro Telebanking, a to na přihlašovací stránce služby BUSINESS 24 prostřednictvím "Správce certifikátu – vstup do aplikace“. V takovém případě klient pouze vloží čipovou kartu do čtečky připojené k počítači a provede příslušnou volbu na přihlašovací obrazovce. Poté bude vyzván k zadání PIN k příslušné čipové kartě. Tento PIN je uveden v obálce společně s čipovou kartou, již klient obdržel po sepsání Protokolu pro vyšší typ zabezpečení v obchodním místě. Po zadání PIN je klient přesměrován na zadání 4 náhodně vybraných znaků z bezpečnostního kódu. Bezpečnostní kód je uvedený ve speciální doporučené zásilce, kterou klient obdrží poštou do vlastních rukou po sjednání služby BUSINESS 24. Druhé a další přihlášení 3-4304 07/2015

8/34

K přihlášení klient používá aktivovaný klientský certifikát. Uživatel vloží čipovou kartu do čtečky připojené k počítači. Po výběru patřičné volby na přihlašovací obrazovce bude vyzván k zadání PIN k čipové kartě. Bližší informace k přihlášení klientským certifikátem jsou obsaženy v Příručce pro klientský certifikát.

3.2.3 Postup přihlášení do BUSINESS 24 Mobilní banky První přihlášení První přihlášení přes mobilní telefon či tablet probíhá pomocí Klientského čísla, Jednorázového kódu a Hesla pro Mobilní banku. Jednorázový kód klient získá v internetovém bankovnictví, kde se zobrazí i Klientské číslo. Heslo pro Mobilní banku se vytváří v internetovém bankovnictví po přihlášení klientským certifikátem a je nutné pro aktivaci a následná přihlášení do aplikace BUSINESSIS 24 Mobilní banka. Zároveň si klient volí při aktivaci BUSINESS 24 Mobilní banky heslo k úložišti, které slouží k potvrzování aktivních operací. Druhé a další přihlášení K přihlášení je třeba použít aktuální heslo pro BUSINESS 24 Mobilní banku.

3.3 Zablokování a odblokování přístupu do služby BUSINESS 24 3.3.1 Zablokování přístupu uživatele Zablokování uživatele na vlastní žádost Blokaci na vlastní žádost lze provést prostřednictvím telefonního bankéře. Zablokování v případě zadání nesprávného klientského čísla a hesla K zadání bezpečnostních údajů, které se skládají z klientského čísla a hesla pro Telebanking resp. Internetbanking, jsou nastaveny pouze tři pokusy. Zadá-li klient třikrát po sobě nesprávné heslo ke svému klientskému číslu, dojde k zablokování přístupu ke službě BUSINESS 24. Pokud je klient zároveň i uživatelem služeb SERVIS 24, dojde i k zablokování přístupu ke službám SERVIS 24. Nesprávným zadáním klientského čísla se rozumí zadání jiného čísla, než jaké je uvedeno na Protokolu o zřízení uživatele, který klient obdržel na obchodním místě nebo v zásilce zaslané na korespondenční adresu. Za zadání nesprávného hesla se považuje zadání jiného hesla, než je heslo pro Telebanking resp. Internetbanking, které bylo zadáno při poslední úspěšně provedené změně. Po úspěšném přihlášení se pokusy o přihlášení anulují. Zablokování v případě neplatného klientského certifikátu či chybně zadaného PIN k čipové kartě Využívání klientského certifikátu vyžaduje z bezpečnostních důvodů jeho pravidelnou obnovu (doba platnosti certifikátu je 1 rok). V případě, že klientský certifikát ve stanovené době není obnoven, bude automaticky zneplatněn. Pokud chce uživatel dál používat klientský certifikát, musí si požádat o vydání nového na obchodním místě, kde bude s klientem sepsána Žádost pro vyšší typ zabezpečení. Klient obdrží i heslo k získání certifikátu, na jehož základě je možné certifikát znovu aktivovat. Na zadání PIN k čipové kartě jsou nastaveny tři pokusy. Po třech neúspěšných pokusech bude přístup k čipové kartě zablokovaný. Pro odblokování je nutné použít heslo PUK, které klient obdržel ve speciální obálce spolu s čipovou kartou. Zadá-li 7x neplatné heslo PUK, dojde k blokaci přístupu a musí být prostřednictvím obchodního místa vydána nová karta. Odvolání platnosti klientského certifikátu O odvolání platnosti klientského certifikátu může klient požádat sám po přihlášení ke službě BUSINESS 24 nebo prostřednictvím obchodního místa nebo prostřednictvím linky podpory 956 777 888 (v pracovní dny v čase 7:00 – 18:00). Platnost klientského certifikátu zneplatněného na vlastní žádost klienta nelze obnovit. Pokud chce dál používat klientský certifikát, musí si požádat o vydání nového certifikátu na Obchodním místě. Zablokování bezpečnostního kódu Na zadání Bezpečnostního kódu jsou nastaveny pouze tři pokusy. Pokud třikrát po sobě klient zadá nesprávný bezpečnostní kód, dojde k jeho zablokování. Odblokování bezpečnostního kódu není možné, klient vždy musí požádat o vygenerování nového bezpečnostního kódu, a to prostřednictvím obchodního místa nebo telefonního bankéře. Pokud o to požádá přes obchodní místo, bude okamžitě vygenerován a předán nový bezpečnostní kód. Při požadavku přes telefonního bankéře bude klientovi nový bezpečnostní kód zaslán formou doporučené zásilky do vlastních rukou na korespondenční adresu.

3.3.2 Odblokování přístupu Odblokování přístupu ke službě BUSINESS 24 může klient provést prostřednictvím telefonního bankéře nebo přes službu BUSINESS 24 v případě přihlášení klientským certifikátem (odblokování prostřednictvím hesla PUK). Pokud je zároveň i uživatelem služeb SERVIS 24, dojde i k odblokování přístupu ke službám SERVIS 24. 3-4304 07/2015 9/34

Výjimku tvoří zablokování přístupu pomocí klientského certifikátu a zablokování Bezpečnostního kódu, který lze odblokovat pouze osobní návštěvou v obchodním místě. Pokud si uživatel zablokuje přístup k celé službě BUSINESS 24, odblokuje jej tak, že zažádá o vygenerování nových Bezpečnostních údajů, které budou předány na obchodním místě nebo zaslány na zadanou korespondenční adresu služby BUSINESS 24. Po odblokování bude obnoveno aktuální nastavení uživatelských rolí klienta k účtům.

3.3.3 Zablokování klienta (smlouvy) O zablokování klienta může uživatel nebo zmocněná osoba požádat prostřednictvím telefonické podpory, služby BUSINESS 24 nebo přes obchodní místo.

3.3.4 Odblokování klienta (smlouvy) Odblokovat klienta může pouze zmocněná osoba daného klienta, a to prostřednictvím telefonické podpory, služby BUSINESS 24 nebo obchodního místa.

3.3.5 Zablokování přístupu k aplikaci BUSINESS 24 Mobilní banka Přístup k účtům přes aplikaci BUSINESSS 24 Mobilní banka může klient zablokovat skrze aplikaci Internetbanking nebo Telebanking, ale také špatným zadáním hesla pro Mobilní banku, třikrát v řadě. Je možné také využít tlačítko Deaktivovat na přihlašovací stránce aplikace či v menu aplikace po přihlášení.

3.3.6 Odblokování přístupu k aplikaci BUSINESS 24 Mobilní banka Odblokování přístupu k aplikaci BUSINESS 24 Mobilní banka můžete provést pouze v Internetbankingu, kde je nutné nastavit znovu heslo pro Mobilní banku a vygenerovat jednorázový kód.

4. Limity používané ve službě BUSINESS 24 4.1 Limit účtu Maximální denní částka aktivních transakcí, které mohou být zadány a odeslány ke zpracování v obchodní den z daného účtu v rámci služby BUSINESS 24. Jde o nepovinný limit, v daný den nepřekročitelný, a to ani při použití klientského certifikátu. Limit účtu je automaticky přednastaven na 100 000 000 CZK (slovy jedno sto milionů korun českých) s možností jeho zvýšení až na 10 000 000 000 CZK (slovy deset miliard korun českých) nebo snížení, prostřednictvím služby BUSINESS 24. Úpravu limitu (snížení/zvýšení) může provést pouze zmocněná osoba s použitím klientského certifikátu. Limit účtu se nečerpá v případě, že se jedná o aktivní transakce prováděné mezi účty jednoho majitele přiřazené ke službě BUSINESS 24 a jsou současně i přiřazeny uživateli, který transakci provádí. (Pokud jsou například k jedné smlouvě přiřazeny dva běžné účty, tak se limity při převodu peněz mezi těmito účty nečerpají.) Na cizoměnových účtech jsou limity stanovovány jako ekvivalent částek v CZK podle aktuálního kurzu měny účtu ve chvíli zaúčtování požadované transakce. Limity jsou přepočteny kurzem deviza/nákup. Nulování limitů probíhá každý den ve 23.00 hod.

4.1.1 Detailní popis nastavení limitu účtu 1. 2. 3. 4. 5. 6.

V záložce NASTAVENÍ v levém menu klient navolí položku Nastavení účtů a dále Nastavení limitů účtu. Na obrazovce Přehled limitů účtů klient navolí položku účet, ke kterému mají být nastaveny limity. Zobrazí se obrazovka Změna limitu účtu - krok 1 z 2. Pokud má být pro účet nastaven limit pro maximální částku provedených transakcí za den, tato se zadává do pole „Nový limit“ uvedením částky. Pokud má být doručena konfirmace o přijetí transakce, je třeba vyplnit pole „E-mailem“ a zvolit „Pokračovat“. Zobrazí se obrazovka Změna limitu účtu - krok 2 z 2. Zde se provádí kontrola zadaných údajů a pro potvrzení zvolení „Odeslat“. Zobrazí se obrazovka Potvrzení přijetí transakce.

4.2 Limit pro Připodepisování Maximální celková denní částka aktivních transakcí, které mohou uživatelé uskutečnit na daném účtu bez nutnosti jejich autorizace dalším disponentem účtu. Nadlimitní transakce musí být autorizovány (připodepsány) dalšími disponenty k účtu. Limit pro připodepisování je nastaven a může být měněn pouze prostřednictvím služby BUSINESS 24 zmocněnou osobou, a to samostatně pro každý účet. Je volitelnou součástí zabezpečení peněžních převodů a nelze jej překročit ani využitím klientského certifikátu. Nulování limitů probíhá každý den ve 23.00 hod. Tyto limity se nevztahují na transakce mezi účty, které patří jednomu klientovi a jsou součástí jedné „Smlouvy o poskytování služby BUSINESS 24“. 3-4304 07/2015

10/34

4.2.1 Detailní popis nastavení Připodepisování 1. 2. 3.

4. 5. 6.

V záložce NASTAVENÍ v levém menu klient navolí položku Nastavení uživatelů a dále Nastavení připodepisování. Na obrazovce Přehled nastavení připodepisování klient navolí položku účet, ke kterému má být nastaveno Připodepisování. Zobrazí se obrazovka Změna nastavení připodepisování – krok 1 ze 2. Pro nastavení připodepisování klient zvolí „Ano“, do pole „Limit pro připodepisování“ napíše částku, od které mají být transakce odsouhlasovány více disponenty (pokud má být každá transakce připodepisována více disponenty, uvede 0) a do pole „Počet připodepisujících“ se uvádí počet disponentů, kteří mají transakci připodepsat, aby mohla být zpracována. Pokud má být klientovi doručena konfirmace o přijetí transakce, je třeba vyplnit pole „E-mailem“ a zvolit položku „Pokračovat“. Na obrazovce Změna nastavení připodepisování – krok 2 ze 2 Zde se provádí kontrola zadaných údajů a pro potvrzení zvolení „Odeslat“. Na další obrazovce Potvrzení přijetí transakce klient navolí položku „Pokračovat v nastavování připodepisování“ a opakuje body 2 – 5 pro všechny účty, u kterých má být nastaveno Připodepisování.

4.3 Limit pro Mobilní banku Je stanoven na uživatele ve výši 5 miliónů korun na jeden den. Započítává se v momentě, kdy transakce odchází z transakčního uložiště.

5. Obsluha účtu více uživateli Služba BUSINESS 24 dovoluje obsluhovat přiřazené bankovní účty a vybrané funkčnosti bez kontextu účtu více uživateli. Každému z těchto uživatelů lze nastavit specifická práva obsluhy daného účtu (např. jen prohlížení transakcí). Aby mohl uživatel obsluhovat účty přes službu BUSINESS 24, je nutné, aby byl uveden na podpisovém vzoru k danému účtu. V případě vybraných funkčností bez kontextu klienta jsou disponenti přiřazováni dle rozhodnutí zmocněné osoby. Ve smlouvě si klient sám určí jednoho nebo více uživatelů, kteří nastaví práva jednotlivým disponentům pro obsluhu účtu prostřednictvím služby BUSINESS 24. Uživatel nastavující tato práva disponentům účtu se nazývá zmocněná osoba.

5.1 Zmocněné osoby Zmocněných osob může ke smlouvě existovat neomezený počet. V rámci služby BUSINESS 24 lze ve smlouvě definovat tzv. společné jednání zmocněných osob. Každá administrativní operace musí být společně autorizována stanoveným počtem zmocněných osob. Po vytvoření administrativní operace je tato uložena do tzv. úložiště administrativních operací, kde čeká na autorizaci dalšími zmocněnými osobami. Pokud není operace autorizována potřebným počtem zmocněných osob do třiceti dnů od vytvoření, stane se tato operace neplatnou. Na aktivní operace s kartami se nevztahuje společné jednání zmocněných osob. V případě fyzických osob, je majitel primárního účtu /služby automaticky první zmocněnou osobou bez možnosti zrušení. Další zmocněné osoby jsou uvedeny na smlouvě v části Zmocněné osoby. U právnických osob jsou všechny zmocněné osoby uvedeny na smlouvě v části Zmocněné osoby. Pokud klient uzavírá smlouvu pro právnickou osobu, majitel účtu (statutární zástupce) nemusí být nutně zmocněnou osobou, může k tomuto určit jiné osoby. Pokud je zmocněná osoba uvedena u účtů daného klienta přiřazených do služeb BUSINESS 24 i na podpisovém vzoru, má automaticky všechna práva pro nakládání s peněžními prostředky na účtech daného Klienta, tj. právo provádět aktivní transakce, pasivní transakce a společné připodepisování s možností změny na samostatné připodepsání. Pro nastavení oprávnění k činnostem je nutné udělení plné moci zmocněné osobě a následné elektronické zmocnění dalších uživatelů v BUSINESS 24

3-4304 07/2015

11/34

Zmocněná osoba má oprávnění k následujícím administrativním transakcím: • přidat účet • odebrat účet • zadat jméno účtu • nastavit limit účtu • žádat o zřízení/změnu běžného účtu • založit/změnit vkladový účet • nastavit přístup ke smlouvě • blokovat smlouvu • odblokovat smlouvu • nastavit parametry pro připodepisování • nastavit datové výpisy • aktivovat/deaktivovat/změnit výpisové řady (pro klienty nezařazené ve skupině „Komerční klienti“) • nastavit zasílání kreditních avíz • provádět správu disponentů/uživatelů • provádět správu sponzorovaných osob • žádat o vystavení šeků • žádat o vydání debetní karty • žádat o podání bankovní reference o vlastní osobě • žádat o založení trvalého příkazu k regulaci zůstatku • žádat o čerpání úvěru • odeslat šablony • zobrazit si dokumenty zaslané přes BUSINESS 24

5.2 Disponentská práva Uživatelům disponentům je možné nastavit následující práva (nebo jejich kombinaci): - Právo aktivních transakcí (A) – disponent může zadávat transakce související s převody peněžních prostředků z daného účtu nebo odesílat soubor platebních instrukcí pro sběrný účet. - Právo pasivních transakcí (P) - disponent má přístup k informacím vztahujícím se k danému účtu (například stav účtu). - Právo společného připodepisování transakcí (S) – disponent může připodepisovat (autorizovat) transakce, jež překročily limit připodepisování (viz kap. 4.2 Limit pro připodepisování) a jsou uloženy v úložišti transakcí k připodepsání, přičemž každý přípodpis tohoto disponenta zvyšuje aktuální počet přípodpisů o jeden. - Právo samostatného připodepisování transakcí (E) - Disponent může připodepisovat (autorizovat) transakce, které překročily limit připodepisování (viz kap. 4.2 Limit pro připodepisování) a jsou uloženy v úložišti transakcí k připodepsání. Jeden přípodpis tohoto disponenta nahrazuje všechny chybějící přípodpisy a transakce je následně odeslána ke zpracování. - Právo zadávání transakcí do úložiště transakcí k připodepsání (T) – disponent má právo pouze zadávat transakce, které jsou odesílány do úložiště transakcí k připodepsání, kde čekají na autorizaci disponentem E nebo potřebným počtem disponentů S. - Právo správy platebních karet (K) – disponent může provádět aktivní operace na kartách. Jednotlivá práva je možné kombinovat. Jejich specifikaci jsou uvedeny v kapitole 10. Přehled operací ve službě BUSINESS 24 (tab. 1). Pro snadnější orientaci jsou konkrétní typy disponentů označeny písmeny A, P, S, E, T a K. Jeden uživatel může být zmocněnou osobou i disponentem zároveň. Zmocněná osoba je automaticky vedena jako disponent s právy A, P, S (s možností změny S na E) a K. Nastavit právo T lze jen v okamžiku, kdy je k účtu nastaveno připodepisování.

5.3 Uživatelská oprávnění Pro operace Elektronická zástava pohledávek, Bankovní záruky, Dokumentární obchody, Výměna úvěrové dokumentace a konfirmace treasury obchodů je možné uživatelům nastavit oprávnění k činnostem s právy A, P, S, E a T. Pro nastavení oprávnění k činnostem není podmínkou uvedení uživatele na podpisovém vzoru. Zmocněná osoba, která může nastavovat oprávnění k činnostem Elektronická zástava pohledávek, Bankovní záruky, Dokumentární obchody, Výměna úvěrové dokumentace dalším uživatelům, má zvláštní oprávnění stanovené ve smlouvě. Právo k nastavení oprávnění na činnost Konfirmace treasury obchodů mají automaticky zmocněné osoby ke Smlouvě na poskytování služby B24 pro klienta se smlouvou s Dealingem.

6. Zpracování a rušení příkazů Aktuální lhůty zpracování transakcí zadaných prostřednictvím služby BUSINESS 24 jsou uvedeny v aktuální verzi Uživatelské příručky služby BUSINESS 24 na internetových stránkách banky (www.csas.cz v části Dokumenty ke stažení). Pokud klient patří mezi komerční klienty, příkazy zadané v den pracovního volna, v den pracovního klidu nebo v den před dnem pracovního volna či pracovního klidu po 22:00 hod. (u zahraničních, přeshraničních a SEPA plateb po 15:00 hod) budou předány do zúčtování první pracovní den následující po dni zadání. 3-4304 07/2015 12/34

Stejné pravidlo platí i pro platby s budoucí splatností. Pokud klient patří mezi klienty nezařazené do skupiny Komerční klienti, příkazy zadané na účty komerčních klientů, klientů jiných bank v den pracovního volna, v den pracovního klidu nebo v den před dnem pracovního volna či pracovního klidu po 23:00 hod. (u ZP a SEPA po 15:00 hod) budou předány do zúčtování první pracovní den následující po dni zadání. Stejné pravidlo platí i pro platby s budoucí splatností.

6.1 Tuzemský platební styk 6.1.1 Tuzemský platební styk – Komerční klienti Typy tuzemských platebních příkazů/plateb

Čas zadání transakce

Jednotlivé příkazy zadané a podepsané klientským certifikátem (klientskými certifikáty) Jednotlivé příkazy zadané a podepsané klientským certifikátem (klientskými certifikáty) Expresní platby zadané nebo importované a podepsané klientským certifikátem (klientskými certifikáty) Expresní platby zadané a podepsané klientským certifikátem (klientskými certifikáty)

Obchodní den do 22:00

Datum předání příkazu ke zpracování D

Obchodní den po 22:00

D+1


D


D+1

6.1.2 Tuzemský platební styk – klienti nezařazení do skupiny „Komerční klienti“ Typy tuzemských platebních příkazů/plateb


Jednotlivé příkazy zadané a podepsané klientským certifikátem (klientskými certifikáty) Jednotlivé příkazy zadané a podepsané klientským certifikátem (klientskými certifikáty) Expresní platby zadané nebo importované a podepsané klientským certifikátem (klientskými certifikáty)




D+1


D

6.2 Zahraniční platební styk 6.2.1 Zahraniční platební styk – Komerční klienti Typy zahraničních platebních příkazů


Zahraniční platby zadané s Expresní prioritou Zahraniční platby zadané zadaný s Urgentní prioritou 3 Zahraniční platby zadané s Normální prioritou Přeshraniční platby v EUR/SEPA zadané s Prieuro prioritou Přeshraniční platby v EUR/SEPA zadané s Expresní prioritou Přeshraniční platby v EUR/SEPA zadané s Normální prioritou FIT platba a platba do Slovenské spořitelny v EUR 4 nebo CZK Cizoměnová platba v rámci banky Cizoměnová platba v rámci banky Jednorázová nebo hromadná platba (ZP/SEPA), Cizoměnová platba v rámci banky – získání individuálního směnného kurzu* Jednorázová nebo hromadná platba (ZP/SEPA), Cizoměnová platba v rámci banky – získání individuálního směnného kurzu

Obchodní den do 11:00 Obchodní den do 15:00 Obchodní den do 15:00

Datum předání příkazu ke zpracování D D+1 D+2


D


D


D+1


D

Obchodní den do 15:00 Obchodní den po 15:00 Obchodní den do 15:00

D D+1 D

Obchodní den po 15:00 a den pracovního volna

Individuální kurz nenabízen

Při zadání jednorázového příkazu ZP/SEPA přes kanál BUSINESS 24 Databanking není individuální kurz nabízen.

3-4304 07/2015

13/34

6.2.2 Zahraniční platební styk – Klienti nezařazení do skupiny „Komerční klienti“ Typy zahraničních platebních příkazů


Zahraniční platby zadané s Expresní prioritou Zahraniční platby zadané s Urgentní prioritou Zahraniční platby zadané s Normální prioritou Přeshraniční platby v EUR/SEPA zadané s Prieuro 1 prioritou Přeshraniční platby v EUR/SEPA zadané s Expresní 2 prioritou Přeshraniční platby v EUR/SEPA zadané s Normální 2 prioritou FIT platba a platba do Slovenské spořitelny v EUR 4 nebo CZK Cizoměnová platba v rámci banky

Obchodní den do 11:00 Obchodní den do 15:00 Obchodní den do 20:00

Datum předání příkazu ke zpracování D D+1 D+2


D


D


D+1

Cizoměnová platba v rámci banky

Obchodní den do 15:00 Obchodní den do 23:00


D D Individuální kurz nenabízen D+1 Individuální kurz nenabízen

1

Prieuro úhrada - úhrada v měně EUR, která je realizována z účtu plátce až na účet příjemce do čtyř hodin od okamžiku předání příkazu plátcem jeho bance (příkaz musí být bezchybný a na účtu plátce musí být dostatek prostředků pro provedení úhrady). Příjemce tak obdrží prostředky ještě v tentýž den, kdy mu byly zaslány plátcem. Prieuro úhrady lze provádět ve prospěch příjemců z bank, které tento typ služby podporují. 2

Ve formuláři přeshraničního převodu v EUR lze zadat i příkaz k tzv. SEPA převodu (platba v rámci jednotného eurového platebního prostoru), u kterého může plátce vyplnit doplňující údaje k platbě (reference platby, identifikace plátce, identifikace příjemce). Tato pole jsou nepovinná, rozhodujícím kritériem pro provedení platby v EUR v rámci SEPA platebního styku je členství banky příjemce v SEPA. 3

Při zadání jednorázového příkazu ZP/SEPA přes kanál BUSINESS 24 Databanking není individuální kurz nabízen.

4

FIT platba - platba prováděná v rámci skupiny ERSTE v EUR.

6.3 Operace na účtech 6.3.1 Operace na účtech – Komerční klienti Typy operací na účtech


Založení/Změna/Zrušení TPRZ Založení/Změna/Zrušení TPRZ 1 Založení/Změna/Zrušení SI Založení/Změna/Zrušení SI Založení/Změna/Zrušení TPÚ, TPI Založení/Změna/Zrušení TPÚ, TPI

Obchodní den do 14:30 Obchodní den po 14:30 Obchodní den do 15:00 Obchodní den po 15:00 Obchodní den do 22:00 Obchodní den po 22:00

Datum předání příkazu ke zpracování D D+1 D D+1 D+1 D+2

1

Pozn.: SI pro platby SIPO je možné nastavit pouze ze sporožirového účtu. Česká pošta inkasní platbu z BÚ neprovádí.

6.3.2 Operace na účtech – Klienti nezařazení do skupiny „Komerční klienti“ Čas zadání transakce

Typy operací na účtech 1

Založení/Změna/Zrušení SI, TPÚ Založení/Změna/Zrušení SI, TPÚ

Obchodní den do 23:00 Obchodní den po 23:00

Datum předání příkazu ke zpracování D D+1

1

Pozn.: SI pro platby SIPO je možné nastavit pouze ze sporožirového účtu. Česká pošta inkasní platbu z BÚ neprovádí. Založení/Změna/Zrušení TPRZ a TPI není umožněno.

3-4304 07/2015

14/34

6.4 Vkladové účty 6.4.1 Vkladové účty - Komerční klienti Typy transakce Založení VÚ

Změny revolvingového VÚ Změny revolvingového VÚ Ukončení revolvingového VÚ* Ukončení revolvingového VÚ*

Čas zadání transakce Kdykoliv během obchodního dne od 0:00 do 24:00. V případě víkendu anebo svátku je v aplikaci předvyplněno datum nejbližšího obchodního dne. Kdykoliv během probíhajícího cyklu vkladu (C) nejpozději den před splatností resp. obnovením vkladu.Během obchodního dne od 0:00 do 24:00. Kdykoliv během dne obnovení vkladu od 0:00 do 24:00.

Kdykoliv během probíhajícího cyklu vkladu (C) nejpozději den před splatností resp. obnovením vkladu od 0:00 do 24:00. Kdykoliv během dne obnovení vkladu od 0:00 do 24:00.


V den splatnosti resp. obnovení vkladu. Změny jsou platné pro následující cyklus vkladu (C+1). Po uplynutí dalšího cyklu vkladu v den splatnosti resp. obnovení vkladu. Změny jsou platné pro následující cyklus vkladu (C+2). Změna typu účtu je platná okamžitě.

V den splatnosti resp. obnovení vkladu. Změny jsou platné pro následující cyklus vkladu (C+1).

Disponovat s prostředky na VÚ lze pouze prostřednictvím obchodního místa a pouze v den splatnosti, resp. v den obnovení vkladu. Realizovat změny, případně ukončit jednorázový typ vkladového účtu není prostřednictvím služby BUSINESS 24 umožněno. * Ukončení revolvingového vkladového účtu je realizováno změnou typu účtu na jednorázový VÚ.

6.4.2 Vkladové účty – Klienti nezařazení do skupiny „Komerční klienti“ Typy transakce


Založení/Změna VÚ Založení/Změna VÚ

Obchodní den do 23:00 Obchodní den po 23:00

Datum předání příkazu ke zpracování D D+1

6.5 Devizové operace 6.5.1 Devizové operace Typy devizových operací


Zadání jednorázových devizových operací (Spot, Forward, Swap) Zadání jednorázových devizových operací (Spot, Forward, Swap) Zadání blokových devizových operací (Spot, Forward, Swap) Zadání blokových devizových operací (Spot, Forward, Swap) FX objednávky

Obchodní den mezi 8:00 a 17:30 Obchodní den po 17:30 a den pracovního volna Obchodní den mezi 8:00 a 17:30 Obchodní den po 17:30 a den pracovního volna Obchodní den mezi 8:00 a 17:30

FX objednávky

Obchodní den po 17:30 a den pracovního volna

Datum předání příkazu ke zpracování D+0 až D+365 Není možné zadat operaci. D+0 až D+365 Není možné zadat operaci. Dle podmínek zadání D+0 až D+30 Není možné zadat operaci.

Obecné informace Příkazy/platby zadané v den pracovního volna, v den pracovního klidu nebo v den před dnem pracovního volna či pracovního klidu po 22:00 (Komerční klienti), 23:00 (Klienti nezařazení do skupiny „Komerční klienti“ ) budou předány do mezibankovního zúčtování první obchodní den následující po dni zadání. Příkazy/platby zadané den před dnem pracovního volna či pracovního klidu do 22:00 (Komerční klienti), 23:00 (Klienti nezařazení do skupiny „Komerční klienti“ ) s datem splatnosti D+1 a D+2 budou realizovány první a druhý následující obchodní den po posledním nepracovním dni, beze změny na jiný typ příkazu. V případě připodepisování platebních transakcí (kromě trvalých příkazů k úhradě, trvalých příkazů k inkasu, souhlasu s inkasem a vkladových účtů) v rámci služby BUSINESS 24 platí, že pokud při čekání na podpis uplyne 3-4304 07/2015

15/34

datum splatnosti transakce, je možné do třiceti dnů od data splatnosti toto datum aktualizovat doplněním zbývajícího podpisu a transakci provést s aktuálním datem splatnosti. Po třiceti dnech je příkaz neplatný a je nutné tento příkaz znovu zadat. Pro trvalé příkazy k úhradě, trvalé příkazy k inkasu, souhlas s inkasem a vkladové účty platí, že pokud při čekání na podpis uplyne datum splatnosti transakce, je transakce neplatná a je nutné ji zadat znovu. V příkazech zadaných pomocí importu dávky příkazů s případným zpětným datem splatnosti v dávce, bude při importu dávky automaticky aktualizován datum splatnosti příkazu na aktuální obchodní den. V případě plateb (týká se domácí platby, cizoměnové platby v rámci banky, importu domácích plateb a hromadné domácí platby) se zadaným datem splatnosti na neobchodní den dojde ke změně data splatnosti na nejbližší pracovní den a uživatel je o této změně informován hláškou „Datum splatnosti bylo upraveno na nejbližší pracovní den“. Služba BUSINESS 24 IB rovněž nabízí přehled stavů transakcí. Transakce jsou řazeny do pěti kategorií: transakce neprovedené, provedené a pozdržené, transakce čekající v úložišti na další připodepsání a transakce v úložišti ke smazání. Pro Komerční klienty je u neprovedených nebo pozdržených transakcí zobrazen i důvod neprovedení transakcí. Klientům je umožněno dodatečně zrušit transakce zadané s dobou splatnosti v budoucnosti nebo pozdržené transakce z důvodu nedostatečného krytí na účtu. Za transakce jsou v tomto případě považované: - Domácí platba - Příkaz k inkasu - Domácí platby zadané pomocí importu příkazů - Příkazy k inkasu zadané pomocí importu příkazů Platbu s aktuální splatností zadanou prostřednictvím služby BUSINESS 24 nelze zrušit. Pro Komerční klienty je umožněno dodatečně zrušit transakce zadané s dobou splatnosti v budoucnosti. Za transakce jsou v tomto případě považované: - Zahraniční platba - Přeshraniční platba v EUR - Platba z cizoměnového účtu - Zahraniční platby zadané pomocí importu příkazů - Přeshraniční platby v EUR zadané pomocí importu příkazů Zahraniční platba, přeshraniční platba v EUR a platba z cizoměnového účtu zadaná s dobou splatnosti v budoucnosti prostřednictvím služby BUSINESS 24 nelze již v den splatnosti zrušit. Ve všech ostatních případech nelze transakce dodatečně přes službu BUSINESS 24 zrušit. V případě jakékoli nejistoty ohledně zaúčtování zadaného příkazu nebo platby je třeba kontaktovat telefonní podporu služby BUSINESS 24. U všech transakcí bude klientovi ve službě BUSINESS 24 automaticky zobrazeno referenční číslo transakce. Toto číslo můžete využít k identifikaci platby (např. ve výpisu) nebo usnadní případnou reklamaci transakce zadané přes službu BUSINESS 24. Služba BUSINESS 24 IB mimo jiné umožňuje poslat e-mailové potvrzení o přijaté transakci, o transakční historii, detailu účtu apod..Tyto doklady mají pouze informativní charakter. Přenos dat probíhá standardně, bez zvláštních zabezpečovacích prvků, a proto Banka nemůže zaručit, že je na cestě mezi Bankou a klientem nezíská třetí osoba. BUSSINESS 24 disponuje také funkcí kontroly nechtěného opakování zadání tuzemské transakce. Při realizaci domácí platby, hromadné domácí platby nebo importu příkazů kontroluje služba BUSINESS 24 již zadané transakce v ten samý den a pokud najde shodnou transakci zadanou kterýmkoli z disponentů k danému účtu, zobrazí upozornění. Uživatel pak může zkontrolovat již zadané transakce a zadanou transakci zrušit nebo transakci provést.

7. Používání služby BUSINESS 24 Služba BUSINESS 24 kromě obsluhy účtu prostřednictvím internetového bankovnictví nabízí i podpůrnou komunikaci s telefonním bankéřem, který zodpoví komplikovanější dotazy a také může provést některé administrativní operace související se správou účtu.

7.1 Prostřednictvím internetového bankovnictví Služba BUSINESS 24 je dostupná na internetové adrese www.business24.cz a umožňuje jednoduché ovládání klientských účtů pomocí přehledného menu a intuitivního ovládání aplikace. Podrobný popis používání internetového bankovnictví je uveden v dokumentu Nápověda služby BUSINESS 24, který je umístěn na přihlašovací stránce pod odkazem „Nepodařilo se Vám přihlásit?“ a v zápatí obrazovek v odkazu „O službě“. Při provádění Aktivní transakce bude klient vždy službou vyzván k odsouhlasení transakce na potvrzovací obrazovce a potvrzení klientským certifikátem.

3-4304 07/2015

16/34

7.2 Prostřednictvím telefonního bankéře Podpora služby BUSINESS 24 je dostupná v pracovní dny v čase 7:00 - 18:00 na telefonním čísle 956 777 888 (ze zahraničí +420 956 777 888). Po uvítací hlášce a výběru jazyka (CZ, EN) bude klient přepojen rovnou na telefonního bankéře. V případě využití zrychleného ověření, které vyžaduje sdělení klientského čísla a celé jméno, je přístup omezen pouze k této nabídce služeb: - detail nastavení účtu a disponenta, - transakce zadané přes BUSINESS 24. V případě standardního ověření, po sdělení klientského čísla, hesla pro Telebanking a při prvním ověření do služby SERVIS 24 Telebanknig také vybrané pozice z bezpečnostního kódu, je umožněn přístup k širší nabídce služeb: - detail nastavení účtu a disponenta, - detail platební karty, - transakce zadané přes BUSINESS 24, - transakční historie, - dotaz na zůstatek a řadu dalších informací.

8. Podpora služby BUSINESS 24 V případě potíží s používáním služby BUSINESS 24, je třeba kontaktovat telefonní podporu na níže uvedených číslech. Zde je možno požádat o pomoc s: - problémy se Smlouvou o poskytování služby BUSINESS 24, - komplikacemi s účty a kartami přiřazenými ke službě BUSINESS 24, - dotazy na funkčnost služby BUSINESS 24, - chybami ve funkčnostech služby BUSINESS 24, - technickými problémy služby BUSINESS 24, - obtížemi s klientským certifikátem, − nastavením a instalací služby BUSINESS 24, − reklamací transakcí, − dotazy na zůstatek, − nastavením pasivního přístupu k účtu, − nevygenerovanými výpisy, − nekonzistencí klientských dat (např. neaktuální data v systémech Banky). Kontakty: - z pevné linky na: 956 777 888 - z mobilních telefonů na: O2 726 118 128 T-Mobile 605 661 128 Vodafone 776 991 128 - ze zahraničí na: - na e-mailové adrese:

+420 956 777 888 [email protected]

(zde je možné získat odpovědi na dotazy anebo poslat náměty ke službě BUSINESS 24) Na výše uvedených číslech je možno žádat odpověď na jakékoli dotazy ke službě BUSINESS 24, ale také kontaktovat telefonního bankéře, s jehož pomocí lze provádět i některé administrativní operace (viz kap. 5.1 Zmocněné osoby).

9. Prováděcí směrnice pro využívání elektronických certifikátů v rámci Služeb přímého bankovnictví 9.1 Obecná ustanovení Uživatel se současně s koupí čtečky čipových karet zavazuje seznámit se a dodržovat licenční podmínky vystavené na https://www.csas.cz/PKILicence Certifikáty vydává pro potřeby Banky certifikační autorita. Certifikační autoritou je První certifikační autorita, a.s., Praha 9, Libeň, Podvinný mlýn 2178/6, PSČ 190 00, IČ: 26439395 zapsaná u rejstříkového soudu v Praze, oddíl B, vložka 7136 (dále i I.CA). Informace o Certifikační autoritě je možné získat na stránkách http://www.ica.cz, příp. na e-mailových adresách [email protected] a [email protected]. Uživatel je povinen bez zbytečného odkladu po vygenerování certifikátu ověřit správnost jeho obsahu. Zjistí-li rozpor mezi obsahem klientského certifikátu a údaji v Protokolu/Žádosti, je povinen certifikát zneplatnit a na tuto skutečnost ihned upozornit Banku. 3-4304 07/2015

17/34

Certifikát bude uložen na čipové kartě a je určen pro zabezpečení Služeb přímého bankovnictví. Podporu při použití certifikátu mimo aplikace Služeb přímého bankovnictví Banka nezajišťuje. Certifikát zajišťuje: - integritu dat, - neodmítnutelnost odpovědnosti, - důvěrnost dat, - ustanovení sdíleného tajemství (klíče) v rámci protokolu pro bezpečnou výměnu dat, - přímé šifrování a dešifrování dat, - přímé podepisování dat.

9.2 Platnost a účinnost elektronických certifikátů a čipové karty Platnost elektronických certifikátů je stanovena na dobu jednoho roku, a to ode dne jeho vydání Certifikační autoritou. Informaci o době platnosti klientského certifikátu s uvedením přesného časového okamžiku, kdy pozbývá platnosti, je možné získat kdykoli během jeho používání -

na zápatí obrazovek BUSINESS 24 v záložce Nastavení složka Moje nastavení prostřednictvím správce certifikátů na lince BUSINESS 24 (tel. 956 777 888) prostřednictvím regionálního korporátního centra nebo jiného obchodního místa

Po dobu platnosti je elektronický certifikát účinný, tj. může být používán pro zabezpečení služeb přímého bankovnictví tak, jak je to definováno v této Příručce. Možnost používat služby, které použití elektronického certifikátu vyžadují, je vázána na jeho platnost a účinnost. Klientský certifikát Zneplatnění klientského certifikátu, obnovení nebo změnu údajů v klientském certifikátu podrobně upravuje tato Příručka v kapitole 3 Bezpečnost služby BUSINESS 24. Systémový certifikát Pokud klient požaduje zabezpečení služeb přímého bankovnictví systémovým certifikátem, je mu po podepsání dodatku ke smlouvě o užívání Služeb přímého bankovnictví umožněno vygenerovat žádost s heslem k získání systémového certifikátu. Banka systémový certifikát nevydává, nezneplatňuje ani neobnovuje/neprodlužuje jeho platnost. Klientovi je umožněno používat systémový certifikát prostřednictvím registrace systémového certifikátu do Služeb přímého bankovnictví. Banka neposkytuje programové vybavení ani podporu pro implementaci a používání systémového certifikátu na straně klienta. Používání zabezpečení systémovým certifikátem se týká výhradně Služby BUSINESS 24 Databanking přímého bankovnictví. Softwarový certifikát Je nutnou podmínkou pro fungování služby BUSINESS 24 Mobilní banka. Je vydáván Českou spořitelnou, a.s. Certifikát je zdarma s platností na jeden rok. K jeho získání není nutná zvláštní smlouva. Čipová karta Čipová karta má z technických důvodů omezenou platnost. Datum platnosti je uvedeno na čipové kartě ve formátu RRRR, přičemž je myšleno 31.12. daného roku. Poslední platný certifikát je možné nahrát na čipovou kartu nejpozději 31. 12. roku, předcházejícího datu konce platnosti čipové karty.

9.3 Obnovení platnosti elektronického certifikátu Klientský certifikát Uživateli může být v průběhu platnosti klientského certifikátu jeho platnost dále obnovována, a to při splnění následujících podmínek: - mezi uživatelem a bankou musí existovat účinná smlouva o vyšším typu zabezpečení a zároveň uživatel neoznámil změnu svých identifikačních údajů uvedených v Protokolu/Žádosti, - uživatel vyplní a odešle prostřednictvím správce certifikátů žádost o obnovení platnosti tak, aby byla Bankou přijata ještě v době platnosti klientského certifikátu. Přestože i obnovení platnosti klientského certifikátu znamená vydání certifikátu nového, stávající smlouva o vyšším typu zabezpečení zůstává v tomto případě i nadále účinná a v okamžiku úspěšného vydání klientského certifikátu certifikační autoritou zaniká automaticky platnost certifikátu předchozího. Na ukončení platnosti klientského certifikátu bude uživatel upozorněn bankou minimálně jeden měsíc před ukončením jeho standardní platnosti, a to na obrazovce služby BUSINESS 24 a současně na e-mailovou adresu uvedenou 3-4304 07/2015

18/34

v Protokolu/Žádosti. Obnovení klientského certifikátu nebude bankou povoleno v případě, kdy uživatel nemá vlastní účet aktivovaný pro služby přímého bankovnictví a není sponzorovanou osobou. Na tuto skutečnost bude uživatel bankou upozorněn při podání žádosti o prodloužení platnosti klientského certifikátu. Systémový certifikát Obnovení platnosti systémového certifikátu prostřednictvím služeb přímého bankovnictví není bankou podporováno. Klient si může požádat o vystavení nového systémového certifikátu. Softwarový certifikát Softwarový certifikát je automaticky obnovován. Pokud klient zadá v intervalu 30-90 dní před vypršením platnosti aktivní transakci, dojde k vytvoření žádosti o nový certifikát. Při zadání další aktivní transakce je certifikát stažen. Pokud klient nezadá žádnou aktivní transakci v intervalu 30-90 dní před vypršením platnosti, ale až 0-30 dní, je vyzván k zadání hesla k bezpečnému uložišti ihned po přihlášení a dojde k vytvoření žádosti a stažení certifikátu. Do doby úspěšného stažení není klientovi umožněno pracovat s aplikací. Pokud dojde k vypršení certifikátu, klient musí své zařízení v IB deaktivovat a znovu vygenerovat jednorázový kód a heslo pro Mobilní banku.

9.4 Vydání elektronického certifikátu Klientský certifikát O vydání následného (nového) klientského certifikátu je možné/nutné požádat v obchodním místě prostřednictvím Žádosti v následujících případech: - klientský certifikát vystavený na základě Protokolu a uzavřené smlouvy o vyšším typu zabezpečení, případně předcházející Žádosti pozbyl platnosti, tzn. uživatel nevyužil oprávnění obnovení platnosti klientského certifikátu, - pokud dojde ke změně identifikačních údajů uživatele (jméno/příjmení/trvalá adresa), a to i v době platnosti klientského certifikátu vydaného na základě původních identifikačních údajů, - ztráty/poškození/výměny čipové karty nebo v případě změny e-mailové adresy. Banka nepodporuje vystavení následného klientského certifikátu na data, která příslušela již jednou vystavenému/zneplatněnému klientskému certifikátu. Systémový certifikát O vydání následného (nového) systémového certifikátu si klient požádá u společnosti I.CA. Vlastní elektronickou žádost o systémový certifikát si musí klient vygenerovat v aplikaci BUSINESS 24 Internetbanking před návštěvou I.CA. Aplikace nepodporuje generování žádosti na primární čipovou kartu. Pro generování žádosti klient musí mít přiřazenou platnou sekundární čipovou kartu. O sekundární čipovou kartu může požádat majitel služby BUSINESS 24 nebo zmocněná osoba v obchodním místě. Softwarový certifikát Certifikát je vydáván při prvním přihlášení do aplikace, kdy je klient vyzván k vytvoření hesla k certifikátu (bezpečnému uložišti). Dochází k vytvoření žádosti o certifikát a jeho stažení do mobilního přístroje. V případě neúspěšného stažení může klient pokračovat v aplikaci bez možnosti zasílání aktivních transakcí. Certifikát se stáhne při dalším přihlášení.

9.5 Zneplatnění elektronického certifikátu Klientský certifikát K zneplatnění klientského certifikátu může dojít na žádost uživatele nebo v případech, kdy je k zneplatnění klientského certifikátu oprávněna banka: - klientský certifikát byl vydán na základě nepravdivých nebo zfalšovaných informací anebo ověřené a certifikované údaje již nejsou platné a banka se tuto skutečnost dozví, - uživatel neuhradil cenu za vydání klientského certifikátu nebo porušil jakoukoliv povinnost vyplývající ze smlouvy o vyšším typu zabezpečení, - uživatel zemřel a banka se tuto skutečnost dozví, - automaticky v případě, kdy smlouva o vyšším typu zabezpečení pozbývá účinnosti a uživatel využíval zabezpečení klientským certifikátem, nebo je-li vydán následný (nový) klientský certifikát na základě Žádosti, - automaticky v případě, kdy klient ohlásil změnu údajů do klientského certifikátu a nepožádal ve stanované lhůtě o následný (nový) klientský certifikát, - došlo k ukončení vydávání klientských certifikátů pro potřeby banky, - pokud o zneplatnění rozhodly k tomu oprávněné orgány v souladu s právními předpisy. Uživatel je oprávněn zneplatnit svůj klientský certifikát pouze prostřednictvím správce certifikátů nebo prostřednictvím linky BUSINESS 24 (tel. linka 956 777 888 – uživatel uvede jméno, příjmení a rodné číslo). Uživatel je povinen zneplatnit klientský certifikát v případě, že má podezření ze zneužití nebo pokud dojde ke krádeži/ztrátě čipové karty. 3-4304 07/2015

19/34

Po obdržení oprávněné žádosti klienta o zneplatnění klientského certifikátu banka neprodleně provede odvolání jeho platnosti a klientský certifikát nelze od tohoto okamžiku používat pro Služby elektronického a telefonního bankovnictví a bude certifikační autoritou zneplatněn. Zneplatnění klientského certifikátu ukončuje nevratně jeho platnost a certifikát nelze dále používat. Systémový certifikát Zneplatnění systémového certifikátu prostřednictvím Služeb elektronického a telefonního bankovnictví není bankou podporováno, přičemž klient může prostřednictvím Služeb elektronického a telefonního bankovnictví zakázat používání systémového certifikátu přiřazeného ke svojí smlouvě o využívání služeb přímého bankovnictví. Odvolání platnosti systémového certifikátu poskytuje I. CA. Softwarový certifikát Samostatné zneplatnění certifikátu není možné. Pro jeho zneplatnění je nutné deaktivovat službu BUSINESS 24 Mobilní banka.

3-4304 07/2015

20/34

10. Přehled operací ve službě BUSINESS 24 Přehled specifikuje jednotlivé operace podle práv uživatelů a komunikační kanály, přes které je lze provádět. Některé operace spojené s administrací účtu není nezbytně nutné provádět přímo v obchodním místě, ale lze je realizovat telefonicky na linkách podpory služby BUSINESS 24 (viz kap. 8 Podpora služby BUSINESS 24) nebo přes internet. Správa disponentů/uživatelů

Disponent Disponent Disponent Disponent Zmocněná A P EaS T osoba Poznámka

Komunikační kanály

Žádost o dodatečné zaslání nových bezpečnostních údajů (bezpečnostní kód a heslo pro Telebanking)

TB

Žádost o vygenerování nového hesla k získání certifikátu a zaslání PKI maileru

TB

Obnova či změna certifikátu

IB, RKC, P

Odblokování hesla pro BUSINESS 24 Internetbanking

TB, IB

Zablokování smlouvy

TB, RKC, P,IB

5

Odblokování smlouvy

TB, RKC, P ,IB

Přihlašovací SMS

IB

Zablokování uživatele

TB

Odblokování uživatele

TB

Žádost o zaslání čipové karty

Dostupná pouze v případě expirace čipové karty

Vyzvednutí certifikátu Užití certifikátu

IB, TB

IB P, T pouze, když mají nastavenu povinnost přihlášení klientským certifikátem

IB

Odvolání platnosti certifikátu (vlastního)

IB, TB

Přístup uživatelů ke službě

IB

3-4304 07/2015

21/34

Správa disponentů/uživatelů Přihlášení klientským číslem a heslem

Nastavení přístupu k datům

Disponent Disponent Disponent Disponent Zmocněná Komunikační A P EaS T osoba Poznámka kanály Pokud nemá disponent nastavenu povinnost IB, TB přihlašovat se vyšším zabezpečením IB

Nastavení zasílání zpráv banky

IB

Správa uživatelů Správa uživatelů – nastavení oprávnění k činnostem Správa sponzorovaných osob

IB 6

IB IB, TB

Změna hesla Změna hesla pro Telebanking

IB

Změna kontaktních údajů

Disponent bez vyššího zabezpečení změnu IB provede pouze přes hlasový automat IB

Změna PIN k čipové kartě

IB

Odblokování PIN k čipové kartě

Nastavení mobilní banky

Správa účtu

3-4304 07/2015

Lze odblokovat pomocí PUK buď na přihlašovací obrazovce nebo hned po zablokování Povinnost přihlášení klientským certifikátem

Disponent Disponent Disponent Disponent Zmocněná A P EaS T osoba Poznámka 22/34

IB

IB


Přidání účtu pro obsluhu

IB

Odebrání účtu z obsluhy

IB

Nastavení limitu účtu

IB

Nastavení limitu pro připodepisování

IB

Nastavení připodepisování

IB

Nastavení zasílání aktuálního kurzovního lístku

IB

Zadání jména účtu

IB

Běžný účet Zadání jednorázového devizového obchodu C (Spot, Forward, Swap)

Disponent Disponent Disponent Disponent Zmocněná A P EaS T osoba Poznámka 4 ZO + D

Komunikační kanály IB

4

Zadání blokového devizového obchodu C (Spot, Forward, Swap)

ZO + D

Zadání FX objednávky

ZO + D

Přehled otevřených obchodů

Oprávnění A alespoň k jednomu účtu Příkaz je možné zadat s prioritou: IB, RKC, P, DB Normální, Expresní, Prieuro

Zadání přeshraniční platby v EUR (SEPA)

IB

4

1

IB

Zadání zahraniční platby (ZP)

Příkaz je možné zadat s prioritou: IB, RKC, P, DB Normální, Urgentní, Expresní

Zobrazení přehledu devizových operací

ZO + D

4

3-4304 07/2015

IB 1

Zadání příkazu k inkasu

IB, DB

23/34


Běžný účet


Zadání transakce pro připodepsání (DP^, HDP^ ZP/SEPA^, platba z CM, import DP/PI^, ZP/SEPA^)

IB

Zadání platby z účtu v CM

IB, DB 1

Zadání platby z účtu v CZK

IB, DB

Zrušení transakce s budoucí splatností nebo pozdržené transakce z důvodu 3 nedostatečného krytí zůstatku na účtu Zobrazení souhlasu s inkasem

IB IB

Detail souhlasu s inkasem

IB

Založení souhlasu s inkasem Změna souhlasu s inkasem

1

IB, RKC, P

1

Zrušení souhlasu s inkasem

IB

1

IB

Zobrazení trvalého příkazu k inkasu

IB

Detail trvalého příkazu k inkasu

IB

Založení trvalého příkazu k inkasu Změna trvalého příkazu k inkasu

1

IB, RKC, P

1

Zrušení trvalého příkazu k inkasu

IB

1

Zobrazení trvalého příkazu k regulaci zůstatku

IB 7

IB

Detail trvalého příkazu k regulaci zůstatku Založení trvalého příkazu k regulaci zůstatku

IB ZO musí být současně disponentem „A“ k danému účtu klienta. 7

Změna trvalého příkazu k regulaci zůstatku

IB, RKC, P

ZO musí být současně disponentem „A“ k danému účtu klienta. 7

3-4304 07/2015

IB

24/34

Běžný účet Zrušení trvalého příkazu k regulaci zůstatku

Disponent Disponent Disponent Disponent Zmocněná Komunikační A P EaS T osoba Poznámka kanály ZO musí být současně disponentem „A“ k danému účtu klienta. 7 IB

Zobrazení trvalého příkazu k úhradě

IB

Detail trvalého příkazu k úhradě

IB

Založení trvalého příkazu k úhradě Změna trvalého příkazu k úhradě

1

IB, RKC, P

1

Zrušení trvalého příkazu k úhradě

IB 1

IB

1

Zadání HDP z účtu v CZK Avízo nadlimitního výběru

IB

1

IB

Export datových výpisů ve formátu ABO nebo CSV pro více účtů

IB

Export MT940 výpisů

IB

Export datových výpisů ve formátu xml

DB

1

Hromadné mazání příkazů z dávky

IB

Import dávky DP/PI (ABO formát, nebo MC formát) Import dávky DP/PI z více účtů plátce 1 současně

IB

Import dávky ZP/SEPA

IB IB

Zobrazení textového výpisu z účtu a jeho export

IB

Zobrazení elektronického výpisu z účtu a jeho export

IB

Zobrazení zůstatku na účtu

IB, DB

Aktivovat/deaktivovat/změnit výpisové řady

IB

Šablony příjemců (založení, změna, zrušení, použití a jejich export)

IB

Stáhnutí šablon

IB

Import šablon příjemců

IB

1

3-4304 07/2015

25/34


Běžný účet Žádost o zřízení/změnu BÚ 1

Komunikační kanály IB, RKC, P

Obsluha účtů s pasivním přístupem

IB

Zobrazení transakcí pro připodepsání Nastavení zasílání kreditních avíz

IB IB

Nastavení zasílání textových výpisů – 2 aktivace / deaktivace / změna

IB

Zobrazení přehledu avíz

IB

Připodepsání transakce

IB

Zadání transakce pro připodepsání (DP, HDP, ZP, SEPA, Dávka)

IB

Zobrazení transakční historie

IB, DB

Zobrazení přehledu transakcí zadaných přes B24

IB

Potvrzení o přijetí transakce ke zpracování

IB

Přehled odeslaných souborů pro SBÚ

IB

Zaslání souborů (úhrady/inkasa) do agendy 1 sběrných účtů

IB

Zobrazení přehledu neprovedených transakcí

IB

3-4304 07/2015

26/34

Vkladové a spořicí účty


Zobrazení vkladového účtu Zobrazení spořicího účtu


7

IB

Detail vkladového účtu

IB

Detail spořicího účtu

7

Založení vkladového účtu

ZO musí být současně disponentem „A“ k BÚ 3 klienta

IB

IB, RKC, P

Změna vkladového účtu

ZO s oprávněním P ke IB, RKC, P konkrétnímu 3 VÚ

Ukončení vkladového účtu

ZO s oprávněním P ke IB, RKC, P konkrétnímu 3 VÚ

3-4304 07/2015

27/34

Platební karty a kartové účty Detail platební karty

Disponent Disponent Disponent Disponent Disponent Zmocněná Komunikační K A P EaS T osoba Poznámka kanály Držitel PK pouze vlastní PK. Přes TB i bez ověření, IB, TB po sdělení některých osobních údajů, pouze k soukromým PK .

Detail kartového účtu

IB, TB

Transakční historie kartového účtu

IB, TB

Změna limitu platební karty

Pouze pro komerční klienty. Přes TB ZO všem a držitelé PK pouze vlastní, pokud je uveden na podpisovém vzoru.

Změna parametrů platební karty a nákup pojištění Zobrazení a změna hesla ke kartě

IB, TB

IB IB

Blokace platebních karet

IB

Objednání náhradní karty

IB

Odblokování platebních karet

IB

Zobrazení přehledu blokovaných platebních karet Zobrazení dočasně aktivních karet

3-4304 07/2015

IB IB

28/34


Financování Import přehledu zástavy pohledávek

Přehled pohledávek k zástavě


6

7

IB

7

IB

6

Žádost o čerpání úvěru

dostupné pouze v případě existence min. jednoho aktivního ÚÚ přiřazeného k obsluze 3 přes B24

IB, RKC, P

7

Žádost o podání bankovní reference o vlastní osobě

7

IB, RKC, P

Žádost o vydání debetní karty

IB, RKC, P

Žádost o vystavení tiskopisů šeků

IB, RKC, P

Zobrazení přehledu bankovních záruk

6

7

IB

Zobrazení přehledu kontokorentních úvěrů

IB

Zobrazení přehledu produktů v rámci úvěrové linky

7

Zobrazení přehledu úvěrových linek

7

Úvěry

7

3-4304 07/2015

IB IB IB 29/34

7

Přehled úvěrů Žádost o čerpání úvěru Výměna dokumentace

6

IB

7

IB

7 6

Odeslání souboru

IB

7

IB 7

Vystavené záruky

6

7

Avizované záruky

6

7

Nová transakce/BZ

IB

7

Přehled podmínek úvěrových vztahů ke splnění 6 Přehled vystavených záruk/příslibů

6

IB IB IB

7

6

IB

7

Přehled odeslaných příkazů před 28.4.2014

6

6

7

Importní akreditivy

6

7

Exportní inkasa

6

7

Importní inkasa

6

7

Nová transakce

6

7

Aktualizace dat

6

7

Přehled odeslaných žádostí před 28.4.2014

PLATBA 24 Zobrazení detailu nákupního košíku

6

IB

7

Exportní akreditivy

3-4304 07/2015

IB

7

6

Aktualizace dat

IB

7

6

Přehled dokumentů Volná žádost

6

IB IB IB IB IB IB IB

7

IB

Disponent Disponent Disponent Disponent Zmocněná A P EaS T osoba Poznámka dostupné pouze v případě existence aktivního účtu pro PLATBU 24 přiřazeného k obsluze přes B24

30/34


IB,DB

Informace


Přehled produktů financování


Zobrazení souhrnného přehledu účtů Zobrazení přehledu účtů

IB, DB

Zobrazení detailu účtu

IB

Informace o aktuálním úvěrovém zatížení klienta

IB

Zobrazení aktuálního kurzovního lístku

IB

Zobrazení nastavení služby BUSINESS 24

IB

Zobrazení aktuálních bankovních zpráv

IB

Zobrazení zpráv k vyřízení

IB

Průvodce nastavením

přihlášení pomocí klientského certifikátu

Odeslat šablony


Žádost o certifikát

IB

Zobrazení přehledu zaslaných dokumentů přes B24 IB

IB

Výměna dokumentů

1 2 3 4 5. 6. 7.


IB

Transakce zadaná disponentem typu T se musí ještě připodepsat. Pouze pro klienty nezařazené do skupiny „Komerční klienti“. Pouze pro klienty zařazené do skupiny „Komerční klienti“. Uživatel s profilem majitele účtu (ZO + D), který pracuje v kontextu akreditovaného klienta. Pouze v případě přihlášení klientským certifikátem. Tato oprávnění k činnostem nastavuje vybraná zmocněná osoba. Zvláštní oprávnění ZO je uvedeno ve smlouvě. Tato funkčnost je dostupná pouze pro Komerční klienty.

^ Je možné do třiceti dnů po uplynutí data splatnosti datum zadání transakce aktualizovat doplněním zbývajícího podpisu a transakci provést s aktuálním datem. Za transakce jsou zde považované: platební příkazy, import dávky. C Na operace se nevztahuje zasílání do tzv. úložiště Administrativních operací. B

3-4304 07/2015

31/34

Aktuální podoba Uživatelské příručky služby BUSINESS 24 je k dispozici na internetových stránkách Banky (www.csas.cz v části Dokumenty ke stažení).

11. Seznam zkratek a pojmů B24

– BUSINESS 24

C

– aktuální (probíhající) cyklus (období) vkladu na vkladovém účtu

CM

– cizí měna

D

– aktuální obchodní den (když datum zadání transakce je obchodní den) anebo první obchodní den po zadání transakce (když datum zadání transakce není obchodní den)

DB

– BUSINESS 24 Databanking

FOO

– fyzická osoba - občan

FOP

– fyzická osoba - podnikatel

HPÚ

– hromadný příkaz k úhradě

IB

– Internetbanking

IVR

– automatická hlasová služba

PI

– příkaz k inkasu

PÚ

– příkaz k úhradě

DP

– domácí platba

HDP

– hromadná domácí platba

RKC

– regionální korporátní centrum ČS, a.s.

P

– pobočka ČS, a.s.

PO

– právnická osoba

PV

– podpisový vzor

SI

– souhlas s inkasem

STP

– „straight through processing“ = Přeshraniční převod ve smyslu Nařízení Evropského parlamentu a Rady (ES) č. 2560/2001 je platba v EUR do zemí EU a EHP, s uvedeným IBAN a BIC kódem, s poplatkovou dispozicí SHA a bez uvedení dalších instrukcí od klienta

SEPA – „Single Euro Payment Area“ SEPA je jednotnou oblastí pro provádění plateb v EUR. SEPA zahrnuje země Evropského hospodářského prostoru (země EU + Norsko, Lichtenštejnsko, Island) a Švýcarsko. Obsahuje nová doplňující pole, která umožní lepší identifikaci úhrady pro plátce a příjemce (nepovinná pole). Jedná se o následující: reference platby (obdoba variabilního symbolu v tuzemském platebním styku), identifikační kód plátce a typ kódu (je možné uvést různé typy identifikace plátce, např. daňové identifikační číslo, číslo identifikačního průkazu, klientské číslo atd.), identifikační kód příjemce a typ kódu (je možné uvést různé typy identifikace příjemce např. daňové identifikační číslo, číslo identifikačního průkazu, klientské číslo) TB

– telefonní bankéř

TPI

– trvalý příkaz k inkasu

TPRZ – trvalý příkaz k regulaci zůstatku TPÚ

– trvalý příkaz k úhradě

VÚ

– vkladový účet

ÚÚ

– úvěrový účet

ZP

– zahraniční platba

Administrativní operace Operace, jejichž důsledkem je změna nastavení služby BUSINESS 24 a práv uživatelů. Akreditovaný klient Klient, který má podepsanou smlouvu nebo rámcovou smlouvu o obchodování na finančních trzích s dealingem a je na základě obchodního rozhodnutí banky zapsán do systému banky, umožňujícího nabízet tomuto klientovi individuální podmínky při obchodování na finančních trzích. O tomto rozhodnutí banky je klient informován. Aktivní finanční transakce Transakce, jejichž důsledkem je převod peněžních prostředků. 3-4304 07/2015

32/34

Bezpečnostní kód Číslo, které je vyžadováno zejména při prvním přihlášení ke službě BUSINESS 24 a odblokování uživatele. Jedná se o osmimístné číslo uvedené v bezpečnostní obálce. Bezpečnostní údaje Jedinečné bezpečnostní prvky (klientské číslo, Bezpečnostní kód a heslo pro Telebanking), které jsou automaticky přiděleny každému nově zřízenému uživateli za účelem jeho jednoznačné identifikace pro zpřístupnění Služeb přímého bankovnictví. Bezpečnostní prostředky Bezpečnostní prvky přidělené bankou uživateli za účelem jeho identifikace a sloužící ke zpřístupnění Služeb přímého bankovnictví uživateli s využitím posílené bezpečnosti komunikace s bankou (např. klientský certifikát). Bezpečnostní SMS Zahrnují autorizační SMS (pouze pro služby SERVIS 24) a Přihlašovací SMS nastavené pro daného uživatele. BUSINESS 24 Databanking BUSINESS 24 Databanking je datové rozhraní umožňující klientovi, který má aktivovánu službu BUSINESS 24 a zároveň využívá účetní (ERP) nebo jiný systém podporující Databanking, přímou komunikaci mezi tímto systémem a bankou. Využívání musí být na straně banky povoleno. Certifikační autorita Instituce, která vydává, spravuje a zneplatňuje certifikáty. Čipová karta Bezpečné úložiště certifikátu, samostatný mikroprocesor na kartě podle ISO 7916. Čtečka čipových karet Hardwarové zařízení nutné pro používání čipových karet. Elektronický certifikát Datová zpráva vydaná klientovi nebo oprávněné osobě certifikační autoritou, která slouží pro vytváření elektronického podpisu, zejména za účelem identifikace a ověření totožnosti jednajícího klienta nebo oprávněné osoby. Finanční skupina banky Zahrnuje dceřiné společnosti banky (členové Finanční skupiny České spořitelny), společnost, která má rozhodující majetkovou účast v bance (Mateřská společnost banky) a dále společnosti, v nichž má Mateřská společnost banky majetkovou účast nad 25% základního kapitálu nebo podíl v rozsahu nad 25% hlasovacích práv. Aktuální informace o členech Finanční skupiny banky jsou k dispozici na webových stránkách banky a na jejích obchodních místech. Heslo k získání certifikátu Jednorázové heslo pro potvrzení žádosti o klientský certifikát. IVR Automatická hlasová služba. Klient Subjekt (fyzická osoba – občan, fyzická osoba – podnikatel, právnická osoba), který uzavírá s bankou smlouvu a je majitelem primárního účtu, na který je služba BUSINESS 24 IB navázána. Klientské centrum Prostějov (též KCP) pracoviště banky, které poskytuje prostřednictvím telefonu, SMS či e-mailových zpráv služby přímého bankovnictví (včetně jejich podpory) a informace o produktech a službách celé Skupiny banky. Klientský certifikát Elektronický certifikát vydaný uživateli služeb SERVIS 24 / BUSINESS 24. Uživatel jej používá k autentizaci do služby SERVIS 24 Internetbanking / BUSINESS 24 Internetbanking a k autorizaci transakcí vkládaných do služeb SERVIS 24 / BUSINESS 24. Jde o komerční osobní certifikát vydávaný společností I. Certifikační autorita. Komerční klient Klient, který má ve smlouvě o vedení běžného účtu uvedeno, že je veden ve skupině Komerční klienti. Korespondenční adresa Adresa, na níž je uživateli zasílána korespondence spojená se službou BUSINESS 24. Neakreditovaný klient Klient, který nemá podepsanou smlouvu nebo rámcovou smlouvu o obchodování na finančních trzích s dealingem a není zapsán do systému banky umožňujícího nabízet tomuto klientovi individuální podmínky při obchodování na finančních trzích. Obchodní den Kterýkoliv den, kdy je otevřena Banka a další banky v České republice a jsou prováděna vypořádání mezibankovních obchodů. Obchodní místo Pobočka, regionální korporátní centrum, případně úsek centrály (korporátní klienti, nemovitosti a hypotéky a komunální financování). Pasivní transakce Všechny informace poskytované prostřednictvím služby BUSINESS 24. Platební karta Nástroj bezhotovostního platebního styku. Zahrnuje všechny typy karet (debetní karta, kreditní karta, dodatková kreditní karta, charge karta, předplacená karta). Podpisový vzor Formulář plné moci, na kterém jsou klientem uvedeny oprávněné osoby (mezi oprávněné osoby může klient uvést i svoji osobu), vzorové podpisy těchto osob, resp. rozsah jejich oprávnění. Primární účet 3-4304 07/2015

33/34

Účet, ke kterému je navázána Smlouva o poskytování služby BUSINESS 24. Protokol (též Protokol pro vyšší typ zabezpečení) Dokument pořizovaný na základě zájmu Klienta o získání klientského certifikátu (bezpečnostního prostředku), který představuje výzvu k jednání adresovanou bance, a to za účelem uzavření smlouvy o vyšším typu zabezpečení (bezpečnostním prostředku). Přihlašovací SMS SMS, kterou zasílá banka klientovi na jeho mobilní telefon, a která v sobě obsahuje přihlašovací SMS kód. Přihlašovací SMS kód Číselný kód obsažený v přihlašovací SMS, který slouží k autorizaci bezpečnostních údajů při přihlašování klientem do služby BUSINESS 24 Internetbanking. Připodepisování Dodatečné potvrzení aktivních transakcí nebo administrativních operací dalšími disponenty dle nastavených oprávnění. V rámci oprávnění k připodepisování může být nastaveno oprávnění ke společnému a/nebo samostatnému připodepisování. Podpis disponenta s oprávněním k samostatnému připodepisování nahradí libovolný počet podpisů disponentů s oprávněním ke společnému připodepisování. Služby přímého bankovnictví Služby poskytované bankou klientovi, v rámci kterých může prostřednictvím telefonu, internetu nebo prostřednictvím jiných prostředků dálkové komunikace realizovat aktivní a pasivní transakce a administrativní operace. Smlouva Smlouva o poskytování služby BUSINESS 24. Smlouva o vyšším typu zabezpečení Dohoda mezi uživatelem a bankou, na základě které je uživateli poskytnut klientský certifikát. Jde o smlouvu o používání bezpečnostního prostředku ve smyslu příslušného bodu Všeobecných obchodních podmínek České spořitelny, a.s.. Sponzor Klient služby BUSINESS 24, z jehož primárního účtu jsou účtovány ceny dle Sazebníku České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody, spojené se správou uživatele. V současné době je nastavován sponzor pro klientský certifikát (např. obnova) a např. znovuzaslání bezpečnostních údajů. Nově zřizovanému uživateli je automaticky jako sponzor nastaven klient, z jehož podnětu je uživatel zřizován. Toto nastavení může být změněno zmocněnou osobou. Sponzorovaná osoba Uživatel, za kterého jsou dle Sazebníku České spořitelny, a.s. pro bankovní obchody, poplatky a ceny spojené se zřízením a správou bezpečnostních prostředků, bankou účtovány na vrub účtu, jehož majitel s touto skutečností prostřednictvím Služeb přímého bankovnictví souhlasil. Správce certifikátu Software, internetová aplikace umožňující administraci klientského certifikátu. Systémový certifikát Elektronický certifikát registrovaný ke smlouvě o službě BUSINESS 24 pro použití s BUSINESS 24 Databanking. Slouží pro autentizaci serveru nebo systému, který provádí automatizované operace. Jde o komerční serverový certifikát vydávaný společností I. Certifikační autorita. Telefonní bankéř Pracovník Klientského centra Prostějov, který poskytuje určený rámec služeb Skupiny banky ověřenému i neověřenému uživateli prostřednictvím telefonu. Uživatel Fyzická osoba (držitel bezpečnostních údajů), která se ke službě BUSINESS 24 přihlásila uvedením správných bezpečnostních údajů. Uživatel – Zmocněná osoba (též Zmocněná osoba) Uživatel, jednající za klienta na základě zmocnění uděleného mu ve smlouvě. Uživatel – Disponent (též Disponent) Uživatel, který je oprávněn nakládat s peněžními prostředky na účtech klienta, na základě oprávnění a v rozsahu mu přiděleném uživatelem - zmocněnou osobou. Disponent musí být uveden v platném podpisovém vzoru k danému účtu. Úvěrová linka Úvěrový rámec v definované výši, kde je zahrnut jeden nebo více úvěrových produktů. Žádost (též Žádost pro Vyšší typ zabezpečení) Dokument zachycující požadavek klienta adresovaný bance na změnu identifikačních údajů souvisejících s bezpečnostním prostředkem/klientským certifikátem. souvisejících s Bezpečnostním prostředkem/klientským certifikátem.

3-4304 07/2015

34/34

Příručka pro klientský certifikát OBSAH

1) Instalace programového vybavení do systému Microsoft Windows 1. krok - Průvodce instalací 2. krok - Dokončení instalace 3. krok - Instalace na PC, který používá více uživatelů

2) Instalace programového vybavení do dalších operačních systémů Mac OS X Linux Instalace na PC, který používá více uživatelů

3) Získání klientského certifikátu 1. krok - Přihlášení 2. krok - Správce certifikátu 3. krok - Žádost o klientský certifikát 1/2 4. krok - Žádost o klientský certifikát 2/2 5. krok - Vyzvednutí certifikátu 1/2 6. krok - Vyzvednutí certifikátu 2/2

4) Odinstalace programu a komponent Microsoft Windows Mac OS X Linux

3-4309 04/2013

2 4 5 6

6 6 6 6

7 7 7 8 8 8 9

9 9 9 9

1/10

Vážený kliente, v této příručce Vám nabízíme popis základních kroků k instalaci klientského software (kapitola 1) včetně postupu pro získání klientského certifikátu České spořitelny (kapitola 3).

1) Instalace programového vybavení do systému Microsoft Windows Instalační balíček obsahuje nezbytné programové vybavení pro správnou funkčnost klientského certifikátu České spořitelny a doporučené aktualizace některých systémových komponent. Aktuální verzi instalačního balíčku naleznete na stránkách České spořitelny (www.csas.cz/PKIInstall). Instalační balíček je ve formátu ZIP (25MB). Formát ZIP je podporován přímo operačním systémem Windows XP, Vista, Windows 7, Windows 8 a pro jeho rozbalení není v rámci tohoto operačního systému potřeba instalovat dodatečné nástroje. V Uživatelském manuálu služby SERVIS 24 Internetbanking nebo Uživatelském manuálu služby BUSINESS 24 Internetbanking naleznete podporované systémy pro používání klientského certifikátu. V rámci instalace bude v některých případech vyžadováno vložení přihlašovacích údajů uživatele s oprávněním lokálního administrátora. V operačních systémech Windows Vista, Windows 7 nebo Windows 8 musí být zapnuté řízení uživatelských přístupů. Pro korektní provedení instalace musíte mít na používaném počítači alespoň 100MB volného diskového prostoru. Jelikož pro dokončení instalace je někdy nutné provést restart počítače, doporučujeme Vám během instalace nespouštět žádné další aplikace.

3-4309 04/2013

2/10

V průběhu instalace můžete stiskem na vybrané logo v instalačním dialogu provést následující aktivity: - otevřít internetové stránky České spořitelny, a.s. http://www.csas.cz

- otevřít internetové stránky podpory klientského certifikátu http://helpdesk.servis24.cz

- otevřít internetové stránky podpory klientského certifikátu http://helpdesk.business24.cz

- automaticky vytvořit e-mail s předvyplněnou adresou schránky uživatelské podpory klientského certifikátu

- otevřít internetové stránky s licenčním ujednáním https://www.csas.cz/PKILicence

- otevřít nápovědu k instalaci Instalaci můžete v jakémkoliv kroku ukončit stisknutím tlačítka Zrušit v instalačním dialogu.

3-4309 04/2013

3/10

Před použitím instalačního balíčku je potřeba jeho obsah rozbalit do samostatného adresáře. Po rozbalení zahájíte instalaci spuštěním programu start.exe, který se nachází v hlavním adresáři balíčku.

1. krok - Průvodce instalací Po spuštění PRŮVODCE INSTALACÍ se zobrazí hlavní obrazovka, na které naleznete seznam potřebných komponent včetně jejich aktuálních stavů. Hlavní obrazovka obsahuje možnost výběru jazykové verze instalačního průvodce. Výběr je možný mezi jazyky: • Česky • English Při prvotní instalaci vyberte volbu: •

Automatická instalace

Instalační průvodce provede potřebné nahrání veškerých komponent pro úspěšné používání Klientského certifikátu. Jednotlivé instalační kroky jsou zobrazeny v hlavní obrazovce u jednotlivých komponent a pod seznamem komponent je uvedena základní informace o prováděném stavu. Pokud v systému není nainstalována potřebná čtečka čipových karet, budete v rámci instalace vyzváni k připojení obdržené čtečky čipové karty podporované ČS.

Seznam komponent a jejich obecný popis: Název komponenty Popis Operační systém Název používaného operačního systému ve Vašem PC.

Webový prohlížeč

3-4309 04/2013

Přehled podporovaných systému Název dostupných internetových prohlížečů ve Vašem PC.

4/10

Čtečka čipových karet

Přehled podporovaných internetových prohlížečů Pokud před zahájením instalace byla již nějaká čtečka na Vašem PC nainstalována, instalační průvodce zobrazí přehled „Nalezené čtečky čipových karet", ve kterém budou všechny tyto čtečky vypsány spolu s informací, zda jsou funkční či nikoliv.

Systémové komponenty CryptoPlus

Podporované čtečky čipových karet: • GemPC Twin, • GEMALTO ID Bridge K3000 Systémové komponenty pro správu čipové karty a Klientských certifikátů. V rámci instalace dochází k registraci kořenového certifikátu certifikační autority do úložiště certifikátů ve Windows. Registrace kořenového certifikátu nastaví ve vašem prostředí Českou spořitelnu jako důvěryhodného partnera a nebudete dále varováni při startu komponent na stránkách internetové aplikace.

Klientské komponenty

Jestliže je ve Vašem PC nalezena starší verze programu Cryptoplus, bude automaticky aktualizována na verzi z vámi používaného instalačního balíčku. Komponenty potřebné pro používání klientského certifikátu v aplikacích SERVIS 24 a BUSINESS 24 Internetbanking. Komponenty rozšiřují možnosti internetového prohlížeče o komunikaci s čipovou kartou ČS pro klientský certifikát. Jestliže je ve Vašem PC nalezena starší verze Klientské aktivní komponenty nebo ovladače karty PKCS#11, bude automaticky aktualizována na verzi z vámi používaného instalačního balíčku. V případě nalezení novější verze bude tento krok automaticky přeskočen.

2. krok - Dokončení instalace Průvodce instalací po dokončení nahrání veškerých potřebných komponent vyhodnotí, jestli je nutné provést restart operačního systému. Pokud je nutné provést restart, zobrazí se informace v PRŮVODCE INSTALACÍ. Po restartu operačního systému dojde k automatickému spuštění PRŮVODCE INSTALACÍ a dokončení instalace. Pokud instalace proběhla správně, provede Průvodce test instalace (pro provedení testu instalace je nutno mít ve čtečce čipových karet zasunutou čipovou kartu). V průběhu testu budete požádáni o zadání PIN kódu Vaší čipové karty, kterou jste vložili do čtečky. Pokud jste ještě s touto kartou nežádali o certifikát ve správci certifikátu, PIN kód naleznete v bezpečnostní obálce, kterou jste obdrželi společně se svou čipovou kartou. Kontrola funkčnosti čipové karty a čtečky může trvat několik vteřin až minutu. Výsledek testu je zobrazen v okně:

3-4309 04/2013

5/10

3. krok - Instalace na PC, který používá více uživatelů Pokud na jednom PC používá klientský certifikát k aplikacím SERVIS 24/BUSINESS 24 Internetbanking více uživatelů, musí každý z nich provést instalaci klientského software pod svým uživatelským profilem. Pro tento případ je Průvodce instalací zaregistrován do nabídky programů ke spuštění. Instalační program automaticky detekuje přítomnost nainstalovaných součástí a provede pouze instalaci Klientské aktivní komponenty a následný test instalace.

2) Instalace programového vybavení do dalších operačních systémů Mac OS X Instalační balíček obsahuje nezbytné programové vybavení pro správnou funkčnost klientského certifikátu České spořitelny. Aktuální verzi instalačního balíčku naleznete na stránkách České spořitelny (www.csas.cz/macosx). Instalační balíček je ve formátu ZIP (30 MB). Formát ZIP je podporován přímo operačním systémem Mac OS X a pro jeho rozbalení není v rámci tohoto operačního systému potřeba instalovat dodatečné nástroje. Uživatelský manuál služby SERVIS 24 Internetbanking nebo Uživatelský manuál služby BUSINESS 24 Internetbanking obsahuje podporované systémy pro používání klientského certifikátu. Z instalačního balíčku připojte zařízení poklepáním na soubor s příponou „.dmg“. Instalaci spustíte poklepáním na soubor crplus-cse.pkg v připojeném zařízení. V rámci instalace bude v některých případech vyžadováno vložení přihlašovacích údajů uživatele s oprávněním lokálního administrátora. Po instalaci naleznete v seznamu aplikací nový program „Správce karty ČS“. Tento program je nutné spustit pro kontrolu, zda instalace proběhla korektně.

Linux Instalační balíček obsahuje nezbytné programové vybavení pro správnou funkčnost klientského certifikátu České spořitelny. Aktuální verzi instalačního balíčku naleznete na stránkách České spořitelny v sekci Dokumenty ke stažení Klientský certifikát pro S24/B24 Podpora pro další systémy. Instalační balíček je ve formátu ZIP (12 MB). Formát ZIP je podporován přímo operačním systémem Linux a pro jeho rozbalení není v rámci tohoto operačního systému potřeba instalovat dodatečné nástroje. Uživatelský manuál služby SERVIS 24 Internetbanking nebo Uživatelský manuál služby BUSINESS 24 Internetbanking obsahuje podporované systémy pro používání klientského certifikátu. Před instalaci si nahrajte instalační skript ze stránek České spořitelny (www.csas.cz/Linuxinstall) do pomocného adresáře „/tmp“. Otevřete okno terminálu a přepněte se příkazem „su“ do režimu správce systému. Poté spusťte z pomocného adresáře instalační skript linux_installCSe.sh, který provede detekci vaší distribuce systému Linux a automaticky stáhne a nainstaluje potřebný instalační balíček. Příkazem „exit“ vypněte režim správce systému. Po instalaci je nutné spustit zástupce „Správce karty CSe“ nebo z příkazového řádku „cardManCSe“ pro kontrolu, zda instalace proběhla korektně.

Instalace na PC, který používá více uživatelů Pokud na jednom PC používá klientský certifikát k aplikacím SERVIS 24/BUSINESS 24 Internetbanking více uživatelů, musí každý z nich provést kontrolu instalace spuštěním programu „Správce karty ČS“ (systém Mac OS X), „Správce karty CSe“ (systém Linux) pod svým uživatelským profilem.

3-4309 04/2013

6/10

3) Získání klientského certifikátu Po úspěšné instalaci všech nutných komponent bude proces získání klientského certifikátu dokončen v rámci aplikace Správce certifikátu. Správce certifikátu je dostupný po přihlášení v rámci aplikace internetového bankovnictví a také na samostatné adrese. Samostatnou aplikaci Správce certifikátu naleznete na přihlašovací stránce www.business24.cz pod tlačítkem „Správce certifikátu vstup do aplikace“ a na stránce www.servis24.cz v záložce „Klientským certifikátem“ pod odkazem „Přihlášení do správce certifikátu“. Postup získání klientského certifikátu prostřednictvím samostatné aplikace Správce certifikátu: (pozn.: k následujícím krokům je možno přistoupit s platným jednorázovým heslem pro získání certifikátu.)

1. krok - Přihlášení Po zobrazení přihlašovací obrazovky Správce certifikátu vložte svou čipovou kartu do čtečky a stiskněte tlačítko Odeslat. Pro přihlášení do Správce certifikátu je nutné, aby byla k počítači připojena čtečka čipových karet a v ní zasunuta Vaše čipová karta. Pro první přihlášení do Správce certifikátu bez platného klientského certifikátu uloženého na čipové kartě budete požádáni o zadání bezpečnostního kódu. Ten jste obdrželi při zřízení přístupu ke službě. SERVIS 24 Internetbanking

BUSINESS 24 Internetbanking

V obrazovce Přihlášení do správce certifikátu po zadání bezpečnostního kódu stiskněte tlačítko Odeslat.

2. krok - Správce certifikátu Po úspěšném přihlášení do Správce certifikátu se Vám zobrazí veškeré důležité informace ke správě Vašeho klientského certifikátu a nabídka voleb: (pozn.: seznam zobrazených voleb je závislý na stavu klientského certifikátu a čipové karty a neobsahuje vždy všechny níže uvedené položky): Změnit PIN – umožňuje změnit PIN kód k čipové kartě. Aktualizovat – umožňuje vyměnit již neplatný kořenový certifikát za nový. Formátovat – umožňuje aktualizovat formát čipové karty. (V průběhu aktualizace formátu budou z Vaší čipové karty smazána všechna data. Po skončení formátování Vás aplikace vyzve k novému nastavení PIN a PUK ke kartě) Objednat – umožňuje požádat o zaslání nové čipové karty korespondenční cestou. Odvolat – zruší platnost Vašeho klientského certifikátu. Vyžádat – vytvoří a odešle žádost o klientský certifikát. Obnova – umožňuje prodloužit platnost a zároveň změnit údaje klientského certifikátu.

Nahrát – umožňuje nahrát vytvořený klientský certifikát na čipovou kartu Aktivovat – umožňuje nahrát vytvořený klientský certifikát na čipovou kartu a aktivovat jej pro službu internetového bankovnictví.

3-4309 04/2013

7/10

Znovu číst kartu – umožňuje vyvolat načtení údajů z čipové karty, která je vložena ve čtečce.

3. krok - Žádost o klientský certifikát 1/2 SERVIS 24 Internetbanking


Po výběru volby Vyžádat, prosím, zkontrolujte uvedené údaje. V případě rozdílů se skutečností navštivte obchodní místo, kde jste sepsali podklady k uzavření Smlouvy o poskytnutí vyššího typu zabezpečení. Po kontrole údajů klikněte na tlačítko Pokračovat. Při přípravě žádosti o certifikát budete vyzváni k zadání PIN k čipové kartě a jeho změně. Nový PIN může mít 4-8 číselných znaků.

4. krok - Žádost o klientský certifikát 2/2 Před odesláním žádosti o vydání klientského certifikátu jsou všechny klíčové údaje zrekapitulovány v rámci potvrzovací obrazovky. Pro potvrzení žádosti zadejte do pole Heslo k získání certifikátu, jednorázové heslo, které Vám bylo doručeno ve speciální zásilce do vlastních rukou (případně vydáno na Obchodním místě). Vaše žádost o vydání nového klientského certifikátu odešlete certifikační autoritě po kliknutí na tlačítko Odeslat

5. krok - Vyzvednutí certifikátu 1/2 O úspěšném vydání svého klientského certifikátu certifikační autoritou budete informováni e-mailem na adresu, kterou jste potvrdili v žádosti o certifikát. Rychlost vyřízení žádosti o klientský certifikát závisí na množství žádostí odeslaných ve stejném čase a také na době, kdy žádost posíláte. V případě, že svoji žádost odesíláte v pracovní den mezi 7:00 a 19:00, bude Váš klientský certifikát připraven za cca 5 - 10 minut. V mimopracovní době a o víkendu bude Vaše žádost zpracována certifikační autoritou až následující pracovní den. Přihlaste se opětovně do Správce certifikátu a použijte volbu Aktivovat. Pokud je Vaše žádost vyřízena, klikněte na tlačítko Pokračovat, kterým zahájíte vyzvednutí a aktivaci certifikátu. Při vyzvednutí klientského certifikátu musíte mít zasunutu čipovou kartu ve čtečce čipových karet. SERVIS 24 Internetbanking

3-4309 04/2013


8/10

6. krok - Vyzvednutí certifikátu 2/2 Druhým krokem je aktivace klientského certifikátu v rámci služby internetového bankovnictví. Pro dokončení vyzvednutí a aktivace klikněte na tlačítko Odeslat. SERVIS 24 Internetbanking


Od této chvíle můžete Váš klientský certifikát v plném rozsahu používat. Tímto krokem je také celý proces získání Vašeho klientského certifikátu ukončen. Platnost Vašeho nového klientského certifikátu je jeden rok. Po tuto dobu můžete certifikát používat v rámci služeb internetového bankovnictví České spořitelny. Konec aktuální platnosti zjistíte ve Správci certifikátu v menu Nastavení a budete o něm také informování na e-mailovou adresu, zadanou při Žádosti o certifikát. Nezapomeňte si před vypršením platnosti obnovit Váš klientský certifikát. Po vypršení platnosti nebudete mít možnost využívat funkce vyžadující autorizaci klientským certifikátem. O vydání nového klientského certifikátu je pak nutné požádat na obchodním místě. Čipovou kartu s certifikátem pečlivě uschovejte a chraňte před případným zneužitím. Přístupový PIN a svoji čipovou kartu uchovávejte vždy odděleně.

4) Odinstalace programu a komponent Microsoft Windows V případě požadavku na odinstalování komponent, které byly na Váš počítač nainstalovány v rámci instalace, postupujte prosím následovně: 1) Vyberte v nabídce programů ke spuštění volbu Odebrat CryptoPlus CSe 2) V Průvodci instalací zvolte, které komponenty chcete odebrat 3) Potvrďte automatické odebrání komponent tlačítkem Odinstalovat (Pozn. K odebrání Systémových komponent je nutné povolit Administrátorský přístup.) Pro úspěšné provedení odinstalace je nutné restartovat počítač.

Mac OS X V případě požadavku na odinstalování komponent, které byly na Váš počítač nainstalovány v rámci instalace, postupujte prosím následovně: 1) Otevřete „Aplikace“ 2) Vyhledejte zástupce „Správce karty ČS“ a přesuňte do koše. 3) Ve svém uživatelském profilu odstraňte adresář „csas“

Linux V případě požadavku na odinstalování komponent, které byly na Váš počítač nainstalovány v rámci instalace, postupujte prosím následovně: 1) Otevřete „Centrum softwaru“ (případně vašeho správce instalačních balíčků)

3-4309 04/2013

9/10

2) 3)

Vyhledejte a odeberte následující balíčky: ibcrplus-common; crplus-common; libcrplus-libqt4; libcrplus-cse-gui; crplus-cse-gui. Ve svém uživatelském profilu odstraňte adresář „csas“.

3-4309 04/2013

10/10

Všeobecné obchodní podmínky České spořitelny, a.s. Firemní a korporátní klientela

Elektronicky podepsal(a) Ceska sporitelna 17.7.2015

OBSAH

OBECNÁ ČÁST 1. 2. 3. 4. 5. 6.

Úvodní ustanovení . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Pravidla jednání s Bankou . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Pravidla vzájemné komunikace . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Změna obchodních podmínek . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Ceny, kurzy a náklady . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Další obecné podmínky . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

3 3 4 5 5 6

ÚČTY 7. Obecná pravidla pro účty . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8 8. Základní vklady a minimální zůstatky . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9 9. Kontokorent na účtu . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10 PLATEBNÍ KARTY 10. Vydání platební karty . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10 11. Používání platební karty . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11 12. Bezkontaktní platební prostředky . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12 ELEKTRONICKÉ A TELEFONNÍ BANKOVNICTVÍ 13. 14. 15. 16.

Základní ustanovení o elektronickém a telefonním bankovnictví . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12 Bezpečnost při využívání služeb elektronického a telefonního bankovnictví . . . . . . . . . . . . . . . . . 13 SERVIS 24 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14 BUSINESS 24 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15

PLATEBNÍ SLUŽBY 17. 18. 19. 20. 21. 22. 23. 24. 25.

Obecná pravidla pro platební služby . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16 Obecná pravidla pro hotovostní transakce . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16 Obecná pravidla pro bezhotovostní transakce . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16 Vyplnění a podání platebního příkazu . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17 Bezpečnostní limity pro provádění plateb a výběrů . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17 Autorizace a odvolání platebního příkazu . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17 Provádění platebních transakcí . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 19 Postup při neprovedení platebního příkazu . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 19 Řešení nesprávně provedených nebo neautorizovaných platebních transakcí . . . . . . . . . . . . . . . 20

ZÁVĚREČNÁ USTANOVENÍ 26. Pojištění vkladů . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22 27. Účinnost . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22

2

OBECNÁ ČÁST

1. ÚVODNÍ USTANOVENÍ Tyto Všeobecné obchodní podmínky České spořitelny, a.s., (dále jen „VOP“) se vztahují na klienty, kteří jsou podnikateli nebo právnickými osobami. VOP upravují základní pravidla, která se uplatní pro vztahy mezi Českou spořitelnou, a.s., (dále jen „Banka“) a jejím klientem (dále jen „Klient“) vznikající na základě smluv o poskytování bankovních služeb. Vedle těchto VOP se mohou vztahy z těchto smluv řídit jinými obchodními podmínkami Banky upravujícími konkrétní bankovní produkty (dále jen „Produktové obchodní podmínky“) a případně také sděleními Banky. Pokud takové Produktové obchodní podmínky nebo sdělení obsahují úpravu odlišnou od těchto VOP, má přednost úprava v Produktových obchodních podmínkách nebo sdělení. Firemními klienty se rozumí klienti, kteří jsou podnikateli nebo právnickými osobami (včetně Klientů z veřejného a neziskového sektoru) a kteří jsou obsluhováni sítí obchodních míst Banky. Ostatní Klienti – podnikatelé a právnické osoby (včetně Klientů z veřejného a neziskového sektoru) obsluhovaní jinými obchodními místy Banky patří do skupiny korporátních klientů.

2. PRAVIDLA JEDNÁNÍ S BANKOU 2.1 Identifikace Klienta Klient je před uzavřením smlouvy s Bankou, ale i později, kdykoli o to Banka požádá, povinen sdělit Bance veškeré údaje nezbytné pro svoji řádnou identifikaci a prokázat svoji existenci a totožnost jednajících osob, popř. poskytnout další informace a doklady, a to podle požadavků Banky stanovených v souladu s právními předpisy. Klient, který je právnickou osobou, je navíc podle zákona proti legalizaci výnosů z trestné činnosti povinen doložit svou vlastnickou strukturu a skutečného majitele. Banka může především požadovat předložení výpisu z veřejného rejstříku, dokladů o založení právnické osoby a její způsobilosti nabývat práva a zavazovat se k povinnostem, platného průkazu totožnosti Klienta nebo osoby jednající za Klienta, druhého doplňujícího dokladu totožnosti nebo listiny osvědčující oprávnění k podnikání, ale také doložení původu a zdroje peněžních prostředků nebo doložení účelu a povahy zamýšlené nebo prováděné transakce. Poskytování jednotlivých bankovních služeb nebo produktů může Banka vázat na obdržení jí požadovaných dokladů a informací ze strany Klienta nebo osob jednajících za Klienta, zejména v souvislosti s plněním některých povinností Banky vyplývajících z obecných právních předpisů. Při uzavření smlouvy Klient jedná na svůj účet a Klient, který je podnikatelem, též v rámci svého podnikání. Pokud Klient jedná na účet jiné osoby, je povinen o tom Banku vždy informovat.

2.2 Zastoupení Klient jedná s Bankou osobně nebo za něho jedná jeho zákonný zástupce. Zákonný zástupce předloží Bance doklady osvědčující existenci jeho oprávnění zastupovat Klienta. Klient může jednat s Bankou dále též prostřednictvím osoby, které udělí plnou moc („zmocněnec“). Plná moc musí být písemná a dostatečně určitá pro posouzení, jestli je zmocněnec oprávněn jednat za Klienta v dané věci. Podpis na plné moci musí být úředně ověřen, pokud nebyl učiněn před pracovníkem Banky. Odvolání nebo změna rozsahu zmocnění jsou vůči Bance účinné k okamžiku, kdy se o takové změně hodnověrně dozví; tento okamžik nenastane přede dnem, kdy jí bylo Klientem řádně doručeno písemné oznámení o změně nebo zániku plné moci. V případě pochybnosti o právu zmocněnce jednat za Klienta nebo v případě pochybností o rozsahu takového práva může Banka s takovým zmocněncem zcela odmítnout jednat. Klient je povinen seznámit svého zmocněnce se všemi podmínkami, za jakých může zmocněnec jednat vůči Bance jako zmocněnec Klienta. Banka může žádat od zmocněnce Klienta všechny informace týkající se jednání jménem Klienta. Klient může plnou moc udělit na formuláři Banky. Plná moc udělená jinak než na formuláři Banky by se měla použít vždy jen jednorázově.

2.3 Podpisový vzor Bude-li k určitému bankovnímu produktu vyhotoven vzorový podpis na formuláři Banky, bude v souvislosti s podáním pokynu Banka totožnost Klienta nebo jeho zástupce ověřovat podle vzorového podpisu uvedeného na takovém formuláři podpisového vzoru. Neodpovídá-li podpis na pokynu vzorovému podpisu nebo dohodnutému způsobu podepisování, nebo pokud má Banka pochybnosti o pravosti podpisu, může provedení pokynu odmítnout. Novým vzorovým podpisem se Banka řídí od dalšího pracovního dne po jeho doručení. Vzorový podpis je Klient povinen chránit před zneužitím třetí osobou.

2.4 Hlasová biometrie Klient se může s Bankou dohodnout, že při telefonické komunikaci bude Banka ověřovat totožnost Klienta nebo jeho zástupce pomocí technologie k rozpoznání hlasu (hlasová biometrie).

3

3. PRAVIDLA VZÁJEMNÉ KOMUNIKACE 3.1 Prostředky komunikace a adresy Klient a Banka používají k vzájemné komunikaci poštu nebo osobní doručování, pokud se nedohodnou na využívání jiných prostředků komunikace (telefon, fax, SWIFT, e-mail nebo jiné prostředky pro elektronickou výměnu dat). Pokud Klient poskytne Bance své údaje k použití jiných prostředků komunikace, Banka je oprávněna komunikovat s Klientem jejich prostřednictvím. V případě, že Klient sjedná s Bankou služby elektronického a telefonního bankovnictví, mohou strany komunikovat prostřednictvím komunikačních kanálů elektronického a telefonního bankovnictví; technické požadavky na vybavení Klienta k této komunikaci jsou uvedeny v uživatelských příručkách pro příslušné služby elektronického a telefonního bankovnictví. Pokud Klient nesdělí jinou korespondenční adresu, Banka bude posílat oznámení a dokumenty v tištěné formě na adresu uvedenou v příslušné smlouvě. V případě potřeby může Banka využít pro doručení také jinou jí známou poštovní adresu Klienta. Klient může podepisovat dokumenty pomocí elektronického nebo biometrického podpisu v případech, kdy mu Banka tuto možnost nabídne nebo se na tom s Bankou dohodne. Podpisy osob jednajících za Banku mohou být na smlouvách a jiných dokumentech nahrazeny tištěnými nebo mechanickými prostředky (například naskenovaným podpisem nebo razítkem).

3.2 Oznámení potvrzovaná písemně Banka je oprávněna požadovat, aby jakékoli sdělení nebo pokyn, které nebylo učiněno písemně, Klient potvrdil ve lhůtě stanovené Bankou doručením písemného potvrzení obchodnímu místu, které spravuje bankovní obchod, jehož se oznámení týká, neurčí-li Banka něco jiného. Pokud Klient toto potvrzení neprovede, může Banka odmítnout k takovému sdělení přihlížet, případně provést takový pokyn.

3.3 Záznamy a archivace komunikace Klient výslovně souhlasí s tím, že Banka je oprávněna zaznamenat jakoukoli komunikaci probíhající mezi Bankou a Klientem prostřednictvím dostupných technických prostředků a archivovat veškeré tyto záznamy, jakož i kopie vešker ých informací a dokumentů, které Banka obdrží od Klienta nebo třetích osob v souvislosti s jakýmkoli bankovním obchodem. Klient souhlasí s tím, aby Banka prováděla záznamy komunikace s Klientem i bez dalšího předchozího upozornění, že je takové opatření činěno.

3.4 Jazyk komunikace Smlouvy o bankovních obchodech Banka uzavírá v českém jazyce, pokud se s Klientem nedohodne na uzavření smlouvy v jiném jazyce. Strany jsou povinny komunikovat v českém jazyce, pokud se Klient s Bankou nedohodnou na komunikaci v jiném jazyce.

3.5 Ověření, překlad a dokumenty opatřené doložkou „Apostille“ Pokud se Klient nebo osoba jednající za Klienta nepodepíše před pracovníkem Banky, má Banka právo požadovat, aby byl podpis ověřen úředně. Banka může podpis ověřit také pomocí vzorového podpisu, který má k dispozici. Banka je oprávněna podle vlastního uvážení požadovat, aby: a) kopie jakéhokoli originálního dokumentu předloženého Klientem Bance byla úředně ověřena; b) dokumenty vydané nebo úředně ověřené v zahraničí byly opatřeny také doložkou „Apostille“ ve smyslu Haagské úmluvy o zrušení požadavku ověřování cizích veřejných dokumentů nebo byly superlegalizovány, pokud mezinárodní smlouva nestanoví jinak; c) dokumenty v jiném než českém jazyce byly předloženy současně s jejich českým úředním překladem s tím, že v takovém případě Banka používá výhradně příslušný český úřední překlad, přičemž není povinna zkoumat, zda odpovídá původní jazykové verzi.

3.6 Oznamovací povinnost Klient bez prodlení informuje Banku o změně svého jména nebo příjmení, o změně svého sídla a bydliště, a pokud je právnickou osobou, pak i o změně své obchodní firmy nebo názvu, sídla, osob oprávněných za něj jednat nebo svého skutečného majitele. Klient dále bez prodlení informuje Banku o změně či zániku jakékoli plné moci, kterou udělil, a jíž by se zmocněnec mohl dovolávat vůči Bance. Klient je dále povinen informovat Banku o jakékoli další skutečnosti, která je významná pro jeho současnou nebo budoucí schopnost řádně plnit své závazky nebo která může mít jiný vliv na rizika spojená s poskytováním bankovních služeb Klientovi, především hrozbu, že se ocitne v úpadku, a dále jakoukoli mimořádnou událost, jako je ztráta, krádež nebo zneužití jeho razítka, formulářů, nosičů dat či komunikačních prostředků nebo jejich neoprávněné použití. Klient je dále povinen informovat Banku o změně svého daňového domicilu. Oznamovací povinnost se vztahuje i na změny údajů, které jsou patrné z veřejných zdrojů.

3.7 Obsah pokynů a oznámení Veškeré pokyny či oznámení, které Klient doručí Bance, musí být po obsahové stránce zcela srozumitelné, nepochybné a úplné. V případě jakékoli nejasnosti je Banka oprávněna si vyžádat potvrzení obsahu takového pokynu či oznámení ze strany Klienta, což může vést ke zpoždění v jeho provedení. Pokud jde o opakování předchozího pokynu nebo oznámení, jeho potvrzení nebo změnu, musí být jako takové výslovně označeny.

3.8 Aktivní součinnost Klient se musí vždy bez zbytečného prodlení seznámit s obsahem každé zprávy, kterou mu Banka doručí (včetně zpráv předávaných prostřednictvím služby elektronického a telefonního bankovnictví). V případě výpisů z bankovních účtů, výpisů z úvěrových či

4

kartových účtů, potvrzení o platbách, přijatých či provedených pokynech a podobných zprávách je Klient povinen překontrolovat v nich obsažené údaje co do jejich správnosti a úplnosti a zjištěné nedostatky okamžitě oznámit Bance. Klient bez zbytečného prodlení uvědomí Banku též o tom, že mu nebyl v obvyklé lhůtě doručen pravidelný výpis z účtu, popř. jiná obdobná periodická komunikace. Zjistí-li Banka, že některé sdělení či potvrzení doručené Klientovi bylo nesprávné, bez zbytečného prodlení o tom Klienta uvědomí.

3.9 Důsledky vrácení zásilky Banky Pokud bude zmařeno doručení zásilky od Banky tím, že Klient odmítne její převzetí nebo vyzvednutí nebo neoznámí Bance změnu své adresy, je za den doručení zásilky považován třetí pracovní den po jejím odeslání (při zasílání do zahraničí patnáctý pracovní den).

3.10 Drobný podnikatel Klient, který splňuje kritéria stanovená zákonem č. 284/2009 Sb., o platebním styku, pro drobné podnikatele, je povinen tuto skutečnost oznámit a doložit Bance. V opačném případě Banka nepovažuje Klienta za drobného podnikatele.

4. ZMĚNA OBCHODNÍCH PODMÍNEK 4.1 Změna VOP Pokud se změní zákony a jiné předpisy nebo podmínky na trzích finančních služeb či dojde ke změnám technologií nebo organizačních procesů, a s přihlédnutím k obchodní politice Banky, může Banka tyto VOP změnit, a to zejména v oblasti úpravy způsobu uzavírání, změn a ukončování smluv, pravidel komunikace, podmínek jednotlivých finančních služeb, požadavků na prokazování oprávnění jednat vůči Bance a informačních povinností.

4.2 Oznámení změny VOP Klientovi Banka oznámí změnu VOP při osobním jednání, prostřednictvím pošty, prostřednictvím elektronického bankovnictví nebo prostřednictvím zvláštní internetové stránky, jejíž adresu Banka v případě změny VOP Klientovi včas sdělí. Klientovi, který je drobným podnikatelem, Banka oznámí změnu VOP nejpozději 2 měsíce před nabytím jejich účinnosti a Klientovi, který není drobným podnikatelem, nejpozději 1 měsíc před nabytím jejich účinnosti. Pokud Klient do dne účinnosti změny VOP navrženou změnu písemně neodmítne, stává se nové znění závazné pro obě strany.

4.3 Výpověď smlouvy v souvislosti se změnou VOP Pokud Klient se změnou VOP nesouhlasí, může před datem účinnosti změny písemně vypovědět s okamžitou účinností smlouvu o platebním účtu, smlouvu nebo ujednání o platební kartě (včetně smlouvy o kreditní kartě), smlouvu nebo ujednání o elektronickém a telefonním bankovnictví a smlouvu o jiných platebních službách. Klient, který není drobným podnikatelem, nemusí být Bankou informován o právu vypovědět smlouvu dle předchozí věty, ani o důsledcích neodmítnutí navržené změny Klientem. Veškeré další smlouvy (včetně smlouvy o kontokorentním úvěru), kterých se navržená změna týká, a s výjimkou smluv uvedených v následujícím odstavci, může Klient písemně vypovědět s výpovědní dobou 1 měsíc. Práva a povinnosti z takto vypovězené smlouvy se budou až do uplynutí výpovědní doby řídit dosavadním zněním VOP. Podle předchozího odstavce Klient nemůže vypovědět ostatní smlouvy o úvěru nebo obdobné smlouvy a jednorázový vklad. Pokud Klient s navrženou změnou VOP nebude souhlasit, řídí se práva a povinnosti z takové smlouvy, v případě písemného odmítnutí, nadále dosavadním zněním VOP.

5. CENY, KURZY A NÁKLADY 5.1 Ceny a úrokové sazby Ceny a úrokové sazby jsou uváděny v ceníku Banky nebo jsou sjednané v příslušné smlouvě. Pokud nebude ve smlouvě sjednáno jinak, použije se pro dané období vždy aktuální úroková sazba uvedená v platném ceníku Banky. Pokud výše dohodnuté referenční úrokové sazby klesne pod nula procent ročně, bude se pro účely výpočtu příslušných úroků výše takové referenční úrokové sazby považovat za nula procent ročně, a to po celou dobu, kdy bude tato referenční úroková sazba nižší než nula procent ročně (zero floor clause). V případě úvěrů může Banka v odůvodněných případech rozhodnout, že se pravidlo podle předchozí věty (zero floor clause) neuplatní; takové rozhodnutí však nemůže být v neprospěch Klienta. O takovém rozhodnutí bude Banka Klienta informovat. Je-li Klient v prodlení s plněním jakékoli peněžité částky Bance, je povinen uhradit úrok z prodlení ve výši uvedené v ceníku Banky v době, kdy došlo k prodlení, nebo v zákonné výši. Pokud není výslovně uvedeno jinak, je úroková sazba uváděna jako roční (p. a.). Banka bude za poskytnutou službu účtovat cenu uvedenou v jejím ceníku platném v době poskytnutí služby. V případech uvedených v ceníku může Banka vedle ceny požadovat také poplatky třetích stran. Ceník je dostupný na internetových stránkách Banky a v obchodních místech Banky. Ceník může Banka změnit stejným postupem jako tyto VOP (tj. podle článku 4.). Banka může Klientovi, který není drobným podnikatelem, účtovat ceny i za plnění povinností podle zákona č. 284/2009 Sb., o platebním styku.

5

5.2 Kurzy měn U devizových obchodů používá Banka k přepočtům kurzy podle kurzovního lístku Banky. Kurz „valuta“ používá u hotovostních obchodů, kurz „deviza“ používá u bezhotovostních obchodů. Banka může jednostranně a bez předchozího oznámení měnit měnové kurzy podle vývoje na trhu, a to i vícekrát během jednoho dne. Kurzovní lístek pro daný čas Banka vždy uveřejní na svých internetových stránkách a v obchodních místech, které devizové obchody poskytují.

5.3 Náklady Vedle cen a dalších nákladů uvedených v ceníku může Banka požadovat úhradu dalších nákladů, které Bance vzniknou převážně z důvodů na straně Klienta (např. notářské, soudní, správní a jiné poplatky, náklady na dokumentaci, náklady na právní služby, služby znalců a daňových a ekonomických poradců, překladatelů a tlumočníků) včetně nákladů, které Bance vzniknou v souvislosti s porušením smluvní nebo zákonné povinnosti Klienta.

6. DALŠÍ OBECNÉ PODMÍNKY 6.1 Odpovědnost Banky Banka odpovídá Klientovi za škodu, která mu vznikne v důsledku porušení povinností Banky vyplývajících z obecných právních předpisů nebo ze smlouvy s Klientem. Banka však neodpovídá za škodu v rozsahu odpovídajícím míře, jíž se Klient na jejím vzniku sám podílel. Banka též neodpovídá za škodu představující ušlý zisk Klienta nebo za škodu, která nevznikne v bezprostředním důsledku porušení právní povinnosti Banky (následná škoda), pokud ji Klient na nebezpečí vzniku takové škody výslovně předem neupozorní. Banka neodpovídá též za škodu vzniklou v důsledku neočekávaného vývoje na finančních trzích, vady prostředků komunikace na dálku (např. vada internetového spojení či software) a selhání jakýchkoli jiných technických prostředků, pokud je Banka nezavinila. Banka dále neodpovídá za újmu, která Klientovi vznikne v důsledku provedení pokynu, který dal Bance, nebo v souvislosti s jednáním v důvěře v jiné Klientovo sdělení. Klient odškodní Banku za jakoukoli škodu, odpovědnost, vznesený nárok nebo náklady (včetně nákladů za právní pomoc), které Banka utrpí v souvislosti se svým řádným jednáním na základě pokynu Klienta.

6.2 Vyloučení ustanovení občanského zákoníku Ve vztahu ke smlouvám mezi Bankou a Klientem, které odkazují na tyto VOP, se nepoužijí následující ustanovení zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník: ustanovení o možnosti přijetí nabídky smlouvy s dodatkem nebo odchylkou (§ 1740 odst. 3), ustanovení o platnosti potvrzení, které vykazuje odchylky od skutečně ujednaného obsahu smlouvy (§ 1757 odst. 2 a 3) a ustanovení o smlouvách uzavíraných adhezním způsobem (§ 1799 a 1800).

6.3 Odložení bankovní služby Banka je oprávněná odložit provedení pokynu nebo poskytnutí jiné bankovní služby po dobu nezbytně nutnou k ověření údajů a skutečností uvedených v pokynu nebo v jiných dokumentech a dokladech předaných jí v této souvislosti Klientem nebo tím, kdo za Klienta jedná.

6.4 Započtení Banka je oprávněna kdykoli započíst své splatné pohledávky za Klientem bez ohledu na jejich měnu a na právní vztah, z něhož vyplývají, proti jakýmkoli pohledávkám Klienta za Bankou, splatným i nesplatným, a to též proti pohledávkám Klienta z účtů vedených Bankou.

6.5 Zúčtovací oprávnění Banky Pokud se Klient zavázal provést v souvislosti s bankovními obchody nebo s jinými smlouvami mezi ním a Bankou uzavřenými jakoukoli platbu ve prospěch Banky (např. splátka úvěru, úhrada ceny), je Banka oprávněna takovou splatnou platbu zúčtovat vůči kterémukoli účtu Klienta a použít peněžní prostředky evidované na takovém účtu Klienta na úhradu svých splatných pohledávek za Klientem. Banka je povinna o takovém kroku Klienta vyrozumět.

6.6 Postoupení práv a povinností ze smlouvy Klient není oprávněn převést jakékoli své právo či povinnost ze smlouvy s Bankou na třetí osobu bez předchozího písemného souhlasu Banky. Banka je oprávněna bez předchozího souhlasu Klienta postoupit smlouvu o bankovních službách nebo převést jakékoli své právo či povinnost či postoupit pohledávku ze smlouvy s Klientem na společnost, která je ovládána stejnou osobou jako Banka nebo je ovládána Bankou, anebo na banku či finanční instituci se sídlem v členském státu Evropské unie. Je-li to nutné za účelem dodržení zákonných povinností Banky anebo v případech, kdy je Klient v prodlení či jinak porušuje své povinnosti, je Banka oprávněna bez předchozího souhlasu Klienta převést jakékoli své právo či povinnost ze smlouvy či smlouvu samotnou na jakoukoli třetí osobu, včetně poskytnutí nezbytných informací při nabídkách takového převodu.

6

6.7 Navýšení o daň Veškeré platby, které je Klient povinen uskutečnit na základě těchto VOP nebo kterékoli smlouvy mezi Bankou a Klientem ve prospěch Banky v souvislosti s jakýmkoli bankovním obchodem, musí být prosté jakýchkoli odpočtů částek z titulu daňových či jiných povinností s výjimkou případu, kdy se od Klienta vyžaduje takový odpočet nebo srážka na základě příslušných právních předpisů, a to včetně mezinárodních smluv o zamezení dvojího zdanění. V případě existence takového požadavku na odpočet nebo srážku daně se částka splatná Klientem zvýší tak, aby po provedení požadovaného daňového odpočtu nebo srážky daně Banka obdržela čistou částku rovnou smluvené hodnotě, tedy s vyloučením vlivu daňových odpočtů.

6.8 Srážky daně Klient, který je fyzickou osobou, prohlašuje, že jeho daňový domicil je stejný jako jeho státní příslušnost a Klient, který je právnickou osobou, prohlašuje, že jeho daňový domicil je stejný jako země jeho sídla; toto prohlášení Klienta platí, pokud Klient nedoloží, že má jiný daňový domicil. Banka jako plátce daně provádí srážky daní v souladu s příslušnými právními předpisy platnými v České republice kromě případů, kdy příslušná mezinárodní smlouva o zamezení dvojího zdanění stanoví jinak a Klient předloží Bance doklad o svém daňovém domicilu, který dokládá, že se na Klienta příslušná mezinárodní smlouva vztahuje. Na žádost Klienta, na kterého se vztahuje mezinárodní smlouva o zamezení dvojího zdanění a který předložil doklad o daňovém domicilu, Banka zajistí od místně příslušného českého správce daně potvrzení o zaplacení daně. Banka je v této souvislosti oprávněna v přiměřeném rozsahu požadovat od Klienta i další dokumenty.

6.9 Zvláštní oprávnění Banky Banka může odmítnout provést pokyn nebo poskytnout požadovanou službu, pokud nebudou splněny všechny podmínky vyplývající ze smlouvy včetně VOP a Produktových obchodních podmínek nebo sdělení Banky, a dále též v případech, kdy: a) stav prostředků na účtu, k němuž se pokyn nebo služba vztahuje, po provedení pokynu či poskytnutí služby klesne pod stanovený minimální zůstatek nebo přesáhne do nepovoleného debetu; b) z důvodu bezpečnosti prostředků komunikace na dálku nebo platebního prostředku (např. platební karty), zejména při podezření na ztrátu, odcizení, zneužití nebo neautorizované použití platebního prostředku, bezpečnostních prostředků nebo údajů, identifikačních nebo přístupových prvků; c) z důvodů významného zvýšení rizika, že Klient nebude schopen řádně a včas plnit veškeré své povinnosti vůči Bance (např. pokud je Klient evidován v Centrálním registru úvěrů jako Klient se splatnými, avšak nesplacenými závazky; pokud se Klient dostane do prodlení se splacením jakéhokoli úvěrového produktu poskytnutého Bankou apod.); nebo d) pokud tak Bance ukládají právní předpisy nebo pravidla platebních systémů. Z těchto důvodů může dále Banka zablokovat jakýkoli platební prostředek, komunikační kanál nebo služby sjednané s Klientem. Banka je před tím, než přijme opatření podle tohoto článku, nebo není-li to možné, okamžitě poté, povinna informovat Klienta o takovém kroku a o jeho důvodech. To neplatí, jestliže by poskytnutí těchto informací mohlo zmařit účel takového kroku nebo by bylo v rozporu s právními předpisy. Jakmile pominou důvody pro omezení bankovních služeb, Banka omezující opatření odstraní, popř. poskytne Klientovi jiný platební prostředek, bezpečnostní prostředek nebo údaj.

6.10 Souhlasy Klienta Klient souhlasí, aby Banka a členové podnikatelského seskupení, jehož členem je Banka (dále jen „Skupina“) si vzájemně poskytovali informace o Klientovi, které má Banka a členové Skupiny k dispozici, včetně informací s povahou osobních údajů nebo bankovního tajemství (dále jen „klientské informace“). Banka a členové Skupiny mohou zpracovávat a využívat klientské informace zejména pro účely posuzování úvěruschopnosti Klienta, zajištění a zkvalitnění péče o Klienta, k zasílání obchodních nabídek a sdělení a pro účely marketingových a obchodních analýz. Klient souhlasí, aby Banka pro účely posuzování úvěruschopnosti Klienta poskytovala klientské informace jiným finančním institucím. Klient souhlasí, aby Banka poskytovala klientské informace osobám, na které Banka převedla výkon některých svých činností, které vyžadují zpracování klientských informací. Klient souhlasí, aby Banka, členové Skupiny a s nimi spolupracující osoby a obchodní zástupci využívali a zpracovávali klientské informace v souvislosti s nabízením produktů a služeb Banky, členů Skupiny a spolupracujících pojišťoven a poskytovatelů finančních či nefinančních služeb.

6.11 Ocenění předmětu zajištění Banka je oprávněna na náklady Klienta provést či zajistit provedení ocenění (odborný odhad hodnoty) nemovité věci, ke které je zřízeno zástavní právo k zajištění pohledávek Banky z bankovních obchodů. Pro tyto účely je Klient povinen poskytnout Bance a třetí osobě provádějící ocenění veškerou nezbytnou součinnost, případně zajistit poskytnutí takové součinnosti jinou osobou poskytující dané zajištění a uhradit Bance veškeré náklady a výdaje vzniklé v souvislosti s vyhotovením ocenění. Banka je oprávněna provádět (zajišťovat provedení) ocenění v pravidelných intervalech stanovených interními pravidly Banky v souladu s právními předpisy upravujícími její činnost.

7

ÚČTY

ÚČTY 7. OBECNÁ PRAVIDLA PRO ÚČTY 7.1 Zřízení a vedení účtu Banka zřizuje a vede účty v měně dohodnuté s Klientem ve smlouvě o účtu. Nejsou-li ujednána žádná zvláštní omezení, mohou být peněžní prostředky na účet vkládány a z účtu vybírány v hotovosti nebo bezhotovostně převáděny z účtu či na účet. Ve smlouvě mohou být sjednány další služby spojené s účtem.

7.2 Nakládání s prostředky na účtu S peněžními prostředky na účtu může disponovat pouze Klient, jeho zákonní zástupci nebo zmocněnci uvedení v aktuálním formuláři podpisového vzoru; zmocnění jiné osoby nemusí Banka akceptovat. Banka je oprávněna inkasovat z účtu veškeré ceny za služby a další platby, o kterých tak bylo sjednáno, a dále své splatné pohledávky za Klientem, které započetla proti zůstatku na účtu. Banka je dále oprávněna nakládat s prostředky na účtu v souvislosti s plněním povinností, které jí ukládají právní předpisy nebo pravomocné a vykonatelné rozhodnutí soudu, exekutora nebo orgánu státní správy a v případě nezúčtování avizovaných plateb a při předložení padělaného šeku nebo při neproplacení šeku jinou bankou.

7.3 Úročení Peněžní prostředky na účtu jsou úročeny za období ode dne jejich připsání na účet (včetně tohoto dne) do dne jejich odepsání z účtu (bez tohoto dne), a to, není-li sjednáno něco jiného, příslušnou aktuální úrokovou sazbou stanovenou v ceníku Banky. Není-li dohodnuto jinak, připisuje Banka veškeré úroky, které je Klient oprávněn obdržet v souvislosti s účtem, na účet měsíčně. Úroky jsou splatné následující pracovní den po jejich připsání. Vznikne-li na účtu debetní zůstatek a nebyla-li sjednána možnost přečerpání účtu (kontokorent), je Klient povinen uhradit Bance též úrok ve výši aktuální sazby stanovené v ceníku Banky a smluvní pokutu stanovenou v ceníku Banky. Debetní zůstatek na účtu může vzniknout například i v případě, kdy Banka zúčtuje cenu vůči účtu Klienta, i když na účtu není dostatek peněžních prostředků. Úrokové sazby mohou být založeny na referenčních úrokových sazbách. Změnu úrokové sazby založenou na změně referenční úrokové sazby může Banka provést jednostranně bez předchozího oznámení. Změněné úrokové sazby Banka zveřejní v ceníku bez zbytečného odkladu po změně. Úročení kreditních a debetních zůstatků na účtu se provádí na základě skutečného počtu dní a roku o 360 dnech nebo takové jiné délky roku, která je stanovena pro vybrané zahraniční měny, nebo je obvyklá pro příslušnou službu Banky.

7.4 Výpis z účtu Banka informuje Klienta o zůstatku peněžních prostředků na účtu a obratech za dohodnuté kalendářní období, a to formou výpisu z účtu. Pokud Banka neuvede ve výpisu z účtu obraty uskutečněné v závěru dohodnutého období, uvede je ve výpisu z účtu za další období a při výpočtu úroků souvisejících s těmito obraty vychází z data, kdy k těmto obratům skutečně došlo. Na výpisu z účtu může Banka uvést též další důležité informace, zejména informace o změnách svých obchodních podmínek, ceníku apod. Za období, kdy neproběhla žádná dispozice s prostředky na účtu, ani nedošlo k připsání úroků, se výpis z účtu nevyhotoví. Nad rámec sjednaného výpisu z účtu Banka není povinna vyhotovovat zvláštní výpis z účtu obsahující pouze informaci o zůstatku peněžních prostředků na účtu ke konci kalendářního roku. Banka je též oprávněna omezit nebo zastavit zasílání výpisů z účtů v případě úmrtí Klienta. Banka na žádost Klienta a na jeho náklady vystaví duplikáty jí dostupných výpisů z účtu. Klient a Banka si mohou sjednat poskytování výpisů z účtu e-mailem nebo prostřednictvím služby elektronického bankovnictví. V systému elektronického bankovnictví SERVIS 24 a BUSINESS 24 jsou výpisy vytvořené před 1. 1. 2015 uloženy po dobu 2 let, výpisy vytvořené po 1. 1. 2015 po dobu 10 let. Pokud se výpis z účtu zasílaný poštou na sjednanou adresu vrátí jako nedoručitelný, není Banka povinna dále zasílat výpisy z účtu poštou a může jednostranně změnit sjednaný způsob předávání výpisů na přejímání v obchodním místě, které vede daný účet. V takovém případě může Banka účtovat cenu za uložení výpisu v obchodním místě podle svého ceníku. Tyto výpisy se uchovávají po dobu 3 měsíců. Způsob doručování sjednaný pro výpisy z účtu využívá Banka po dobu trvání smlouvy o účtu též pro doručování jiných oznámení Banky, není-li sjednáno jinak.

7.5 Změna a výpověď smlouvy o účtu Smlouvu o platebním účtu může Banka změnit stejným postupem jako tyto VOP (tj. podle článku 4.). Klient je oprávněn vypovědět smlouvu o účtu písemně i bez uvedení důvodu. Výpovědní doba počíná běžet ode dne doručení výpovědi Bance a končí posledním dnem kalendářního měsíce, v němž byla doručena.

8

Banka je oprávněna vypovědět smlouvu o účtu písemně i bez uvedení důvodu. V případě Klienta, který je drobným podnikatelem, výpovědní doba počíná běžet ode dne doručení výpovědi Klientovi a končí posledním dnem druhého kalendářního měsíce, následujícího po měsíci, ve kterém byla výpověď Klientovi doručena. V případě Klienta, který není drobným podnikatelem, výpovědní doba počíná běžet ode dne doručení výpovědi Klientovi a končí posledním dnem kalendářního měsíce, ve kterém byla výpověď Klientovi doručena, popř. v den uvedený ve výpovědi Banky. Stejná pravidla se uplatní pro výpověď služby zřízené k účtu.

7.6 Důsledky úmrtí Klienta V případě úmrtí Klienta smlouva o účtu nezaniká a Banka pokračuje v provádění platebních transakcí na základě příkazů, které jí byly předány před úmrtím Klienta. Jestliže se Banka věrohodně dozví, že Klient zemřel, zastaví následujícím dnem ty platební transakce z účtu, u kterých Klient stanovil, že po jeho úmrtí v nich nemá Banka pokračovat, resp. k nejbližšímu možnému datu pro zrušení daného typu trvalého příkazu nebo souhlasu s inkasem. Plná moc udělená Klientem k nakládání s peněžními prostředky na účtu jeho smrtí nezaniká, pokud z jejího obsahu nevyplývá, že má trvat pouze za Klientova života; to neplatí u plných mocí udělených do roku 2005, které zanikají dnem následujícím po dni, kdy se Banka věrohodně dozvěděla o úmrtí Klienta, a Klient nestanovil, že takto udělená plná moc má trvat i po jeho úmrtí. Smlouva o účtu zaniká pracovním dnem následujícím po dni: a) v němž se Banka věrohodným způsobem dozví o úmrtí majitele účtu, pokud k tomuto dni vykazoval účet debetní či nulový zůstatek, nebo b) ke kterému na účtu, u něhož bylo Bance věrohodným způsobem oznámeno úmrtí majitele účtu, vznikl debetní nebo nulový zůstatek. Toto ustanovení se nepoužije, pokud debetní zůstatek na účtu vznikl z titulu kontokorentního úvěru poskytnutého Klientovi, který je fyzickou osobou-podnikatelem.

7.7 Vypořádání závazků z účtu Při ukončení smlouvy o účtu Banka po uhrazení a vyrovnání veškerých pohledávek Banky za Klientem naloží se zbylými peněžními prostředky na účtu podle pokynu Klienta. Neurčí-li Klient do doby nabytí účinnosti výpovědi nebo do doby jiného okamžiku zániku smlouvy o účtu, jak má být s takovými peněžními prostředky naloženo, eviduje je Banka ve své vnitřní evidenci bez dalšího úročení. Banka má nárok na úhradu nákladů s tím spojených.

8. ZÁKLADNÍ VKLADY A MINIMÁLNÍ ZŮSTATKY Banka je oprávněna stanovit minimální výši základního vkladu a zůstatku peněžních prostředků na účtu. Klient je povinen na účtu udržovat peněžní prostředky alespoň ve výši minimálního zůstatku zvýšeného o peněžní prostředky postačující k úhradě jeho splatných závazků vůči Bance a zadaných platebních příkazů. Zůstatek nižší než minimální zůstatek je Klient povinen neprodleně dorovnat.

8.1 Účty v české měně Běžné účty a vkladové účty k běžným účtům

Firemní klientela

Korporátní klientela

Základní vklad pro založení běžného účtu Minimální zůstatek pro vedení běžného účtu Minimální zůstatek pro vedení vkladového účtu k běžnému účtu

1 000 Kč 5 000 Kč 1 000 Kč – 100 000 Kč

Základní vklad a minimální zůstatek se neuplatňuje u běžných účtů vedených ve zvláštním režimu – jedná se o běžné účty pro dotace ze Státního fondu rozvoje bydlení a běžné účty půjček uživatele z Fondu na zlepšení úrovně bydlení (platí pouze pro firemní klientelu). Vkladový účet

Firemní klientela


Základní vklad pro založení a minimální zůstatek pro vedení vkladového účtu Minimální výše každého dalšího vkladu (přívkladu) na vkladový účet

5 000 Kč 200 Kč

– –

Firemní klientela


8.2 Účty v cizí měně Běžné účty a vkladové účty k běžným účtům

Základní vklad pro založení běžného účtu 1 000 Kč 5 000 Kč Minimální zůstatek pro vedení běžného účtu 1 000 Kč Minimální zůstatek pro vedení vkladového účtu k běžnému účtu – 100 000 Kč Protihodnota minimálního vkladu nebo zůstatku v cizí měně musí po přepočtu, podle platného kurzovního lístku ČNB, odpovídat výši uvedené v tabulce.

9

PLATEBNÍ KARTY

Vkladový účet

Firemní klientela

Základní vklad nebo minimální zůstatek pro založení a vedení vkladového účtu Minimální výše každého dalšího vkladu (přívkladu) na vkladový účet

300 USD, 300 EUR, 600 GBP, 1 500 CAD, 1 400 CHF, 7 500 DKK, 9 200 SEK, 124 000 JPY 50 USD, 50 EUR, 60 GBP, 150 CAD, 140 CHF, 750 DKK, 950 SEK, 13 000 JPY

Korporátní klientela – –

9. KONTOKORENT NA ÚČTU 9.1 Kontokorent Kontokorent je druh úvěru poskytovaný k účtu, jehož sjednáním Banka umožní Klientovi realizovat platby až do sjednané výše tak, jako by měl na účtu vlastní prostředky. Klient je oprávněn čerpat kontokorent průběžně až do sjednaného limitu, přičemž se zavazuje tento limit bez předchozího písemného souhlasu Banky nepřekročit. Právo Klienta čerpat kontokorent zaniká úmrtím Klienta a nepřechází na dědice. Klient je povinen splatit kontokorent za podmínek uvedených v příslušné smlouvě o kontokorentu. Dluh Klienta vzniklý čerpáním kontokorentu bude Banka úročit úrokovou sazbou sjednanou podle příslušné smlouvy o kontokorentu. Splatné úroky, jakož i další ceny související s kontokorentem se započítávají do limitu kontokorentu, a to v rozsahu, v jakém nebyly uhrazeny z kladného zůstatku příslušného účtu. Pokud limit kontokorentu nepostačuje k započtení úroků a cen, je Banka oprávněna jejich započtení provést i v případě, že tím vznikne nepovolený debetní zůstatek na účtu. Úroky z kontokorentu jsou splatné vždy k poslednímu dni každého kalendářního měsíce a Banka je tentýž den připíše k jistině kontokorentu. Banka se zavazuje vzájemně zúčtovávat všechny platby ve prospěch a k tíži účtu s kontokorentem stejným způsobem jako na účtu bez kontokorentu.

9.2 Změny výše limitu kontokorentu Banka a Klient se během trvání smlouvy o kontokorentu mohou dohodnout na změně limitu kontokorentu, Banka je oprávněna zvýšení limitu kontokorentu Klientovi sama navrhnout. Takový návrh na zvýšení limitu zašle Banka Klientovi minimálně 20 dnů před navrženou účinností zvýšení. Pokud Klient tento návrh neodmítne před datem navržené účinnosti takové změny, má se za to, že Klient návrh přijal, a limit bude zvýšen v souladu s návrhem Banky. Banka je rovněž oprávněna limit kontokorentu s okamžitou účinností snížit nebo zrušit, zejména pokud to vyžaduje její zákonná povinnost postupovat obezřetně, nebo pokud Klient poruší své povinnosti vůči Bance.

9.3 Porušování povinností a jiné závažné skutečnosti Pokud se prokáže nepravdivost nebo zásadní neúplnost některého z prohlášení Klienta ve smlouvě o kontokorentu nebo v jiném dokumentu, který Klient v souvislosti s uzavřením této smlouvy předal Bance, nebo pokud Klient poruší jakoukoliv svou důležitou právní povinnost vůči Bance (za porušení důležité právní povinnosti se považuje zejména jednání, kterým Klient způsobí Bance škodu), je Banka oprávněna právo Klienta čerpat kontokorent ihned pozastavit, snížit limit kontokorentu, prohlásit veškeré dluhy z kontokorentu nebo jejich část za okamžitě splatné, smlouvu o kontokorentu vypovědět s okamžitou účinností nebo od smlouvy o kontokorentu odstoupit. O každém takovém opatření Banka Klienta informuje. Banka je oprávněna využít i více opatření současně, pokud to bude podle jejího odborného názoru nezbytné pro omezení jejích rizik. Stejným způsobem je Banka oprávněna postupovat, pokud nastane situace, která může mít s ohledem na povinnost Banky postupovat obezřetně podstatný nepříznivý vliv na schopnost Klienta plnit své povinnosti ze smlouvy o kontokorentu, zejména pokud: a) Banka zjistí, že je proti Klientovi vedeno insolvenční řízení, pokud není návrh na zahájení insolvenčního řízení zcela zjevně šikanózní, nebo že zahájení takového řízení hrozí; b) Banka obdrží usnesení soudu o přikázání pohledávky, exekuční příkaz či jiné rozhodnutí s obdobnými účinky; c) po uzavření smlouvy o kontokorentu nastalo takové zhoršení finanční či majetkové situace Klienta, které může mít zásadní nepříznivý vliv na schopnost Klienta splácet kontokorent; nebo d) Klient se dostane do prodlení s plněním smluvního závazku nebo povinnosti vyplývající z právního předpisu, která má vliv na postavení Banky nebo se týká smlouvy mezi Bankou a Klientem.

PLATEBNÍ KARTY 10. VYDÁNÍ PLATEBNÍ KARTY 10.1 Karta a její držitel Platební karty vydává Banka k účtům na základě dohody obsažené ve smlouvě o účtu nebo na základě žádosti majitele účtu nebo jeho zmocněnce. Prostřednictvím platební karty může ten, pro koho byla platební karta vydána (dále jen „držitel karty“), disponovat

10

prostředky na příslušném účtu, a to za podmínek vyplývajících ze smlouvy o účtu. Klient je povinen zajistit, aby se každý držitel karty seznámil s podmínkami a pravidly pro používání platební karty, včetně uživatelské příručky, kde jsou uvedeny další instrukce a informace související s používáním platební karty. Uživatelská příručka je k dispozici na internetových stránkách Banky. Platební karty vydané ke služebním účelům slouží k úhradě služebních výdajů.

10.2 Předání karty Platební kartu doručí Banka držiteli karty dohodnutým způsobem, například: a) předáním v obchodním místě Banky; v obchodním místě bude platební karta připravena k vyzvednutí 3 měsíce, poté může Banka nevyzvednutou platební kartu zničit; cena za vydání karty se v takovém případě nevrací; b) zasláním na korespondenční adresu v ČR obyčejnou poštovní zásilkou; c) do zahraničí nebo expresně na adresu v ČR prostřednictvím kurýrní služby. Držitel karty podepíše platební kartu na podpisový proužek tak, aby byla zaručena stálost podpisu, a to bezprostředně po jejím obdržení a způsobem odlišným od vzorového podpisu. Karta doručená držiteli karty jiným způsobem než do obchodního místa Banky je neaktivní. Držitel karty před jejím prvním použitím aktivuje kartu podle instrukce Banky zaslané spolu s kartou, případně sdělené prostřednictvím informační linky Banky. Osobní identifikační číslo ke kartě (dále jen „PIN“) Banka pošle vždy samostatně, a to dohodnutým způsobem, například poštou, formou SMS nebo kurýrní službou.

10.3 Doba platnosti a automatická obnova karty Doba platnosti je vyznačena na platební kartě. V případě sjednání automatické obnovy platební karty vydá Banka před koncem doby její platnosti platební kartu s platností na další navazující období, pokud držitel karty nejpozději 2 měsíce před ukončením platnosti platební karty nepožádá Banku, aby další platební karta nebyla vydána. Pokud se Banka sama rozhodne novou platební kartu nevydat, držitele karty o tom informuje. Při automatické obnově platební karty nebo při vydání náhradní karty může Banka vydat jiný typ karty podle své aktuální obchodní nabídky.

11. POUŽÍVÁNÍ PLATEBNÍ KARTY 11.1 Povinnost dodržovat právní předpisy Platební kartu je držitel karty povinen používat v souladu s platnými právními předpisy země, ve které ji používá.

11.2 Lhůty zúčtování plateb kartou Platby a výběry platební kartou se zúčtují obvykle ve lhůtě 1 až 45 dnů podle druhu platby.

11.3 Použití karty u obchodníka a v bankomatu Platební kartou lze platit za služby a zboží u označených obchodníků, případně u nich i vybrat hotovost (služba cash back). Banka nezaručuje, že obchodník vždy kartu přijme. Při výběru peněz z bankomatu Banka splní svou povinnost vyplatit požadovanou částku okamžikem vydání hotovosti prostřednictvím bankomatu.

11.4 Povinnost chránit bezpečnostní údaje a platební kartu V zájmu předejití neoprávněnému použití platební karty je držitel karty povinen dodržovat bezpečnostní pravidla, především je povinen uchovávat svůj PIN nebo jiný bezpečnostní kód v tajnosti (zejména nesmí psát PIN na platební kartu, její obal nebo jiný předmět, který nosí společně s platební kartou, chránit zadávání PIN před odpozorováním z okolí apod.) a je povinen jednat tak, aby nedošlo k odcizení, ztrátě nebo zneužití platební karty. Držitel karty je povinen chránit platební kartu před poškozením. Držitel karty nesmí sdělovat údaje o své platební kartě na základě jakýchkoli výzev doručených poštou, e-mailem apod. Banka žádné takové výzvy nezasílá, vždy se tedy jedná o podvodné výzvy. Porušení uvedených bezpečnostních pravidel držitelem karty může založit odpovědnost Klienta za vzniklou škodu.

11.5 Ztráta, odcizení nebo zneužití platební karty a PIN Držitel karty je povinen ihned ohlásit Bance ztrátu platební karty, její odcizení i podezření na zneužití platební karty nebo PIN, a to 24 hodin denně na informační lince Banky 800 207 207 (pro volání ze zahraničí na lince +420 956 777 956), v provozní době osobně v kterémkoli obchodním místě Banky nebo prostřednictvím elektronického bankovnictví. Držitel karty sdělí Bance všechny jemu známé informace o okolnostech ztráty, odcizení nebo podezření na zneužití platební karty nebo PIN. Při telefonickém ohlášení Banka sdělí držiteli karty zákazový kód jako důkaz ohlášení. V případě podezření na zneužití Karty je držitel karty povinen, pokud má platební kartu ve svém držení, ji Bance na vyžádání neprodleně vrátit.

11.6 Blokace platební karty Banka po ohlášení ztráty nebo odcizení či podezření na zneužití platební karty nebo PIN platební kartu neprodleně zablokuje. Pokud bude mít Banka důvodné podezření na zneužití platební karty, může platební kartu zablokovat i bez ohlášení držitele karty.

11

ELEKTRONICKÉ A TELEFONNÍ BANKOVNICTVÍ

O této skutečnosti Banka vyrozumí držitele karty předem nebo co nejdříve po provedení blokace. Pokud Banka usoudí, že pominul důvod pro blokaci platební karty, umožní držiteli karty co nejdříve její opětovné používání nebo vydá platební kartu novou.

11.7 Bezpečnost plateb přes internet V zájmu zvýšení bezpečnosti plateb kartou na internetu se držitel karty může bezplatně zaregistrovat do systému 3D Secure. Při použití tohoto systému budou platby na internetu u zabezpečených obchodníků (označeni logy Verified by Visa nebo MasterCard SecureCode) potvrzovány pomocí jednorázového hesla, které Banka zašle držiteli karty ve formě SMS nebo jiným dohodnutým způsobem. Z bezpečnostních důvodů může Banka držiteli karty zastavit provádění plateb kartou na internetu: a) pokud ho požádá o zaregistrování se do systému 3D Secure a držitel karty tak neučiní; b) při opakovaném chybném zadání hesla; c) v internetových obchodech, které nepoužívají systém 3D Secure. O takovém omezení bude Banka držitele karty vždy informovat.

12. BEZKONTAKTNÍ PLATEBNÍ PROSTŘEDKY Pomocí bezkontaktních platebních prostředků (např. bezkontaktních platebních karet) může Klient platit za zboží a služby tím, že je přiloží k příslušnému zařízení. Při některých platbách pomocí bezkontaktního platebního prostředku může být Klient vyzván také k zadání PIN.

ELEKTRONICKÉ A TELEFONNÍ BANKOVNICTVÍ 13. ZÁKLADNÍ USTANOVENÍ O ELEKTRONICKÉM A TELEFONNÍM BANKOVNICTVÍ 13.1 Služby elektronického a telefonního bankovnictví Služby elektronického a telefonního bankovnictví umožňují Klientovi komunikovat s Bankou prostřednictvím telefonu, mobilního telefonu, internetu nebo jinými prostředky dálkové komunikace, především pak kdykoli předat Bance platební příkaz, vyjádřit souhlas s provedením platební transakce či získat informace o zůstatku peněžních prostředků uložených na jeho účtu, který byl k takové službě přiřazen. Veškeré služby, které elektronické a telefonní bankovnictví nabízí stejně jako informace potřebné pro využívání elektronického a telefonního bankovnictví, jsou obsaženy v uživatelské příručce, která je uveřejněna na internetových stránkách Banky. Služby telefonního bankovnictví jsou poskytovány jen Klientům, kteří patří do skupiny firemních klientů. Podmínkou poskytování služeb elektronického a telefonního bankovnictví je vedení alespoň jednoho platebního účtu pro Klienta. Cena za služby elektronického a telefonního bankovnictví se účtuje na vrub účtu určeného Klientem (hlavní/primární účet).

13.2 Jiní uživatelé elektronického a telefonního bankovnictví Vedle Klienta mohou využívat služby elektronického nebo telefonního bankovnictví též další osoby, pokud jsou uvedeny na formuláři podpisového vzoru k účtu a pokud je v systému elektronického bankovnictví k tomu Klient zmocní (Klient nebo oprávněná osoba dále společně jen „uživatelé“). Klient je povinen zajistit, aby se každá takto oprávněná osoba seznámila s podmínkami a pravidly, za kter ých Banka poskytuje služby elektronického a telefonního bankovnictví. Oprávnění uživatelů může Klient kdykoli zrušit prostřednictvím služby elektronického bankovnictví nebo i tím, že zruší jejich oprávnění na formuláři podpisového vzoru. O zrušení svého oprávnění mohou uživatelé také požádat sami v obchodním místě Banky. Pokud Klient zmocní další osobu ke spravování služby elektronického bankovnictví SERVIS 24 nebo BUSINESS 24, může takový zmocněnec udělit dalším osobám oprávnění k určitým jednáním za Klienta v rámci služby SERVIS 24 nebo BUSINESS 24. Toto další zmocnění lze udělit v obchodním místě Banky nebo v rámci služby SERVIS 24 nebo BUSINESS 24, i když tyto osoby nejsou uvedeny na formuláři podpisového vzoru k účtu. Rozsah oprávnění těchto dalších zmocněnců je stanoven ve zmocnění nebo v uživatelské příručce, která je dostupná na internetových stránkách Banky.

13.3 Dostupnost elektronického a telefonního bankovnictví Služby elektronického a telefonního bankovnictví jsou obvykle dostupné 24 hodin denně po 7 dní v týdnu; Banka se nezavazuje umožnit používání těchto služeb (včetně relevantních bezpečnostních prostředků) nepřetržitě a bez přerušení. O eventuálním

12

plánovaném přerušení dostupnosti služeb elektronického a telefonního bankovnictví Banka Klienta předem vhodným způsobem informuje. V odůvodněných případech však může Banka poskytování služeb elektronického a telefonního bankovnictví na potřebnou dobu přerušit i bez předchozího upozornění. O takovém přerušení informuje Klienta bez zbytečného odkladu.

13.4 Ukončení poskytování služeb elektronického a telefonního bankovnictví Smlouva o službách elektronického nebo telefonního bankovnictví zaniká k okamžiku zániku smlouvy o účtu, který slouží pro zúčtování cen těchto služeb (to neplatí pro službu SERVIS 24 – Start), a pokud ji žádný uživatel během lhůty 120 dnů od okamžiku přidělení bezpečnostních údajů služeb elektronického a telefonního bankovnictví nevyužije způsobem uvedeným v uživatelské příručce, která je dostupná na internetových stránkách Banky. Oprávnění všech osob využívat služeb elektronického a telefonního bankovnictví ve vztahu k účtu může Banka ukončit, jakmile se hodnověrným způsobem dozví o úmrtí majitele účtu, případně nastane-li událost, se kterou je podle právních předpisů spojen zánik oprávnění majitele účtu s tímto účtem nebo s peněžními prostředky na něm nakládat.

13.5 Obchodní sdělení Prostřednictvím elektronického a telefonního bankovnictví může Banka Klientovi zasílat svá obchodní sdělení. Zasílání obchodních sdělení může Klient kdykoli odmítnout, a to v kterémkoli obchodním místě Banky či přímo prostřednictvím příslušných služeb elektronického nebo telefonního bankovnictví.

13.6 Sjednávání smluv prostřednictvím služby elektronického bankovnictví Prostřednictvím služby elektronického bankovnictví může Banka a Klient uzavřít smlouvy o bankovních službách nebo o Bankou nabízených finančních službách třetích osob nebo sjednat jejich změny. Pokud bude třeba v rámci služby elektronického bankovnictví nějaký dokument elektronicky podepsat, tak platí, že elektronický podpis osoby oprávněné jednat za Banku je generován za použití dat pro vytváření elektronického podpisu na základě certifikátu vystaveného interní certifikační autoritou Banky. Klient může dokument elektronicky podepsat buď prostřednictvím autorizačního kódu, který mu Banka zašle v autorizační SMS zprávě nebo prostřednictvím svého elektronického certifikátu. Elektronické podpisy zmíněné v tomto článku se považují za elektronické podpisy ve smyslu zákona č. 227/2000 Sb., o elektronickém podpisu.

14. BEZPEČNOST PŘI VYUŽÍVÁNÍ SLUŽEB ELEKTRONICKÉHO A TELEFONNÍHO BANKOVNICTVÍ Při využívání služeb elektronického a telefonního bankovnictví je Klient povinen dodržovat stanovená bezpečnostní pravidla. Jejich porušení může založit odpovědnost Klienta za škodu, která mu vznikne.

14.1 Bezpečnostní údaje Banka přidělí každému uživateli jedinečné identifikační prvky, které umožňují přístup ke službám elektronického a telefonního bankovnictví (dále jen „bezpečnostní údaje“). Je-li sjednáno korespondenční předání bezpečnostních údajů, zašle je Banka uživateli na adresu, kterou jí pro tyto účely sdělí. V případě jakéhokoli poškození zásilky je uživatel povinen odmítnout zásilku převzít a požádat příslušného doručovatele o sepsání zápisu o poškození zásilky. O této skutečnosti Banku bezodkladně informuje. Pokud to Banka umožní, bezpečnostní údaje lze převzít i osobně v příslušném obchodním místě.

14.2 Bezpečnostní prostředky Je-li tak sjednáno, lze využívat služeb elektronického bankovnictví pouze za použití bezpečnostních prostředků, a to buď namísto, či společně s bezpečnostními údaji. Uživatel je povinen uhradit za bezpečnostní prostředek cenu podle ceníku Banky. V případě sjednání používání bezpečnostních prostředků Klient nemůže nadále využívat telefonní bankovnictví. Bezpečnostní prostředky jsou autorizační SMS, bezpečnostní aplikace pro chytrý telefon, technologie k rozpoznání hlasu (hlasová biometrie) nebo elektronický certifikát. Bezpečnostními prostředky mohou být i Bankou vydané platební karty nebo PIN kód. Využívá-li uživatel bezpečnostní prostředky v rozporu s pokyny Banky, může Banka jeho oprávnění k nim kdykoli zrušit. O této skutečnosti uživatele vhodným způsobem informuje. Oprávnění využívat bezpečnostní prostředky též zaniká první pracovní den následující po dni doručení žádosti uživatele o jeho zrušení Bance. Při podání žádosti o zrušení v obchodním místě nebo prostřednictvím call centra Banky oprávnění využívat bezpečnostní prostředky zaniká hned. Nepožádá-li Klient o zrušení bezpečnostních prostředků v obchodním místě Banky, musí být podpis na takové žádosti úředně ověřen.

14.3 Elektronický certifikát Elektronický certifikát je jedním z bezpečnostních prostředků; dohodou o jeho používání se uživatel zavazuje dodržovat licenční podmínky upravující používání úložiště elektronického certifikátu (např. čipovou kartu). Uživatel prohlašuje, že se před uzavřením smlouvy o používání elektronického certifikátu s těmito podmínkami seznámil; odkaz na aktuální umístění uvedených licenčních podmínek je obsažen v uživatelské příručce.

13

Uživatel neprodleně po vydání elektronického certifikátu ověří jeho náležitosti; jestliže zjistí rozpor náležitostí elektronického certifikátu a obsahu žádosti o jeho vydání, je povinen na tuto skutečnost Banku upozornit a požádat o ukončení platnosti elektronického certifikátu způsobem popsaným v uživatelské příručce. Platnost elektronického certifikátu je 1 rok ode dne jeho vydání příslušnou certifikační autoritou; před uplynutím této doby může být platnost ukončena na základě žádosti uživatele. Banka je oprávněna ukončit platnost vydaného elektronického certifikátu, pokud: a) elektronický certifikát byl vydán na základě nepravdivých nebo zfalšovaných informací anebo ověřené certifikované údaje již nejsou platné; b) uživatel porušil jakoukoli povinnost vyplývající ze smlouvy o používání elektronického certifikátu; c) uživatel ohlásí Bance ztrátu, odcizení, zneužití, neautorizované použití nebo podezření na možné zneužití či neautorizované použití elektronického certifikátu; d) Banka se věrohodným způsobem dozví o úmrtí osoby, které byl vydán; e) Bance to ukládá právní předpis nebo správní či soudní rozhodnutí. V případě předčasného ukončení platnosti elektronického certifikátu na žádost uživatele nebo ze strany Banky nenáleží uživateli náhrada za zbývající řádné období, po které by zůstal elektronický certifikát v platnosti. Elektronický certifikát vydává Banka výhradně za účelem jeho využívání v souvislosti se službami elektronického bankovnictví. Pokud ho Klient použije k jinému účelu, Banka nenese za takové použití odpovědnost.

14.4 Ochrana bezpečnostních údajů a bezpečnostních prostředků Klient nebo uživatel je povinen neprodleně ohlásit Bance ztrátu, odcizení, zneužití, neautorizované použití nebo podezření na možné zneužití či neautorizované použití bezpečnostních údajů nebo bezpečnostních prostředků pro využití služeb elektronického a telefonního bankovnictví, a to 24 hodin denně na informační lince Banky 800 207 207 (pro BUSINESS 24 nebo volání ze zahraničí na lince +420 956 777 956) nebo na telefonních číslech uvedených v dalších informačních materiálech Banky, případně osobně v provozní době v kterémkoli obchodním místě Banky. Klient nebo uživatel sdělí Bance všechny jemu známé informace včetně údajů o uživateli, jenž byl oprávněným držitelem příslušných bezpečnostních údajů nebo bezpečnostních prostředků, o okolnostech ztráty, odcizení nebo podezření na zneužití bezpečnostních údajů nebo bezpečnostních prostředků. Banka po ohlášení ztráty nebo odcizení či podezření na zneužití bezpečnostních údajů nebo bezpečnostních prostředků učiní veškerá přiměřená opatření, aby zamezila jejich neoprávněnému použití.

14.5 Další bezpečnostní pravidla pro používání elektronického bankovnictví Klient nebo uživatel je povinen přistupovat k elektronickému bankovnictví pomocí technického zařízení, které není veřejně přístupné. Klient nebo uživatel je povinen na daném zařízení používat vždy aktuální, výrobcem a Bankou podporované verze operačního systému, bezpečnostních programů (antivir, firewall) a internetového prohlížeče (seznam Bankou podporovaných programů je v uživatelské příručce). Pokud Banka nabízí mobilní aplikace pro přístup k elektronickému bankovnictví (např. SERVIS 24 Mobilní banka, BUSINESS 24 Mobilní banka) vhodné pro dané mobilní zařízení Klienta nebo uživatele (např. tablet nebo chytrý telefon), je Klient nebo uživatel povinen je použít. Na svém technickém zařízení smí Klient nebo uživatel instalovat nebo spouštět programy jen z důvěryhodných a ověřených zdrojů a nesmí otevírat e-maily a přílohy e-mailů od podezřelých odesílatelů. Klient nebo uživatel je povinen své přístupové heslo pravidelně měnit a chránit před vyzrazením a zadávat ho jen v důvěryhodném prostředí. Stránku elektronického bankovnictví smí Klient nebo uživatel spouštět jen z internetových stránek Banky nebo zadáním adresy www.servis24.cz nebo www.business24.cz do adresního řádku internetového prohlížeče. Tuto stránku nesmí vyhledávat pomocí vyhledávače ani ji spouštět ze záložky svých oblíbených adres. Po přihlášení do elektronického bankovnictví je Klient nebo uživatel povinen se vždy nejdříve seznámit s upozorněním Banky na aktuální hrozby a rizika. Před přihlášením a po celou dobu přihlášení je Klient nebo uživatel povinen kontrolovat, že v adresním řádku je uvedena adresa https://www.ser vis24.cz nebo https://www.business24.cz a poklepáním na ikonu zámku kontrolovat, že certifikát zabezpečující připojení byl vydán pro www.servis24.cz nebo www.business24.cz. Při podezření na ohrožení bezpečnosti elektronického bankovnictví je Klient nebo uživatel povinen ve svém vlastním zájmu ihned kontaktovat Banku na čísle 800 207 207 (ze zahraničí +420 956 777 956). V případě, že Klient Bance oznámí, že jeho elektronické bankovnictví bylo zneužito, tak je Klient nebo uživatel povinen umožnit Bance kontrolu zařízení, ze kterého se připojil do elektronického bankovnictví, a to v nezměněném stavu.

15. SERVIS 24 15.1 Rozsah a způsob využití služby SERVIS 24 Služby elektronického a telefonního bankovnictví SERVIS 24 zahrnuje několik způsobů obsluhy prostřednictvím internetu, telefonu a mobilního telefonu podle aktuální obchodní nabídky Banky, přičemž zároveň slouží pro přístup ke službám poskytovaným Bankou v souvislosti se službami SERVIS 24. Rozsah úkonů, které může Klient činit prostřednictvím jednotlivých způsobů obsluhy služeb SERVIS 24, se liší (podrobnosti jsou uvedeny v uživatelské příručce).

15.2 E-faktura/e-dokument V rámci služby e-faktura Banka umožňuje Klientovi (nebo uživateli) sjednání přijetí faktury nebo jiného dokumentu v elektronické podobě od výstavce, který je uveden v seznamu dostupném v aplikaci elektronického bankovnictví. Aktivací služby e-faktura/e-

14

dokument Klient souhlasí s tím, aby mu zvolený výstavce od data aktivace této služby nadále předával faktury a další dokumenty v elektronické podobě prostřednictvím Banky. Klient zmocňuje Banku, aby souhlas s vystavováním elektronických faktur a jeho identifikační údaje včetně čísla účtu, předala jím zvolenému výstavci. Klient může souhlas s vystavováním elektronických faktur a dalších dokladů udělit i přímo výstavci uvedenému v seznamu v elektronickém bankovnictví. Tuto službu může aktivovat i Banka, pokud o to požádá některý z uvedených výstavců. Pokud Klient tuto službu nevyužívá, může ji kdykoli zrušit. Odpovědnosti Banky a Klienta jsou následující: a) Banka neodpovídá za to, zda výstavce splnil všechny předpoklady kladené právními předpisy na faktury v elektronické podobě. Banka není povinna a oprávněna zkoumat ani ověřovat obsahové náležitosti předávaných faktur a dalších dokumentů; b) Banka odpovídá Klientovi za to, že faktura (nebo jiný doklad) byla předána výstavcem a zároveň za to, že se předaná faktura (nebo jiný dokument) v elektronické podobě nezměnila; c) v případě reklamací obsahové nesprávnosti nebo formálního nedostatku předané faktur y nebo jiného dokumentu Klient kontaktuje výstavce reklamovaného dokumentu.

15.3 SERVIS 24 – Start Služba SERVIS 24 – Start umožňuje využívat elektronické a telefonní bankovnictví v omezeném rozsahu. Podmínkou poskytnutí služby SERVIS 24 – Start však není vedení platebního účtu ani jiného účtu Bankou.

16. BUSINESS 24 16.1 Rozsah a způsob využití služby BUSINESS 24 Služba elektronického bankovnictví BUSINESS 24 zahrnuje několik způsobů obsluhy prostřednictvím internetu (podrobnosti jsou uvedeny v uživatelské příručce). Podmínkou využívání služby BUSINESS 24 je použití příslušných bezpečnostních prostředků, které slouží pro přihlášení a pro potvrzení příkazů či platebních příkazů adresovaných prostřednictvím služby BUSINESS 24 Bance.

16.2 BUSINESS 24 Databanking Ujednáním o poskytování služby BUSINESS 24 Databanking (dále jen „Databanking“) se Banka zavazuje realizovat příkazy či platební příkazy zadané prostřednictvím služby Databanking na základě pokynů uživatele služby BUSINESS 24 v případě, že byly pořízeny v souladu s podmínkami sjednanými pro jejich zadání. Příkazy či platební příkazy je uživatel oprávněn zadávat prostřednictvím svého účetního nebo jiného systému, kter ý musí tuto službu podporovat, a datového rozhraní Databanking v souladu s pokyny dodavatele účetního či jiného systému. Podmínkou aktivního využívání služby Databanking je použití příslušných bezpečnostních prostředků, které slouží pro přihlášení a pro potvrzení příkazů či platebních příkazů adresovaných prostřednictvím služby BUSINESS 24 Bance. Využívat službu Databanking může pouze Klient, který má aktivovánu službu BUSINESS 24 a zároveň využívá účetní či jiný systém, který službu Databanking podporuje. Seznam účetních systémů je k dispozici na internetových stránkách Banky. Tento seznam je Banka oprávněna jednostranně měnit. Banka poskytne Klientovi službu Databanking pro jeho účty vedené Bankou v rozsahu uvedeném v uživatelské příručce pro službu BUSINESS 24. Pokud vyjádření souhlasu s provedením příkazu či platebního příkazu vyžaduje součinnost více uživatelů, je nutné, aby byl k provedení takového příkazu nebo platebního příkazu zadaného prostřednictvím účetního nebo jiného systému a služby Databanking udělen souhlas přímo ve službě BUSINESS 24 sjednaným způsobem. Totéž platí v případě, kdy v důsledku využívaného technického řešení služby Databanking je třeba, aby byl vyjádřen souhlas s provedením příkazu či platebního příkazu uživatele přímo prostřednictvím služby BUSINESS 24. Banka neodpovídá Klientovi za nedostupnost služby Databanking, zejména pokud je vyvolána chybou, vadou, nedostatkem na jakémkoli zařízení, které Klient využívá pro spojení s datovým rozhraním služby Databanking, nebo na používaném (např. účetním) systému Klienta. Banka neposkytuje Klientovi podporu v případě nefunkčnosti účetního nebo jiného systému, kde je datové rozhraní implementováno. V tomto případě se Klient musí obrátit na dodavatele účetního, popř. jiného systému.

15

PLATEBNÍ SLUŽBY

PLATEBNÍ SLUŽBY 17. OBECNÁ PRAVIDLA PRO PLATEBNÍ SLUŽBY 17.1 Platební transakce Banka umožňuje majiteli účtu vedeného Bankou provádět tyto platební transakce: a) výběry a vklady hotovosti (hotovostní transakce) v obchodních místech Banky s pokladní přepážkou; a b) bezhotovostní převody peněžních prostředků (bezhotovostní transakce).

17.2 Informace o platebních službách Klientovi, který není drobným podnikatelem, Banka není povinna poskytovat ani zpřístupňovat informace, povinně poskytované podle zákona č. 284/2009 Sb., o platebním styku, ale sděluje uvedené informace Klientovi smluveným způsobem, pokud se na jejich předání Klient a Banka dohodli, případně jsou Bankou předávány všem Klientům. Banka dále není povinna informovat o takových změnách, které nejsou součástí smluvních dokumentů, způsobem stanoveným zákonem č. 284/2009 Sb., o platebním styku; Banka Klienta vhodným způsobem a s přiměřeným časovým předstihem o změně takových informací uvědomí.

18. OBECNÁ PRAVIDLA PRO HOTOVOSTNÍ TRANSAKCE 18.1 Druhy hotovostních transakcí Banka umožní Klientovi provedení těchto hotovostních transakcí: a) vklad hotovosti v obchodním místě Banky s pokladní přepážkou v českých korunách nebo ve stanovené cizí měně s využitím formuláře pokladního dokladu na účet vedený bankou; b) vklad hotovosti prostřednictvím vkladových bankomatů nebo mincovních automatů Banky; c) výběr hotovosti z účtu v českých korunách nebo stanovené cizí měně s použitím tiskopisu pokladního dokladu nebo soukromým šekem na tiskopisu vydaném Bankou; d) výběr hotovosti z účtu v bankomatech Banky; e) výběr hotovosti z účtu v cizích bankomatech v ČR i v zahraničí, pokud to typ karty umožňuje; f) výběr hotovosti z účtu prostřednictvím karty ve vybraných obchodech označených nápisem „Visa Cash Back” nebo „MasterCard/Maestro Cash Back”. Hotovostní transakce provádí Banka v CZK a v měnách uvedených v jejím kurzovním lístku. Pokud Klient při vkladu hotovosti nepředloží výčetku bankovek a mincí, Banka ji vyhotoví podle svých pravidel. Banka není povinna provést hotovostní transakci bez ověření totožnosti druhé strany.

18.2 Ohlášení nadlimitních výběrů hotovosti Výběry peněžních prostředků v hotovosti, které překračují určitou výši, mohou být vázány na uplynutí tzv. ohlašovací lhůty. Plánovaný výběr přesahující stanovený limit Klient oznámí předem doručením vyplněného tiskopisu o avízu nadlimitního výběru hotovosti, prostřednictvím elektronického formuláře na internetových stránkách Banky, případně jiným předem dohodnutým způsobem. Aktuální informace k limitům a lhůtám jsou k dispozici v obchodních místech Banky a na internetových stránkách Banky. Jestliže Klient neprovede ohlášení v souladu s výše uvedeným, Banka není povinna mít danou hotovost v plném rozsahu výběru k dispozici. Jestliže Klient předem nenahlásí výběr peněžních prostředků v konkrétní cizí měně, je Banka v případě výjimečného nedostatku peněžních prostředků v takové měně oprávněna požadovanou částku či její část nabídnout v jiné (náhradní) měně.

19. OBECNÁ PRAVIDLA PRO BEZHOTOVOSTNÍ TRANSAKCE 19.1 Bezhotovostní transakce Bezhotovostní transakce Banka provádí na základě: a) jednorázových příkazů k: – úhradě ve formě jednotlivého nebo hromadného příkazu; – úhradě do zahraničí; – výplatě hotovosti (např. příjemce získává hotovost prostřednictvím poštovní poukázky typu B);

16

b) trvalých příkazů k: – úhradě nebo k regulaci zůstatku (tzv. sweep); – úhradě do zahraničí; – výplatě v hotovosti (např. příjemce získává hotovost prostřednictvím poštovní poukázky typu B); c) souhlasů s inkasem: – jednorázový příkaz k inkasu ve formě jednotlivého nebo hromadného příkazu; – trvalý příkaz k inkasu.

19.2 Základní pravidla pro souhlas s inkasem Má-li být bezhotovostní transakce provedena z podnětu příjemce platby na vrub účtu Klienta (inkaso), Klient k ní musí udělit souhlas Bance nebo příjemci platby, kterému Banka vede účet a se kterým Banka sjednala podmínky provádění inkas v jeho prospěch. Udělení souhlasu Klienta jinému příjemci platby či jeho poskytovateli platebních služeb je vůči Bance neúčinné a Banka inkaso neprovede. Není-li dohodnuto jinak, platí, že každý souhlas s inkasem musí obsahovat stanovení maximální částky, která může být na základě souhlasu s inkasem odepsána z účtu Klienta. V zájmu zachování plynulého provádění plateb může Banka na základě požadavku příjemce platby provést hromadnou změnu bankovního spojení příjemce i dalších identifikačních údajů platby. Banka může informovat příjemce platby nebo banku příjemce platby o souhlasu Klienta s inkasem a o změnách takového souhlasu.

20. VYPLNĚNÍ A PODÁNÍ PLATEBNÍHO PŘÍKAZU 20.1 Vyplnění platebního příkazu Při vyplňování platebních příkazů musí Klient postupovat podle pravidel uvedených v Informaci České spořitelny, a.s., k platebním službám – Firemní a korporátní klientela, která je k dispozici na internetových stránkách Banky nebo v obchodních místech Banky. Banka neověřuje správnost údajů, které Klient v platebním příkaze uvede.

20.2 Způsoby podání platebního příkazu Platební příkaz může Klient předat Bance některým z následujících způsobů: a) na formuláři Banky nebo na jiném tiskopisu s náležitostmi platebního příkazu, a to – předáním v obchodním místě Banky; – vhozením do sběrného boxu; – doručením poštou nebo kurýrem; b) využitím karty přes bankomat nebo platbomat (platí pouze pro firemní klientelu); c) zaplacením kartou u obchodníka nebo přes internet; d) přes služby elektronického bankovnictví (SERVIS 24 – platí pouze pro firemní klientelu; BUSINESS 24, MultiCash); e) předáním média pro zpracování v rámci služby sběrných účtů; f) jiným způsobem, který je sjednán.

20.3 Podmínky pro přijetí platebních příkazů Platební příkaz bude přijat Bankou za předpokladu, že: a) bude určitý, srozumitelný a bude obsahovat všechny povinné údaje; b) bude předán ve stanovené lhůtě; c) na účtu bude dostatek peněžních prostředků k provedení platební transakce; d) částka platební transakce nepřevýší horní hranici dohodnutých limitů; e) bude splňovat další zákonné nebo dohodnuté podmínky.

21. BEZPEČNOSTNÍ LIMITY PRO PROVÁDĚNÍ PLATEB A VÝBĚRŮ Není-li dohodnuto něco jiného, platí pro maximální přípustnou výši platebního příkazu bezpečnostní limity uvedené v Informaci České spořitelny, a.s., k platebním službám – Firemní a korporátní klientela, která je k dispozici na internetových stránkách Banky nebo v obchodních místech Banky.

22. AUTORIZACE A ODVOLÁNÍ PLATEBNÍHO PŘÍKAZU 22.1 Udělení souhlasu s provedením platební transakce Souhlas s provedením platebního příkazu (tj. autorizaci platebního příkazu) může Klient udělit některým z následujících způsobů: a) písemně – platební příkaz Banka provede, jestliže se podpis na něm shoduje se vzorovým podpisem na podpisovém vzoru. Banka nemusí platební příkaz provést, pokud nemá vzorový podpis k dispozici nebo se podpisy neshodují a pokud jí současně nebude jiným způsobem prokázáno, že se jedná o podpis osoby, která je oprávněna souhlas s provedením platebního příkazu udělit;

17

b) přes elektronické nebo telefonní bankovnictví – použitím nebo sdělením přidělených bezpečnostních údajů anebo bezpečnostních prostředků. Takto může Klient udělit souhlas také s provedením platby, k níž byl Bance platební příkaz předán jinak než přes SERVIS 24 nebo přes BUSINESS 24 (např. z podnětu nebo prostřednictvím příjemce platby). U telefonního bankovnictví uděluje Klient souhlas s provedením platby ústním vyjádřením souhlasu, příp. potvrzením volby v automatické hlasové službě. Klient, kter ý není uživatelem elektronického nebo telefonního bankovnictví, může v odůvodněných případech udělit souhlas s provedením platby za poskytnutou službu ústním vyjádřením souhlasu telefonnímu bankéři; c) při použití platební karty: – zadáním PIN anebo podpisem dokladu vystaveného výplatním nebo prodejním místem při provedení platby nebo přiložením bezkontaktní karty k příslušnému zařízení nebo kombinací těchto způsobů; – při platbě prostřednictvím bankomatu nebo platbomatu zadáním PIN; – při platbě kartou přes internet zadáním údajů uvedených na platební kartě na příslušné internetové stránce, přičemž pokud je k provedení platby vyžadováno také zadání jednorázově vytvořeného údaje (systém 3D Secure), je vyjádřením Klientova souhlasu zadání údajů na kartě společně s tímto jednorázově vytvořeným údajem; – při platbě prováděné z podnětu příjemce uděluje Klient svůj souhlas s úhradou ceny a tím i s provedením platby, sdělením příslušných dat uvedených na platební kartě danému příjemci; d) při použití dalších bezkontaktních platebních prostředků (např. bezkontaktní nálepka, bezkontaktní karta v mobilu) – přiložením bezkontaktního platebního prostředku k příslušnému zařízení, případně i zadáním PIN; e) při výběru hotovosti z bankomatu bez použití karty (pokud Banka tuto službu nabízí) zadáním jednorázového a časově omezeného kódu, který Banka poskytne na vyžádání; f) v případě inkas také poskytnutím souhlasu příjemci platby, kterému Banka vede účet a se kterým Banka sjednala podmínky provádění inkas v jeho prospěch.

22.2 Odvolání platebního příkazu či souhlasu s jeho provedením Platební příkaz, případně souhlas s jeho provedením, lze odvolat, dokud ho Banka nepřijme. Souhlas s inkasem a trvalý příkaz lze odvolat do konce provozní doby dne, který předchází požadovanému dni odepsání peněz z účtu Klienta. Souhlas s jinou platbou, ke které dává příkaz příjemce, nemůže Klient odvolat poté, co svůj souhlas předal příjemci. Platební příkaz s odloženou splatností nemůže Klient odvolat po uplynutí provozní doby, která bezprostředně předchází dni splatnosti. Platební příkaz, který Klient dává Bance prostřednictvím příjemce, nemůže odvolat poté, co jej Klient předal příjemci. Pokud Banka umožní odvolání platebního příkazu i po uplynutí lhůty pro jeho odvolání, Banka nezaručuje, že platební transakci bude možné vždy zrušit a peněžní prostředky Klientovi vrátit. V těchto případech může Banka účtovat cenu podle svého ceníku a poplatky třetích stran, včetně nákladů Banky vzniklých z rozdílů měnových kurzů, a to i když se platební transakci nepodaří zrušit.

22.3 Vrácení částky autorizované platební transakce provedené z podnětu příjemce (tj. u inkasa) Klient je oprávněn požadovat vrácení částky autorizované platební transakce provedené z podnětu příjemce platby (inkaso) ve lhůtě osmi týdnů ode dne, kdy byly peněžní prostředky odepsány z příslušného účtu, jestliže v okamžiku autorizace nebyla stanovena přesná částka platební transakce a současně částka platební transakce převyšuje částku, kterou Klient jako plátce mohl se zřetelem ke všem okolnostem rozumně očekávat. To však neplatí pro případy neočekávané změny směnného kurzu, pokud byl použit referenční směnný kurz dohodnutý Bankou s Klientem. Právo dle předchozího odstavce však Klient nemá, jestliže souhlas s platební transakcí byl udělen přímo Bance a zároveň, tam kde to připadá v úvahu, informace o přesné částce platební transakce byla Klientovi Bankou či příjemcem platební transakce poskytnuta nebo zpřístupněna dohodnutým způsobem nejméně čtyři týdny před okamžikem přijetí platebního příkazu. Banka je oprávněna požadovat veškeré informace a doklady nasvědčující tomu, že podmínky pro vrácení byly splněny. Do deseti pracovních dnů ode dne obdržení žádosti Banka buď příslušnou částku vrátí, anebo její vrácení odmítne a současně sdělí Klientovi důvody odmítnutí. Pokud byla platební transakce provedena z podnětu Klienta, je Banka oprávněna požadovat informace a doklady nutné k posouzení, zda jsou splněny podmínky pro vrácení částky zpět jejímu plátci. Pokud budou podmínky pro vrácení částky platební transakce splněny, Banka je oprávněna odepsat z účtu příslušné peněžní prostředky za účelem jejich vrácení tomuto plátci, respektive jeho poskytovateli platebních služeb. Nebude-li takový postup možný z důvodu nedostatečných peněžních prostředků na jakémkoli platebním účtu, je Banka oprávněna Klienta vyzvat k úhradě chybějících peněžních prostředků v přiměřené lhůtě. Po uplynutí této lhůty zúčtuje Banka peněžní prostředky na vrub účtu Klienta, i když na něm v důsledku takového postupu vznikne nepovolený debetní zůstatek. Ten Banka úročí podle svého ceníku. V případě nepovoleného debetního zůstatku může Banka účtovat i smluvní pokutu uvedenou v ceníku. Klient, který není drobným podnikatelem, nemá právo na vrácení částky autorizované platební transakce provedené z podnětu příjemce.

18

23. PROVÁDĚNÍ PLATEBNÍCH TRANSAKCÍ 23.1 Přijetí platebního příkazu Platební příkaz se považuje za přijatý v okamžiku, kdy jej Banka obdrží. Pokud však má být platební příkaz proveden až po splnění určitých podmínek nebo na konci určitého období, považuje se platební příkaz za přijatý až tímto okamžikem. Jestliže Banka obdrží platební příkaz, pro jehož provedení nejsou k dispozici dostatečné peněžní prostředky, považuje se tento příkaz za přijatý okamžikem, kdy budou peněžní prostředky potřebné k jeho provedení k dispozici. Pokud však nebudou peněžní prostředky k dispozici nejpozději do konce lhůty pro opakované zúčtování podle článku 24.4, provedení takovéhoto platebního příkazu Banka odmítne. Pokud je platební příkaz podán mimo provozní dobu Banky, přijme jej Banka ke zpracování na začátku provozní doby dalšího pracovního dne. Vymezení pracovních dnů a provozních dob je v Informaci České spořitelny, a.s., k platebním službám – Firemní a korporátní klientela, která je k dispozici na internetových stránkách Banky nebo v obchodních místech Banky.

23.2 Lhůty pro provedení platebního příkazu Lhůty k provedení platebního příkazu se počítají od okamžiku jeho přijetí. Tyto lhůty jsou uvedeny v Informaci České spořitelny, a.s., k platebním službám – Firemní a korporátní klientela, která je k dispozici na internetových stránkách Banky nebo v obchodních místech Banky. Lhůty k provedení platebního příkazu mohou být též ovlivněny státními svátky v České republice nebo v zahraničí a způsobem předání platebního příkazu. Konečné připsání platby ve prospěch účtu příjemce je závislé též na lhůtách zpracování a provozní době banky příjemce. Informace o provedení platebního příkazu se na příslušném platebním účtu objeví nejpozději následující pracovní den po jeho provedení.

23.3 Pozdržení plateb ze zahraničí a v cizích měnách v ČR U došlých plateb zahraničního platebního styku provádí Banka kontrolu úplnosti údajů o plátci. Pokud budou údaje o plátci na platebním příkazu neúplné, může dojít ke zdržení platby z důvodu dodatečného zjišťování údajů anebo i k vrácení platby zahraničnímu poskytovateli platebních služeb. Toto zdržení se nepočítá do lhůt pro provedení platby.

23.4 Srážka z částky platební transakce Banka může z částky platební transakce odečíst svou cenu za provedení platební transakce, a to i před jejím připsáním na účet Klienta.

23.5 Informace o platebních transakcích a platebních službách Informace o provedených platebních transakcích za předchozí kalendářní měsíc Banka Klientovi, který je drobným podnikatelem, na vyžádání bezplatně zpřístupní v kterémkoli obchodním místě a dále na výpise z příslušného účtu. Klientovi, který není drobným podnikatelem, Banka není povinna poskytovat ani zpřístupňovat informace o provedených platebních transakcích; Klient obdrží informace o platebních transakcích prostřednictvím výpisu, který Banka dle dohody s Klientem k příslušnému účtu vytváří.

24. POSTUP PŘI NEPROVEDENÍ PLATEBNÍHO PŘÍKAZU 24.1 Neprovedení platebního příkazu Banka neprovede platební příkaz, jestliže nejsou splněny všechny podmínky pro jeho přijetí uvedené v článku 20.3. Pokud Banka obdrží hromadný platební příkaz, ale všechny položky nebude možné provést pro nedostatek peněžních prostředků, Banka provede pouze část hromadného platebního příkazu, přičemž může určit pořadí jednotlivých plateb a zbývající může odmítnout. Stejně může Banka postupovat, pokud obdrží více platebních příkazů, u kterých nastal stejný okamžik přijetí.

24.2 Informace o neprovedení platebního příkazu v českých korunách v rámci ČR Informaci o neprovedení platebního příkazu Banka Klientovi zpřístupní: a) v obchodním místě Banky v případě příkazu předaného u přepážky nebo vhozením do sběrného boxu (v těchto případech Banka zasílá firemním klientům i písemné oznámení, pokud jsme se na tom dohodli, kromě případu neprovedení platby pro nedostatek prostředků na účtu); b) v obchodním místě Banky v případě příkazu předaného prostřednictvím bankomatu nebo platbomatu; c) na telefonní lince 956 777 956, pokud se jedná o příkaz předaný prostřednictvím služby SERVIS 24 nebo v BUSINESS 24; d) na telefonní lince 956 777 888, pokud se jedná o příkaz předaný prostřednictvím služby BUSINESS 24; e) na telefonní lince 956 711 711, pokud se jedná o příkaz předaný prostřednictvím služby MultiCash nebo v BUSINESS 24.

19

24.3 Informace o neprovedení platebního příkazu v cizí měně nebo do zahraničí Informaci o neprovedení příkazu Banka Klientovi zpřístupní: a) v obchodním místě Banky v případě, že se jedná o příkaz předaný u přepážky; b) na telefonní lince 956 777 956, pokud se jedná o příkaz předaný prostřednictvím služby SERVIS 24; c) na telefonní lince 956 777 888, pokud se jedná o příkaz předaný prostřednictvím služby BUSINESS 24; d) na telefonní lince 956 711 711, pokud se jedná o příkaz předaný prostřednictvím služby MultiCash. Je-li Klient firemním klientem, o odmítnutí platebního příkazu Banka informuje Klienta také pomocí avíza o neprovedení úhrady, které je předáváno následujícími způsoby: a) u příkazu podaného u přepážky v obchodním místě Banky je avízo zasláno Bankou na sjednanou adresu. Pokud tato adresa není dohodnuta, pošle ho Banka na některou z adres vedených u účtu. Pokud je mezi Bankou a Klientem sjednáno přebírání oznámení nebo výpisů osobně v obchodním místě Banky, předá Banka avízo Klientovi při návštěvě obchodního místa; b) u příkazu podaného prostřednictvím papírového formuláře v obchodním místě Banky může Banka informovat Klienta i prostřednictvím SMS zprávy. Pokud o takovou službu má Klient zájem, uvede do určeného pole na tiskopise platebního příkazu číslo svého mobilního telefonu; c) u příkazu podaného prostřednictvím služeb SERVIS 24 nebo BUSINESS 24 zašle Banka avízo formou, kterou si Klient zvolí při zadávání příkazu. Současně bude kdykoli k nahlédnutí v přehledu avíz. O neprovedení platebního příkazu podaného prostřednictvím služby MultiCash a BUSINESS 24 Banka informuje Klienty (Klienty MultiCash v případě verze MultiCash 3.2.) také prostřednictvím statusu transakce (status „transakce je stornována“). Je-li Klient korporátním klientem, o případném neprovedení příkazu podaného u přepážky, prostřednictvím služeb BUSINESS 24 nebo prostřednictvím služby MultiCash informuje Banka Klienta také telefonicky nebo jinou individuálně sjednanou cestou.

24.4 Opakované zúčtování platebního příkazu V případě, že na platebním účtu nebude v den splatnosti platebního příkazu dostatek peněžních prostředků k jeho provedení, provede Banka opakované zúčtování příkazu k platbě nebo inkasu takto:

Typ převodu Platební příkazy v českých korunách na účty v českých bankách

Platební příkazy do zahraničí a v cizích měnách v ČR

Opakované zúčtování – U příkazů z účtů firemní klientely probíhá opakování pouze v den zadání. – U inkasních plateb z účtů firemní klientely probíhá opakování následující 4 kalendářní dny po obdržení žádosti o inkaso. – U příkazů z účtů korporátní klientely probíhá opakování následujících 10 pracovních dnů po dni splatnosti. – U inkasních plateb z účtu korporátní klientely probíhá opakování následující 3 pracovní dny po obdržení žádosti o inkaso. – U příkazů z účtů firemní klientely probíhá opakování pouze v den přijetí platebního příkazu. – U příkazů z účtů korporátní klientely probíhá opakování 10 pracovních dnů po dni splatnosti příkazu.

Při opakovaném zúčtování platby provede Banka příkaz s datem splatnosti ke dni zpracování. K přepočtu se použije směnný kurz platný v čase zpracování. Po uplynutí dohodnuté lhůty platební příkaz nebude proveden, Klient jej však může zadat znovu. Opakované zúčtování se neprovádí u platebních příkazů provedených prostřednictvím platební karty v prodejním místě (u obchodníka).

25. ŘEŠENÍ NESPRÁVNĚ PROVEDENÝCH NEBO NEAUTORIZOVANÝCH PLATEBNÍCH TRANSAKCÍ 25.1 Odpovědnost za nesprávně provedenou platební transakci Pokud nebude platba z účtu řádně a včas připsána na účet banky příjemce, zajistí Banka její dodatečné řádné provedení a uvedení účtu do stavu, jako kdyby byla platba provedena řádně a včas. Do doby, než bude dodatečně provedená platba připsána na účet banky příjemce, je Klient oprávněn platbu zrušit a Banka účet uvede do původního stavu. Pokud Banka obdrží platbu ve prospěch účtu Klienta a nepřipíše ji na tento účet řádně a včas, zajistí její dodatečné řádné připsání a uvedení účtu do stavu, jako kdyby byla platba připsána řádně a včas. Jestliže je Klient příjemcem platby, která byla provedena z jeho podnětu (například inkaso), odpovídá Banka za správné a včasné předání příkazu k jejímu provedení bance plátce. Pokud je Klient plátcem platby, která byla provedena z podnětu příjemce (například inkaso), odpovídá Banka za její řádné a včasné provedení za předpokladu, že platební příkaz obdrží od banky příjemce též řádně a včas. Bez ohledu na to, zda Banka za nesprávně provedenou transakci odpovídá, či nikoli, vyvine na žádost Klienta veškeré možné úsilí k vyhledání platební transakce. O výsledku šetření bude Banka Klienta vhodným způsobem informovat.

20

25.2 Odpovědnost za neautorizovanou platební transakci Jestliže dojde k provedení platební transakce bez souhlasu Klienta, provede Banka její zúčtování ve prospěch účtu Klienta neprodleně poté, co se o takové neautorizované platební transakci dozví, a nebude-li to možné, vyplatí příslušnou částku Klientovi v hotovosti. Za neautorizovanou platební transakci odpovídá Klient v následujících případech: a) ztráta byla způsobena použitím ztraceného nebo odcizeného platebního prostředku, případně jeho zneužitím, a ze strany Klienta nebyla zajištěna ochrana jeho jedinečných bezpečnostních prvků; v tomto případě nese Klient ztrátu do částky odpovídající 150 EUR; b) ztráta byla způsobena tím, že při používání platebního prostředku Klientem nebo jeho zmocněncem byla úmyslně nebo z hrubé nedbalosti porušena povinnost používat platební prostředek v souladu se sjednanými podmínkami, zejména povinnost přijmout veškerá přiměřená opatření na ochranu jedinečných bezpečnostních pr vků platebního prostředku, nebo povinnost bez zbytečného odkladu oznámit Bance ztrátu, odcizení, zneužití nebo neautorizované použití platebního prostředku; v tomto případě nese Klient ztrátu v plné výši. Ztrátu však Banka uhradí Klientovi i ve výše uvedených případech, pokud ztráta vznikla poté, co byla Bance oznámena ztráta, odcizení, zneužití nebo neautorizované použití platebního prostředku, nebo pokud Banka nezajistila, aby měl Klient k dispozici vhodné prostředky umožňující mu kdykoli takovou ztrátu, odcizení, zneužití nebo neautorizované použití platebního prostředku oznámit Bance. Pokud ale byla ztráta způsobena podvodným jednáním Klienta, nese Klient ztrátu vždy v plné výši. Klient, který není drobným podnikatelem, nese ztrátu z neautorizované platební transakce v plné výši i v případě, že ztráta byla způsobena použitím ztraceného nebo odcizeného platebního prostředku nebo zneužitím platebního prostředku, nezajistil-li Klient ochranu jeho jedinečných bezpečnostních prvků, a to do okamžiku, kdy takovou skutečnost Bance oznámil. V případě kartových transakcí je však Klientova odpovědnost za kartové transakce, škody a náklady, vyplývající ze zneužití ztraceného nebo odcizeného platebního prostředku ve lhůtě 48 hodin před okamžikem oznámení takové skutečnosti Bance, omezena maximálně částkou 150 EUR. V případě zneužití karty, při němž byl použit PIN, nebo v případě, že Klient jednal podvodně, v rozporu se smluvním ujednáním či obecně závaznými právními předpisy, odpovídá za všechny kartové transakce, škody a náklady.

25.3 Lhůta pro uplatnění reklamace nesprávně provedené či neautorizované platební transakce Reklamaci nesprávně provedené či neautorizované platební transakce uplatní Klient bez zbytečného odkladu poté, co se o ní dozví, nejpozději však do 13 měsíců ode dne odepsání peněžních prostředků z účtu. Pokud nebude reklamace ve výše uvedené lhůtě uplatněna, povinnosti Banky podle článků 25.1. a 25.2. VOP mohou zaniknout. Při uplatnění reklamace je nezbytné, aby Klient poskytl veškerou součinnost a předložil dostupné doklady vztahující se k platební transakci, jíž se reklamace týká. I v případech, kdy Banka neodpovídá za reklamovanou platební transakci, Banka vynaloží přiměřené úsilí k tomu, aby peněžní prostředky z takové platební transakce byly vráceny. V takovém případě však má Banka právo požadovat za vrácení peněžních prostředků úhradu v souladu s jejím ceníkem. Klient, který není drobným podnikatelem, je povinen uplatnit reklamaci vůči Bance z důvodu neautorizované nebo nesprávně provedené platební transakce bez zbytečného odkladu poté, co se o ní dozvěděl, nejpozději však do 75 dnů ode dne odepsání peněžních prostředků z platebního účtu a v případě kartové transakce do 75 dnů ode dne použití karty, jinak zaniknou práva Klienta vůči Bance související s neautorizovanou nebo nesprávně provedenou platební transakcí. Při uplatnění reklamace je Klient povinen předložit doklady vztahující se k reklamované platební transakci a osvědčující jeho tvrzení.

25.4 Nesprávný jedinečný identifikátor Jedinečným identifikátorem příjemce je číslo platebního účtu příjemce a identifikační kód jeho banky. Za uvedení nesprávného jedinečného identifikátoru příjemce odpovídá Klient, a to platí i tehdy, jestliže uvede i další údaje o příjemci. Pokud plátce nebo příjemce uvedl nesprávný jedinečný identifikátor příjemce, vyvine Banka veškeré úsilí, aby peněžní prostředky z nesprávně provedené platební transakce byly vráceny Klientovi. Banka je oprávněna za vrácení peněžních prostředků účtovat cenu.

25.5 Dokládací povinnost Banky V případě, že Klient Bance sdělí, že provedenou platební transakci neautorizoval nebo že byla provedena nesprávně, je Banka povinna doložit, že byl platební příkaz dán, že byla platební transakce správně zaznamenána a zaúčtována. Banka v tomto případě doloží, že platební transakce nebyla ovlivněna technickou poruchou nebo jinou závadou. Tuto povinnost Banka nemá v případě Klienta, který není drobným podnikatelem.

25.6 Opravné zúčtování Jestliže v bezhotovostním platebním styku v rámci České republiky v české měně Banka nezúčtuje částku nebo nepoužije bankovní spojení v souladu s příkazem Klienta a způsobí tím chybu v zúčtování, je povinna ji opravit opravným zúčtováním a uvést tak zúčtování do souladu s příkazem Klienta.

21

ZÁVĚREČNÁ USTANOVENÍ

ZÁVĚREČNÁ USTANOVENÍ 26. POJIŠTĚNÍ VKLADŮ Peněžní prostředky v české i cizí měně, včetně úroků na účtech na jméno a dalších vkladech vedených na jméno jsou ze zákona pojištěny. Podmínkou pojištění je, že je vkladatel řádně identifikován. Banka se účastní systému pojištění vkladů, který provozuje Fond pojištění vkladů. Pokud Banka nebude schopna vyplatit peněžní prostředky vkladatelům, Fond pojištění vkladů vyplatí na určených výplatních místech náhradu za pojištěné vklady. Výše náhrady se vyplácí nejvýše do částky přepočtu 100 000 EUR pro jednu oprávněnou osobu ze všech jejích vkladů. Pro výpočet náhrady se sečtou všechny pojištěné pohledávky z vkladů, včetně podílů na účtech vedených pro dva a více spolumajitelů a včetně úroků. Výpočet a výplata náhrady se provádí v české měně ke dni zahájení plateb, přepočet na českou měnu se provádí podle kurzu devizového trhu vyhlášeného Českou národní bankou ke dni, kdy Fond pojištění vkladů obdržel oznámení o neschopnosti Banky dostát svým závazkům.

27. ÚČINNOST Od 1. 1. 2014 tyto VOP nahrazují ve vztahu ke Klientovi, který je podnikatelem nebo právnickou osobou, Všeobecné obchodní podmínky České spořitelny, a.s., ze dne 15. 7. 2002 ve znění pozdějších změn a Sdělení České spořitelny, a.s., k platebním službám a účtům – Firemní a komerční klientela. Toto znění VOP je účinné od 1. 9. 2015. Ve vztahu ke smlouvám o bankovních službách uzavřeným před 1. 1. 2014 a na které se vztahují tyto VOP se Klient a Banka dohodli, že práva a povinnosti z těchto smluv se od 1. 1. 2014 řídí zákonem č. 89/2012 Sb., občanský zákoník.

22

INFORMACE O BANCE

Česká spořitelna, a.s. sídlo Praha 4, PSČ: 140 00, Olbrachtova 1929/62 zapsána v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1171 IČ0: 45244782 DIČ: CZ 699001261 Kontaktní údaje: informační linka banky: 800 207 207 pro volání ze zahraničí: +420 956 777 956 e-mail: [email protected] internetové stránky: www.csas.cz, www.erstecorporatebanking.cz Ombudsman Finanční skupiny České spořitelny: Olbrachtova 1929/62, 140 00 Praha 4 [email protected], tel.: 956 717 718 Kód banky pro účely platebního styku: 0800 BIC/SWIFT kód banky: GIBACZPX Telex: 121010 spdb c, 121624 spdb c, 121605 spdb c Reuters: SPOPsp.PR Orgán dohledu: Česká národní banka, sídlo Na Příkopě 28, 115 03 Praha 1 Hlavní předmět podnikání: Poskytování bankovních služeb na základě bankovní licence podle zákona č. 21/1992 Sb., o bankách, která obsahuje také oprávnění poskytovat investiční služby podle zákona č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu.

Smluvní podmínky pro poskytování platebních služeb

Recommend Documents