AEGON Penzijní společnost, a.s., Na Pankráci 26/322, 140 00 Praha 4, IČ: 279 16 430
Smluvní podmínky pro doplňkové penzijní spoření AEGON Penzijní společnosti, a.s. 11.
AEGON Penzijní společnost, a.s., se sídlem Na Pankráci 26/322, Praha 4, PSČ 140 00, IČ 279 16 430, zapsaná v obchodním rejstříku u Městského soudu v Praze v oddílu B vložce 12020 (dále jen „penzijní společnost“) provozuje prostřednictvím účastnických fondů doplňkové penzijní spoření podle zákona č. 427/2011 Sb., o doplňkovém penzijním spoření v platném znění (dále jen „zákon o doplňkovém penzijním spoření“), a za tím účelem vydává tyto Smluvní podmínky pro doplňkové penzijní spoření (dále jen „smluvní podmínky“).
12.
Článek 1 Úvodní ustanovení 1.
2.
3.
4.
13.
Doplňkové penzijní spoření (dále jen „DPS“) uzavřené mezi penzijní společností a účastníkem se řídí zákonem o DPS, statuty účastnických fondů, smlouvou o DPS, těmito smluvními podmínkami a sazebníkem poplatků, které tvoří nedílnou součást smlouvy. Tyto smluvní podmínky upravují práva a povinnosti z DPS mezi účastníkem DPS a penzijní společností, nároky z DPS, poskytování státního příspěvku podle zákona o DPS a další právní vztahy. Obsahuje-li smlouva o DPS nebo další dokumenty upravující právní vztah založený touto smlouvou úpravu odlišnou od těchto smluvních podmínek, má tato odlišná úprava přednost před úpravou uvedenou v těchto smluvních podmínkách. Penzijní společnost spravuje prostředky účastníků v účastnických fondech. Prostředky účastníků tvoří příspěvky účastníka, příspěvky zaměstnavatele, státní příspěvky a dále jejich zhodnocení a/nebo znehodnocení. Práva a povinnosti vznikající z DPS jsou v souladu se zásadami rovného zacházení.
Článek 3 Žádost o změnu na smlouvě, oznámení o změně smlouvy 1.
2.
Článek 2 Smlouva o doplňkovém penzijním spoření 1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8. 9.
10.
Žádosti a oznámení týkající se doplňkového penzijního spoření nabývají právních účinků, pouze pokud jsou doručeny v písemné formě na adresu sídla penzijní společnosti, dále splňují-li podmínky stanovené zákonem o doplňkovém penzijním spoření a účastnickou smlouvou a jsou-li podepsané účastníkem nebo v případě smrti účastníka určenou osobou, dědicem nebo jejich zákonným zástupcem. Penzijní společnost má právo požadovat ověření podpisu na žádosti nebo oznámení týkající se doplňkového penzijního spoření. Změny smlouvy nabývají právních účinků prvním dnem kalendářního měsíce následujícího po doručení ohlášení změn do sídla penzijní společnosti, nedohodnou-li se penzijní společnost a účastník jinak.
Článek 4 Příspěvky účastníků a jejich placení
Smlouva je platná ke dni jejího uzavření a účinnosti nabývá prvním dnem kalendářního měsíce bezprostředně následujícího po datu podpisu, případně datem stanoveným ve smlouvě, nenastane-li účinnost později podle odst. 2 tohoto článku. DPS vzniká ke dni účinnosti Smlouvy. Datum vzniku DPS nesmí předcházet datu uzavření smlouvy. Při převodu prostředků účastníka k AEGON penzijní společnosti od jiné penzijní společnosti nemůže smlouva nabýt účinnosti dříve, než bude řádně ukončena předchozí smlouva o DPS uzavřená s jinou penzijní společností a uhrazen vůči ní případný poplatek za převod. Spořicí doba se v tomto případě započítává. Smlouvu o doplňkovém penzijním spoření před zánikem doplňkového penzijního spoření z jiné smlouvy o doplňkovém penzijním spoření lze uzavřít, pokud: a) účastníkovi byla zahájena výplata dávky ze všech prostředků účastníka, a to nejdříve k prvnímu dni kalendářního měsíce bezprostředně následujícího po dni zahájení výplaty dávky, nebo b) účastník přerušil placení příspěvku účastníka na doplňkové penzijní spoření za podmínky, že před přerušením platil příspěvek na doplňkové penzijní spoření nejméně 36 kalendářních měsíců nebo nejméně 12 kalendářních měsíců po sobě jdoucích od posledního přerušení placení příspěvku u téže penzijní společnosti. Účastník smí s AEGON Penzijní společností, a.s. uzavřít pouze jednu smlouvu o doplňkovém penzijním spoření. To neplatí v případě uvedeném v odst. 3 b) tohoto článku. Účastníkem doplňkového penzijního spoření může být pouze fyzická osoba starší 18 let, která uzavřela s penzijní společností smlouvu o doplňkovém penzijním spoření. AEGON Penzijní společnost, a.s. se zavazuje shromažďovat a obhospodařovat prostředky účastníka v účastnickém fondu nebo účastnických fondech v souladu se zákonem o doplňkovém penzijním spoření a v souladu s účastníkem sjednanou strategií spoření. Dále se zavazuje vyplácet účastníkovi dávky za podmínek a způsobem stanoveným zákonem o doplňkovém penzijním spoření, smlouvou a smluvními podmínkami. Účastník se zavazuje platit příspěvek účastníka za podmínek stanovených ve smlouvě a v zákoně o doplňkovém penzijním spoření. Před uzavřením smlouvy o doplňkovém penzijním spoření a před každou její změnou poskytne účastník penzijní společnosti informace o svých potřebách a požadavcích souvisejících se sjednávanou smlouvou o doplňkovém penzijním spoření včetně důvodů, na kterých penzijní společnost zakládá svá doporučení pro výběr dané strategie spoření. Tyto informace poskytne účastník v písemné podobě. Při uzavírání smlouvy je účastník povinen uvádět úplné a pravdivé údaje. Účastník oznámí penzijní společnosti písemnou formou všechny skutečnosti nebo změnu skutečností, které mají význam pro trvání doplňkového penzijního spoření, zejména v souvislosti s plněním informačních povinností penzijní společnosti podle zákona o doplňkovém penzijním spoření. Účastník odpovídá za škody vzniklé porušením této povinnosti. Účastník může ve smlouvě o doplňkovém penzijním spoření určit pro případ své smrti jednu nebo více fyzických osob (dále jen „určená osoba“), kterým vznikne při splnění podmínek stanovených v zákoně a ve smluvních podmínkách nárok na jednorázové vyrovnání nebo odbytné. Účastník ve smlouvě uvede jméno a příjmení určené osoby, procentuální podíl na jednorázovém vyrovnání nebo odbytném, B-140 SP PS 1013
rodné číslo (bylo-li přiděleno) nebo datum a místo narození, adresu místa jejího pobytu v České republice nebo bydliště mimo území České republiky, popřípadě též příbuzenský nebo jiný obdobný vztah. Je-li ve smlouvě uvedeno více určených osob, musí být součet procentuálních podílů určených osob roven 100. Účastník může určené osoby a způsob rozdělení odbytného za trvání doplňkového penzijního spoření změnit. Tyto změny musí účastník oznamovat penzijní společnosti na předepsaném formuláři. Změny jsou účinné dnem doručení vlastnoručně podepsaného formuláře oznámení penzijní společnosti s úředně ověřeným podpisem; písemné ohlášení změn a potvrzení změn ze strany penzijní společnosti se stávají nedílnou součástí smlouvy. Účastník souhlasí, aby smluvním jazykem byl český jazyk. Pokud jakákoli písemnost vůči penzijní společnosti nebude sepsána v českém jazyce, přiloží účastník její překlad do jazyka českého. Penzijní společnost má právo požadovat od účastníka dodání písemnosti opatřené úředním překladem do jazyka českého. Jestliže smlouva o doplňkovém penzijním spoření neobsahuje všechny podstatné náležitosti či nebyla uzavřena platně, hledí se na ni jako by nikdy uzavřena nebyla. Uhrazené příspěvky v nominální hodnotě ke dni zjištění neplatnosti smlouvy se bez zbytečného odkladu vrací odesílateli stejným způsobem, jakým byly uhrazeny.
1. 2.
3.
4.
5.
6.
7.
Účastník nemůže platit příspěvek účastníka současně na doplňkové penzijní spoření u více penzijních společností. Výše příspěvku účastníka se stanoví na kalendářní měsíc a nesmí být nižší než 100 Kč. Měsíc, za který byl příspěvek účastníka zaplacen ve výši nižší než 100 Kč, se nezapočítává do spořicí doby DPS. Všechny platby v souvislosti s DPS jsou prováděny v české měně. Příspěvek Účastníka je považován za zaplacený včas, pokud je připsán na účet penzijní společnosti vedený u depozitáře do konce kalendářního měsíce, za který je placen. Bylo-li sjednáno placení příspěvku na období delší než jeden měsíc, je takto stanovená výše příspěvku splatná do konce prvního kalendářního měsíce tohoto období. Účastník nese náklady spojené s placením příspěvku. Účastník nese odpovědnost za řádné a včasné hrazení příspěvků účastníka. Účastník má právo měnit výši svého příspěvku. Změna se provádí písemným oznámením účastníka případně prostřednictvím změnového formuláře (návrhem na změnu příspěvku ve smlouvě), které se doručuje na adresu sídla penzijní společnosti, a jehož akceptaci písemně potvrzuje penzijní společnost. Oznámení spolu s jeho potvrzením penzijní společností tvoří nedílnou součást smlouvy. Účinnost změny výše příspěvků účastníka nastává nejdříve od prvního dne měsíce následujícího po doručení oznámení dle tohoto ustanovení. Variabilní symbol pro platbu na tuto smlouvu je vždy číslo smlouvy, konstantní symbol určuje typ příspěvku (příspěvek účastníka, příspěvek zaměstnavatele, mimořádný příspěvek účastníka apod.) dle platebních pokynů uvedených ve smlouvě o DPS. Pokud příspěvek není řádně označen, penzijní společnost vrátí peněžní prostředky odesílateli bez zbytečného odkladu stejným způsobem, jakým byly zaslány na účet určený k placení příspěvků. Za případnou ztrátu hodnoty chybně zaslaných prostředků nese odpovědnost účastník. Příspěvek se považuje za řádně a včas uhrazený dnem připsání prostředků na účet depozitáře určený k placení příspěvků. Dojde-li k zaplacení vyššího příspěvku, než jak je stanoveno ve smlouvě, započítá se takový rozdíl mezi skutečně zaplaceným příspěvkem a smluvně sjednanou výší příspěvku a jako příspěvek účastníka na další období. Případné přeplatky příspěvku účastníka investuje penzijní společnost v souladu se strategií spoření zvolenou ve smlouvě o DPS. Dojde-li k připsání platby na účet účastníka po zániku doplňkového penzijního spoření, budou mu takové prostředky bez zbytečného odkladu vráceny.
Článek 5 Příspěvky zaměstnavatele a jejich placení 1.
2.
1
Se souhlasem účastníka smí za účastníka platit příspěvky nebo jejich část účastníkův zaměstnavatel. Účastník takovou skutečnost předem písemně penzijní společnosti oznámí. Účastník dále oznámí penzijní společnosti informace o svém příspěvku na doplňkové penzijní spoření a o příspěvku zaměstnavatele. Účastník penzijní společnosti neprodleně oznámí jakékoli změny údajů dle tohoto ustanovení. V případě placení příspěvku nebo jeho části ze strany zaměstnavatele účastník informuje zaměstnavatele o uzavření smlouvy o DPS s penzijní společností verze 010
3.
4.
Článek 9 Strategie spoření
a zajistí předání platebních pokynů pro úhradu příspěvků, které jsou nedílnou součástí smlouvy, svému zaměstnavateli. Penzijní společnost nenese odpovědnost za případné ztráty způsobené nesprávnou identifikací příspěvků placených zaměstnavatelem. Změna souhlasu s příspěvkem zaměstnavatele se provádí písemným oznámením účastníka případně prostřednictvím změnového formuláře (návrhem na změnu příspěvku ve smlouvě), které se doručuje na adresu sídla penzijní společnosti, a jehož akceptaci písemně potvrzuje penzijní společnost. Oznámení spolu s jeho potvrzením penzijní společností tvoří nedílnou součást smlouvy. Účinnost souhlasu s příspěvkem zaměstnavatele nastává nejdříve od prvního dne měsíce následujícího po doručení oznámení dle tohoto ustanovení. Příspěvky uhrazené zaměstnavatelem, připsané na účet účastníka po zániku doplňkového penzijního spoření, budou bez zbytečného odkladu vráceny na účet zaměstnavatele, ze kterého byly uhrazeny.
1.
2.
3.
Článek 6 Státní příspěvky 1. 2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
Účastníkům, u nichž vznikne nárok na státní příspěvek, bude ze státního rozpočtu poskytován státní příspěvek. Nárok na státní příspěvek vznikne účastníkovi, který a) má trvalý pobyt na území České republiky, nebo b) má bydliště na území členského státu Evropské unie nebo jiného smluvního státu Dohody o Evropském hospodářském prostoru a současně i) se účastní důchodového pojištění podle práva České republiky, ii) požívá důchod podle práva České republiky, nebo iii) se účastní veřejného zdravotního pojištění v České republice. Účastník, který má trvalý pobyt na území České republiky, je povinen sdělit penzijní společnosti rodné číslo přidělené příslušným orgánem České republiky a při uzavření smlouvy o DPS předložit doklad prokazující trvalý pobyt na území České republiky. K prokázání splnění podmínek odst. 2 b)i) a 2 b)ii) tohoto článku je účastník, který má bydliště na území členského státu, povinen sdělit penzijní společnosti rodné číslo přidělené příslušným orgánem České republiky a při uzavření smlouvy o DPS a doložit účast v důchodovém pojištění podle tuzemských právních předpisů a to potvrzením vystaveným ČSSZ. Doklad vystavený ČSSZ nebo jeho kopii je povinen přiložit ke smlouvě o DPS. K prokázání splnění podmínek odst. 2 b)iii) tohoto článku je účastník, který má bydliště na území členského státu, povinen sdělit penzijní společnosti číslo pojištěnce. Ke smlouvě o DPS je povinen doložit kopii platného průkazu pojištěnce, který účastníkovi vystavila příslušná zdravotní pojišťovna. Každému účastníkovi, který včas zaplatil na kalendářní měsíc příspěvek účastníka ve výši nejméně 300 Kč, náleží za tento kalendářní měsíc státní příspěvek. Příspěvek zaměstnavatele se nezapočítává. Účastník svůj příspěvek zaplatil včas, pokud byl jeho příspěvek do konce kalendářního měsíce připsán na účet penzijní společnosti. Bylo-li sjednáno, že účastník platí příspěvek dopředu na delší období, příspěvky musí být připsány na účet penzijní společnosti do konce prvního kalendářního měsíce sjednaného období. Výše státního příspěvku na kalendářní měsíc se stanoví podle měsíční výše příspěvku účastníka placeného na penze stanovené podle zákona o doplňkovém penzijním spoření dle následujícího pravidla: výše příspěvku účastníka v Kč
výše státního příspěvku v Kč
300 až 999 Kč
90 Kč + 20 % z částky nad 300 Kč
1000 a více Kč
230 Kč
4.
5. 6. 7.
Článek 10 Výpověď doplňkového penzijního spoření 1.
2.
3.
Výše příspěvku účastníka se zaokrouhluje na celé koruny směrem dolů.
Článek 7 Přerušení placení a odklad placení příspěvku účastníka 1.
2. 3.
4. 5.
Účastník smí oznámit penzijní společnosti, že odkládá placení svých příspěvků. Odložit placení lze na maximálně 12 měsíců. Písemné a podepsané oznámení je třeba doručit na adresu sídla penzijní společnosti na předepsaném formuláři. Doba odkladu začíná běžet dnem uvedeným účastníkem ve formuláři, nejdříve však prvním dnem kalendářního měsíce bezprostředně následujícího po dni doručení tohoto oznámení penzijní společnosti. Doba odkladu se po doplacení příspěvků započítá do spořicí doby. Účastník smí oznámit penzijní společnosti, že přerušuje placení příspěvků na doplňkové penzijní spoření. Písemné a podepsané oznámení je třeba doručit na adresu sídla penzijní společnosti na předepsaném formuláři. Přerušení placení začíná běžet dnem, který účastník uvedl v předepsaném formuláři, nejdříve však prvním dnem kalendářního měsíce následujícího po doručení předepsaného formuláře do sídla penzijní společnosti. Doba, po kterou došlo k přerušení placení příspěvků, se nezapočítává do spořicí doby. Státní příspěvek za předmětné období odkladu placení nebo přerušení placení se účastníkovi nepřipisuje.
4.
2.
Doplňkové penzijní spoření účastníka zaniká dnem a) ukončení výplaty starobní nebo invalidní penze na určenou dobu ze všech prostředků účastníka, b) výplaty jednorázového vyrovnání ze všech prostředků účastníka, c) úhrady jednorázového pojistného pro doživotní penzi nebo jednorázového pojistného pro penzi na přesně stanovenou dobu s přesně stanovenou výší důchodu ze všech prostředků účastníka, d) na kterém se účastník a penzijní společnost písemně dohodli, e) uplynutím výpovědní doby, f) úmrtím účastníka.
Spořicí dobou se míní doba placení příspěvku účastníka nebo příspěvku placeného za účastníka zaměstnavatelem. Spořicí doba je určena jako počet kalendářních měsíců trvání doplňkového penzijního spoření, za které byl včas zaplacen příspěvek na doplňkové penzijní spoření účastníka v minimální výši stanovené zákonem o doplňkovém penzijním spoření. Do spořicí doby se započítává i doba získaná v předchozím doplňkovém penzijním spoření u jiné penzijní společnosti a v transformovaném fondu penzijní společnosti, pokud účastník převedl do účastnického fondu své prostředky dle této smlouvy. verze 010
Účastník může písemně vypovědět smlouvu o doplňkovém penzijním spoření, není-li mu vyplácena dávka starobní nebo invalidní penze na určenou dobu, a pokud nepožádal o dávku v této smlouvě uvedenou vyjma jednorázového vyrovnání a odbytného. Výpovědní doba je 1 měsíc a započíná prvním dnem kalendářního měsíce bezprostředně následujícího po dni doručení písemné výpovědi. Penzijní společnost je povinna účastníkovi nejpozději do 15 dnů ode dne doručení výpovědi písemně potvrdit její přijetí a sdělit datum zániku doplňkového penzijního spoření. Penzijní společnost může smlouvu o doplňkovém penzijním spoření vypovědět účastníkovi, který: – po dobu nejméně 6 po sobě jdoucích kalendářních měsíců v rozporu se smlouvou o doplňkovém penzijním spoření nebo zákonem o doplňkovém penzijním spoření nezaplatil příspěvek účastníka, pokud byl účastník nejméně 30 dnů přede dnem odeslání výpovědi na právo penzijní společnosti vypovědět smlouvu písemně upozorněn, nebo – porušil povinnost sdělit penzijní společnosti údaje o rodném čísle přiděleném příslušným orgánem České republiky, nebylo-li mu rodné číslo přiděleno, pak číslu pojištěnce vedeného v registru pojištěnců podle zákona upravujícího pojistné na všeobecné zdravotní pojištění České republiky, nebo porušil povinnost bez zbytečného odkladu písemně oznámit penzijní společnosti změny trvalého pobytu, účastenství na důchodovém pojištění České republiky, požívání důchodu z důchodového pojištění České republiky nebo účasti na všeobecném zdravotním pojištění České republiky, nebo – při uzavírání smlouvy uvedl nepravdivé informace, které mají podstatný vliv na vznik nároku na poskytování státního příspěvku nebo na dávky z doplňkového penzijního spoření nebo který zamlčel skutečnosti rozhodné pro uzavření této smlouvy. Penzijní společnost nemůže smlouvu o doplňkovém penzijním spoření vypovědět podle odstavce 3 tohoto článku, jestliže účastník dosáhl věku a délky spořicí doby stanovené smluvními podmínkami pro vznik nároku na dávky z doplňkového penzijního spoření, nebo by tyto podmínky splnil nejpozději ke dni konce výpovědní doby.
Článek 11 Zánik doplňkového penzijního spoření
Článek 8 Spořicí doba 1.
Strategií spoření se rozumí investování prostředků účastníka formou jejich rozdělení do účastnických fondů penzijní společnosti. Penzijní společnost před uzavřením smlouvy a před každou její změnou zaznamená požadavky a potřeby účastníka a následně doporučí strategii spoření, která dle mínění penzijní společnosti odpovídá cílům účastníka v rámci doplňkového penzijního spoření a jeho odborným znalostem nebo zkušenostem potřebným pro pochopení souvisejících rizik. Pokud účastník přes doporučení penzijní společnosti trvá na jiné než doporučené strategii spoření, poučí jej penzijní společnost o rizicích spojených s touto volbou a účastníkovi v jeho volbě na jeho výslovný souhlas vyhoví. Pokud účastník odmítne poskytnutí nezbytných informací dle zákona o doplňkovém penzijním spoření nebo poskytne penzijní společnosti informace neúplné, nepřesné nebo nepravdivé, penzijní společnost poučí účastníka o tom, že takový postoj jí neumožní vyhodnotit, zda uzavření smlouvy o doplňkovém penzijním spoření nebo jím vybraná strategie spoření odpovídá cílům účastníka v rámci doplňkového penzijního spoření, jeho odborným znalostem nebo zkušenostem potřebným pro pochopení souvisejících rizik, a může účastníkovi doporučit stát se účastníkem pro něj vhodnějšího účastnického fondu. Pokud účastník trvá na uzavření smlouvy a na své volbě strategie spoření, penzijní společnost mu vyhoví. Poměr hodnoty vložených prostředků v jednotlivých účastnických fondech v rámci sjednané strategie spoření se může lišit v závislosti na vývoji hodnoty penzijních jednotek jednotlivých účastnických fondů. Účastník má právo měnit strategii spoření. Při změně strategie spoření se užije obdobně ustanovení o strategii spoření dle tohoto článku. Strategie spoření nezaručuje zisk v rámci investování v příslušných účastnických fondech a může skončit také ztrátou. Pokud o to účastník písemně požádá, nemusí být jeho prostředky převedeny do povinného konzervativního fondu nebo do jiného účastnického fondu nebo mohou být umístěny jiným způsobem. Penzijní společnost takové žádosti účastníka vždy vyhoví. Penzijní společnost však nemůže přijmout takovouto žádost účastníka dříve než 60 dnů přede dnem převodu.
Článek 12 Nárok na dávky z doplňkového penzijního spoření 1. 2.
2
Nárok na dávku z doplňkového penzijního spoření vzniká dnem splnění podmínek stanovených smlouvou a těmito smluvními podmínkami. Prostředky účastníka se použijí na výplatu těchto dávek DPS: a) starobní penze na určenou dobu, b) invalidní penze na určenou dobu, c) jednorázové vyrovnání, B-140 SP PS 1013
3.
4. 5.
6.
7.
8. 9.
d) odbytné, e) úhrada jednorázového pojistného pro doživotní penzi, nebo f) úhrada jednorázového pojistného pro penzi na přesně stanovenou dobu s přesně stanovenou výší důchodu. Dávky DPS se vyplácejí na základě písemné žádosti účastníka nebo určené osoby nebo dědice. Účastník je oprávněn požádat o výplatu dávky kdykoliv po vzniku nároku na dávku. Dávky uvedené v odstavci 2 a), 2 b), 2 e) a 2 f) tohoto článku náleží pouze účastníkovi. Nárok na dávky uvedené v odstavci 2 a), 2 e) a 2 f) tohoto článku vzniká při: a) dosažení věku účastníka, který je o 5 let nižší než věk potřebný pro vznik nároku na starobní důchod dle § 32 zákona o důchodovém pojištění, a b) trvání spořicí doby v délce 60 kalendářních měsíců. Nárok na jednorázové vyrovnání vzniká při: a) dosažení věku potřebného pro vznik nároku na starobní důchod dle § 32 zákona o důchodovém pojištění, b) trvání spořicí doby v délce nejméně 60 kalendářních měsíců. Nárok na invalidní penzi na určenou dobu vzniká při: a) pobírání invalidního důchodu pro invaliditu třetího stupně z důchodového pojištění a b) trvání spořicí doby nejméně 36 kalendářních měsíců. Při stanovení věku pro výplatu dávky podle odst. 2 a), 2 c), 2 e) a 2 f) tohoto článku se u žen postupuje stejně jako u mužů stejného data narození. Dozví-li se penzijní společnost o úmrtí účastníka, bude penzijní společnost informovat nejpozději do dvou měsíců určenou osobu uvedenou ve smlouvě o doplňkovém penzijním spoření o jejích právech vyplývajících z doplňkového penzijního spoření zemřelého účastníka. Penzijní společnost tak neučiní, pokud zemřelý účastník neuvedl adresu místa pobytu určené osoby v České republice nebo její bydliště mimo území České republiky.
5.
6.
Článek 15 Výplata invalidní penze na určenou dobu 1.
2. 3.
4.
2.
3.
1.
Nárok na výplatu dávky doplňkového penzijního spoření vzniká splněním podmínek stanovených pro vznik nároku na dávku podle článku 12 a doručením písemné žádosti o výplatu dávky doplňkového penzijního spoření do sídla penzijní společnosti na předepsaném formuláři. Určená osoba doloží svůj nárok úmrtním listem zemřelého účastníka nebo předložením rozhodnutí soudu o prohlášení účastníka za mrtvého. Nárok na výplatu invalidní penze doloží účastník listinou prokazující přiznání invalidního důchodu. Nárok na výplatu dávek dědicům se doloží pravomocným rozhodnutím soudu o potvrzení nebo vypořádání dědictví. Pokud účastníkům nebo určeným osobám vznikl nárok na dávku doplňkového penzijního spoření a tito nemají trvalý pobyt na území České republiky a nemají ani bydliště na území žádného členského státu Evropské unie, bude jim penzijní společnost na jejich žádost vyplácet dávku do ciziny ve výši a ve lhůtách stanovených smlouvou. Dávky vyplácené mimo území České republiky jsou sníženy o přímé náklady na jejich výplatu. Smluvní strany si sjednávají, že dávka se považuje za vyplacenou okamžikem jejího odepsání z bankovního účtu účastnického fondu. Penzijní společnost vyplácí dávky doplňkového penzijního spoření na adresu nebo na účet banky dle žádosti o výplatu dávky na předepsaném formuláři. Podpis na této žádosti musí být úředně ověřen. Dávky vyplácené na adresu jsou zasílány do vlastních rukou a snižují se o přímé náklady na jejich výplatu. Na oznámení o změně adresy nebo bankovního účtu se užijí obdobné podmínky jako pro žádost o výplatu. Oznámení spolu s potvrzením o jeho přijetí penzijní společností tvoří neoddělitelnou součást smlouvy.
2.
3.
4.
Článek 14 Výplata starobní penze na určenou dobu 1.
2.
3.
4.
5.
Penzijní společnost vyplácí starobní penzi na určenou dobu buď ve splátkách v určené výši, nebo v určeném počtu splátek, a to až do vyčerpání prostředků účastníka. Penzijní společnost vyplácí dávky nejpozději k poslednímu dni kalendářního měsíce sjednaného období výplaty dávky. Období výplaty dávky je měsíční nebo čtvrtletní, je-li výše splátky minimálně 500 Kč, jinak je období výplaty roční. Pokud součet všech prostředků, z nichž se penze vypočítá, neodpovídá roční penzi ve výši minimálně 500 Kč, penzijní společnost vyplatí místo penze jednorázové vyrovnání. Účastník v žádosti o výplatu starobní penze určí dobu nebo výši splátek tak, aby předpokládaná doba výplaty dávek trvala nejméně 3 roky nebo nejméně 2 roky v případě dávky splňující podmínky dle odst. 4 tohoto článku. V žádosti o dávku splňující podmínky dle odst. 4 tohoto článku účastník uvede zdravotní pojišťovnu, u které je pojištěn podle zákona o veřejném zdravotním pojištění. Účastník sdělí bez zbytečného odkladu penzijní společnosti změnu zdravotní pojišťovny, pokud k ní dojde během doby výplaty dávky podle odst. 4 tohoto článku. Účastník může i opakovaně požádat na předepsaném formuláři o pozastavení výplaty dávky. To neplatí, je-li předmětem žádosti starobní penze na určenou dobu. Účastník v žádosti stanoví dobu, na kterou se výplata dávky pozastaví, avšak tato nesmí být kratší než tři měsíce. Podání žádosti o pozastavení výplaty dávky je podmíněno zaplacením poplatku dle platného sazebníku poplatků. Penzijní společnost oznámí účastníkovi, zdravotní pojišťovně a České správě sociálního zabezpečení nejpozději v den vyplacení první splátky datum zahájení vyplácení starobní penze na určenou dobu a nejpozději v den vyplacení poslední splátky datum ukončení vyplácení starobní penze na určenou dobu, jestliže v době započetí vyplácení starobní penze na určenou dobu: a) splátka činí alespoň 30 % průměrné mzdy v národním hospodářství vyhlašované Ministerstvem práce a sociálních věcí v souladu se zákonem upravujícím zaměstnanost za kalendářní rok předcházející kalendářnímu roku, v němž započalo vyplácení starobní penze na určenou dobu, b) došlo ke sjednání výplaty měsíčních splátek v neklesající výši bez možnosti výplatu přerušit nebo pozastavit a c) výplata splátek je rozvržena tak, že skončí nejdříve dosažením důchodového věku příjemce potřebného pro vznik nároku na starobní důchod dle zákona o důchodovém pojištění sníženého o tři roky. B-140 SP PS 1013
Penzijní společnost vyplácí invalidní penzi na určenou dobu buď ve splátkách v určené výši, nebo v určeném počtu splátek, a to až do vyčerpání prostředků účastníka. Penzijní společnost vyplácí dávky nejpozději k poslednímu dni kalendářního měsíce sjednaného období výplaty dávky. Období výplaty dávky je měsíční nebo čtvrtletní, je-li výše splátky minimálně 500 Kč, jinak je období výplaty roční. Pokud součet všech prostředků, z nichž se penze vypočítá, neodpovídá roční penzi ve výši minimálně 500 Kč, penzijní společnost vyplatí místo penze jednorázové vyrovnání. Účastník v žádosti o výplatu invalidní penze určí dobu nebo výši splátek tak, aby předpokládaná doba výplaty dávek trvala nejméně 3 roky. Účastník může i opakovaně požádat na předepsaném formuláři o pozastavení výplaty dávky. Účastník v žádosti stanoví dobu, na kterou se výplata dávky pozastaví, avšak tato nesmí být kratší než tři měsíce. Podání žádosti o pozastavení výplaty dávky je podmíněno zaplacením poplatku dle platného sazebníku poplatků. Výše vyplácené dávky představuje hodnotu prostředků účastníka stanovenou v souladu se zákonem o DPS postupem uvedeným v článku 22 odst. 6 těchto smluvních podmínek.
Článek 16 Jednorázové vyrovnání
Článek 13 Výplata dávky doplňkového penzijního spoření 1.
V případě, že prostředky účastníka v průběhu vyplácení již nedostačují k výplatě splátky podle odst. 4 tohoto článku, penzijní společnost vyplatí zbývající prostředky účastníka v termínu pro výplatu nejbližší splátky. Výše vyplácené dávky představuje hodnotu prostředků účastníka stanovenou v souladu se zákonem o DPS postupem uvedeným v článku 22 odst. 6 těchto smluvních podmínek.
Jednorázové vyrovnání a) náleží účastníkovi, pokud mu z určené části prostředků nebyla zahájena výplata dávky podle článku 12, odst. 2 a), 2 b), 2 e) a 2 f) těchto smluvních podmínek. Účastník může zvolit kombinaci výplaty jednorázového vyrovnání a jiné dávky vyjma odbytného, b) náleží určené osobě, pokud účastník zemřel po dni, ke kterému mu vznikl nárok na jakoukoliv dávku vyjma odbytného, avšak před jejím vyplacením, nebo pokud účastník zemřel a starobní nebo invalidní penze na určenou dobu mu již byla vyplácena; v takovém případě má určená osoba nárok na jednorázové vyrovnání ve výši odpovídající dosud nevyplacené části prostředků zemřelého účastníka, c) stává se předmětem dědictví, neurčí-li účastník pro případy uvedené výše určenou osobu. Pokud vznikne nárok na jednorázové vyrovnání a účastník doručí písemnou žádost o jeho výplatu, penzijní společnost vyplatí jednorázové vyrovnání do konce kalendářního čtvrtletí bezprostředně následujícího po měsíci, na který byl poslední příspěvek účastníka zaplacen. V případě vzniku nároku na jednorázové vyrovnání určené osobě nebo dědici vyplatí penzijní společnost jednorázové vyrovnání do jednoho měsíce ode dne doručení písemné žádosti, pokud je prokázána smrt účastníka úmrtním listem nebo prohlášením soudu. Účastníkovi, kterému vznikl nárok na jednorázové vyrovnání a který před podáním žádosti o jeho výplatu přerušil placení příspěvků účastníka, vyplatí penzijní společnost jednorázové vyrovnání do jednoho měsíce ode dne doručení písemné žádosti o jeho výplatu na předepsaném formuláři. Výše vyplácené dávky představuje hodnotu prostředků účastníka stanovenou v souladu se zákonem o DPS postupem uvedeným v článku 22 odst. 6 těchto smluvních podmínek.
Článek 17 Odbytné 1.
2.
3.
Nárok na odbytné vzniká a) účastníkovi v případě zániku doplňkového penzijního spoření dohodou nebo výpovědí, pokud spořicí doba trvala alespoň 24 kalendářních měsíců a nedošlo k převodu prostředků účastníka k jiné penzijní společnosti, b) účastníkovi v případě zrušení účastnického fondu, ledaže došlo k převodu prostředků účastníka do jiného účastnického fondu, c) určené osobě, pokud účastník zemřel a zemřelému účastníkovi vznikl nárok na odbytné, přičemž pokud účastník nestanovil určenou osobu, stává se odbytné předmětem dědictví. O odbytné lze požádat až uplynutím výpovědní doby. Penzijní společnost vyplatí odbytné do jednoho měsíce ode dne doručení žádosti oprávněné osoby (tj. účastníka/určené osoby/dědice) výplatu odbytného. Pokud žádost účastníka o odbytné bude doručena současně s výpovědí smlouvy, tedy před datem zániku smlouvy, vyplatí penzijní společnost odbytné do jednoho měsíce ode dne zániku smlouvy. Výše odbytného představuje hodnotu prostředků účastníka ke dni zániku závazků ze smlouvy o doplňkovém penzijním spoření, nebo ke dni doručení výpovědi, po odečtení poskytnutých státních příspěvků, stanovenou v souladu se zákonem o DPS postupem uvedeným v článku 22 odst. 6 těchto smluvních podmínek.
Článek 18 Úhrada jednorázového pojistného pro doživotní penzi 1.
2.
3
Penzijní společnost písemně sdělí každému účastníkovi na jeho žádost, jaká je aktuální hodnota prostředků účastníka ke dni doručení jeho žádosti, pokud žádá účastník o úhradu jednorázového pojistného pro doživotní penzi. Sjedná-li se doživotní penze, musí být výplata důchodu stanovena v pravidelných peněžitých splátkách v neklesající výši, které musí být vypláceny doživotně alespoň čtyřikrát za kalendářní rok. verze 010
3. 4.
5.
6.
7.
Účastník je povinen penzijní společnosti předložit bez zbytečného odkladu platnou pojistnou smlouvu uzavřenou s pojišťovnou za účelem výplaty této dávky. V případě, že předložená pojistná smlouva nesplňuje podmínky stanovené v odst. 2 tohoto článku, je penzijní společnost povinna tuto skutečnost oznámit účastníkovi do 5 pracovních dnů od jejího předložení. Penzijní společnost uhradí jednorázové pojistné na základě předložení uzavřené pojistné smlouvy, která splňuje podmínky stanovené v odst. 2 tohoto článku, na účet pojišťovny uvedený v pojistné smlouvě, a to nejpozději do konce kalendářního měsíce bezprostředně následujícího po kalendářním měsíci, ve kterém byla pojistná smlouva doručena penzijní společnosti. Případný doplatek státního příspěvku pošle penzijní společnost neprodleně po jeho obdržení účastníkovi způsobem uvedeným v žádosti o dávku. Výše vyplácené dávky představuje hodnotu prostředků účastníka stanovenou v souladu se zákonem o DPS postupem uvedeným v článku 22 odst. 6 těchto smluvních podmínek. Jestliže je doživotní penze vyplácena: a) tak, že první splátka činí alespoň 30 % průměrné mzdy v národním hospodářství vyhlašované MPSV podle zákona upravujícího zaměstnanost za kalendářní rok předcházející kalendářnímu roku, v němž započalo vyplácení doživotní penze a b) v neklesající výši měsíčně bez možnosti výplatu přerušit nebo pozastavit. Plní oznamovací povinnost ohledně této dávky vůči účastníkovi, zdravotní pojišťovně, u které je pojištěn podle zákona o veřejném zdravotním pojištění, i ČSSZ pojišťovna, se kterou účastník uzavřel pojistnou smlouvu podle odst. 2 tohoto článku. Splňuje-li účastník podmínky pro výplatu doživotní penze podle odst. 7 tohoto článku, sdělí účastník pojišťovně při uzavření pojistné smlouvy podle odst. 2 tohoto článku zdravotní pojišťovnu, u které je pojištěn podle zákona o veřejném zdravotním pojištění. Dojde-li ke změně zdravotní pojišťovny, sdělí účastník pojišťovně tuto skutečnost bez zbytečného odkladu.
3. 4.
Článek 21 Převod prostředků do účastnických fondů jiné penzijní společnosti 1.
2.
3. 4.
2.
3. 4.
5.
6.
7.
1.
2.
3. 4.
Penzijní společnost písemně sdělí každému účastníkovi na jeho žádost, jaká je aktuální hodnota prostředků účastníka ke dni doručení jeho žádosti, pokud žádá účastník o úhradu jednorázového pojistného pro penzi na přesně stanovenou dobu s přesně stanovenou výší důchodu. Doba výplaty důchodu v dohodnuté přesně stanovené výši musí trvat nejméně 3 roky, nebo nejméně 2 roky v případě, že tato dávka splňuje podmínky uvedené v odst. 7 tohoto článku. Účastník je povinen penzijní společnosti předložit bez zbytečného odkladu platnou pojistnou smlouvu uzavřenou s pojišťovnou za účelem výplaty této dávky. V případě, že předložená pojistná smlouva nesplňuje podmínky stanovené v odst. 2 tohoto článku, je penzijní společnost povinna tuto skutečnost oznámit účastníkovi do 5 pracovních dnů od jejího předložení. Penzijní společnost uhradí jednorázové pojistné na základě předložení uzavřené pojistné smlouvy, která splňuje podmínky stanovené v odst. 2 tohoto článku, na účet pojišťovny uvedený v pojistné smlouvě, a to nejpozději do konce kalendářního měsíce bezprostředně následujícího po kalendářním měsíci, ve kterém byla pojistná smlouva doručena penzijní společnosti. Případný doplatek státního příspěvku pošle penzijní společnost neprodleně po jeho obdržení účastníkovi způsobem uvedeným v žádosti o dávku. Výše vyplácené dávky představuje hodnotu prostředků účastníka stanovenou v souladu se zákonem o DPS postupem uvedeným v článku 22 odst. 6 těchto smluvních podmínek. Jestliže je penze na přesně stanovenou dobu s přesně stanovenou výší důchodu vyplácena: a) tak, že první splátka činí alespoň 30 % průměrné mzdy v národním hospodářství vyhlašované MPSV podle zákona upravujícího zaměstnanost za kalendářní rok předcházející kalendářnímu roku, v němž započalo vyplácení doživotní penze, b) v neklesající výši měsíčně bez možnosti výplatu přerušit nebo pozastavit a c) výplata splátek je rozvržena tak, že skončí nejdříve dosažením důchodového věku příjemce potřebného pro vznik nároku na starobní důchod dle zákona o důchodovém pojištění sníženého o tři roky. Plní oznamovací povinnost ohledně této dávky vůči účastníkovi, zdravotní pojišťovně, u které je pojištěn podle zákona o veřejném zdravotním pojištění, i ČSSZ pojišťovna, se kterou účastník uzavřel pojistnou smlouvu podle odst. 2. tohoto článku. Splňuje-li účastník podmínky pro výplatu penze na přesně stanovenou dobu s přesně stanovenou výší důchodu podle odst. 7 tohoto článku, sdělí účastník pojišťovně při uzavření pojistné smlouvy podle odst. 2 tohoto článku zdravotní pojišťovnu, u které je pojištěn podle zákona o veřejném zdravotním pojištění. Dojde-li ke změně zdravotní pojišťovny, sdělí účastník pojišťovně tuto skutečnost bez zbytečného odkladu.
5.
6.
7.
2.
1.
2.
3.
Prostředky účastníka lze převést z transformovaného fondu do účastnických fondů téže penzijní společnosti, a to na základě uzavření smlouvy o doplňkovém penzijním spoření s penzijní společností a ukončení smlouvy o penzijním připojištění se státním příspěvkem vedené u téže penzijní společnosti, která tento transformovaný fond spravuje. Takový převod prostředků účastníka je bezplatný. Při převodu prostředků účastníka z transformovaného fondu do účastnického fondu je penzijní společnost povinna zaevidovat převáděné prostředky dle rozdělení na příspěvky účastníka, příspěvky poskytnuté zaměstnavatelem, státní příspěvky a podíly na výnosech hospodaření transformovaného fondu dle zákona o doplňkovém penzijním spoření. Původně vedené příspěvky třetích osob se zaevidují pod příspěvky účastníka s výjimkou příspěvků zaměstnavatele, které se i nadále vedou odděleně. verze 010
Pro každého účastníka nebo jiného příjemce dávky spravuje penzijní společnost osobní penzijní účet. Zde eviduje prostředky účastníka a penzijní jednotky účastníka v jednotlivých účastnických fondech. Osobní penzijní účet obsahuje peněžní podúčet a majetkový podúčet. Na těchto podúčtech eviduje penzijní společnost položky dle zákona o doplňkovém penzijním spoření. Penzijní jednotka představuje podíl na majetku v účastnickém fondu. Měnou penzijní jednotky je česká koruna. Penzijní jednotka se určuje s přesností na čtyři desetinná místa. Metodika výpočtu aktuální hodnoty penzijní jednotky a jeho frekvence je stanovena ve statutech účastnických fondů. Ke dni připsání prostředků účastníka na účet účastnického fondu připíše penzijní společnost na majetkový podúčet počet penzijních jednotek odpovídající podílu hodnoty připsaných prostředků a aktuální hodnoty penzijní jednotky účastnického fondu a zároveň z peněžního podúčtu odepíše peněžitou částku odpovídající počtu připsaných penzijních jednotek vynásobenou aktuální hodnotou penzijní jednotky účastnického fondu. Penzijní společnost odepíše z majetkového podúčtu penzijní jednotky a zároveň na peněžní podúčet účastníka připíše peněžitou částku odpovídající počtu odepsaných penzijních jednotek vynásobenou aktuální hodnotou penzijní jednotky účastnického fondu, a to ke dni a) doručení žádosti o výplatu dávky, b) doručení výpovědi, c) doručení žádosti o převod prostředků účastníka k jinému účastnickému fondu téže penzijní společnosti, d) zániku doplňkového penzijního spoření určeného v dohodě účastníka a penzijní společnosti, e) výplaty splátky starobní nebo invalidní penze na určenou dobu, f) k němuž se penzijní společnost dozvěděla o povinnosti vrátit Ministerstvu financí státní příspěvek, g) rozhodnutí penzijní společnosti o výplatě neoprávněně zaslaných peněžních prostředků. Požádá-li Účastník o výplatu dávky starobní penze na určenou dobu nebo invalidní penze na určenou dobu, rozumí se dnem výplaty splátky ve smyslu odst. 6 a 6 e) tohoto článku (tj. ve smyslu určení hodnoty penzijní jednotky) den, který nastane čtvrtý pracovní den před dnem splatnosti sjednaným v článku 14 a 15 těchto smluvních podmínek.
Článek 23 Povinnosti penzijní společnosti při obhospodařování majetku v účastnických fondech
Článek 20 Převzetí peněžních prostředků z transformovaného fondu penzijní společnosti 1.
Prostředky účastníka lze převést k jiné penzijní společnosti v případě, že doplňkové penzijní spoření zaniklo dohodou nebo uplynutím výpovědní doby. To neplatí v případě, že účastníkovi před zánikem DPS vznikl nárok na jednorázové vyrovnání. Prostředky účastníka převede penzijní společnost k písemné žádosti účastníka do 1 měsíce ode dne zániku doplňkového penzijního spoření. Účastník doloží penzijní společnosti souhlas druhé penzijní společnosti, ke které mají být prostředky účastníka převedeny. Žádost o převod prostředků je podmíněna zaplacením poplatku podle statutu příslušného účastnického fondu, z kterého se prostředky účastníka převádí, pokud statut takový poplatek stanoví. Spořicí doba se účastníkovi při převodu prostředků k jiné penzijní společnosti započítává. Výše převáděných prostředků představuje hodnotu prostředků účastníka stanovenou v souladu se zákonem o DPS postupem uvedeným v článku 22 odst. 6 těchto smluvních podmínek.
Článek 22 Penzijní jednotka, osobní penzijní účet
Článek 19 Úhrada jednorázového pojistného pro penzi na přesně stanovenou dobu s přesně stanovenou výší důchodu 1.
Spořicí doba se účastníkovi při převodu prostředků z transformovaného fondu započítává. Výše převáděných prostředků představuje hodnotu prostředků účastníka stanovenou v souladu se zákonem o DPS postupem uvedeným v článku 22 odst. 6 těchto smluvních podmínek.
4.
4
Penzijní společnost převede prostředky Účastníka nejpozději 5 let před vznikem nároku na dávku podle článku 12 odst. 1 a), 1 e) a 1 f) těchto smluvních podmínek do povinného konzervativního fondu penzijní společnosti. Po tomto převodu jsou příspěvky účastníka, příspěvky zaměstnavatele a státní příspěvky umisťovány pouze do povinného konzervativního fondu penzijní společnosti. Po dobu výplaty dávky podle článku 12 odst. 1 a) nebo 1 b) těchto smluvních podmínek musí být všechny prostředky účastníka umístěny v povinném konzervativním fondu penzijní společnosti. Penzijní společnost písemně informuje účastníka nejpozději 60 dnů přede dnem převodu jeho prostředků o skutečnostech podle odst. 1 a 2 tohoto článku a o možnosti převést jeho prostředky do jiného účastnického fondu penzijní společnosti podle odst. 4 tohoto článku a o rizicích spojených s takovým rozhodnutím. Účastník může penzijní společnost písemně požádat o to, aby jeho prostředky nebyly převedeny do povinného konzervativního fondu penzijní společnosti podle odst. 1 tohoto článku, nebo aby byly převedeny do jiného účastnického fondu penzijní společnosti. Účastník může penzijní společnost písemně požádat o to, aby jeho prostředky nebyly umístěny v povinném konzervativním fondu penzijní společnosti podle odst. 2 tohoto článku, nebo aby byly umístěny v jiném účastnickém fondu penzijní společnosti. Penzijní společnost těmto žádostem vždy vyhoví. Penzijní společnost nemůže přijmout žádost účastníka podle věty první dříve než 60 dnů přede dnem převodu podle odst. 1 tohoto článku.
B-140 SP PS 1013
5.
2.
Penzijní společnost je povinna obhospodařovat majetek v účastnických fondech za nejlepších podmínek, přičemž s přihlédnutím k povaze způsobu investování účastnického fondu, povaze a vlastnostem investičního nástroje, který má být předmětem transakce, jakož i k povaze převodních míst na nichž lze transakci s investičním nástrojem provést.
Článek 28 Oddělitelnost Pokud se nějaký článek smlouvy o doplňkovém penzijním spoření, smluvních podmínek nebo Sazebníku poplatků penzijní společnosti stane neplatným nebo neúčinným, platí, že je plně oddělitelný od ostatních článků daného dokumentu. Ostatní články těchto dokumentů zůstávají v takovémto případě nadále v plné platnosti a účinnosti.
Článek 24 Komunikace s účastníkem 1. 2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
Penzijní společnost při komunikaci s účastníkem nesmí používat nejasné, nepravdivé, zavádějící nebo klamavé informace. Penzijní společnost uveřejňuje ve lhůtách a periodicitě stanovených prováděcím právním předpisem na internetových stránkách penzijní společnosti informace o každém účastnickém fondu penzijní společnosti, který obhospodařuje, nejméně však: a) aktuální hodnotu penzijní jednotky účastnického fondu penzijní společnosti, b) aktuální hodnotu fondového vlastního kapitálu účastnického fondu penzijní společnosti, c) aktuální celkový počet penzijních jednotek evidovaných na osobních penzijních účtech všech Účastníků ve vztahu k tomuto účastnickému fondu penzijní společnosti, d) informace o skladbě majetku a struktuře investičních nástrojů v majetku v účastnickém fondu penzijní společnosti a e) informace o výsledku hospodaření účastnického fondu penzijní společnosti. Výroční zprávy, pololetní zprávy a pololetní zprávy za každý obhospodařovaný účastnický fond penzijní společnosti za poslední tři účetní období, jsou veřejně přístupné v sídle penzijní společnosti a na internetových stránkách penzijní společnosti. Penzijní společnost poskytne tyto zprávy účastníkovi na žádost bez zbytečného odkladu a bezplatně rovněž elektronicky nebo v listinné podobě za náhradu účelně vynaložených nákladů. Penzijní společnost zasílá účastníkovi nebo jinému příjemci dávky bezplatný výpis za kalendářní rok. Výpis zasílá do jednoho měsíce po skončení kalendářního roku. Dojde-li k převodu prostředků účastníka k jiné penzijní společnosti, zasílá účastníkovi mimořádný bezplatný výpis bez zbytečného odkladu. Penzijní společnost zasílá účastníkovi nebo jinému příjemci dávky na požádání kdykoliv do 15 pracovních dnů od doručení písemné žádosti na předepsaném formuláři mimořádný výpis. Takový mimořádný výpis zaslaný na žádost je podmíněn zaplacením poplatku dle platného sazebníku poplatků. Písemnosti se účastníkům doručují na jimi naposledy penzijní společnosti oznámenou korespondenční adresu. Pokud to není vyloučeno právními předpisy lze se souhlasem účastníka písemnosti jemu určené doručovat i na poslední penzijní společnosti oznámenou emailovou adresu účastníka, nebo umístěním písemností na osobní účet účastníka prostřednictvím elektronické služby AEGON Online (online.aegon. cz) zabezpečované společností AEGON Pojišťovna, a.s. ve spolupráci s penzijní společností (dále jen „elektronické doručování písemností“). Účastník může aktivovat nebo deaktivovat elektronické doručování písemností prostřednictvím elektronické služby AEGON Online dle pokynů penzijní společnosti. Účastník bude o elektronickém doručování písemnosti penzijní společností vhodným způsobem informován, a to zejména prostřednictvím SMS zprávy zaslané na číslo mobilního telefonu pro autorizaci účastníka. Podmínky používání elektronické služby AEGON Online jsou uvedeny v příloze těchto smluvních podmínek. Písemná podání účastníků nabývají účinnosti dnem jejich doručení druhé straně. Pokud nejsou písemnosti penzijní společnosti doručeny účastníkovi z důvodu odmítnutí převzetí účastníkem, považují se za doručené dnem, kdy bylo přijetí písemností odmítnuto. Bylo-li doručované písemné podání uloženo a adresát si je v úložní době 10 dnů nevyzvedl, považuje se písemné podání za doručené posledním dnem úložní lhůty, i když se adresát o uložení písemnosti nedozvěděl. Bylo-li doručované písemné podání vráceno penzijní společnosti z důvodu, že podání je nedoručitelné, považuje se písemné podání za doručené dnem vrácení zásilky poštovním doručovatelem, i když se adresát o nedoručení písemnosti nedozvěděl. V případě elektronického doručování písemností penzijní společnosti se písemnosti považují za doručené: a) dnem jejich odeslání na poslední penzijní společnosti oznámenou emailovou adresu účastníka, pokud se písemnost nevrátila jako nedoručitelná, b) nebo dnem jejich umístění na osobní účet účastníka prostřednictvím elektronické služby AEGON Online. Totožnost účastníka nebo určené osoby musí být ověřena obecním úřadem, notářem, držitelem poštovní licence nebo osobou k tomu zmocněnou penzijní společností nebo jiným způsobem, který penzijní společnost umožňuje, v případě: a) uzavření smlouvy, b) podání žádosti o změnu určených osob a jejich podílu na dávce, c) podání výpovědi smlouvy o doplňkovém penzijním spoření, d) podání žádosti o výplatu dávky, e) v dalších případech, kdy to výslovně požaduje zákon nebo na základě písemné žádosti penzijní společnosti.
Článek 29 Neposkytnutí služby Penzijní společnost si vyhrazuje právo neposkytnout příslušnou službu zejména v případech, kdy by mohlo dojít k porušení platných právních předpisů, včetně opatření České národní banky. Totéž platí v případě, že penzijní společnosti není znám původ peněžních prostředků, účel platby nebo nebyly vyvráceny všechny znaky podezřelého obchodu podle zákona o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu. Penzijní společnost je oprávněna při komunikaci s účastníkem požadovat ověření identifikačních údajů účastníka. Penzijní společnost je oprávněna neprovést jakýkoliv úkon požadovaný účastníkem do doby ověření oprávněnosti provedení úkonu účastníka.
Článek 30 Zákaz postoupení Bez předchozího souhlasu penzijní společnosti není účastník oprávněn postoupit svá práva či pohledávky za penzijní společností nebo je zastavit.
Článek 31 Započtení Podpisem smlouvy o doplňkovém penzijním spoření účastník uděluje penzijní společnosti souhlas se započtením jakékoliv její splatné, nesplatné i promlčené peněžité pohledávky z jakýchkoli smluvních vztahů s účastníkem proti účastníkovým splatným i nesplatným pohledávkám za penzijní společností, a to i částečně.
Článek 32 Ustanovení závěrečná 1.
Tyto smluvní podmínky jsou nedílnou součástí smlouvy o doplňkovém penzijním spoření. 2. Nedílnou součástí těchto smluvních podmínek jsou Podmínky poskytování a používání elektronických služeb AEGON Online. 3. Penzijní společnost má právo tyto smluvní podmínky jednostranně změnit v nezbytně nutném rozsahu vyvolaném legislativními změnami nebo s cílem poskytnout účastníkovi nové a kvalitnější služby. Na chystanou změnu je penzijní společnost povinna účastníka v dostatečném časovém předstihu upozornit a zpřístupnit upravené znění smluvních podmínek ve veřejných prostorách svých obchodních míst a na internetových stránkách www.aegon.cz. Účastník má právo navrhovanou změnu ve formě písemného oznámení odmítnout. Odmítnutím využívá svého práva smlouvu o doplňkovém penzijním spoření vypovědět. Pokud účastník změnu neodmítne nejpozději v poslední pracovní den před účinností změny, platí, že se změnou souhlasí. 4. Účastník výslovně souhlasí s tím, že penzijní společnost je v mezích platných právních předpisů oprávněna jednostranně změnit Sazebník poplatků penzijní společnosti. Aktuální znění Sazebníku poplatků penzijní společnosti je k dispozici v sídle penzijní společnosti, na obchodních místech penzijní společnosti a na internetových stránkách www.aegon.cz. 5. Změny smluvních podmínek schvaluje představenstvo. 6. Tyto smluvní podmínky nabývají účinnosti dnem 1. dubna 2013. Příloha č. 1
Podmínky poskytování a používání elektronických služeb AEGON Online I. Obsah služby, definice, bezpečnostní předměty 1.
2.
Článek 25 Odměna za správu majetku Penzijní společnost má právo na odměnu za správu majetku v účastnických fondech a na odměnu za zhodnocení majetku v účastnických fondech dle podmínek statutů účastnických fondů.
Článek 26 Rozhodné právo Právní vztahy vyplývající ze smlouvy o doplňkovém penzijním spoření se řídí právem České republiky.
Článek 27 Řešení sporů 1.
Obsahem služby AEGON Online je poskytování elektronických služeb účastníkovi ze strany penzijní společnosti a používání elektronických služeb účastníkem v rozsahu a za podmínek uvedených v těchto podmínkách, jakož i vydání a používání Bezpečnostních předmětů účastníkem v souladu s těmito podmínkami. Penzijní společnost ve spolupráci se společností AEGON Pojišťovna, a.s. jako provozovatelé služby AEGON Online zpřístupní a poskytnou účastníkovi elektronické služby ke smlouvě o doplňkovém penzijním spoření, případně k dalším smlouvám účastníka uzavřeným s jinými společnostmi v rámci koncernu AEGON v České republice prostřednictvím portálu online.aegon.cz, prostřednictvím kontaktního centra penzijní společnosti nebo formou sms zpráv v níže uvedeném rozsahu a za podmínek uvedených v těchto aktuálně platných podmínkách. Povolenými aktivními operacemi se rozumějí právní úkony účastníka uskutečněné prostřednictvím elektronické služby penzijní společnosti AEGON Online na základě provedené autorizace / notifikace účastníka formou zaslaného jednorázového hesla. Zadáním vygenerovaného jednorázového hesla v portálu online.aegon.cz a zaškrtnutím pole nebo stisknutím tlačítka v tomto portálu účastník akceptuje realizaci požadované povolené aktivní operace. Povolenými aktivními operacemi se rozumějí zejména takové právní úkony účastníka, na základě kterých může účastník provádět změny na smlouvě o doplňkovém penzijním spoření.
Elektronická služba AEGON OnLine
Penzijní společnost a účastník se budou primárně snažit o smírné vyřešení veškerých potenciálních sporů vyvstalých z tohoto smluvního vztahu.
B-140 SP PS 1013
V případě nedosažení smíru po pokusu o smír budou spory vyvstalé z tohoto smluvního vztahu řešeny místně a věcně příslušnými soudy České republiky.
5
Bezpečnostní předměty Přihlašovací kód a heslo sms, autorizace / notifikace (jednorázové heslo)
Komunikace se zákazníkem portal online.aegon.cz kontaktní centrum AEGON, sms zprávy (příp. e-mail) verze 010
3.
4.
Účastník bere na vědomí, že nese plnou odpovědnost za Bezpečnostní předměty a SIM kartu mobilního telefonu (resp. telefonního čísla) uvedené v odst. 2 tohoto článku, vydané účastníkovi nebo použité v souvislosti s výstupními informacemi a/nebo s povolenými aktivními operacemi elektronických služeb ke smlouvě o doplňkovém penzijním spoření a závazky vyplývající z jejich používání. Účastník bere na vědomí, že Bezpečnostní předměty (např. heslo) mu budou penzijní společností doručeny na adresu trvalého bydliště nebo korespondenční adresu (uvedenou ve smlouvě o doplňkovém penzijním spoření) bez zbytečného odkladu po uzavření této smlouvy nebo formou sms zprávy, zaslané na autorizační mobil účastníka. Číslo mobilního telefonu pro autorizaci označuje mobilní telefonní číslo účastníka, určené pro autorizaci a notifikaci účastníka při používání služby AEGON Online, uvedené ve formuláři smlouvy o doplňkovém penzijním spoření, uzavřené mezi penzijní společností a účastníkem a potvrzené podpisem účastníka. Účastník ve smlouvě o doplňkovém penzijním spoření prohlásil, že je vlastníkem nebo oprávněným držitelem SIM karty k číslu mobilního telefonu pro autorizaci.
5.
II. Práva a povinnosti 1.
2.
3.
4.
Účastník se zavazuje dbát o to, aby se třetí osoba nemohla obeznámit s Bezpečnostními předměty. Za případné škody, které vzniknou zneužitím Bezpečnostních předmětů nebo SIM karty mobilního telefonu (resp. telefonního čísla), která je používána pro sms autorizaci a notifikaci (prozrazení, zpřístupnění, ztrátu, odcizení apod.) neoprávněnou osobou nenese penzijní společnost žádnou odpovědnost s výjimkou případů, kdy byla o prozrazení, zpřístupnění, ztrátě nebo odcizení Bezpečnostních předmětů nebo SIM karty mobilního telefonu (resp. telefonního čísla), která je používána pro sms autorizaci a notifikaci, účastníkem řádně informována. Účastník se zavazuje bezodkladně oznámit penzijní společnosti prozrazení, zpřístupnění, ztrátu nebo odcizení Bezpečnostních předmětů nebo SIM karty mobilního telefonu (resp. telefonního čísla), která je používána pro sms autorizaci a notifikaci. Účastník se zavazuje bezodkladně oznámit penzijní společnosti ztrátu oprávnění používat SIM kartu mobilního telefonu (resp. telefonní číslo), která je používána pro sms autorizaci a notifikaci a současně je účastník povinen bezodkladně písemně oznámit penzijní společnosti vlastnictví nebo oprávněnou držbu nové SIM karty (resp. telefonního čísla), kterou účastník zamýšlí používat jako číslo mobilního telefonu o autorizaci. Oznámení účastníka o změně mobilního telefonního čísla pro autorizaci musí být učiněno písemně vůči penzijní společnosti. Penzijní společnost se zavazuje zabezpečit přístup účastníka k příslušným výstupním informacím a povoleným aktivním operacím na portálu online.aegon.cz s výjimkou
verze 010
přestávek na technickou údržbu informačního systému penzijní společnosti nebo z důvodu nefunkčnosti portálu online.aegon.cz, způsobenou okolnostmi vylučujícími odpovědnost penzijní společnosti. Penzijní společnost se zavazuje zabezpečit přístup účastníka k příslušným výstupním informacím a povoleným aktivním operacím, realizovaným prostřednictvím kontaktního centra penzijní společnosti v provozní době kontaktního centra penzijní společnosti, přičemž penzijní společnost neodpovídá za případné omezení provozu nebo nefunkčnost klientského centra z důvodu přestávek na technickou údržbu telefonických linek a souvisejících zařízení, jakož i z důvodu okolností vylučujících odpovědnost penzijní společnosti. V případě změn v rozsahu nebo způsobu poskytování elektronických služeb penzijní společnosti se penzijní společnost zavazuje účastníka o této skutečnosti vhodným způsobem informovat, a to zejména prostřednictvím elektronické služby AEGON Online, emailem nebo formou sms zprávy. Poskytování výstupních informací a povolených aktivních operací na portálu online. aegon.cz, prostřednictvím kontaktního centra penzijní společnosti nebo formou sms zpráv je realizováno prostřednictvím veřejných komunikačních linek, přičemž penzijní společnost neodpovídá za jejich zabezpečení, a proto nemůže ovlivnit skutečnost, že účastníkovi případně vznikne újma v důsledku zneužití přenášených dat. Za účelem minimalizace rizika zneužití přenášených dat penzijní společnost účastníkovi doporučuje dodržovat Zásady pro bezpečné užívání elektronické služby AEGON online, které jsou účastníkovi přístupné na internetové stránce penzijní společnosti online.aegon.cz.
III. Závěrečná ustanovení 1.
2.
6
Penzijní společnost si vyhrazuje právo podmínky užívání elektronických služeb jednostranně měnit, a to zejména rozšířit nebo zúžit rozsah povolených aktivních operací a výstupních informací elektronických služeb ke smlouvě o doplňkovém penzijním spoření a rovněž právo měnit výši poplatků za elektronické služby, přičemž tato změna vstupuje v platnost dnem vydání nových podmínek penzijní společnosti. O vydání nových podmínek se penzijní společnost zavazuje účastníka vhodným způsobem informovat, a to zejména umístěním této informace na portálu online.aegon.cz, formou emailové nebo sms zprávy. Tyto podmínky poskytování a používání elektronických služeb AEGON Online jsou oddělitelné od smluvních podmínek pro doplňkové penzijní spoření AEGON Penzijní společnosti, a.s. V případě, že se penzijní společnost dozví o tom, že nastala skutečnost podle čl. II. odst. 1 a 2 těchto podmínek, penzijní společnost si vyhrazuje právo na okamžité zablokování poskytování výstupních informací a povolených aktivních operací účastníkovi.
B-140 SP PS 1013
