SKRIPSI PENYELESAIAN SENGKETA ATAS KREDIT MACET DALAM PERJANJIAN KREDIT PEMILIKAN RUMAH (Studi Kasus Pada PT. Bank Central Asia, Tbk Kantor Cabang Pembantu Boyolali)
Disusun dan Diajukan untuk Melengkapi Tugas-tugas dan Syarat-syarat Guna Mencapai Derajat Sarjana Hukum pada Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta
Disusun Oleh: GUNAWAN JOKO PRIHATMANTO C100120247
FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SURAKARTA 2017
i
MOTTO
“Janganlah kamu bersikap lemah dan janganlah (pula) kamu bersedih hati, padahal kamulah orang-orang yang paling tinggi (derajatnya) jika kamu orang yang beriman.” (QS : Ali ‘Imran:139)
“Wahai orang yang beriman, jadilah kamu orang yang benar-benar menegakkan keadilan, menjadi saksi karena Allah walaupun terhadap dirimu sendiri atau ibu bapak dan kaum kerabatmu. Jika ia kaya ataupun miskin, maka Allah lebih tahu kemaslahatannya. Maka Janganlah kamu mengikuti hawa nafsu karena ingin Menyimpang dari kebenaran. Dan jika kamu memutarbalikkan (kata-kata) atau enggan menjadi saksi, maka sesungguhnya Allah maha mengetahui segala apa yang kamu kerjakan.” (QS : An Nisaa’ : 135)
v
PERSEMBAHAN
Skripsi ini, penulis persembahkan kepada: Yang utama dari segalanya, sembah sujud serta sukur kepada Allah SWT. Taburan cinta dan kasih sayang-Mu telah memberikanku kekuatan, membekaliku dengan ilmu serta cinta. Atas karuniamu serta kemudahan
yang engkau
berikan akhirnya skripsi yang sederhana ini dapat terselesaikan. Sholawat dan salam selalu terlimpahkan keharibaan rasulullah muhammad SAW. Ibunda dan ayahanda tercinta, yang selalu memberi kasih sayang, do`a, nasehat serta dorongan bagi penulis dalam mewujudkan citacita. Keluarga besarku terima kasih atas semangat dan dukungannya serta menghibur selama ini. Teman-temanku semua. Serta para pihak yang mendukung penulisan ini baik secara langsung ataupun tidak langsung
vi
KATA PENGANTAR
Assalamu’alaikum Wr. Wb. Puji syukur kehadirat Allah SWT yang Maha Pengasih serta penyayang yang telah melimpahkan segala nikmat dan karunia-Nya kepada penulis sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini dengan judul: “Penyelesaian Sengketa atas Kredit Macet dalam Perjanjian Kredit Pemilikan Rumah”.Penulis menyadari untuk menyelesaikan penyusunan skripsi ini bukanlah tugas yang mudah, dan terselesaikannya penulisan skripsi ini atas bantuan berbagai pihak. Oleh karena itu, penulis mengucapkan terima kasih banyak kepada: 1. Bapak Dr. Natangsa Surbakti. S.H., M.H.. selaku Dekan Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta, yang telah menyediakan segala sarana dan prasarana sebagai penunjang. 2. Bapak Darsono, SH., MH selaku Pembimbing yang dengan kesabaran dan waktu yang diberikan di tengah kesibukan telah memberikan bimbingan, petunjuk dan arahannya dalam menyusun skripsi ini. 3. Seluruh Bapak-Ibu Dosen Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta, terima kasih banyak atas ilmu dan bimbingannya semoga nanti penulis mampu menerapkan ilmu tersebut di masyarakat pada umumnya. 4. Staff/karyawan Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta, terima kasih atas bantuan dan pelayanan yang diberikan kepada penulis selama ini.
vii
DAFTAR ISI
Halaman HALAMAN JUDUL .................................................................................. i HALAMAN PERSETUJUAN .................................................................... ii HALAMAN PENGESAHAN ..................................................................... iii HALAMAN PERNYATAAN ................................................................... iv HALAMAN MOTTO ................................................................................ v HALAMAN PERSEMBAHAN ................................................................ vi KATA PENGANTAR ............................................................................... vii DAFTAR ISI ............................................................................................... ix ABSTRAK .................................................................................................. xi BAB I PENDAHULUAN ......................................................................... A. Latar Belakang Masalah ................................................................. B. Pembatasan Perumusan Masalah .................................................... C. Tujuan dan Manfaat Penelitian ....................................................... D. Kerangka Pemikiran ........................................................................ E. Metode Penelitian ........................................................................... F. Sistematika Skripsi .........................................................................
1 1 9 9 11 15 19
BAB II TINJAUAN PUSTAKA............................................................... A. Tinjauan Umum tentang Bank.................................... .................... 1. Pengertian Bank .......................................................................... 2. Asas, Fungsi Dan Tujuan Bank............................ ...................... B. Tinjauan Umum tentang Perjanjian Kredit ..................................... 1. Perjanjian Kredit Bank ............................................................... 2. Dasar-dasar Pemberian Kredit Bank........................................... 3. Pihak-pihak Yang Terlibat Dalam Kredit........................... ........ 4. Klausul Dalam Perjanjian Kredit Bank ...................................... C. Tinjauan Umum tentang Kredit Pemilikan Rumah (KPR) ............. 1. Pengertian KPR .......................................................................... 2. Prosedur Pengajuan KPR............................................................
20 20 20 21 23 23 26 32 33 36 36 36
BAB III HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ............................ A. Gambaran Kredit Perumahan................................................ B. Faktor-faktor yang Menyebabkan Pembiayaan KPR Bermasalah pada Bank BCA.................................................................
42 42
ix
58
C. Upaya yang dilakukan Bank BCA Cabang Solo dalam Menghadapi Pembiayaan KPR Bermasalah .............................................................. BAB IV PENUTUP .................................................................................... A. Kesimpulan...................................................................................... B. Saran ............................................................................................. DAFTAR PUSTAKA
x
67 76 76 81
PENYELESAIAN SENGKETA ATAS KREDIT MACET DALAM PERJANJIAN KREDIT PEMILIKAN RUMAH (Studi Kasus Pada PT. Bank Central Asia, Tbk Kantor Cabang Pembantu Boyolali) Gunawan Joko Prihatmanto C100120247 Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta Email:
[email protected]
ABSTRAK Kredit Pemilikan Rumah (KPR) berkembang dengan banyak jenisnya dan permintaannya yang semakin meningkat. Berkembang serta meningkatnya permintaan akan program Kredit Pemilikan Rumah (KPR) juga tidak lepas dari andil para pihak yang terdapat dalam Kredit Pemilikan Rumah (KPR). Di dalam program Kredit Pemilikan Rumah (KPR) terdapat 3 pihak yang terlibat. Para pihak yang terlibat adalah konsumen sebagai pembeli (debitur), pengembang (developer) sebagai penyedia lahan atau rumah, serta bank sebagai kreditur. Secara singkat hubungan para pihak diatas dalam transaksi pengadaan rumah melalui Kredit Pemilikan Rumah (KPR) adalah konsumen (debitur) sebagai pembeli, membeli rumah dengan pengembang (developer) dengan cara membayar uang muka (sebagian dari total harga rumah) sebesar 30% dari harga jual rumah secara keseluruhan, sedangkan sisa 70% konsumen meminjam/kredit melalui bank (kreditor), oleh bank pinjaman/kredit konsumen tersebut kemudian disalurkan/dicairkan kepada pengembang sebagai pelunasan pembelian rumah. Kata Kunci: Permasalahan, Kredit Rumah ABSTRACT Credit (KPR) developed many kinds and the demand is increasing. Develop as well as increased demand for program loans (mortgages) can not be separated from the contribution of the parties contained in the mortgage (KPR). In the program mortgage (KPR) there are three parties involved. The parties involved are the consumer as a buyer (debtor), developers (developers) to provide land or house, as well as the creditor banks. Briefly relationship of the parties on the procurement transactions of the house through a mortgage (KPR) is a consumer (debtor) as a buyer, bought the house with the developer (developer) by way of an advance payment (part of the total price of the house) of 30% of the sale price the whole house, while the remaining 70% of consumers borrow / loan through the bank (creditor), by bank loans / consumer credit is then distributed / disbursed to the developer as a settlement house purchase. Keywords: Problem, Credit, The house
xi
