SKRIPSI
ANALISIS DETERMINAN PEMBAYARAN NONTUNAI (NON CASH PAYMENT) DI BANK ACEH SYARIAH (STUDI KASUS: KOTA BIREUEN)
OLEH
Rika Mahlia 110501063
PROGRAM STUDI EKONOMI PEMBANGUNAN DEPARTEMEN EKONOMI PEMBANGUNAN FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN 2015 i
ABSTRAK ANALISIS DETERMINAN PEMBAYARAN NONTUNAI (NON CASH PAYMENT) DI BANK ACEH SYARIAH (STUDI KASUS: KOTA BIREUEN) Perkembangan teknologi informasi dan inovasi sistem pembayaran mengarah pada penggunaan alat pembayaran yang makin efisien, aman, nyaman dan cepat. Keberhasilan sistem pembayaran akan menunjang perkembangan sistem keuangan dan perbankan. Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui faktor-faktor yang mempengaruhi masyarakat Kota Bireuen untuk menggunakan alat pembayaran nontunai. Penelitian ini menggunakan suatu metode analisis deskriptif melalui pengumpulan data primer berupa kuesioner dengan model skala likert, kuesioner yang disebarkan kepada nasabah Bank Aceh Syariah dengan pengambilan sampel sebanyak 100 orang. Sebelum hasil kuesioner di analisis, dilakukan suatu uji validitas dan realiabilitas dan analisis faktor dengan menggunakan program komputer SPSS 21. Hasil analisis yang diperoleh dari hasil penelitian menyebutkan bahwa faktor-faktor yang mempengaruhi masyarakat Kota Bireuen untuk menggunakan alat pembayaran nontunai yang digunakan oleh peneliti adalah social demografis, finansial, teknologi dan sisi penawaran, dan faktor yang paling mempengaruhi responden terhadap penggunaan alat pembayaran nontunai adalah faktor teknologi. Kata Kunci: Alat pembayaran nontunai, Sosial demografis, Finansial, Teknologi, dan Sisi-penawaran
i
ABSTRACT DETERMINANTS OF NON-CASH PAYMENTS ANALYSIS ON BANK ACEH SYARIAH: CASE STUDY OF BIREUEN The dynamic advances in information and communication technology and innovations in payment systems have ushered in highly secure, efficient, comfortable and faster of using payment instruments. The success of payment system support the development of the financial and banking system. This research is aimed to investigate factors influencing the usage of noncash payment instruments by the Bireuen society This research used a descriptive analysis method by collecting the primary data using Likert scale model survey questionnaires. The questionnaires was distributed among customers of Bank Aceh Syariah and was carried out on a sample of 100 customers. The test of validation and reliability, analyzing factors using SPSS 21 computer program were conducted before analyzing the results of the questionnaires. The results demonstrate factors influencing the usage of non-cash payment instruments by the Bireuen society are social demographics, financial, technology and supply-side,and the most influential factor is technological factor. Key Words: Non-cash payment instruments, Social demographic, Financial, Technology and Supply-side.
ii
KATA PENGANTAR Puji syukur penulis panjatkan kepada Allah SWT Yang Maha Kuasa, dimana atas segala nikmat dan karunia-Nya penulis dapat menyelesaikan penulisan Skripsi guna memenuhi salah satu syarat untuk memperoleh gelar Sarjana Ekonomi pada Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sumatera Utara dengan judul “Analisis Determinan Pembayaran Nontunai (Non Cash Payment) di Bank Aceh Syariah (Studi Kasus Kota Bireuen)”. Dalam kesempatan ini, penulis menyampaikan terimakasih kepada semua pihak yang telah memberikan bantuan dan bimbingan baik moril maupun materil, yaitu kepada: 1. Kedua orang tua tercinta Ayahanda Muhammad Yusuf dan Ibunda Nurlaila, atas semangat dan dukungan, serta kakak dan adik-adik penulis yang selalu memberikan motivasi kepada penulis dalam setiap proses penyusunan skripsi ini. 2. Bapak Prof. Dr. Azhar Maksum, SE., M.Ec., Ak., selaku Dekan Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara. 3. Bapak Wahyu Ario Pratomo, SE.,M.Ec., selaku Ketua Departemen Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara dan Bapak Drs. Syahrir Hakim Nasution, M.Si., selaku Sekretaris Departemen
Ekonomi
Pembangunan
Universitas
Sumatera
Utara.
Universitas Sumatera Utara. 4. Bapak Irsyad Lubis, SE., M.Soc.Sc., Ph.D., selaku Ketua Program Studi S1 Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara
iii
dan Bapak Paidi Hidayat, SE., M.Si., selaku Sekretaris Program Studi S1 Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara. 5. Bapak Haroni Doli Hamoraon, SE., M.Si., selaku dosen pembimbing yang telah banyak meluangkan waktunya dan memberi masukan dari awal sehingga terselesaikannya skripsi ini. 6. Bapak Drs. Rachmad Sumanjaya HSB., M.Si dan Bapak Dr. Rujiman, SE., MA, selaku dosen pembaca dan penilai yang telah meluangkan waktunya dan memberi masukan terhadap skripsi ini. 7. Seluruh Staf pengajar dan Staf pegawai Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara, terutama Departemen Ekonomi Pembangunan. 8. Bapak Pimpinan dan seluruh Karyawan Bank Aceh Syariah Cabang Pembantu Bireuen. 9. Kepada segenap keluarga, sahabat-sahabat terdekat saya dan teman-teman stambuk 2011 Ekonomi Pembangunan yang juga memberikan semangat, doa dan dukungannya kepada penulis. 10. Seluruh responden masyarakat Kabupaten Bireuen yang telah memberikan waktu dan informasi kepada penulis, serta semua pihak yang terlibat dalam setiap penulisan skripsi ini. Akhir kata, penulis berharap semoga hasil penelitian dalam skripsi ini dapat bermanfaat bagi semua pihak. Medan,
April 2014
Penulis, Rika Mahlia 110501063 iv
DAFTAR ISI Halaman ABSTRAK ......................................................................................................... i ABSTRACT ....................................................................................................... ii KATA PENGANTAR ....................................................................................... iii DAFTAR ISI ...................................................................................................... v DAFTAR TABEL ............................................................................................. vii DAFTAR GAMBAR ......................................................................................... viii DAFTAR LAMPIRAN ..................................................................................... ix BAB I
BAB II
BAB III
PENDAHULUAN 1.1 Latar Belakang ........................................................................ 1.2 Perumusan Masalah ................................................................ 1.3 Tujuan dan Manfaat Penelitian ...............................................
1 8 9
TINJAUAN PUSTAKA 2.1 Bank ........................................................................................ 2.1.1 Pengertian Bank .......................................................... 2.1.2 Tujuan Dan Fungsi Bank ............................................ 2.2 Berdirinya Bank Syariah ........................................................ 2.2.1 Sejarah Berdirinya Bank Syariah ............................... 2.2.2 Sejarah Bank Aceh Syariah ........................................ 2.3 Sistem Pembayaran ................................................................. 2.3.1 Pengertian Sistem Pembayaran ................................... 2.3.2 Komponen Sistem Pembayaran .................................. 2.3.3 Perkembangan Sistem Pembayaran ............................ 2.4 Instrumen/Alat Pembayaran ................................................... 2.4.1 Instumen Pembayaran Nontunai ................................. 2.4.2 Hukum Kartu Kredit dan ATM .................................. 2.4.3 Sistem Kerja Kartu Plastik.......................................... 2.5 Kebijakan Moneter ................................................................. 2.5.1 Dasar Hukum APMK dan Uang Elektronik ............... 2.5.2 Syarat-Syarat Sahnya Syariah Card............................ 2.6 Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Perilaku Masyarakat Dalam Menggunakan Instrumen Nontunai ............................. 2.7 Penelitian Terdahulu ............................................................... 2.8 Kerangka Konseptual ..............................................................
26 26 27
METODOLOGI PENELETIAN 3.1 Jenis Penelitian ....................................................................... 3.2 Tempat dan Waktu Penelitian ................................................. 3.3 Definisi Operasional ............................................................... 3.4 Populasi dan Sampel ............................................................... 3.4.1 Populasi .......................................................................
30 30 30 31 31
v
10 10 10 11 11 12 13 13 13 15 17 18 21 22 23 24 25
3.5
3.6
BAB IV
BAB V
3.4.2 Sampel......................................................................... Jenis dan Metode Pengumpulan Data ..................................... 3.5.1 Jenis Data .................................................................... 3.5.2 Metode Pengumpulan data .......................................... Teknik Analisis Data .............................................................. 3.6.1 Alat Analisis Data ....................................................... 3.6.2 Metode Analisis Data .................................................. 3.6.2.1 Statistik Deskriptif ........................................ 3.6.2.2 Uji Validitas .................................................. 3.6.2.3 Uji Realibilitas .............................................. 3.6.2.4 Analisis Faktor ..............................................
HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN 4.1 Gambaran Umum Kabupaten Bireuen .................................... 4.2 Gambaran Umum Bank Aceh Syariah.................................... 4.3 Karakteristik Responden ......................................................... 4.3.1 Usia ............................................................................. 4.3.2 Jenis Kelamin .............................................................. 4.3.3 Pendidikan Terakhir .................................................... 4.3.4 Pekerjaan ..................................................................... 4.3.5 Pendapatan .................................................................. 4.3.6 Pengeluaran ................................................................. 4.3.7 Lama Menjadi Nasabah Di Bank Aceh Syariah ......... 4.3.8 Jenis Alat Pembayaran Nontunai Yang Digunakan Dari Produk Bank Aceh Syariah ................................. 4.4 Uji Validitas dan Realibilitas .................................................. 4.5 Analisis Faktor ........................................................................ 4.6 Hasil Analisis Data ................................................................. 4.6.1 Faktor Sosial Demografis ........................................... 4.6.2 Faktor Finansial .......................................................... 4.6.3 Faktor Teknologi ......................................................... 4.6.4 Faktor Sisi Penawaran.................................................
31 32 32 32 33 34 34 34 35 35 36
37 37 41 41 42 43 44 45 46 47 48 49 51 54 54 56 58 60
KESIMPULAN DAN SARAN 5.1 Kesimpulan ............................................................................. 5.2 Saran .......................................................................................
63 64
DAFTAR PUSTAKA .....................................................................................
66
vi
DAFTAR TABEL No Tabel 1.1 2.1 4.1 4.2 4.3 4.4 4.5 4.6 4.7 4.8 4.9 4.10 4.11 4.12 4.13 4.14 4.15 4.16 4.17
Judul
Halaman
Jumlah M1 dan M2 (Dalam Triliun) ........................................... Perbedaan Cek dan Bilyet ........................................................... Jumlah Penduduk Kabupaten Bireuen Perkecamatan ................. Hasil Uji Validitas dan Uji Reabilitas ......................................... Output KMO dan Bartlett’s Test ................................................. Output Anti-Image Matrices ........................................................ Faktor Kebudayaan Mempengaruhi Keinginan Untuk Menggunakan Transaksi Nontunai .............................................. Tingginya Pendidikan Mempengaruhi Untuk Bertransaksi Nontunai ...................................................................................... Pekerjaan Menentukan Untuk Menggunakan Alat Pembayaran Nontunai ...................................................................................... Jumlah Anggota Keluarga ........................................................... Besarnya Jumlah Pendapatan Mempengaruhi Untuk Menggunakan Alat Pembayaran Nontunai .................................. Terkontrolnya Keuangan............................................................. Proses Pembayaran Yang Lebih Cepat, Praktis/Mudah, Aman, Nyaman dan Membantu Dalam Transaksi.................................. Dapat Menggunakan Mobile Phone, Internet, Komputer Dll..... Dapat Menghemat Biaya............................................................. Daerah Tempat Tinggal ............................................................... Tersedianya Failitas ATM dan Terminal POS (Point Off Sale) .. Kepadatan Penduduk ................................................................... Daya Tarik Yang Ditawarkan Oleh Bank ...................................
vii
6 20 37 50 51 53 54 54 55 56 56 57 58 58 59 60 61 61 62
DAFTAR GAMBAR No Gambar 2.1 2.2 4.1 4.2 4.3 4.4 4.5 4.6 4.7 4.8 4.9 4.10
Judul
Halaman
Sistem Kerja Kartu Plastik .......................................................... Kerangka Konseptual .................................................................. Logo Bank Aceh......................................................................... . Letak Logo Bank Aceh............................................................... . Jumlah Responden Berdasarkan Usia ......................................... Jumlah Responden Berdasarkan Jenis Kelamin .......................... Jumlah Responden Berdasarkan Pendidikan Terakhir ................ Jumlah Responden Berdasarkan Pekerjaan ................................. Jumlah Responden Berdasarkan Pendapatan .............................. Jumlah Responden Berdasarkan Pengeluaran ............................. Jumlah Responden Berdasarkan Lama Menjadi Nasabah Di Bank Aceh Syariah ................................................................. Persentase Respon dan Jenis Alat Pembayaran Nontunai yang Digunakan....................................................................................
viii
23 29 39 40 42 43 44 45 46 47 48 49
DAFTAR LAMPIRAN No Lampiran 1 2 3 4
Judul
Halaman
Kuesioner Penelitian ............................................................... Distribusi Jawaban Responden ............................................... Output Uji Validitas dan Realibilitas melalui SPSS 21 .......... Output Analisis Faktor melalui SPSS 21 ................................
ix
69 73 77 79
