SEKILAS MENGENAI LAYANAN KEUANGAN MIKRO (LAKU MIKRO) DI INDONESIA TANGERANG SELATAN, 17-18 JULI 2017 PEMBEKALAN MAHASISWA KKN UIN SYARIF HIDAYATULLAH JAKARTA
1
61
A. OUTLINE PENGENALAN LAKU MIKRO Pengantar LAKU MIKRO Asuransi Mikro
Laku Pandai Simpanan Pelajar (Simpel)
Emas Mikro Tabungan Emas
Produk LAKU MIKRO
PENGANTAR LAKU MIKRO
A. LATAR BELAKANG LAKU MIKRO Salah satu hal yang melandasi peluncuran LAKU MIKRO (Layanan Keuangan Mikro) oleh OJK adalah kondisi tingginya kontribusi usaha mikro terhadap penyerapan tenaga kerja (98,81%) dan jumlah unit usaha di Indonesia (99,99%), namun hanya mampu menyumbang 35,81% PDB. Hal ini mengindikasikan tingginya gap pendapatan perkapita Indonesia
KONTRIBUSI USAHA TERHADAP PDB ADHB
JUMLAH UNIT UMKM
Usaha Besar
Usaha Menengah 13%
PENYERAPAN TENAGA KERJA Usaha Besar 0%
Mikro
Kecil
Menengah
Besar
3% 4%3%
Usaha Kecil 10% Usaha Besar 41% Usaha Mikro 36%
Kontribusi usaha mikro terhadap PDB baru mencapai 35,81% sehingga memiliki peluang dan potensi untuk terus tumbuh dan berkembang (Kementrian Koperasi dan UMKM, 2012)
UMKM 100%
Jumlah UMKM di Indonesia mencapai 56,53% juta unit, yang pangsanya mencapai 99,99% dari keseluruhan kegiatan usaha di Indonesia
Sumber: Departemen Literasi Inklusi Keuangan Definisi mikro, kecil, dan menengah mengacu pada UU No. 20 Tahun 2008
90%
Dari 56,53 juta unit UMKM tersebut , 55,86 juta unit atau 98,81% merupakan UMKM, yang menyerap 90,12% tenaga kerja di Indonesia
B. LATAR BELAKANG LAKU MIKRO (CONT)
75% Di tahun 2019 Baru 55, 98% masyarakat menengah ke bawah (Golongan C, D, E) yang telah mengakses sektor jasa keuangan, dan baru 18,71% masyarakat menengah ke bawah yang telah well-literate mengenai sektor jasa keuangan. (Sumber: SNLKI OJK, 2013, diolah)
SOLUSI?
C. LATAR BELAKANG LAKU MIKRO (CONT) Untuk itu diperlukan berbagai produk dan jasa keuangan mikro yang sesuai dengan kebutuhan dan daya beli masyarakat menengah ke bawah
Asuransi Mikro
Laku Pandai PRODUK MIKRO GENERIK
Emas Mikro
A. ASURANSI MIKRO
ASURANSI MIKRO
A. ASURANSI MIKRO CIRI-CIRI ASURANSI MIKRO (SMES):
Sederhana mudah dipahami, tanpa survey pendahuluan “Asuransi Mikro Indonesia adalah produk asuransi yang diperuntukan bagi masyarakat berpenghasilan rendah yang sederhana baik fitur dan administrasinya, produknya mudah didapat, dengan harga ekonomis yaitu relatif terjangkau/murah, serta proses penyelesaian pemberian santunannya segera tidak membutuhkan waktu yang lama.” Grand Design Kerangka Asuransi Mikro Indonesia OJK, 2013
Mudah mudah didapat/diperoleh dilingkungan masyarakat umum melalui saluran pemasaran Produk Asuransi Mikro:, minimarket, agen laku pandai dll.
Ekonomis Biaya terjangkau, Uang Pertanggungan Max 24 kali UMP terbesar
Segera Klaim cepat = dokumen klaim maks 4 jenis, klaim dibayar kurang dari 10 hari kerja (sistem santunan)
B. ASURANSI MIKRO vs NON MIKRO Variabel
Asuransi Mikro
Asuransi Non Mikro
Polis
Berbentuk voucher atau sertifikat yang jumlahnya tidak lebih dari 2 lembar
Terdiri dari beberapa lembar bahkan sampai ada yang berbentuk buku
Santunan
Dikemas secara sederhana dan Memiliki ketentuan dan syarat tidak rumit untuk diproses yang sangat luas
Hal Pengecualian
Memiliki sedikit pengecualian
Memiliki banyak pengecualian.
Jumlah Premi
Menetapkan nilai premi dan jumlah pertanggungan yang sama bagi setiap Tertanggung
Menetapkan sesuai dengan kemampuan dan pilihan yang dibuat oleh Tertanggung
Jangka Waktu
Jangka waktu masa berlaku kurang dari 1 tahun
Dapat memiliki jangka waktu kurang atau lebih dari 1 tahun
Distribusi
Dapat dibeli langsung, melalui swalayan, kios-kios, kantor kepala
Dapat diperoleh di kantor cabang asuransi atau melalui agen atau broker
Menyasar pengguna entry level
C. JENIS-JENIS ASURANSI MIKRO
Asuransi Mikro Asuransi Jiwa
Asuransi Kerugian
Asuransi Kesehatan
D. PRODUK-PRODUK ASURANSI MIKRO GENERIK AAJI & AAUI (ASOSIASI)
Si Peci
Asuransi Jiwa yang memberikan santunan duka kepada ahli waris sebesar Rp5.000.000 apabila Tertanggung meninggal dunia karena sakit dan Rp25.000.000 akibat kecelakaan.
Si Bijak
Asuransi Mikro Syariah yang memberikan beberapa jaminan pertanggungan seperti berikut ini: jaminan terhadap risiko meninggal dunia, hilangnya penghasilan karena kebakaran, bencana alam, pencurian, perampokan dll
Warisanku
Memberikan jaminan terhadap risiko meninggal dunia akibat kecelakaan dengan uang santunan duka sebesar Rp10.000.000 untuk ahli waris
Rumahku
Memberikan perlindungan untuk bangunan tempat tinggal dan bangunan usaha mikro terhadap risiko-risiko kerusakan yang terjadi akibat kebakaran, ledakan petir, kejatuhan pesawat, kabut asap, dll *) Produk generik yang distandarisasi oleh AAJI & AAUI
E. ALUR PEMBELIAN ASURANSI MIKRO
F. ALUR KLAIM ASURANSI MIKRO
LAKU PANDAI & SIMPEL
A. LAKU PANDAI & BASIC SAVING ACCOUNT
Laku Pandai disingkat dari Layanan Keuangan Tanpa Kantor dalam Rangka Keuangan Inklusif, yaitu Program Otoritas Jasa Keuangan (OJK) untuk penyediaan layanan perbankan atau layanan keuangan lainnya melalui kerja sama dengan pihak lain (agen bank), dan didukung dengan penggunaan sarana teknologi informasi.
B. LAKU PANDAI AGEN LAKU PANDAI BANK Mini market
Konter HP
Sulit Mengakses
Warnet
Menabung
Warung
Masyarakat Pedesaan
C. KELEBIHAN LAKU PANDAI Mudah di akses
Mendapat bunga/bagi hasil
Tanpa batas min saldo
Mudah dijangkau
Berbiaya rendah Bebas biaya admin bulanan, dan transaksi tertentu
Masyarakat yang belum mengakses industri jasa keuangan di daerah rural
Dijamin LPS
Tanpa batas minimal setor
Biaya Tarik tunai, transfer keluar yang lebih rendah disbanding tabungan reguler
D. PEMBUKAAN REKENING DI AGEN LAKU PANDAI
E. PEMBUKAAN REKENING DI AGEN LAKU PANDAI
F. MENJADI AGEN LAKU PANDAI PERORANGAN
BADAN HUKUM
a. Penduduk setempat b. Memiliki kegiatan di lokasi sebagai sumber penghasilan utama c. Memiliki kemampuan, kredibilitas, reputasi dan integritas
a. Berbadan hokum Indonesia, yang diperkenankan memiliki kegiatan bidang keuangan atau memiliki retail outlet b. Memilikki kegiatan usaha di lokasi c. Memilki TI yang memadai d. Memiliki kemampuan, kredibilitas, reputasi dan integritas
Lulus uji tuntas (due diligence) oleh bank penyelenggara
G. SIMPANAN PELAJAR (SIMPEL)
Simpanan Pelajar (SimPel) adalah tabungan untuk siswa PAUD, TK, SD, SMP, SMA, Madrasah (MI, MTs, MA) atau sederajat yang diterbitkan secara nasional oleh bank-bank di Indonesia, dengan persyaratan mudah dan sederhana serta fitur yang menarik, dalam rangka edukasi dan inklusi keuangan untuk mendorong budaya menabung sejak dini.
Contoh Simpanan Pelajar
H. SIMPANAN PELAJAR MANFAAT SIMPEL Memberi edukasi keuangan tentang produk tabungan. Mendorong budaya gemar menabung.
Melatih pengelolaan keuangan sejak dini.
KELEBIHAN SIMPEL* • Siswa dapat memiliki Tabungan atas nama sendiri. • Setoran awal ringan hanya Rp.5.000,- dan setoran lanjutan minimal Rp.1.000,-. • Tidak dikenakan biaya administrasi rekening. • Siswa SMP s/d SMA atau Sederajat langsung mendapatkan fasilitas Kartu Debit SimPel yang dapat digunakan Siswa untuk transaksi di ATM, di jaringan ATM Link, Bersama, dan Prima • Mendapatkan fasilitas SMS Banking.
*) Dapat berbeda bergantung pada bank penyelenggara
I. SYARAT PEMBUKAAN SIMPANAN PELAJAR Jenis Nasabah
Dokumen
< 12 Tahun
12-17 Tahun
Pelaku
Orang tua
Anak yang bersangkutan
Penandatanganan di kartu dan aktivasi PIN
Orang tua
Anak yang bersangkutan
Status rekening
Wali
Anak yang bersangkutan
Nama rekening
Anak yang bersangkutan
Anak yang bersangkutan
Dokumen
1.Akte Kelahiran Anak atau Kartu Keluarga 2.Kartu identitas salah satu orang tua 3.Kartu Pelajar (jika ada) 4.NPWP Orang Tua atau mengisi form pernyataan tanpa NPWP. 5.Formulir Data Nasabah Perorangan
1.Kartu Pelajar / surat keterangan dari sekolah * 2.Kartu identitas salah satu orang tua 3.Surat Pernyataan orang tua 4.NPWP Orang Tua atau mengisi form pernyataan tanpa NPWP. 5.Formulir Data Nasabah Perorangan
Pelaku
Orang tua
Anak yang bersangkutan *) Syarat dapat berbeda bergantung pada bank penyelenggara
EMAS MIKRO & TABUNGAN EMAS
A. EMASKU EmasKu adalah produk pembiayaan investasi emas yang dikeluarkan oleh PT PEGADAIAN (Persero) dalam bentuk emas lantakan 24 (dua puluh empat) karat dengan nilai perolehan sampai dengan Rp20.000.000,- (dua puluh juta rupiah);
Mulai dari 1 gram emas batangan (Bersertifikat ANTAM)
Dapat dicicil selama 12 bulan
Bebas biaya administrasi dan denda keterlambatan
Dapat diperoleh di Pegadaian
Sampai dengan 20 juta
B. FITUR EMASKU • Syarat foto copy bukti identitas diri berupa KTP / SIM / Paspor. • Angsuran 12 kali/bulan. • Angsuran dapat melalui Pegadaian atau Bank • Bebas bea admin • Pembayaran angsuran via bank atau Pegadaian • Eksekusi via lelang setelah menunggak 2 kali angsuran • Tanpa melalui proses survei. • Emas langsung diserahkan saat angsuran terakhir. • Jaminan karatase 24 karat bersertifikat PT ANTAM. • Asuransi Logam Mulia selama jangka kredit • Bebas biaya administrasi. • Bebas Denda Keterlambatan. • Bebas pinalti.
Berat Emas yang dijual
1,5,10,25
Uang Muka
1 Gram : Rp 100.000 5 Gram : Rp 250.000 10 Gram : Rp 500.000 25 Gram : Rp 1.250.000
Memperoleh manfaat pertanggungan (asuransi mikro) selama 12 bulan
C. MANFAAT DAN PROSES PEROLEHAN
D. TABUNGAN EMAS FITUR TABUNGAN EMAS Transaksi jual, beli, & titip emas secara retail Pembelian minimal 0,01 gram atau setara Rp5.000-an Tiap pembelian dicatat dalam buku “Tabungan Emas Pegadaian” dalam satuan gram emas Tabungan Emas yang sudah terakumulasi dapat dilakukan transaksi:
Pembukaan rekening Rp. 10.000,-
Jual
Minimal 1 gr
Cetak Fisik
Minimal 5 gr
Transfer
Minimal 1 gr
Biaya Penitipan Emas Rp. 2.500,-
E. CARA MEMPEROLEH CETAK FISIK*
Beli emas batangan mulai Rp. 5.000
Membayar biaya admin Rp. 5.000 dan biaya pengelolaan rekening Rp. 30.000
Membawa identitas (KTP/Paspor) *) Apabila telah memenuhi syarat minimal
NABUNG SAHAM
B. NABUNG SAHAM
TERIMA KASIH TANGERANG SELATAN, JULI 2017 PEMBEKALAN MAHASISWA KKN UIN SYARIEF HIDAYATULLAH JAKARTA
32
32 6
