Rendementrekening Een product van BinckBank
Rendementrekening: uw persoonlijke vermogensadviseur
Krijgt uw vermogen niet de aandacht die het verdient? Ziet uw
Bouw vermogen op met Rendementrekening
bank u als weinig rendabele klant? Adviseren zij u daarom een
Wilt u ook vermogen opbouwen met Rendementrekening, dan kunt
standaardportefeuille met eigen huisfondsen zonder de ontwikke-
u via uw financiële tussenpersoon een rekening openen. Heeft u
ling hiervan in de gaten te houden? Met andere woorden: betwij-
nog geen tussenpersoon, dan brengen wij u hier graag mee in
felt u de juistheid van hun advies? Dan bent u niet de enige. Want
contact.
de Consumentenbond, die in april 2004 de adviespraktijk van de grootbanken onderzocht, constateerde dat de adviseurs van de grootbanken (vaak zonder de juiste opleiding) onpersoonlijke
Stap 1:
adviezen uitbrengen, die vaak niet overeenkomen met het werke-
stuur de cliëntenovereenkomst, het personaliaformulier en een kopie van een geldig legitimatiebewijs op.
lijke risicoprofiel van de klant. Rendementrekening is het antwoord van BinckBank op deze tekortkoming in vermogensadvisering van de grootbanken.
Stap 2:
uw rekening wordt geopend en u ontvangt per brief het rekeningnummer.
Een onderbouwd eerste advies én nazorg Met Rendementrekening maakt BinckBank kwalitatief hoog-
Stap 3:
u stort op dit rekeningnummer geld of boekt andere beleggingsfondsen over.
waardig vermogensadvies voor iedereen bereikbaar. Want Rendementrekening ondersteunt u niet alleen in het beginstadium, bij de keuze voor fondsen die passen bij uw profiel en doelstellingen, ook naderhand blijft Rendementrekening u adviseren over
Stap 4:
u vult de vragenlijst in, waarna u een persoonlijk advies krijgt.
de samenstelling van uw portefeuille. Dit is van belang om op een verantwoorde wijze binnen de door u gestelde termijn het gewenste vermogen op te bouwen. En precies op dit vlak van de 'nazorg' loopt Rendementrekening ver op de concurrentie vooruit.
Stap 5:
Rendementrekening houdt uw portefeuille in de gaten en stuurt u een bericht op het moment dat actie gewenst is.
Sluit úw vermogensverdeling wel goed aan bij uw doelen? De verhouding aandelen, obligaties en vastgoed in uw portefeuille wordt vermogensverdeling genoemd. Uw verwachte rendement
Risicospreiding
wordt voor het grootste gedeelte door deze verdeling bepaald. Als
Naast de juiste vermogensverdeling en de beste fondsen is ook een
u voor de aflossing van uw hypotheek of het opbouwen van uw
goede spreiding erg belangrijk. Het is bekend dat men zijn eieren
pensioen bijvoorbeeld een rendement van 7% nodig heeft, is het
niet in één mandje moet stoppen, maar wat is dan wel een goede
van essentieel belang dat er een vermogensverdeling wordt geko-
risicospreiding? Rendementrekening zorgt voor een goede sprei-
zen die dit rendement naar verwachting zal behalen.
ding van uw vermogen, zodat u geen onnodige risico’s neemt.
Rendementrekening adviseert u bij de keuze voor een verdeling die optimaal aansluit bij uw doelen.
Ook geschikt voor de onervaren belegger Rendementrekening ondersteunt u in elke stap van het beleggingsproces met tekst en uitleg, waardoor het product ook zeer geschikt is voor onervaren beleggers.
Of u nu vrij vermogen opbouwt of belegt voor de aflossing van uw hypotheek of pensioen: Rendementrekening adviseert u en houdt uw portefeuille altijd in de gaten. Zo belegt u altijd volgens de juiste vermogensverdeling in de beste beleggingsfondsen.
Hoe werkt Rendementrekening?
Goede vermogensadvisering is altijd persoonsgebonden en begint
‘Ik wil zelf mijn pensioen opbouwen’
bij een uitgebreide inventarisatie van uw financiële planning en
‘Als ik later stop met werken, wil ik genieten van een goed
houding ten opzichte van risico. Voor dit doel heeft
pensioen. Ik kies er bewust voor mijn oudedagvoorziening
Rendementrekening samen met een gerenommeerd wetenschap-
zelf op te bouwen. Dan heb ik volledig inzicht in wat er
pelijk onderzoeksinstituut een vragenlijst opgesteld, die verder
gebeurt. Omdat ik geen financieel expert ben, heb ik voor
gaat dan u gewend bent. Wij beschouwen de vragenlijst niet als
Rendementrekening gekozen. Rendementrekening kiest
een verplicht onderdeel van de advisering, maar als leidraad voor
voor een slimme strategie: eerst vermogen opbouwen om
het aan u uit te brengen advies.
het daarna veilig te stellen. Daardoor hoef ik me geen zorgen te maken over later en heb ik aan het einde van de rit een aanzienlijk bedrag in handen.’
De vijf stappen naar een persoonlijk vermogensadvies 1. Uw financiële doelen en houding ten opzichte van risico
kan zijn om aan het einde van de looptijd minder risico te
Aan de hand van de door u ingevulde vragenlijst inventariseert
nemen?
Rendementrekening uw financiële wensen en doelen. Dit klinkt eenvoudig en vanzelfsprekend. Het komt echter regelmatig voor
Omdat u bij de keuze voor een vermogensverdeling niet over
dat een consument voor de aflossing van zijn hypotheek 8% ren-
één nacht ijs wilt gaan, biedt Rendementrekening u de moge-
dement nodig heeft, maar een portefeuille samenstelt met een
lijkheid om over elke mogelijke verdeling relevante achtergrond-
verwacht rendement van slechts 5%. Het resultaat: teleurstel-
informatie in te zien. Zo bent u beter in staat uw keuze te
ling en verbazing op het moment dat de hypotheek moet
maken.
worden afgelost. Naast uw financiële planning besteedt Rendementrekening veel aandacht aan de manier waarop u
3. Rendementrekening selecteert uw beleggingsfondsen
tegen risico aankijkt. Uw rendementsbehoefte en risicoprofiel
In tegenstelling tot andere aanbieders van financiële producten
bepalen samen welke vermogensverdeling het beste bij ú past.
heeft
Rendementrekening
geen
eigen
huisfondsen.
Rendementrekening heeft er daarom geen baat bij bepaalde 2. U kiest voor uw vermogensverdeling
beleggingsfondsen extra onder de aandacht te brengen. Uit een
Rendementrekening helpt u bij de belangrijke keuze voor een
brede selectie van fondsen worden de beste geselecteerd op
passende vermogensverdeling. Uit talloze mogelijkheden wordt
basis van úw voorkeuren. Van elk beleggingsfonds kunt u uitge-
voor u berekend welke verdeling het beste aansluit bij uw risico-
breide informatie bekijken. Tenslotte ontvangt u een persoonlijk
profiel en bij uw rendementsverwachtingen. Door het risico
portefeuillevoorstel, dat u eenvoudig kunt uitvoeren.
naarmate de looptijd vordert af te bouwen, bent u er in de laatste jaren van verzekerd dat u niet voor onaangename verassingen komt te staan. Bent u er ooit op gewezen dat het verstandig
Fonds
Aantal
Laatprijs
Bedrag
586
18,50
10.841,00
Van Lanschot Global Bond
65
60,45
3.929,25
OHRA Onroerend Goed Fonds
81
48,28
3.910,68
AA Liquid. Plusfonds
11
91,65
1.008,15
Totaal:
19.689,08
Rolinco u.
80%
Aandelen
60%
Vastgoed
40%
Obligaties 20%
Geldmarktfondsen 3 20 3
2 20 3
29 20
20 2
4-
20
28
20 31
0% 20 04 -2 02 3
Cumulatieve verdeling
100%
4.
U koopt de geselecteerde fondsen aan via de website Na uw akkoord worden de beleggingsfondsen direct voor u aangekocht en heeft u ze in uw portefeuille. Deze portefeuille en de waardeontwikkeling van uw vermogen zijn via de
5.
website 24 uur per dag in te zien. Rendementrekening gaat
Op het moment dat deze situatie zich voordoet, wordt u automa-
echter veel verder dan het uitvoeren van transacties. Met het
tisch op de hoogte gebracht. Op de website wordt u getoond hoe
aankopen van de fondsen is slechts een eerste stap gezet.
u kunt overstappen naar een ander beleggingsfonds.
Rendementrekening bewaakt uw portefeuille en verstuurt
Ieder jaar loopt u nogmaals door de vragenlijst heen en past u de
updates wanneer noodzakelijk
portefeuille waar nodig aan. Hierdoor wordt er niet onnodig lang risi-
Op het moment dat u uw fondsen heeft aangekocht, heeft u
covol belegd en voorkomt u situaties, zoals hieronder weergegeven:
gekozen voor een vermogensverdeling over aandelen, obligaties, vastgoed en geldmarktfondsen, die past bij uw profiel. Rendementrekening houdt deze verdeling continu nauwlettend in de gaten. Als de verschillen tussen de werkelijke en de gewenste verdeling te groot worden, ontvangt u per e-mail Uw waardeontwikkeling zonder afbouwen risico
een bericht. 300000 250000 200000
Euro
Werkelijk
Gewenst
0%
0%
150000
Euro 150000
100000
23%
50000 0
19 73 19 74 19 76 19 78 19 80 19 82 19 84 19 86 19 88 19 90 19 92 19 94 19 96 19 98 20 00 20 02
30%
60%
6%
71%
10%
Aandelen
Obligaties
Vastgoed
Geldmarktfondsen
Uw waardeontwikkeling met afbouwen risico 300000 250000
belang terug te brengen en obligaties en vastgoed bij te kopen. Dit
200000
advies kunt u direct en eenvoudig uitvoeren op de website. U krijgt
150000
Euro 150000
100000
Naast de vermogensverdeling worden ook uw beleggingsfondsen
50000
zelf in de gaten gehouden. U kiest nu voor de beste fondsen. Over
0
een aantal jaar kan een fonds echter minder goed presteren, terwijl
19 73 19 74 19 76 19 78 19 80 19 82 19 84 19 86 19 88 19 90 19 92 19 94 19 96 19 98 20 00 20 02
dan te zien welke beleggingsfondsen u moet kopen en verkopen.
Euro
In bovenstaande situatie zult u het advies krijgen om uw aandelen-
er betere alternatieven zijn. Waardeontwikkeling
Nu ABN AMRO aandelen Fortis aandelen ING aandelen Robeco aandelen
Toekomst
Doelvermogen
Beleggen en andere vormen van vermogensopbouw
Als u vermogen wilt opbouwen kunt u kiezen uit meerdere vormen. De belangrijkste zijn sparen en beleggen. Sparen levert een zeker, maar laag rendement op. Voor beleggen is dit minder eenvoudig te zeggen, omdat er veel verschillende mogelijkheden zijn. Om u een inschatting te geven van wat u kunt verwachten, zijn in onderstaande tabel drie mogelijke scenario’s weergegeven:
Voorbeeld: inleg € 10.000, looptijd 30 jaar Profiel
1. Defensief
2. Neutraal
3. Offensief
Verwacht jaarlijks netto rendement
Verwachte eindwaarde
Belegt in categorieën
Percentage
Mogelijke portefeuille
5%
€ 44.500,-
deposito’s
50%
ABN AMRO Liquiditeiten Plus Fonds
obligaties
10%
Van Lanschot Global Bond Fund
vastgoed
15%
Fortis Wereld Vastgoed Fonds
aandelen
25%
Robeco
aandelen
60%
Postbank wereldmerken Fonds
vastgoed
25%
ABN AMRO Global Property
obligaties
15%
Rorento
aandelen
49%
ABN AMRO Equity America
aandelen
23%
Delta Deelnemingen Fonds
aandelen
10%
Ducatus
aandelen
18%
ABN AMRO Asian Tigers
6,50%
8%
€ 76.000,-
€ 100.000,-
Voor wie is Rendementrekening geschikt?
Rendementrekening kan door iedereen worden gebruikt en is door
en het storten van uw inleg, ontvangt u een wachtwoord dat u toe-
het geringe instapbedrag laagdrempelig. Vanaf € 1000 assisteert
gang geeft tot uw Rendementrekening. Wilt u meer weten? Neem
Rendementrekening bij uw vermogensopbouw. Of u nu veel van
dan contact op met uw financieel adviseur of met de
beleggen weet of weinig is niet van belang. De een kiest voor
Rendementrekening Informatiedesk via telefoonnummer 020 –
Rendementrekening vanwege het ruime fondsenaanbod, de ander
606 26 78 of e-mailadres
[email protected].
omdat Rendementrekening alles regelt: u hoeft alleen maar op de knop te drukken.
Wie zit er achter Rendementrekening? Rendementrekening is een product van BinckBank. BinckBank is een volledig geautomatiseerde online effectenbank voor institutionele,
Rendementrekening is geschikt voor iedereen die bijvoorbeeld:
professionele en particuliere beleggers. BinckBank, dat deel uit-
1.
vrij vermogen optimaal wil laten renderen;
maakt van het beursgenoteerde Binck NV, heeft de afgelopen jaren
2.
3.
4.
een beleggingsfondsenportefeuille aanhoudt bij een groot-
een sterke groei doorgemaakt en is hiermee een van de meest suc-
bank en niet zeker weet of deze overeenkomt met zijn wensen
cesvolle spelers binnen de Nederlandse financiële wereld. Wilt u
of risicoprofiel;
meer weten over Binck NV, kijk dan op www.binck.com.
zijn beleggingshypotheek wil aflossen (onder andere bij Bouwfonds, Argenta en Direktbank);
Waarom zou ik een Rendementrekening openen?
spaart voor vervroegd pensioen of aanvulling van pensioen.
●
omdat Rendementrekening uw portefeuille continu bewaakt, zodat u van een goede nachtrust kunt genieten;
●
rendementrekening geeft u onafhankelijk advies; niet alleen bij de selectie van fondsen, maar ook gedurende de looptijd;
‘Ideaal voor aflossing hypotheek’
●
u heeft 24 uur per dag inzicht in uw portefeuille via de website.
‘Toen wij vorig jaar een huis kochten, hebben wij gekozen voor een beleggingshypotheek. Lage maandlasten en een lage rente gaven de doorslag. Ons vermogen kan 30 jaar groeien
‘De lage kosten gaven de doorslag’
om uiteindelijk de hypotheek af te lossen. Rendementrekening
‘Beleggen vind ik leuk, maar ik ben niet iemand die kranten uit-
adviseert ons hoe wij ons vermogen het beste kunnen opbou-
pluist en het internet afzoekt naar relevante informatie. Maar, ik
wen en gedurende de looptijd kunnen bijsturen. De updates
vind het wel belangrijk om regelmatig op de hoogte te worden
en alerts zorgen ervoor dat we rustig slapen.’
gehouden. Van een vermogensbeheerder, waar ik lange tijd heb belegd, kreeg ik maar weinig ondersteuning op dat gebied. Terwijl ik jaarlijks toch een flink bedrag voor portefeuillebeheer betaalde. Daar kwamen nog eens de transactiekosten bij van 0,75% over het
Veel gestelde vragen
totale aan- of verkoopbedrag. Bij Rendementrekening is dat wel anders. Als mijn portefeuille bijsturing nodig heeft, ontvang ik
Ik wil Rendementrekening eerst geheel vrijblijvend en kosteloos proberen. Kan dat?
automatisch advies en bovendien zijn de transactiekosten zeer
Via www.rendementrekening.nl kunt u een proefabonnement
vermogen op te bouwen.’
nemen van 3 maanden. Gedurende deze periode kunt u kennis maken met het adviestraject van Rendementrekening.
Hoe open ik een rekening? Rendementrekening kunt u afsluiten bij financieel adviseurs, zoals pensioen- en hypotheekadviseurs en financial planners. Heeft u geen adviseur, dan kunt u zich ook aanmelden via www.rendementrekening.nl. Na het insturen van de overeenkomst
laag. Voor mij is Rendementrekening dé manier om verantwoord
Open een rekening
Indien u een Rendementrekening wenst te openen, kunt u (samen met uw financieel adviseur) de volgende documenten in de bijgesloten antwoordenvelop naar ons toesturen:
1.
Cliëntenovereenkomst (tweede exemplaar is voor uw eigen administratie) Voorzien van naam en handtekening (eventueel van beide rekeninghouders).
2. Personaliaformulier Volledig ingevuld en voorzien van handtekening (eventueel van beide rekeninghouders). 3. Kopie geldig legitimatiebewijs Indien u een identiteitsbewijs meestuurt dient u dit aan beide zijden te kopiëren.
Voor vragen kunt u contact opnemen met de Rendementrekening Informatiedesk op 020 - 606 2678 of
[email protected].
Vijzelstraat 20 1017 HK Amsterdam T (020) 606 26 78 E
[email protected] I www.rendementrekening.nl
