RAHASIA BANK THALIS NOOR CAHYADI, M.A., M.H., CLA
DEFINISI RAHASIA BANK
Rahasia Bank adalah segala sesuatu yang berhubungan dengan keterangan mengenai Nasabah Penyimpan dan Simpanannya. (Pasal 1 UU NO.10/1998)
Rahasia Bank adalah segala sesuatu yang berhubungan dengan keterangan mengenai Nasabah Penyimpan dan Simpananannya serta Nasabah Investor dan Investasinya. (Pasal 1 UU No.21/2008)
NASABAH PENYIMPAN: nasabah yang menempatkan dananya di bank dalam bentuk simpanan berdasarkan perjanjian bank dengan nasabah yang bersangkutan (UU.10/98)
NASABAH PENYIMPAN: Nasabah yang menempatkan dananya di Bank Syariah dan/atau UUS dalam bentuk Simpanan berdasarkan Akad antara Bank Syariah atau UUS dan Nasabah yang bersangkutan (UU.21/2008)
NASABAH INVESTOR: Nasabah yang menempatkan dananya di Bank Syariah dan/atau UUS dalam bentuk Investasi berdasarkan Akad antara Bank Syariah atau UUS dan Nasabah yang bersangkutan. (UU.21/2008)
LINGKUP RAHASIA BANK
lingkup rahasia bank adalah bukan saja menyangkut simpanan nasabah, tetapi juga (identitas) nasabah penyimpan yang memiliki simpanan tersebut
Di beberapa negara, lingkup dari rahasia bank tidak ditentukan hanya terbatas kepada keadaan keuangan nasabah, tetapi meliputi juga identitas nasabah yang bersangkutan
INFORMASI MENGENAI MANTAN NASABAH
Di dalam praktek perbankan atau praktek bisnis, sangat lazim seorang nasabah berpindah-pindah atau berganti-ganti bank, seperti juga adalah lazim seorang nasabah mempunyai simpanan pada beberapa bank.
Timbul pertanyaan, apakah bank masih terikat terhadap kewajiban rahasia bank setelah nasabahnya tidak lagi menjadi nasabah bank yang bersangkutan? Hal ini ternyata tidak diatur atau ditentukan oleh undang-undang.
SIAPA YANG BERKEWAJIBAN MEMEGANG TEGUH RAHASIA BANK? Bank
dan Pihak Terafiliasi wajib merahasiakan keterangan mengenai Nasabah Penyimpan dan Simpanannya serta Nasabah Investor dan Investasinya.(PASAL 41 UU 21/2008)
PIHAK TERAFILIASI (UU.21/2008) A.
KOMISARIS, DIREKSI ATAU KUASANYA, PEJABAT, DAN KARYAWAN BANK SYARIAH ATAU BANK UMUM KONVENSIONAL YANG MEMILIKI UUS;
B.
PIHAK YANG MEMBERIKAN JASANYA KEPADA BANK SYARIAH ATAU UUS, ANTARA LAIN DEWAN PENGAWAS SYARIAH, AKUNTAN PUBLIK, PENILAI, DAN KONSULTAN HUKUM; DAN/ATAU
C.
PIHAK YANG MENURUT PENILAIAN BANK INDONESIA TURUT SERTA MEMENGARUHI PENGELOLAAN BANK SYARIAH ATAU UUS, BAIK LANGSUNG MAUPUN TIDAK LANGSUNG, ANTARA LAIN PENGENDALI BANK, PEMEGANG SAHAM DAN KELUARGANYA, KELUARGA KOMISARIS, DAN KELUARGA DIREKSI.
PIHAK TERAFILIASI (UU.10/1998) a)
anggota dewan komisaris, pengawas, direksi atau kuasanya, pejabat, atau karyawan bank;
b)
anggota pengurus, pengawas, pengelola atau kuasanya, pejabat, atau karyawan bank, khusus bagi bank yang berbentuk hukum koperasi sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku;
c)
pihak yang memberikan jasanya kepada bank, antara lain akuntan publik, penilai, konsultan hukum dan konsultan lainnya;
d)
pihak yang menurut penilaian Bank Indonesia turut serta mempengaruhi pengelolaan bank, antara lain pemegang saham dan keluarganya, keluarga komisaris, keluarga pengawas, keluarga direksi, keluarga pengurus;
SIAPAKAH YANG DIKATEGORIKAN SEBAGAI “PEGAWAI BANK”
PEGAWAI BANK adalah semua pejabat dan karyawan bank (Penjelasan pasal 47 (2), 49 (1), (2.a) UU.10/1998 )
PEGAWAI BANK adalah pejabat bank yang diberi wewenang dan tanggung jawab untuk melaksanakan tugas operasional bank, dan karyawan yang mempunyai akses terhadap informasi mengenai keadaan bank (Penjelasan pasal 48 (1) UU.10/1998 )
PEGAWAI BANK adalah pejabat bank yang mempunyai wewenang dan tanggungjawab tentang hal-hal yang berkaitan dengan usaha bank yang bersangkutan. (Penjelasan pasal 49 (2.b) UU.10/1998 )
PENGECUALIAN RAHASIA BANK KEPENTINGAN PIDANA PERPAJAKAN • PERINTAH TERTULIS MENKEU KE GUB.BI
KEPENTINGAN PERADILAN PERKARA PIDANA • BI BERI IJIN KE POLISI/JAKSA/HAKIM/PENYIDIK LAIN ATAS PERMINTAAN TERTULIS KAPOLRI/KAMA/JAGUNG
KEPENTINGAN PERKARA PERDATA • BANK DAPAT MEMBERIKAN INFO KPD PENGADILAN TTG KEADAAN KEUANGAN NASABAH DLM PERKARA TSB
TUKAR MENUKAR INFO ANTAR BANK • DIREKSI BANK DAPAT BERI INFO KEADAAN KEUANGAN NASABAHNYA KE BANK LAIN (PBI)
ATAS PERMINTAAN/PERSETUJUAN/KUASA DARI NASABAH • ADA SURAT PERSETUJUAN/KUASA TERTULIS
PENGECUALIAN RAHASIA BANK AHLI WARIS NASABAH YG MENINGGAL • ADA SURAT/KETERANGAN WARIS
UNTUK PENYELESAIAN PIUTANG BANK YANG SUDAH DISERAHKAN KEPADA BADAN URUSAN PIUTANG DAN LELANG NEGARA/PANITIA URUSAN PIUTANG NEGARA • ADA BUKTI PIUTANG
(MANTAN) ISTRI/SUAMI DLM PERKARA SENGKETA HARTA BERSAMA • ADA REGISTER PERKARA DI PENGADILAN (GUGATAN)
