Inventarisatie (klantprofiel) 2.1. Algemene (NAW) gegevens
Cliënt 2
Cliënt 1 Naam Geboortedatum Geslacht Burgerlijke staat
:1 Man r Vrouw : 1 Man :1Gehuwd, gemeenschap van goederen 1Gehuwd, huwelijkse voorwaarden
1Vrouw
r Geregistreerd partnerschap r Samenwonend, samenlevingscontract
r Samenwonend,
zonder samenlevingscontract
rAIleenstaand Kind(eren) Naam en leeftijd
:rJa
rNee
: (1)
(2) (3) (4)
Huidige woonsituatie
:r Huurwoning, r
huurprijs per maand € Koopwoning (zie specificatie onder 2.2.1.2.)
2.1.1. Inkomen Beroep Zelfstandig Dienstverband
,Nee Fulltime Parttime, uren Onbepaalde tijd I" Bepaalde tijd Intentieverklaring : ,Ja Nee Nederlands belastingplichtig : ,Ja , Nee
:r Ja
Bruto jaarinkomen
:€
:rJa
:r Fulltime r Parttime,
: r
r
r
:r Ja
:€
r Gelijkblijvend r
:r Ja, vanaf
Maakt u gebruik van VUT, prépensioen
:r Ja, vanaf
VUT -inkomen/prépensioen Pensioen
:€ :€
jaar,
jaar
%
: ,Waardevast (inflatie) I" Stijging % in I" Idem plus inflatie , Dalend met % :,
Ja, vanaf Nee
r
,Nee
,Nee
,Nee
:r Gelijkblijvend
,Waardevast (inflatie) r Stijging % in Idem plus inflatie , Dalend met % Gaat u minder werken (bijvoorbeeld i.v.m. kinderen)
uren
r Onbepaalde tijd , Bepaalde tijd :r Ja r Nee
r
Hoe schat u de ontwikkeling van uw inkomen :
r Nee
jaar
: r Ja, vanaf ,Nee
jaar,
jaar
%
jaar
:€ :€
1
Cliënt 2
Cliënt 1 2.1.2. Vermogen Bank en/of spaartegoeden Effecten portefeui 11 e
:€ :€
:€ :€
:€ :€ :€
:€ :€ :€
Onroerende zaken Waarde huidige woning Hypotheek Overwaarde
Wordt of is woning verkocht : r Ja Transport per Tweede woning Waarde tweede woning Hypotheek Overwaarde
F Nee Nee
: rJa
rNee
: rJa
rNee
:€ :€ :€
:€ :€ :€
Wordt of is woning verkocht : rJa Transport per
: r Ja
r
Nee
: r Ja
rNee
Overig vermogen
€
€ Kapitaalverzekering(en) 1.
Maatschappij Kapitaal bij overlijden:
€
op het leven van
Kapitaal bij leven
:€
op basis van
Premie
:€
per
r cliënt 1 r cliënt 2 r beiden
r sparen r beleggen r anders: r maand rkwartaal jaar
r r box 1
einddatum geplaatst in
r box 2 F ja r nee
verpand
2.
Maatschappij Kapitaal bij overlijden:
€
op het leven van
Kapitaal bij leven
:€
op basis van
Premie
:€
per
r
cliënt 1
r: cliënt 2 r beiden :r sparen :r beleggen r anders:
r
maand rkwartaal jaar
r einddatum
2
r box 1 r box 2
geplaatst in verpand
ria nee
r 3. Maatschappij Kapitaal bij overlijden: €
op het leven van
Kapitaal bij leven
:€
op basis van
Premie
:€
per
r
cliënt 1
r cliënt 2 r beiden r sparen r beleggen
r anders: r
maand rkwartaal jaar
r
einddatum geplaatst in
r
box 1
r box 2
verpand
r ja nee
r
Risicoverzekering(en) 1.
Maatschappij Kapitaal bij overlijden: €
Premie
:€
op het leven van
per
r cliënt 1 r cliënt 2 r beiden r maand rkwartaal r jaar
einddatum verpand
2.
r: ja
Maatschappij Kapitaal bij overlijden : €
Premie
:€
op het leven van
per
r
nee
r
cliënt 1
r cliënt 2 r beiden r maand rkwartaal r jaar
einddatum verpand
3.
r ja I" nee
Maatschappij Kapitaal bij overlijden: €
op het leven van
Premie
per
:€
r cliënt 1 r cliënt 2 r beiden r maand rkwartaal r jaar
einddatum verpand
r ja r
nee
3
2.1.3.Financiële verplichtingen Huidige woning Hypothecaire geldlening(1) Geldverstrekker (1) Hypothecaire geldlening(2) Geldverstrekker (2)
:€
, rente
%, vast tot
,
Variabel
:€
, rente
%, vast tot
,
Variabel
:€
, rente
%, vast tot
r Variabel
:€
, rente
%, vast tot
,
Tweede woning Hypothecaire geldlening(1) Geldverstrekker (1) Hypothecaire geldlening(2) Geldverstrekker (2)
Variabel
Financiële (consumptieve verplichtingen Hoofdsom
Soort
Bedrag per maand
, Doorlopend krediet , Persoonlijke lening , Lease contract , Verzendhuiskrediet , Winkelpas , Creditcard ,Overig,
:€ :€ :€ :€ :€ :€ :€
€
,
:€
t.b.v. ex-echtgenote t.b.v. kind(eren)
Alimentatieverplichting
einddatum
€ €
€ € € €
€ Is er sprake van een BKR-registratie (1) (2) (3)
Geschatte
met achterstandscoderingen:
,Ja
,Nee
2.2. Algemeen e mven ansa re van a e re evan e ant gegevens IS een wezen IJ on er ee van e an a vies. e adviseur dient op grond van zijn zorgplicht een grondige inventarisatie te maken van de persoonlijke en financiële situatie van de klant, van zijn wensen en van zijn financiële mogelijkheden (het "ken uw klant principe"), uitmondend in het klantprofiel. In het adviesdocument dienen deze gegevens, voorzover zij relevant zijn, volledig en nauwgezet te worden vastgelegd.
2.2.1. Kennis en ervaring Wat weet u van fiscale en sociale wetgeving
: ,
Wat weet u van uw inkomenssituatie pensioen gaat
: ,Daar I" Daar F Daar , Daar
~007
als u met
Daar weet weet I" Daar weet I" Daar weet
r Daar
weet weet weet weet
ik ik ik ik
heel veel van genoeg van weinig van niets van
ik ik ik ik
heel veel van genoeg van weinig van niets van
4
Wat weet u van het inkomen van uw nabestaanden na uw overlijden
:r Daar weet r Daar weet
r
r Wat weet u van uw inkomenssituatie als u arbeidsongeschikt wordt
:r Daar weet r Daar weet r Daar weet
r
Wat weet u van hypotheken
ik heel veel van ik genoeg van Daar weet ik weinig van Daar weet ik niets van ik heel veel van ik genoeg van ik weinig van Daar weet ik niets van
r Daar weet
r
r r
ik heel veel van Daar weet ik genoeg van Daar weet ik weinig van Daar weet ik niets van
Wat weet u van beleggingsproducten
:r Daar weet
Wat weet u van financiële producten in het algemeen
:r Ik zorg dat ik altijd goed
Wat wilt u weten als u een financieel product
ik heel veel van Daar weet ik genoeg van I" Daar weet ik weinig van I" Daar weet ik niets van
r
op de hoogte blijf
r Ik wil globaal op de hoogte blijven r Ik heb geen zin om me hierin te verdiepen r Idem, ik vertrouw op anderen r Ik wil alles weten en verricht zelf vooronderzoek I" Ik wil globaal informatie, niet in detail
r Ik wil geen
informatie en vertrouw op anderen
2.2.2. Doelstelling Wat vindt u belangrijk in uw leven (meerdere opties mogelijk)
:r Nu lekker kunnen
leven, geld opzij leggen voor inkomen later is minder belangrijk Zekerheid van voldoende inkomsten in alle situaties Geld beschikbaar voor dure studies Grotere woning in de toekomst r Een wereldreis ooit te kunnen maken Anders,
r
r
r
r
Wat is de door u gewenste pensioenleeftijd
jaar
rNee
Verwacht u de komende 2-5 jaar te gaan verhuizen Verwacht u de komende 2-5 jaar bij een Andere werkgever te gaan werken of voor Uzelf te beginnen
:rJa
r Nee
Risicobereidheid 2.2.3. Kunt u leven met financiële risico's
r Ik zoek altijd zo veel mogelijk zekerheid r Ik waag wel eens een gokje,
r
maar vermijd grote risico's Ik accepteer onzekerheid en kan goed leven met financiële risico's
5
Bent u bereid uw uitgavenpatroon bij te stellen Ingeval van financiële tegenvallers
:r Ja, ik ben bereid , ,
I"
Wat zoekt u vooral als u een financieel product wilt aanschaffen
Wat spreekt u het meest aan
mijn huis te verkopen Ja, ik ben bereid op de belangrijkste kosten van levensonderhoud te moeten besparen Beperkt, ik ben bijvoorbeeld bereid een keer minder met vakantie te gaan Beperkt, ik spreek desnoods mijn financiële bufteraan Nee, geheel niet
r :r Meer risico met kans op een hoger rendement r Minder risico maar garantie op veilig rendement r Hoe meer risico's zijn uitgesloten hoe beter r De beste kwaliteit in voorwaarden
:r Zekerheid r Rendement
2.3. Hypotheken 2.3.1. Kennis en ervaring Wat weet u van algemene hypotheekvormen als spaarhypotheek, aflossingsvrije hypotheek en beleggingshypotheken
:r Daar weet
ik heel veel van
r Daar weet ik genoeg van r Daar weet
r Daar weet
ik weinig van ik niets van
2.3.2. Doelstelling waarom wilt u een hypotheek afsluiten
:r Aankoop
woning
r Verbouwing en/of onderhoud eigen woning r Lagere maandlasten r Benutten van de overwaarde voor
r r
vermogensopbouw (met het extra geld gaan sparen en/of beleggen) Benutten van de overwaarde voor inkomensaanvulling (het extra geld gaan gebruiken als aanvulling op het inkomen) Voor consumptieve doeleinden (bijvoorbeeld aankoop auto, wereldreis)
2.3.3. Risicobereidheid Hoeveel van de hypotheekschuld wilt u op het van de looptijd hebben afgelost
:r De gehele
hypotheek
r 75% tlm 100% ,50% tot 75% r 25% tot 50%
,1% tot 25% F Niets, ik ben bekend met dit risico Bent u bereid het risico te nemen dat u bij een lager inkomen van u en/of uw partner vanwege werkloosheid, overlijden, arbeidsongeschiktheid of pensionering toch de kosten van een hypotheek moet blijven opbrengen
,Ja
r
Beperkt ,Nee
6
Hoe lang wilt u de hypotheekrente vastzetten
Bent u gedurende de looptijd van de hypotheek bereid wijzigingen in de maandlast, door bijvoorbeeld rentestijgingen te accepteren Bent u bereid te accepteren dat uw hypotheekschuld niet vermindert zoals gepland, doordat de aflossing (mede) afhankelijk is van ongewis beleggingsresultaat
:r Variabele
rente r 1 tot 3 jaar r 5 tot 10 jaar r 12 tot 20 jaar r 30 jaar
: ,Ja F Beperkt ,
Nee
r Ja , Beperkt ,Nee
2.4. Nabestaandenvoorziening 2.4.1. Kennis en ervaring Wat weet u van de verschillende soorten Nabestaandenvoorzieningen zoals risicoVerzekeringen, pensioenregeling via de werkgever, ANW, uitkering in lijfrente of kapitaal
: r
Daar weet ik heel veel van ik genoeg van Daar weet ik weinig van Daar weet ik niets van
r Daar weet , ,
2.4.2. Doelstelling Waarvoor wilt u een nabestaandenvoorziening treffen
: ,aanvulling van het nabestaanden pensioen of lijfrente r Eénmalige uitkering bij overlijden rUitvaartverzorging , Aflossing van een (hypotheek)schuld r Voorziening voor de opvang van kinderen
2.4.3. Risicobereidheid Bent u bereid het risico te nemen dat u bij een lager inkomen van u en/of uw partner vanwege werkloosheid, arbeidsongeschiktheid toch de kosten van een nabestaandenvoorziening moet blijven opbrengen Voor welke periode wilt u uw overlijdensrisico verzekeren
: ,Ja , Beperkt ,Nee
:r Levenslang , Tijdelijk r Niet verzekeren
2.5. Arbeidsongeschiktheid 2.5.1. Kennis en ervaring Wat weet u van arbeidsongeschiktheidsverze: r keringen en de criteria die worden toegepast voor , het bepalen van de uitkering , ,
Daar Daar Daar Daar
weet weet weet weet
ik heel veel van ik genoeg van ik weinig van ik niets van
7
2.5.2. Doelstelling ,lnkomensaanvulling , Opvang hypotheeklasten , Opvang hypotheeklasten in combinatie met een aanvullende werkloosheidsuitkering
Welke doelstelling(en heeft u met de arbeidsongeschiktheidsverzekering
Welk deel van uw inkomen of hypotheeklasten wenst u in geval van volledige arbeidsongeschiktheid te ontvangen
: ,100% , 80% tot 100% ,50% tot 80% lager dan 50%
r
2.5.3. Risicobereidheid Sommige arbeidsongeschiktheidsvoorzieningen : I" Ja hebben een wachttijd tot de start van de uitkering. , Nee Neemt u het risico dat u tijdens deze wachttijd op I" Niet van toepassing een andere wijze in uw inkomsten moet voorzien? Afhankelijk van uw pensioendatum, looptijd van uw hypotheek of krediet loopt u het risico van verlies aan inkomen door arbeidsongeschiktheid.
:r r
r
Ik wil mij hiervoor volledig verzekeren Ik wil mij hiervoor gedeeltelijk verzekeren Ik wil mij hiervoor zeer beperkt verzekeren
2.6. Pensioenvoorziening 2.6.1. Kennis en ervaring Wat weet u van de verschillende soorten pensioenvoorzieningen (pensioenregeling via de werkgever), AOW, uitkering in lijfrente en kapitaal
:r Daar weet ik heel veel van r Daar weet ik genoeg van r Daar weet ik weinig van r Daar weet ik niets van
2.6.2. Doelstelling WaaNoor wilt u een pensioenvoorziening treffen
:
r Inkomens r r
Welk deel van uw inkomen wenst u vanaf de door : u gewenste pensioendatum te ontvangen
aanvulling vanaf de huidig bekende pensioendatum Eerder kunnen stoppen met werken dan de huidig bekende pensioendatum Combinatie
r meer dan 80% r 70% tot 80% r 50% tot 70%
r lager dan 50% 2.6.3. Risicobereidheid Bent u bereid te accepteren dat uw pensioen minder is dan gepland, doordat minder vermogen dan verwacht is opgebouwd
:r Nee, ik wil een gegarandeerde
uitkering mag afhankelijk zijn van ongewisse beleggingsresultaten (risicoprofiel opstellen) Ja, ik wil bij voorkeur een combinatie van een gegarandeerde uitkering en beleggingen (risicoprofiel opstellen)
r Ja, het pensioen
r
8
Wenst u een levenslange Pensioenvoorziening
: I" Levenslang I Tijdelijk Combinatie
of een tijdelijke
r
Bent u bereid het risico te nemen dat u bij een lager inkomen van u en/of uw partner vanwege werkloosheid of arbeidsongeschiktheid toch de kosten van een pensioenvoorziening moet blijven opbrengen
r
Ja , Beperkt ,Nee
2.7. Vermogensopbouw 2.7.1. kennis en ervaring Met welke vormen van vermogensopbouw u ervaring
heeft
:r Geen evaring I" Sparen via een verzekering r Beleggen via een beleggingsverzekering I
Beleggen via beleggingsfondsen handelen in individuele aandelen/opties
r Zelf Houdt u bij wat er op de financiële gebeurt
markten
:r Nooit
r Soms r Vaak
(1 x per maand) (1 x per week)
2.7.2. Doelstelling Waarvoor
wilt u een vermogen
opbouwen
:r Voor
aflossing hypotheek geld op korte termijn beschikbaar te hebben Voor financiering van studie later Voor toekomstige bestedingsdoeleinden Voor extra inkomensaanvulling later
r Om
r I
r 2.7.3 Risicobereidheid U kunt te maken krijgen met een lager doelvermogen dan gepland. Bent u bereid dat risico te nemen
:r Nee,
ik verwacht
een gegarandeerd
uitkering
op de einddatum
r Ten r
dele, het kapitaal op de einddatum mag deels afhankelijk zijn van het rendement op aandelen (risicoprofiel opstellen) Ja, het kapitaal op de einddatum mag volledig afhankelijk zijn van het rendement op aandelen (risicoprofiel opstellen)
Verwacht u tussentijds een beroep te moeten doen op de opgebouwde waarde
:rJa rNee
Bent u bereid het risico te nemen dat u bij een lager inkomen van u en/of uw partner vanwege werkloosheid of arbeidsongeschiktheid of overlijden toch de kosten van vermogensopbouw moet blijven opbrengen
:rJa
I Beperkt
rNee
9
2.8. Consumptief krediet 2.8.1. Kennis en ervaring Wat weet u van de verschillende soorten van consumptieve financiering zoals doorlopendkrediet, persoonlijke lening, leasing en dergelijke
:r Daar r Daar r
r
weet weet Daar weet Daar weet
ik ik ik ik
heel veel van genoeg van weinig van niets van
2.8.2. Doelstelling Waar wilt u de financiering
voor gebruiken
:r Duurzaam consumptiegoed (auto, Inrichting en dergelijke) r Verbouwing, verbetering woning r Privé
caravan,
uitgaven zoals studie kinderen, en dergelijke
vakantie
2.8.3. Risicobereidheid Bent u bereid het risico te nemen dat u bij een lager inkomen van u en/of uw partner vanwege werkloosheid of arbeidsongeschiktheid of overlijden toch de kosten van de financiering moet blijven opbrengen
:r Ja r Beperkt
r Nee
10
