r e c r e a t i e recreatie

recreatie

Recreatie In dit onderdeel wordt de lezer inzicht verschaft in het onderwerp ‘recreatieverzekeringen’. De volgende onderwerpen komen hierbij aan de orde:

• d e k e n m e r k e n ( d e k k i n g , p r e m i e ) v a n e e n r e i s v e r z e k e r i n g

• d e k e n m e r k e n ( d e k k i n g , p r e m i e ) v a n e e n a n n u l e r i n g s v e r z e k e r i n g

• d e k e n m e r k e n ( d e k k i n g , p r e m i e ) v a n e e n v a k a n t i e c a s c o v e r z e k e r i n g

• d e k e n m e r k e n ( d e k k i n g , p r e m i e ) v a n e e n a u t o m o b i l i s t e n h u l p v e r z e k e r i n g

• d e k e n m e r k e n ( d e k k i n g , p r e m i e ) v a n e e n r e c r e a t i e g o e d e r e n v e r z e k e r i n g

• d e k e n m e r k e n ( d e k k i n g , p r e m i e ) v a n e e n c a r a v a n v e r z e k e r i n g

• d e k e n m e r k e n ( d e k k i n g , p r e m i e ) v a n e e n p l e z i e r v a a r t u i g v e r z e k e r i n g

• d e k e n m e r k e n ( d e k k i n g , p r e m i e ) v a n e e n z e i l p l a n k v e r z e k e r i n g

• d e k e n m e r k e n ( d e k k i n g , p r e m i e ) v a n e e n f i e t s v e r z e k e r i n g

220

Inleiding Madelon en Lennart zijn van plan om in de zomer op vakantie te gaan naar Zuid-Frankrijk. Hun caravan hebben ze goed verzekerd met een speciale caravanverzekering. Maar hoe zit het als er iets gebeurt met de overige vakantiespullen? Of met henzelf? Stel dat ze ziek worden en naar de dokter moeten. Komen de kosten dan voor hun rekening? Misschien moeten ze toch ook maar een reisverzekering afsluiten, bedenken ze.

Onder recreatieverzekeringen vallen diverse verzekeringen die te maken hebben met vrije tijd (recreatie). In dit hoofdstuk komen de volgende verzekeringen aan de orde:

• R e i s v e r z e k e r i n g

• A n n u l e r i n g s v e r z e k e r i n g

• V a k a n t i e ( - a u t o - ) c a s c o v e r z e k e r i n g

• A u t o m o b i l i s t e n h u l p v e r z e k e r i n g

• R e c r e a t i e g o e d e r e n v e r z e k e r i n g

• C a r a v a n v e r z e k e r i n g

• P l e z i e r v a a r t u i g v e r z e k e r i n g

• Z e i l p l a n k v e r z e k e r i n g

• F i e t s v e r z e k e r i n g

221

recreatie

Inleiding

Reisverzekering

recreatie

Reisverzekering Ve e l m e n s e n g a a n é é n k e e r o f m e e r d e r e k e r e n p e r j a a r o p v a k a n t i e . D a a r o m i s e e n verzekering voor op reis al lange tijd een veel verkocht product. Reisverzekeringen dekken bepaalde risico’s die specifiek verbonden zijn aan reizen. Onder reizen wordt zowel de heen- en terugreis als het tussentijds verblijf gerekend. Naast reisverzekeringen worden bij georganiseerde reizen door het reisbureau ook annuleringsverzekeringen aangeboden. Het grootste deel van de mensen die een reis of een vakantieverblijf van tevoren boeken, maakt hier gebruik van. Reisverzekeringen bestaan in twee vormen:

• a f l o p e n d e r e i s v e r z e k e r i n g e n ;

• d o o r l o p e n d e r e i s v e r z e k e r i n g e n .

Aflopende reisverzekeringen zijn een beperkte periode geldig (de verzekeringstermijn) en worden vaak tegelijkertijd met het boeken van een reis of vakantieverblijf afgesloten. Als de reis onverwacht langer duurt en er is sprake van overmacht, dan l o o p t d e r e i s v e r z e k e r i n g k o s t e l o o s d o o r. Wordt de reis om andere redenen verlengd, dan moet de verzekerde contact opnemen met de instantie waarbij hij de verzekering heeft afgesloten (verzekeringsmaatschappij, assurantietussenpersoon of reisbureau). Hij kan dan tegen extra premiebetaling de reisverzekering verlengen. De dekking van de reisverzekering gaat in als de reis daadwerkelijk begint en loopt af als de reis ten einde is (uiterlijk op de laatste dag van de verzekeringstermijn). Doorlopende reisverzekeringen hoeven maar eenmaal te worden afgesloten en blijven dan een jaar geldig. Na een jaar wordt de verzekering telkens stilzwijgend verlengd. Een voordeel van een doorlopende reisverzekering ten opzichte van een aflopende reisverzekering is, dat als de verzekerde meerdere malen per jaar op reis gaat hij uiteindelijk een lagere premie per reis betaalt. Ook hoeft hij er niet meer aan te denken o m e l k e k e e r v o o r a a n v a n g v a n e e n n i e u w e r e i s e e n r e i s v e r z e k e r i n g a f t e s l u i t e n . Ve e l reisverzekeringen worden daarom tegenwoordig op doorlopende basis gesloten. De dekking van de verzekering loopt ook hier van het daadwerkelijk begin tot het einde van de reis. De maximale reisduur per keer is in de verzekeringsvoorwaarden vastgelegd. Dekking reisverzekering Bij reisverzekeringen bestaan verschillende dekkingsrubrieken, die naar wens gedekt kunnen worden op een reisverzekering. Het komt er dan op neer dat de verzekerde bij het afsluiten van de verzekering kan kiezen welke risico’s hij gedekt wil hebben op zijn reisverzekering. Zo kan er bijvoorbeeld gekozen worden voor het wel of niet meeverzekeren van geld en waardepapieren.

222

Reisverzekering

Vo o r m e n s e n d i e v o o r h u n w e r k v e e l r e i z e n , i s e r d e d o o r l o p e n d e z a k e n r e i s v e r z e k e r i n g Op een doorlopende zakenreisverzekering kunnen dikwijls tegen een premietoeslag ook privé-vakanties van de verzekerde en eventueel ook van zijn gezinsleden worden meeverzekerd. Ve e l v o o r k o m e n d e d e k k i n g s r u b r i e k e n z i j n :

• b u i t e n g e w o n e k o s t e n :

h i e r o n d e r v a l l e n e x t r a r e i s - e n v e r b l i j f s k o s t e n , h u u r van een vervoermiddel wanneer het eigen vervoermiddel uitvalt, hulpverlening en telecommunicatiekosten;

• o n g e v a l l e n :

d i t h o u d t i n g e v a l v a n e e n r e i s v e r z e k e r i n g d o o r g a a n s een kapitaaluitkering bij overlijden en een uitkering voor blijvende invaliditeit in;

• g e n e e s k u n d i g e k o s t e n ;

• t a n d h e e l k u n d i g e k o s t e n :

h i e r i s d o o r g a a n s e e n b e p a a l d m a x i m u m b e d r a g v o o r vastgelegd;

• b a g a g e :

v o o r d e r e i s b a g a g e i s e r v a a k e e n e i g e n r i s i c o vastgelegd. Bij schade of verlies boven dit eigen risico wordt de dagwaarde van de bagage uitgekeerd tot een bepaald maximum;

• r e i s d o c u m e n t e n ;

• s c h a d e t o e g e b r a c h t a a n h e t v a k a n t i e v e r b l i j f ( v o o r z o v e r d e z e n i e t g e d e k t i s o p

• g e l d , c h e q u e s :

d e AV P ) ;

h i e r i s d o o r g a a n s e e n b e p a a l d m a x i m u m b e d r a g v o o r vastgelegd. Bij sommige reisverzekeringen kan de verzekerde door middel van extra premiebetaling het verzekerde bedrag aan geld en/of cheques, verhogen.

223

recreatie

met extra dekkingen, zoals het meeverzekeren van eventuele reisgenoten.

Reisverzekering

Vo o r b e e l d e n r e i s v e r z e k e r i n g

recreatie

Markus Staal raakt gewond tijdens een bergwandeling in de Franse Alpen. Met een helikopter wordt hij naar een hospitaal vervoerd. Daar ondergaat hij een spoedoperatie. Na een week mag hij met een ambulancevliegtuig naar huis. Afhankelijk van de gekozen rubriek zijn de kosten die met dit ongeval verband houden gedekt op de reisverzekering. J a n t i n e B e r g w e g b e s c h a d i g t p e r o n g e l u k d e t e l e v i s i e i n h a a r h o t e l k a m e r. D i t i s gedekt op haar reisverzekering. H u b e r t Va a t s t r a z i e t o p e e n c a m p i n g i n S p a n j e z i j n t e n t e n inhoud in brand opgaan. Ook dit is gedekt op de reisverzekering. Er wordt ingebroken in het vakantieappartement van Janine e n L u u k Ve r g e e r. D e i n b r e k e r s g a a n e r v a n d o o r m e t h u n digitale camera en hun zonnebrillen. De schade is gedekt op hun reisverzekering. Door een val tijdens het skiën, breekt Desirée haar been. Met een helikopter wordt ze naar het ziekenhuis vervoerd om daar behandeld te worden. Haar reisverzekering heeft een wintersportdekking, dus de verzekeraar vergoedt de kosten.

Gevaarlijke sporten zijn uitgesloten of kunnen tegen een meerpremie (beperkt) meeverzekerd worden op de reisverzekering, in de rubriek 'buitengewone kosten' en/of 'ongevallen'. De precieze invulling verschilt per verzekering. Bij gevaarlijke sporten kan gedacht worden aan onder meer skiën, bergbeklimmen, rafting, parachutespringen, deltavliegen, bungeespringen en het afdalen in grotten. Er geldt dan doorgaans volledige dekking voor hulpverlening, schade aan bagage en o p s p o r i n g s - e n b e r e d d i n g s k o s t e n . Ve r g o e d i n g v a n m e d i s c h e k o s t e n e n u i t k e r i n g n a e e n ongeval is vaak echter uitgesloten op de reisverzekering, als de schade een gevolg is van het beoefenen van een gevaarlijke sport. Langlaufen en/of onderwatersport zijn vaak standaard in de dekking van de reisverzekering opgenomen. In de verzekeringsvoorwaarden is opgenomen welke bedragen er bij de verschillende gebeurtenissen worden uitgekeerd. In het geval van diefstal of vermissing van bagage moet de verzekerde aangifte doen bij de politie. Een verklaring van aangifte moet bij de verzekeraar worden overlegd.

224

Reisverzekering

Vo o r b e e l d e n d e k k i n g r e i s v e r z e k e r i n g Daan heeft als particulier een doorlopende reisverzekering met Europadekking

recreatie

gesloten. Hij maakt een aantal reizen. 1 . H i j g a a t v o o r z i j n w e r k g e v e r i n P a r i j s e e n c u r s u s v o l g e n . H i j v e r t r e k t p e r vliegtuig en komt na twee dagen per boot terug in Nederland. Deze reis is niet verzekerd, want hij reist niet in de hoedanigheid van p a r t i c u l i e r.

2 . I n m a a r t g a a t h i j e e n w e e k e n d j e s k i ë n i n W i n t e r b e r g ( D u i t s l a n d ) . Gevaarlijke sporten zijn uitgesloten. Dit had hij moeten meeverzekeren.

3 . H i j g a a t o p 1 j u n i p e r t r e i n n a a r D u i n k e r k e n ( F r a n k r i j k ) o m d a a r e e n w e e k j e te genieten van een strandvakantie. Zijn zus gaat met de auto en neemt op 31 mei Daan’s koffers mee, zodat hij die niet in de trein hoeft te mee te nemen. Daan is verzekerd vanaf 1 juni en de bagage vanaf 31 mei.

4 . O p 1 5 a u g u s t u s g a a t h i j m e t e e n v r i e n d l i f t e n d o p z o m e r v a k a n t i e n a a r S p a n j e . Vo o r D a a n i s e r d e k k i n g , v o o r d e v r i e n d n i e t , d i e i s i m m e r s n i e t meeverzekerd.

5 . I n n o v e m b e r w o r d t h i j g e b e l d d o o r d e S O S - c e n t r a l e , d a t z i j n v a d e r, d i e o v e r wintert in Spanje, een dodelijk ongeval heeft gekregen. Hij moet zijn moeder begeleiden, terug naar Nederland. Zijn ouders hebben een reisverzekering gesloten. Daan is hier niet voor verzekerd. Het is geen recreatieve reis. De kosten van repatriëring zijn gedekt op de reisverzekering van zijn ouders.

6 . M e t k e r s t g a a t h i j m e t h e t v l i e g t u i g n a a r Te l A v i v ( I s r a ë l ) o m d r i e d a g e n t e shoppen. Deze reis valt binnen de voorwaarden van de verzekering. Israël wordt met name genoemd als land binnen de Europadekking van zijn verzekering.

Behalve de algemene (gebruikelijke) uitsluitingen zijn er per verzekerde rubriek nog een aantal bijzondere uitsluitingen. De belangrijkste uitsluiting is diefstal van bagage wanneer niet de nodige voorzichtigheid in acht is genomen. Een gestolen camera die zichtbaar en onbeheerd in de auto i s a c h t e r g e l a t e n , i s b i j v o o r b e e l d n i e t g e d e k t . Wa t p r e c i e s o n d e r n o r m a l e v o o r z i c h t i g heid wordt verstaan kan per verzekering en per verzekeringsmaatschappij verschillen. Meestal staat in de verzekeringsvoorwaarden omschreven wat hiermee wordt bedoeld.

225

Reisverzekering

Vo o r b e e l d u i t s l u i t i n g e i g e n s c h u l d e n d i e f s t a l Wij verlenen geen dekking voor:

recreatie

a . d i e f s t a l , v e r l i e s , v e r m i s s i n g o f b e s c h a d i g i n g v a n z a k e n a l s d e v e r z e k e r d e : - t e r v o o r k o m i n g h i e r v a n n i e t d e n o r m a l e v o o r z i c h t i g h e i d i n a c h t h e e f t g e n o m e n en/of

- betere maatregelen ter voorkoming hiervan had kunnen nemen.

Onder betere maatregelen verstaan wij in ieder geval:

- de handzaam in koffers en tassen verpakte bagage meenemen naar het logies

verblijf tijdens een enkele overnachting;

- geld, waardevolle zaken, golfuitrusting, muziekinstrumenten en reisdocument

en niet zonder toezicht achterlaten;

- geld, waardevolle zaken, reisdocumenten en medicijnen meenemen in hand

bagage;

b . d i e f s t a l , v e r l i e s , v e r m i s s i n g o f b e s c h a d i g i n g v a n g e l d , w a a r d e v o l l e z a k e n , r e i s documenten en medicijnen, als de verzekerde deze zaken bij vervoer per boot, bus, trein of vliegtuig niet als handbagage meeneemt; c . d i e f s t a l v a n g e l d , w a a r d e v o l l e z a k e n , r e i s d o c u m e n t e n , d i e d e v e r z e k e r d e z o n d e r toezicht achterlaat:

- in of op een voer- of vaartuig;

- in een niet deugdelijk afgesloten ruimte.

Daarnaast biedt de verzekering geen dekking voor schade aan waardepapieren, postzegels en munten, (motor)rijtuigen en (lucht)vaartuigen met uitzondering van zeilplanken en opblaasbare boten. Het kan voorkomen dat een schade zowel gedekt is op de reisverzekering als op een andere verzekering. Een voorbeeld van zo’n schade is diefstal van spullen uit een auto in Nederland tijdens een reis. Deze diefstal zou gedekt kunnen zijn op een inboedelv e r z e k e r i n g e n o p e e n r e i s v e r z e k e r i n g . Vo o r d e z e g e v a l l e n k e n n e n v e e l r e i s v e r z e k e ringen de eerdergenoemde na-u-clausule die bepaalt dat de reisverzekering secundaire dekking biedt, dus dat de dekking op andere verzekeringen voor gaat (primair is). Premie reisverzekering Op een reisverzekering kunnen meerdere personen tegelijk verzekerd zijn. De premie is een bepaald bedrag per persoon, per dag. De hoogte van de premie die de verzekerde betaalt, hangt af van:

• w e l k e r u b r i e k e n i n w e l k e m a t e d o o r d e r e i s v e r z e k e r i n g g e d e k t w o r d e n ;

• i n w e l k e d e k k i n g s g e b i e d e n d e r e i s v e r z e k e r i n g g e l d i g i s ( b i j v o o r b e e l d E u r o p a o f

• w e l k e e x t r a d e k k i n g e n i n d e v e r z e k e r i n g z i j n o p g e n o m e n ( b i j v o o r b e e l d w i n t e r -

de hele wereld); sport of onderwatersport).

226

Annuleringsverzekering

Als iemand een reis of een vakantieverblijf van tevoren boekt, dan wordt de boeking vastgelegd in een overeenkomst. Het opzeggen van die overeenkomst brengt kosten met zich mee: annuleringskosten. Annuleringskosten zijn de kosten die gemaakt worden bij het annuleren (afzeggen) van een geboekte reis of een geboekt verblijf in het buitenland. Hierbij kan onder andere gedacht worden aan administratiekosten en de inkomsten die het reisbureau misloopt door het niet verkopen van een reis of verb l i j f . Vo o r d e k k i n g v a n d e z e k o s t e n i s e r d e a n n u l e r i n g s v e r z e k e r i n g , d i e m e e s t a l i n aflopende vorm wordt aangeboden. Ook vergoedt een annuleringsverzekering de gemiste vakantiedagen bij vroegtijdige beëindiging of latere aanvang van een reis. De premie die betaald moet worden voor een annuleringsverzekering bedraagt doorgaans 3 à 4% van de reis- of huursom. Dekking annuleringsverzekering De verzekering geldt alleen voor de betreffende reis. Het afsluiten van een doorlopende annuleringsverzekering is soms een mogelijkheid. Vo o r d e b e s t e d e k k i n g m o e t d e a n n u l e r i n g s v e r z e k e r i n g v a a k b i n n e n 7 d a g e n n a d e boeking van de reis of het vakantieverblijf worden afgesloten. Na deze periode moet doorgaans extra overlegd worden met de verzekeraar over of de annuleringsverzekering gesloten kan worden. Annuleringsverzekeringen geven recht op vergoeding van annuleringskosten als de geboekte reis of het geboekte vakantieverblijf op grond van bepaalde (gedekte) gebeurtenissen geannuleerd moeten worden. De oorzaken van een annulering, waarbij een annuleringsverzekering uitkeert, zijn bijvoorbeeld:

• o v e r l i j d e n , o f e r n s t i g e a c u t e z i e k t e o f e r n s t i g o n g e v a l l e t s e l v a n e e n v e r z e k e r d e ;

• o v e r l i j d e n , o f m e t l e v e n s g e v a a r g e p a a r d g a a n d e a c u t e z i e k t e o f o n g e v a l l e t s e l van familieleden in de 1e of 2e graad van de verzekerde en van personen met wie de verzekerde duurzaam samenwoont en een gemeenschappelijk huishouden voert;

• e e n m e d i s c h n o o d z a k e l i j k e i n g r e e p d i e d e v e r z e k e r d e , d e p a r t n e r d i e m e t h e m samenwoont of een kind dat bij hem inwoont onverwacht moet ondergaan;

• d e z w a n g e r s c h a p v a n e e n v e r z e k e r d e o f v a n d e p a r t n e r d i e m e t h e m s a m e n woont, als die zwangerschap op de datum van afgifte van de polis die op het polisblad staat vermeld redelijkerwijs niet was te verwachten;

• h e t d o o r m e d i s c h e o o r z a k e n n i e t k u n n e n k r i j g e n v a n e e n v o o r d e r e i s v e r e i s t e

• h e t b u i t e n d e s c h u l d v a n d e v e r z e k e r d e o n v e r w a c h t n i e t k r i j g e n v a n e e n v i s u m

• b e l a n g r i j k e z a a k s c h a d e t e n g e v o l g e v a n e e n b r a n d o f n a t u u r g e w e l d a a n h e t

inenting of kunnen innemen van voor de reis benodigde medicijnen; dat voor de reis nodig is; eigendom van de verzekerde, waardoor zijn aanwezigheid vereist is;

227

recreatie



• o n v r i j w i l l i g e w e r k l o o s h e i d v a n d e v e r z e k e r d e , m a a r a l l e e n a l s d e v e r z e k e r d e

• h e t o n v e r w a c h t d o o r d e v e r z e k e r d e t o e g e w e z e n k r i j g e n v a n e e n h u u r w o n i n g i n

recreatie

kostwinner is; de periode van 30 dagen onmiddellijk vóór de ingangsdatum van de reis die op het polisblad staat vermeld of tijdens de reisdagen;

• e e n o n v e r w a c h t e o p r o e p v o o r e e n h e r e x a m e n n a e e n e i n d e x a m e n v a n e e n m e e r jarige schoolopleiding. De verzekerde moet dat herexamen niet op een ander tijdstip dan tijdens de reis kunnen afleggen;

• h e t b i n n e n 1 4 d a g e n v o o r d e i n g a n g s d a t u m v a n d e r e i s d i e o p h e t p o l i s b l a d staat vermeld onvoorzien uitvallen van het motorrijtuig, de toercaravan of de vouwkampeerwagen waarmee de reis zou worden gemaakt. Het uitvallen moet het gevolg zijn van brand, diefstal, een van buiten komend onheil of een mechanische storing. Deze dekking geldt alleen als reparatie of vervanging van het motorrijtuig niet naar redelijkheid vóór het begin van de reis mogelijk is;

• h e t b i n n e n 7 d a g e n v o o r d e i n g a n g s d a t u m v a n d e r e i s d i e o p h e t p o l i s b l a d s t a a t vermeld of tijdens de reis onvoorzien overlijden van een hond, kat of paard van verzekerde.

Vo o r b e e l d d e k k i n g a n n u l e r i n g s v e r z e k e r i n g Ruud heeft een reis geboekt naar Thailand. Hij heeft zowel een doorlopende reis- als annuleringsverzekering. Geheel onverwachts krijgt Ruud van zijn werkgever te horen dat hij wegens reorganisatie ontslagen wordt. De ontslagdatum ligt 1 maand voor de reis naar Thailand. Ruud kan in principe de eventuele annuleringskosten claimen bij z i j n v e r z e k e r a a r.

Uitsluitingen Naast de standaarduitsluitingen als molest, atoomkernreactie, alcohol en het verstrekken van onjuiste gegevens bestaat er geen aanspraak op vergoeding indien bij het sluiten van de verzekering zodanige omstandigheden bekend of aanwezig waren dat het in alle redelijkheid te verwachten was dat de reis geannuleerd of onderbroken zou moeten worden.

228


B ra n c h e o r g a n i s at i e s Reis- en annuleringsverzekeringen bieden geen dekking bij, bijvoorbeeld faillissement

recreatie

van een reisbureau, het niet nakomen van in de boekingsovereenkomst vastgelegde verplichtingen door reisbureaus en rampen in het buitenland. Er is een aantal organisaties dat particulieren beschermt tegen bovengenoemde gebeurtenissen:

• A N V R ( A l g e m e e n N e d e r l a n d s Ve r b o n d v a n R e i s o n d e r n e m i n g e n )

• S G R ( S t i c h t i n g G a r a n t i e f o n d s R e i s g e l d e n )

• S C R ( S t i c h t i n g C a l a m i t e i t e n f o n d s R e i z e n )

Ve e l r e i s o r g a n i s a t i e s z i j n a a n g e s l o t e n b i j h e t A N V R . Va n d e z e o r g a n i s a t i e s i s v e r e i s t d a t z i j v o l d o e n a a n b e p a a l d e h o g e k w a l i t e i t s e i s e n o p h e t g e b i e d v a n v e r v o e r, a c c o m modaties en informatievoorzie-ning aan reizigers. De leden van het ANVR zijn tevens aangesloten bij de SGR en de SCR. D e g a r a n t i e v a n d e SG R v o o r z i e t i n f a i l l i s s e m e n t e n i n d e r e i s b r a n c h e . D e s t i c h t i n g keert vergoedingen uit in de vorm van geld of vervangend vervoer en/of accommodaties, als een reisorganisatie failliet gaat en daarom niet aan haar verplichtingen naar (toekomstige) reizigers kan voldoen. Losse vliegtickets worden niet vergoed, alleen reispakketten. D e SC R v e r g o e d t k o s t e n d i e r e i z i g e r s m a k e n b i j c a l a m i t e i t e n i n h e t b u i t e n l a n d , z o a l s natuurrampen en het uitbreken van oorlogen. De SCR geeft (naast het Ministerie van Buitenlandse Zaken) algemene reisadviezen. Als er naar aanleiding van een calamiteit een negatief reisadvies wordt gegeven voor een bepaald land of regio, dan worden bijkomende kosten alleen vergoed aan reizigers die reeds ter plekke waren toen het negatieve advies werd uitgebracht. Reizigers die het negatieve advies negeren en toch naar de bestemming afreizen doen dit op eigen risico.

229

Vakantiecascoverzekering

recreatie

Vakantiecascoverzekering De vakantie(-auto-)cascoverzekering dekt schade aan de auto van de verzekerde die wordt geleden tijdens de vakantie. Sommige mensen zonder cascoverzekering of met een beperkte cascoverzekering hebben voor het buitenland liever een uitgebreidere dekking, omdat ze de schadekans op onbekend terrein met wellicht andere gewoonten en regels groter achten. Wa n n e e r d e a u t o a l w a t o u d e r i s , w o r d t d e z e d o o r v e e l m e n s e n a l l e e n n o g v e r z e k e r d v o o r W A o f o p b a s i s v a n W A e n e e n b e p e r k t e c a s c o v e r z e k e r i n g . Va n w e g e h e t v e r hoogde risico in het buitenland kan er dan behoefte zijn aan een tijdelijke, volledige casco-verzekering voor de duur van de vakantie in het buitenland. De meeste verzekeraars bieden deze mogelijkheid voor personenauto’s die niet ouder z i j n d a n b i j v o o r b e e l d 7 t o t 1 0 j a a r. D e v e r z e k e r i n g s d e k k i n g i s d e z e l f d e a l s d i e v a n e e n v o l l e d i g e c a s c o v e r z e k e r i n g . E r g e l d t m e e s t a l e e n e i g e n r i s i c o v a n € 1 3 6 . Ve r g o e d worden de reparatiekosten of, in het geval van totaal verlies, de dagwaarde van het voertuig. Zelfs als een auto uitgebreid casco is verzekerd (all risks), kan een vakantiecascoverzekering toegevoegde waarde bieden. Bij cascoschade in het buitenland betaalt dan namelijk de vakantiecascoverzekering uit en dat gaat niet ten koste van de opgebouwde no-claimrechten op de uitgebreide cascoverzekering. De te betalen premie moet dan wel opwegen tegen een eventueel bonus-verlies. De premie van een vakantieautocascoverzekering is afhankelijk van de cataloguswaarde van de auto en wordt berekend per dag met een bepaald minimum over de gehele verzekeringsperiode.

230

Automobilistenhulpverzekering

Een reisverzekering is veelal uit te breiden met een automobilistenhulpverzekering. Zoals gezegd bestaat de reisverzekering uit meerdere rubrieken, één hiervan is de automobilistenhulpverzekering. In het geval van schade moet de verzekerde zo spoedig mogelijk contact opnemen met de in de polis genoemde alarmcentrale. Het recht op hulpverlening door de in de polis genoemde hulpverleningsinstantie ontstaat bijvoorbeeld ingeval van:

• b r a n d , d i e f s t a l o f e e n a n d e r v a n b u i t e n k o m e n d o n h e i l , w a a r d o o r :

• h e t m o t o r r i j t u i g w a a r m e e d e v e r z e k e r d e d e r e i s m a a k t e n / o f d e a a n h a n g e r verloren gaat of zo beschadigd raakt dat niet verder kan worden gereden

• d e b e s t u u r d e r o f e e n a n d e r e i n z i t t e n d e h e t m o t o r r i j t u i g n i e t m e e r k a n besturen

• e e n m e c h a n i s c h e s t o r i n g a a n h e t m o t o r r i j t u i g w a a r m e e d e v e r z e k e r d e d e r e i s m a a k t e n / o f d e a a n h a n g e r. D e s t o r i n g m o e t u i t e r a a r d o n v e r w a c h t e n b u i t e n d e woonplaats van de verzekerde ontstaan zijn en ter plaatse niet kunnen worden verholpen, waardoor de reis niet kan worden voortgezet

• o v e r l i j d e n o f z i e k t e v a n d e b e s t u u r d e r

• h e t n o o d z a k e l i j k b e g e l e i d e n v a n e e n v e r z e k e r d e d i e d o o r z i e k t e , e e n o n g e v a l o f

• h e t z o n d e r m o t o r r i j t u i g n a a r N e d e r l a n d t e r u g r e i z e n d o o r a l l e v e r z e k e r d e n i n v e r -

• h e t t e r u g h a l e n v a n d e a u t o n a a r N e d e r l a n d w a n n e e r d e z e n i e t m e e r t e r e p a r e r e n

• d e s l e e p k o s t e n n a a r d e d i c h t s t b i j z i j n d e g a r a g e

overlijden moet worden vervoerd band met een natuurramp is

Wa n n e e r h e t v o e r t u i g d e r m a t e b e s c h a d i g d i s d a t h e t n i e t m e e r z i n v o l i s o m h e t t e r u g t e halen naar Nederland, zal het voertuig ter plaatse (in het buitenland) gesloopt dienen t e w o r d e n . Vo o r d a t e e n a u t o i n h e t b u i t e n l a n d e c h t e r g e s l o o p t m a g w o r d e n , m o e t d e z e in het land worden ingevoerd. De kosten die het invoeren en de sloop met zich meeb r e n g e n , k o m e n v o o r r e k e n i n g v a n d e v e r z e k e r a a r. Ve r d e r v e r s t r e k t d e v e r z e k e r a a r k r e d i e t c o u p o n s . M e t d e z e c o u p o n s k a n d e v e r z e k e r d e een eventuele reparatie van de personenauto of kampeerauto betalen. De reparatiekosten zelf vallen niet onder de dekking van de automobilistenhulpverzekering. Het is dus een voorschot dat later moet worden terugbetaald. To t s l o t v a l t d e v e r l e n i n g v a n r e c h t s b i j s t a n d o o k v a a k o n d e r d e d e k k i n g v a n d e a u t o mobilistenhulpverzekering.

231

recreatie

Automobilistenhulpverzekering

Recreatiegoederenverzekering

recreatie

Recreatiegoederenverzekering De recreatiegoederenverzekering dekt verlies, beschadiging of diefstal buiten de vaste woning van goederen die voor recreatie gebruikt worden, zoals:

• k a m p e e r u i t r u s t i n g , k l e d i n g , s c h o e i s e l , s p o r t - e n s p e l a r t i k e l e n e n k i n d e r s p e e l -

• k l e i n e v a a r t u i g e n m e t e e n o o r s p r o n k e l i j k e a a n k o o p p r i j s t o t e e n b e p a a l d m a x i -

goed (ook autoped, driewieler) mum bedrag, zoals kano’s, roei- en rubberboten (mits zonder motor) en surfplanken

• d u i k u i t r u s t i n g , g o l f u i t r u s t i n g , h e n g e l s p o r t u i t r u s t i n g , p a a r d e n s p o r t u i t r u s t i n g ( e r wordt daarom ook wel gesproken over de recreatie-uitrustingverzekering)

• f o t o - , f i l m - e n v i d e o a p p a r a t u u r, k i j k e r s e n m u z i e k i n s t r u m e n t e n

• d r a a g b a r e r a d i o ’ s , t e l e v i s i e s e n a n d e r e a u d i o ( v i s u e l e ) a p p a r a t u u r

• s p o r t h o r l o g e s , s t o p w a t c h e s , h o o g t e m e t e r s , e t c

De goederen dienen gebruikt te worden voor recreatie binnen de vrijetijdsbesteding, en dus niet binnen tijdsbesteding die verband houdt met het volgen van onderwijs of studie en/of de uitoefening van beroep, bedrijf of betaalde (neven)functie van de verzekerde. Bagage kan tijdens de reis ook verzekerd zijn op andere verzekeringen (met een groot dekkingsgebied). Zo kan een filmcamera ook gedekt zijn op een kostbaarhedenverzekering. Vo o r z o v e r a n d e r e v e r z e k e r i n g e n d e k k i n g b i e d e n o p r e i s , g e e f t d e r e c r e a t i e g o e d e r e n verzekering een subsidiaire (secundaire) dekking. Als de schade ook op een andere v e r z e k e r i n g k a n w o r d e n v e r h a a l d , d a n g a a t d i e v e r z e k e r i n g d u s v o o r. E v e n t u e e l w o r d t in dat geval alleen die schade vergoed die het bedrag van de vergoeding krachtens die andere verzekering of voorziening te boven gaat.

232

Caravanverzekering

De caravanverzekering dekt schade aan een caravan, doorgaans inclusief inboedel en voortent of luifel. In sommige gevallen moet de voortent of luifel apart worden meeverzekerd. D e v e r z e k e r i n g i s b e d o e l d v o o r p a r t i c u l i e r e n r e c r e a t i e f g e b r u i k t e c a r a v a n s . Vo o r zakelijk gebruik, alsmede voor permanent gebruik gelden doorgaans afwijkende voorw a a r d e n . Va a k z i j n e r a p a r t e v a r i a n t e n o p d e z e v e r z e k e r i n g v o o r s t a c a r a v a n s , w a a r b i j dan ook bijgebouwtjes en tuinaanleg kunnen worden meeverzekerd. Dekking caravanverzekering De dekking bestaat in het algemeen uit twee delen:

• e e n c a s c o d e k k i n g

• e e n a a n s p r a k e l i j k h e i d s d e k k i n g

De caravan is een bepaalde periode na aanschaf tegen de nieuwwaarde verzekerd, daarna tegen de dagwaarde. De periode waarin de nieuwwaarde wordt vergoed, hangt a f v a n d e v e r z e k e r a a r. E r z i j n v e r z e k e r a a r s w a a r b i j a l l e e n d e e e r s t e e i g e n a a r d e c a r a van tegen nieuwwaarde kan verzekeren. Naast aansprakelijkheid en hulpverlening zijn de belangrijkste verzekerde risico's:

• b r a n d / d i e f s t a l

• s t o r m

• a a n r i j d i n g

• s c h a d e d o o r e i g e n g e b r e k e n / o f c o n s t r u c t i e - o f m a t e r i a a l f o u t e n ( m a x i m a a l 3 6

• v e r g o e d i n g b u i t e n g e w o n e k o s t e n

maanden, afhankelijk van de gekozen nieuwwaardetermijn)

• h u u r v e r v a n g e n d v a k a n t i e v e r b l i j f

• k o s t e n v a n b e w a k i n g e n v e r v o e r, b e r g i n g e n o p r u i m i n g n a s c h a d e

• k o s t e n v a n e e n e v e n t u e e l n o o d z a k e l i j k e t e r u g r e i s

• v o o r s t a c a r a v a n s : h e t h e r p l a a t s e n e n h e r a a n s l u i t e n v a n e e n z e l f d e s t a c a r a v a n o p g a s , w a t e r, e l e k t r i c i t e i t , t e l e f o o n , c e n t r a a l a n t e n n e s y s t e e m e n r i o l e r i n g o p de plaats waar de sta-caravan door een gedekte gebeurtenis geheel verloren is gegaan

Hulpverlening is meestal standaard meeverzekerd. Hagelschade moet soms apart m e e v e r z e k e r d w o r d e n . D e d e k k i n g s m o g e l i j k h e d e n v e r s c h i l l e n e c h t e r p e r v e r z e k e r a a r, net als de waarde die is verzekerd.

233

recreatie

Caravanverzekering

Caravanverzekering

De inboedel is tegen dezelfde risico's als de caravan mee te verzekeren. Onder

recreatie

inboedel wordt de gehele huishoudelijke inboedel verstaan, die zich in de caravan of d e v o o r t e n t b e v i n d t . D e i n b o e d e l o m v a t o o k e e n a n t e n n e , f i e t s e n r e k , s t a b i l i s a t o r, f i e t s , surfplank en caravanaccessoires.

• D e i n b o e d e l i s o p b a s i s v a n n i e u w w a a r d e v e r z e k e r d , t e n z i j d e d a g w a a r d e m i n -

• K o s t b a r e z a k e n , z o a l s a u d i o / v i d e o - a p p a r a t u u r, s i e r a d e n e n h o r l o g e s w o r d e n

• D i e f s t a l u i t d e v o o r t e n t i s v e e l a l g e m a x i m e e r d t o t €   5 0 0 p e r g e b e u r t e n i s .

der is dan 40% van de nieuwwaarde. vergoed tot maximaal 30% van het verzekerd bedrag van de inboedel.

Reisbagage wordt in het algemeen uitdrukkelijk van de dekking uitgesloten. Uitgesloten is schade door catastroferisico’s, geleidelijk werkende invloeden en achterstallig onderhoud. Bij cascoschade geldt doorgaans een eigen risico. Bij diefstal van de caravan keert de verzekeraar vaak alleen uit als aan bepaalde preventie-eisen is voldaan, zoals een disselslot of gedemonteerde wielen. Soms is er de mogelijkheid van aanvullende dekking voor de huur van een vervangende caravan gedurende de reparatieperiode bij een gedekte schade in de vakantieperiode. Het aansprakelijkheidsdeel van de dekking is bij de caravanverzekering veelal subs i d i a i r. D i t i s n a m e l i j k t i j d e n s h e t r i j d e n v e r z e k e r d o p d e v e r p l i c h t e W A - v e r z e k e r i n g van het trekkende voertuig, ook als de caravan tijdens het rijden losgekoppeld raakt en nog niet veilig buiten het verkeer tot stilstand is gebracht. Als de caravan wel al is losgekoppeld, zal schade die met de caravan aan derden wordt veroorzaakt over het a l g e m e e n g e d e k t z i j n o p d e AV P. D e z e v e r z e k e r i n g e n h e b b e n e e n p r i m a i r e d e k k i n g . Aansprakelijkheid is dus alleen op de caravanverzekering gedekt als de andere verzekeringen geen dekking bieden voor het betreffende schadegeval.

Vo o r b e e l d a a n s p r a k e l i j k h e i d s d e k k i n g c a r a v a n v e r z e k e r i n g Jochem en Eline van Vliet gaan met de caravan op vakantie naar de Dordogne. Ti j d e n s d e h e e n r e i s s c h i e t d e c a r a v a n l o s v a n d e a u t o e n b o t s t t e g e n e e n t e g e m o e t komende vrachtauto. De caravan is niet alleen flink beschadigd, maar ook de vrachtwagen loopt schade o p . D e s c h a d e a a n d e v r a c h t a u t o w o r d t o n d e r d e v e r p l i c h t e WA - d e k k i n g v e r g o e d d o o r de autoverzekeraar van Jochem en Eline.

234

Caravanverzekering

Vo o r b e e l d p r i m a i r e e n s e c u n d a i r e d e k k i n g bestemming, een camping in Sauerland. Ze zetten hun caravan veilig neer en terwijl Sarah de auto gaat parkeren, probeert Diederik de caravan handmatig naar een andere plek te verplaatsen. Maar er gaat wat mis: de staplaats op de camping loopt enigszins schuin af en voordat Diederik de caravan goed heeft kunnen vastzetten, rolt hij de helling af tegen de vouwwagen van de buren. D e s c h a d e a a n d e v o u w w a g e n w o r d t v e r g o e d o n d e r d e AV P v a n Diederik (primaire dekking). A l l e e n a l s D i e d e r i k g e e n AV P h e e f t , k o m t d e z e s c h a d e v o o r rekening van de caravanverzekering van Diederik en Sarah (secundaire dekking). De schade aan hun eigen caravan wordt alleen gedekt op hun caravanverzekering.

Uitsluitingen caravanverzekering Zoals op de meeste polissen zijn er vele uitsluitingen. Niet verzekerd is onder andere schade door:

• H o g e w a t e r s t a n d e n o v e r s t r o m i n g i n N e d e r l a n d , B e l g i ë , L u x e m b u r g

• O n v o l d o e n d e o n d e r h o u d

• O n v o l d o e n d e z o r g , z o a l s h e t r i j d e n m e t s t o r m , h e t o n v o l d o e n d e b e s c h e r m e n

• L a n g z a a m i n w e r k e n d e m i l i e u - e n w e e r s i n v l o e d e n

tegen bevriezing en het achterlaten van kostbare zaken

Va n d e i n b o e d e l d e k k i n g z i j n v a a k u i t g e s l o t e n :

• R e i s d o c u m e n t e n , g e l d e n c h e q u e s

• B r i l l e n e n c o n t a c t l e n z e n

• V a a r - e n v o e r t u i g e n , i n c l u s i e f t o e b e h o r e n ( m e t u i t z o n d e r i n g v a n f i e t s e n e n z e i l planken die tot een bepaald maximum zijn meeverzekerd)

Premie caravanverzekering De hoogte van de premie is afhankelijk van de gekozen dekking. Ook speelt een rol of het gaat om een vouwwagen, tourcaravan of stacaravan. De premie is gebaseerd op de h u i d i g e c a t a l o g u s w a a r d e , i n c l u s i e f v a s t e i n v e n t a r i s e n t o e b e h o r e n e n i n c l u s i e f B T W. Vo o r d e i n b o e d e l w o r d t d e p r e m i e g e b a s e e r d o p d e n i e u w w a a r d e . De premie wordt uitgedrukt in een percentage van het verzekerd bedrag. Als de caravan een hagelbestendig dak heeft, wordt er vaak korting gegeven.

235

recreatie

Diederik en Sarah van der Linden komen met hun caravan aan op hun vakantie-

Pleziervaartuigverzekering

recreatie

Pleziervaartuigverzekering E r b e s t a a n v e l e s o o r t e n p l e z i e r v a a r t u i g e n . Va n e e n l u x e j a c h t t o t e e n m o t o r s l o e p . E r bestaan ook vele verschillende dekkingsvormen die per verzekeraar van elkaar kunnen afwijken. Net als bij de caravanverzekering bestaan de dekkingsmogelijkheden van een pleziervaartuigverzekering uit twee delen:

• e e n a a n s p r a k e l i j k h e i d s d e k k i n g

• e e n c a s c o d e k k i n g

In tegenstelling tot de caravanverzekering is bij de pleziervaartuigverzekering het a a n s p r a k e l i j k h e i d s d e e l n i e t o n d e r g e s c h i k t . D e AV P d e k t n a m e l i j k g e e n s c h a d e d i e v e r oorzaakt wordt door een vaartuig. Alleen kleine vaartuigen zoals surfplanken en k l e i n e m o t o r b o t e n v a l l e n o n d e r d e d e k k i n g v a n d e AV P. D a a r o m i s h e t v o o r b e z i t t e r s van grotere pleziervaartuigen nodig om een aparte pleziervaartuigverzekering af te sluiten die in ieder geval de schade dekt die met het vaartuig wordt veroorzaakt. De pleziervaartuigverzekering kan uitgebreid worden met een cascodekking. Deze dekt schade aan het vaartuig zelf en vaak ook schade aan de inboedel aan boord van het vaartuig (meestal tot 15 of 20% van het casco verzekerde bedrag). De cascodekking omvat alle schade door verlies van het vaartuig of beschadiging ervan als gevolg van een van buiten komend onheil of eigen gebrek (tenzij uitdrukkelijk uitgesloten). Een cascodekking voor alleen brand en/of diefstal is bij veel verzekeraars ook een mogelijkheid. Vo o r c a s c o s c h a d e g e l d t d o o r g a a n s e e n e i g e n r i s i c o , d a t v r i j w i l l i g v e r h o o g d k a n w o r d e n t e g e n p r e m i e v e r l a g i n g . Ve e l p l e z i e r v a a r t u i g v e r z e k e r i n g e n k e n n e n – n e t a l s m o t o r rijtuigverzekeringen - een no-claimregeling. Meestal zijn ook de hulpverlening, sleepkosten, berging van het vaartuig, de kosten van opruiming van het wrak en de kosten van een vervangend vakantieverblijf indien het vaartuig door een gedekt evenement niet meer gebruikt kan worden, meeverzekerd. Een aantal polissen kent een ongevallendekking voor opvarenden. Het is vaak ook mogelijk om een eventuele volgboot of een boottrailer op de polis mee te verzekeren. De meest gekozen dekking is de uitgebreide dekking met de volgende rubrieken:

• Schade aan het vaartuig De dekking omvat alle van buiten komende onheilen, schade door eigen gebrek en schade als gevolg van opzet door de schipper en/of de bemanning mits deze geen verzekeringnemer is/zijn. Afhankelijk van de ouderdom van de scheepsmotor is schade door eigen gebrek aan de voortstuwingsinstallatie meeverzekerd.

236


• Extra kostenvergoeding

• h u l p - e n b e r g l o o n t e r v o o r k o m i n g o f v e r m i n d e r i n g v a n e e n g e d e k t e s c h a d e

• l i c h t i n g s - e n o p r u i m i n g s k o s t e n

• k o s t e n v a n v e r v o e r e n b e w a k i n g

• k o s t e n v a n v e r v a n g e n d v a k a n t i e v e r b l i j f

• Wettelijke aansprakelijkheid Dit is de aansprakelijkheid van de verzekerde als particulier voor schade met of d o o r d e b o o t , d e g e t r o k k e n w a t e r s k i ë r o f m e e v e r z e k e r d e b o o t t r a i l e r.

• Ongevallendekking voor opvarenden De meeste polissen kennen een ongevallendekking bij overlijden of blijvende invaliditeit tot maximaal de in de polis genoemde bedragen. Eventuele kosten voor geneeskundige behandeling zijn gedekt tot een bepaald maximum, deze d e k k i n g i s a l t i j d s u b s i d i a i r.

• Hulpverlening Er zijn situaties denkbaar dat tijdens het varen door een aantal met name genoemde oorzaken de geplande reis niet voortgezet kan worden. In die situatie is er onder andere dekking voor het vervoer van de boot en bagage naar een adres in Nederland. Ook het zenden van onderdelen die ter plekke niet op korte termijn beschikbaar zijn behoort tot de dekking.

• Bootrechtsbijstand Vo o r z o v e r e r g e b e u r t e n i s s e n p l a a t s v i n d e n , d i e i n v e r b a n d k u n n e n w o r d e n g e b r a c h t m e t h e t v e r z e k e r d e v a a r t u i g e n / o f d e b o o t t r a i l e r, h e e f t d e v e r z e k e r d e aanspraak op rechtsbijstand. Belangrijk is dat het geschil een in geld uit te d r u k k e n b e l a n g b e t r e f t e n e r s p r a k e i s v a n d e e l n a m e a a n h e t w a t e r v e r k e e r.

• Inboedel van het vaartuig De meeste verzekeraars bieden onder de cascodekking ook dekking voor de inboedel, gebaseerd op een percentage van de verzekerde som van het casco (premier risque) of op basis van de werkelijke waarde. De inboedel is dan verzekerd voor dezelfde gedekte gevaren, waarbij er in het geval van gedeeltelijke diefstal wel sprake moet zijn van braakschade. Bij diefstal van het gehele vaartuig geldt deze voorwaarde niet. De inboedel wordt gedekt op basis van nieuwwaarde. De dekking van inboedel kan zoals gezegd gemaximeerd zijn tot een bepaald percentage, bijvoorbeeld 20%, van de verzekerde waarde van de boot.

237

recreatie

Extra kostenvergoeding heeft onder andere betrekking op:


Uitsluitingen pleziervaartuigverzekering

recreatie

De belangrijkste uitsluitingen van de pleziervaartuigenverzekering zijn:

• d e a a n s p r a k e l i j k h e i d v o o r s c h a d e a a n d e e c h t g e n o ( o ) t ( e ) v a n d e a a n s p r a k e l i j k e

• d e a a n s p r a k e l i j k h e i d v o o r s c h a d e a a n g o e d e r e n d i e z i c h a a n b o o r d v a n h e t

verzekerde en aan de bij hem/haar inwonende en onderhouden kinderen vaartuig bevinden, daarin worden geladen of daaruit worden gelost of die de aansprakelijke verzekerde onder zich heeft

• c o n t r a c t u e l e a a n s p r a k e l i j k h e i d v a n e e n v e r z e k e r d e

• h e r s t e l v a n s l i j t a g e o f o n v o l d o e n d e o n d e r h o u d

• s c h a d e a a n d e v o o r t s t u w i n g s i n s t a l l a t i e d o o r e e n e i g e n g e b r e k v a n d e i n s t a l l a t i e , tenzij de installatie is voorzien van een originele scheepsmotor van jonger dan drie jaar

• s c h a d e d o o r g e l e i d e l i j k e i n w e r k i n g v a n l i c h t , v o c h t , b o d e m - , w a t e r - e n l u c h t verontreiniging. Een in veel polisvoorwaarden genoemd voorbeeld hiervan is blaasvorming en scheuren veroorzaakt door osmose (letterlijk: het zich wederzijds vermengen van twee vloeistoffen door een poreuze wand heen), een geleidelijk proces dat zich bij polyester boten kan voordoen.

• d i e f s t a l s c h a d e a a n d e i n b o e d e l z o n d e r b r a a k

• w a t e r s c h a d e u i t s l u i t e n d a a n d e i n b o e d e l , t e n z i j z i c h e e n g e d e k t e g e b e u r t e n i s

• s c h a d e d o o r h e t l e k r a k e n v a n r u b b e r - o f c a n v a s b o t e n , t e n z i j d i t e e n g e v o l g i s

• s c h a d e d o o r o n v o l d o e n d e o n d e r h o u d v a n o f o n v o l d o e n d e z o r g v o o r d e

aan het vaartuig heeft voorgedaan van een aanvaring met een ander vaartuig verzekerde voorwerpen. Vo o r a l b i j d i e f s t a l s c h a d e , m a a r o o k i n a n d e r e g e v a l l e n ( z o a l s b i j b r a n d ) k a n s p r a k e zijn van onvoldoende zorg voor het verzekerde object. Met name als het vaartuig niet wordt gebruikt moet het risico zoveel mogelijk worden beperkt door preventieve maatregelen te nemen, zoals toezicht houden, goede sloten plaatsen en waardevolle voorwerpen mee naar huis nemen. Als er bijvoorbeeld niet voldoende onderhoud is gepleegd op de boot, is eventuele schade als gevolg hiervan niet gedekt. Ook als de schade gemakkelijk voorkomen had kunnen worden, bijvoorbeeld schade na een aanvaring als gevolg van een lege benzinetank, is deze niet gedekt door de pleziervaartuigverzekering. Uit de praktijk is gebleken dat met name buitenboordmotoren diefstalgevoelig zijn. Extra preventie kan hiervoor dan ook vereist zijn voor de verzekering, in de vorm van e x t r a b e v e i l i g i n g v a n d e b u i t e n b o o r d m o t o r. Om voor een pleziervaartuigverzekering in aanmerking te komen is het bij sommige verzekeraars noodzakelijk dat de verzekerde beschikt over een vaarbewijs. Bij andere verzekeraars levert het bezit van een vaarbewijs premiekorting op.

238


Er zijn verschillende soorten vaarbewijzen, die verplicht worden gesteld met het doel (korter dan 15 meter) is in principe geen vaarbewijs nodig. Bij de iets grotere vaartuigen is alleen het bezit van een klein vaarbewijs wettelijk verplicht en bij grotere schepen is een groot vaarbewijs nodig. De minimumleeftijd waarop een vaarbewijs kan w o r d e n b e h a a l d i s 1 8 j a a r. Premie pleziervaartuigverzekering De premie is afhankelijk van een aantal factoren:

• h e t t y p e v a a r t u i g

• d e b o u w a a r d

• d e m a x i m a l e s n e l h e i d

• d e w a a r d e v a n h e t s c h i p

• d e g e k o z e n d e k k i n g

• h e t b o u w j a a r v a n h e t v a a r t u i g Vo o r n i e u w e v a a r t u i g e n ( t o t e e n j a a r o u d ) g e l d t b i j d e m e e s t e v e r z e k e r a a r s e e n korting op de premie. Als het vaartuig ouder is dan bijvoorbeeld drie jaar wordt er een opslag op de premie toegepast.

• h e t v e r z e k e r i n g s g e b i e d Het standaard dekkingsgebied omvat meestal de binnenwateren van de Benelux e n D u i t s l a n d . Te g e n p r e m i e t o e s l a g k a n d i t u i t g e b r e i d w o r d e n .

• h e t a a n t a l s c h a d e v r i j e j a r e n E l k s c h a d e v r i j j a a r g e e f t i n h e t v o l g e n d e v e r z e k e r i n g s j a a r r e c h t o p k o r t i n g o p de premie. Een goede vergelijking is het voor motorrijtuigen geldende bonus/ malussysteem, er is voor vaartuigen echter geen malus van toepassing.

• h e t e i g e n r i s i c o E r g e l d t m e e s t a l e e n e i g e n r i s i c o v o o r c a s c o s c h a d e v a n r o n d €   9 1 . E e n v r i j w i l l i g hoger eigen risico levert een korting op de premie op

De meeste verzekeraars hanteren de huidige nieuwwaarde als premiegrondslag. In bepaalde gevallen wordt een combinatie van de huidige nieuwwaarde en de dagwaarde als premiegrondslag gehanteerd. De premie voor een kajuitzeiljacht van hout met een nieuwwaarde van € 30.000 en een dagwaarde van € 20.000 ligt rond € 150 voor de uitg e b r e i d e c a s c o d e k k i n g e n r o n d € 11 0 v o o r d e a a n s p r a k e l i j k h e i d s d e k k i n g . De manier waarop de premie wordt vastgesteld kan van verzekeraar tot verzekeraar verschillen.

239

recreatie

om de veiligheid op het water te vergroten. Bij het gebruik van kleine vaartuigen


Vo o r b e e l d p r e m i e t a b e l p l e z i e r v a a r t u i g v e r z e k e r i n g v a n e e n w i l l e k e u r i g e v e r z e k e r a a r

recreatie

P r e m i e t a b e l WA + C a s c o Bij het verzekeren wordt het vaartuig in een categorie ingedeeld afhankelijk van de snelheid van het vaartuig. Deze categorie is onder andere bepalend voor de premie.

• C a t e g o r i e I : z e i l - e n m o t o r b o t e n e n o v e r i g e b o t e n d i e t o t m a x i m a a l 3 0 k m /

• C a t e g o r i e I I : o p e n s p o r t - e n m o t o r b o t e n e n o v e r i g e b o t e n d i e t u s s e n 3 0 e n

• C a t e g o r i e I I I : o p e n s p o r t b o t e n , m o t o r - e n o v e r i g e b o t e n d i e h a r d e r d a n 5 0

uur kunnen varen. 50 km/uur kunnen varen. km/uur kunnen varen (premie op aanvraag). U i t g a n g s p u n t v o o r d e p r e m i e b e r e k e n i n g i s : 

• d e h u i d i g e n i e u w w a a r d e v a n h e t v a a r t u i g ( a l s h e t v a a r t u i g n i e u w i s o f a l s d e

• 7 0 % v a n d e h u i d i g e n i e u w w a a r d e v a n h e t v a a r t u i g ( a l s d e d a g w a a r d e m i n d e r

dagwaarde tenminste 70% bedraagt van de huidige nieuwwaarde); dan 70% bedraagt van de huidige nieuwwaarde). Ta r i e v e n s t a n d a a r d d e k k i n g s g e b i e d Categorie I Huidige nieuwwaarde vaartuig

Categorie II

Jaarpremie in € per € 1.000

Minimum jaarpremie

Jaarpremie in € per € 1.000

Minimum jaarpremie

€ 0 t/m € 4.500

20

23

40

46

€ 4.500 t/m € 9.000

19

90

38

180

€ 9.000 t/m € 13.500

18

171

36

342

€ 13.500 t/m € 18.000

17

243

34

486

€ 18.000 t/m € 22.500

16

306

32

612

€ 22.500 t/m € 34.000

14,50

360

29

720

€ 34.000 t/m € 45.000

13,50

493

27

986

€ 45.000 t/m € 68.000

12,40

607,50

24,80

1.215

€ 68.000 t/m € 90.500

11 , 4 0

843,20

22,80

1686,50

boven € 68.000

op aanvraag

op aanvraag

No claimkorting Oplopende korting per schadevrij jaar Aantal opeenvolgende schadevrije jaren

Kortingspercentage

1 schadevrij verzekeringsjaar

10%

2 schadevrije verzekeringsjaren

15%


20%


25%


30%

240


35%

7 of meer schadevrije verzekeringsjaren

40%


Kortingspercentage

recreatie

Aantal opeenvolgende schadevrije jaren

Poliskosten De poliskosten bedragen € 7,50. Vr i j w i l l i g e x t r a e i g e n r i s i c o B i j e e n v e r h o o g d e i g e n r i s i c o ( a l l e e n b i j e e n W A + C a s c o - v e r z e k e r i n g ) g e l d e n d e volgende kortingen: Extra eigen risico

Maximum korting

€

45

20%

€

45

€ 11 0

25%

€

85

€ 220

35%

€ 11 5

€ 450

40%

€ 135

Vo o r b e e l d p r e m i e b e r e k e n i n g p l e z i e r v a a r t u i g v e r z e k e r i n g Ferry heeft een 2 jaar oude kajuitmotorboot aangeschaft voor € 18.500. De huidige n i e u w w a a r d e i s € 2 5 . 5 0 0 . D e m a x i m u m s n e l h e i d v a n d e b o o t i s 2 5 k m p e r u u r. F e r r y kiest voor een uitgebreide dekking en een vrijwillig extra eigen risico van € 220 boven het verplichte eigen risico. Aangezien de dagwaarde meer is dan 70% van de huidige nieuwwaarde wordt uitgegaan van de nieuwwaarde. Premiegrondslag: € 25.500 * € 14,50

€ 3 6 9 , 7 5

K o r t i n g v e r h o o g d e i g e n r i s i c o 3 5 % ( v a n € 3 6 9 , 7 5 ) , m a x i m a a l € 11 5 - / - € 11 5 , 0 0

€ 254,75

P o l i s k o s t e n

€ 7 , 5 0

€ 262,25

Assurantiebelasting

€ 2 5 , 4 4

Te b e t a l e n j a a r p r e m i e

€ 2 8 7 , 6 9

241


Schade pleziervaartuig

recreatie

De schaderegeling van een bootverzekering lijkt doorgaans op die van een autoverzekering. Er wordt niet meer uitgekeerd dan de verzekerde som. Als de verzekerde som lager is dan de waarde van het vaartuig, dan is er sprake van onderverzekering. Bij sommige verzekeraars wordt dan de verzekerde som automatisch opgehoogd met bijvoorbeeld 10%, de extra premie die hiervoor betaald moet worden wordt dan verrekend met (in mindering gebracht op) de schade-uitkering. De reparatiekosten worden vergoed, als deze echter hoger zijn dan het verschil tussen de waarde van de boot vlak voor de schade en de waarde van de restanten, is er sprake van totaalverlies. Dan wordt het laatst genoemde waardeverschil uitgekeerd. Net als bij motorrijtuigen geldt er bij gehele diefstal een wachttijd voor de schadeuitkering van 30 dagen. De verzekerde is zoals bij elke schadeverzekering, verplicht om de schade zoveel mogelijk te beperken, de schade direct te melden en medewerking te verlenen aan de verzekeraar of door de verzekeraar ingeschakelde hulpdiensten. Beveiliging van pleziervaartuigen De diefstal- en inbraakschade aan Nederlandse plezierjachten wordt nu al geschat op z o ’ n € 8 0 m i l j o e n p e r j a a r. A l m e e r d e r e j a r e n s t i j g t d i t s c h a d e b e d r a g j a a r l i j k s m e t c i r c a 15%. Daar bovenop komen nog grote schadebedragen samenhangend met brand, explosies - meest door gaslekken - en te laat ontdekte lekkages waardoor jachten zinken. Geschat wordt dat per jaar nu al zo’n 1300 pleziervaartuigen worden gestolen en verder ruim 2000 buitenboordmotoren. Alleen een stevig hangslot en een ketting om een boot aan de steiger vast te leggen, is niet voldoende om te voorkomen dat een pleziervaartuig met de Noorderzon vertrekt. H e t Ve r z e k e r i n g s b u r e a u Vo e r t u i g c r i m i n a l i t e i t ( V b V ) h o u d t z i c h b e z i g m e t h e t v o o r komen en beperken van (im)materiële schade die wordt veroorzaakt door voer- en v a a r t u i g c r i m i n a l i t e i t i n h e t a l g e m e e n e n d i e f s t a l i n h e t b i j z o n d e r. Zij beoogt het verzorgen van een snelle en goede registratie, en het op een goede manier aanwenden van deze informatie in de bestrijding van de voer- en vaartuigcriminaliteit. Het VbV werkt samen met de RDW (als registrator voor het wegverkeer) en met diverse onderdelen van de politie. Er wordt informatie beschikbaar gesteld voor vele opsporings- en preventiedoelen. Bijvoorbeeld als blokkering voor transacties in de autobranche of ten behoeve van camerabewaking voor bedrijventerreinen. Daarnaast heeft de VbV een helpdesk die dag en nacht gebeld kan worden om een d i e f s t a l t e m e l d e n . D e V b V- h e l p d e s k z o r g t v o o r e e n s n e l l e r e g i s t r a t i e z o d a t d e o p s p o ring direct gestart kan worden. Ook vervult de helpdesk diverse diensten wanneer voertuigen na diefstal, waar ook ter wereld, worden teruggevonden.

242


De schadelast door inbraak uit en diefstal van vaartuigen blijft een zorg voor verzep o l i t i e , b r a n c h e o r g a n i s a t i e s e n a n d e r e b e t r o k k e n e n , h e t K e u r m e r k Va a r t u i g b e v e i l i g i n g gelanceerd. Met het keurmerk kunnen vaartuigbezitters zich beter tegen diefstal en inbraak beschermen. Het keurmerk richt zich in eerste instantie op alarm- en volgsystemen, maar in tweede instantie op mechanische beveiliging (kabels en sloten). Er worden de volgende categorieën onderscheiden:

• Categorie 1. Mechanische beveiliging

• Categorie 2. Inbraakdetectie met signalering (optisch, akoestisch)

• C a t e g o r i e 3 . D i e f s t a l d e t e c t i e m e t d o o r m e l d i n g n a a r e e n g e c e r t i f i c e e r d e PA C

Het keurmerk is niet alleen van toepassing op de beveiligingsproducten zelf, maar ook op de inbouw van de producten. Dit moet natuurlijk op vakkundige en betrouwbare wijze gebeuren. Een College van Deskundigen heeft de eisen ontwikkeld die aan de beveiligingsproducten en inbouwbedrijven worden gesteld. Deze eisen worden door h e t c o l l e g e b e h e e r d e n d o o r EC B N e d e r l a n d B V i n l i c e n t i e u i t g e v o e r d . H e t C o l l e g e v a n D e s k u n d i g e n b e s t a a t u i t v e r z e k e r a a r s , H I S W A , A N W B , p o l i t i e , d e Ve r e n i g i n g v a n B u i t e n s p o r t O n d e r n e m i n g e n N e d e r l a n d e n h e t Wa t e r s p o r t v e r b o n d .

243

recreatie

k e r a a r s . D a a r o m h e e f t h e t V b V, n a v o o r b e r e i d i n g m e t v e r z e k e r a a r s , l e v e r a n c i e r s ,

Zeilplankverzekering

recreatie

Zeilplankverzekering Vo o r z e i l p l a n k e n b e s t a a n a p a r t e v e r z e k e r i n g e n . Va a k z i j n z e w e l a f g e l e i d v a n d e p l e ziervaartuigenverzekering. Er zijn verzekeraars die voor zeilplanken hun pleziervaartuigenpolis gebruiken met opname van bepaalde clausules. De verzekering is meestal beperkt tot een bepaalde periode (3 jaar). Het belangrijkste bij de zeilplankverzekering is de cascodekking. Aansprakelijkheid D e z e i l p l a n k v e r z e k e r i n g k e n t e e n e i g e n a a n s p r a k e l i j k h e i d s d e k k i n g . Ve r z e k e r d i s d e schade die met de zeilplank wordt toegebracht aan een ander of diens bezittingen. De verzekerde som bedraagt in veel gevallen € 750.000 per gebeurtenis. Indien er geen zeilplankpolis bestaat, wordt dit risico gedekt door de aansprakelijkheidsverzekering v o o r p a r t i c u l i e r e n ( AV P ) . T i j d e n s h e t v e r v o e r v a n d e z e i l p l a n k b i e d t d e a u t o v e r z e k e r i n g dekking voor het aansprakelijkheidsrisico. Casco Ve r z e k e r d i s v e r l i e s e n b e s c h a d i g i n g v a n d e z e i l p l a n k d o o r o n d e r a n d e r e b r a n d , d i e f stal en aanvaring. Ook schade waarbij er geen sprake is van een buiten het vaartuig gelegen oorzaak is ver-zekerd. Deze dekking van schade door eigen gebrek geldt niet voor de mast, de giek en het zeil. Een aantal zeilplankverzekeringen dekt tot een beperkt bedrag ook de schade aan het z e i l p a k ( w e t s u i t ) e n b i j b e h o r e n d e s c h o e n e n . Ve r g o e d i n g v a n d e s c h a d e v i n d t p l a a t s o p basis van de dagwaarde. Er geldt vaak een eigen risico van € 50. Va a k w o r d t h e t o n g e v a l r i s i c o o p d e N o o r d z e e u i t g e s l o t e n . De premie wordt gebaseerd op de nieuwwaarde van de zeilplank.

244

Fietsverzekering

De fietsverzekering biedt dekking tegen schade aan en verlies van de fiets inclusief de accessoires, door:

• b r a n d , o n t p l o f f i n g e n b l i k s e m i n s l a g

• d i e f s t a l , m e e s t a l m e t e e n e i g e n r i s i c o , z e k e r i n d e v i e r g r o t e s t e d e n

• a l l e a n d e r e v a n b u i t e n k o m e n d e o n h e i l e n z o a l s v e r k e e r s o n g e v a l l e n , m e e s t a l m e t een eigen risico

Uitgesloten is:

• s c h a d e d o o r s l i j t a g e o f o p z e t

• s c h a d e t i j d e n s s n e l h e i d s w e d s t r i j d e n

• s c h a d e t i j d e n s v e r h u u r

• s c h a d e a l s h e t r i j w i e l n i e t o p s l o t i s g e z e t

Om de laatste uitsluiting enigszins te kunnen verifiëren, zal de verzekeraar vragen om in geval van diefstal alle originele sleutels in te leveren. Het aansprakelijkheidsrisico voor rijwielen is niet gedekt op een fietsverzekering, maar o p e l k e a a n s p r a k e l i j k h e i d s v e r z e k e r i n g v o o r p a r t i c u l i e r e n ( AV P ) . A l s d e f i e t s v e r z e k e r i n g w e l e e n a a n s p r a k e l i j k h e i d s d e k k i n g k e n t , d a n i s d a t e e n s e c u n d a i r e d e k k i n g . D e AV P g a a t i n d a t g e v a l v o o r. D e f i e t s v e r z e k e r i n g i s i n d e m e e s t e g e v a l l e n e e n a f l o p e n d e v e r z e k e r i n g v o o r 3 j a a r. Bij beschadiging vergoedt de verzekeraar de herstelkosten. Bij diefstal of totaalverlies wordt de schade de eerste 6 of 12 maanden vergoed op basis van de verzekerde waarde (nieuwwaarde). Daarna wordt de nieuwwaarde vergoed onder aftrek van een a f s c h r i j v i n g s p e r c e n t a g e . D i t p e r c e n t a g e , b i j v o o r b e e l d 2 0 % p e r j a a r, i s o p d e p o l i s vermeld. De premie is afhankelijk van het verzekerde bedrag en de woonplaats van de verzekerde. Omdat het diefstalrisico in de grote steden erg hoog is, is daar de premie ook h o o g . Ve e l v e r z e k e r a a r s b e p e r k e n d e d e k k i n g o f a c c e p t e r e n ü b e r h a u p t g e e n v e r z e k e ringsaanvraag van inwoners van deze steden. Fietsen ouder dan een jaar en dure fietsen zijn sowieso moeilijk te verzekeren. Sommige verzekeraars accepteren alleen een fietsverzekering als de verzekerde ook andere verzekeringen bij hen heeft afgesloten. Een fiets is in principe ook gedekt onder de inboedelverzekering. De fiets is dan echter alleen verzekerd als hij binnen de woning of schuur is gestald. De gedekte gevaren zijn onder andere brand en diefstal, maar in dit laatste geval vaak alleen na braak. Bij schade aan een fiets is het verstandig om - wanneer het kan - te kiezen voor de i n b o e d e l v e r z e k e r a a r. D e z e k e e r t n a m e l i j k u i t o p b a s i s v a n d e n i e u w w a a r d e , t e r w i j l e r bij de fietsverzekeraar vaak al afschrijvingen hebben plaatsgevonden.

245

recreatie

Fietsverzekering

Samenvatting

recreatie

Samenvatting Reisverzekering dekken bepaalde risico’s die specifiek verbonden zijn aan reizen:

• a f l o p e n d e r e i s v e r z e k e r i n g

• d o o r l o p e n d e r e i s v e r z e k e r i n g

• z o w e l d e h e e n - e n t e r u g r e i s a l s h e t t u s s e n t i j d s v e r b l i j f

• D e h o o g t e v a n d e t e b e t a l e n p r e m i e h a n g t a f v a n :

• d e c o m b i n a t i e v a n d e k k i n g s r u b r i e k e n

• h e t d e k k i n g s g e b i e d

• d e e v e n t u e l e e x t r a d e k k i n g e n

Annuleringsverzekering geeft recht op vergoeding van:

• a n n u l e r i n g s k o s t e n a l s d e g e b o e k t e r e i s o f h e t g e b o e k t e v a k a n t i e v e r b l i j f o p

• d e g e m i s t e v a k a n t i e d a g e n b i j v r o e g t i j d i g e b e ë i n d i g i n g v a n e e n r e i s

grond van bepaalde (gedekte) gebeurtenissen geannuleerd moet worden;

Va k a n t i e c a s c o v e r z e k e r i n g een verzekering die schade dekt aan de auto opgelopen tijdens de vakantie Automobilistenhulpverzekering dekt de extra kosten die verband houden met autopech in het buitenland Recreatiegoederenverzekering verzekert bepaalde attributen, zoals een duikers- of golfuitrusting, doorgaans tegen van alle buiten komende onheilen Caravanverzekering

• a a n s p r a k e l i j k h e i d s d e k k i n g ( o n d e r g e s c h i k t )

• c a s c o d e k k i n g

Pleziervaaruigverzekering

• a a n s p r a k e l i j k h e i d s d e k k i n g


• b e v e i l i g i n g s e i s e n

Zeilplankverzekering

• a a n s p r a k e l i j k h e i d s d e k k i n g


Fietsverzekering

246


r e c r e a t i e recreatie

Recommend Documents