První skutečné pojištění pro generaci 50+
AEGON Care Pojištění dlouhodobé péče
www.aegon.cz
Jsme tady pro Vás!
Robert Pavlát Key Account Manager 724 218 529
[email protected]
Kontaktní centrum: tel: 244 090 406; email:
[email protected]
Vladimíra Benešová Key Account Manager 730 542 241
[email protected]
První skutečné pojištění pro generaci 50+
AEGON Care Pojištění dlouhodobé péče
www.aegon.cz
Na trhu existují různé segmenty s různými potřebami
Děti a studenti (0–18)
4
•Náklady s ošetřováním •Náklady při pobytu v nemocnici •Náklady spojené s úrazem nebo vážnou nemocí
Lidé v produktivním věku (18–65)
•Úmrtí a s tím spojená ztráta příjmů rodiny •Invalidita nemocí i úrazem •Nemocenská
Lidé v postproduktivním věku 65+
•Ztráta soběstačnosti nemocí i úrazem
Dnes 1 500 000 Za 15 let: 2 400 000
Jak bude vypadat typický klient pojišťovny za 15 let Již dnes 45-65 = 2,9 mil. obyvatel
Nejzajímavější segment: 45+
5
Stát a jeho role Ekonomicky aktivní
Předdůchodový a důchodový věk
15 – 65 let
50+
Pokles schopnosti práce
ČSSZ
Neúčelová dávka
INVALIDITA
Nemohu se o sebe starat
Úřad práce
Účelová dávka
PŘÍSPĚVEK NA PÉČI
Invalidita nemusí být na člověku vidět! Příspěvek na péči = ztráta soběstačnosti už obvykle ano! 6
Něco o pravděpodobnosti
Invalidita
Příspěvek na péči
5:1
4:1
V ekonomicky aktivním věku postihne invalidita každého pátého. Příspěvek na péči je přiznán cca každému čtvrtému u klientů mezi 45 až 80 rokem 7
Něco o pravděpodobnosti
8
Základní životní potřeby podle vyhlášky
9
Mobilita
Orientace
Komunikace
Stravování
Oblékání a obouvání
Tělesná hygiena
Fyziologické potřeby
Péče o zdraví
Osobní aktivity
Péče o domácnost
Jak to funguje?
10
Zdroj: Infografika Aegon, MPSV ČR, veřejné zdroje
11
Potřeby těch co pečují o ty, kteří ztratí soběstačnost „Já nevyužívám více těch pečovatelských služeb hlavně z finančních důvodů, abych pravdu řekla.“
„Tak taková odlehčovací služba mi strašně moc chyběla. To jsem obešla všechny charity a všude to bylo tak, že bych tam tu mamku na týden nedala, protože jsem věděla, že by mi tam umřela.“
„Když jí dám na týden do Jindrovy vily, to je celodenní stacionář, tak to za týden spolkne těch 10 tisíc.“ „No měla bych strach pustit někoho cizího do domu, ale hlavně nemáme dost peněz.“ „Já si s rodinou vystačím a taky je to pro mě drahé. Nechala bych si vozit jídlo, ale je to drahé. Já mám akorát malý důchod a ten příspěvek na péči a inkaso je tady dost vysoké.“
ZDROJ: PŘÍPADOVÉ STUDIE ZPŮSOBŮ ZAJIŠTĚNÍ PÉČE O PŘÍJEMCE PŘÍSPĚVKU NA PÉČI, srpen 2011, MPSV , Evropský sociální fond 12
Nedostatek finančních zdrojů !
Potřeby těch, co ztratili soběstačnost „Tak by mi to pokrylo splátky, co splácím nebo bych si objednal nějaké ty služby. Možná bych se ty peníze nějakým způsobem snažil šetřit a koupil si nějakou tu tříkolku nebo něco podobného na cestu do obchodu.“ „Určitě bych třeba zaplatil lázně, do toho bych to určitě dal. A samozřejmě taky léky.“
„Abych se mohla lépe pohybovat, pořídila bych si vozík, to by se mi líbilo. Taky bych si objednala úklidové služby, dřív jsem si je objednávala, teď to dělá dcera a vnučka.“ „Já si myslím, že příspěvek bychom neměli dostávat my, ale že by je rovnou měly dostávat ty instituce, kde ty děti ty služby využívají.“ „Báli bychom se, že nějaké ty služby finančně neutáhneme.“
ZDROJ: PŘÍPADOVÉ STUDIE ZPŮSOBŮ ZAJIŠTĚNÍ PÉČE O PŘÍJEMCE PŘÍSPĚVKU NA PÉČI, srpen 2011, MPSV , Evropský sociální fond
13
Odlehčit těm, co pečují !
Jaké jsou zhruba finanční prostředky postiženého? Příklad – vdova ve III. stupni bezmocnosti
2 475 1 480 8 800
8 800
Vdovský důchod Příspěvek III. st. Starobní důchod
10 300
Průměrný důchod 14
8 350
Nízký důchod
Jaké jsou dnes možnosti – komerční péče Dlouhodobé pobyty Pension pro Seniory Nové Město n. Metují1) Penzion pro Seniory Krahulov2) Dřevčický park2) Senior Centrum Nechanice Domov Vitalita Lázně Bělohrad3) Domov Vitalita Lázně Bělohrad4) Dům U Agáty Praha 1) 2)
Pouze ubytování - bez stravy Bez služeb - cena pouze ubytování a strava
3) Včetně 4) Včetně
700 000 500 000 000 000 000
zdrav. a rehabilitačních služeb nadstandardního pokoje
Krátkodobé pobyty – až 40 tis. / měsíc
15
12 17 17 24 28 40 42
Jaké jsou dnes možnosti – regulované ceny Co je zahrnuto
Měsíční náklady
Ubytování + strava + 2h asistence
19 200
Ubytování + strava + 3h asistence
23 100
Ubytování + strava + 5h asistence
30 900
Popis sociální služby
Maximální úhrada
Osobní asistence Pečovatelská služba
130 Kč / h
Odlehčovací služby
16
Ubytování
210 Kč / den
Celodenní strava
170 Kč / den
Něco o produktu AEGON Care
17
Varianty – plnění pro jednotlivé stupně Pojistná částka (měsíční penze) Varianta
II. stupeň
III. stupeň
IV. stupeň
1.
1 000 Kč
4 000 Kč
6 000 Kč
2.
2 000 Kč
8 000 Kč
12 000 Kč
3.
3 000 Kč
12 000 Kč
18 000 Kč
Vstupní věk 40 let. Výplata vždy za příslušný stupeň max. po dobu 10 let (lze předem prodloužit za cenu zkrácení dávky)
18
Jaká je střední délka života u nemocného…?
Průměr 5-10 let
19
Posuzování ztráty soběstačnosti
Základem je přiznání příspěvku na péči příslušným správním orgánem
20
Pokud dojde ke změně vyhlášky, posuzujeme my, a to v souladu s dnes platnou vyhláškou
Kolik to stojí Vždy do věku 80 let; maximální výplata do 90 let Věk 45 50 55 60 65
Varianta 1 400 400 400 500 549
AEGON Varianta 2 446 530 664 821 1 000
II. stupeň 1 000 2 000 III. stupeň Maximální 4 000pojistné plnění: 8 000 IV. stupeň 6 000 12 000 Maximální 720 000 1 440 000 plnění* *) plnění za IV. stupeň po dobu 10 let 21
Varianta 3 640 819 965 1 130 1 389 3 000 12 000 18 000 2 160 000
Co provede naše pojištění s příjmy? Příklad – vdova ve III. stupni bezmocnosti 27 Kč / den pro 50letého
Ʃ 33 575 12 000 2 475 8 800
22
Ʃ 22 630 13 Kč / den pro 50letého 4 000 1 480 8 800
10 300
8 350
Průměrný důchod
Nízký důchod
AEGON (Var. 3/Var. 1) Vdovský důchod Příspěvek III. st. Starobní důchod
Na co lze měsíční penzi použít:
Účelně vynaložené náklady = náklady související s poskytováním sociální péče a úhradou zdravotních výrobků a služeb. Zejména se jedná o náklady na: • sociální péči – soc. pracovník, komerční zařízení, rodinným příslušníkem, • zdravotní pomůcky, speciální výživu, léky a potravinové doplňky, • zdravotní prevenci a rehabilitaci, • související s dopravou pojištěného anebo pečovatele za účelem péče o pojištěného, • bydlení, dojde-li k jejich objektivnímu zvýšení, • pojistné za smlouvu obsahující toto připojištění. Účelně vynaložené náklady chrání klienta, aby pečující, popř. instituce nezneužili plnění, které má být použito pouze v jeho prospěch! 23
Co když si klient v 70 letech pojištění rozmyslí Příklad: 50letý klient Výnos 2,5 % p.a. Varianta 3
Vývoj kapitálové hodnoty
120 000
Výhoda IŽP jako rizikového produktu
Při výpovědi po 20 letech 100 000
= zpět 102 000 Kč!
80 000
60 000
40 000
50 % pojistného zpět 20 000
pojistné 0 1
24
2
3
4
5
6
7
8
9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30
Technikálie
25
§
Vstupní věk 40–67 let
§
Výstupní věk do konce trvání hlavního tarifu až do 80 let
§
Čekací lhůta je 180 dnů pro diagnostikování nemoci a přiznání příspěvku na péči, neplatí pro úraz
§
Doba přežití 6 měsíců od vzniku příslušného zdravotního stavu, NE od přiznání dávky, výplata zahájena poté – není smyslem krýt terminální stavy
§
Zdravotní UW standardní, vždy nutné vyplnit celý (otázky 1–17)
§
Finanční UW ne, žádný soulad s příjmem, ani výluky na sporty
7 důvodů pro Aegon Care
26
1.
Segment s velkým potenciálem, pro který dnes neexistuje na trhu reálná nabídka
2.
Sociální problém, který není plně pokryt státem a není vybudována dostatečná infrastruktura
3.
Demografie - vzhledem ke stárnutí populace bude téma bezmocnosti stále aktuálnější
4.
Pravděpodobnost - statistická data velmi připomínají problém invalidity
5.
Ochrana klienta i jeho blízkých - neochraňuje jen sebe, ale zejména své blízké
6.
Efektivní řešení - AEGON nabízí pomoc při řešení daného problému za rozumnou cenu, pro 50letého klienta od 13 do 27Kč/den
7.
AEGON záruka – AEGON jako dlouholetý partner s nadstandardními garancemi pro klienta a transparentními podmínkami
DĚKUJI ZA POZORNOST! www.aegon.cz
