Produktový katalog a expertní systém
© 2010 IBM Corporation
Agenda Definice produktového katalogu Správa produktů v katalogu Demo – produktový pricing Produktový katalog a expertní systém Demo – mobilní expertní systém Závěr
2
IBM Confidential
© 2010 IBM Corporation
Typická požadavky a důvody pro produktový katalog
Efektivnější tvorba a správa produktů Rychlejší změna parametrů Racionalizace produktového portfolio (technický/obchodní produkt) Balíčkování - tvorba, správa, kontrola balíčků Konzistentní pohled na smlouvy/produkty klienta pro účely cross/up-sell Otevřenost a sdílení s ostatními podnikovými systémy (CRM, Marketing Management, Poradenský/expertní systém)
Katalog jako konkurenční výhoda – rychlost uvedení produktu na trh, – individuální podmínky a baličky – podpora pro Next Best Offer iniciativy – inovativní platební schémata – inovativní věrnostní programy © 2010 IBM Corporation
Současný stav produktového portfolia v bankách
© 2010 IBM Corporation
„Chtěný“ budoucí stav produktového portfolia
© 2010 IBM Corporation
Produkt katalog: 5 úrovní informací o produktech
© 2010 IBM Corporation
Zjednodušený životní cyklus bankovního produktu Výběr a nabídka produktů • Doporučení produktů • Cross-sell / Up-sell • Simulace/kalkulace Produkce •Prodej produktů •Údržba produktu •Kontrola podmínek/balíčků •Ukončení prodeje Product Catalogue
Kolaborativní prostředí • Tvorba produktů & balíčků • Varianty • Rozšiřitelné podmínky a pravidla
Service 2 Service 1 Service 3
Product 2 Product 1
Service 5 Service 4
Product 3
Simple Offer
Bundle Offer Business O2
P2 S1 S2
S1 P1
P3
S2
S3 S3
S3
Offer Catalogue
Produktový management • Lifecycle management • Spuštění produktu • Ukončení produktu
P1
O1
Údržba produktů • Změna atributů • Tvorba nových verzí •Simulace produktů •Pricing •Podmínky •Slevy
Výkonnostní analýzy • Profitabilita produktů • Efektivita balíčků • KPI •Monitoring prodejních kanálů © 2010 IBM Corporation
Hlavní funkční oblasti produktového katalogu Administrační modul správa produktů, podmínek a balíčků export definic do ostatních provozních systémů
Modelování produktů z hlediska profitability Návrh podmínek produktu z hlediska cenové politiky, podmínek balíčků, provizních modelů, prodeje produktů třetích stran
Provozní modul Věrnostní/Loyalty modul Realizuje věrnostní programy a počítá věrnostní benefity
Produktový katalog Základní technické definice
Pricing modul Billing modul Výpočet ceny aplikované na návrh smlouvy, smlouvu, související služby nebo události
Prodejní katalog Prodatelné produkty a nabídky
Zajišťuje tvorbu účetních výstupů pro klienta
Smlouvy/účty Nabídky, podmínky uzavřené smlouvy s klientem
Informace o klientech Master data o klientech
© 2010 IBM Corporation
Role produktového katalogu v podnikové architektuře
© 2010 IBM Corporation
Logická architektura bankovního systému s produktovým katalogem
… Pricing Optimization
Interest Rates Fees & Charges
Údžba kontraktů Operativní CRM Otevření nového účtu
© 2010 IBM Corporation
Obvyklé přístupy k budování produktového katalogu Tradiční – součástí corebankingu – Obvykle vede k duplicitě informací – Vysoký počet technických produktu (1:1 k obchodním produktům) – Paradoxně nízká flexibilita a obtížná administrace – Neumožňuje pokročilé administrativní funkce „Krabicové“ řešení obvykle vycházející z Telco prostředí – Rychlé nasazení – Problém pokud je nutná rozsáhlejší customizace – Komoditizace produktového managementu Řešení založené na kombinaci MDM a BRMS (Business rules) nástrojů – Pomalejší nasazení, rozsáhlejší počáteční vývoj – Maximální flexibilita – Možnost odlišit se od konkurence pomocí inovativních produktů
© 2010 IBM Corporation
Příklad produktové hierarchie & produktové definice Banking Products
Vlastní produkty
Hierarchie kategorií Deposits
•Instances dědí vlastnosti ze šablon
CD Checking
Cards
Spořící účet
Savings MM
Červené konto Wealth
Brokerage IRA
Bundles
© 2010 IBM Corporation
Modelování produktu Produkt může být složen z různých částí: Samostatný produkt Balíček Znovu použitelná komponenta (standardní podmínky) Produktová varianta
Vazební část definice produktu obsahuje vazby pro: Balíčky Produkty vytvořené z komponent Produktové varianty – produkt vychází z jiného produktu
© 2010 IBM Corporation
Varianty produktu Product
Metadata
FinancialProduct DepositProduct CDProduct
CheckingProduct
SavingsProduct
Common Specs
Varianty mohou být založeny na regionu, zákaznickém segmentu, atd…
Regular Savings
Common Relationships
Delta Specs
Product Spec Values
Common T’s + C’s Common External CMR … Delta Relationships
Regular Savings (Modrý seg.)
Regular Savings (Žlutý seg.)
Regular Savings (Černý seg.)
Delta T’s + C’s Delta External CMR …
Product Product Product Spec Values Spec Values Spec Values © 2010 IBM Corporation
Verze produktu Product
Metadata
FinancialProduct DepositProduct CDProduct
CheckingProduct
SavingsProduct
TermCondition
Common Specs T&C Specs
Version Number Version Number
Regular Savings
Interest Rate
Product Spec Values
Version Number = 1.0 Value = 1.0%
Version Number = 1.2
Interest Rate Version Number = 1.1 Value = 2.0%
Monthly Rate Version Number = 1.2 Value = $5
Monthly Fee Regular Savings (Černý seg.)
Version Number = 1.1 Value = $2
Monthly Fee
Product Spec Values Version Number = 1.0
Version Number = 1.0 Value = $4 © 2010 IBM Corporation
Statický balíček Metadata
Product FinancialProduct
CardProduct RewardsCardProduct
APR Monthly Fee
DepositProduct CDProduct
Cash back
CheckingProduct
Interest Rate
BundledProduct SavingsProduct
Regular Savings
Premium Savings Bundle
Monthly Fee
Monthly Fee © 2010 IBM Corporation
Praktický příklad konstrukce nabídky produktu/balíčku
Product 2 Product 1
Service 2 Service 1 Service 3
Produktový katalog
Service 5 Service 4
Product 3
Produkt
Balíček Business Nabídka 2
Produkt 1 Service 1 Nabídka 1 Service 2
Produkt 2 Service 1
Produkt 1
Service 2
Produkt 3
Service 3 Service 3
Service 4
Prodejní katalog Produkt -> Nabídka
© 2010 IBM Corporation17
… a přidání cílové ceny, segmentu, kampaně, personalizace a limitů pro individuální ceny
Nastavení segmentu, kampaně
Nastavení ceny
Možnost přidat specifickou audienci segment, lokalitu pro konkrétní produktovou nabídku
Možnost nastavit cenu, poplatky, slevy na komponentách nabídky Business
Mladý úspěšný
Přízpůsobení ceny
Internet
Afluentní klient, věk > 40 © 2010 IBM Corporation
18
Product Catalogue
Tři fáze tvorby produktu
Service 2 Service 1 Service 3
Product 2 Product 1
Service 5 Service 4
Product 3
Produkt Offer desoign & Nábídka & development Tvorba
Simple Offer
Bundle Offer Business O2
P2 S1 P1
O1 S2
S1 P1
P3
S2
S3 S3
Offer Catalogue
S3
Produktová Offer desoign pravidla & development
Service
Provozní Offer desoign modul& development
Product
Category
Hierarchy Terms & Conditions © 2010 IBM Corporation
Sample Product Creation User Interface
© 2010 IBM Corporation
Product Catalog – Sample Fee Comission Selection
© 2010 IBM Corporation
Sample Rule Definition User Screen
© 2010 IBM Corporation
Ilog rules engine
© 2010 IBM Corporation
Creating business rules with iLog
© 2010 IBM Corporation
Logická architektura produktového katalogu IFW Bankovní Modely
Product Dev. Mkting Risk & Compl.
Administrační modul
Tvorba produktů
Obchodní pravidla
Provozní modul
Produktová pravidla (oprávění, ceny, vyjimky)
Product Catalog
Produkt Data
Produkt Data
Data
Produkt. procesy
Služby obch.pravidel Publikace
Produktové služby
Publikace OZ
Podniková střední vrstva – integrace s ostatními systémy
B2B Corebanking – produktové továrny
WEB
Deposita
Půjčky
Karty
Analytické služby
...
Profitability Analysis DW
Call Ctr
Data
Data
Data
Risk & Compliance Export transakční historie
Produktový katalog Ostatní systémy © 2010 IBM Corporation
Hlavní datové entity v produktovém katalogu Účet/kontrakt
Produkt
Party/Klient
3v1 Super Balíček
Běžný účet (Reference)
Spořící účet (Reference)
Stavební spoření (Reference)
Běžný účet
Spořící účet
Stavební spoření
Corebanking
Corebanking
Corebanking
© 2010 IBM Corporation
Balíček/smlouva – příklad smluvních podmínek Produktová data
Smluvní data
Studenský balíček
Josef Kuřátko (Student)
Stavební spoření Běžný účet
Studenský balíček hlavní kontrakt
Platební karta
(Spravovaný účet)
iPod
Stavební spoření (referenční účet)
Oprávněn k čerpání slevy úrokové sazby na kartě
Běžný účet (referenční účet)
Sleva = 5% iPod zadarmo pokud neporušená smlouva po 3 měsících Pokud dojde k porušení balíčku změn úrokovou sazbu
Platební karta (referenční účet) override Oprávněn k čerpání slevy úrokové sazby na kartě Sleva = 7%
Sleva = 0% © 2010 IBM Corporation
Funkce provozního modulu Distribuční systém / Process změny balíčk Start
Display Profile & Accounts
Log in
Display Account Details
Display Account Details
Close Account
Služby provozního modulu katalogu getPartyAdminSysKey
getPerson
getAllContractsByParty
Obchodní pravidla
28
End
No
getContract
updateContract (close)
yes
Account Closure Event
Identify if Part of a Bundle
updateContract
getContract
Update T&Cs
CalculateTermConditions
© 2010 IBM Corporation
Produktový katalog a expertní systém
29
© 2010 IBM Corporation
Logická architektura – možnost sdílení komponent
© 2010 IBM Corporation
Závěr
31
© 2010 IBM Corporation
Obchodní přínosy produktového katalogu Customer centricity – Lepší porozumění klientovi a možnost personalizovaných nabídek – Špičková klientská „experience“ – Možnost aktivní práce s prospektem
Lepší „go to market“ čas – Business „driven“ konfigurovatelnost – Snadnější pilotování nových produktů a pobídek Posílení inovační pozice ČMSS na trhu – Oslovení nových segmentů (sofistikovaný self-servis) – Využití potenciálu kombinovaných produktů skupiny ČMSS/ČSOB
32
IBM Confidential
© 2010 IBM Corporation
Backup
© 2010 IBM Corporation
Další užitečné funkce administračního modulu Kolaborativní tvorba a schválení nového produktu
Více-násobný produktový strom pro různé typy klasifikace produktů
Jasná separace mezi technickým a obchodním produktem
Možnost simulace produktu
Vysoká flexibilita při práci s atributy a podmínkami
Dědičnost, vazby mezi produkty, tvorby balíčků
© 2010 IBM Corporation
Obchodní pravidla ovlivňující konfiguraci produktu Poplatky –Za transakci –Pravidelné (měsíc, čtvrtletní, půlroční, roční) –Jednorázové, promo –Zvýhodnění (promo, balíček, jedno-rázové, omezené)
Úrokové sazby Odměny – věrnostní program Způsobilost/oprávněnost k čerpání Cross-sell doporučení
© 2010 IBM Corporation
Vstupní parametry Klient - Demografie – Věk – Pohlaví – Stav – Vyživované osoby – Povolání
Credit & Risk – Credit score – Risk rating
Požadavky – Produkt • Produktové attributy • Produktové podmínky – Lokalita
Prodejní kanál
Existující účty Aktiva a závazky – Jaké produkty/účty – Aktiva (celkový objem) – Konkrétní podmínky – Důchodové spoření (celkový objem) – Stav účtu – Příjem (základní) – Aktuální zůstatek – Příjem (ostatní) – Platební historie – Půjčky a zadlužení – Výdaje (měsíční průměr) © 2010 IBM Corporation
