95 ARGIN
52 T TOP
LEFT MARGIN
DO NOT ALTER SLIDE MASTERS – THIS IS A TNS APPROVED TEMPLATE
Práva spojená se spotřebitelským úvěrem
Výsledky za Českou republiku
14 XIS
65 MARGIN
© TNS 2015
RIGHT MARGIN
95 ARGIN
52 T TOP
14 XIS
LEFT MARGIN
DO NOT ALTER SLIDE MASTERS – THIS IS A TNS APPROVED TEMPLATE
RIGHT MARGIN
Obsah
1
5
Úvod
03
Zkušenosti se spotřebitelskými úvěry
21
6
2 Metodická poznámka
05
Faktory zohledňované při sjednávání úvěru
33
3 Hlavní závěry
07
4 Práva spotřebitelů v oblasti úvěrů: znalosti, jistota a ochrana
09
65 MARGIN
© TNS 2015
2
LEFT MARGIN
DO NOT ALTER SLIDE MASTERS – THIS IS A TNS APPROVED TEMPLATE
95 ARGIN
52 T TOP
1
Úvod
14 XIS
65 MARGIN
© TNS 2015
RIGHT MARGIN
95 ARGIN
52 T TOP
14 XIS
LEFT MARGIN
DO NOT ALTER SLIDE MASTERS – THIS IS A TNS APPROVED TEMPLATE
RIGHT MARGIN
Úvod V rámci projektu „Práva spojená se spotřebitelským úvěrem“ byly vedeny rozhovory se zástupci široké veřejnosti ve věku 18–35 let s cílem zjistit jejich názory, dojmy a zkušenosti spojené s tímto tématem. Konkrétně: -
Jak dobře zástupci široké veřejnosti ve věku 18–35 let znají svá práva v souvislosti se spotřebitelskými úvěry
-
Jaké metody používají k porovnávání nabídek úvěrů
-
Jaké mají spotřebitelské zvyklosti při nakupování finančních produktů
-
Motivace a faktory zohledňované při sjednávání úvěru
-
Jejich zkušenosti s úvěry
-
Informovanost o kampaních týkajících se spotřebitelských úvěrů
Tento průzkum byl zadán s cílem získat podrobnější informace, které bude možné šířit v médiích a využívat k rozproudění diskuse o hlavních sděleních této kampaně.
65 MARGIN
© TNS 2015
4
LEFT MARGIN
DO NOT ALTER SLIDE MASTERS – THIS IS A TNS APPROVED TEMPLATE
95 ARGIN
52 T TOP
2
Metodika
14 XIS
65 MARGIN
© TNS 2015
RIGHT MARGIN
95 ARGIN
52 T TOP
14 XIS
LEFT MARGIN
DO NOT ALTER SLIDE MASTERS – THIS IS A TNS APPROVED TEMPLATE
RIGHT MARGIN
Metodika Záběr a cílová skupina: -
Průzkum byl proveden online na vzorku dospělé populace České republiky ve věku 18–35 let.
-
Tento vzorek odpovídá hodnotám pro celkovou populaci a byl zvolen na základě zastoupení věkových kategorií (18–22, 23–28 a 29–35), pohlaví a krajů.
Metodika: -
Průzkum vyplnilo online 1 000 českých respondentů.
-
Všechny údaje byly váženy pro Českou republiku na základě věku, pohlaví a kraje.
Výběr vzorku: -
V získaném vzorku jsou zastoupeny hlavní sociodemografické skupiny v souladu s údaji o celkovém obyvatelstvu.
-
Terénní práce probíhala ve dnech 2. až 14. dubna 2015.
65 MARGIN
© TNS 2015
6
LEFT MARGIN
DO NOT ALTER SLIDE MASTERS – THIS IS A TNS APPROVED TEMPLATE
95 ARGIN
52 T TOP
3
Hlavní závěry
14 XIS
65 MARGIN
© TNS 2015
RIGHT MARGIN
95 ARGIN
52 T TOP
14 XIS
65 MARGIN
LEFT MARGIN
DO NOT ALTER SLIDE MASTERS – THIS IS A TNS APPROVED TEMPLATE
RIGHT MARGIN
Hlavní závěry 1
Práva spotřebitelů v oblasti úvěrů: znalosti, jistota a ochrana
Více než šest z deseti respondentů v České republice se cítí být dobře informováno o svých spotřebitelských právech. Pouze přibližně desetina se však domnívá, že je „velmi dobře informovaná“. Většina respondentů věří, že jsou schopni vybrat správný typ úvěru, a cítí se chráněná, pokud jde o jejich úvěrová práva.
Na otázku, zda znají svá práva spojená se spotřebitelskými Shrnutí úvěry, jen několik z nich uvedlo, že přesně vědí, o jaká práva se jedná (16 %).
3
2
Zkušenosti se spotřebitelskými úvěry
V České republice v minulých dvou letech více než třetina respondentů uzavřela úvěrovou smlouvu. Nejčastěji nakupovaným zbožím jsou automobily, nábytek do domácnosti a počítače či jiné elektrické spotřebiče. Přibližně polovina „rozhodně souhlasí“, že díky porovnání nabídek úvěru lze ušetřit hodně peněz, nicméně valná většina to považuje za příliš časově náročné a obtížné.
Faktory zohledňované při sjednávání úvěru
Nejdůležitější faktory při rozhodování o sjednání úvěru jsou výše měsíčních splátek, výše úrokové sazby a nejnižší RPSN. Zdaleka nejoblíbenějším zdrojem informací jsou v České republice banky. Obzvláště populární jsou zde internetové stránky nabízející srovnávání cen. I pro ty, kteří si úvěr nikdy nevzali, je nejvyhledávanějším zdrojem informací banka.
© TNS 2015
8
LEFT MARGIN
DO NOT ALTER SLIDE MASTERS – THIS IS A TNS APPROVED TEMPLATE
95 ARGIN
52 T TOP
4
Práva spotřebitelů v oblasti úvěrů:
znalosti, jistota a ochrana
14 XIS
65 MARGIN
© TNS 2015
RIGHT MARGIN
95 ARGIN
52 T TOP
14 XIS
65 MARGIN
LEFT MARGIN
DO NOT ALTER SLIDE MASTERS – THIS IS A TNS APPROVED TEMPLATE
RIGHT MARGIN
Shrnutí 1
Vlastní hodnocení informovanosti o právech
2
Přesvědčení respondentů, že si vyberou ten správný úvěr
Více než šest z deseti respondentů v České republice se cítí být dobře informováno o svých spotřebitel‑ ských právech. Pouze přibližně desetina se však domnívá, že je „velmi dobře informovaná“.
Asi dvě třetiny respondentů si jsou jisty, že jsou schopny vybrat si ten správný úvěr samy. Jen málo z nich (přibližně desetina) je o tom „velmi přesvědčeno“.
O svých úvěrových právech se cítí být informováni spíše muži, starší respondenti, ti, kteří mají méně problémů s placením účtů, vzali si úvěr nebo to plánují.
V tomto ohledu mají větší jistotu spíše muži, respondenti s méně finančními problémy a lidé, kteří čtou podmínky uzavřených smluv. Osoby, které si pravděpodobně sjednají úvěr, nejsou přesvědčenější než ti, kteří to neplánují.
3
4
Ochrana práv spotřebitelů v oblasti úvěrů
Informovanost o úvěrových smlouvách
Asi šest z deseti českých respondentů se cítí být chráněno, pokud jde o jejich práva. Stejně jako v předchozím případě se jich velmi málo cítí být „velmi chráněno“ (7 %).
Asi devět z deseti respondentů se v České republice cítí být informováno o podmínkách svých úvěrových smluv, ovšem pouze méně než jedna třetina se cítí být velmi dobře informovaná.
Pocit ochrany se pojí s podobnými sociodemografic‑ kými vzorci: cítí se tak spíše muži, respondenti s méně ekonomickými problémy, ti, kteří si už dříve sjednali úvěr, a osoby, které to mají v úmyslu do budoucna.
Pokud jde konkrétně o práva spotřebitelů v oblasti úvěrů v České republice, 17 % dotázaných uvedlo, že přesně vědí, jaká práva mají. Respondenti také měli nejmenší povědomí o svém právu odstoupit od smlouvy do 14 dnů.
© TNS 2015
10
95 ARGIN
LEFT MARGIN
DO NOT ALTER SLIDE MASTERS – THIS IS A TNS APPROVED TEMPLATE
RIGHT MARGIN
Více než šest z deseti respondentů v České republice se cítí být dobře informovaných o svých právech spojených se spotřebitelskými úvěry. Q1. Jak jste podle vás obecně informován(a) o svých právech souvisejících se spotřebitelskými úvěry?
52 T TOP
%*
7
11
32 51
14 XIS
65 MARGIN
n = 1 000 Velmi dobře informován(a)
Spíše informován(a)
Nepříliš informován(a)
Vůbec neinformován(a)
Základ: všichni respondenti © TNS 2015
* Kvůli zaokrouhlení činí celkový součet 101 %.
11
95 ARGIN
52 T TOP
14 XIS
LEFT MARGIN
DO NOT ALTER SLIDE MASTERS – THIS IS A TNS APPROVED TEMPLATE
RIGHT MARGIN
Častěji to uvádějí také muži, starší respondenti, ti, kteří si sjednali úvěr nebo si jej pravděpodobně sjednají, a osoby, které tvrdí, že si přečetly podmínky své poslední smlouvy. Q1. Jak jste podle vás obecně informován(a) o svých právech souvisejících se spotřebitelskými úvěry? Česká republika Celkem
Česká republika
Celkem “informován(a)”
Celkem “Nepříliš informován(a)”
62%
38%
Celkem
Pohlaví
Celkem “informov án(a)”
Celkem “Nepříliš informován(a)”
62%
38%
Muži
67%
33%
Sjednal(a) jste si v posledních dvou letech spotřebitelský úvěr?
Ženy
58%
42%
Ano
80%
20%
Ne
51%
49%
Věk 18-22
49%
51%
23-28
57%
43%
29-35
73%
27%
Máte problémy s placením účtů? Většinou
61%
39%
Někdy
60%
40%
Téměř nikdy
64%
36%
Nikdy
62%
38%
65 MARGIN
Jak je pravděpodobné, že si v příštích 2 letech sjednáte spotřebitelský úvěr? Celkem „pravděpodobné“ Celkem „nepravděpodobné“
73%
27%
57%
43%
Četl(a) jste smluvní podmínky? Ano, celé
70%
30%
Ano, částečně
63%
37%
Ne
45%
55%
n = 1 000
Základ: všichni respondenti © TNS 2015
12
95 ARGIN
LEFT MARGIN
DO NOT ALTER SLIDE MASTERS – THIS IS A TNS APPROVED TEMPLATE
RIGHT MARGIN
Více než šest z deseti dotázaných je přesvědčených, že jsou schopni vybrat si ten správný úvěr. Q3. Představte si, že si musíte vzít spotřebitelský úvěr. Do jaké míry jste přesvědčen(a), že jste schopen/schopna vybrat si pro sebe ten správný spotřebitelský úvěr?
52 T TOP
6
%
15
28
51
14 XIS
65 MARGIN
n = 1 000 Velmi přesvědčen(a)
Spíše přesvědčen(a)
Nepříliš přesvědčen(a)
Vůbec nejsem přesvědčen(a)
Základ: všichni respondenti © TNS 2015
13
LEFT MARGIN
DO NOT ALTER SLIDE MASTERS – THIS IS A TNS APPROVED TEMPLATE
Přesvědčení jsou častěji muži, respondenti, kteří mají méně problémů s placením účtů, osoby, jež si zřídily úvěr nebo si jej pravděpodobně zřídí, a lidé, kteří čtou podmínky smluv. Q3. Představte si, že si musíte vzít spotřebitelský úvěr. Do jaké míry jste přesvědčen(a), že jste schopen/ schopna vybrat si pro sebe ten správný spotřebitelský úvěr?
95 ARGIN
Česká republika
52 T TOP
Pohlaví
14 XIS
65 MARGIN
RIGHT MARGIN
Celkem “informován(a)”
Celkem
Celkem “Nepříliš informován(a)”
66%
34%
Muži
75%
25%
Ženy
59%
41%
Většinou
60%
40%
Někdy
58%
42%
Téměř nikdy
69%
31%
Nikdy
71%
29%
Máte problémy s placením účtů?
Sjednal(a) jste si v posledních dvou letech spotřebitelský úvěr? Ano
79%
21%
Ne
59%
41%
Jak je pravděpodobné, že si v příštích 2 letech sjednáte spotřebitelský úvěr? Celkem „pravděpodobné“
74%
26%
62%
38%
Ano, celé
69%
31%
Ano, částečně
69%
31%
Ne
55%
45%
Celkem „nepravděpodobné“ Četl(a) jste smluvní podmínky?
Základ: všichni respondenti © TNS 2015
n = 1 000
14
95 ARGIN
LEFT MARGIN
DO NOT ALTER SLIDE MASTERS – THIS IS A TNS APPROVED TEMPLATE
Více než polovina respondentů v České republice se cítí být chráněna, pokud jde o práva spojená se spotřebitelským úvěrem. Q2. Jak jste podle vás obecně chráněn(a), pokud jde o vaše práva související se spotřebitelskými úvěry?
52 T TOP
%
4 7 36 53
14 XIS
65 MARGIN
RIGHT MARGIN
n = 1 000
Velmi chráněn(a)
Spíše chráněn(a)
Nepříliš chráněn(a)
Vůbec nechráněn(a)
Základ: všichni respondenti © TNS 2015
15
95 ARGIN
52 T TOP
14 XIS
65 MARGIN
LEFT MARGIN
DO NOT ALTER SLIDE MASTERS – THIS IS A TNS APPROVED TEMPLATE
RIGHT MARGIN
Muži a lidé, kteří mají méně problémů s placením účtů, cítí se být informovaní či sebejistí, zřídili si úvěr či si jej s největší pravděpodobností zřídí, uvedli, že se cítí být chránění. Česká republika
Celkem “chráněn(a)”
Celkem
Celkem “Nepříliš chráněn(a)”
60%
40%
63% 58%
37% 42%
Většinou Někdy
49% 60%
51% 40%
Téměř nikdy
58%
42%
Nikdy
64%
36%
Pohlaví Muži Ženy Máte problémy s placením účtů?
Jak jste podle vás obecně informován(a) o svých právech souvisejících se spotřebitelskými úvěry? Celkem „informován(a)“ Celkem “Nepříliš informován(a)”
75% 37%
25% 63%
Do jaké míry jste přesvědčen(a), že jste schopen/schopna vybrat si pro sebe ten správný spotřebitelský úvěr? Celkem „přesvědčen(a)“ Celkem “Nepříliš přesvědčen(a)”
71% 39%
29% 61%
Sjednal(a) jste si v posledních dvou letech spotřebitelský úvěr? Ano Ne
67% 56%
33% 44%
Jak je pravděpodobné, že si v příštích 2 letech sjednáte spotřebitelský úvěr? Celkem „pravděpodobné“ Celkem „nepravděpodobné“
66% 58%
34% 42%
Znáte základní práva spojená se spotřebitelskými úvěry? Celkem „Ano“ Ne
69% 39%
31% 61%
Základ: všichni respondenti © TNS 2015
n = 1 000
16
95 ARGIN
LEFT MARGIN
DO NOT ALTER SLIDE MASTERS – THIS IS A TNS APPROVED TEMPLATE
RIGHT MARGIN
Naprostá většina respondentů se cítí být informovaná o podmínkách smluv – méně než jedna třetina se však cítí být velmi dobře informovaná. Q6. Jak jste podle Vás celkově informován(a) o podmínkách své úvěrové smlouvy / svých úvěrových smluv?
52 T TOP
%
11 29
60
14 XIS
65 MARGIN
n = 363 Velmi dobře informován(a)
Spíše informován(a)
Nepříliš informován(a)
Vůbec neinformován(a)
Základ: respondenti, kteří uzavřeli úvěrovou smlouvu © TNS 2015
17
95 ARGIN
52 T TOP
LEFT MARGIN
DO NOT ALTER SLIDE MASTERS – THIS IS A TNS APPROVED TEMPLATE
Více než polovina si byla vědoma existence práv spojených se spotřebitelským úvěrem, ovšem méně než pětina potvrdila, že přesně vědí, o jaká práva se jedná. Q16. Existuje celá řada zavedených práv souvisejících s úvěry, která vás mají chránit, když se rozhodnete sjednat si spotřebitelský úvěr. Věděl(a) jste o těchto právech, než jste začal(a) s tímto průzkumem?
%*
29
17
55
14 XIS
65 MARGIN
RIGHT MARGIN
n = 1 000 Ano, a vím přesně, jaká jsou má práva související se spotřebitelským úvěrem Ano, ale nejsem si jist(a), jaká jsou má práva související se spotřebitelským úvěrem Ne, nevěděl(a) jsem o nich
Základ: všichni respondenti © TNS 2015
* Kvůli zaokrouhlení činí celkový součet 101 %. 18
LEFT MARGIN
DO NOT ALTER SLIDE MASTERS – THIS IS A TNS APPROVED TEMPLATE
Respondenti, kteří přesně vědí, jaká mají práva, jsou obvykle muži, mají nižší dosažené vzdělání, zkušenosti s úvěry a nejsou toho názoru, že je obtížné srovnat si podmínky splátek. Q16. Existuje celá řada zavedených práv souvisejících s úvěry, která vás mají chránit, když se rozhodnete sjednat si spotřebitelský úvěr. Věděl(a) jste o těchto právech, než jste začal(a) s tímto průzkumem?
95 ARGIN
Česká republika
52 T TOP
Celkem
14 XIS
65 MARGIN
RIGHT MARGIN
Ano, a vím přesně, jaká jsou má práva související se spotřebitelským úvěrem
Ano, ale nejsem si jist(a), jaká jsou má práva související se spotřebitelským úvěrem
Ne, nevěděl(a) jsem o nich
17%
55%
29%
Muži
23%
51%
26%
Ženy
11%
58%
31%
18-22
11%
56%
32%
23-28
15%
51%
34%
29-35
21%
56%
23%
Pohlaví
Věk
V kolika letech jste ukončil(a) své vzdělání? 15 nebo méně
22%
44%
33%
16-19 let
19%
56%
25%
20 nebo více
17%
56%
28%
Stále studuji
14%
54%
33%
Sjednal(a) jste si v posledních dvou letech spotřebitelský úvěr? Ano
30%
55%
15%
Ne
9%
54%
37%
Je obtížné porovnat odlišné podmínky splácení různých úvěrových nabídek Souhlasím
15%
54%
31%
Nesouhlasím
22%
56%
22%
n = 1 000 © TNS 2015
Základ: všichni respondenti
* Kvůli zaokrouhlení činí celkový součet 101 %.
19
95 ARGIN
LEFT MARGIN
DO NOT ALTER SLIDE MASTERS – THIS IS A TNS APPROVED TEMPLATE
Dotázaní měli nejmenší povědomí o právu odstoupit od úvěrové smlouvy do 14 dnů. Q17. Řekněte mi prosím u každého z následujících výroků, zda je podle vás pravdivý, nebo ne.
%
52 T TOP
14 XIS
RIGHT MARGIN
Spotřebitel má právo obdržet standardní dokument s klíčovými informacemi, ještě než si úvěr sjedná.
Spotřebitel má právo splatit celou částku dříve.
Spotřebitel má 14 kalendářních dnů na to, aby bez udání důvodů od úvěrové smlouvy odstoupil.
91 9 79 21 73 27 n = 1 000
Pravdivý
Nepravdivý
65 MARGIN
Základ: všichni respondenti © TNS 2015
20
LEFT MARGIN
DO NOT ALTER SLIDE MASTERS – THIS IS A TNS APPROVED TEMPLATE
95 ARGIN
52 T TOP
5
Zkušenosti se spotřebitelskými úvěry
14 XIS
65 MARGIN
© TNS 2015
RIGHT MARGIN
95 ARGIN
52 T TOP
14 XIS
LEFT MARGIN
DO NOT ALTER SLIDE MASTERS – THIS IS A TNS APPROVED TEMPLATE
RIGHT MARGIN
Shrnutí 1
2
Zkušenosti s úvěry
Více než třetina obyvatel České republiky v posledních dvou letech uzavřela nejméně jednu úvěrovou smlouvu. Úvěry si zřizují častěji muži, starší respondenti, lidé s nižším dosaženým vzděláním a osoby, které mají více problémů s placením účtů. 4 % českých respondentů mají často problémy s včasným hrazením splátek a dalších 6 % je nezvládá vždy splatit včas.
Shrnutí 3
K čemu se úvěr využívá
Respondenti si nejčastěji berou úvěr na automobily, nábytek a spotřebiče do domácnosti a elektronické přístroje. Přibližně polovina z těch, kteří si úvěr nezřídili, uvedla, že by si jej vzala na automobil. Ostatní druhy zboží za automobily do značné míry pokulhávají. Zajímavým zjištěním bylo, že jednou ze 3 nejčastějších položek je v této skupině lidí „studium“.
65 MARGIN
© TNS 2015
Důvody zřizování úvěru
Nejméně tři z deseti respondentů si sjednali úvěr, aby si mohli koupit něco, co by si jinak pořídit nemohli. Více než jedna pětina také uvedla, že dané zboží nebo službu chtěli mít ihned. Přibližně polovina z těch, kteří si úvěr nezřídili, řekla, že jej nepotřebují, a asi čtyři z deseti dotázaných uvedli, že nechtějí mít dluhy.
4
Nabídky úvěrů a sjednání úvěru do budoucna
Zatímco asi devět z deseti respondentů se shodne na tom, že srovnáním různých nabídek je možné ušetřit hodně peněz, většina si zároveň myslí, že je to obtížné a časově náročné. Nejméně tři z deseti dotázaných se domnívají, že je „velmi nepravděpodobné“, že si někdy v budoucnu sjednají úvěr. Úvěr si do budoucna pravděpodobněji zřídí lidé, kteří mají problémy s placením účtů, a ti, kteří si už úvěr vzali.
22
95 ARGIN
LEFT MARGIN
DO NOT ALTER SLIDE MASTERS – THIS IS A TNS APPROVED TEMPLATE
RIGHT MARGIN
Více než třetina českých respondentů v posledních dvou letech uzavřela nejméně jednu smlouvu o spotřebitelském úvěru. Q4. Uzavřel(a) jste v posledních 2 letech smlouvu o spotřebitelském úvěru na částku mezi 5 000 Kč a 1 880 000 Kč?
52 T TOP
%*
26
64
11
14 XIS
n = 1 000 Ano, jen jednu úvěrovou smlouvu Ano, více než jednu úvěrovou smlouvu Ne
65 MARGIN
Základ: všichni respondenti © TNS 2015
* Kvůli zaokrouhlení činí celkový součet 101 %.
23
LEFT MARGIN
DO NOT ALTER SLIDE MASTERS – THIS IS A TNS APPROVED TEMPLATE
Úvěry si nejčastěji sjednávají muži, respondenti ve věku 29–35 let, lidé s nižším dosaženým vzděláním a ti, kteří mají více problémů s placením účtů. Q4. Uzavřel(a) jste v posledních 2 letech smlouvu o spotřebitelském úvěru na částku mezi 5 000 Kč a 1 880 000 Kč?
95 ARGIN
Česká republika
52 T TOP
Celkem
14 XIS
65 MARGIN
RIGHT MARGIN
Celkem „Ano, alespoň jedna úvěrovou smlouvu
Ne
36%
64%
Muži
43%
57%
Ženy
30%
70%
18-22
21%
79%
23-28
37%
63%
29-35
45%
55%
Pohlaví
Věk
V kolika letech jste ukončil(a) své vzdělání? 15 nebo méně
56%
44%
16-19 roky
46%
54%
20 nebo více
42%
58%
Stále studuje
18%
82%
Máte problémy s placením účtů? Většinou
49%
51%
Někdy
48%
52%
Téměř nikdy
38%
62%
Nikdy
24%
76%
n = 1 000
Základ: všichni respondenti © TNS 2015
24
95 ARGIN
LEFT MARGIN
DO NOT ALTER SLIDE MASTERS – THIS IS A TNS APPROVED TEMPLATE
RIGHT MARGIN
4% respondentů v České republice mají často problémy s včasným hrazením splátek a dalších 6% je nezvládá vždy splatit včas. Q7. Když se zamyslíte nad svým posledním sjednaným úvěrem, který z následujících výroků nejlépe vystihuje splácení vašeho spotřebitelského úvěru?
52 T TOP
%
4 6
52
38
14 XIS
65 MARGIN
n = 363 Nikdy nemáte žádné problémy a vždy zvládáte zaplatit měsíční splátky včas.
Někdy máte problémy, ale vždy zvládáte zaplatit měsíční splátky včas..
Často máte problémy, ale vždy zvládáte zaplatit měsíční splátky včas.
Často máte problémy, a ne vždy jste zvládl(a) zaplatit měsíční splátky včas.
Základ: respondenti, kteří uzavřeli úvěrovou smlouvu © TNS 2015
25
95 ARGIN
LEFT MARGIN
DO NOT ALTER SLIDE MASTERS – THIS IS A TNS APPROVED TEMPLATE
Zdaleka nejčastěji uváděným důvodem sjednání úvěru je koupě věcí, které by si respondent jinak nemohl pořídit. Q5. Které z následujících důvodů byly příčinou, že jste si sjednal(a) spotřebitelský úvěr?
%
52 T TOP
14 XIS
RIGHT MARGIN
Umožnil mi koupit si věci, které bych si jinak nebyl(a) schopen/schopna koupit.
38
Chtěl(a) jsem mít výrobek/službu hned.
21
Je to snadnější než dlouho šetřit.
17
Umožnil mi být pružnější a rozhodnout se koupit si věci, když je potřebuji.
14 9
Je to způsob, jak řídit svůj tok hotovosti. Když dělám velké nákupy, raději platím ve splátkách. Jiné
4 13 n = 363
65 MARGIN
Základ: respondenti, kteří uzavřeli úvěrovou smlouvu © TNS 2015
26
95 ARGIN
LEFT MARGIN
DO NOT ALTER SLIDE MASTERS – THIS IS A TNS APPROVED TEMPLATE
Jako nejčastější důvody, proč si neberou úvěry, respondenti uvedli, že je nepotřebují nebo nechtějí mít dluhy. Q11. Kvůli kterému z následujících důvodů jste si nesjednal(a) spotřebitelský úvěr?
%
52 T TOP
14 XIS
RIGHT MARGIN
49
Nepotřeboval(a) jsem ho.
42
Nemám rád(a) dluhy. Šetřím si peníze, abych si koupil(a) výrobky nebo služby, které potřebuji. Obávám se splácení. Nevěřím poskytovatelům úvěrů.
22 11 10
Informace, které jsem získal(a), nebyly jasné.
2
Jiné
3 n = 637
65 MARGIN
Základ: respondenti, kteří neuzavřeli úvěrovou smlouvu © TNS 2015
27
95 ARGIN
LEFT MARGIN
DO NOT ALTER SLIDE MASTERS – THIS IS A TNS APPROVED TEMPLATE
Respondenti si nejčastěji berou úvěr při koupi automobilu – často uvádějí také nábytek, spotřebiče do domácnosti a elektronické přístroje Q10. Na který z následujících výrobků nebo služeb jste si sjednal(a) úvěr?
52 T TOP
14 XIS
RIGHT MARGIN
25
Auto
19
Domácí spotřebiče (pračka, myčka atd.)
17
Počítač/televizor nebo jiný elektronický přístroj
15
Nábytek do vašeho domu
8
Telefon
7
Studia
6
Zájezdy/dovolené Šaty nebo obuv Události jako narozeniny, svatby atd.
3 2 17
Jiné Nic z uvedeného
%
11 n = 363
65 MARGIN
Základ: respondenti, kteří uzavřeli úvěrovou smlouvu © TNS 2015
28
95 ARGIN
LEFT MARGIN
DO NOT ALTER SLIDE MASTERS – THIS IS A TNS APPROVED TEMPLATE
Dotázaní, kteří si úvěr nikdy nezřídili, velmi často uvádějí studium, ale elektronické přístroje u nich nejsou tak časté. Q14. Na které z následujících druhů zboží nebo služeb byste si sjednal(a) úvěr?
53
Auto
52 T TOP
14 XIS
RIGHT MARGIN
21
Domácí spotřebiče (pračka, myčka atd.)
14
Studia
13
Nábytek do vašeho domu
7
Počítač/televizor nebo jiný elektronický přístroj Zájezdy/dovolené
3
Telefon
3
Události jako narozeniny, svatby atd.
2
Šaty nebo obuv
0
Jiné
8
Nic z uvedeného
%
11 n = 637
65 MARGIN
Základ: respondenti, kteří neuzavřeli úvěrovou smlouvu © TNS 2015
29
95 ARGIN
52 T TOP
14 XIS
65 MARGIN
LEFT MARGIN
DO NOT ALTER SLIDE MASTERS – THIS IS A TNS APPROVED TEMPLATE
RIGHT MARGIN
Přibližně polovina rozhodně souhlasí, že mohou ušetřit hodně peněz, srovnají-li si různé nabídky – většina je zároveň toho názoru, že je to obtížné a časově náročné. Q18. Označte prosím, do jaké míry souhlasíte nebo nesouhlasíte s následujícími výroky o spotřebitelském úvěru. Pečlivým výběrem správné úvěrové nabídky lze ušetřit velmi mnoho peněz.
55
Porovnávání úvěrových nabídek je příliš časově náročné. Je obtížné porovnat odlišné podmínky splácení různých úvěrových nabídek. Je obtížné porovnat poplatky různých smluv o spotřebitelských úvěrech.
34
31
24
20
44
48
48
8
19
6
25
4
27
Rozhodně souhlasím
Spíše souhlasím
Spíše nesouhlasím
Rozhodně nesouhlasím
6
Základ: všichni respondenti © TNS 2015
* Součet výsledků může kvůli zaokrouhlování činit 99 % nebo 100 %. 30
95 ARGIN
LEFT MARGIN
DO NOT ALTER SLIDE MASTERS – THIS IS A TNS APPROVED TEMPLATE
Nejméně čtvrtina respondentů si v příštích dvou letech pravděpodobně sjedná úvěr. Q15. Jak je pravděpodobné, že si v příštích 2 letech sjednáte spotřebitelský úvěr na částku od 5 000 Kč do 1 880 000 Kč?
52 T TOP
9 31
%*
23
38
14 XIS
65 MARGIN
RIGHT MARGIN
n = 1 000 Velmi pravděpodobné
Spíše pravděpodobné
Spíše nepravděpodobné
Velmi nepravděpodobné
Základ: všichni respondenti © TNS 2015
* Kvůli zaokrouhlení činí celkový součet 101 %. 31
95 ARGIN
52 T TOP
14 XIS
65 MARGIN
LEFT MARGIN
DO NOT ALTER SLIDE MASTERS – THIS IS A TNS APPROVED TEMPLATE
RIGHT MARGIN
Úvěr si v příštích dvou letech pravděpodobněji sjednají především starší respondenti a ti, kteří mají více problémů s placením účtů.
Q15. Jak je pravděpodobné, že si v příštích 2 letech sjednáte spotřebitelský úvěr na částku od 5 000 Kč do 1 880 000 Kč? Česká republika
Celkem “pravděpodobné”
Celkem
Celkem “nepravděpodobné”
31%
69%
26% 34% 32%
74% 66% 68%
Většinou
41%
59%
Někdy Téměř nikdy Nikdy
38% 35% 21%
62% 65% 79%
Věk 18-22 23-28 29-35 Máte problémy s placením účtů?
Jak jste podle vás obecně informován(a) o svých právech souvisejících se spotřebitelskými úvěry? Celkem „informován(a)“
37%
63%
Celkem “Nepříliš informován(a)”
22%
78%
Jak jste podle vás obecně chráněn(a), pokud jde o vaše práva související se spotřebitelskými úvěry? Celkem „chráněn(a)“ Celkem „Není chráněn(a)“
34% 27%
66% 73%
Do jaké míry jste přesvědčen(a), že jste schopen/schopna vybrat si pro sebe ten správný spotřebitelský úvěr? Celkem „přesvědčen(a)“
35%
65%
Celkem “Nepříliš přesvědčen(a)”
24%
76%
Základ: všichni respondenti © TNS 2015
n = 1 000 32
LEFT MARGIN
DO NOT ALTER SLIDE MASTERS – THIS IS A TNS APPROVED TEMPLATE
95 ARGIN
52 T TOP
6
Faktory zohledňované při sjednávání úvěru
14 XIS
65 MARGIN
© TNS 2015
RIGHT MARGIN
95 ARGIN
52 T TOP
14 XIS
LEFT MARGIN
DO NOT ALTER SLIDE MASTERS – THIS IS A TNS APPROVED TEMPLATE
RIGHT MARGIN
Shrnutí 1
Faktory zohledňované při sjednávání úvěru
Všechny nejčastěji uváděné faktory při zřizování úvěru jsou finanční povahy: výše měsíčních splátek, úrokové sazby a RPSN. U těch, kteří neuzavřeli úvěrovou smlouvu, jsou 3 hlavní faktory shodné. Výše měsíčních splátek přitom není tak důležitá – v České republice spadla na třetí místo.
2
Názory na podmínky
Přibližně tři čtvrtiny respondentů si alespoň částečně přečetly podmínky své poslední úvěrové smlouvy. Asi tři z deseti českých respondentů je přečetli důkladně a celé.
Shrnutí
3
Zdroje informací při zvažování úvěru
Při posledním zřizování spotřebitelského úvěru zjišťovala polovina dotázaných informace v bance. To byla zdaleka nejčastější volba, nicméně respondenti často (41 %) uváděli také internetové stránky se srovnáním cen. I pro ty, kteří si úvěr nikdy nevzali, je nejvyhledávanějším zdrojem informací banka. Dotázaní jsou ale otevřenější vůči jiným zdrojům informací. Mnohem oblíbenější jsou u nich finanční poradci.
65 MARGIN
© TNS 2015
34
95 ARGIN
LEFT MARGIN
DO NOT ALTER SLIDE MASTERS – THIS IS A TNS APPROVED TEMPLATE
RIGHT MARGIN
Hlavními faktory při rozhodování o sjednání úvěru je výše měsíčních splátek, úrokové sazby a RPSN. Q8. Když se zamyslíte nad svým posledním sjednaným spotřebitelským úvěrem, který z následujících faktorů byl při rozhodování, jaký úvěr si sjednat, ten nejdůležitější?
%
52 T TOP
43
Výše měsíční splátky
40
Nejnižší RPSN (roční procentní sazba nákladů)
37
Výše úrokové míry
19
Schopnost poskytovatele úvěru dát vám úvěr rychle
14
Reputace poskytovatele úvěru
14 XIS
Jiný Nic z uvedeného
4 2 n = 363
65 MARGIN
Základ: respondenti, kteří uzavřeli úvěrovou smlouvu © TNS 2015
35
95 ARGIN
LEFT MARGIN
DO NOT ALTER SLIDE MASTERS – THIS IS A TNS APPROVED TEMPLATE
Tytéž faktory jsou také uváděny jako hlavní při zvažování úvěru do budoucna. Q12. Pokud byste potřeboval(a) spotřebitelský úvěr, který z následujících faktorů by byl při rozhodování o tom, jaký úvěr si sjednat, ten nejdůležitější?
52 T TOP
14 XIS
RIGHT MARGIN
% 51
Nejnižší RPSN (roční procentní sazba nákladů)
50
Výše úrokové míry
41
Výše měsíční splátky
23
Reputace poskytovatele úvěru
6
Schopnost poskytovatele úvěru dát vám úvěr rychle Jiný Nic z uvedeného
3 6 n = 637
65 MARGIN
Základ: respondenti, kteří neuzavřeli úvěrovou smlouvu © TNS 2015
36
95 ARGIN
LEFT MARGIN
DO NOT ALTER SLIDE MASTERS – THIS IS A TNS APPROVED TEMPLATE
RIGHT MARGIN
Nejméně tři čtvrtiny respondentů si přečetly podmínky poslední smlouvy alespoň částečně a méně než třetina si je přečetla celé. Q19. Zamyslete se nad tím, jak jste naposled podepisoval(a) smlouvu na zboží nebo služby, např. na mobilní telefon, televizor anebo internet, domácí spotřebič, bankovní účet nebo pojištění. Četl(a) jste smluvní podmínky?
52 T TOP
14
%
4 30
52
14 XIS
n = 1 000 Ano, pečlivě a celé
Ano, částečně
Ne
Nikdy jste nepodepisoval(a) žádnou smlouvu na zboží nebo služby
65 MARGIN
Základ: všichni respondenti © TNS 2015
37
95 ARGIN
52 T TOP
14 XIS
LEFT MARGIN
DO NOT ALTER SLIDE MASTERS – THIS IS A TNS APPROVED TEMPLATE
RIGHT MARGIN
Banky jsou nejoblíbenějším zdrojem informací, v těsném závěsu jsou internetové stránky se srovnáním cen. Q9. Když se zamyslíte nad svým posledním sjednaným spotřebitelským úvěrem, kde jste se snažil(a) získat informace?
%
Banky (online / na místě)
50 41
Webové stránky srovnávající ceny Finanční poradce
24
Diskuze s rodinou/přáteli/kolegy
14
Názory zákazníků (v tisku / online)
10
Blogy / onlinové diskuze
10
Maloobchodníci (online / na místě) Specializované noviny a časopisy Jinde Nehledal(a) jsem tento druh informací
65 MARGIN
9 4 3 3
n = 363
Základ: respondenti, kteří uzavřeli úvěrovou smlouvu © TNS 2015
38
95 ARGIN
52 T TOP
14 XIS
LEFT MARGIN
DO NOT ALTER SLIDE MASTERS – THIS IS A TNS APPROVED TEMPLATE
RIGHT MARGIN
Pro ty, kteří si úvěr nikdy nezřídili, jsou stále nejvyhledávanějším zdrojem informací banky. V úvahu přicházejí i jiné informační možnosti. Q13. Představte si, že si musíte vzít spotřebitelský úvěr. Kde byste se snažil(a) získat informace?
48
Banky (online / na místě)
43
Finanční poradce
41
Webové stránky srovnávající ceny
32
Diskuze s rodinou/přáteli/kolegy
21
Názory zákazníků (v tisku / online)
16
Blogy / onlinové diskuze Specializované noviny a časopisy
%
6
Maloobchodníci (online / na místě)
2
Jinde
3
Nehledal(a) bych tento druh informací
3 n = 637
65 MARGIN
Základ: respondenti, kteří neuzavřeli úvěrovou smlouvu © TNS 2015
39