Praktijkcasus onderzoek risicobereidheid achterban PNO Media

Praktijkcasus onderzoek risicobereidheid achterban PNO Media ...

Voor de bühne..

Voor het beleid…

7 februari 2013 Stephan Vollenbroek FFP Hoofd communicatie en intern projectleider onderzoek Media Pensioen Diensten

Agenda

1

Aanpak en resultaten onderzoek

2

Doorvertaling in beleidsonderdelen

3

Kennisuitwisseling en tips

Beschouwing vooraf

“Natuurlijk weet u als professional dat beleggen noodzakelijk is voor een goed en betaalbaar pensioen en dat dit tegelijkertijd risico‟s met zich mee brengt.” Maar…. • willen deelnemers wel risico lopen met hún pensioen? • welk pensioensysteem zouden zij kiezen? • wie moet volgens hén de kosten van vergrijzing betalen?

PNO Bestuur: “buikgevoel is onvoldoende. We zullen het de deelnemers moeten vragen via onderzoek.”

Is zo‟n onderzoek wel nodig? Commissie Frijns *: “ga het beleggingsbeleid duidelijker enten op de risicobereidheid en het risicodraagvlak van deelnemers.” Guus Boender: “Het gebrek aan inzicht in de risicobereidheid van deelnemers zie ik als één van de gevaarlijkste blind spots” Han de Jong **: “PNO Media deed een uiterst interessante enquête naar de risicobereidheid. Misschien moeten alle fondsen zo‟n onderzoek doen en daar in hun beleid rekening mee houden” “ Han de Jong: “Of past het consulteren van de leden niet in het paternalistische karakter van ons pensioensysteem? Over wiens pensioengeld gaat het eigenlijk?” * rapport “Onzekere Zekerheid” ** Financieele Dagblad 5-1-2012

Hoe organiseer je efficiënt een onderzoek? MPD = opdrachtgever namens PNO Media

Intomart GFK Organiseren onderzoeksdeskundigheid

= onderaannemer

PGGM/PFZW

Zegwaart Consultancy

= sparringpartner

= opdrachtnemer

Stap 1: kwalitatief onderzoek    

zes groepsdiscussies van elk twee uur werkgevers, actieve deelnemers én gepensioneerden enthousiaste deelnemers én leden bestuursorganen filmcompilatie gemaakt van de discussies

Stap 2: kwantitatief online onderzoek    

beeld PNO, zekerheid en vertrouwen, keuzegedrag actieve deelnemers: 483 respondenten (response 6%) gepensioneerden : 514 respondenten (response 34%) informatief filmpje split run in vragenlijst opgenomen

50%: filmpje wel te zien

50%: filmpje niet te zien

Het filmpje staat op: http://nos.nl/video/222772-wat-ging-er-mis-met-het-huidige-pensioenstelsel.html

Resultaten vergeleken met andere fondsen  De PFZW-achterban is meer risico avers is dan die van PNO oa:  

het hoge aandeel vrouwen bij PFZW mensen in de zorg minder oog voor optimalisatie eigen financiële situatie

 Achterban van bouwfondsen meer risico avers dan die van PNO  Wel veel overeenkomsten /belangrijke lessen:    

risico en zekerheid in algemene zin behandelen, leidt steevast tot de zekerheidsreflex en daarmee tot een weinig realistisch en voorspelbaar beeld vertaald naar eigen situatie (in €!) blijkt risicobereidheid veel groter zorg voor een bodem in pensioenuitkeringen en leg dat goed uit communiceer een persoonlijke onder- en bovengrens. Dat geeft houvast, maakt zekerheid concreter en zal leiden tot meer vertrouwen in het fonds

Agenda

1

Aanpak en resultaten onderzoek

2

Doorvertaling in beleidsonderdelen

3

Kennisuitwisseling en tips

Wat heeft PNO met de resultaten gedaan? Antwoord: de beleidsonderdelen beter afgestemd hoe de PNO-achterban zekerheid en pensioen beleven.

op

1. Input voor herijking integraal beleid => pensioenbeleid 2. Input voor beleggingsbeleid => risicoprofiel verandert in 2012 3. Invulling „Good Governance‟ => waarnemers bestuur+compilatie

Wat heeft PNO met de resultaten gedaan? 4. Input voor risicomanagement  ook een aantal fondsrisico‟s verminderd, zoals:  toezichthoudersrisico /reputatierisico/ aansprakelijkheidsrisico  Erik Lutjens: “De 2 belangrijke knelpunten die kunnen leiden tot aansprakelijkheid bij pensioenfondsen zijn: 1. het niet goed en tijdig communiceren (gewekte verwachtingen) 2. het ontbreken van een juiste procedurele bestuurlijke besluitvorming.”

Erik Lutjens: “Het PNO-onderzoek heeft de kans op deze knelpunten aanzienlijk verminderd.”

Wat heeft PNO met de resultaten gedaan? 5. Input communicatiebeleid 2012-2014 

bestuursbesluit: driejaarlijkse herhaling van het onderzoek met koppeling aan het nieuwe driejaren communicatiebeleid. “Het onderzoek PNO Media Risicobereidheid leverde meerdere adviezen op voor verbetering van de communicatie en huidige middelenmix…”

Wat kost zo‟n onderzoek als ik het wil doen? - indicatie kosten onderzoek naar risicobereidheid

‘Must have’ => online-onderzoek:     



: c.a. € 14.000 : c.a. € 12.000 : c.a. € 11.000 : c.a. € 10.000 drukwerk/portokosten

‘Should have’ => panelsessies:  



bij deelname 1 pensioenfonds bij deelname 2 pensioenfondsen bij deelname 3 pensioenfondsen bij deelname > 4 pensioenfondsen Geschatte prijzen exclusief BTW en e.v.t.

Prijs per onderzoeksdag (2-3 groepsessies): c.a. € 10.000 Geschatte prijzen exclusief BTW, incl. extra onderzoekrapportage

‘Nice to have’ => Filmcompilatie panelsessies: 

c.a. € 2.500 (excl. BTW)

Ter vergelijk: de kosten één PNO-nieuwsbrief: c.a. € 35.000

Conclusies      

PNO Media heeft veel geleerd door goed te luisteren. de mening klinkt door in meerdere beleidsonderdelen. het onderzoek leverde input voor het nieuwe contract. ook zijn een aantal specifieke fondsrisico‟s verminderd. we kregen „waar voor ons geld‟ => driejaarlijkse herhaling Het onderzoek leidt tot meer dialoog, begrip en draagvlak: deelnemers voelen zich meer betrokken en gehoord!

Agenda

1

Aanpak en resultaten onderzoek

2

Doorvertaling in beleidsonderdelen

3

Kennisuitwisseling en tips

Wie wil vermenigvuldigen moet delen… Kennis risicobereidheid delen met andere fondsen….  wordt nog (te) weinig gedaan in de pensioensector  veel doen hun „eigen‟ onderzoek en betalen daarvoor de „hoofdprijs‟  PFZW deelde hun kennis….. met PNO Media  PNO Media deelde hun kennis…..met andere fondsen  Er ontstond: een ‘onderzoek risicobereidheid voor en door fondsen’

PFZW

PNO Media

FNV Bouw  bpf Schilders  bpf Bikudak  bpf Meubel  bpf Houtverw. Ind.  bpf Houthandel  bpf Waterbouw  bpf Jachtbouw

Pensioenfonds KPN BPF Bouw

Uw pensioenfonds?

Beschikbaar voor andere fondsen: • FNV Bouw heeft een vereenvoudigde vragenlijst (bouwvakkers) beschikbaar. • PGGM/PFZW stelt hun verbeterde keuze onderzoek -onder voorwaarden- beschikbaar.

Wie wil vermenigvuldigen moet delen… Vijf voordelen van kennis delen met andere pensioenfondsen…. 1.

one currency: door uniformiteit mogelijkheid om de resultaten te vergelijken met andere fondsen.

2.

bewezen aanpak met ruimte voor flexibiliteit

3.

ondersteuning: er kan gebruik worden gemaakt van de expertise PFZW, FNV Bouw en PNO Media en Pensioenfonds KPN.

4.

minder interne uren: vragenlijst en het keuze onderzoek beschikbaar

5.

kostenvoordeel: relatief lage(re) externe kosten on-line onderzoek  

doordat PFZW/PNO Media al initiële kosten hebben betaald als meerdere fondsen tegelijk meedoen.

Tips     

ga de uitdaging aan om pensioen behapbaar te maken voor deelnemers in een taal die hij/zij begrijpt! vraag de deelnemers naar hun mening en ideeën betrek deelnemers persoonlijk in het besluitvormingsproces prikkel deelnemers tot actieve betrokkenheid begin op tijd met uw onderzoek: het is zó 1 januari 2015!

Iets voor u? Overweegt u ook concrete stappen zetten voor het van een risicobereidheidsonderzoek?

opzetten

 Meldt u aan voor een kostenloze 'Aanpak-bijeenkomst„ bij [email protected]  Deze bijeenkomst wordt vormgegeven onder verantwoordelijkheid van Tom Zweers en/of Stephan Vollenbroek.

Bedankt voor uw aandacht!

Meer informatie over risicobereidheid: • Bijlage A; PBM artikel: „leren en kennis delen‟ • Bijlage B: Nieuwsbrief pensioenen DNB, onderdeel „de deelnemer‟

Pensioenfonds PNO Media Seinstraat 12 1223 DA Hilversum www.pnomedia.nl Media Pensioen Diensten is uitvoerder van de pensioenregelingen van PNO Media.

Bijlage A PBM Magazine nummer 4 2012 (1)

Bijlage A PBM Magazine nummer 4 2012 (2)

Bijlage B: Nieuwsbrief pensioen DNB-AFM