Pojištění exportních aktivit Exportní garanční a pojišťovací společnost a.s. FestivalExportu.cz Clarion Congress Hotel Prague 27.6.2013
1. Základní informace o EGAP 2. Legislativní úprava 3. Mezinárodní pravidla 4. Pojistné produkty EGAP
5. Obchodní výsledky EGAP 6. Podpora malých a středních podniků (MSP)
2
ZÁKLADNÍ INFORMACE O EGAP
Exportní garanční a pojišťovací společnost, a.s. •
od roku 1992
•
100% vlastněná státem
•
vykonavateli akcionářských práv státu jsou:
•
MF ČR
40 % (520 akcií)
MPO ČR
36 % (468 akcií)
MZV ČR
12 % (156 akcií)
MZe ČR
12 % (156 akcií)
základní kapitál 1,3 mld. Kč 3
ZÁKLADNÍ INFORMACE O EGAP
EGAP vlastní 34 % akcií společnosti KUPEG úvěrová pojišťovna, a.s., (KUPEG). Majoritní podíl 66 % vlastní belgická pojišťovna Ducroire – Delcredere SA. N.V. Dále EGAP vlastní 20 % základního kapitálu České exportní banky, a.s., (ČEB). Zbylých 80% vlastní stát.
4
ZÁKLADNÍ INFORMACE O EGAP
Státní podpora exportu formou úvěrového pojištění: •
spočívá v ručení státu za závazky, vyplývající z uzavřených pojistných smluv
•
je považována za standardní nástroj podpory exportu, za nástroj výrazně prorůstový a protikrizový, používaný ke stimulaci ekonomiky ve všech vyspělých zemích
•
státem podporované vývozy se řídí souborem pravidel OECD a EU, která zajišťují, že si vývozci z jednotlivých zemí nekonkurují rozsahem státní podpory, ale výlučně kvalitou a cenou zboží a služeb
5
ZÁKLADNÍ INFORMACE O EGAP
Pojišťovat se státní podporou tržně nezajistitelná politická a komerční rizika spojená s financováním vývozu zboží, služeb a investic z ČR •
Teritoriální/politická rizika
- mají z pohledu účastníků obchodu povahu vyšší moci (např. administrativní či legislativní opatření země dlužníka, politické události v podobě revolucí, válek, generálních stávek, vyvlastnění apod.) •
Komerční rizika - platební neschopnost (insolvence) - platební nevůle
6
ZÁKLADNÍ INFORMACE O EGAP Základní podmínky pojištění: •
exportér sídlí na území ČR
•
český podíl na celkovém objemu exportu dosahuje minimálně 50%
•
požadované pojištění nelze uzavřít u komerční úvěrové pojišťovny
•
kvalitně připravený exportní kontrakt
•
realizace exportního kontraktu nepoškodí životní prostředí a lidská práva v zemi dovozce
•
při sjednávání exportního kontraktu nedošlo k podplácení zahraničních veřejných činitelů 7
LEGISLATIVNÍ ÚPRAVA SPE
Zákon č. 58/1995 Sb. o pojišťování a financování vývozu se státní podporou
•
upravuje státní podporu pojišťování a financování vývozních úvěrů
•
vymezuje základní pojmy (vývozní úvěr, teritoriální i komerční riziko, minimální podíl českého vývozu jako podmínku pojištění, režim fondů a rezerv, náležitosti žádosti o pojištění a státní záruku
Netýká se krátkodobého komerčního pojištění
8
MEZINÁRODNÍ PRAVIDLA
Ujednání o oficiálně podporovaných vývozních úvěrech (Arrangement on Officially Supported Export Credits) – tzv. Konsenzus OECD •
právně nezávazné ujednání „účastníků“ z r. 1978
•
dnes součástí právní úpravy EU (rozhodnutí Rady EU 76 a 77/2001)
•
harmonizuje minimální pojistné sazby, rizikovou kategorizaci zemí, délky úvěrů, podmínky splácení
•
další podmínky podpořeného financování a pojištění (15 % akontace, aspekty ochrany životního prostředí, potírání korupce)
9
POJISTNÉ PRODUKTY EGAP 3 skupiny produktů pojišťovny EGAP 1. Pojištění vývozních úvěrů
2. Pojištění ostatních úvěrů
3. Ostatní typy pojištění
10
POJISTNÉ PRODUKTY EGAP 1. Pojištění vývozních úvěrů •
B – pojištění krátkodobých dodavatelských úvěrů
•
Bf – pojištění bankou financovaného krátkodobého dodavatelského úvěru
•
C- pojištění střednědobého a dlouhodobého dodavatelského úvěru
•
Cf – pojištění bankou financovaného střednědobého a dlouhodobého úvěru
•
D – pojištění odběratelského úvěru
11
POJISTNÉ PRODUKTY EGAP 2. Pojištění ostatních úvěrů
•
F – pojištění úvěru na před-exportní financování
•
If – pojištění úvěru na financování investic českých právnických osob v zahraničí
12
POJISTNÉ PRODUKTY EGAP 3. Ostatní typy pojištění •
E – pojištění potvrzeného akreditivu
•
I – pojištění investic českých právnických osob v zahraničí
•
P – pojištění prospekce na zahraničních trzích
•
V – pojištění proti nemožnosti plnění smlouvy o vývozu
•
Z – pojištění záruk vystavených v souvislosti s exportním kontraktem 13
VÝVOJ POJISTNÉ ANGAŽOVANOSTI
•
Od 2009 razantní růst – prorůstová opatření
•
Novela Zákona o st.rozpočtu (2013)
14
TERITORIÁLNÍ ROZLOŽENÍ POJISTNÉ ANGAŽOVANOSTI
Ostatní 24 Rusko 32
Ukrajina 3 Bělorusko 3
Gruzie 5
Turecko 13
Slovensko 10 Ázerbájdžán 10
15
Podpora malých a středních podniků Rychlost vyřízení Zjednodušení administrativy (sjednocení ratingu)
Týká se především produktů
F – pojištění úvěru na před-exportní financování
Z – pojištění záruk
Dohoda s 8 bankami (ČSOB, ČEB, ČS, KB, LBBW Bank, Commerzbank, UniCredit Bank, Citibank)
16
Podpora malých a středních podniků Další produkty určené pro malé a střední podniky
B, Bf – pojištění krátkodobých dodavatelských úvěrů
P – pojištění prospekce zahraničních trhů
Připravované nové podmínky pojištění pro malé a střední podniky
Jednoduchost
Smluvní nenáročnost
Široká použitelnost
17
