Pojištění a jeho optimalizace webinář. Jan Mareš

Pojištění a jeho optimalizace webinář Jan Mareš 25. 6. 2014

O čem to dnes bude?

I. II. III. IV.

K čemu je pojištění ? Něco z historie Jaké jsou druhy životního pojištění Jak si můžeme pojištění koupit

K čemu je pojištění dobré ?

• Pomůže finančně v těžké životní situaci bez nutnosti mít nastřádané vlastní prostředky • Tím se liší od spoření • Princip solidarity

Historie

• Strach lidí z nahodilých tragických událostí • V historii se sdružovali lidé a vytvářeli fondy pro zajištění prostředků pro náhlé události • Sahá až do starověku • Majetkové újmy i újmy na zdraví (požáry, zničení zboží, invalidita, úmrtí) • Majetková pojištění cca 14. století, životní 16.století

Několik základních pojmů pro začátek I Nejistota, kterou lze změřit riziko (měřitelná pravděpodobnost) Princip nahodilosti Pojistné riziko = míra pravděpodobnosti vzniku pojistné události; Pojistné riziko klienta závisí na:      

Věku Pohlaví (21. 12. 2012 konec výjimky EU) Zdravotním stavu a prodělaných onemocněních Rodinné anamnéze Vykonávaném povolání Dalším rizikovém chování (adrenalinové sporty, kouření, …)

Jak si vybrat to správné pojištění ? Potřebuji pojištění

Podle potřeb

Potřebuji pojištění

Potřebujeme pojištění

Potřebujeme pojištění

Potřebujeme pojištění Potřebuji pojištění

Potřeby se v průběhu života mění .. to správné pojištění se v průběhu života

mění také

… musí fungovat chemie… musíte si být jistí, že jste si vybrali dobře

…aby vám pojištění vydrželo, mohli jste ho měnit v průběhu vašeho života, až vám nebo vaší rodině bude „malé“…

Na co se lze pojistit? Dospělí: • Smrt • Smrt úrazem • Úrazy • Hospitalizace • Doba nezbytného léčení • Trvalé následky úrazu • Invalidita • Závažná onemocnění • Pracovní neschopnost • Ztráta zaměstnání • Nesoběstačnost Děti • Trvalé následky úrazu • Doba nezbytného léčení • Závažná onemocnění

Pojištění pro ženy • Smrt • Diagnóza rakoviny prsu nebo ženských pohlavních orgánů • Telefonická asistence od počátku • Asistenční služby po stanovení diagnózy 9

Druhy životního pojištění… I Rizikové pojištění Nejstarší typ Pojištěna je pouze smrt + připojištění Není daňově uznatelné Zajištění finančních prostředků pro pozůstalé (v případě kdy klient nechce tvořit rezervu pro případ dožití, nebo ji tvoří jiným způsobem),  Zajištění hypotéky    

Druhy životního pojištění… II Kapitálové pojištění



rizikové pojištění doplněné o rezervotvornou složku, nikoli „spoření“ Zhodnocení je garantováno v podobě technické úrokové míry s možností podílu na zisku Pojištěna je smrt i dožití Je daňově uznatelné Další možnosti (protiinflační program, možnost navýšení pojistné částky bez zkoumání zdravotního stavu) Zajištění finančních prostředků pro pozůstalé, při dožití je finanční rezerva



Důchodové pojištění – smrt nebo dožití

 

  

Druhy životního pojištění… III Investiční pojištění Nejmodernější typ „životka“doplněné o rezervotvornou složku /nikoli „spoření“ Pojištěna je smrt (součet nebo jedno z: PČ/ hodnota fondu) i dožití (bez pevné PČ)  Je daňově uznatelné  Další možnosti (protiinflační program, možnost navýšení pojistné částky bez zkoumání zdravotního stavu, platební prázdniny, výběry a vklady)  Zajištění finančních prostředků pro pozůstalé, při dožití je finanční rezerva Investiční riziko je přeneseno z pojistitele na pojistníka Investiční životní pojištění umožňuje maximální flexibilitu Transparentnost - pevně dané poplatky, možnost kdykoli žádat o výpis z podílového fondu, oddělení plateb na riziko a do investic Investování dle averze k riziku

Investiční pojištění - fondy Fondy peněžního trhu Nejnižší riziko, nejnižší potencionální výnos. Dluhopisové fondy Nízké riziko, nízký potencionální výnos Smíšené fondy Mix obligací a akcií. Riziko,výnos záleží na poměru Akciové fondy Vysoké riziko, vysoký potencionální výnos..

Jak si můžeme pojištění koupit Distribuce

Makléři

Obchodní

Pobočky

Přímá

sítě

bank

distrubuce

Banko pojištění

Internet

Obchodní služba

DM kampaně

Děkuji vám za pozornost a přeji pěkný zbytek dne