Příklady výkladových otázek v praxi úvěrového financování Mgr. Robert Němec, LL.M.
P R A H A | B R AT I S L AVA | O S T R AVA w w w. p r k p a r t n e r s . c o m
Příklady z úvěrové praxe - přehled ⁄ ⁄ ⁄ ⁄ ⁄ ⁄
Jak nejlépe zřídit zajištění k pohledávkám? Lze zastavit soubor pohledávek? Kolize zástavního práva k věci hromadné se zástavním právem k dílčím věcem, kterou jsou součástí věci hromadné Výkon zástavního práva formou propadné zástavy Riziko neúčinnosti zajištění, pokud není poskytnuto přiměřené zadostiučinění Lze převést negative pledge na jiného věřitele? Zohlednění rekodifikace v úvěrových vzorech
Jak nejlépe zřídit zajištění k pohledávkám? Lze zastavit soubor pohledávek? ⁄
⁄ ⁄
Varianty zajištění k pohledávkám v kombinaci s negative pledge dle § 1309 odst. 2 OZ (s ohledem na to, že dle § 1371 odst. 3 OZ má registrované zástavní právo vždy přednost): 1) Zástavní právo k pohledávkám registrované v rejstříku zástav, s negative pledge či bez negative pledge 2) Zástavní právo k pohledávkám prosté (neregistrované v rejstříku zástav), spojené s registrovanou negative pledge 3) Zajišťovací postoupení pohledávek Postoj notářů – soubor pohledávek dle § 1335 odst. 1 v kombinaci s § 1887 OZ (ani negative pledge k němu) nelze zapsat v RZ Z pohledu advokáta není často možné klientovi doporučit jednoznačně nejlepší variantu a je nutné klienta informovat o variantách
Kolize zástavního práva k věci hromadné se zástavním právem k dílčím věcem, kterou jsou součástí věci hromadné ⁄
⁄
Problém vzniká z nejednoznačného výkladu § 1348 OZ - je za trvání zástavního práva k hromadné věci pouze vyloučeno sjednání dalšího zástavní právo k dílčí věci, nebo není možný ani vznik dalšího zástavního práva, třebaže ke sjednání došlo dříve? Příklady situací z praxe: • Paralelní zřízení zástavního práva k závodu a zástavního práva k jednotlivým věcem, které jsou součástí závodu • Paralelní zřízení zástavního práva k závodu a budoucího zástavního práva k věci, která (po nabytí vlastnictví k ní zástavcem) bude součástí závodu • Paralelní zřízení zástavního práva k závodu a k souboru pohledávek • Možná kolize zástavy jednotlivostí se zástavou podniku dle StOZ
Výkon zástavního práva formou propadné zástavy ⁄
⁄ ⁄
⁄
Dnes již většinový názor, že na rozdíl od předchozí úpravy (§ 169 písm. e) StOZ) je propadná zástava možná, pokud zástava „propadne“ zástavnímu věřiteli za objektivně stanovenou cenu (tj. § 1315 odst. 2 písm. b) OZ se v takovém případě neuplatní) Konkrétní smluvní konstrukcí může být koupě s odkládací podmínkou, kterou je oznámení věřitele o prodlení dlužníka Nadále není zcela jasné, zda a na základě jakých listin by se propadnutí zástavy zapsalo ve veřejném seznamu (typicky katastru nemovitostí), když katastr vyžaduje k zápisu obecně souhlasné prohlášení (tím je ale v daném negován smysl celého konceptu, kdy k propadnutí už má dojít bez další součinnosti ze strany dlužníka) Jde tak o příklad, kdy proběhla široká diskuse s pozitivním závěrem, ale přesto pro procedurální omezení koncept není plně funkční
Riziko neúčinnosti zajištění, pokud není poskytnuto přiměřené zadostiučinění ⁄ ⁄ ⁄
⁄
⁄
Uplatní se v situaci, kdy poskytovatelem zajištění je třetí osoba odlišná od dlužníka (typicky osoba ze skupiny či osoba blízká) Podle § 591 OZ lze namítat relativní neúčinnost bezúplatné zajišťovací smlouvy. Protože peněžitá úplata je v dané situaci spíše výjimečná, bude se v praxi posuzovat dostatečnost nepřímé nepeněžité úplaty/benefitů, které poskytovali zajištění mohou plynout (koncernové synergie apod.) Přestože v OZ jde o nový koncept, je obdobný již dříve existující úpravě právních úkonů úkonem bez přiměřeného protiplnění dle § 240 odst. 1 IZ Jde tak o příklad, kdy OZ sice pouze přejal existující koncept z jiného předpisu, konkrétní aplikace v praxi se ale stále vyvíjí a není potvrzena judikaturou
Lze převést negative pledge na jiného věřitele? ⁄
⁄ ⁄
⁄ ⁄
Lze dosáhnout toho, aby oprávnění věřitele z ujednání zakazujícího dlužníku zřídit zástavní právo (negative pledge) přešlo spolu s postoupenou pohledávkou na nového věřitele? OZ to výslovně neřeší, ale lze použít obecnou úpravu Ujednání negative pledge lze chápat jako vedlejší právo (právo s pohledávkou spojené), pokud lze výkladem příslušných ujednání ve smlouvě dospět k závěru, že negative pledge je sjednána za účelem utvrzení pohledávky. A jako takové přejde spolu s postupovanou pohledávkou podle § 1880 odst. 1 OZ (postupník nabývá i „práva s pohledávkou spojená“). Rozhoduje tak konkrétní formulace ve smlouvě Jedná o příklad, kdy jde sice o novou, dříve neřešenou situaci, která se dá ale poměrně snadno vyřešit za pomoci obecné úpravy
Zohlednění rekodifikace v úvěrových vzorech ⁄ ⁄ ⁄
Shoda napříč trhem, že jen minimum koncepčních změn (např. postoupení smlouvy, úroky z prodlení i z dlužných úroků) Hlavní oblastí úprav pojmosloví, závěrečná ustanovení a rozsah vylučovaných ustanovení OZ Ani zde ne vždy jasná shoda – viz rozsah vylučovaných ustanovení OZ v aktuálním úvěrovém templatu ČBA: • [ustanovení § 1727, věta druhá a třetí, § 1748, § 1799, § 1800, § 1805 odst. 2, § 1885, § 1888 odst. 2, § 1913, § 1926 odst. 3, § 1928, § 1936, § 1952, § 1970 první věta, § 1978 odst. 2, § 1980, § 1995 odst. 2, § 1996 odst. 2, § 2000, § 2007, § 2398 odst. 1, § 2399 odst. 2, § 2400, § 2893, § 2901, § 2950 OZ...]
⁄ Naopak nevyužity některé nové možnosti nabídnuté OZ (např. pro zřízení zajištění ve prospěch třetí osoby ve smyslu § 2010 OZ)
Děkuji za pozornost Mgr. Robert Němec, LL.M.
[email protected]
P R A H A | B R AT I S L AVA | O S T R AVA www.prkpartners.com
Kontakty PRK Partners Česká republika - Praha
Česká republika - Ostrava
Jáchymova 26/2, 110 00 Praha1 tel: +420 221 430 111 e-mail:
[email protected]
28. října 3346/91, 702 00 Ostrava tel: +420 558 889 099 e-mail:
[email protected]
Slovensko Hurbanovo námestie 3, 811 06 Bratislava tel: +421 232 333 232 e-mail:
[email protected]
www.prkpartners.com
