PGB-PENSIOEN PLUS EEN AANVULLING OP HET PENSIOEN VAN UW WERKGEVER

2014

PGB-PENSIOEN PLUS

EEN AANVULLING OP HET PENSIOEN VAN UW WERKGEVER

PGB-PENSIOEN PLUS EEN AANVULLING OP HET PENSIOEN VAN UW WERKGEVER

In deze brochure wordt een aantal regels van het pensioenreglement van pensioenfonds PGB samengevat. Aan de brochure zelf kunnen geen rechten worden ontleend. Voor de regeling gelden dan de statuten en reglementen van het pensioenfonds. Deze vindt u op de website www.pensioenfondspgb.nl onder de Informatiebalie. Bezoek voor meer informatie ook de internetsite van PGB (www.pensioenfondspgb.nl). Via mijnpgbpensioen.nl heeft u digitaal toegang tot uw persoonlijke pensioengegevens.

PGB-PENSIOEN PLUS

Deelnemers aan PGB die 40 of meer pensioenjaren halen, kunnen in de regel een goed pensioen tegemoet zien. Wat een goed pensioen is, ligt voor iedereen natuurlijk anders. Maar in Nederland wordt ervan uitgegaan dat een pensioen van 70 procent van het loon dat men verdiend heeft, voldoende is voor een financieel onbezorgde oude dag. Er kunnen zich echter situaties voordoen waardoor deze norm van 70 procent niet wordt gehaald of om andere redenen een hoger pensioen gewenst is. Wij bieden met het fiscaal aantrekkelijke PGB-Pensioen Plus de gelegenheid om een achterstand in het pensioen in te lopen of meer pensioen op te bouwen. Per jaar kunt u een extra bedrag inleggen voor pensioen bovenop de normale opbouw in de pensioenregeling van uw werkgever. U leest er in deze brochure meer over. Achtereenvolgens komen de volgende vragen aan de orde: ● ● ● ●

Wat is eigenlijk een goed pensioen? Hoe ontstaat pensioenachterstand? Op welke manier kan een eventuele achterstand worden ingelopen? Wat moet ik nu doen als ik later over meer pensioen wil beschikken?

In de tijd dat u werkt, kunt u inleggen voor extra pensioen. Het extra pensioen kan later worden gebruikt om een pensioentekort aan te vullen, om het ouderdomspensioen te verhogen, om geheel of gedeeltelijk eerder te stoppen met werken, om het pensioen voor uw partner aan te vullen of om het probleem van een eventueel AOW-hiaat op te lossen.

Bezoek voor meer informatie ook de internetsite van PGB (www.pensioenfondspgb.nl). Via mijnpgbpensioen.nl heeft u digitaal toegang tot uw persoonlijke pensioengegevens.

33

EEN GOED PENSIOEN

Het pensioen is in Nederland opgebouwd uit meerdere lagen. Voor het basispensioen zorgt de overheid met de Algemene Ouderdomswet (AOW). Daar bovenop komt voor u het pensioen van uw werkgever. Tenslotte kunnen privé nog aanvullende voorzieningen getroffen worden.

Individueel Pensioen via uw werkgever AOW

Pensioendatum: de eerste van de maand waarin de AOW-gerechtigde leeftijd wordt bereikt.

AOW-pensioen Het pensioen op grond van de AOW geeft een minimum inkomen. De overheid maakt voor de uitbetaling van de AOW een onderscheid naar woonsituatie. Het maakt uit of u alleen of gezamenlijk een huishouding voert. Iemand die alleen een huishouding voert, ontvangt de AOW voor alleenstaanden (per 1 juli 2014 maximaal 14.109,84 euro bruto per jaar). Als er een gemeenschappelijke huishouding wordt gevoerd, ontvangt u de enkele AOW voor gehuwden (maximaal 9.761,88 euro bruto per jaar). Uw partner ontvangt zodra die de pensioendatum bereikt zelf de enkele AOW voor gehuwden. Vanaf dat moment is er sprake van de dubbele AOW voor gehuwden1. Wat is een goed pensioen? Naast de AOW ontvangt u van ons pensioen. De hoogte van het PGBpensioen is afhankelijk van uw salaris en het aantal dienstjaren. De gangbare norm voor een goed pensioen is 70 procent van het brutoloon dat men gemiddeld verdiend heeft. Daar zit de AOW dan in. Na uw pensioendatum betaalt u wel minder aan belasting en premie. Wanneer uw totale pensioen (AOW, PGB-pensioen en eventueel elders opgebouwd pensioen) onder de 70 procent blijft, heeft u te maken met een achterstand in uw pensioen. Dat betekent dat u na uw pensionering een lager inkomen heeft dan u gewend bent. Of de norm van 70 procent ook voor u geldt, bepaalt u uiteindelijk zelf aan de hand van uw persoonlijke omstandigheden.

1. Als u vóór 1950 geboren bent en uw partner is jonger dan u, ontvangt u zolang uw partner nog niet de pensioendatum heeft bereikt naast uw AOW-deel een toeslag ter hoogte van maximaal het AOW-deel van uw partner. Als uw partner inkomen heeft, wordt dit inkomen gekort op de toeslag die u voor uw partner ontvangt. Als u geboren bent in of na 1950 en een jongere partner heeft, mist u op het moment van pensionering (zolang uw partner nog niet de pensioendatum heeft bereikt) een deel van de AOW. Dat scheelt ongeveer 800 euro bruto per maand. De overheid heeft de maatregelen alvast aangekondigd zodat u als dat nodig is tijdig voorzieningen kunt treffen.

4

HOE ONTSTAAT PENSIOENACHTERSTAND

Veel voorkomende oorzaken van een achterstand in het pensioen zijn te weinig pensioenjaren, een salaris dat boven een afgesproken maximum ligt, loonstijgingen aan het eind van de loopbaan of een echtscheiding. Verder kan de wens om geheel of gedeeltelijk eerder te stoppen met werken met zich meebrengen dat extra pensioen nodig is. En ook van de overheidsmaatregelen met de AOW kunt u, als u een jongere partner heeft, (vanaf 2015) financieel nadeel ondervinden. Te weinig pensioenjaren Een van de meest voorkomende oorzaken voor het ontstaan van pensioenachterstand is het ontbreken van voldoende pensioenjaren. Wanneer u op ‘latere leeftijd’ bent gaan werken, eerder dan uw pensioendatum wilt stoppen met werken of wanneer u bijvoorbeeld een paar jaar parttime heeft gewerkt, mist u pensioenopbouw. Minder opbouw betekent een lager pensioen. Salaris boven een afgesproken maximum Een andere regelmatig voorkomende situatie is een ‘te hoog’ salaris. Als in de pensioenregeling van uw werkgever sprake is van een maximum pensioengevend salaris2 bouwt u over het meerdere geen pensioen op. Hierover wordt alleen pensioen opgebouwd als u of uw werkgever daarover afspraken heeft gemaakt met PGB of een andere pensioenuitvoerder. Carrière tijdens loopbaan De 70-procentnorm kan ook onder druk komen te staan wanneer u tijdens uw loopbaan carrière maakt. Op de volgende pagina hebben wij een voorbeeld uitgewerkt.

2. In de basisregeling voor de grafimedia bedrijven geldt bijvoorbeeld in 2014 een maximum van 51.414 euro.

5

Voorbeeld carriére tijdens loopbaan In dit voorbeeld wordt ervan uitgegaan dat de lonen en de prijzen niet stijgen. We gaan wel uit van een salarisverhoging als gevolg van promoties. De eerste 10 jaar wordt € 25.000 verdiend, daarna 10 jaar € 30.000, vervolgens 10 jaar € 35.000 en ten slotte de laatste 16 jaar € 40.000. De pensioenuitkomst op 67 jaar ziet er dan als volgt uit: periode vanaf

leeftijd

salaris

franchise

grondslag

opbouw per jaar

opbouw over periode

2013 tot 2023 2023 tot 2033 2033 tot 2043 2043 tot 2060

21 31 41 51

25.000 30.000 35.000 40.000

14.466,40 14.466,40 14.466,40 14.466,40

10.533,60 15.533,60 20.533,60 25.533,60

184,34 (1,75 x 10.533,60) 271,84 (1,75 x 15. 533,60) 359,34 (1,75 x 20.533,60) 446,84 (1,75 x 25.533,60)

1.843,40 2.718,40 3.593,40 7.149,40

Totaal pensioen bij PGB:

€ 15.304,60

Toelichting: bij ongewijzigde omstandigheden bedraagt het PGB-pensioen in dit voorbeeld na 46 jaar € 15.304,60 bruto per jaar. Dit recht wordt bij gelijkmatige omstandigheden op de financiële markten levenslang vanaf de pensioendatum (1e van de maand waarin u recht krijgt op een AOW-uitkering) uitbetaald. Als de beleggingsopbrengsten gedurende langere tijd erg tegenvallen, kan het pensioen in het uiterste geval worden verlaagd. Naast dit pensioen van PGB ontvangt de pensioengerechtigde de AOW van de overheid. Wanneer weer wordt uitgegaan van € 9.761,88 per jaar, komt het PGB-pensioen inclusief de AOW uit op € 25.066,48. Dat komt ongeveer overeen met 63% van het laatst verdiende salaris.

U bouwt pensioen op in een middelloonregeling. Ieder jaar dat u deelneemt, bouwt u over het loon van dat jaar een stuk van uw pensioen op. Dit stuk wordt opgeteld bij het pensioen dat al over voorgaande jaren is opgebouwd. U bouwt dus pensioen op over het gemiddelde pensioengevende salaris. Wanneer u aan het einde van uw loopbaan aanzienlijk meer verdient, is de pensioenuitkomst lager dan 70 procent van het laatste ontvangen brutoloon. (Echt)scheiding Ook in het geval van (echt)scheiding of het beëindigen van geregistreerd partnerschap waarbij het pensioen tussen de gewezen partners moet worden verdeeld, kan sprake zijn van een pensioentekort. U mist als u op of na 1 mei 1995 gescheiden bent de helft van uw ouderdomspensioen voor zover dat is opgebouwd in de tijd dat de relatie duurde. Bij het verbreken van de relatie kunnen overigens ook andere afspraken over de verdeling van het pensioen worden gemaakt. Ook bij echtscheidingen die plaatsvonden tussen

6

27 november 1981 en 1 mei 1995 wordt het pensioen verrekend tenzij elke gemeenschap van goederen is uitgesloten. Voor meer informatie over de gevolgen van een (echt)scheiding voor uw pensioen kunt u terecht op de website www.pensioenfondspgb.nl. Eerder stoppen met werken De standaard pensioenleeftijd bij PGB is de eerste dag van de maand waarin u recht krijgt op een AOW-uitkering. Het is mogelijk om de pensioendatum te vervroegen. Naarmate u eerder stopt met werken zal de uitkering lager zijn. Ten eerste omdat het pensioen langer wordt uitgekeerd en ten tweede omdat het aantal jaren dat u pensioen opbouwt, daalt. Als u de ruimte wilt hebben om (geheel of gedeeltelijk) eerder te stoppen is het verstandig om zo vroeg mogelijk te beginnen met inleggen voor extra pensioen.

Ga de kwaliteit van uw pensioen na op mijnpgbpensioen.nl

AOW-hiaat Als u geboren bent in of na 1950 en een jongere partner heeft, mist u op het moment van pensionering (zolang uw partner de AOW-leeftijd nog niet heeft bereikt) een deel van de AOW. Een jongere partner kan immers pas AOW aanvragen als hij/zij zelf de pensioendatum bereikt. Dat scheelt ongeveer 800 bruto per maand. De overheid heeft deze maatregel alvast aangekondigd zodat u als dat nodig is tijdig voorzieningen kunt treffen. Dat is vooral van belang voor deelnemers die kostwinner zijn. Kwaliteit van uw pensioen Als u de 70 procent niet haalt, kunt u overwegen om extra geld voor pensioen opzij te zetten. Of u de 70 procent haalt, kunt u vaststellen aan de hand van het jaarlijkse uniforme pensioenoverzicht, het overzicht in uw persoonlijke profiel op www.mijnpgbpensioen.nl of de website van het Pensioenregister, www.mijnpensioenoverzicht.nl.

7

OPLOSSING VOOR ACHTERSTAND: PGB-PENSIOEN PLUS Als uw pensioen achterblijft bij wat u wenselijk vindt, kunt u de achterstand ongedaan maken door middel van PGB-Pensioen Plus. Met een ingelegd bedrag bouwt u ter aanvulling van uw basispensioen een kapitaal op waarmee op de pensioendatum voor u een levenslange pensioenuitkering wordt gekocht.

“De pensioenleeftijd is nu de eerste dag van de maand waarin u recht krijgt op een AOW-uitkering. Via pensioenfonds PGB wil ik voor mezelf graag de ruimte creëren om eventueel toch eerder te kunnen stoppen met werken. Ik denk aan deeltijdpensioen. Ik heb daarom gekozen voor extra pensioen via PGB-Pensioen Plus en deel mee in het rendement van PGB.”

Wat is PGB-Pensioen Plus? Met PGB-Pensioen Plus legt u in voor een aanvulling op uw pensioen. U betaalt daarvoor premie of een eenmalige koopsom. Met die premie of koopsom worden echter geen pensioenaanspraken ingekocht zoals in de basispensioenregeling het geval is. In plaats daarvan bouwt u een bedrag op: het pensioenkapitaal. Hoe hoog dat kapitaal uiteindelijk is, hangt af van onze beleggingsresultaten. We kunnen immers een goed rendement behalen, maar het rendement kan ook negatief zijn. Met het kapitaal koopt u extra pensioen in. U weet dus vooraf niet precies hoeveel u later krijgt. U kunt het kapitaal bij pensionering omzetten naar ouderdomspensioen, maar dat kan ook eerder. Op het rendement worden uitsluitend administratiekosten in mindering gebracht. Die bedragen 1 procentpunt van het rendement. Na omzetting van het kapitaal naar ouderdomspensioen, geldt de voorwaardelijke toeslagregeling van PGB. In de brochure over uw Pensioen en op de website leest u daar meer over. U belegt voor eigen risico Bij PGB-Pensioen Plus belegt u voor eigen rekening en risico. Het jaarlijks rendement schommelt. Ook een negatief rendement is niet uitgesloten.

8

Garantieregeling Als u vijf jaar of langer heeft deelgenomen, krijgen u of uw nabestaanden bij pensionering of overlijden minimaal de som van de stortingen in de vorm van periodieke uitkeringen uitbetaald. Deze inleggarantie geldt niet bij afkoop en waardeoverdracht of wanneer uw deelname aan PGB is geëindigd. Tussentijds switchen U kunt tussentijds ‘uw winst’ veiligstellen of het verlies beperken. Op ieder moment kunt u uw opgebouwde pensioenkapitaal omzetten naar ouderdomspensioen. Bij de omzetting naar ouderdomspensioen loopt u minder risico, maar heeft u geen kans op een hoger rendement. In een uitzonderlijke situatie, als het op de financiële markten tegenzit, kan ook het omgezette pensioen worden verlaagd. Voorbeeld beleggingsrendement Jaar 2013 2012 2011 2010 2009

Totaal rendement PGB 1,7% 13,0% 6,6% 10,7% 14,5%

Rendementsvergoeding PGB-Plus deelnemers 0,7% 12,0% 5,6% 9,7% 13,5%

Over de laatste 5 jaar bedraagt het gemiddelde rendement van PGB 9,3%. PGB-Plus deelnemers ontvingen gemiddeld 8,3%. Dit is het gemiddelde rendement minus 1 procentpunt administratiekosten. Het jaarlijks rendement schommelt. Ook een negatief rendement is niet uitgesloten. Eerder behaalde resultaten geven geen garantie voor de toekomst.

Hoe gaat dat in zijn werk, omzetten van pensioenkapitaal naar ouderdomspensioen? Bij tussentijds switchen zetten wij het pensioenkapitaal om in ouderdomspensioen. De omzetting vindt plaats aan de hand van de op dat moment geldende tarieven. Omdat het fondsrendement pas in de maanden mei/juni over het achterliggende kalenderjaar wordt vastgesteld, hanteert het fonds bij tussentijdse omzetting het laatst berekende voorlopige fondsrendement voor de berekening van de rendementsvergoeding. De inleggarantie is bij tussentijdse omzetting niet van toepassing.

9

Na omzetting van kapitaal naar ouderdomspensioen volgt u de voorwaardelijke toeslagregeling van PGB. Op www.pensioenfondspgb.nl leest u meer over de voorwaardelijke toeslagregeling. Hoe vindt omzetting bij pensionering plaats? Ook bij pensionering of vervroegd pensioneren wordt uw pensioenkapitaal bij PGB omgezet in ouderdomspensioen. Deze omzetting vindt plaats aan de hand van de op dat moment geldende tarieven en op basis van het op dat moment vastgestelde (voorlopige) fondsrendement en rendementsvergoeding. Na omzetting volgt u voor de periodieke pensioenuitkering de voorwaardelijke toeslagregeling van PGB. Als het bestuur besluit tot toeslagverlening, gaat ook uw omgezet pensioen mee omhoog. Worden er bij omzetting van kapitaal naar aanspraken kosten in rekening gebracht? Omzetting van kapitaal naar levenslang ouderdomspensioen vindt plaats aan de hand van de op dat moment geldende tarieven. In de bijlage op pagina 17 vindt u die terug. De tarieven waarin alle kostencomponenten zijn verwerkt, zijn afhankelijk van de leeftijd waarop u het kapitaal omzet. Ook zijn ze afhankelijk van de rentestand op het moment dat u uw kapitaal omzet. Als de rente laag is, krijgt u minder pensioen voor uw kapitaal. Let op: Omdat de rente op dit moment erg laag is, worden de tarieven regelmatig bijgesteld. Let op: Pensioenkapitaal wordt alleen omgezet in ouderdomspensioen. U kunt er bij pensionering voor kiezen om een deel van uw ouderdomspensioen om te zetten in extra partnerpensioen. Dan gaat wel uw ouderdomspensioen omlaag. Kan het omgezette pensioen ook worden verlaagd? Ja dat kan. Wij hebben de verplichting om het opgebouwde pensioen en de al toegekende toeslagen uit te keren. Maar in bijzondere omstandigheden, bijvoorbeeld als het op de financiële markten gedurende langere tijd tegen zit, kunnen opgebouwde aanspraken en ingegane pensioenuitkeringen worden verlaagd. Wij hebben de ambitie om de koopkracht van het pensioen zoveel mogelijk op peil te houden, maar deze toekomstige toeslagverlening is afhankelijk van de middelen van het fonds. Om de

10

verplichting tot uitbetalen en de toeslagambitie te kunnen realiseren, moeten de beleggingsopbrengsten op de lange termijn en binnen verantwoorde risico’s worden geoptimaliseerd. Wij moeten daarvoor met onze beleggingen op de financiële markten risico aangaan. Daardoor kan op langere termijn een beter rendement behaald worden dan alleen met sparen wordt bereikt. Dat is nodig om de ambitie van een goed pensioen tegen aanvaardbare kosten en aanvaardbare risico’s te realiseren. Door de solidariteit tussen generaties kunnen wij beleggingsrisico nemen. Risico’s gaan wij aan in het belang van de (gewezen) deelnemers en de pensioengerechtigden. Risico nemen betekent echter ook onzekerheid over de totale uitkomst van het pensioen (het pensioen en de eventueel verleende toeslag.) Wanneer word ik geïnformeerd over de waarde van mijn pensioenkapitaal? Wij informeren u jaarlijks via een apart pensioenoverzicht over de ontwikkeling van de waarde van het pensioenkapitaal. Daarnaast geven wij aan wat met dit kapitaal tegen de huidige tarieven kan worden ingekocht aan ouderdomspensioen. Wat gebeurt er als ik tussentijds van werkgever en branche verander? Als u van werkgever en pensioenuitvoerder verandert, kunt u kiezen of u uw pensioenkapitaal meeneemt naar de nieuwe pensioenuitvoerder. Als u het pensioenkapitaal bij ons laat staan, wordt uw kapitaal omgezet naar ouderdomspensioen. Dat gebeurt op basis van de op dat moment geldende tarieven en op basis van het (voorlopig) vastgestelde fondsrendement en rendementsvergoeding. Na de omzetting van het pensioenkapitaal in ouderdomspensioen is voor u als gewezen deelnemer de voorwaardelijke toeslagregeling van PGB van toepassing. Let op: als u verandert van werkgever en pensioenuitvoerder dan kunt u een deel van uw ouderdomspensioen omzetten naar extra partnerpensioen. Het opgebouwde partnerpensioen mag echter niet meer zijn dan 70 procent van het ouderdomspensioen. Het (voorlopige) fondsrendement wordt bij tussentijds vertrek uit de branche ook gebruikt voor het vaststellen van de rendementsvergoeding en de overdrachts- of afkoopwaarde. Van afkoop is sprake als het bedrag aan ouderdomspensioen onder de 458,06 (2014) euro per jaar ligt. Bij waardeoverdracht en afkoop is de garantieregeling niet van toepassing.

11

Wat gebeurt er als ik voor pensionering overlijd? Als u vóór pensionering overlijdt, wordt het pensioenkapitaal volledig omgezet in partnerpensioen. De garantieregeling is van toepassing. De omzetting van kapitaal naar levenslang partnerpensioen gebeurt op basis van de op dat moment geldende tarieven en op basis van het (voorlopig) vastgestelde fondsrendement na aftrek van de kosten. Het partnerpensioen volgt daarna de voorwaardelijke toeslagregeling van het fonds. Heeft u geen partner, maar wel kinderen die recht hebben op wezenpensioen? Dan wordt uw kapitaal omgezet naar wezenpensioen. Kan het kapitaal niet worden omgezet in partnerpensioen of wezenpensioen? Dan gaat uw kapitaal naar het pensioenfonds. En als ik arbeidsongeschikt word? Bij arbeidsongeschiktheid verandert er niets. Er is dus niet, zoals in de basispensioenregeling het geval is, sprake van (gedeeltelijke) premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid. U kunt wel gewoon blijven inleggen zolang er bij PGB pensioen wordt opgebouwd. Hoeveel pensioen kan ik extra inleggen en hoe wordt de premie fiscaal verrekend? Extra opbouw is in 2014 fiscaal toegestaan tot maximaal 2,15 procent per jaar met een maximum van 100 procent van het pensioengevende brutoloon. Met ingang van 2015 is extra opbouw toegestaan tot 1,875 procent per jaar. Hoeveel pensioen u bij PGB extra kunt inleggen is onder meer afhankelijk van uw leeftijd, de hoogte van uw huidige salaris en uw pensioenregeling. Neem voor meer informatie contact op met de afdeling Klantenservice, [email protected] of 020 5418200. Over de extra pensioenpremie betaalt u, net als over de gewone pensioenpremie, geen belasting en sociale verzekeringspremie. Uw netto premie ligt dus, afhankelijk van het belastingpercentage dat u betaalt, een stuk lager. De minimum brutopremie bedraagt 25 euro per maand. Over de inleg bouwt u geen (sociale) verzekeringsrechten op. Uw pensioenuitkering wordt te zijner tijd normaal belast. Kan ik ook vakantiedagen om laten zetten in pensioen? Ja, u kunt gewoon uit uw brutoloon inleggen maar u kunt ook uitbetaalde vakantiedagen, overwerk, vakantiegeld, eindejaarsuitkering, bonus of gratifi-

12

Tip PGB-Pensioen Plus vormt een prima alternatief voor een lijfrenteverzekering of banksparen. Als u banksparen overweegt, vergelijk dan het te verwachten rendement en de kosten bij inleg met de productkenmerken van PGB-Pensioen Plus.

catie gebruiken voor PGB-Pensioen Plus. U kunt eenmalig, maandelijks of af en toe inleggen. Wat moet ik nu doen als ik later over meer pensioen wil beschikken? U kunt in dat geval de volgende stappen nalopen. Stap 1: Is het pensioen toereikend? U gaat in eerste instantie na of meer pensioen in uw situatie gewenst is. Dat kan aan de hand van het jaarlijkse uniforme pensioenoverzicht of via www. mijnpgbpensioen.nl. Op mijnpgbpensioen.nl vindt u een financiële planner waarmee u uw situatie eenvoudig in kaart brengt. U ziet in één oogopslag uw persoonlijke pensioengegevens bij PGB, inclusief de AOW. U kunt zien of u uw pensioen goed geregeld hebt. Natuurlijk kunt u ook contact opnemen met de afdeling Klantenservice of de checklist achterin de brochure nalopen. Wilt u weten hoeveel u dit en volgend jaar extra kunt inleggen? Onze medewerkers van de Klantenservice helpen u graag verder. Let op: De fiscale regels wijzigen per 1 januari 2015. Dat heeft gevolgen voor uw mogelijkheden om extra geld opzij te zetten voor uw oudedag. Stap 2: maandelijks, af en toe of eenmalig? Heeft u uw keuze gemaakt dan kunt u vervolgens kiezen of u maandelijks inlegt of eenmalig een koopsom stort Als u kiest voor PGB-Pensioen Plus overlegt u met uw werkgever. U spreekt af welk bedrag van uw salaris wordt ingehouden. De werkgever stort uw inleg. U heeft er verder geen omkijken naar. Achterin de brochure vindt u het formulier ‘Aanmelding PGB-Pensioen Plus’ dat u kunt invullen en inleveren bij uw werkgever. De inleg wordt belegd door PGB. Uw inleg groeit op basis van het behaalde rendement onder aftrek van administratiekosten aan, tot u met pensioen gaat of eerder stopt met de

13

deelname aan PGB-Pensioen Plus. Waarom extra pensioen bij PGB? ● U kunt meer of minder inleggen, net hoe het uitkomt. Ook stopzetten is geen probleem. ● U kunt tussentijds switchen, dus de winst veilig stellen of het verlies beperken. ● Wij kennen geen winstoogmerk. Alle premies en beleggingsopbrengsten komen uiteindelijk, na aftrek van administratiekosten, aan de deelnemers ten goede. ● U houdt goed zicht op uw pensioensituatie en toekomstig pensioeninkomen. ● Het opgebouwde kapitaal of het opgebouwde pensioen kunt u, als u buiten uw branche gaat werken, desgewenst overdragen naar een andere uitvoerder.

“Ik ben wat later in de branche gaan werken en heb elders geen pensioen opgebouwd. Daardoor kom ik aan te weinig pensioenjaren. Ik kies er daarom voor om nu wat extra´s te doen. Het duurt nog lang voordat ik met pensioen kan. Ik kies er daarom voor om te beleggen bij PGB.”

14

CHECK UW PENSIOEN Bedenk aan de hand van onderstaande vragen of u extra pensioen wilt opbouwen. Naarmate u meer vragen met ‘ja’ heeft beantwoord, neemt de noodzaak om extra pensioen op te bouwen toe. Op www. mijnpgbpensioen.nl vindt u een pensioenplanner waarmee u snel een pensioenberekening maakt. U ziet meteen of het nodig is om een eventuele achterstand in te lopen. Achterin deze brochure vindt u een aanvraagformulier voor extra pensioen. ja

nee

ja

nee

ja

nee

ja

nee

ja

nee

ja

nee

ja

nee

ja

nee

ja

nee

ja

nee

1. U komt uiteindelijk op minder dan 40 pensioenjaren uit. Wie later is gaan werken bouwt minder pensioen op. 2. U heeft te maken gehad met een echtscheiding. Uw pensioen over de huwelijkse periode kan worden verdeeld. U kunt daardoor minder pensioen overhouden. 3. U bent een tijd werkloos geweest. Tijdens werkloosheid bouwt u geen pensioen op, tenzij u zelf vrijwillig uw pensioenpremies betaalt. Dat is echter duur, omdat u dan ook de premie van de werkgever moet betalen. 4. U bent later in uw carrière veel meer gaan verdienen. Maakt u laat carrière, dan komt u op uw pensioendatum in relatie tot uw laatstgenoten loon op een lager pensioen uit tenzij door uw werkgever met het pensioenfonds aanvullende afspraken zijn gemaakt. 5. U bent geboren in of na 1950 en heeft een jongere partner. Als u geboren bent in of na 1950 en een jongere partner heeft, mist u op het moment van pensionering (zolang de partner de pensioendatum nog niet heeft bereikt) een deel van de AOW. Dat scheelt zo’n 800 euro bruto per maand. De overheid heeft de maatregelen alvast aangekondigd zodat u als dat nodig is tijdig voorzieningen kunt treffen. Dit is met name voor kostwinners van belang. 6. U heeft een tijd in het buitenland gewoond en/of gewerkt. Ook de AOW bouwt u op. De begindatum van de opbouw ligt 50 jaar vóór uw AOWleeftijd. Per jaar bouwt u 2 procent op tot uw pensioendatum. De opbouw van de AOW stopt als u in het buitenland woont en werkt tenzij u dat op vrijwillige basis heeft bijverzekerd. 7. U heeft eerder bij een andere pensioenuitvoerder dan PGB pensioen opgebouwd waarbij de overdracht van uw pensioen niet geregeld is. De omvang van een eventuele pensioenbreuk hangt af van het toeslagbeleid van uw vorige pensioenuitvoerder. 8. Uw salaris bedraagt meer dan het eventuele maximum salaris waarover in uw pensioenregeling pensioen wordt opgebouwd. Over het salaris boven het eventuele maximum en de daarbij behorende pensioengrondslag wordt zonder aanvullende afspraken geen pensioen opgebouwd. 9. U wilt eerder stoppen met werken. Geheel of gedeeltelijke vervroeging is mogelijk. Naarmate u eerder stopt met werken zal de uitkering lager zijn. Als u de ruimte wilt hebben om eerder te stoppen, is het verstandig zo vroeg mogelijk te starten met extra inleg voor uw pensioen omdat het financiële effect dan het grootst is. 10. U wilt om persoonlijke redenen een hoger pensioen opbouwen. Ook als u meer pensioen wilt opbouwen dan 70 procent, kunt u bij PGB terecht. 15

TOT SLOT

Mocht u na het lezen van deze brochure nog vragen hebben, dan helpen wij u graag verder. Voor meer informatie over de pensioenregeling of uw persoonlijke situatie kunt u ons bellen, e-mailen of schrijven. Voor veel informatie en actueel nieuws kunt u ook terecht op onze website www. pensioenfondspgb.nl Via www.mijnpgbpensioen.nl kunt u uw persoonlijke pensioensituatie en die van uw eventuele partner in beeld brengen. Inclusief het pensioen van de overheid (AOW en Anw). Ook kunt u zich via www.mijnpgbpensioen.nl aanmelden voor digitale communicatie. U krijgt dan onze digitale nieuwsbrief. Vanaf eind 2014 wordt ook andere informatie digitaal verzonden. Handig voor u en het bespaart ons kosten. Dat komt de pensioenen ten goede. Wanneer u nog niet over een account beschikt, kunt u zich registreren via www.mijnpgbpensioen.nl. De afdeling Klantenservice is iedere werkdag tussen 8.00 en 17.00 uur bereikbaar via [email protected] of 020 5418200. U kunt het telefoonnummer of e-mailadres ook gebruiken voor het aanvragen van brochures, informatie over het pensioenfonds en andere vragen. Veel informatie is ook te vinden op de website van het pensioenfonds.

Bezoekadres: Pensioenfonds PGB Zwaansvliet 3 1081 AP Amsterdam Correspondentieadres: Pensioenfonds PGB Afdeling Klantenservice Postbus 7855, 1008 CA Amsterdam Telefoon: 020 5418200 Internet: www.pensioenfondspgb.nl en www.mijnpgbpensioen.nl E-mail: [email protected]

16

BIJLAGE: OMZETTING VAN PENSIOENKAPITAAL

Omzetting van pensioenkapitaal in ouderdomspensioen Wie gebruikt maakt van PGB-Pensioen Plus zet bij pensionering het pensioenkapitaal om naar ouderdomspensioen. Ook voor pensionering kan tussentijds ‘de winst’ worden veiliggesteld of het verlies worden beperkt. Op ieder moment kan de deelnemer het pensioenkapitaal omzetten naar ouderdomspensioen. De voorwaarden leest u in de brochure. Houdt u er wel rekening mee dat de rente op dit moment erg laag staat. U krijgt daardoor minder pensioen voor uw kapitaal. Omdat de rente zo laag staat, worden de tarieven regelmatig bijgewerkt. Bij de omzetting van kapitaal naar ouderdomspensioen worden de op dat moment geldende tarieven toegepast. Op www.pensioenfondspgb.nl vindt u een overzicht met alle actuele tarieven. Voorbeeldberekeningen gebaseerd op de tarieven per 1 oktober 2014: U gaat binnenkort met pensioen U heeft een pensioenkapitaal van 10.000 euro en gaat met pensioen op 67 jaar. Uw kapitaal wordt op de pensioendatum omgezet. U krijgt vanaf 67 jaar een levenslang ouderdomspensioen van 532,77 euro (10.000/18,7699) bruto per jaar. Uw dienstverband is beëindigd U heeft een pensioenkapitaal van 10.000 euro en uw dienstverband is beëindigd, waardoor ook de deelname aan PGB is gestopt. U laat het kapitaal staan bij PGB. Na twee maanden wordt het kapitaal automatisch omgezet naar ouderdomspensioen. Op dat moment bent u net 55 geworden. U krijgt in dat geval bij pensionering vanaf 67 jaar 795,03 euro (10.000/12,5781) bruto per jaar.

Let op: Uw pensioenkapitaal wordt alleen omgezet in ouderdomspensioen. U kunt een deel van uw ouderdomspensioen inzetten voor extra partnerpensioen. Dat kan op twee momenten: ● Als u met pensioen gaat. ● Als u verandert van werkgever en pensioenuitvoerder. Let op: omzetten naar partnerpensioen kan alleen als uw opgebouwde partnerpensioen lager is dan 70 procent van uw ouderdomspensioen.

17

AANMELDING PGB-PENSIOEN PLUS

Voor deelname aan PGB-Pensioen Plus kunt u dit formulier invullen en inleveren bij de salarisadministratie van uw werkgever.

Gegevens aanvrager naam en voorletters

:

adres

:

postcode/woonplaats

:

geboortedatum

:

personeelsnummer

:

burgerservicenummer

:

geslacht

:  man  vrouw

Inleg voor PGB-Pensioen Plus  maandelijks met

: inhouding op brutoloon inleg vanaf

 eenmalig/af en toe

: hoogte inleg

:€ : :€

inleg in maand

:

inhouden van

:

Ondertekening datum/plaats

18

handtekening

RUIMTE VOOR AANTEKENINGEN

19

PENSIOENFONDS VOOR DE GRAFISCHE BEDRIJVEN (PGB)

PGB is vanaf 1953 het pensioenfonds voor werknemers uit de grafimedia. Tegenwoordig verzorgen wij de pensioenen voor branches en ondernemingen in de procesindustrie (waaronder de grafimedia, het kartonnage- en flexibele verpakkingenbedrijf en de verf- en drukinktindustrie), de creatieve industrie (waaronder uitgeverijen), de technische groothandel en de dienstverlening. Dat betekent dat wij verantwoordelijk zijn voor de pensioenen van ruim 230.000 mensen die pensioen bij ons opbouwen of pensioen van ons (gaan) krijgen.

Zwaansvliet 3 | 1081 AP Amsterdam | Postbus 7855 | 1008 CA Amsterdam Tel. 020 5418200 | [email protected] | www.pensioenfondspgb.nl