Collectief pensioen Werkgever
Collectief pensioen van Brand New Day Met het Brand New Day Collectief pensioen biedt u uw werknemers een pensioen van deze tijd. Met zeer lage en zichtbare kosten. Met zo weinig mogelijk administratieve rompslomp. Met altijd online actueel inzicht. En zoveel mogelijk zekerheid. Het Brand New Day Collectief pensioen biedt vele voordelen.
De voordelen voor de werkgever >
Lage kosten
Geen rekenkundige trukendoos, geen versnippering van kosten
>
Duidelijk
Geen verborgen kosten in de kleine lettertjes
>
Geen rompslomp
Alle mutaties direct online doorgeven
>
Inzicht
Altijd een actueel overzicht van de pensioensituatie van het hele personeel
>
Veilig
Pensioengelden zijn ondergebracht bij een externe bewaarder en staan altijd veilig
>
Mogelijkheden
U bepaalt zelf hoeveel beleggingsrisico’s uw werknemers mogen nemen
De voordelen voor de werknemer >
Lage kosten
Meer pensioenvermogen door de lage kosten
>
Zekerheid
Maximaal zeker van een inkomen op de pensioendatum met veilige staatsobligaties
>
Extra inleggen
Uw werknemer kan (met de module ‘Pensioen Extra’) extra pensioenpremie bijstorten
>
Rendement
Meer kans op hoger rendement met het BND Wereldindexfonds
>
Risicoafbouw
Het risico op pech door bijvoorbeeld een beurskrach wordt automatisch afgebouwd
>
Inzicht
Uw werknemer heeft online altijd inzicht in zijn of haar pensioensituatie
Het belang van lage kosten Lage kosten zijn voor uw werknemer belangrijk bij het opbouwen van pensioen. Vergelijk het met sparen. Als u 40 jaar lang elk jaar 1% méér rente over uw spaargeld krijgt, scheelt dat enorm veel. Zo is het ook met het pensioen van uw werknemer. Minder kosten = meer pensioen. Dat kunt u hieronder zien. Te verwachten vermogen als u 40 jaar lang € 250 pensioenpremie per maand stort, rendement 6,2%, kosten Brand New Day 0,5% aankoopkosten + 0,4% beheerkosten, woekernorm 1,5% beheerkosten. € 500.000
€ 453.063 € 345.454
€ 400.000 € 300.000 € 200.000 € 100.000 €0
Brand New Day
Woekernorm
2
Productoverzicht Ons collectief pensioen bestaat uit 5 losse modules. De module pensioen is de basis en wordt altijd afgesloten. Daarnaast kunt u zelf kiezen waarmee u deze wilt aanvullen. Kiest u voor de module Arbeidsongeschikt? Dan dient u in ieder geval ook de module Overlijden of Overlijden Extra af te sluiten.
Basismodules
Pensioen
Aanvullende modules
Pensioen Extra
Overlijden
Arbeidsongeschikt
Overlijden Extra
Pensioen Hiermee bouwt uw werknemer een ouderdoms- én nabestaandenpensioen op voor na de pensioendatum. Dus het pensioen dat de werknemer vanaf zijn of haar pensioendatum krijgt. En als de werknemer na de pensioendatum overlijdt, krijgen de nabestaanden een nabestaandenpensioen. U als werkgever bepaalt hoeveel de werknemer bijdraagt aan het pensioen.
Pensioen Extra Hiermee biedt u uw werknemer de mogelijkheid om extra bij te sparen voor een hoger pensioen. De werknemer betaalt deze extra inleg geheel zelf. En u betaalt geen sociale lasten over de extra premie die de werknemer inlegt. Kortom, deze module levert u geld op.
Overlijden Overlijdt een werknemer voordat hij of zij met pensioen gaat? Dan krijgen de nabestaanden met deze module direct een nabestaandenpensioen. U als werkgever betaalt de premie voor deze verzekering.
Overlijden Extra Het nabestaandenpensioen, dat de de nabestaanden krijgen als de werknemer vóór de pensioendatum overlijdt, is al te vaak niet zo hoog als gewenst. Met deze module kunt u ervoor kiezen om dit nabestaandenpensioen voor de nabestaanden van uw werknemer aan te vullen. U bepaalt of de werknemer een deel moet bijdragen aan deze verzekeringspremie en zo ja, hoeveel.
Arbeidsongeschikt Hiermee kunt u verzekeren dat als uw werknemer arbeidsongeschikt wordt, de premies voor de modules ‘Pensioen’, ‘Overlijden’ en ‘Overlijden Extra’ worden doorbetaald. Dit is met name belangrijk voor de modules ‘Overlijden’ en ‘Overlijden Extra’. Want het zal niemand verbazen dat arbeidsongeschikten meer risico lopen om eerder te overlijden. Deze verzekeringspremie wordt altijd door de werkgever betaald.
3
Kosten voor de werkgever De kosten en premies voor u als werkgever zijn laag. Ongekend laag, durven we te zeggen. En ze zijn duidelijk. Lekker overzichtelijk. Als werkgever betaalt u de onderstaande premies en kosten.
Pensioenpremie
>
U bepaalt zelf hoeveel u betaalt aan de pensioenopbouw van uw werknemers. De premie die u betaalt, kunt u op uw verlies- en winstrekening opvoeren als kosten. Bovendien betaalt u over de gehele ingelegde pensioenpremie geen sociale premies.
Verzekeringspremies
>
Voor de modules ‘Overlijden’, ‘Arbeidsongeschikt’ en (deels voor) ‘Overlijden Extra’ betaalt u verzekeringspremies. De hoogte van de premie is onder andere afhankelijk van de risico’s die u voor uw werknemers wilt afdekken. Dat bepaalt u zelf. Uiteraard zijn onze verzekeringspremies zeer scherp.
Administratiekosten
>
Hoe meer werknemers u hebt, hoe goedkoper het per werknemer voor ons wordt. En dus ook voor u. Afhankelijk van het aantal werknemers betaalt u € 25 tot maximaal € 75 administratiekosten per werknemer per jaar.
Kosten waardeoverdracht
Advieskosten
>
Wij betalen adviseurs geen provisie. Nee, de kosten van het advies betaalt u rechtstreeks aan de adviseur. Zo weet u ook zeker dat de adviseur aan uw kant staat. En niet aan die van ons of een andere aanbieder.
Als uw werknemer de beleggingswaarde van zijn pensioen bij zijn vorige werkgever naar ons overdraagt, vragen wij u eenmalig € 150. Als u een collectieve waardeoverdracht doet van uw vorige pensioenuitvoerder naar ons, rekenen we daar geen kosten voor.
Kosten voor de werknemer De kosten voor de werknemer zijn laag. En overzichtelijk. Want ze passen op de achterkant van een half bierviltje. De werknemer betaalt standaard slechts twee soorten kosten.
1
Aankoopkosten Eénmalig 0,5% over elke storting
2
Beheerkosten Jaarlijks 0,4% over het opgebouwde vermogen
Kortom >
Van elke € 100 pensioenpremie wordt éénmalig € 0,50 aankoopkosten ingehouden. De rest wordt belegd.
>
Over elke € 10.000 pensioenvermogen betaalt uw werknemer jaarlijks € 40 aan beheerkosten.
>
Dat is het. Andere kosten betaalt de werknemer niet. Geen rekeningkosten, geen administratiekosten, geen verkoopkosten, geen bewaarloon, geen provisie, geen switchkosten en natuurlijk geen verborgen kosten.
Kosten bijzondere verrichtingen De enige kosten die uw werknemer eventueel nog aanvullend moet betalen, zijn de kosten van het doorvoeren van een echtscheiding. Deze kosten zijn € 125 voor uw werknemer en € 125 voor de ex-partner van uw werknemer.
4
Voordelen voor de werkgever Zeer lage en zichtbare kosten De kosten voor u én voor uw werknemer zijn laag. Behoorlijk laag. En vanzelfsprekend zijn ze volledig zichtbaar. Geen rekenkundige trukendoos, geen versnippering van kosten.
Geen administratieve rompslomp We leven in 2011. Dus weg met de papieren administratie. Alle mutaties in uw personeelsbestand geeft u gewoon online door: nieuwe medewerker, medewerker uit dienst, salarisverhoging, parttime werken, etc. En alle mutaties worden direct verwerkt. Niet eindeloos wachten dus, totdat een stempelafdeling de tijd heeft gevonden om uw verzoek op te pakken. Bij ons heeft u altijd een actueel overzicht van de pensioensituatie van uw hele personeel.
Zekerheid over de hoogte van de pensioenkosten Het Brand New Day Collectief pensioen is een pensioenregeling op basis van een ‘premieovereenkomst’. De pensioenpremie die u voor uw werknemers betaalt, is een vooraf vastgesteld percentage van het salaris. Hierdoor weet u zeker dat de pensioenkosten niet uit de hand lopen. U heeft van tevoren zekerheid over de hoogte van de pensioenkosten per werknemer.
Uw geld is 100% veilig. Zelfs als we failliet gaan We gaan niet failliet. Dat weten we zeker. Maar aan mooie woorden heeft uw werknemer niets. Die bieden geen zekerheid. Daarom brengen we het pensioenvermogen onder in een apart bewaarbedrijf. Dit bewaarbedrijf is juridisch afgescheiden van Brand New Day. Dus als wij failliet gaan, nu of over 30 jaar, blijft dit bewaarbedrijf buiten de boedel. Daar kan dan niemand aankomen. Het pensioenvermogen blijft dus altijd van de werknemer.
On-Nederlandse service Wij zijn meer dan alleen maar heel goedkoop. U krijgt ook een ongekende service. Bij ons bent u geen polisnummer. Maar dat schreeuwen we niet van de daken. Want dat moet u nog maar ervaren als u klant bij ons bent. Direct een echt mens aan de telefoon. Marieke of Stèfanie. En geen vreselijk irritant keuzemenu. Binnen een dag antwoord op uw mail. En niet over twee weken. Wij behandelen u zoals wij zelf ook behandeld willen worden. Maar dat merkt u pas, als u klant bij ons bent geworden.
Duidelijke beleggingsmogelijkheden U bepaalt zelf hoeveel beleggingsrisico’s uw werknemers mogen nemen. Zo kunt u ervoor kiezen om uw werknemers zo min mogelijk risico te laten lopen. Ze hebben dan maximale zekerheid over hun pensioeninkomen. Zoveel jaar, zoveel premie = zoveel pensioeninkomen. Maar u kunt uw werknemer ook zelf laten beleggen volgens een profiel dat bij hem of haar past. Of kiezen voor volledige beleggingsvrijheid. Dan bepaalt de werknemer helemaal zelf hoeveel risico genomen wordt.
Elk jaar opzegbaar Een opzegtermijn van vijf jaar is niet meer van deze tijd. Daarom kunt u bij ons elk jaar per 1 januari het contract beeindigen. Met slechts één maand opzegtermijn. Zonder dat we u via de ‘kleine lettertjes’ verplichten bij ons te blijven. En zeker ook zonder een financiële trap na door enorme kosten te rekenen om het eigen geld mee te mogen nemen. Want als u niet tevreden over ons bent, hoeft ú daar niet voor te boeten. Maar wij wel.
Geen verborgen kosten Wij zijn de enige aanbieder waarbij u de kosten op de website kunt bekijken. Gek eigenlijk, in dit tijdperk waarin alle pensioenaanbieders de woorden ‘eerlijk’ en ‘transparant’ omarmen. Onze kosten zijn duidelijk. En zichtbaar. Want met name beleggingsfondsen kennen vaak een aardig rijtje kosten waar je nooit een afrekening van krijgt, maar die je wel betaalt.
5
Voordelen voor de werknemer Lage en duidelijke kosten Lage kosten zijn enorm belangrijk. Want daardoor bouw je uiteindelijk veel méér pensioenvermogen op. De werknemer betaalt slechts twee soorten kosten: 0,5% aankoopkosten (éénmalig over elke storting op de rekening) en 0,4% beheerkosten ( jaarlijks over het opgebouwde vermogen).
Zekerheid over het pensioeninkomen Wilt u dat uw werknemers zoveel mogelijk zekerheid hebben op een bepaald pensioeninkomen? Dan kan voor 100% in Nederlandse staatsobligaties belegd worden. De Nederlandse staat staat dan garant voor het afbetalen van de obligatielening én het betalen van de jaarlijkse rente. Staatsgarantie dus. Veiliger kan niet. Bovendien dekken wij het gevaarlijke renterisico af. Zonder extra kosten natuurlijk. Elke werknemer krijgt daarvoor een maatwerk obligatieportefeuille. Dit doet geen andere aanbieder ons na. Daar krijgen uw werknemers slechts een standaard obligatiefonds.
Makkelijk extra inleggen voor extra pensioen Kiest u voor de module ‘Pensioen Extra’, dan kan uw werknemer voor eigen rekening meer pensioen opbouwen via de collectieve regeling. Online, op de persoonlijke pensioenpagina, staat hoeveel maximaal per maand extra mag worden bijgestort. Binnen dat maximumbedrag kiest de werknemer vervolgens zelf hoeveel hij of zij extra wil bijstorten. En uiteraard wordt dan gelijk getoond hoeveel pensioeninkomen dat extra kan opleveren.
Automatische afbouw van het aandelenrisico Het zou tragisch zijn als een werknemer vlak voor zijn 65e zijn opgebouwde pensioenvermogen in rook ziet opgaan door een beurskrach. Daarom bouwen wij dit risico vanaf 25 jaar voor de pensioendatum automatisch af. Elk jaar ruilen we een klein deel aandelen om voor Nederlandse staatsobligaties. Zo worden de kwalijke gevolgen van een beurskrach elk jaar minder groot. Vlak voor de pensioendatum wordt voor 100% in veilige staatsobligaties belegd. Vanzelfsprekend zonder extra kosten.
Online inzicht in het actuele pensioenvermogen Op de persoonlijke pensioenpagina heeft uw werknemer altijd inzicht in zijn of haar pensioensituatie. En al die gegevens zijn actueel. Zoals het opgebouwde pensioenvermogen en het verwachte pensioenvermogen op je 65e.
Meer rendement met indexfondsen Meer rendement met het BND Wereldindexfonds. Dit fonds belegt in de 1.700 grootste beursgenoteerde bedrijven ter wereld in 24 landen. Er wordt niet geprobeerd om de aandelenmarkt te verslaan. Onderzoek toont namelijk aan dat – op lange termijn – zo’n 90% van de vergelijkbare actieve beleggingsfondsen een lager rendement behaalt dan een indexfonds.
Onderzoeken Veel onderzoeken wijzen het uit: slechts 10% van de actieve beleggingsfondsen (zoals uw bank die aanbiedt) behaalt over een periode van 20 jaar meer rendement dan de vergelijkbare index. Maar liefst 9 op de 10 actieve fondsen doen het dus slechter. Vaak fors slechter. Het probleem is alleen dat niemand van tevoren weet welk fonds het beter gaat doen. De winnaars van vandaag zijn de verliezers van morgen. Met een actief fonds heeft u op lange termijn dus maar 10% kans op méér rendement dan de index. Dat lijkt ons een slechte gok. Daarom kiezen wij voor de index. Autoriteit Financiële Markten (AFM), leidraad ‘Zorgvuldig advies bij vermogensopbouw’, december 2009: Een advies [van banken en verzekeraars aan hun klanten] om in een actief gemanaged fonds te stappen, moet zorgvuldig worden gemotiveerd, omdat het immers blijkt dat in slechts weinig gevallen de actief gemanagede fondsen het beter doen.
6
Beleggingsmogelijkheden Als werkgever bepaalt u zelf hoeveel beleggingsvrijheid u de werknemer geeft. Er is van alles mogelijk. Maximale zekerheid op een bepaald pensioeninkomen. Of mogelijk meer pensioen door (deels) in aandelen te beleggen.
1
Maximale zekerheid voor iedereen Kiest u voor maximale zekerheid, dan wordt de hele pensioenpremie in Nederlandse staatsobligaties belegd. Het renterisico wordt hierbij afgedekt. Dit doen we door voor elke werknemer een obligatieportefeuille op maat aan te kopen. Hierdoor heeft elke werknemer op de pensioendatum maximale zekerheid over zijn of haar pensioeninkomen.
2
Iedereen een neutraal profiel U kunt er ook voor kiezen elke werknemer in het neutrale risicoprofiel te laten beleggen. Afhankelijk van de leeftijd beleggen we dan deels in obligaties en deels in aandelen. Hoe jonger de werknemer, des te groter het percentage dat in aandelen wordt belegd. Standaard wordt 25 jaar voor de pensioendatum het aandelenrisico automatisch afgebouwd. Dit is kosteloos (geen aan- en verkoopkosten). Eén jaar voor de pensioendatum wordt voor 100% in veilige obligaties belegd.
3
Iedereen een persoonlijk risicoprofiel U kunt de werknemer ook beperkte vrijheid geven bij het beleggen. Dan vult de werknemer een risicoprofiel in om te kijken wat bij hem of haar past. De uitkomst van het risicoprofiel is een advies en de werknemer mag hiervan afwijken. Dus als het risicoprofiel ‘neutraal’ is, kan bijvoorbeeld toch gekozen worden voor ‘offensief’.
4
>
defensief: 50% obligaties, 50% aandelen, met automatische risicoafbouw Dit profiel heeft een laag risico en een hoge mate van zekerheid voor het pensioeninkomen.
>
neutraal: 30% obligaties, 70% aandelen, met automatische risicoafbouw Dit profiel heeft een gemiddeld risico, een kleinere mate van zekerheid voor het pensioeninkomen, maar kans op meer of minder rendement dan beleggen volgens een defensief profiel.
>
offensief: 10% obligaties, 90% aandelen, met automatische risicoafbouw Dit profiel heeft een hoog risico, een kleine mate van zekerheid voor het pensioeninkomen, maar kans op meer of minder rendement dan beleggen volgens een neutraal profiel.
Volledige vrijheid voor iedereen Tot slot kunt u de werknemer ook maximale beleggingsvrijheid bieden. Dan bepaalt de werknemer helemaal zelf voor welk percentage in obligaties en aandelen wordt belegd. Elke verdeling is mogelijk, van 100% obligaties tot 100% aandelen. Ook hier geldt dat het aandelenrisico vanaf 25 jaar voor de pensioendatum wordt afgebouwd. Want we blijven onze verantwoordelijkheid nemen.
Belangrijke risico’s worden afgedekt De werknemer krijgt niet een doorsnee beleggingsrekening met wat beleggingsfondsen. Nee, bij iedereen worden de belangrijke risico’s die het pensioen bedreigen, afgedekt. Op onze site kunt u er alles over lezen.
>
Renterisico: zeker van een bepaald inkomen op de pensioendatum
>
De gevolgen van een beurskrach: het aandelenrisico wordt afgebouwd met lifecyclebeleggen
>
Het valutarisico: schommelingen in de wisselkoersen van vreemde valuta worden afgedekt
7
Over Brand New Day Bij Brand New Day kunnen bedrijven – van twee tot duizenden werknemers – hun collectief pensioen onderbrengen. Daarnaast kunnen particulieren, ZZP’ers en DGA’s voor hun oude dag, voor de aflossing van hun hypotheek en met hun gouden handdruk vermogen opbouwen. Met belastingvoordeel. Dit doen we op basis van banksparen. Daarnaast kan ook vrij belegd worden, zonder belastingvoordelen, en een overlijdensrisicoverzekering afgesloten worden.
Onze filosofie werkt Wij willen al onze klanten graag verbazen. Niet alleen met ongekend lage kosten. Of met een doordacht product zonder allerlei beknellende voorwaarden. Maar vooral met een on-Nederlandse service. We rennen ouderwets hard voor onze klanten. Die service vinden wij erg belangrijk. Sterker nog: het is onze strategie. Daardoor gaan wij het op lange termijn winnen. Wij willen van onze klanten ‘fans’ maken. Ambassadeurs. Klanten die zó tevreden zijn, dat ze Brand New Day aanbevelen bij andere bedrijven en bij hun vrienden en familie. Wij geloven heilig dat onze filosofie van zéér lage kosten en extreme klantgerichtheid werkt. Wij zijn geen charitatieve instelling. Ook wij willen winst maken. Maar we nemen wel genoegen met véél minder winst. Winst uit eerlijke handel. Dus geen gênant onethisch gewoeker. Dat onze filosofie werkt, hebben we al een keer bewezen. In 2000 hebben wij BinckBank opgericht. Binck was de eerste die het gevecht met de Grootbanken aanging. Begin 2000 was het voor de particulier onmogelijk om zelfstandig, zonder tussenkomst van een bankmedewerker, te beleggen. Ook waren de tarieven torenhoog. Binck heeft de particulier bevrijd van de Grootbanken door hem en haar te ‘empoweren’. We gaven onze klanten zelf toegang tot de beurs en actuele informatie. En sensationeel lage tarieven. Waar 1,5% kosten voor een eenvoudige transactie de norm was, introduceerde Binck voor dezelfde transactie 0,1% aan kosten. Vijftien keer zo laag. Inmiddels is de markt voor zelfstandige beleggers volledig veranderd. Alle banken zijn door de knieën gegaan. Ze hebben hun tarieven verlaagd tot het niveau van Binck en hun producten aangepast. Maar ze zijn te laat. De beleggers hebben gestemd met hun voeten. Mede door haar drang naar extreem goede service heeft Binck nu een marktaandeel van zo’n 65%. En nu, in de pensioenmarkt, knokken we er hard voor om hetzelfde te bereiken. Zowel voor bedrijven als particulieren. Brand New Day is zelfstandig en maakt geen onderdeel uit van BinckBank of een andere financiële onderneming.
8
Vergunning, bemiddeling en advies Brand New Day Collectief pensioen gaat aangeboden worden door Brand New Day Premiepensioeninstelling N.V. onder voorbehoud van het verkrijgen van de vergunning ‘premiepensioeninstelling’ van De Nederlandsche Bank. Brand New Day Premiepensioeninstelling N.V. is eigendom van Brand New Day Vermogensopbouw N.V. en ASR Deelnemingen N.V. Voor de productmodules ‘Overlijden’, ‘Overlijden Extra’ en ‘Arbeidsongeschiktheid’ bemiddelt Brand New Day Premiepensioeninstelling N.V. uitsluitend in verzekeringen van ASR Levensverzekering N.V. Voor deze bemiddeling hebben Brand New Day Premiepensioeninstelling N.V. en ASR Levensverzekering N.V. een bemiddelingsovereenkomst afgesloten. Brand New Day Premiepensioeninstelling N.V. ontvangt van ASR Levensverzekering N.V. geen vergoeding voor de bemiddeling en de daarmee verbandhoudende werkzaamheden. ASR Levensverzekering N.V. heeft geen zeggenschap over of invloed op het commercieel beleid van Brand New Day Premiepensioeninstelling N.V. Brand New Day Premiepensioeninstelling N.V. geeft geen advies over haar producten en de verzekeringen waarin zij bemiddelt.
Contact Heeft u een vraag? De medewerkers van Brand New Day Collectief pensioen zijn u graag van dienst en nemen de tijd om uw vragen te beantwoorden. Brand New Day Collectief pensioen T 020 - 75 85 360 A Hoogoorddreef 15 1101 BA Amsterdam ZO
M I
[email protected] www.brandnewday.nl/collectief
