PGB-PENSIOEN PLUS EEN AANVULLING OP HET PENSIOEN VAN UW WERKGEVER

2013

PGB-PENSIOEN PLUS

EEN AANVULLING OP HET PENSIOEN VAN UW WERKGEVER

PGB-PENSIOEN PLUS EEN AANVULLING OP HET PENSIOEN VAN UW WERKGEVER

In de brochure wordt een aantal regels van het pensioenreglement van het Pensioenfonds voor de Grafische Bedrĳven samengevat. Aan de brochure zelf kunnen geen rechten worden ontleend. Voor de regeling gelden dan de statuten en reglementen van het pensioenfonds. Deze vindt u op de website www.pensioenfondspgb.nl onder de Infobalie. 20405w13

PGB PENSIOENSPAREN

Deelnemers aan het Pensioenfonds voor de Grafische Bedrĳven (PGB) die 40 of meer pensioenjaren halen, kunnen in de regel een goed pensioen tegemoet zien. Wat een goed pensioen is, ligt voor iedereen natuurlĳk anders. Maar in Nederland wordt ervan uitgegaan dat een pensioen van 70% van het loon dat men verdiend heeft, voldoende is voor een financieel onbezorgde oude dag. Er kunnen zich echter situaties voordoen waardoor de norm van 70% niet wordt gehaald of om andere redenen een hoger pensioen gewenst is. Het pensioenfonds biedt met het fiscaal aantrekkelijke Pensioensparen de gelegenheid om een achterstand in het pensioen in te lopen of meer pensioen op te bouwen. Per jaar kunt u extra voor pensioen sparen bovenop de normale opbouw in de pensioenregeling van uw werkgever. U leest er in deze brochure meer over. Achtereenvolgens komen de volgende vragen aan de orde: ● ● ● ●

Pensioensparen belangrijk keuzeonderdeel Het flexibel PGB pensioen biedt deelnemer en partner diverse keuzemogelijkheden, zowel tijdens werken als bij pensionering.

Wat is eigenlijk een goed pensioen? Hoe ontstaat pensioenachterstand? Op welke manier kan een eventuele achterstand worden ingelopen? Wat moet ik nu doen als ik later over meer pensioen wil beschikken?

In de tijd dat u werkt kunt u sparen voor extra pensioen. Het extra pensioen kan later worden gebruikt om een pensioentekort aan te vullen, om het ouderdomspensioen te verhogen, om geheel of gedeeltelijk eerder te stoppen met werken, om het pensioen voor de partner aan te vullen of om het probleem van een eventueel AOW-hiaat op te lossen.

Bezoek voor meer informatie ook de internetsite van PGB (www.pensioenfondspgb.nl). Via mĳnpgbpensioen.nl heeft u digitaal toegang tot uw persoonlĳke pensioengegevens.

33

EEN GOED PENSIOEN

Het pensioen is in Nederland opgebouwd uit meerdere lagen. Voor het basispensioen zorgt de overheid met de Algemene Ouderdomswet (AOW). Daar bovenop komt voor u het pensioen van uw werkgever. Tenslotte kunnen privé nog eens aanvullende voorzieningen getroffen worden.

Individueel Pensioen via uw werkgever AOW

Pensioendatum: de eerste van de maand waarin de AOW-gerechtigde leeftijd wordt bereikt.

AOW-pensioen Het pensioen op grond van de AOW geeft een minimum inkomen. De overheid maakt voor de uitbetaling van de AOW een onderscheid naar woonsituatie. Het maakt uit of u alleen of gezamenlijk een huishouding voert. Iemand die alleen een huishouding voert, ontvangt de alleenstaanden AOW (per 1 januari 2013 maximaal € 13.847 bruto per jaar). Als er een gemeenschappelijke huishouding wordt gevoerd, ontvangt u de enkele gehuwden AOW (maximaal € 9.596,52 bruto per jaar). De partner ontvangt zodra die de pensioendatum bereikt zelf de enkele gehuwden AOW. Vanaf dat moment is er sprake van de dubbele gehuwden AOW1. Wat is een goed pensioen? Naast de AOW ontvangt u PGB-pensioen. De hoogte van het pensioen is afhankelijk van uw salaris en het aantal dienstjaren. De gangbare norm voor een goed pensioen is 70% van het brutoloon dat men verdiend heeft. Daar zit de AOW dan in. Omdat u na de pensioendatum minder aan belasting en premie betaalt, komt het netto inkomen gemiddeld hoger uit. Wanneer het totale pensioen (AOW, PGB-pensioen en eventueel elders opgebouwd pensioen) onder de 70% blijft, heeft u mogelijk te maken met een achterstand in uw pensioen. Dat betekent dat u na uw pensionering een lager inkomen heeft dan u gewend bent. Of de norm van 70% ook voor u geldt, bepaalt u uiteindelijk zelf aan de hand van uw persoonlijke omstandigheden.

1. Als u vóór 1950 geboren bent en uw partner is jonger dan u, ontvangt u zolang uw partner nog niet de pensioendatum heeft bereikt naast uw AOW-deel een toeslag ter hoogte van maximaal het AOW-deel van uw partner. Als uw partner inkomen heeft, wordt dit inkomen gekort op de toeslag die u voor uw partner ontvangt. Als u geboren bent in of na 1950 en een jongere partner heeft, mist u op het moment van pensionering (zolang de partner nog niet de pensioendatum heeft bereikt) een deel van de AOW. Dat scheelt ongeveer € 700 bruto per maand. De overheid heeft de maatregelen alvast aangekondigd zodat u als dat nodig is tijdig voorzieningen kunt treffen.

4

HOE ONTSTAAT PENSIOENACHTERSTAND

Veel voorkomende oorzaken van een achterstand in het pensioen zĳn te weinig pensioenjaren, een salaris dat boven een afgesproken maximum ligt, loonstĳgingen aan het eind van de loopbaan of een echtscheiding. Verder kan de wens om geheel of gedeeltelĳk eerder te stoppen met werken met zich meebrengen dat extra pensioen nodig is. En ook van de overheidsmaatregelen met de AOW kunt u, als u een jongere partner heeft, (vanaf 2015) financieel nadeel ondervinden.

Te weinig pensioenjaren Een van de meest voorkomende oorzaken voor het ontstaan van pensioenachterstand is het ontbreken van voldoende pensioenjaren. Wanneer u op ‘latere leeftijd’ bent gaan werken, eerder dan uw pensioendatum wilt stoppen met werken of wanneer u bijvoorbeeld een paar jaar parttime heeft gewerkt, mist u pensioenopbouw. Minder opbouw betekent een lager pensioen. Salaris boven een afgesproken maximum Een andere regelmatig voorkomende situatie is een ‘te hoog’ salaris. Als in de pensioenregeling van uw werkgever sprake is van een maximum pensioengevend salaris2 bouwt u over het meerdere geen pensioen op. Hierover wordt alleen pensioen opgebouwd als u of uw werkgever daarover afspraken heeft gemaakt met PGB of een andere pensioenuitvoerder. Carrière tĳdens loopbaan De 70%-norm kan ook onder druk komen te staan wanneer u tijdens uw loopbaan carrière maakt.

2. In de basisregeling voor de grafimedia bedrijven geldt bijvoorbeeld in 2013 een maximum van € 50.853.

5

Voorbeeld carriére tĳdens loopbaan In dit voorbeeld wordt ervan uitgegaan dat de lonen en de prijzen niet stijgen. We gaan wel uit van een salarisverhoging als gevolg van promoties. De eerste 10 jaar wordt € 25.000 verdiend, daarna 10 jaar € 30.000, vervolgens 10 jaar € 35.000 en ten slotte de laatste 16 jaar € 40.000. De pensioenuitkomst op 67 jaar ziet er dan als volgt uit: periode vanaf

leeftĳd

salaris

franchise

grondslag

opbouw per jaar

opbouw over periode

2013 tot 2023 2023 tot 2033 2033 tot 2043 2043 tot 2060

21 31 41 51

25.000 30.000 35.000 40.000

14.322,64 14.322,64 14.322,64 14.322,64

10.677,36 15.677,36 20.677,36 25.677,36

186,85 (1,75 x 10.677,36) 274,35 (1,75 x 15.677,36) 361,85 (1,75 x 20.677,36) 449,35 (1,75 x 25.677,36)

1.868,50 2.743,50 3.618,50 7.189,60

Totaal pensioen bĳ PGB:

€ 15.420,10

Toelichting: bij ongewijzigde omstandigheden bedraagt het PGB-pensioen in dit voorbeeld na 46 jaar € 15.420,10 bruto per jaar. Dit recht wordt bij gelijkmatige omstandigheden op de financiële markten levenslang vanaf de pensioendatum (1e van de maand waarin u recht krijgt op een AOW-uitkering) uitbetaald. Als de beleggingsopbrengsten gedurende langere tijd erg tegenvallen, kan het pensioen in het uiterste geval worden verlaagd. Naast dit pensioen van PGB ontvangt de pensioengerechtigde de AOW van de overheid. Wanneer weer wordt uitgegaan van € 9.596,52 per jaar, komt het PGB-pensioen inclusief de AOW uit op € 25.016,62. Dat komt ongeveer overeen met 63% van het laatst verdiende salaris.

U bouwt pensioen op in een middelloonregeling. Ieder jaar dat u deelneemt, bouwt u over het loon van dat jaar een stuk van uw pensioen op. Dit stuk wordt opgeteld bij het pensioen dat al over voorgaande jaren is opgebouwd. U bouwt dus pensioen op over het gemiddelde pensioengevende salaris. Wanneer u aan het einde van uw loopbaan aanzienlijk meer verdient, daalt de pensioenuitkomst in een percentage van het laatste ontvangen brutoloon. (Echt)scheiding Ook in het geval van (echt)scheiding of het beëindigen van geregistreerd partnerschap waarbij het pensioen tussen de gewezen partners moet worden verdeeld, kan sprake zijn van een pensioentekort. U mist als u op of na 1 mei 1995 gescheiden bent de helft van uw ouderdomspensioen voor zover dat is opgebouwd in de tijd dat de relatie duurde. Bij het verbreken van

6

de relatie kunnen overigens ook andere afspraken over de verdeling van het pensioen worden gemaakt. Ook bij echtscheidingen die plaatsvonden tussen 27 november 1981 en 1 mei 1995 wordt het pensioen verrekend tenzij elke gemeenschap van goederen is uitgesloten. Voor meer informatie over de gevolgen van een (echt)scheiding voor uw pensioen kunt u terecht op de website www.pensioenfondspgb.nl. Eerder stoppen met werken De standaard uittredingsleeftijd bij PGB is de eerste dag van de maand waarin u recht krijgt op een AOW-uitkering. Het is mogelijk om de pensioendatum te vervroegen. Naarmate u eerder stopt zal de uitkering lager zijn. Ten eerste omdat het pensioen langer wordt uitgekeerd en ten tweede omdat het aantal jaren dat u pensioen opbouwt daalt. Als u de ruimte wilt hebben om (geheel of gedeeltelijk) eerder te stoppen is het verstandig om zo vroeg mogelijk met bijsparen te beginnen.

Ga de kwaliteit van uw pensioen na op mĳnpgbpensioen.nl

AOW-hiaat Als u geboren bent in of na 1950 en een jongere partner heeft, mist u op het moment van pensionering (zolang de partner de AOW-leeftijd nog niet heeft bereikt) een deel van de AOW. De jongere partner kan immers pas AOW aanvragen als hij/zij zelf de pensioendatum bereikt. Dat scheelt ongeveer € 700 bruto per maand. De overheid heeft deze maatregel alvast aangekondigd zodat u als dat nodig is tijdig voorzieningen kunt treffen. Dat is vooral van belang voor deelnemers die kostwinner zijn. Kwaliteit van uw pensioen Als u de 70% niet haalt, kunt u overwegen om extra geld voor pensioen opzij te zetten. Of u de 70% haalt, kunt u vaststellen aan de hand van het jaarlijkse uniforme pensioenoverzicht, de pensioenplanner op de website mijnpgbpensioen.nl of op de website van het Pensioenregister.

7

OPLOSSING VOOR ACHTERSTAND: PGB PENSIOENSPAREN Als uw pensioen achterblĳft bĳ wat u wenselĳk vindt, kunt u de achterstand ongedaan maken door middel van Pensioensparen. U kunt bĳ PGB een pensioenspaarrekening openen. Met de pensioenspaarrekening bouwt u ter aanvulling van uw basispensioen een kapitaal op waarmee op de pensioendatum voor u en/of uw partner bĳ PGB een levenslange pensioenuitkering wordt gekocht.

“De pensioenleeftijd is nu de eerste dag van de maand waarin u recht krijgt op een AOW-uitkering. Via pensioenfonds PGB wil ik voor mezelf graag de ruimte creëren om eventueel toch eerder te kunnen stoppen met werken. Ik denk aan deeltijdpensioen. Ik open daarom een pensioenspaarrekening en deel mee in het rendement.”

Wat is Pensioensparen? Met Pensioensparen spaart u voor een aanvulling op uw pensioen. U betaalt daarvoor premie of een eenmalige koopsom. Met die premie of koopsom worden echter geen pensioenaanspraken ingekocht zoals in de basispensioenregeling het geval is. In plaats daarvan wordt uw inleg gestort in het Pensioenfonds PGB. Er wordt voor u een pensioenspaarrekening geopend en de inleg wordt belegd. U deelt daardoor mee in het fondsrendement na correctie voor afdekking van het rente- en valutarisico (afdekkingsportefeuille). Op het rendement worden uitsluitend administratiekosten in mindering gebracht. In 2013 bedragen de kosten 1% van het rendement. De inleg kan aangroeien tot u met pensioen gaat. Het gespaarde kapitaal wordt bij pensionering bij PGB omgezet in pensioenrechten. Dat kan ouderdomspensioen zijn maar ook partnerpensioen of een gewenste combinatie. U volgt na omzetting bij pensionering, net zoals voor het gewone pensioen, de voorwaardelijke toeslagregeling van PGB. In de brochure Flexibel Pensioen, vragen en antwoorden en de website leest u daar meer over. U belegt voor eigen risico Bij pensioensparen belegt u voor eigen rekening en risico. Houdt u er rekening mee dat het jaarlijks rendement kan fluctueren. Ook een negatief rendement is niet uitgesloten.

8

Garantieregeling Als u vijf jaar of langer heeft deelgenomen, krijgen u of uw nabestaanden bij pensionering of overlijden minimaal de som van de stortingen in de vorm van periodieke uitkeringen uitbetaald. Deze inleggarantie geldt niet bij afkoop en waardeoverdracht. Tussentĳds switchen U kunt tussentijds ‘uw winst’ veiligstellen of het verlies beperken. Op ieder moment kunt u uw opgebouwde pensioenkapitaal omzetten naar pensioenaanspraken. Bij de omzetting naar pensioenaanspraken loopt u minder risico, maar heeft u ook geen kans op een hoger rendement. In een uitzonderlijke situatie, als het op de financiële markten erg tegenzit, kan ook het omgezette pensioen worden verlaagd. Voorbeeld beleggingsrendement Jaar

totaal rendement PGB incl. afdekkingsportefeuille

rendementsvergoeding aan pensioenspaarders

2012 2011 2010 2009 2008

13,02% 6,6% 10,7% 14,5% – 17,8%

12,02% 5,6% 9,7% 13,5% – 18,8%

Over de laatste 5 jaar bedraagt het gemiddelde rendement van PGB 5,4%. Pensioenspaarders ontvingen gemiddeld 4,4%. Houdt u er rekening mee dat het jaarlijks rendement kan fluctueren. Ook een negatief rendement is niet uitgesloten. Eerder behaalde resultaten geven geen garantie voor de toekomst.

Hoe gaat dat in zĳn werk, omzetten van pensioenkapitaal naar aanspraken? Bij tussentijds switchen wordt het pensioenkapitaal omgezet in pensioenaanspraken. Een aanspraak is het recht op pensioen dat vanaf de pensioengerechtigde leeftijd levenslang wordt uitbetaald. De omzetting vindt plaats aan de hand van de op dat moment geldende tarieven. Omdat het fondsrendement pas in de maanden mei/juni over het achterliggende kalenderjaar wordt vastgesteld, hanteert het fonds bij tussentijdse omzetting het laatst berekende voorlopige fondsrendement na correctie voor de afdek-

9

kingsportefeuille en onder aftrek van 1% aan kosten. Dit rendement ontvangt de deelnemer naar rato over de periode dat het rendement niet bekend is. De deelnemer kan er desgewenst voor kiezen om opnieuw in te leggen op de pensioenspaarrekening. De inleggarantie is bij tussentijdse omzetting niet van toepassing. Na omzetting van kapitaal naar aanspraken volgt de deelnemer de voorwaardelijke toeslagregeling van het fonds. Hoe vindt omzetting bĳ pensionering plaats? Ook bij pensionering wordt het pensioenkapitaal bij PGB omgezet in pensioenaanspraken. Deze omzetting vindt plaats aan de hand van de op dat moment geldende tarieven en op basis van het op dat moment vastgestelde (voorlopige) fondsrendement na correctie voor de afdekkingsportefeuille en de kosten en naar rato van het aantal verstreken maanden. Na omzetting volgt de deelnemer voor de periodieke pensioenuitkering de voorwaardelijke toeslagregeling van het fonds. Als het bestuur besluit tot toeslagverlening, gaat ook uw omgezet pensioen mee omhoog. De kans op toeslagverlening is af te lezen uit het toeslagenlabel. Worden er bĳ omzetting van kapitaal naar aanspraken kosten in rekening gebracht? Omzetting van kapitaal naar levenslange pensioenaanspraken vindt plaats aan de hand van de op dat moment geldende tarieven. In de bijlage 2 vindt u die terug. De tarieven waarin alle kostencomponenten zijn verwerkt, zijn afhankelijk van de leeftijd waarop u het kapitaal omzet. Kan het omgezette pensioen ook worden verlaagd? PGB heeft de verplichting om uw opgebouwde pensioen en de al toegekende toeslagen uit te keren. Alleen in zeer bijzondere omstandigheden kunnen opgebouwde aanspraken en ingegane pensioenuitkeringen worden verlaagd. PGB heeft de ambitie om de koopkracht van het pensioen op peil te houden, maar deze toekomstige toeslagverlening is afhankelijk van de middelen van het fonds. Om de verplichting tot uitbetalen en de toeslagambitie te kunnen realiseren, moeten de beleggingsopbrengsten op de lange termijn en binnen verantwoorde risico’s worden geoptimaliseerd. PGB moet daarvoor met haar beleggingen op de financiële markten risico aangaan. Het fonds kan door de solidariteit tussen generaties beleggings-

10

risico nemen. Risico’s gaan wij aan in het belang van de (gewezen) deelnemers en de pensioengerechtigden. Risico nemen betekent echter ook onzekerheid over de totale uitkomst van het pensioen (het pensioen en de eventueel verleende toeslag). Normaal gesproken kunnen (gewezen) deelnemers en pensioengerechtigden bij PGB rekenen op een pensioen met toeslag. Als het op de financiële markten meezit, wordt de toeslag die in het verleden niet is verstrekt, ingehaald. De oudste rechten eerst. Als het erg meezit, worden de pensioenen verhoogd op basis van de grafimedia loonindex in plaats van de prijsindex. Als het op de financiële markten tegenzit, wordt de in het verleden gemiste toeslag niet ingehaald en krijgt men minder of geen toeslag. En als het erg tegenzit, kan het pensioen in het uiterste geval ook worden verlaagd. Wanneer word ik geïnformeerd over de waarde van mĳn pensioenspaarrekening? U wordt jaarlijks via een aanvulling op uw uniform pensioenoverzicht geïnformeerd over de ontwikkeling van de waarde van het pensioenspaarkapitaal. Daarnaast wordt aangegeven wat met dit kapitaal tegen de huidige tarieven aan ouderdomspensioen en partnerpensioen kan worden ingekocht. Wat gebeurt er als ik tussentĳds van werkgever en branche verander? Als u van werkgever en pensioenuitvoerder verandert, kunt u kiezen of u uw pensioenkapitaal meeneemt naar de nieuwe pensioenuitvoerder. Als u het pensioenkapitaal bij PGB laat staan, wordt uw kapitaal omgezet naar een pensioenaanspraak. Dat gebeurt op basis van de op dat geldende tarieven en op basis van het (voorlopig) vastgestelde fondsrendement na correctie voor de afdekkingsportefeuille en kosten en naar rato van het aantal verstreken maanden. Na de omzetting van het pensioenkapitaal in pensioenaanspraken volgt de gewezen deelnemer voor de pensioenaanspraak de voorwaardelijke toeslagregeling van het fonds. Het (voorlopige) fondsrendement wordt bij tussentijds vertrek uit de branche ook gebruikt voor het vaststellen van de overdrachts- of afkoopwaarde. Van afkoop is sprake als de pensioenaanspraak onder de € 451,22 (2013) per jaar ligt. Bij tussentijds vertrek en afkoop is de garantieregeling niet van toepassing.

11

Wat gebeurt er als ik voor pensionering overlĳd? Als u vóór pensionering overlijdt, wordt het gespaarde kapitaal volledig omgezet in partnerpensioen. De garantieregeling is van toepassing. De omzetting van kapitaal naar levenslang partnerpensioen gebeurt op basis van de op dat moment geldende tarieven en op basis van het (voorlopig) vastgestelde fondsrendement na correctie voor de afdekkingsportefeuille en kosten en naar rato van het aantal verstreken maanden. Het partnerpensioen volgt daarna de voorwaardelijke toeslagregeling van het fonds. En als ik arbeidsongeschikt wordt? Bij arbeidsongeschiktheid verandert er niets. Er is dus niet, zoals in de basispensioenregeling het geval is, sprake van (gedeeltelijke) premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid. U kunt wel gewoon blijven inleggen zolang er bij PGB pensioen wordt opgebouwd. Hoeveel pensioen kan ik extra inleggen en hoe wordt de premie fiscaal verrekend? Extra opbouw is fiscaal toegestaan tot maximaal 2,25% per jaar met een maximum van 100% van het brutoloon. Hoeveel pensioen u bij PGB extra kunt inleggen is onder meer afhankelijk van uw leeftijd, de hoogte van uw huidige salaris en uw pensioenregeling. In bijlage 1 zijn de maximale fiscaal toegestane bedragen opgenomen voor de basispensioenregelingen voor de grafimedia, Persgroep Nederland en Wegener. Werknemers in dienst van werkgevers die gebruik maken van de modelpensioenregeling voor het uitgeverijbedrijf of een andere PGB-regeling kunnen voor de maximale bedragen contact opnemen met de afdeling Klantenservice (020 5418200). Over de extra pensioenspaarpremie betaalt u, net als over de gewone pensioenpremie, geen belasting en sociale verzekeringspremie. Uw netto premie ligt dus, afhankelijk van het belastingpercentage dat u betaalt, een stuk lager. De minimum bruto premie bedraagt € 25 per maand. Over de inleg voor pensioensparen bouwt u geen (sociale) verzekeringsrechten op. Uw pensioenuitkering wordt te zijner tijd normaal belast. Kan ik ook vakantiedagen om laten zetten in pensioen? Ja, u kunt gewoon uit uw brutoloon sparen maar vaak worden ook uitbetaalde vakantiedagen, overwerk, vakantiegeld, eindejaarsuitkering, spaarloon of een bonus of gratificatie gebruikt om voor pensioen te sparen. U kunt eenmalig, maandelijks of af en toe inleggen. 12

Tip Pensioensparen vormt een prima alternatief voor een lijfrenteverzekering of banksparen. Als u banksparen overweegt, vergelijk dan het te verwachten rendement en de kosten bij inleg met de productkenmerken van PGB Pensioensparen.

Wat moet ik nu doen als ik later over meer pensioen wil beschikken? U kunt in dat geval de volgende stappen nalopen. Stap 1: Is het pensioen toereikend? U gaat in eerste instantie na of meer pensioen in uw situatie gewenst is. Dat kan aan de hand van het jaarlijkse uniforme pensioenoverzicht of via de website van PGB. Het fonds stelt via haar website een financiële planner beschikbaar waarmee u uw situatie in een goed beveiligde omgeving (www. mijnpgbpensioen.nl) eenvoudig in kaart kunt brengen. MijnPGBpensioen laat uw persoonlijke pensioengegevens bij PGB in één oogopslag zien. Inclusief de AOW. U kunt zien of u uw pensioen goed geregeld hebt en wat u nog fiscaal vriendelijk kunt bijsparen. Natuurlijk kunt u ook even contact opnemen met de afdeling Klantenservice Pensioenen of de checklist achter in de brochure even nalopen.

Neem één keer per jaar even de tijd om de kwaliteit van uw pensioen te toetsen.

Stap 2: maandelĳks, af en toe of eenmalig? Heeft u uw keuze gemaakt dan kunt u vervolgens kiezen of u maandelijks inlegt, af en toe gaat inleggen of eenmalig een koopsom stort. In bijlage 1 is een overzicht opgenomen van de bedragen die u in 2013 voor extra pensioen maximaal per jaar kunt inleggen. Als u kiest voor Pensioensparen overlegt u met uw werkgever. U spreekt af welk bedrag van uw salaris wordt ingehouden. De werkgever stort uw inleg op een voor u geopende pensioenspaarrekening. U heeft er verder geen omkijken naar. Achterin de brochure vindt u het formulier ‘Aanmelding Pensioensparen’ dat u kunt invullen en inleveren bij uw werkgever. De inleg op de pensioenspaarrekening wordt belegd in PGB. Uw inleg groeit op basis van het behaalde rendement onder aftrek van administratiekosten aan, tot u met pensioen gaat. 13

Waarom extra pensioen bĳ PGB? ● Bij PGB kunt u flexibel inleggen. U kunt meer of minder inleggen, net hoe het uitkomt. Ook stopzetten is bij ons geen probleem. ● Deelnemers kunnen tussentijds switchen, dus de winst veilig stellen of het verlies beperken. ● PGB kent geen winstoogmerk. Alle premies en beleggingsopbrengsten komen uiteindelijk, na aftrek van administratiekosten, aan de deelnemers ten goede. ● U houdt goed zicht op uw pensioensituatie en toekomstig pensioeninkomen. ● Het opgebouwde kapitaal of de opgebouwde aanspraken kunt u, als u buiten de grafimedia gaat werken, desgewenst overdragen naar een andere uitvoerder.

“Ik ben wat later in de branche gaan werken en heb elders geen pensioen opgebouwd. Daardoor kom ik aan te weinig pensioenjaren. Ik kies er daarom voor om nu wat extra´s te doen. Het duurt nog lang voordat ik met pensioen kan. Ik kies er daarom voor om te beleggen in het pensioenfonds PGB. Ik deel mee in het fondsrendement.”

14

CHECK UW PENSIOEN Naarmate u meer vragen met ‘ja’ heeft beantwoord neemt de noodzaak toe om uw pensioen even te checken. Kĳkt u in dat geval even op de website van het pensioenfonds. Via www.mĳnpgbpensioen.nl vindt u de pensioenplanner waarmee u snel een pensioenberekening maakt. U ziet meteen of het nodig is om een eventuele achterstand in te lopen. Of vul het aanvraagformulier voor extra pensioen in. 1. U komt uiteindelijk op minder dan 40 pensioenjaren uit. Wie later is gaan werken bouwt minder pensioen op.

ja

nee

ja

nee

2. U heeft te maken gehad met een echtscheiding. Uw pensioen over de huwelijkse periode kan worden verdeeld. U kunt daardoor minder pensioen overhouden.

ja

nee

3. U bent een tijd werkloos geweest en was toen jonger dan 40. Tijdens werkloosheid bouwt u geen pensioen op tenzij u op de eerste dag van uw werkloosheid ouder was dan 40 jaar.

ja

nee

ja

nee

ja

nee

ja

nee

ja

nee

ja

nee

ja

nee

4. U bent later in uw carrière veel meer gaan verdienen. Wie laat carrière maakt, komt op pensioendatum in relatie tot het laatstgenoten loon op een lager pensioen uit tenzij met het pensioenfonds aanvullende afspraken zijn gemaakt. 5. U bent geboren in of na 1950 en heeft een jongere partner. Als u geboren bent in of na 1950 en een jongere partner heeft, mist u op het moment van pensionering (zolang de partner de pensioendatum nog niet heeft bereikt) een deel van de AOW. Dat scheelt zo’n € 700 bruto per maand. De overheid heeft de maatregelen alvast aangekondigd zodat u als dat nodig is tijdig voorzieningen kunt treffen. Dit is met name voor kostwinners van belang. 6. U heeft een tijd in het buitenland gewoond en/of gewerkt. Ook de AOW bouwt u op. Per jaar 2% van uw 15e tot uw pensioendatum. De opbouw van de AOW stopt als u in het buitenland woont en werkt tenzij u dat op vrijwillige basis heeft bijverzekerd. 7. U heeft eerder bij een andere pensioenuitvoerder dan PGB pensioen opgebouwd waarbij de overdracht van pensioenaanspraken niet geregeld is. De omvang van een eventuele pensioenbreuk hangt af van het toeslagbeleid van uw vorige pensioenuitvoerder. 8. Uw salaris bedraagt meer dan het eventuele maximum salaris waarover in uw pensioenregeling pensioen wordt opgebouwd. Voor de meeste grafici is dit in 2013 € 50.853. Over het salaris boven het eventuele maximum wordt zonder aanvullende afspraken geen pensioen opgebouwd. 9. U wilt eerder stoppen met werken. Geheel of gedeeltelijke vervroeging is mogelijk. Naarmate u eerder stopt zal de uitkering lager zijn. Als u de ruimte wilt hebben om eerder te stoppen, is het verstandig zo vroeg mogelijk te starten met bijsparen omdat het financiële effect dan het grootst is. 10. U wilt om persoonlijke redenen een hoger pensioen opbouwen. Ook als u meer pensioen wilt opbouwen dan 70%, kunt u bij PGB terecht. 15

TOT SLOT

Mocht u na het lezen van deze brochure nog vragen hebben, dan helpen wij u graag verder. Voor meer informatie over de pensioenregeling of uw persoonlijke situatie kunt u ons bellen, e-mailen of schrijven. U kunt natuurlijk ook terecht op onze website. De internetsite biedt veel informatie, actueel nieuws en mogelijkheden om uw pensioen te berekenen. Via MijnPGBpensioen kunt u uw persoonlijke pensioensituatie en die van uw eventuele partner in beeld brengen. Inclusief het pensioen van de overheid (AOW en Anw). Ook kunt u zich via MijnPGBpensioen aanmelden voor de digitale nieuwsbrief. In de toekomst wordt ook andere informatie digitaal verzonden. Dat bespaart het pensioenfonds kosten. Wanneer u nog niet over een account beschikt kunt u zich registreren via www.mijnpgbpensioen.nl. De afdeling Klantenservice is iedere werkdag tussen 8.00 en 17.00 uur bereikbaar via 020 5418200 of via [email protected]. U kunt het telefoonnummer of e-mailadres ook gebruiken voor het aanvragen van brochures, informatie over het pensioenfonds, het pensioenreglement en het gevoerde (beleggings)beleid, het jaarverslag en het uitvoeringsreglement. Deze informatie is ook te vinden op de website van het pensioenfonds.

Bezoekadres: Pensioenfonds PGB Zwaansvliet 3 1081 AP Amsterdam Correspondentieadres: Pensioenfonds PGB Afdeling Klantenservice Postbus 7855 1008 CA Amsterdam Telefoon: 020 5418200 Internet: www.pensioenfondspgb.nl en www.mijnpgbpensioen.nl E-mail: [email protected]

16

BĲLAGE 1A: Indicatie maximale inleg voor extra pensioen in 2013 naast de basispensioenregeling GRAFIMEDIA bĳ PGB De maximale inleg per jaar in euro’s voor extra pensioen is per leeftijdscategorie bij een oplopend inkomen weergegeven. De fiscale toegestane maxima zijn indicatief; de bedragen kunnen in werkelijkheid dus iets afwijken. Een deelnemer van 34 jaar met een inkomen van € 30.000 kan in 2013 dus € 922 per jaar inleggen voor extra pensioen. Salaris

16-20

21-24

25-29

30-34

35-39

40-44

45-49

50-54

55-59

60-64

18.000 20.000 22.000 24.000 26.000 28.000 30.000 32.000 34.000 36.000 38.000 40.000 42.000 44.000 46.000 48.000 50.000 50.853

185 248 311 373 436 499 561 624 687 749 812 875 938 1.000 1.063 1.126 1.188 1.215

218 292 366 439 513 587 661 735 809 883 956 1.030 1.104 1.178 1.252 1.326 1.399 1.431

264 353 442 532 621 710 799 889 978 1.067 1.156 1.246 1.335 1.424 1.513 1.603 1.692 1.730

306 409 511 614 717 819 922 1.025 1.127 1.230 1.333 1.436 1.538 1.641 1.744 1.846 1.949 1.993

359 479 599 718 838 958 1.077 1.197 1.317 1.437 1.556 1.676 1.796 1.915 2.035 2.155 2.275 2.326

430 573 715 858 1.000 1.143 1.286 1.428 1.571 1.714 1.856 1.999 2.142 2.284 2.427 2.569 2.712 2.773

518 689 861 1.032 1.204 1.375 1.547 1.718 1.890 2.061 2.233 2.404 2.576 2.747 2.919 3.090 3.262 3.335

618 821 1.024 1.228 1.431 1.634 1.837 2.041 2.244 2.447 2.650 2.853 3.057 3.260 3.463 3.666 3.870 3.956

732 971 1.209 1.448 1.686 1.925 2.163 2.402 2.640 2.879 3.118 3.356 3.595 3.833 4.072 4.310 4.549 4.650

853 1.127 1.400 1.674 1.947 2.220 2.494 2.767 3.040 3.314 3.587 3.861 4.134 4.407 4.681 4.954 5.228 5.344

Als u meer verdient dan het maximum dat voor de basispensioenregeling van PGB geldt, kunt u extra premie inleggen. In de onderstaande tabel is er van uitgegaan dat er geen aanvullende pensioenverzekering voor het bovenmaximale deel is afgesloten. Salaris

16-20

21-24

25-29

30-34

35-39

40-44

45-49

50-54

55-59

60-64

51.000 54.000 57.000 60.000 63.000 66.000 69.000 72.000 75.000 80.000 85.000 90.000 95.000 100.000 105.000 110.000 115.000 120.000

1.224 1.416 1.608 1.800 1.992 2.184 2.376 2.568 2.760 3.080 3.400 3.720 4.040 4.360 4.680 5.000 5.320 5.640

1.442 1.667 1.892 2.117 2.342 2.567 2.792 3.017 3.242 3.617 3.992 4.367 4.742 5.117 5.492 5.867 6.242 6.617

1.743 2.016 2.289 2.562 2.835 3.108 3.381 3.654 3.927 4.382 4.837 5.292 5.747 6.202 6.657 7.112 7.567 8.022

2.008 2.329 2.650 2.971 3.292 3.613 3.934 4.255 4.576 5.111 5.646 6.181 6.716 7.251 7.786 8.321 8.856 9.391

2.344 2.725 3.106 3.487 3.868 4.249 4.630 5.011 5.392 6.027 6.662 7.297 7.932 8.567 9.202 9.837 10.472 11.107

2.795 3.254 3.713 4.172 4.631 5.090 5.549 6.008 6.467 7.232 7.997 8.762 9.527 10.292 11.057 11.822 12.587 13.352

3.362 3.917 4.472 5.027 5.582 6.137 6.692 7.247 7.802 8.727 9.652 10.577 11.502 12.427 13.352 14.277 15.202 16.127

3.989 4.658 5.327 5.996 6.665 7.334 8.003 8.672 9.341 10.456 11.571 12.686 13.801 14.916 16.031 17.146 18.261 19.376

4.690 5.494 6.298 7.102 7.906 8.710 9.514 10.318 11.122 12.462 13.802 15.142 16.482 17.822 19.162 20.502 21.842 23.182

5.391 6.351 7.311 8.271 9.231 10.191 11.151 12.111 13.071 14.671 16.271 17.871 19.471 21.071 22.671 24.271 25.871 27.471

17

BĲLAGE 1B: Indicatie maximale inleg voor extra pensioen in 2013 naast de pensioenregeling DE PERSGROEP NEDERLAND en AD NIEUWSMEDIA bĳ PGB De maximale inleg per jaar in euro’s voor extra pensioen is per leeftijdscategorie bij een oplopend inkomen weergegeven. De fiscale toegestane maxima zijn indicatief; de bedragen kunnen in werkelijkheid dus iets afwijken. Een deelnemer van 34 jaar met een inkomen van € 30.000 kan in 2013 dus € 1.050 per jaar inleggen voor extra pensioen. Salaris

16-20

21-24

25-29

30-34

35-39

40-44

45-49

50-54

55-59

60-64

20.000 22.000 24.000 26.000 28.000 30.000 32.000 34.000 36.000 38.000 40.000 42.000 44.000 46.000 48.000 50.000 55.000 60.000 65.000 70.000 75.000 80.000 85.000 90.000 95.000 100.000 105.000 110.000 115.000 120.000

371 424 477 530 583 635 688 741 794 847 899 952 1.005 1.058 1.111 1.164 1.296 1.428 1.560 1.692 1.824 1.956 2.088 2.220 2.352 2.484 2.616 2.748 2.880 3.012

436 498 560 622 685 747 809 871 934 996 1.058 1.121 1.183 1.245 1.307 1.370 1.525 1.681 1.837 1.993 2.148 2.304 2.460 2.615 2.771 2.927 3.082 3.238 3.394 3.550

528 603 679 754 829 904 980 1.055 1.130 1.205 1.280 1.356 1.431 1.506 1.581 1.657 1.845 2.033 2.221 2.409 2.597 2.785 2.973 3.161 3.349 3.537 3.726 3.914 4.102 4.290

619 705 792 878 964 1.050 1.136 1.222 1.309 1.395 1.481 1.567 1.653 1.740 1.826 1.912 2.127 2.343 2.558 2.774 2.989 3.205 3.420 3.636 3.851 4.067 4.282 4.498 4.713 4.928

733 833 933 1.033 1.134 1.234 1.334 1.434 1.534 1.634 1.734 1.834 1.935 2.035 2.135 2.235 2.485 2.736 2.986 3.236 3.487 3.737 3.987 4.238 4.488 4.738 4.988 5.239 5.489 5.739

882 1.001 1.120 1.239 1.358 1.477 1.596 1.715 1.834 1.953 2.072 2.191 2.310 2.430 2.549 2.668 2.965 3.263 3.561 3.858 4.156 4.453 4.751 5.049 5.346 5.644 5.942 6.239 6.537 6.834

1.065 1.208 1.351 1.494 1.637 1.780 1.923 2.066 2.209 2.352 2.495 2.638 2.781 2.924 3.067 3.210 3.567 3.925 4.282 4.639 4.997 5.354 5.712 6.069 6.426 6.784 7.141 7.499 7.856 8.213

1.281 1.450 1.619 1.788 1.957 2.126 2.295 2.463 2.632 2.801 2.970 3.139 3.308 3.476 3.645 3.814 4.236 4.658 5.080 5.503 5.925 6.347 6.769 7.191 7.613 8.035 8.457 8.880 9.302 9.724

1.535 1.733 1.930 2.127 2.324 2.521 2.719 2.916 3.113 3.310 3.507 3.705 3.902 4.099 4.296 4.494 4.987 5.480 5.973 6.466 6.959 7.452 7.945 8.438 8.931 9.424 9.917 10.410 10.903 11.396

1.824 2.048 2.272 2.496 2.720 2.944 3.168 3.392 3.616 3.840 4.064 4.288 4.513 4.737 4.961 5.185 5.745 6.305 6.865 7.425 7.985 8.546 9.106 9.666 10.226 10.786 11.346 11.907 12.467 13.027

18

BĲLAGE 1C: Indicatie maximale inleg voor extra pensioen in 2013 naast de pensioenregeling van WEGENER bĳ PGB

De maximale inleg per jaar in euro’s voor extra pensioen is per leeftijdscategorie bij een oplopend inkomen weergegeven. De fiscale toegestane maxima zijn indicatief; de bedragen kunnen in werkelijkheid dus iets afwijken. Een deelnemer van 35 jaar met een inkomen van € 30.000 kan in 2013 dus maximaal € 1.002 per jaar inleggen voor extra pensioen. Salaris

16-20

21-24

25-29

30-34

35-39

40-44

45-49

50-54

55-59

60-64

20.000 22.000 24.000 26.000 28.000 30.000 32.000 34.000 36.000 38.000 40.000 42.000 44.000 46.000 48.000 50.000 55.000 60.000 65.000 70.000 75.000 80.000 85.000 90.000 95.000 100.000 105.000 110.000 115.000 120.000

297 338 380 422 463 505 547 588 630 672 714 755 797 839 880 922 1.026 1.130 1.234 1.339 1.443 1.547 1.651 1.755 1.860 1.964 2.068 2.172 2.276 2.381

348 397 445 494 543 592 641 690 738 787 836 885 934 983 1.032 1.080 1.202 1.325 1.447 1.569 1.691 1.813 1.935 2.057 2.179 2.301 2.423 2.546 2.668 2.790

422 481 540 600 659 718 777 837 896 955 1.015 1.074 1.133 1.192 1.252 1.311 1.459 1.607 1.755 1.903 2.052 2.200 2.348 2.496 2.644 2.792 2.940 3.089 3.237 3.385

496 566 635 705 775 845 914 984 1.054 1.123 1.193 1.263 1.332 1.402 1.472 1.541 1.716 1.890 2.064 2.238 2.412 2.587 2.761 2.935 3.109 3.283 3.458 3.632 3.806 3.980

589 672 754 837 920 1.002 1.085 1.168 1.250 1.333 1.416 1.499 1.581 1.664 1.747 1.829 2.036 2.243 2.450 2.656 2.863 3.070 3.277 3.483 3.690 3.897 4.104 4.311 4.517 4.724

709 809 909 1.008 1.108 1.208 1.307 1.407 1.506 1.606 1.706 1.805 1.905 2.005 2.104 2.204 2.453 2.702 2.951 3.200 3.449 3.698 3.948 4.197 4.446 4.695 4.944 5.193 5.442 5.691

858 978 1.099 1.219 1.340 1.460 1.581 1.701 1.822 1.942 2.063 2.183 2.303 2.424 2.544 2.665 2.966 3.267 3.568 3.870 4.171 4.472 4.773 5.074 5.376 5.677 5.978 6.279 6.580 6.881

1.034 1.179 1.324 1.470 1.615 1.760 1.905 2.050 2.196 2.341 2.486 2.631 2.777 2.922 3.067 3.212 3.575 3.938 4.301 4.664 5.028 5.391 5.754 6.117 6.480 6.843 7.206 7.569 7.932 8.295

1.243 1.417 1.592 1.766 1.941 2.115 2.290 2.464 2.639 2.813 2.988 3.162 3.337 3.511 3.686 3.860 4.297 4.733 5.169 5.606 6.042 6.478 6.915 7.351 7.787 8.224 8.660 9.096 9.533 9.969

1.484 1.692 1.900 2.109 2.317 2.526 2.734 2.942 3.151 3.359 3.568 3.776 3.984 4.193 4.401 4.610 5.130 5.651 6.172 6.693 7.214 7.735 8.256 8.777 9.298 9.819 10.340 10.861 11.382 11.903

19

BĲLAGE 2: OMZETTING VAN PENSIOENKAPITAAL

Omzetting van pensioenkapitaal in ouderdomspensioen en 35% nabestaandenpensioen, geldend vanaf 1-1-2010 Wie gebruikt maakt van PGB Pensioensparen zet bij pensionering het gespaarde kapitaal om naar pensioenrechten. Ook voor pensionering kan tussentijds ‘de winst’ veiligstellen of het verlies worden beperkt. Op ieder moment kan de deelnemer het pensioenkapitaal omzetten naar pensioenaanspraken. De voorwaarden leest u in de brochure. Omzetting vindt plaats op basis van de onderstaande tarieven. Leeftĳd Factor

Leeftĳd Factor

18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41

42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65

2,392 2,490 2,593 2,699 2,810 2,926 3,046 3,172 3,303 3,440 3,583 3,732 3,887 4,049 4,218 4,394 4,577 4,768 4,948 5,135 5,329 5,530 5,739 5,956

6,182 6,415 6,658 6,911 7,173 7,446 7,730 8,026 8,334 8,655 8,990 9,341 9,707 10,090 10,492 10,913 11,356 11,822 12,314 12,835 13,386 13,971 14,595 15,262

Toelichting: een deelnemer met een gespaard pensioenkapitaal van € 10.000 ontvangt hiervoor op 65 jaar bij PGB jaarlijks een levenslang ouderdomspensioen van € 655,22 (10.000/15,262 = 655,22) en een meeververzekerd partnerpensioen van € 229,33 (655,22 x 0,35 = 229,33). Bij omzetting op 55-jarige leeftijd ontvangt de deelnemer € 991,08 (10.000/10,090 = 991,09) en een meeverzekerd partnerpensioen van € 346,88 (991,09 x 0,35 = 346,88).

20

RUIMTE VOOR AANTEKENINGEN

21

AANMELDING PGB PENSIOENSPAREN

Voor deelname aan pensioensparen kunt u dit formulier invullen en inleveren bĳ de salarisadministratie van uw werkgever.

Gegevens aanvrager naam en voorletters

:

adres

:

postcode/woonplaats

:

geboortedatum

:

personeelsnummer

:

burgerservicenummer

:

geslacht

:  man  vrouw

Inleg voor pensioensparen  maandelijks met

: inhouding op brutoloon inleg vanaf

 eenmalig/af en toe

: hoogte inleg

:€ : :€

inleg in maand

:

inhouden van

:

Ondertekening datum/plaats

22

handtekening

23

PENSIOENFONDS VOOR DE GRAFISCHE BEDRĲVEN (PGB)

PGB verzorgt in opdracht van werkgevers- en werknemersorganisaties de pensioenregeling voor deelnemers en gewezen deelnemers die werken of gewerkt hebben in de grafimediabranche, het kartonnage- en flexibele verpakkingenbedrijf en de verf- en drukinktindustrie. De pensioenregeling voor deze branches is verplicht gesteld. Zo willen cao-partijen door eenvoudige toegang tot de regeling solidariteit onder alle werknemers bereiken met als nevendoelstelling een kostenefficiënte levering zonder winstoogmerk. Het fonds biedt verwante ondernemingen en verwante branches de mogelijkheid tot vrijwillige deelname en aansluiting. De uitgeverijsector maakt daar vanaf 2008 gebruik van. Veel uitgeverijen hebben hun pensioenregeling sindsdien bij PGB ondergebracht. Met ingang van 2012 verzorgt het fonds ook de pensioenregeling voor een aantal bedrijven uit de papier-, kunststof- en rubberindustrie. En met ingang van 2013 neemt ook een aantal bedrijven uit de chemische en farmaceutische industrie deel. Op verzoek van ondernemingen uit die sectoren is de werkingssfeer uitgebreid. Schaalgrootte wordt steeds belangrijker om de pensioenperspectieven van de deelnemers en pensioengerechtigden veilig te kunnen stellen. PGB wil daarom zijn financiële kracht en buffers, in samenwerking met ondernemings- en bedrijfstakpensioenfondsen, verder versterken met pensioenfondsen van verwante branches en ondernemingen, onder meer in de informatie- en mediasector, ook wel de creatieve sector genoemd.

Zwaansvliet 3 | 1081 AP Amsterdam | Postbus 7855 | 1008 CA Amsterdam Tel. 020 5418200 | [email protected] | www.pensioenfondspgb.nl

PGB-PENSIOEN PLUS EEN AANVULLING OP HET PENSIOEN VAN UW WERKGEVER

Recommend Documents