PERKEMBANGAN DAN PENINGKATAN NILAI INVESTASI PRODUK MITRA AMANAH PADA ASURANSI JIWA BERSAMA BUMIPUTERA KANTOR CABANG SYARIAH MALANG
TUGAS AKHIR
Untuk Memenuhi Salah Satu Persyaratan Mencapai Derajat Ahli Madya Keuangan Perbankan
Diajukan oleh: LA ODE LOIS NDOERA SHALIHI 201210190511065
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG 2015
SURAT PERNYATAAN Yang bertandatangan dibawah ini: Nama
:La Ode Lois Ndoera Shalihi
Tempat, Tanggal Lahir
:Tarakan, 02 Januari 1995
NIM
:201210190511065
Fakultas/Jurusan
:Ekonomi dan Bisnis/DIII Keuangan dan Perbankan
Menyatakan bahwa Tugas Akhir yang berjudul: PERKEMBANGAN DAN PENINGKATAN NILAI INVESTASI PRODUK MITRA AMANAH PADA ASURANSI JIWA BERSAMA BUMIPUTERA KANTOR CABANG SYARIAH MALANG Adalah bukan merupakan karya tulis orang lain, baik sebagian maupun keseluruhan kecuali dalam bentuk kutipan yang telah penulis sebutkan sumbernya. Demikian surat pernyataan ini dibuat dengan sebenar-benarnya dan apabila pernyataan ini tidak benar, maka saya bersedia mendapatkan sanksi.
Malang,..............April 2015 Yang menyatakan,
La Ode Lois Ndoera Shalihi
ABSTRAK Judul: “Perkembangan dan Peningkatan Nilai Investasi Produk Mitra Amanah Pada Asuransi Jiwa Bersama Bumiputera Kantor Cabang Syariah Malang”. Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui bagaimana prosedur pengajuan asuransi jiwa Mitra Amanah, mengetahui perkembangan produk Mitra Amanah, mengetahui manfaat produk Mitra Amanah dalam memberikan hasil investasi yang kompetitif serta mengetahui perhitungan benefit produk Mitra Amanah yang sesuai dengan syariat islam dengan penjelasan melalui sales ilustration. Penelitian ini menggunakan metodologi deskriptif kualitatif dan deskriptif kuantitatif yang bertujuan mendapatkan informasi terhadap topik dengan perhitungan sehingga dapat diketahui hasil investasi akhir dalam menyeimbangkan manfaat menggunakan penambahan dana investasi. Kemudian akan dikembangkan oleh peneliti secara deskritif dengan melaporkan perhitungan premi dengan sumber data yang digunakan yaitu data primer dan sekunder. Kesimpulan yang didapat dari hasil penelitian adalah bahwa prosedur serta ketentuan pembukaan asuransi jiwa Mitra Amanah harus melewati beberapa tahapan sampai dengan polis terbit, perkembangan produk Mitra Amanah yang sampai dengan Maret 2015 terhitung ada 83 surat pengajuan, dengan pilihan cara bayar kontribusi atau premi (bulanan, triwulanan, semesteran, tahunan maupun tunggal) calon peserta dapat menentukan sendiri Manfaat Awal sesuai kebutuhan (tergantung kecukupan kontribusi) dan Untuk menambah dana investasi dapat dilakukan top up reguler maupun irreguler. Kata kunci: Asuransi Jiwa, Asuransi Syariah, Mitra Amanah, dan Asuransi Jiwa Bersama Bumiputera 1912.
ABSTRACT
The title: "The Development and Increasing the Value of Investment of Mitra Amanah In Asuransi Jiwa Bersama Bumiputera Branch Office Malang". This study aims to find out how life insurance filing procedures of Mitra Amanah, knowing about the development of Mitra Amanah, to know about the benefits of Mitra Amanah in delivering competitive investment results and determine the calculation of benefits Mitra Amanah in appropriate with Islamic Shari'a with explanations through sales ilustration. This study used a qualitative descriptive methodology and quantitative descriptive that aims to get information on topics that may be known by calculating the final investment result in balancing the benefits of using the additional investment funds. Then it will be developed by researchers descriptive with report premium calculation with the data sources used are primary and secondary data. The conclusion of the research is that the opening of the procedures and provisions of Mitra Amanah life insurance must be pass through several stages until the policy issue, the development of Mitra Amanah up to March 2015 there were 83 letters countless submissions, with a choice of how to pay contributions or premiums (monthly, quarterly, semi-annual, annual and single) candidates can decide Early Benefit as needed (depend on the adequacy of contribution) and to add investment funds can be regular or irregular top up. Keywords: Life Insurance, Takaful, Mitra Amanah, and Asuransi Jiwa Bersama Bumiputera 1912.
KATA PENGANTAR Asslamu’alaikum Wr.Wb. Dengan memanjatkan puji dan syukur kehadirat Allah SWT, atas limpahan rahmat dan hidayah-Nya sehingga penulis mampu menyelesaikan penulisan tugas akhir ini dengan sebaik-baiknya. Sholawat serta salam semoga senantiasa tercurahkan kepada junjungan Nabi Besar Muhammad SAW yang telah memberikan kita jalan kebenaran dengan manapaki indahnya ajaran Islam. Adapun tujuan dari penulisan Tugas Akhir ini adalah untuk memenuhi salah satu persyaratan memperoleh gelar Ahli Madya pada Program Studi DIII Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammadiyah malang. Dengan terselesaikannya Tugas Akhir yang berjudul PERKEMBANGAN DAN PENINGKATAN NILAI INVESTASI PRODUK MITRA AMANAH PADA ASURANSI JIWA BUMIPUTERA KANTOR CABANG SYARIAH MALANG ini, tidak lupa penulis menyampaikan rasa terima kasih yang luar biasa dan tulus kepada: 1. Dr. Nazaruddin Malik, M.Si selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammadiyah Malang. 2. Dra. Dwi Susilowati, M.M selaku Ketua Program Studi DIII Keuangan dan Perbankan Universitas Muhammadiyah Malang. 3. Eris Tri Kurniawati, SE., MM., Ak selaku pembimbing I dan Sri Budi Cantika Yuli, SE., MM selaku pembimbing II yang telah memberikan bimbingan dan dorongan serta evaluasi guna menyempurnakan tugas akhir ini. 4. Drs. Faisal Abdullah, MM selaku Dosen Wali yang telah memberikan arahan serta nasehat dalam menyelesaikan penulisan tugas akhir ini maupun selama menuntut
ilmu
pada Program
Studi
DIII Keuangan
dan Perbankan Universitas
Muhammadiyah Malang. 5. Bapak dan Ibu Dosen pada Program Studi DIII Keuangan dan Perbankan Universitas Muhammadiyah Malang yang telah memberikan banyak ilmu pengetahuan yang bermanfaat sehingga penulis dapat menyelesaikan pendidikan ahli madya. 6. Waskitho Tejo S, S.Pd selaku Kepala Cabang Asuransi Jiwa Bumiputera Kantor Cabang Syariah Malang Serta semua karyawan dinas dalam maupun dinas luar yang telah memberikan kesempatan kepada penulis untuk melakukan penelitian dan membantu proses pengambilan data yang dibutuhkan saat penulisan Tugas Akhir ini. 7. Orang tua penulis, Ibu Umi Suswinarti dan Bapak La Ode Ndoera Shalihi yang selalu mendoakan, memberikan semangat serta menafkahi lahir dan batin, terima kasih untuk segalanya. 8. Saudara dan seluruh keluarga yang selalu memberikan semangat serta dorongan selama penulis menempuh pendidikan. 9.
Sahabat-sahabat, Muhammad Radinal Akbar, Meydina Kartikasari Syahadat, Ely Rahmawati, Bobby Nandiqa Witama dan Dinny Aprillia Hudayani.
10. Sahabat-sahabat selama menjalani perkuliahan, Higia, Kumala, Tari, Sella dan Agung, terima kasih atas kebersamaan dan dukungan satu sama lain. 11. Teman-teman selama menjalani Praktek Kerja Lapangan (PKL). Ana, Iwut dan Rusna, terima kasih atas kerjasamanya selama menjanali PKL.
12. Teman-teman DIII Keuangan dan Perbankan khususnya kelas B angkatan 2012. 13. Semua pihak yang tidak dapat disebutkan satu per satu, terima kasih atas doa dan dukungan selama penulis menyelesaikan Tugas Akhir ini. Jasa dari semua pihak yang telah membantu dalam penulisan Tugas Akhir ini maupun selama menjalani perkuliahan, tidak mampudibalas dengan apapun. Semoga amal baik semua pihak mendapat imbalan dari Allah SWT. Akhirnya “tiada gading yang tak retak”, penulis menyadari bahwa Tugas Akhir ini jauh dari kesempurnaan, oleh karena itu kritik dan saran yang sifatnya membangun sangat dibutuhkan demi kebaikan Tugas Akhir ini. Semoga Tugas Akhir ini dapat berguna bagi semua pihak, Amin. Wassalamu’alaikum Wr.Wb.
Malang,
April 2015
Penyusun
La Ode Lois Ndoera Shalihi
DAFTAR ISI ABSTRAK ...................................................................................................... i ABSTRACT .................................................................................................... ii KATA PENGANTAR .................................................................................... iii DAFTAR ISI ................................................................................................... vi DAFTAR GAMBAR ...................................................................................... viii DAFTAR TABEL .......................................................................................... ix DAFTAR LAMPIRAN .................................................................................. x
I.
PENDAHULUAN .................................................................................... 1 A. Latar Belakang ..................................................................................... 1 B. Rumusan Masalah ................................................................................ 4 C. Batasan Masalah ................................................................................... 4 D. Tujuan Penelitian.................................................................................. 5 E. Manfaat Penulisan Tugas Akhir ........................................................... 5
II.
LANDASAR TEORI ............................................................................. 7 A. Penelitian Terdahulu ............................................................................ 7 B. Landasan Teori ..................................................................................... 8 1. Pengertian Asuransi ......................................................................... 8 2. Pengertian Investasi ......................................................................... 11 3. Pengertian Risiko............................................................................. 13 4. Proses Asuransi ............................................................................... 14 5. Makna dan tujuan Asuransi ............................................................. 18 6. Asuransi Syariah .............................................................................. 20 7. Asuransi Keuntungan dan Kerugian Syariah .................................. 22
III. METODE PENELITIAN ...................................................................... 25 A. Ruang Lingkup Penelitian .................................................................... 25 B. Jenis Penelitian ..................................................................................... 25 C. Jenis dan Sumber Data ......................................................................... 25 D. Teknik Penumpulan Data ..................................................................... 26 E. Teknik Analisa Data ............................................................................. 27 IV. HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ..................................... 29 A. Gambaran Umum Perusahaan AJB Bumiputera 1912 .................. 29 1. Sejarah Singkat Beridirinya AJB Bumiputera 1912 ........................ 29 2. Falsafah, Visi dan Misi AJB Bumiputera 1912 ............................... 33 3. Logo dan Arti Logo AJB Bumiputera 1912 .................................... 35 4. Strutur Organisasi, Kedudukan, Tugas dan Wewenang Pada AJB Bumiputera 1912 ..................................................................... 39 5. Produk AJB bumiputera Kantor Cabang Syariah Malang............... 48 B. Hasil Penelitian dan Pembahasan ..................................................... 49 1. Prosedur Pembukaan Asuransi Jiwa Mitra Amanah ....................... 49 2. Perkembangan Produk Asuransi Jiwa Mitra Amanah ..................... 55 3. Manfaat Produk Asuransi Jiwa Mitra Amanah ............................... 58 4. Perhitungan Manfaat (Benefit) Produk Asuransi Jiwa Mitra Amanah ............................................................................................ 60 V. KESIMPULAN DAN SARAN ............................................................... 82 A. Kesimpulan........................................................................................... 82 B. Saran ..................................................................................................... 84 DAFTAR PUSTAKA ..................................................................................... 85 DAFTAR RIWAYAT PENULIS .................................................................. 87
LAMPIRAN .................................................................................................... 88
DAFTAR GAMBAR Gambar 2.1 Bagan Perusahaan Asuransi ......................................................... 10 Gambar 2.2 Bagan Proses Asuransi ................................................................. 14 Gambar 2.3 Tahapan Pembuatan Asuransi ...................................................... 15 Gambar 2.4 Bagan Insurable Interest .............................................................. 16 Gambar 4.1 logo dan Arti Logo ....................................................................... 37 Gambar 4.2 Struktur Organisasi ....................................................................... 41 Gambar 4.3 Prosedur Pengajuan Asuransi Jiwa .............................................. 54 Gambar 4.4 Perkembangan Produk Mitra Amanah 2014 ................................ 55 Gambar 4.5 perkembangan Produk Mitra Amanah 2015 ................................ 56 Gambar 4.6 Perbandingan Pencapaian SP dan PP dengan Target ................... 57
DAFTAR TABEL Tabel 4.1 Sales Ilustration Mitra Amanah Pembayaran Bulanan .................... 63 Tabel 4.2 Sales Ilustration Mitra Amanah Pembayaran Triwulanan ............... 66 Tabel 4.3 Sales Ilustration Mitra Amanah Pembayaran Setengah Tahunan ... 69 Tabel 4.4 Sales Ilustration Mitra Amanah Pembayaran Tahunan ................... 72 Tabel 4.5 Sales Ilustration Mitra Amanah Pembayaran Tunggal .................... 75
DAFTAR LAMPIRAN Lampiran 1 Daftar Pertanyaan Dalam Wawancara .......................................... 88 Lampiran 2 Surat Permintaan Asuransi Jiwa Syariah ...................................... 89 Lampiran 3 Polis Mitra Amanah ...................................................................... 98
DAFTAR PUSTAKA Abbas Salim, 2007, Asuransi dan Manajemen Risiko; Edisi 2, PT. RajaGrafindo, Jakarta. Abbas Salim,1991, Dasar-dasar Asuransi (Principle of Insurance), Rajawali Pers, Jakarta. Barneveld, H. Van, 1980, Pengetahuan Umum Asuransi: Edisi Bahasa Indonesia, Bhratara Karya Aksara, Jakarta. Bumiputera 1912, www.bumiputera.com, diakses tanggal 18 Maret 2015. Djojosoedarso Soesino, 2003, Prinsip-prinsip Manajemen Risiko Asuransi, Salemba Empat, Jakarta. Fitrotul, 2014, Analisis Manfaat Asuransi Jiwa Mitra Beasiswa Pada Asuransi Jiwa Bersama Bumiputera 1912 Cabang Kepanjen Malang, Tugas Akhir: Program Studi D3 Keuangan dan Perbankan Universitas Muhammadiyah Malang. Hasymi Ali, 1993, Bidang Usaha Asuransi, Bumi Aksara, Jakarta. http://repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/2468/1/SITI%20MUYASA RAH-FSH.pdf, diakses tanggal 18 Maret 2015. Latumaerissa, R. Julius, 2011, Bank dan Lembaga Keuangan Lain, Salemba Empat, Jakarta. Mehr and Cammack.1981. Principles of Insurance, Richard D. Irwin, Inc. Illinois. Diterjemahkan oleh Hasymi Ali. 1981. Penerbit Balai Aksara. Jakarta. Pandia, Frianto S.E, Ompusunggu Elly Santi S.E dan Abror Achmad, S.E. 2005, Lembaga Keuangan, PT. Rineka Cipta, Jakarta. Purba, R. 1992, Memahami Asuransi di Indonesia, Institut Pendidikan dan Pembinaan Manajemen, PT Pustaka Binaman Pressindo, Jakarta. Sembiring, R.K. 1986, Buku Materi Pokok Asurasi I, Karunika Jakarta Universitas Terbuka, Jakarta hal: 1.1 – 1.2. Soekarto, Drs. 1987, Dasar-dasar Asuransi, Karunika Universitas Terbuka, Jakarta. Sula, M.S. 2003, Konsep dan Eksistensi Bisnis Asuransi Syariah di Indonesia, AAIJ, Jurnal AAMAI Tahun VII No.12.
Sula, M.S. 2004, Asuransi Syariah (Life and General): Konsep dan Sistem Operasional, Gema Insani, Jakarta. Susilo, Y. Sri, Triandaru Sigit, dan Santoso A Totok Budi. 2000, Bank dan Lembaga Keuangan Lain, Salemba Empat, Jakarta. Suwantoro, 2013, Mekanisme Underwriting Asuransi Pada PT. BNI Life Insurance Kantor Cabang Malang. Tugas Akhir: Program Studi D3 Keuangan dan Perbankan Universitas Muhammadiyah Malang. Tan, Inggrid. 2009, Buku Pitar Asuransi (Harapan Terakhir Yang Tak Terduga), C.V Andi Offset, Yogyakarta.
Daftar Riwayat Penulis Nama
: La Ode Lois Ndoera Shalihi
NIM
: 201210190511065
Tempat, Tanggal Lahir
: Tarakan, 02 Januari 1995
Alamat Asal
: Jl. Seroja No.14 RT. 36 Karang Anyar, Tarakan Barat, Tarakan, Kalimantan Utara
Nomor Telepon
: 085249334282
Riwayat Pendidikan
:
NO 1
PENDIDIKAN SD
2
SMP
3
SMA
INSTITUSI SDN UTAMA 2 TARAKAN – TARAKAN, KALIMANTAN UTARA SMPN 3 TARAKAN – TARAKAN, KALIMANTAN UTARA SMAN 2 TARAKAN – TARAKAN, KALIMANTAN UTARA
TAHUN LULUS 2006
2009 2012
Malang, ...............................
La Ode Lois Ndoera Shalihi
