Perbankan Komersial dan UKM

01 Ikhtisar Data Keuangan

02 Laporan Manajemen

Tinjauan Bisnis

04

122

PT Bank Central Asia Tbk

03 Profil Perusahaan

04 Analisis dan Pembahasan Manajemen

05 Tata Kelola Perusahaan

Pendukung Bisnis

06 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan

Tinjauan Keuangan

Perbankan Komersial dan UKM

•

Laporan Tahunan 2016

07 Laporan Keuangan Konsolidasian

Di tengah rendahnya permintaan kredit usaha pada tahun 2016, BCA berupaya mengoptimalkan penyerapan kredit dengan memanfaatkan kesempatan di setiap siklus peningkatan kredit dan menawarkan tingkat suku bunga yang kompetitif kepada debitur Bank. BCA terus memperkokoh infrastruktur kredit serta melakukan penyederhanaan proses pengolahan dengan tetap memperhatikan prinsip manajemen risiko yang prudent.

Portofolio Kredit Komersial dan UKM (dalam miliar Rupiah)

BCA didukung dengan jaringan cabang yang tersebar luas dan berlokasi strategis di kota-kota besar dan sentra perdagangan

97.052

91.209

Penyaluran kredit komersial dan Usaha Kecil & Menengah (UKM)

utama di Indonesia. Pada tahun 2016 BCA dihadapkan pada kondisi permintaan kredit yang belum sepenuhnya kondusif

52.760

dan penurunan tingkat suku bunga. BCA merespon kondisi ini 52.240

dengan menurunkan tingkat suku bunga kredit usaha untuk mempertahankan daya saing serta memanfaatkan peningkatan permintaan kredit usaha pada periode perayaan Idul Fitri dan menjelang akhir tahun. BCA menutup tahun 2016 dengan posisi

2015

kredit komersial dan UKM sebesar Rp 149,3 triliun, meningkat

2016

Usaha Kecil dan Menengah (UKM)

3,7% dibandingkan tahun sebelumnya. Komersial

Melengkapi aktivitas penyaluran kredit komersial dan UKM, BCA menekankan pentingnya peran cash management sebagai sarana pengelolaan posisi kas bagi para nasabah usaha kecil dan menengah. Aktivitas cash management mendukung


•


123








dan memperkuat bisnis inti perbankan transaksi BCA.

Guna memaksimalkan penyerapan kredit, BCA menawarkan suku

Pengembangan layanan cash management tidak hanya berupa

bunga yang kompetitif sesuai permintaan pasar dan sejalan

pengembangan teknologi, tetapi juga dalam hal peningkatan

dengan penurunan suku bunga acuan Bank Indonesia. Sebagai

service level dengan memanfaatkan jaringan yang luas dan

intermediasi keuangan, BCA berupaya menyalurkan kredit

ragam produk yang ada.

ke berbagai sektor yang memiliki potensi pertumbuhan dan ketahanan bisnis di tengah proses pemulihan perekonomian

Kredit Komersial dan UKM

Indonesia.

Pada tahun 2016, secara umum para pengusaha cenderung

124

berhati-hati dalam pengelolaan usahanya termasuk dalam

Kategori kredit komersial disalurkan bagi perusahaan dan

perencanaan modal kerja dan kegiatan investasi. Hal ini

pemilik bisnis berskala menengah dengan nilai pinjaman

menyebabkan jumlah permintaan kredit yang relatif datar

berkisar antara Rp 10 miliar hingga Rp 350 miliar. Pada tahun

di sepanjang tahun, kecuali periode menjelang hari raya Idul

2016 kredit komersial BCA mencapai Rp 97,1 triliun, meningkat

Fitri dan akhir tahun. Rendahnya tingkat permintaan kredit

6,4%, dan berkontribusi 65,0% terhadap total portofolio kredit

sejalan dengan inisiatif para nasabah dalam menyesuaikan

komersial dan UKM. Kenaikan portofolio kredit komersial di

aktivitas bisnisnya berdasarkan kondisi terkini perekonomian

tahun 2016 terutama berasal dari sektor Distributor, Retailer &

dalam negeri.

Toserba; Properti & Konstruksi; serta Tekstil dan Produk Tekstil.

Meskipun permintaan kredit masih relatif lemah, dengan basis

BCA menyempurnakan proses internal untuk lebih meningkatkan

penyaluran kredit yang tersebar luas, BCA berhasil membukukan

kualitas layanan. Proses pengolahan kredit disederhanakan

pertumbuhan kredit komersial dan UKM. Pada tahun 2016 BCA

dengan tetap memperhatikan prinsip manajemen risiko.

mencatat peningkatan portofolio kredit komersial dan UKM

Selanjutnya, Bank memanfaatkan tahun 2016 untuk terus

sebesar 3,7% menjadi Rp 149,3 triliun.

memperkokoh infrastruktur kredit, diantaranya dengan


•


memperkuat Sentra Bisnis Komersial yang berfungsi mengelola

program channeling. Selain itu, BCA bekerja sama dengan entitas

portofolio kredit komersial pada tingkat wilayah. Pada akhir

anak, BCA Syariah dalam pengembangan produk dan layanan

tahun 2016 Sentra Bisnis Komersial tersedia sebanyak 14 sentra

bagi nasabah segmen mikro, kecil dan menengah.

yang berlokasi di kota-kota pusat bisnis dan perdagangan di Indonesia seperti Jakarta, Semarang, Bandung dan Surabaya

Posisi permodalan dan likuiditas BCA yang solid mendukung

maupun di kota-kota luar Jawa seperti Medan, Palembang,

pengembangan portofolio kredit Bank melalui berbagai

Makassar dan Denpasar. Dalam upaya membangun hubungan

program perkreditan di berbagai segmen. Pada tahun 2016

dengan debitur komersial, Bank secara rutin menyelenggarakan

BCA meningkatkan sinergi pembiayaan kredit korporasi –

kegiatan gathering yang dikoordinasikan oleh Sentra Bisnis

komersial dan UKM melalui pendekatan value chain financing.

Komersial.

BCA terus mengembangkan distributor financing maupun supplier financing serta berfokus pada perusahaan-perusahaan

Di kategori UKM, Bank menyediakan fasilitas kredit dengan

di sektor industri yang memiliki potensi pertumbuhan seperti

nilai hingga Rp 10 miliar. Pada akhir tahun 2016 penyaluran

sektor perdagangan. Pada tahun 2016 BCA membentuk skema

kredit UKM BCA tercatat sebesar Rp 52,2 triliun, relatif stabil

kredit khusus untuk area perdagangan tertentu, dimana nasabah

dibandingkan Rp 52,8 triliun pada tahun sebelumnya. Sebagian

dapat menggunakan agunan utama berupa kios dengan suku

besar nasabah UKM terdiri dari pemilik usaha keluarga,

bunga yang kompetitif.

pemilik toko dan restoran serta pemilik pabrik berskala kecil. Penyaluran kredit segmen UKM dilayani melalui kantor cabang

Bank senantiasa mengkaji kecukupan jumlah account officer

yang tersebar pada lokasi-lokasi strategis di pusat perdagangan

yang ditempatkan pada kantor cabang agar memadai

dan perkotaan di Indonesia, dan didukung oleh sistem penilaian

secara kuantitas untuk menangani pengolahan keseluruhan

aplikasi pengajuan kredit serta manajemen risiko secara online

portofolio kredit. Guna memberikan layanan yang berkualitas,

dan tersentralisasi. Untuk dapat menjangkau pasar kredit

BCA membekali para account officer dengan pelatihan untuk

UKM secara lebih luas, BCA bekerja sama dengan beberapa

meningkatkan pengetahuan perkreditan, evaluasi bisnis, dan

mitra institusi, seperti Bank Perkreditan Rakyat dan koperasi

kemampuan dalam menjalin hubungan dengan nasabah.

guna memberikan fasilitas pinjaman secara langsung melalui


•


125








Tinjauan Bisnis

Perbankan Komersial dan UKM

Keunggulan BCA di bidang perbankan transaksi telah

Pengguna layanan virtual account BCA yang merupakan salah

mendukung pengembangan portofolio kredit komersial dan

satu fitur cash management terus meningkat signifikan. Bank

UKM. BCA melayani sebagian besar transaksi keuangan para

menyediakan solusi virtual account dan notifikasi yang dapat

nasabah sehingga memungkinkan untuk lebih memahami

menginformasikan pergerakan dana secara real-time sehingga

kebutuhan maupun arus kas dari para nasabah komersial dan

dapat mempercepat informasi pembayaran pelanggan dan

UKM. Pengolahan informasi nasabah terus disempurnakan

mempermudah proses rekonsiliasi transaksi.

sehingga mendukung para account officer dalam menyediakan fasilitas kredit kepada nasabah yang berkualitas, serta

BCA memperluas layanan cash management dalam bentuk

melakukan pemantauan kondisi keuangan debitur untuk

komunitas yaitu kelompok perusahaan yang terkait satu sama

mempertahankan kualitas kredit. Guna mempermudah proses

lain dalam mata rantai bisnis dari supplier hingga ke distributor.

kerja para account officer dalam memperoleh dan menganalisa

Beberapa komunitas yang telah dikelola antara lain Komunitas

informasi tersebut, analytical tools yang berbasis komputer dan

Migas, Komunitas Pasar Modal, Komunitas Pasar Berjangka

piranti mobile telah dikembangkan oleh BCA.

dan Komunitas Telekomunikasi. Pada Komunitas Pasar Modal, sekitar 70% perusahaan efek telah melakukan kerja sama

BCA menerapkan kebijakan penyaluran kredit yang berhati-hati

Pembukaan Rekening Dana Nasabah dengan BCA, dimana

dengan prioritas penyaluran kredit bagi debitur yang memiliki

market share Rekening Dana Nasabah mencapai hampir 50%.

prospek usaha menjanjikan dan telah menjalin hubungan baik

Pada tahun 2016 BCA turut mendukung program Bursa Efek

dengan Bank. Pada tahun 2016 kondisi kualitas kredit komersial

Indonesia untuk mengedukasi masyarakat mengenai investasi

dan UKM tetap terjaga pada level yang sehat. Adapun terdapat

di pasar modal dengan berpartisipasi dalam membawakan

peningkatan rasio kredit bermasalah (Non-Performing Loans

materi edukasi di Sekolah Pasar Modal. Pada Komunitas Migas,

– NPL) segmen komersial menjadi 2,8% pada tahun 2016

sebanyak 75% SPBU di Jakarta telah menjadi merchant BCA

dibandingkan 1,2% pada tahun 2015, yang tersebar di berbagai

yang mana sebagian besar melakukan pembayaran produk ke

sektor industri terutama pada sektor jasa angkutan laut serta

prinsipal melalui sistem Bank.

sektor properti dan konstruksi. Namun demikian, peningkatan rasio NPL komersial tersebut telah diperkirakan sebelumnya

Pada sektor industri pelayanan publik, BCA menyediakan solusi

dan masih dalam batasan risk appetite BCA. Pada triwulan IV

bagi nasabah pebisnis yang memerlukan sarana pembayaran

2016 laju kenaikan tersebut mulai menunjukkan tanda-tanda

iuran BPJS Ketenagakerjaan bagi karyawannya. Disamping itu,

perlambatan. Sementara itu, NPL segmen UKM relatif stabil

Bank juga menawarkan layanan pembayaran iuran kepesertaan

sebesar 1,1% pada akhir tahun 2016 dibandingkan 1,0% pada

BPJS Kesehatan nasabah perorangan melalui auto debet kartu

akhir tahun 2015. Dengan demikian, secara keseluruhan NPL

kredit BCA.

segmen komersial dan UKM pada akhir tahun 2016 tercatat sebesar 2,2% dibandingkan 1,1% pada tahun 2015.

Untuk mengembangkan layanan dan solusi terpadu cash

Cash Management

account & liquidity management’ terutama untuk intensitas dan

BCA menyediakan layanan cash management dalam melayani

skala transaksi yang besar, BCA menyediakan layanan system

transaksi berbagai perusahaan dari beragam sektor industri

to system dan host to host. Layanan terpadu ini dipasarkan

yang meliputi transaksi Business-to-Business (B2B) maupun

dengan branding ‘KlikBCA Bisnis Integrated Solution’ yang

Business-to-Consumer (B2C). Target bisnis utama layanan ini

merupakan pengembangan dari ‘KlikBCA Bisnis’ dengan fitur

adalah segmen korporasi dan komersial serta perusahaan yang

yang lebih komprehensif termasuk supply chain financing. Dalam

berada dalam rantai bisnis segmen nasabah tersebut. Pada

penyediaan layanan cash management yang menyeluruh, BCA

tahun 2016 jumlah perusahaan yang menggunakan solusi cash

melakukan penyesuaian (customize) sistem, produk dan layanan

management BCA telah mencapai lebih dari 100 ribu, dimana

guna memenuhi kebutuhan nasabah maupun komunitas.

management yang meliputi transaksi ‘payment, collection,

jumlah tersebut termasuk perusahaan yang terhubung dalam rantai bisnis perusahaan besar maupun komunitas bisnis.

126


•


Di tahun 2016, BCA juga mengembangkan pengelolaan

Pada tahun 2017 BCA akan terus berupaya memperkuat layanan

Komunitas Digital Business yang merupakan salah satu

cash management untuk meningkatkan pertumbuhan fee-based

bisnis potensial di tengah pertumbuhan pesat bisnis

income serta memperkokoh perbankan transaksi BCA. Dalam

e-commerce dan perusahaan startup teknologi di Indonesia.

penyediaan layanan cash management, BCA akan terus mengkaji

Perkembangan teknologi tersebut telah membuka peluang

prioritas sektor bisnis dan komunitas yang akan digarap dengan

dalam perkembangan pasar cash management system BCA,

memperhatikan potensi dan risikonya. Salah satu industri bisnis

terutama pada perusahaan e-commerce. Bank memberikan

yang akan dijajaki untuk layanan cash management di tahun

layanan pembayaran real-time kepada online merchant dalam

2017 adalah industri yang berhubungan dengan transportasi

memproses transaksi dengan mudah, aman dan terpercaya.

sejalan dengan program pengembangan sarana infrastruktur

Selain itu, BCA menjalankan pilot project pengembangan

yang semakin gencar dicanangkan oleh Pemerintah; serta

Application Programming Interface (API) platform yang

industri yang berhubungan dengan logistik sejalan dengan

memungkinkan para pelaku fin-tech ataupun e-commerce

pertumbuhan pasar e-commerce yang tidak terlepas dari bisnis

terhubung dengan layanan perbankan Bank untuk melayani

pengiriman barang.

kebutuhan transaksi keuangannya.

Rencana ke Depan Pada tahun 2017 BCA akan mencermati perkembangan kondisi perekonomian Indonesia dan fokus kepada sektor-sektor yang berpotensi maupun yang perlu mendapat perhatian khusus. Bank senantiasa mempererat hubungan dengan nasabah untuk mendukung kebutuhan mereka akan fasilitas kredit dan memperluas peluang bisnis dengan nasabah berkualitas. Dalam mendukung pertumbuhan kredit komersial dan UKM kedepannya, BCA akan melanjutkan penyempurnaan prosedur dan infrastruktur kredit, termasuk pengembangan kualitas dan penambahan account officer baru, penjajakan produk baru dan penyederhanaan proses kredit. Pendekatan value chain financing akan terus dikembangkan melalui sinergi antara pembiayaan kredit korporasi dengan kredit komersial dan UKM.


•


127

Perbankan Komersial dan UKM

Recommend Documents