Pénzügyi lehetőségek a gyakorlatban
Kovácsné Bubenkó Krisztina Területi igazgató MKB Bank ZRt. 2010. Június 3.
Mire vár megoldást egy vállalkozás?
„ A fizetési határidők egyre nőnek, a vevőim nem fizetnek, állandóan a követelések intézésével kell foglalkoznom” „Devizában nem kapok finanszírozást, a forint kamatok, meg elviselhetetlenül magasak” „Nem kérdéses, hogy a cégem kockázatai a válság alatt nőttek, de ettől függetlenül finanszírozásra szükségem van. Már nem tudok újabb biztosítékot nyújtani a banknak” „Az egyetlen esélyem, ha egy kis támogatást kapok, de egyrészt nem igazodom ki a pályázati lehetőségek között, másrészt esélyem sincs a szükséges fedezeteket, illetve az önerőt teljes egészében biztosítanom” „Szeretném a mindennapi pénzügyeket egyszerűbben intézni”
Követelésmenedzsment Új Magyarország Hitelprogramok Garanciaprogramok Pályázatokhoz kapcsolódó szolgáltatások SEPA átutalás
Követeléskezelési szolgáltatások
Finanszírozás
Követelésnyilvántartás
Követelésbiztosítás
Követelésbehajtás
Fizetés
Teljesítés Megrendelés, árazás
Ezt már faktorálással lehet finanszírozni
Eladó
Visszkereset nélküli faktoring biztosítás nélkül
Vevő Teljesítés igazolás Faktor Bank
„Tolerálható” késve fizetés szintén finanszírozható
Visszkeresetes faktoring biztosítás nélkül
Árumozgás, számla
Finanszírozás
Késve fizetés…
Számlázás
Saját finanszírozásban
AZ ÖN CÉGE
Komplett likviditáskezelés
Visszkereset nélküli faktoring biztosítással
Piacvezető, 25%-os piaci részesedéssel a Factors Chain International tagvállalata (a világ 70 országában jelen van)
Követeléskezelési szolgáltatások
Finanszírozás
Követelésbiztosítás
Követelésnyilvántartás
Követelésbehajtás
Elemi kár Társas vállalkozások száma: 500 000 kockázata: Egyéni vállalkozások száma: több mint 500 000 1 : 5 000 Évente minden 50. vállalkozás felszámolásba kerül Nemfizetés (építőipar 1:25) kockázata: Felszámolások 94%-ban 0,1% alatti megtérüléssel járnak 1 : 50 Vevőfigyelése k Vevőlimitek kezelése, karbantartása; Biztosítói limitek figyelése, karbantartása; Biztosított vevő esetén napi szintű vevőfigyelés; Lejárt vevőkövetelések esetén azonnali jelzés;
Napi szintű pénzügyi kimutatások Vevőlimitekről tájékoztatás; Nyitott és lejárt vevői követelések kimutatása; Vevőnkénti forgalmak; Komplett likviditáskezelés;
Komplett likviditáskezelés
Az Euler-Hermes Hitelbiztosító stratégiai partnere belföldön és az EU országaiban
Követelésbehajtá s MKB Bank és az Euler-Hermes Követelésbehajtó kezeli Fizetési fegyelem javítható! Valóban az MKB Bank hajtja be a követeléseket A céges levelezésben, hivatalos dokumentációkon, számlákon feltűntethető
Kedvezményes hitellehetőségek vállalkozóknak
MFB Új Magyarország Hitelprogramok vállalkozóknak Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram Beruházás és tartós forgóeszköz finanszírozására Futamidő maximum 15 év, legfeljebb 2 év türelmi idővel Forint hitel, a kamat mértéke 3 havi euribor + legfeljebb 5 % forrás-kiegészítőként bármilyen pályázat keretében elnyert támogatáshoz felhasználható
Forgóeszköz Hitelprogram Agrár ágazaton kívüli vállalkozásoknak Futamidő 1 év 1 nap vagy 2 év 1/2* 1 havi BUBOR+ 1,25%+ legfeljebb 4%
MFB Új Magyarország Hitelprogramok agrárvállalkozóknak Agrárfejlesztési Hitelprogram Beruházás finanszírozására agrár vállalkozóknak Futamidő maximum 15 év, legfeljebb 2 év türelmi idővel Forint hitel, a kamat mértéke 3 havi euribor + legfeljebb 6 %
Agrár Forgóeszköz Hitelprogram Folyamatban lévő beruházás esetén Futamidő maximum 5 év 3 havi Bubor + legfeljebb 4 %
Garancia programok
Hitelgar ancia Kik vehetik igénybe?
A hitel típusa
A hitel összege
Díj:
elsősorban Kis- és középvállalatok
MV Zrt. Portfoli ógaranci a Kis- és középvállalatok (agrár nem)
Beruházási hitel, Összes hiteltípus éven túli forgóeszköz hitel max. 600 MFt (állami viszontgaranciánál)
2 - 2,2 %/év (viszont-garancia nélkül akár 5 % is lehet)
max. 200 MFt
1 %/év
AVHGA
elsősorban agrárvállalkozók
MFB Élelmis zeripari Bankga rancia élelmiszeripari vállalkozások
MFB Gazdas ágélénkít ési Bankga rancia termelő tevékenységet végző vállalkozások
Éven túli forint forgóeszközhitel
Éven túli forint forgóeszközhitel
max. 500 MFt
min. 200MFt, Max. 2000MFt
min. 100 MFt, max. 4000MFt
0,5-1,5 %/év (viszontgarancia nélkül akár 2,35 % is lehet)
0,5 - 6,3 %/év
0,5 - 6,3 %/év
Összes hiteltípus
Pályázatok finanszírozása
A projekt lehetséges forrásösszetétele Kiegészítő hitel: ~40%
Saját erő: 25%
Támogatás : ~35% Saját erő: minden állami támogatástól mentes saját forrás, de bankhitel lehet A pályázat által előírt biztosíték többféle lehet, de az egyik legelőnyösebb a bankgarancia A támogatás kifizetése utólag történik,ezt hidalja át az EU támogatás előfinanszírozó hitel EU Bankgarancia és az EU Támogatás Előfinanszírozó Hitel termék közös igénybe vételének esetében a hitel és garancia fedezetéhez nincs szükség külön biztosítékra Forrás kiegészítéshez EU beruházási hitel vagy Új Magyarország Vállalkozásfejlesztési Hitel
EU Ba nk gar an cia Lejárata a fejlesztés befejezéséhez és a
fenntartási időszakhoz igazodik. Egyéb fedezeteket vált ki EU támogatás előfinanszírozó hitel
A hitel biztosítéka elsősorban az elnyert támogatás, de a Bank egyéb fedezetet is kérhet; Futamideje a támogatás kifizetésének várható időpontjához illeszkedik; Maximális összege a támogatás összegének 70 -100 %-a. EU beruházási hitel
Futamidő a megvalósítás és a megtérülésének függvénye;Türelmi idő adható; A kamat mértéke egyedileg kerül meghatározásra, irányadó a Bank közép- és hosszúlejáratú kölcsöneinek kamatlába.
SEPA: Egységes Euró Fizetési Övezet 32 ORSZÁG A gazdasági élet szereplői tartózkodási helytől függetlenül, országhatáron kívül vagy belül, azonos feltételekkel (díjak, teljesítési idők, jogi keretek tekintetében), egyszerűen és olcsón tudják fizetési műveleteiket végrehajtani. Az euró-zónán belüli euró pénzforgalom "belföldivé" válik, megszűnik az eurózóna tagállamokon belüli és azok közötti euró fizetési műveletek között.
SEPA Credit Transfer (SEPA átutalás) SEPA Direct Debit (SEPA beszedési megbízás) SEPA Cards (SEPA kártyás fizetések)
A SEPA projekt megvalósulásának három fő pillére: Az EU tagországok fizetési szolgáltatásainak feltételrendszere (PSD): nemzeti jogszabályi környezetek közötti jelentős különbségek felszámolása és az egységes fizetési rendszerek működésének biztosítása. Európai Központi Bank: a szabályozás harmonizációja Európai Fizetési Tanács (EPS): szervezeti keretek az önszabályozás elvére építve
AUSTRIA BELGIUM BULGARIA CYPRUS CZECH REPUBLIC DENMARK ESTONIA FINLAND FRANCE GERMANY GREECE HUNGARY ICELAND IRELAND ITALY LATVIA LIECHTENSTEIN LITHUANIA LUXEMBOURG MALTA MONACO NETHERLANDS NORWAY POLAND PORTUGAL ROMANIA SLOVAKIA SLOVENIA SPAIN SWEDEN SWITZERLAND UNITED KINGDOM
SEPA Credit Transfer (SEPA átutalás)
A SEPA átutalási megbízás (SEPA Credit Transfer, SCT) a SEPA övezeten belül euróban teljesített fizetési művelet. a normál deviza-átutalási megbízástól teljesen különálló tranzakciótípus csak euróban teljesíthető (de eurótól eltérő devizanemű számláról is indítható, illetve oda fogadható) az indított összeget a megbízás beadásától számítva legkésőbb a 3. (papíralapú megbízás esetén 4.) munkanapon jóvá kell írni a kedvezményezett bankjának számláján a kedvezményezett bankja csak a SEPA övezeten belüli lehet csak normál prioritással adható be, sürgősségi teljesítés nem kérhető a megbízó bankjának költségeit a megbízó, a kedvezményezett bankjának költségeit a kedvezményezett fizeti A SEPA átutalás indítása ügyfeleink számára olcsóbb, mint a normál devizaátutalási-megbízás
Benyújtható: elektronikusan, illetve papíralapon is
KÖSZÖNÖM A FIGYELMÜKET!
[email protected] www.mkb.hu
