Pénzügyi lehetőségek a gyakorlatban
Szabó Balázs Ügyvezető igazgató MKB Bank ZRt. 2010. Március 3.
Mire vár megoldást egy vállalkozás?
„ A fizetési határidők egyre nőnek, a vevőim nem fizetnek, állandóan a követelések intézésével kell foglalkoznom” „Devizában nem kapok finanszírozást, a forint kamatok, meg elviselhetetlenül magasak” „Nem kérdéses, hogy a cégem kockázatai a válság alatt nőttek, de ettől függetlenül finanszírozásra szükségem van. Már nem tudok újabb biztosítékot nyújtani a banknak” „Az egyetlen esélyem, ha egy kis támogatást kapok, de egyrészt nem igazodom ki a pályázati lehetőségek között, másrészt esélyem sincs a szükséges fedezeteket, illetve az önerőt teljes egészében biztosítanom” „Szeretném a mindennapi pénzügyeket egyszerűbben intézni”
Követelésmenedzsment
Új Magyarország Hitelprogramok Garanciaprogramok
Pályázatokhoz kapcsolódó szolgáltatások SEPA átutalás 1
Átlagos fizetési határidő
Világ
EU
Magyarország
250 200 150 100 50
2008.09.01
2007.09.01
2006.09.01
2005.09.01
2004.09.01
2003.09.01
2002.09.01
2001.09.01
2000.09.01
1999.09.01
1998.09.01
1997.09.01
1996.09.01
1995.09.01
0
2009-ben 9 %-ról 16 %-ra nőtt a 90 napot meghaladó fizetési határidők aránya Az átlagos fizetési késedelem pedig már a 110 napot is meghaladja Egy átlagos mérlegfőösszeg 20-45%-a vevőkövetelés 2
Követeléskezelési szolgáltatások
Finanszírozás
Követelésnyilvántartás
Követelésbiztosítás
Késve fizetés…
Számlázás
Saját finanszírozásban
Ezt már faktorálással lehet finanszírozni
Árumozgás, számla Eladó
Faktor Bank
„Tolerálható” késve fizetés szintén finanszírozható
Visszkeresetes faktoring biztosítás nélkül Visszkereset nélküli faktoring biztosítás nélkül
Vevő Teljesítés igazolás
Finanszírozás
Komplett likviditáskezelés
Fizetés
Teljesítés
Megrendelés, árazás
AZ ÖN CÉGE
Követelésbehajtás
Visszkereset nélküli faktoring biztosítással
Piacvezető, 25%-os piaci részesedéssel a Factors Chain International tagvállalata (a világ 70 országában jelen van) 3
Követeléskezelési szolgáltatások
Finanszírozás
Követelésnyilvántartás
Követelésbiztosítás
Társas vállalkozások száma: 500 000
Egyéni vállalkozások száma: több mint 500 000
Évente minden 50. vállalkozás felszámolásba kerül (építőipar 1:25)
Felszámolások 94%-ban 0,1% alatti megtérüléssel járnak
Vevőlimitek kezelése, karbantartása;
Biztosítói limitek figyelése, karbantartása;
Biztosított vevő esetén napi szintű vevőfigyelés;
Lejárt vevőkövetelések esetén azonnali jelzés;
Elemi kár kockázata:
1 : 5 000 Nemfizetés kockázata:
Komplett likviditáskezelés
Az Euler-Hermes Hitelbiztosító stratégiai partnere belföldön és az EU országaiban
1 : 50
Napi szintű pénzügyi kimutatások
Vevőfigyelések
Követelésbehajtás
Követelésbehajtás
Vevőlimitekről tájékoztatás;
MKB Bank és az Euler-Hermes
Nyitott és lejárt vevői követelések kimutatása;
Fizetési fegyelem javítható!
Vevőnkénti forgalmak; Komplett likviditáskezelés;
Követelésbehajtó kezeli Valóban az MKB Bank hajtja be a követeléseket A céges levelezésben, hivatalos dokumentációkon, számlákon feltűntethető 4
Kedvezményes hitellehetőségek vállalkozóknak
MFB Új Magyarország Hitelprogramok agrárvállalkozóknak
MFB Új Magyarország Hitelprogramok vállalkozóknak
Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram Beruházás és tartós forgóeszköz finanszírozására Futamidő maximum 15 év, legfeljebb 2 év türelmi idővel Forint hitel, a kamat mértéke 3 havi euribor + legfeljebb 5 % forrás-kiegészítőként bármilyen pályázat keretében elnyert támogatáshoz felhasználható
Forgóeszköz Hitelprogram Agrár ágazaton kívüli vállalkozásoknak Futamidő 1 év 1 nap vagy 2 év 1/2* 1 havi BUBOR+ 1,25%+ legfeljebb 4%
Agrárfejlesztési Hitelprogram Beruházás finanszírozására agrár vállalkozóknak Futamidő maximum 15 év, legfeljebb 2 év türelmi idővel Forint hitel, a kamat mértéke 3 havi euribor + legfeljebb 6 %
Agrár Forgóeszköz Hitelprogram Folyamatban lévő beruházás esetén Futamidő maximum 5 év 3 havi Bubor + legfeljebb 4 %
5
Garancia programok
Hitelgarancia
Kik vehetik igénybe? A hitel típusa
A hitel összege
Díj:
MV Zrt. Portfoliógarancia
elsősorban Kis- és középvállalatok
Kis- és középvállalatok (agrár nem)
Összes hiteltípus
Beruházási hitel, éven túli forgóeszköz hitel
max. 600 MFt (állami viszontgaranciánál)
2 - 2,2 %/év (viszontgarancia nélkül akár 5 % is lehet)
max. 200 MFt
1 %/év
MFB Élelmiszeripari Bankgarancia
MFB Gazdaságélénkítési Bankgarancia
élelmiszeripari vállalkozások
termelő tevékenységet végző vállalkozások
Éven túli forint forgóeszközhitel
Éven túli forint forgóeszközhitel
max. 500 MFt
min. 200MFt, Max. 2000MFt
min. 100 MFt, max. 4000MFt
0,5-1,5 %/év (viszontgarancia nélkül akár 2,35 % is lehet)
0,5 - 6,3 %/év
0,5 - 6,3 %/év
AVHGA
elsősorban agrárvállalkozók
Összes hiteltípus
6
Pályázati tanácsadás Hol tartunk most? Új Magyarország Fejlesztési Terv 2007-2013 között ~ 8000 Mrd Ft* Operatív programok
Beérkezett
IH által
Igényelt
Megítélt
Kifizetett
pályázatok
támogatott
támogatás
támogatás
összeg
darab
milliárd forintban
42 907
18 811
6128
3544
791
Gazdaságfejlesztési OP
13 279
7 453
640
453
128
Közép-Magyarországi OP
5 559
2 754
515
250
76
összesen ebből: ebből
Pályázzunk vagy ne: előnyök-hátrányok
Reális tervek: üzleti célok és lehetőségek összekapcsolása
A gyakorlat: együttműködési megállapodás sikeresen működő, minőségi szolgáltatást nyújtó tanácsadói körrel
* Vidékfejlesztéssel együtt
7
Pályázatok finanszírozása
A projekt lehetséges forrásösszetétele Kiegészítő hitel: ~40%
Saját erő: 25% Támogatás: ~35%
Saját erő: minden állami támogatástól mentes saját forrás, de bankhitel lehet
A pályázat által előírt biztosíték többféle lehet, de az egyik legelőnyösebb a bankgarancia
A támogatás kifizetése utólag történik,ezt hidalja át az EU támogatás előfinanszírozó hitel
EU Bankgarancia és az EU Támogatás Előfinanszírozó Hitel termék közös igénybe vételének esetében a hitel és garancia fedezetéhez nincs szükség külön biztosítékra
Forrás kiegészítéshez EU beruházási hitel vagy Új Magyarország Vállalkozásfejlesztési Hitel
EU Bankgarancia
Lejárata a fejlesztés befejezéséhez és a fenntartási időszakhoz igazodik. Egyéb fedezeteket vált ki EU támogatás előfinanszírozó hitel
A hitel biztosítéka elsősorban az elnyert támogatás, de a Bank egyéb fedezetet is kérhet; Futamideje a támogatás kifizetésének várható időpontjához illeszkedik; Maximális összege a támogatás összegének 70 -100 %-a. EU beruházási hitel
Futamidő a megvalósítás és a megtérülésének függvénye;Türelmi idő adható; A kamat mértéke egyedileg kerül meghatározásra, irányadó a Bank közép- és hosszúlejáratú kölcsöneinek kamatlába. 8
SEPA: Egységes Euró Fizetési Övezet 32 ORSZÁG A gazdasági élet szereplői tartózkodási helytől függetlenül, országhatáron kívül vagy belül, azonos feltételekkel (díjak, teljesítési idők, jogi keretek tekintetében), egyszerűen és olcsón tudják fizetési műveleteiket végrehajtani. Az euró-zónán belüli euró pénzforgalom "belföldivé" válik, megszűnik az euró-zóna tagállamokon belüli és azok közötti euró fizetési műveletek között.
SEPA Credit Transfer (SEPA átutalás) SEPA Direct Debit (SEPA beszedési megbízás) SEPA Cards (SEPA kártyás fizetések)
A SEPA projekt megvalósulásának három fő pillére: • • •
Az EU tagországok fizetési szolgáltatásainak feltételrendszere (PSD): nemzeti jogszabályi környezetek közötti jelentős különbségek felszámolása és az egységes fizetési rendszerek működésének biztosítása. Európai Központi Bank: a szabályozás harmonizációja Európai Fizetési Tanács (EPS): szervezeti keretek az önszabályozás elvére építve
AUSTRIA BELGIUM BULGARIA CYPRUS CZECH REPUBLIC DENMARK ESTONIA FINLAND FRANCE GERMANY GREECE HUNGARY ICELAND IRELAND ITALY LATVIA LIECHTENSTEIN LITHUANIA LUXEMBOURG MALTA MONACO NETHERLANDS NORWAY POLAND PORTUGAL ROMANIA SLOVAKIA SLOVENIA SPAIN SWEDEN SWITZERLAND UNITED KINGDOM
9
SEPA Credit Transfer (SEPA átutalás)
A SEPA átutalási megbízás (SEPA Credit Transfer, SCT) a SEPA övezeten belül euróban teljesített fizetési művelet.
a normál deviza-átutalási megbízástól teljesen különálló tranzakciótípus
csak euróban teljesíthető (de eurótól eltérő devizanemű számláról is indítható, illetve oda fogadható)
az indított összeget a megbízás beadásától számítva legkésőbb a 3. (papíralapú megbízás esetén 4.) munkanapon jóvá kell írni a kedvezményezett bankjának számláján
a kedvezményezett bankja csak a SEPA övezeten belüli lehet
csak normál prioritással adható be, sürgősségi teljesítés nem kérhető
a megbízó bankjának költségeit a megbízó, a kedvezményezett bankjának költségeit a kedvezményezett fizeti
A SEPA átutalás indítása ügyfeleink számára olcsóbb, mint a normál devizaátutalási-megbízás
Benyújtható: elektronikusan, illetve papíralapon is
10
KÖSZÖNÖM A FIGYELMÜKET!
[email protected] www.mkb.hu
11
