PENGARUH TINGKAT PENDIDIKAN, PENDAPATAN, MOTIVASI DAN PROMOSI TERHADAP KEPUTUSAN MENJADI NASABAH LEMBAGA KEUANGAN SYARIAH
SKRIPSI
Diajukan Untuk Memenuhi Tugas dan Melengkapi Syarat Guna Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi (S.E.)
DISUSUN OLEH ARINAL KHASANAH NIM: 21312035
JURUSAN PERBANKAN SYARIAH FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI (IAIN) SALATIGA 2016 i
PERSETUJUAN PEMBIMBING
ii
PENGESAHAN
iii
PERNYATAAN KEASLIAN TULISAN
iv
MOTTO Awali segala sesuatu dengan: Basmalah & Solawat
س ِّي ِدوَا ُم َح َّم ِد َ ص ِّل َعلَى َ اَللّ ُه َّم
ّللا ال َّر ْح َم ِه ال َّر ِح ْيم ْ ِب ِ ّ س ِم
ار َغب ْ َص ْب َواِ ٰلى َربِّكَ ف ْ ُس ِر ي ْ اِنَّ َم َع ا ْل ُع َ س ًراؕ فَا ِ َذا فَ َر ْغتَ فَا ْو Sesungguhnya bersama kesulitan ada kemudahan. Maka apabila engkau telah selesai (dari suatu urusan), tetaplah bekerja keras (untuk urusan yang lain). Dan hanya kepada Tuhan-mulah engkau berharap. [Q.S Al-Insyirah : 6-8]
PERSEMBAHAN Skripsi ini saya persembahkan kepada: Kedua orang tua atas kasih sayang, do’a dan pengorbanan tanpa syarat demi kebaikan masa depanku Adik-adik, kakak, dan nenek tercinta yang telah memberikan motivasi dan do'a untukku Nila Rahmawati yang selalu memberi motivasi dan mendo'akanku Rekan-rekan yang mendukung terselesaikannya skripsi ini
v
KATA PENGANTAR
Assalamu’alaikum wr. wb. Alhamdulillahirobbil’alamin puji syukur kehadirat Allah SWT yang telah melimpahkan rahmat, taufik serta hidayah-Nya, sehingga penulis dapat menyelesaikan
skripsi
yang
berjudul
“Pengaruh
Tingkat
Pendidikan,
Pendapatan, Motivasi dan Promosi Terhadap Keputusan Menjadi Nasabah Lembaga Keuangan Syariah” untuk memenuhi salah satu gelar Sarjana S1 Ekonomi di Institut Agama Islam Negeri (IAIN) Salatiga. Sholawat serta salam senantiasa tercurah kepada Nabi Muhammad SAW, yang telah membimbing kita dari zaman kegelapan menuju zaman yang terang benderang yakni agama islam. Penulis menyadari skripsi ini tidak akan selesai tanpa adanya dorongan, bantuan dan kerjasama dari pihak-pihak yang berperan dalam penyusunan skripsi ini. Ucapan terima kasih penulis sampaikan kepada: 1. Bapak Dr. Rahmat Hariyadi, M.Pd selaku Rektor IAIN Salatiga. 2. Bapak Dr. Anton Bawono, M.Si selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Salatiga. 3. Ibu Fetria Eka Yudiana, M.Si selaku Kaprodi Jurusan Perbankan Syariah IAIN Salatiga. 4. Bapak Dr. Nafis Irkhami, M.Ag yang telah meluangkan banyak waktunya untuk memberikan saran, petunjuk dan bimbingan yang sangat berarti kepada penulis selama penyusunan skripsi ini. 5. Segenap dosen yang telah membimbing dan mengajar penulis selama belajar di bangku kuliah. 6. Seluruh staf dan karyawan akademik Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam (FEBI) yang telah banyak membantu penulis dalam menjalani perkuliahan dan menyelesaikan skripsi. 7. Kedua orang tua yang telah merawat, menjaga dan memberikan kesempatan kepada penulis untuk menggali ilmu pengetahuan melalui tingkat vi
pendidikan yang setinggi ini, juga atas semangat dan do’a tiada henti sehingga penulis dapat menyelesaikan studi ini. Semoga ilmu yang penulis raih dapat membahagiakan orang tua, berguna bagi agama, nusa dan bangsa. 8. Teman-teman seangkatan “2012” Perbankan Syari’ah S1 yang selama ini telah berjuang bersama-sama dalam suka maupun duka. 9. Semua pihak yang tidak mungkin penulis menyebutkan satu persatu, terima kasih banyak atas bantuannya. Semoga Allah memberikan keberkahan kepada mereka. Dengan segala kerendahan hati, penulis menyadari bahwa skripsi ini masih banyak kesalahan dan kekurangan. Oleh sebab itu penulis mengharapkan kritik dan saran dari pembaca dan berbagai pihak yang sifatnya konstruktif demi kesempurnaan skripsi ini, atas perhatian dan masukan, kami ucapkan terimakasih. Wasalamu’alaikum wr. wb.
Salatiga, 22 Agustus 2016 Penulis
Arinal Khasanah NIM: 213 12 035
vii
ABSTRAK
Khasanah, Arinal. 2016. “Pengaruh Tingkat Pendidikan, Pendapatan, Motivasi dan Promosi Terhadap Keputusan Menjadi Nasabah Lembaga Keuangan Syariah”. Skripsi. Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam. Program Studi Perbankan Syariah. Institut Agama Islam Negeri Salatiga. Pembimbing: Dr. Nafis Irkhami, M.Ag Kata Kunci: Pendidikan, Pendapatan, Motivasi, Promosi, Keputusan Menjadi Nasabah Penelitian ini menggunakan pendekatan kuantitatif dengan tujuan untuk menganalisis pengaruh pendidikan, pendapatan, motivasi, dan promosi terhadap keputusan menjadi nasabah di BMT Al-Mu’aawanah Bringin. Objek penelitian adalah nasabah BMT Al-Mu’aawanah dengan sampel penelitian sebanyak 98 nasabah yang diperoleh menggunakan teknik random sampling. Adapun metode analisis data yang digunakan dalam penelitian ini yaitu teknik regresi linier berganda dengan bantuan SPSS 16. Hasil penelitian menunjukkan bahwa secara parsial variabel pendidikan berpengaruh positif dan tidak signifikan terhadap keputusan menjadi nasabah dengan tingkat sig. 0.747. Pendapatan berpengaruh negatif dan signifikan terhadap keputusan menjadi nasabah dengan tingkat sig. 0.046. Motivasi berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan menjadi nasabah dengan tingkat sig. 0.002. Promosi berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan menjadi nasabah dengan tingkat sig. 0.000. Secara simultan pendidikan, pendapatan, motivasi, dan promosi berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan menjadi nasabah. Dari hasil regresi menunjukkan bahwa variabel yang paling dominan dalam mempengaruhi keputusan menjadi nasabah adalah promosi yang dibuktikan dari nilai koefisien variabel promosi lebih besar dari nilai koefisien variabel lain.
viii
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL..................................................................................................... i PERSETUJUAN PEMBIMBING ................................................................................ ii PENGESAHAN .......................................................................................................... iii PERNYATAAN KEASLIAN TULISAN................................................................... iv MOTTO........................................................................................................................ v PERSEMBAHAN ........................................................................................................ v KATA PENGANTAR ................................................................................................ vi ABSTRAK ................................................................................................................ viii DAFTAR ISI ............................................................................................................... ix DAFTAR TABEL ...................................................................................................... xii DAFTAR GAMBAR ................................................................................................ xiii BAB I PENDAHULUAN ............................................................................................ 1 A. Latar Belakang Masalah ............................................................................ 1 B. Rumusan Masalah ..................................................................................... 6 C. Tujuan Penelitian....................................................................................... 6 D. Manfaat Penelitian..................................................................................... 7 E. Sistematika Penulisan................................................................................ 7 BAB II LANDASAN TEORI ...................................................................................... 9 A. Kajian Teori............................................................................................... 9 1.
Pendidikan .......................................................................................... 9
2.
Pendapatan ....................................................................................... 16
3.
Motivasi............................................................................................ 21
4.
Promosi ............................................................................................ 30 ix
5.
Keputusan ......................................................................................... 33
B. Penelitian Terdahulu ............................................................................... 40 C. Kerangka Pemikiran ................................................................................ 43 D. Hipotesis .................................................................................................. 44 BAB III METODE PENELITIAN............................................................................. 47 A. Jenis dan Pendekatan Penelitian .............................................................. 47 B. Lokasi dan Waktu Penelitian................................................................... 47 C. Populasi dan Sampel ............................................................................... 47 1.
Populasi ............................................................................................ 47
2.
Sampel .............................................................................................. 48
D. Teknik Pengumpulan Data ...................................................................... 48 1.
Data Primer ...................................................................................... 49
2.
Data Sekunder .................................................................................. 49
E. Skala Pengukuran .................................................................................... 49 F. Definisi Konsep dan Definisi Operasional .............................................. 50 1.
Definisi Konsep ................................................................................ 50
2.
Definisi Operasional......................................................................... 51
G. Metode Analisis....................................................................................... 52 1.
Uji Instrumen ................................................................................... 52
2.
Uji Statistik....................................................................................... 53
3.
Uji Asumsi Klasik ............................................................................ 55
H. Alat Analisis ............................................................................................ 57 BAB IV ANALISIS DATA ....................................................................................... 59 A. Deskripsi Objek Penelitian ...................................................................... 59 1.
Identitas BMT Al-Mu’aawanah ....................................................... 59 x
2.
Sejarah BMT Al-Mu’aawanah ......................................................... 59
3.
Visi dan Misi BMT Al-Mu’aawanah Bringin .................................. 60
4.
Struktur Organisasi BMT Al-Mu’aawanah Bringin ........................ 60
5.
Produk-produk BMT Al-Mu’aawanah Bringin ............................... 61
6.
Gambaran Umum Responden .......................................................... 63
B. Analisa Data ............................................................................................ 66 1.
Uji Instrumen ................................................................................... 66
2.
Uji Statistik....................................................................................... 68
3.
Uji Asumsi Klasik ............................................................................ 71
C. Uji Hipotesis ............................................................................................ 75 1.
Pengaruh Pendidikan Terhadap Keputusan Menjadi Nasabah ........ 75
2.
Pengaruh Pendapatan Terhadap Keputusan Menjadi Nasabah ........ 76
3.
Pengaruh Motivasi Terhadap Keputusan Menjadi Nasabah ............ 77
4.
Pengaruh Promosi Terhadap Keputusan Menjadi Nasabah ............. 78
BAB V PENUTUP ..................................................................................................... 79 A. Kesimpulan.............................................................................................. 79 B. Saran ........................................................................................................ 80 DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN
xi
DAFTAR TABEL
Tabel 2.1 : Penelitian Terdahulu ..................................................................... 40 Tabel 3.1 : Variabel dan indikator penelitian ................................................... 52 Tabel 4.1 : Karateristik responden berdasarkan jenis kelamin ........................ 63 Tabel 4.2 : Karateristik responden berdasarkan tingkat pendidikan ................ 63 Tabel 4.3 : Karateristik responden berdasarkan jenis pekerjaan ...................... 64 Tabel 4.4 : Karateristik responden berdasarkan rata-rata pendapatan tiap bulan......................................................................................... 65 Tabel 4.5 : Karateristik responden berdasarkan informasi mengenai BMT Al-Mu’aawanah Bringin ....................................................... 66 Tabel 4.6 : Uji Reliabilitas ............................................................................... 66 Tabel 4.7 : Uji Validitas ................................................................................... 67 Tabel 4.8 : Uji T-test ........................................................................................ 68 Tabel 4.9 : Uji F test ......................................................................................... 69 Tabel 4.10 : Uji Determinasi .............................................................................. 70 Tabel 4.11 : Uji Multicollinearity....................................................................... 71 Tabel 4.12 : Uji Heteroscedasticity .................................................................... 72 Tabel 4.13 : Uji Linearity ................................................................................... 74
xii
DAFTAR GAMBAR
Gambar 2.1 : Proses motivasi ............................................................................ 24 Gambar 2.2 : Hierarki kebutuhan Maslow ........................................................ 28 Gambar 2.3 : Model proses pengambilan keputusan ......................................... 37 Gambar 2.4 : Kerangka pemikiran..................................................................... 43 Gambar 4.1 : Histogram .................................................................................... 73 Gambar 4.2 : Normal Plot .................................................................................. 74
xiii
BAB I PENDAHULUAN A. Latar Belakang Masalah Perkembangan perbankan syariah di Indonesia dewasa ini dapat dinilai sangat pesat. Di samping pertumbuhan dan perkembangan perbankan syariah di Indonesia, ternyata diikuti pula dengan perkembangan lembaga keuangan sejenis yang berprinsip syariah diantaranya yaitu Baitul Mal Wat Tamwil (BMT). Keberadaan BMT ini merupakan alternatif usaha untuk memenuhi kebutuhan khususnya sebagian umat Islam yang menginginkan jasa layanan bank syariah untuk mengelola perekonomian. Baitul Mal wat Tamwil (BMT) merupakan suatu lembaga yang terdiri dari dua istilah, yaitu baitul mal dan baitul tamwil. Baitul mal lebih mengarah pada usaha-usaha pengumpulan dan penyaluran dana yang nonprofit, seperti: zakat, infaq, dan sedekah. Adapun Baitul Tamwil sebagai usaha pengumpulan dan penyaluran dana komersial (Huda & Heykal, 2010: 363). Ilmi (2002: 65) mengartikan Baitul Mal adalah lembaga keuangan berorientasi sosial keagamaan yang kegiatan utamanya menampung serta menyalurkan harta masyarakat berupa zakat, infaq, dan shodaqoh (ZIS) berdasarkan ketentuan yang telah ditetapkan Al-Qur’an dan Sunnah Rosul-Nya. Baitul Mal Wat Tamwil (BMT) adalah lembaga keuangan yang usaha produknya memberikan kredit dan jasajasa lain dalam lalu lintas pembayaran serta peredaran uang yang beroperasi disesuaikan dengan prinsip-prinsip syariah dan berorientasi mengikuti ketentuan-ketentuan syariat Islam (Julia, 2014:3). 1
2
Baitul Mal Wat Tamwil (BMT) pada dasarnya merupakan pengembangan dari konsep ekonomi Islam terutama dalam bidang keuangan (Widodo, 2000: 81). Dalam operasionalnya BMT bergerak dalam dua fungsi yakni sebagai baitul mal dan baitul tanwil yang bertujuan menyelenggarakan berbagai jenis produk pelayanan dan jasa keuangan kepada masyarakat untuk mengembangkan usahausaha produktif dan investasi dalam rangka menunjang kegiatan usaha kecil dan menengah di masyarakat dengan menggunakan prinsip bagi hasil. Seiring dengan tumbuh dan berkembangnya industri lembaga keuangan syariah (BMT) di Indonesia mengakibatkan persaingan semakin ketat. Agar mampu bertahan dan berkembang, perusahaan harus pandai menarik pelanggan dan mempertahankannya. Oleh karena itu perusahaan harus mengetahui perilaku konsumen untuk melakukan strategi pemasaran yang tepat. Swastha dan Irawan (2001:105) mengemukakan bahwa dengan mempelajari perilaku konsumen, manajer akan mengetahui kesempatan yang baru yang berasal dari belum terpenuhinya
kebutuhan
dan
kemudian
mengidentifikasikannya
untuk
mengadakan segmentasi pasar. Perilaku konsumen merupakan proses yang dilalui oleh seseorang dalam mencari, membeli, menggunakan, mengevaluasi dan bertindak pasca konsumsi produk, jasa, maupun ide yang diharapkan bisa memenuhi kebutuhannya (Prasetijo & Ihalauw, 2005: 15). Kotler (1999) menyebutkan bahwa ada empat faktor yang mempengaruhi perilaku konsumen dalam mengambil keputusan, yaitu: faktor kebudayaan, faktor sosial, faktor pribadi dan faktor psikologis. Di antara yang termasuk faktor pribadi adalah keadaan ekonomi dan pekerjaan. Keadaan ekonomi
3
seseorang yang terdiri dari pendapatan yang dapat dibelanjakan, tabungan dan kekayaan, akan berpengaruh terhadap pemilihan produk. Menurut Essael yang dikutip oleh Efendi (2009: 20), ada tiga faktor yang mempengaruhi pengambilan keputusan konsumen yaitu: faktor individual konsumen yang meliputi pendidikan dan penghasilan konsumen, pengaruh lingkungan, dan strategi pemasaran. Pendidikan merupakan faktor individual (pribadi) yang mempengaruhi pengambilan keputusan. Pendidikan akan mempengaruhi cara berfikir seseorang dalam menyikapi suatu masalah. Menurut Ikhsan (2003) makna pendidikan dalam pengertian yang sederhana dan umum adalah usaha manusia untuk menumbuhkan dan mengembangkan potensi-potensi pembawaan baik jasmani maupun rohani sesuai dengan nilai-nilai yang ada didalam masyarakat dan kebudayaan. Rondonuwu (2013) mengartikan pendidikan sebagai proses perubahan sikap dan tata laku seseorang atau kelompok orang dalam usaha mendewasakan manusia melalui upaya pengajaran dan pelatihan. Pendidikan secara tidak langsung mempengaruhi konsumen dalam mengambil keputusan, konsumen yang berpendidikan tinggi mempunyai pandangan yang berbeda mengenai penilaian terhadap suatu produk dibandingkan dengan konsumen berpendidikan lebih rendah. Seperti hasil penelitian yang dilakukan oleh Solomon (1975) yang mencoba menemukan hubungan antara pendidikan dengan perilaku menabung. Hasil penelitian menunjukkan bahwa individu yang memiliki pendidikan yang lebih tinggi rata-rata memiliki kecenderungan untuk menabung yang tinggi. Secara tidak langsung pendidikan akan menambah
4
wawasan seseorang mengenai keuangan dan memberikan kontribusi terhadap pendapatan dan kekayaan seseorang. Selain pendidikan, besar kecilnya pendapatan juga akan mempengaruhi keputusan membeli. Pendapatan yang dimaksud dalam hal ini merujuk pada pengertian menurut Sumitro (1990: 27), yang mengartikan pendapatan sebagai pendapatan uang yang diterima dan diberikan kepada subjek ekonomi berdasarkan prestasi-prestasi yang diserahkan yaitu berupa pendapatan dari profesi yang dilakukan sendiri atau usaha perorangan dan pendapatan dari kekayaan. Pendapatan setiap individu tidak sama karena profesi yang berbedabeda. Pendapatan yang diperoleh tidak semua dibelanjakan untuk barang dan jasa, ketika kebutuhan sudah terpenuhi sebagian dari pendapatannya akan ditabungkan untuk keperluan di masa yang akan datang. Besar kecilnya tingkat tabungan bergantung pada besar kecilnya pendapatan yang siap dibelanjakan. Oleh sebab itu motivasi menabung akan meningkat sesuai dengan tingkat pendapatan. Selain faktor pribadi yaitu pendidikan dan pendapatan, motivasi merupakan faktor psikologis yang mempengaruhi perilaku konsumen dalam mengambil keputusan. Wahyuni (2010: 3) mengartikan motivasi sebagai daya penggerak bagi individu yang mendorong mereka ke arah tindakan tertentu. Daya penggerak ini timbul dari suatu kebutuhan yang tidak terpenuhi. Motivasi merupakan proses timbulnya dorongan sehingga konsumen tergerak untuk membeli suatu produk (Suryani, 2008: 27). Alasan yang memotivasi untuk
5
membeli disebut motif, motif ini muncul saat kebutuhan mencapai tingkat tertentu. Selain tingkat pendidikan, pendapatan dan motivasi yang mempengaruhi keputusan konsumen, salah satu upaya yang perlu dilakukan perusahaan agar produk yang dihasilkan dapat diterima konsumen yaitu dengan melakukan promosi secara tepat. Gemilang (2013: 15) mengartikan promosi sebagai suatu usaha untuk menginformasikan dan mengenalkan suatu produk atau ide. Promosi memberikan informasi, menghimbau dan mempengaruhi khalayak ramai (Stanton, 1996: 157). Perusahaan harus mampu memberikan informasi yang meyakinkan konsumen untuk mendapatkan perhatian sehingga konsumen tertarik dan bersedia membeli atau menggunakan produk yang ditawarkan. Tujuan dari promosi bank menurut Kasmir (2005: 175) adalah untuk menginformasikan segala jenis produk yang ditawarkan dan berusaha menarik calon nasabah yang baru.
Promosi
juga
berfungsi
mengingatkan
nasabah
akan
produk,
mempengaruhi nasabah untuk membeli, dan akhirnya promosi juga akan meningkatkan citra perusahaan di mata nasabah. Seperti hasil penelitian yang telah dilakukan Rondonuwu (2013) mengenai tingkat pendidikan, motivasi dan promosi terhadap keputusan penggunaan produk. Hasil penelitian menunjukkan bahwa dari beberapa variabel tersebut promosi merupakan variabel yang paling dominan dalam mempengaruhi keputusan. Sedangkan hasil penelitian yang dilakukan oleh Chotimah (2014)
6
menunjukkan bahwa promosi tidak berpengaruh terhadap masyarakat memilih bank syariah. Berdasarkan uraian latar belakang di atas, maka peneliti mencoba untuk melakukan penelitian mengenai “Pengaruh Tingkat Pendidikan, Pendapatan, Motivasi, dan Promosi Terhadap Keputusan Menjadi Nasabah Lembaga Keuangan Syariah”. B. Rumusan Masalah Berdasarkan latar belakang masalah tersebut di atas, maka rumusan masalah yang akan diteliti yaitu: 1.
Apakah pendidikan mempengaruhi keputusan untuk menjadi nasabah Lembaga Keuangan Syariah?
2.
Apakah pendapatan mempengaruhi keputusan untuk menjadi nasabah Lembaga Keuangan Syariah?
3.
Apakah motivasi mempengaruhi keputusan untuk menjadi nasabah Lembaga Keuangan Syariah?
4.
Apakah promosi mempengaruhi keputusan untuk menjadi nasabah Lembaga Keuangan Syariah?
C. Tujuan Penelitian Berdasarkan rumusan masalah tersebut di atas, maka tujuan yang hendak dicapai dalam penelitian ini adalah untuk mengetahui: 1.
Pengaruh pendidikan terhadap keputusan menjadi nasabah Lembaga Keuangan Syariah.
7
2.
Pengaruh pendapatan terhadap keputusan menjadi nasabah Lembaga Keuangan Syariah.
3.
Pengaruh motivasi terhadap keputusan menjadi nasabah Lembaga Keuangan Syariah.
4.
Pengaruh promosi terhadap keputusan menjadi nasabah Lembaga Keuangan Syariah.
D. Manfaat Penelitian Penelitian ini diharapkan dapat memberi manfaat baik secara ilmiah maupun secara praktis, adapun manfaat dari penelitian ini adalah sebagai berikut: 1. Bagi peneliti sebagai wahana aplikasi ilmu yang telah didapat selama kuliah. 2. Bagi Lembaga IAIN Salatiga, diharapkan hasil penelitian ini dapat memberikan kontribusi untuk pengembangan ilmu pengetahuan, khususnya dalam bidang ilmu ekonomi sehingga dapat dijadikan referensi untuk penelitian selanjutnya. 3. Bagi pihak lain, sebagai bahan bacaan dan literatur untuk memberikan informasi dan wawasan untuk penelitian berikutnya. E. Sistematika Penulisan Untuk memperoleh gambaran singkat, penelitian ini dibagi dalam lima bab di mana di dalamnya terdapat sub-sub bab sebagai penjelasnya. BAB I. PENDAHULUAN Pada bab ini berisi tentang latar belakang masalah, rumusan masalah, tujuan penelitian, manfaat penelitian, dan sistematika penulisan.
8
BAB II. LANDASAN TEORI Dalam bab ini akan diuraikan mengenai teori-teori yang digunakan, pengamatan penelitian terdahulu, kerangka pemikiran, dan hipotesis. BAB III. METODE PENELITIAN Pada bab ini menguraikan tentang jenis dan pendekatan penelitian, lokasi dan waktu penelitian, populasi dan sampel, teknik pengumpulan data, skala pengukuran, definisi konsep dan operasional, metode analisis, dan alat analisis data. BAB IV. ANALISIS DATA Bab ini menguraikan hasil dari pengujian statistik yang digunakan dan selanjutnya dapat ditarik suatu simpulan dari hasil penelitian sebagai jawaban atas pertanyaan-pertanyaan yang disebutkan dalam rumusan masalah. BAB V. PENUTUP Penutup berisi tentang simpulan hasil penelitian, dan saran-saran yang perlu disampaikan.
BAB II LANDASAN TEORI A. Kajian Teori 1. Pendidikan Manusia merupakan mahluk filosofis artinya makhluk yang mempunyai kemampuan untuk berilmu pengetahuan. Dengan melalui pendidikan manusia akan mengetahui dan menguasai apa yang belum diketahui sebelumnya. Crow and Crow yang dikutip oleh Fattah dalam bukunya yang berjudul Landasan Menejemen Pendidikan (2004) mengartikan pendidikan sebagai proses yang berisi berbagai macam kegiatan yang cocok bagi individu untuk kehidupan sosialnya dan membantu meneruskan adat dan budaya serta kelembagaan sosial dari generasi ke generasi. John Dewey dalam bukunya Democracy and Education yang dikutip oleh Ikhsan (2003: 3) menyebutkan bahwa proses tersebut berupa pengajaran dan bimbingan, bukan paksaan yang terjadi didalam interaksi dengan masyarakat. Menurut Ki Hajar Dewantara yang dikutip oleh Idris & Jamal (1992: 1), hakikat pendidikan ialah proses penanggulangan masalah-masalah serta penemuan dan peningkatan kualitas hidup pribadi serta masyarakat yang berlangsung seumur hidup. Sedangkan Ikhsan (2003:1) memaknai pendidikan dalam pengertian yang sederhana dan umum sebagai usaha manusia untuk menumbuhkan dan mengembangkan potensi-potensi pembawaan baik jasmani maupun rohani sesuai dengan nilai-nilai yang ada di dalam masyarakat dan kebudayaan. 9
10
Suryosubroto (1990: 11) mengemukakan bahwa pendidikan merupakan usaha yang sengaja dan terencana untuk membantu perkembangan potensi dan kemampuan anak agar bermanfaat bagi kepentingan hidupnya sebagai seorang individu dan sebagai warga negara atau masyarakat, dengan memilih isi (materi), strategi kegiatan, dan teknik penilaian yang sesuai. Undang-Undang RI Nomor 20 Tahun 2003 mendefinisikan pendidikan sebagai usaha sadar dan terencana untuk mewujudkan suasana belajar dan proses pembelajaran agar peserta didik secara aktif mengembangkan potensi dirinya untuk memiliki kekuatan spiritual keagamaan, pengendalian diri, kepribadian, kecerdasan, akhlak mulia, serta ketrampilan yang diperlukan dirinya, masyarakat, bangsa dan negara (Yustisia, 2013: 2). Dari beberapa definisi pendidikan di atas, dapat ditarik simpulan secara garis besar bahwa pendidikan adalah aktivitas atau usaha manusia untuk mengembangkan potensi-potensi yang ada dalam diri baik jasmani, rohani maupun keterampilan-keterampilan untuk meningkatkan kepribadian dan kualitas hidup sesuai dengan nilai dan kebudayaan yang ada di masyarakat. Pendidikan tidak hanya dipandang sebagai usaha pemberian informasi dan pembentukan keterampilan saja, namun diperluas sehingga mencakup usaha untuk mewujudkan keinginan, kebutuhan dan kemampuan individu sehingga tercapai pola hidup pribadi dan sosial yang memuaskan (Ikhsan, 2003: 4). a.
Ruang lingkup pendidikan Menurut UU RI Nomor 20 Tahun 2003 BAB VI pasal 13 point (1) jalur pendidikan terdiri atas pendidikan formal, nonformal dan informal
11
yang saling melengkapi dan memperkarya (Yustisia, 2013: 8), yang mana masing-masing jalur akan diuraikan sebagai berikut: 1) Pendidikan formal Pendidikan formal ialah pendidikan yang mempunyai bentuk atau organisasi tertentu dengan jalur pendidikan yang terstruktur dan berjenjang seperti di sekolah atau universitas. Pendidikan formal terdiri atas pendidikan dasar, pendidikan menengah, dan pendidikan tinggi. 2) Pendidikan non-formal Pendidikan nonformal tidak kalah penting dengan pendidikan formal, pendidikan non-formal meliputi berbagai usaha khusus yang diselenggarakan secara terorganisasi agar masyarakat yang tidak berkesempatan mengikuti
pendidikan
sekolah dapat
memiliki
pengetahuan dan keterampilan dasar yang dibutuhkan sebagai masyarakat produktif.
Pendidikan non-formal meliputi pendidikan
anak usia dini, pendidikan kepemudaan, pendidikan pemberdayaan perempuan, pendidikan keterampilan dan pelatihan kerja, pendidikan kesetaraan,
serta
pendidikan
lain
yang
ditujukan
untuk
mengembangkan potensi diri. Pendidikan non-formal biasanya memiliki program untuk mencapai tujuan yang khusus seperti kursus dan pelatihan, diselenggarakan bagi masyarakat yang memerlukan bekal pengetahuan, keterampilan, dan sikap untuk mengembangkan
12
diri, bekerja, usaha mandiri, dan atau melanjutkan pendidikan ke jenjang yang lebih tinggi. 3) Pendidikan informal Pendidikan informal ialah pendidikan yang diperoleh seseorang dalam lingkungan keluarga (MKDK IKIP Semarang, 1991: 7). Pendidikan ini dilakukan secara mandiri, tanpa organisasi dan jangka waktu tertentu, meski demikian pendidikan informal sangat dibutuhkan dalam membentuk karakter atau kepribadian seseorang. Pengaruh orang tua dan lingkungannya akan menentukan sikap dan nilai-nilai yang dijadikan sebagai pedoman hidupnya. Contoh pendidikan informal yaitu agama, budi pekerti, etika, sopan santun, moral, dan sosialisasi (Julia, 2014: 21). b. Tujuan pendidikan Secara
umum
tujuan
pendidikian
membantu
perkembangan
seseorang untuk mencapai kedewasaan dengan mengembangkan potensi fisik, emosi, sikap, moral, pengetahuan dan keterampilan yang ada dalam diri mereka agar sesuai dengan nilai-nilai di dalam masyarakat dan kebudayaan. Hirarki tujuan pendidikan menurut Soemitro yang dikutip oleh Idris & Jamal (1992: 29) sebagai berikut: 1) Tujuan umum pendidikan atau tujuan akhir, disebut juga tujuan yang disempurnakan baik jasmani maupun rohani. Pribadi dewasa akan memahami, mengerti, dan mencintai dirinya sendiri (individualitas) dan orang lain (sosialitas), sadar akan norma kesusilaan dan nilai
13
kemanusiaan, serta bertindak sesuai nilai-nilai hidup dan bertanggung jawab atas kebahagiaan dirinya dan kebahagiaan masyarakat. 2) Tujuan umum: tujuan setiap lembaga pendidikan yang disesuaikan dengan cita-cita pembangunan suatu bangsa. Misalnya tujuan pendidikan di TK, SD, SMP, SMA. 3) Tujuan khusus pendidikan dibedakan menjadi empat, yaitu: a) Tujuan sementara yaitu tujuan yang dicapai anak pada tahap tertentu dari pendidikan. b) Tujuan tidak lengkap yaitu tujuan yang berkaitan dengan aspek kepribadian tertentu. Seperti pendidikan agama dan pendidikan pancasila. c) Tujuan intermedier (perantara) yaitu tujuan sebagai alat untuk mencapai tujuan berikutnya. Contohnya agar anak dapat mengikuti pelajaran disekolah maka anak harus dapat membaca dan menulis. d) Tujuan insidental yaitu tujuan pendidikan yang bersifat sesaat (seketika). Seperti ayah memanggil anaknya dengan tujuan agar anaknya patuh. Lengeveld (dalam Achmadi, 1983: 3) membagi tujuan pendidikan menjadi enam macam, yaitu: 1) Tujuan umum: tercapainya kedewasaan jasmani dan rohani anak didik. Tujuan umum ini dapat disebut juga dengan tujuan lengkap, atau tujuan total. 2) Tujuan khusus: merupakan pengkhususan dari tujuan umum.
14
3) Tujuan insindental (sesaat): tujuan ini hanya bersifat seketika di mana situasi dan kondisi memerlukannya. 4) Tujuan sementara: merupakan tahapan dan landasan dalam mencapai tujuan akhir. 5) Tujuan tak lengkap (partial): tujuan ini menyangkut aspek kepribadian manusia, yang muncul sebagai fungsi rokhaniyah dan bakat tertentu yang ada pada seseorang. 6) Tujuan intermedier (pengantar): fungsi utama dari tujuan ini adalah sebagai alat untuk mencapai tujuan berikutnya. c.
Pandangan Islam mengenai pendidikan Pandangan Islam mengenai pentingnya pendidikan, disebutkan dalam Q.S. An-Nahl (16) ayat 43:
َو َم ۤا اَرْ َس ْلىَا ِم ْه قَ ْث ِل َك اِ اَّل ِر َج ااَّل وُّ ْى ِح ۤ ًْ اِلَ ْي ِه ْم فَسْـــَلُ ۤ ْىا اَ ْه َل ال ِّذ ْك ِز اِ ْن ُك ْىتُ ْم ََّل تَ ْعلَ ُم ْى َن Artinya: “Dan kami tidak mengutus sebelum engkau (Muhammad), melainkan orang laki-laki yang Kami beri wahyu kepada mereka; maka bertanyatalah kepada orang yang mempunyai pengetahuan jika kamu tidak mengetahui”. (QS. An-Nahl: 43)
Dalam ayat di atas dijelaskan bahwa ketika seseorang tidak mengetahui akan suatu hal maka bertanyalah kepada orang yang mengetahuinya. Selain ayat diatas pentingnya menuntut ilmu juga ditunjukkan oleh sabda nabi Muhammad SAW:
15
“Tak wajar bagi orang yang bodoh berdiam diri atas kebodohannya, dan tak wajar bagi orang yang berilmu berdiam diri atas ilmunya”. (HR. Ath-Thabrani)
Hadis di atas menunjukkan bahwa seseorang yang bodoh tidak boleh berdiam diri, untuk menghilangkan kebodohannya maka ia harus belajar atau menuntut ilmu, baik dengan cara formal, informal, maupun nonformal. Islam mengharuskan umatnya menghilangkan kebodohan. Karena kebodohan dapat membawa kepada kesesatan. Jelas kiranya bahwa pengetahuan itu penting, pengetahuan dapat didapat melalui pendidikan. Orang yang berpendidikan lebih tinggi akan memiliki wawasan luas dan memiliki pola fikir dan tindakan yang berbeda dibandingkan orang yang berpendidikan lebih rendah dalam menyikapi suatu masalah termasuk dalam mengambil keputusan. Seperti hasil penelitian yang dilakukan Solomon (1975) dengan judul “The Relation between Schooling and Savings Behavior: An Example of the Indirect Effects of Education”. Penelitian ini mencoba untuk menemukan hubungan antara pendidikan dengan perilaku menabung. Hasil penelitian menunjukkan bahwa individu yang memiliki pendidikan yang lebih tinggi rata-rata memiliki kecenderungan untuk menabung yang tinggi. Hal ini disebabkan karena pencapaian pendidikan yang lebih tinggi akan menambah wawasan seseorang mengenai keuangan dan memberikan kontribusi terhadap pendapatan dan kekayaan seseorang. Di samping itu pendidikan juga memberi dampak yang signifikan terhadap penghematan terhadap individu.
16
2. Pendapatan Istilah pendapatan dan penghasilan merupakan dua kata yang memiliki arti sama. Menurut Baridwan dalam bukunya yang berjudul Intermediate Accounting Edisi 8 (2004), pendapatan (revenue) adalah aliran masuk atau kenaikan lain aktiva suatu badan usaha atau pelunasan utangnya (atau kombinasi keduanya) selama satu periode yang berasal dari penyerahan atau pembuatan barang, penyerahan jasa, atau dari kegiatan lain yang merupakan kegiatan utama badan usaha. Sumitro (1990: 27) mengartikan pendapatan sebagai pendapatan uang yang diterima dan diberikan kepada subjek ekonomi berdasarkan prestasiprestasi yang diserahkan yaitu berupa pendapatan dari profesi yang dilakukan sendiri atau usaha perorangan dan pendapatan dari kekayaan. Sedangkan definisi pendapatan dalam UU PPh adalah setiap tambahan kemampuan ekonomis yang diterima atau diperoleh wajib pajak, baik yang berasal dari Indonesia maupun dari luar Indonesia, yang dapat dipakai untuk konsumsi atau untuk menambah kekayaan wajib pajak yang bersangkutan, dengan nama dan dalam bentuk apapun (dalam Regar, 1995: 18). Dalam ilmu ekonomi pendapatan merupakan nilai maksimum yang dapat dikonsumsi oleh seseorang dalam suatu periode dengan harapan di akhir periode tetap memiliki kemakmuran yang sama pada awal periode. Dari beberapa definisi mengenai pendapatan di atas yang dimaksud pendapatan dalam hal ini yaitu hasil yang diterima atas upaya yang telah
17
dilakukan sebagai balas jasa baik berupa uang maupun barang yang memiliki nilai ekonomis dan dapat digunakan untuk memenuhi kebutuhan. a.
Macam-macam pendapatan Setiap individu memiliki kebutuhan dan sumber pendapatan yang berbeda-beda. Pendapatan yang mereka peroleh dapat bersifat tetap dan tidak tetap (sampingan). Menurut Mulyanto Sumardi dan Hans Dieter Evers yang dikutip oleh Widodo (2000: 64), pendapatan dapat digolongkan menjadi tiga, yaitu: 1) Pendapatan berupa uang: semua penghasilan berupa uang yang diterima sebagai balas jasa dan bersifat reguler. 2) Pendapatan berupa barang: yaitu segala bentuk barang yang diterima atas upaya yang telah dilakukan sebagai balas jasa dan bersifat reguler. 3) Lain-lain penerimaan uang dan barang: yaitu penghasilan yang diterima selain dalam bentuk uang dan barang. Seperti penjualan barang-barang yang dipakai, pinjaman uang hasil undian, warisan, penagihan piutang dan lain-lain. Sudarsono (2007: 68) membagi pedapatan menjadi tiga bagian yaitu: 1) Pendapatan pokok: adalah pendapatan yang tiap bulan diharapkan diterima dari pekerjaan utama yang bersifat rutin. Seperti gaji pegawai, gaji karyawan, gaji guru, dan lain-lain.
18
2) Pendapatan sampingan: adalah pendapatan yang diperoleh dari pekerjaan di luar pekerjaan pokok, tidak semua orang mempunyai pendapatan sampingan. Pendapatan ini bersifat tidak tetap. 3) Pendapatan lain-lain: pendapatan yang berasal dari pemberian pihak lain, baik bentuk barang maupun bentuk uang, pendapatan bukan dari usaha. b. Faktor-faktor yang mempengaruhi pendapatan Adapun faktor-faktor yang mempengaruhi pendapatan menurut Widodo (2000: 64) adalah sebagai berikut : 1) Kesempatan kerja yang tersedia. Semakin banyak kesempatan kerja yang tersedia berarti semakin banyak penghasilan yang diperoleh dari hasil kerja tersebut. 2) Kecakapan dan keahlian. Bermodal kecakapan dan keahlian yang tinggi mampu meningkatkan efisiensi dan efektifitas dalam berupaya yang pada akhirnya berpengaruh terhadap penghasilan. 3) Motivasi atau dorongan. Semakin besar dorongan seseorang untuk melakukan pekerjaan, semakin maksimal hasilnya sehingga semakin besar pula penghasilan yang diperoleh. 4) Keuletan bekerja. Keuletan dapat disamakan dengan ketekunan, kegigihan dan keberanian untuk menghadapi segala macam tantangan. Ketika berhadapan dengan suatu rintangan, maka tak mudah gentar baginya dan hal tersebut akan menjadi pengalaman dan pelajaran sebagai modal untuk meniti ke arah kesuksesan dan keberhasilan.
19
5) Banyak sedikitnya modal yang digunakan. Besar kecilnya usaha yang dilakukan seseorang sangat dipengaruhi oleh besar kecilnya modal yang dipergunakan. Suatu usaha yang besar akan dapat memberikan peluang yang besar pula terhadap pendapatan yang akan diperoleh. c.
Teori pendapatan Tabungan merupakan bagian dari pendapatan yang siap dibelanjakan namun tidak digunakan untuk konsumsi dalam periode yang sama. Menurut Keynes besar kecilnya tabungan tidak dipengaruhi oleh tingkat suku bunga melainkan tergantung pada besar kecilnya pendapatan yang diterima. Semakin besar pendapatan yang diterima seseorang semakin besar pula keinginannya untuk menabung. Pada lingkup mikro, dilihat dari penggunaan penghasilan, perilaku menabung dapat dikaitkan dengan teori perilaku konsumsi. Ada dua macam alokasi penghasilan keluarga, yaitu pengeluaran konsumsi dan tabungan. Konsumsi adalah bagian pendapatan yang dibelanjakan (C), sedangkan tabungan (S) adalah bagian pendapatan yang tidak dibelanjakan. Oleh karena itu, pengeluaran konsumsi seseorang dipengaruhi oleh besarnya pendapatan yang diterimanya. Tidak semua pendapatan yang diperoleh dibelanjakan untuk konsumsi, ketika kebutuhan sudah terpenuhi sebagian dari pendapatan akan ditabungkan. Pendapatan perseorangan dirumuskan berbanding lurus dengan jumlah konsumsi dan tabungan, sehingga besar kecilnya tabungan dipengaruhi secara positif oleh besar kecilnya pendapatan.
20
Menurut Friedman (1957) yang dikutip oleh (Pohan, Suroso, Pattiwael, & Fordian, 2014), ada dua macam pendapatan yaitu pendapatan sementara (transitory income) dan pendapatan tetap (permanent income). Kedua macam pendapatan dan besarnya kekayaan akan mempengaruhi perilaku konsumsi seseorang, yang secara tidak langsung juga akan mempengaruhi perilaku menabung mereka. d. Pandangan islam mengenai pendapatan Secara tidak langsung Islam menyuruh umatnya untuk memikirkan masa depan yaitu dengan menabung. Seperti yang disebutkan dalam QS. Al-Furqan (25) ayat 67 yaitu:
ۤ ان تَي َْه ٰذلِ َك قَ َىا اما َ ْزفُ ْىا َولَ ْم يَ ْقتُز ُْوا َو َك ِ َوالا ِذي َْه اِ َذا اَ ْوفَقُ ْىا لَ ْم يُس Artinya: "Dan orang-orang yang apabila membelanjakan (harta), mereka tidak berlebihan, dan tidak (pula) kikir, dan adalah (pembelanjaan itu) di tengah-tengah antara yang demikian.” (AlFurqan: 67) Selain ayat di atas, hadis yang menjelaskan untuk menyimpan hartanya demi kebaikan masa depan yaitu hadits Riwayat Bukhari: “Simpanlah sebagian dari hartamu untuk kebaikan masa depanmu, karena itu jauh lebih baik bagimu.”
Hadits ini menunjukkan bahwa Nabi Muhammad SAW dengan tegas menganjurkan untuk menabung.
21
3. Motivasi Motivasi berasal dari keinginan seseorang untuk memenuhi suatu kebutuhan, sedangkan kebutuhan manusia beraneka ragam dan tidak terbatas. Motivasi akan mendorong individu untuk melakukan suatu tindakan tertentu, perilaku ini dipengaruhi karena adanya tujuan tertentu atau kebutuhan yang belum terpenuhi. Motivasi berperan penting dalam mempengaruhi perilaku konsumen, maka dari itu motivasi konsumen sangat penting untuk dipahami. Motivasi berasal dari bahasa latin movere yang artinya menggerakkan. Seorang konsumen tergerak hatinya untuk membeli suatu produk karena ada sesuatu yang menggerakkan. Menurut Artkinson yang dikutip oleh Prawira (2013: 319) motivasi dijelaskan sebagai suatu tendensi sesorang untuk berbuat yang meningkat guna menghasilkan satu hasil atau lebih pengaruh. Selanjutnya Prawira juga mengutarakan pendapat Bernard yang mengartikan motivasi sebagai fenomena yang dilibatkan dalam perangsangan tindakan kearah tujuan-tujuan tertentu yang sebelumnya kecil atau tidak ada gerakan sama sekali ke arah tujuan tertentu. Menurut Jeffrey yang dikutip oleh Suryani (2008: 27) proses motivasi terjadi karena adanya kebutuhan, keinginan maupun harapan yang tidak terpenuhi yang menyebabkan timbulnya ketegangan, pada tingkat tertentu ketegangan ini akan berubah menjadi hasrat yang mendorong individu melakukan suatu perilaku tertentu guna memenuhi kebutuhan, keinginan dan hasratnya tersebut.
22
Motivasi adalah kekuatan baik dari dalam maupun dari luar yang mendorong seseorang untuk mencapai tujuan tertentu yang telah ditetapkan sebelumnya (Uno, 2007). Abraham Maslow (dalam Prawira, 2013: 320) mendefinisikan motivasi adalah sesuatu yang bersifat konstan (tetap), tidak pernah berakhir, berfluktuasi dan bersifat kompleks, dan hal itu kebanyakan merupakan karakteristik universal pada setiap kegiatan organisme. Dari beberapa definisi motivasi di atas dapat ditarik kesimpulan bahwa sebenarnya motivasi merupakan suatu dorongan yang timbul dari luar maupun dari dalam yang mempengaruhi perilaku sesorang dalam mencapai suatu tujuan. Termasuk didalamnya motivasi untuk menabung yaitu segala bentuk tindakan yang mendorong seseorang untuk melakukan kegitan menabung, melihat kebutuhan manusia yang tidak hanya untuk saat ini tapi mereka juga harus mempersiapkan untuk kebutuhan yang akan datang. a.
Fungsi Motivasi Proses timbulnya dorongan sehingga konsumen tergerak untuk membeli suatu produk itulah yang disebut motivasi, sedangkan yang memotivasi untuk membeli disebut motif (Suryani, 2008: 27), motif juga bisa diartikan sebagai suatu alasan seseorang dalam melakukan suatu tindakan, dari sinilah motivasi mempengaruhi perilaku konsumen. Menurut Fudyartanto yang dikutip oleh Prawira (2013: 320) menuliskan fungsi-fungsi motivasi sebagai berikut: 1) Motif bersifat mengarahkan dan mengatur tingkah laku individu. Tingkah laku individu dikatakan bermotif jika tindakannya bergerak
23
menuju kearah tertentu. Ketika seseorang memiliki tujuan tertentu, maka setiap tindakan yang dilakukan akan mengarah pada hal-hal yang dapat mencapai tujuan yang dikehendakinya. 2) Motif sebagai penyeleksi tingkah laku individu. Motif yang terdapat dalam diri seseorang akan membuat sesorang tersebut bertindak secara terarah pada suatu tujuan yang diniatkan diawal. 3) Motif memberi energi dan menahan tingkah laku individu. Motif merupakan kekuatan atau dorongan pada individu yang menyebabkan dirinya melakukan tindakan yang tampak, semakin kuat motif yang ada pada diri seseorang maka akan semakin kuat pula energi psikis yang dimiliki, demikian sebaliknya. b. Proses Motivasi Motivasi muncul karena adanya suatu kebutuhan atau tujuan yang belum terpenuhi sehingga seseorang terdorong untuk memenuhi tercapainya tujuan tersebut. Setelah kebutuhan yang diinginkan terpenuhi, maka akan muncul kebutuhan-kebutuhan lain yang menuntut untuk dipenuhi. Inilah dinamika motivasi yang terjadi pada diri manusia. Timbulnya proses motivasi didasari oleh tiga unsur utama yaitu: kebutuhan, perilaku dan tujuan yang akan dijelaskan dalam model proses motivasi Schiffman dan Kanuk (2008).
24
Belajar
Kebutuhan dan Keinginan yang Tidak terpenuhi
Tekanan
Dorongan
Perilaku
Tekanan Tujuan: Memenuhi kebutuhan
Proses kognitif
Tekanan Berkurang
Gambar 2.1 Proses Motivasi Sumber: Schiffman & Kanuk (2008)
Motivasi terjadi ketika keadaan saat ini tidak sesuai dengan keadaan yang diinginkan, sehingga
timbulah dorongan
seseorang untuk
melakukan tindakan dalam rangka mencapai keadaan yang diinginkan. Tiga unsur utama dalam proses motivasi yaitu: 1) Kebutuhan: sebagai individu setiap orang memliki kebutuhan yang berbeda-beda. Seperti dalam teori yang dikemukakan oleh A. Maslow bahwa manusia memiliki lima kebutuhan dasar yang bertingkattingkat. Manusia akan mengutamakan kebutuhan yang paling dasar yaitu fisik sebelum mereka memikirkan kebutuhan berikutnya. Ketika kebutuhan dasar telah terpenuhi maka barulah ia memikirkan kebutuhan berikutnya, dan demikian seterusnya.
25
2) Perilaku: adalah suatu tindakan yang muncul karena adanya dorongan dalam diri seseorang untuk mencapai suatu tujuan. Perilaku individu dapat dilihat dari bentuk pengambilan keputusan dan respon terhadap suatu produk. 3) Tujuan: merupakan hasil akhir atas perilaku yang dilakukan. Dalam pemilihan tujuan konsumen tergantung pada pengalaman pribadinya, kemampuan fisiknya, norma dan nilai-nilai budaya serta kemampuan untuk mencapai tujuan tersebut. Tujuan juga bisa berubah karena situasi dan kondisi, seperti karena perubahan dalam norma-norma sosial
dan
perubahan
gaya
hidup,
lingkungan
juga
turut
mempengaruhi tujuan seseorang. Motivasi konsumen akan berubah dan berkembang sejalan dengan berkembangnya kebutuhan yang terjadi dilingkungan masyarakat. Menurut
Suryani (2008: 30) pada umumnya motif atau kebutuhan
manusia memiliki sifat-sifat sebagai berikut : 1) Kebutuhan tidak pernah terpuaskan. Kebanyakan kebutuhan manusia tidak pernah terpuaskan sepenuhnya, karena pada dasarnya manusia memang memiliki sifat serakah dan tidak pernah puas. 2) Kebutuhan berikutnya muncul setelah kebutuhan lama terpenuhi. Jika suatu kebutuhan terpenuhi, timbul kebutuhan baru yang berbeda, yang lebih tinggi atau yang dinilai lebih cocok dengan kondisinya yang akan datang.
26
3) Keberhasilan dalam mencapai tujuan akan mempengaruhi tujuan berikutnya. Ketika konsumen gagal mencapai suatu tujuan, biasanya konsumen akan menentukan tujuan yang lebih rendah atau tujuan yang dapat dicapainya sesuai kemampuannya. 4) Motif bersifat majemuk. Dalam mengambil suatu tindakan, mayoritas konsumen tidak hanya didasarkan pada satu motif saja, tetapi didorong oleh beberapa motif sekaligus. Misalnya ketika seseorang membeli hp android, selain terdorong untuk mengikuti trend juga untuk memenuhi kebutuhan akan fitur-fitur yang disediakan didalamnya. Motivasi sebagai pendorong individu untuk melakukan suatu tindakan tertentu karena adanya kebutuhan, keinginan maupun harapan yang tidak terpenuhi.
Tindakan atau dorongan untuk memenuhi
kebutuhan tersebut berdasarkan atas suatu motif bahkan beberapa motif sekaligus. c.
Teori Motivasi Motivasi merupakan sebuah konsep mengenai suatu kegiatan yang dipengaruhi oleh persepsi dan tingkah laku seseorang untuk mengubah situasi yang tidak memuaskan dan tidak menyenangkan. Beberapa teori motivasi menurut Sumarwan (2011: 26) yaitu sebagai berikut: 1) Teori hierarki kebutuhan Teori ini dikemukakan oleh Abraham Maslow (Malow’s Hierarchy of Needs). Maslow mengemukakan bahwa manusia
27
memiliki lima kebutuhan berdasarkan tingkat kepentingannya, kebutuhan tersebut yaitu: a) Kebutuhan fisiologis: kebutuhan untuk mempertahankan hidup seperti kebutuhan makan, minum, pakaian, istirahat atau tempat tinggal, seksual, dan kebutuhan fisik lain-lain. b) Kebutuhan rasa aman: yaitu kebutuhan yang diperlukan individu untuk melindungi diri baik secara fisik maupun psikologis (Suryani, 2008: 40), seperti kebutuhan rasa aman dari serangan atau ancaman fisik, kebutuhan untuk mendapatkan keamanan dari aspek finansial, dan lain-lain. Konsumen membutuhkan jasa tabungan, asuransi, pendidikan agar masa depannya aman. c) Kebutuhan sosial: sebagai makhluk sosial maka konsumen mempunyai kebutuhan untuk bersama, diterima dan bergabung dengan masyarakat. Manusia membutuhkan kasih sayang dari orang lain, rasa memiliki dan dimiliki, serta diterima oleh orangorang disekelilingnya (Sumarwan, 2011: 28). d) Kebutuhan akan penghargaan: kebutuhan akan penghargaan meliputi kebutuhan untuk memperoleh prestasi, kepercayaan diri, penghargaan diri dan penghargaan dari orang lain, dan lain-lain. e) Kebutuhan aktualisasi: kebutuhan ini berupa kebutuhan untuk mengembangkan potensi yang dimiliki, baik potensi fisiologis maupun
psikologis.
menggambarkan
Kebutuhan
keinginan
aktualisasi
seseorang
untuk
diri
juga
mengetahui,
28
memahami dan membentuk suatu sistem nilai untuk mempengaruhi orang lain. Menurut teori Maslow, dari kelima kebutuhan tersebut manusia berusaha memenuhi kebutuhannya dari tingkat yang paling dasar sebelum memenuhi kebutuhan yang lebih tinggi. Ketika kebutuhan dasar telah terpenuhi, maka akan muncul kebutuhan lain yang lebih tinggi dan begitu seterusnya. Dari kelima macam kebutuhan tersebut, kebutuhan yang diprioritaskan terlebih dahulu adalah kebutuhan yang dirasa kurang dan harus segera dipenuhi.
Kebutuhan aktualisasi diri Kebutuhan akan penghargaan Kebutuhan sosial Kebutuhan rasa aman Kebutuhan fisiologi Gambar 2.2 Hierarki Kebutuhan Maslow Sumber: Suryani (2008)
29
2) Teori tiga kebutuhan (Trio of Needs) Teori ini dikemukakan oleh David McClelland. Teori ini menyatakan bahwa ada tiga kebutuhan dasar yang memotivasi seorang individu untuk berperilaku (Sumarwan, 2011: 29), yaitu: a) Kebutuhan untuk sukses (needs for achievement): keinginan manusia untuk berprestasi, mencapai reputasi, dan karir yang baik. b) Kebutuhan berafiliasi (needs for affiliation): kebutuhan berafiliasi merupakan kebutuhan individu untuk mendapatkan kehangatan dan menjalin hubungan secara lebih dekat dengan orang lain (Suryani, 2008: 43). Keinginan manusia untuk membina hubungan dengan sesamanya, mencari teman yang bisa menerimanya, ingin dimiliki dan memiliki orang-orang disekelilingnya. c) Kebutuhan kekuasaan (needs for power): keinginan untuk bisa mengontrol lingkungannya, termasuk mempengaruhi orang-orang disekelilingnya
dengan
tujuan
agar
bisa
mempengaruhi,
mengarahkan dan mengatur orang lain. Motivasi memainkan peran penting dalam mempengaruhi perilaku konsumen, oleh karena itu pemahaman terhadap motivasi konsumen sangat penting diketahui oleh pemasar karena dengan memehami motif dan motivasi konsumen, perusahaan dapat melakukan upaya yang mendorong konsumen untuk tertarik dan membeli produknya.
30
4. Promosi Untuk menarik calon konsumen maka perusahaan perlu melakukan promosi agar produknya dikenal oleh konsumen, yang mana dengan dilakukannya promosi diharapkan nasabah tertarik dan berkenan membeli atau menggunakan produk tersebut. Swasta (1999: 237) mengartikan promosi sebagai arus informasi atau persuasi satu arah yang dibuat untuk mengarahkan seseorang atau organisasi kepada tindakan yang menciptakan pertukaran dalam
pemasaran.
Promosi
sebagai
suatu
usaha
untuk
menginformasikan dan mengenalkan suatu produk atau ide (Gemilang, 2013: 15). Tjiptono (2004) menyatakan bahwa promosi adalah suatu aktivitas pemasaran
yang
berusaha
menyebarkan
informasi,
mempengaruhi,
membujuk, dan atau mengingatkan pasar sasaran atas perusahaan dan produknya agar bersedia menerima, membeli, dan loyal pada produk yang ditawarkan perusahaan yang bersangkutan. Menurut Saekhoni (2012: 65) promosi
merupakan
kegiatan
yang
dilakukan
perusahaan
untuk
menginformasikan, mempengaruhi, membujuk dan pada akhirnya konsumen mengambil tindakan melaksanakan transaksi pembelian pada produk atau jasa yang dipromosikan. Kotler (2001) dalam tesis Nasution, (2008: 36) menyatakan bahwa promosi adalah kegiatan yang mengkomunikasikan jasa produk dan menganjurkan pelanggan sasaran untuk membelinya. Promosi memberikan
31
informasi, menghimbau dan mempengaruhi khalayak ramai (Stanton, 1996: 157). Dari beberapa definisi promosi di atas dapat ditarik kesimpulan bahwa promosi merupakan suatu kegitan yang bertujuan untuk memberikan informasi, membujuk, dan mempengaruhi konsumen agar bersedia untuk membeli, atau menerima produk yang ditawarkan oleh produsen. a.
Tujuan promosi Perusahaan melakukan promosi dengan tujuan mengajak masyarakat untuk merubah image terhadap suatu produk atau jasa. Tujuan dari promosi bank adalah menginformasikan segala jenis produk yang ditawarkan dan berusaha menarik calon nasabah yang baru (Kasmir, 2005: 175). Promosi bukan saja berfungsi sebagai alat komunikasi antara perusahaan dengan pelanggan, melainkan juga sebagai alat untuk mempengaruhi pelanggan
(Ratnasari & Aksa, 2011: 79). Kemudian
promosi juga berfungsi mengingatkan konsumen akan
produk,
mempengaruhi untuk membeli dan akhirnya promosi akan meningkatkan citra perusahaan dan kepercayaan konsumen terhadap perusahaan. b. Bentuk-bentuk promosi Secara umum bentuk-bentuk promosi memliki fungsi yang sama meskipun memiliki tujuan yang berbeda-beda, ada 4 macam sarana promosi yang dapat digunakan yang disebut dengan bauran promosi (promotional mix). Keempat sarana promosi yang dapat digunakan (Kasmir, 2005: 176), antara lain:
32
1) Periklanan (Advertising) Periklanan adalah komunikasi non-individu, dengan sejumlah biaya, melalui berbagai media yang dilakukan oleh perusahaan, lembaga non-laba, serta individu-individu (Swasta, 1999: 245). Perikalanan merupakan bagian dari promosi yang dilakukan dalam bentuk tayangan atau gambar atau kata-kata yang tertuang dalam masa.
Tujuan
dari
periklanan
untuk
media
memberikan informasi,
membujuk, sebagai pengingat, dan memantabkan konsumen mengenai suatu produk. Selain itu iklan juga akan menciptakan kesan tersendiri di benak konsumen. 2) Promosi Penjualan (Sales Promotion) Selain promosi lewat iklan, peningkatan penjualan atau jumlah konsumen
dapat dilakukan memalui promosi penjualan. Promosi
penjualan merupakan kegiatan untuk meningkatkan penjualan dengan menggunakan program, pameran, dan demonstrasi seperti potongan harga, kupon, atau hadiah pada waktu tertentu terhadap barang-barang tertentu. 3) Publisitas (Publicity) Merupakan promosi yang dilakukan untuk meningkatkan citra perusahaan yang berhubungan dengan kumpulan kepentingan publik yang lebih besar, seperti kegiatan pameran dan sponsorship terhadap suatu kegiatan amal, sosial atau olahraga.
33
4) Penjualan Pribadi (Personal Selling) Personal selling adalah interaksi antar individu saling bertemu muka yang bertujuan untuk menciptakan, memperbaiki, menguasai, atau mempertahankan hubungan pertukaran yang saling menguntungkan dengan pihak lain
(Swasta, 1999). Kegitan promosi ini bersifat
pribadi dan lebih fleksibel dibandingkan dengan bentuk promosi yang lain. Dari bentuk-bentuk promosi yang disebutkan di atas, pada dasarnya memiliki fungsi yang sama yaitu untuk menginformasikan dan mengenalkan
suatu
produk
kepada
konsumen,
membujuk
dan
mempengaruhi konsumen agar bersedia menggunakan produk yang ditawarkan. Dengan adanya promosi akan membantu konsumen untuk mendapatkan informasi mengenai suatu produk. Dari berbagai informasi yang diterimanya akan dipertimbangkan terlebih dahulu sebelum akhirnya konsumen menentukan pilihan terhadap suatu produk yang dirasa sesuai dengan kebutuhan dan keinginannya. 5. Keputusan Menurut Robbins yang dikutip oleh Syafaruddin & Anzizhan (2004) pengambilan keputusan adalah memilih dua alternatif atau lebih untuk melakukan suatu tindakan tertentu baik secara pribadi maupun kelompok. Menurut Amirullah dalam Efendi (2009: 40) pengambilan keputusan merupakan suatu proses penilaian dan pemilihan dari berbagai alternatif sesuai dengan kepentingan-kepentingan tertentu dengan menetapkan suatu
34
pilihan yang dianggap paling menguntungkan. Keputusan adalah pilihan akhir individu setelah melakukan berbagai pertimbangan dari beberapa alternatif yang ada. a.
Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Pengambilan Keputusan Ada dua faktor yang mempengaruhi pengambilan keputusan yang selanjutnya akan menentukan respon konsumen (Suryani, 2008: 11). Pertaman adalah faktor yang terdapat dalam diri konsumen itu sendiri, yaitu pikiran konsumen diantaranya meliputi kebutuhan, motivasi, persepsi dan sikap, dan karakteristik konsumen yang meliputi, gaya hidup, dan kepribadian konsumen. Kedua adalah faktor lingkungan yang terdiri atas nilai budaya, pengaruh lintas budaya, kelas sosial, dan situasi lain. Menurut Kotler (1999: 109) ada empat faktor yang mempengaruhi perilaku konsumen dalam mengambil keputusan, yaitu: 1) Faktor Budaya: meliputi kebudayaan (sumber yang paling dasar dari keinginan dan tingkah laku seseorang), subkultur (kelompok budaya yang lebih kecil: bangsa, agama, suku, daerah), dan kelas sosial (kelompok yang relatif abadi dalam suatu masyarakat yang mempunyai nilai, minat, dan tingkah laku yang sama). 2) Faktor Sosial: perilaku seorang konsumen dipengaruhi faktor-faktor sosial seperti kelompok acuan, keluarga, peran dan status. 3) Faktor Pribadi: meliputi usia, tahap daur hidup, pekerjaan, keadaan ekonomi, gaya hidup, kepribadian dan konsep-diri pembeli.
35
4) Faktor Psikologis: faktor psikologi utama yaitu motivasi, persepsi, pengetahuan, serta keyakinan dan pendirian. b.
Proses Pengambilan Keputusan Kotler (2002: 204) mengemukakan bahwa dalam pengambilan keputusan membeli, konsumen melewati lima tahap, yaitu: 1) Pengenalan masalah: proses pembelian dimulai dari suatu kebutuhan yang muncul akibat faktor internal maupun faktor eksternal. 2) Pencarian informasi: karena kebutuhan yang belum terpenuhi, maka timbulah dorongan untuk mencari informasi lebih banyak mengenai kebutuhan tersebut. 3) Evaluasi alternatif: sebelum membeli konsumen akan melakukan berbagai pertimbangan terhadap suatu produk berdasarkan informasiinformasi yang diterimanya, manfaat dan resiko yang akan didapatkannya. 4) Keputusan pembelian: setalah melakukan berbagai pertimbangan pada akhirnya konsumen akan memutuskan pembelian, namun sikap orang lain dan faktor situasional akan mempengaruhi keputusan dan tujuan pembelian. 5) Perilaku pasca pembelian: setelah mengambil keputusan, konsumen akan
melakukan
penilaian
terhadap
produk.
Kepuasan
dan
ketidakpuasan konsumen terhadap suatu produk akan berpengaruh terhadap perilaku berikutnya.
36
Pengambilan
keputusan
merupakan
proses
penting
yang
mempengaruhi perilaku konsumen, menurut Schiffman dan Kanuk (2008: 492) seperti terlihat pada gambar 2.3, proses pengambilan keputusan konsumen terdiri dari tiga tahap, yaitu: masukan, proses dan keluaran.
37
Pengaruh Eksternal
Masukan
Usaha Pemasaran Perusahaan 1. Produk 2. Promosi 3. Harga 4. Saluran distribusi
Lingkungan Sosialbudaya 1. Keluarga 2. Sumber Informal 3. Sumber Nonkomersial lain 4. Kelas sosial 5. Subbudaya & budaya
Pengambilan keputusan Konsumen Pengenalan Kebutuhan
Proses
Bidang Psikologi 1. Motivasi 2. Persepsi 3. Pembelajaran 4. Kepribadian 5. Sikap
Penelitian sebelum pembelian
Evaluasi Alternatif
Pengalaman
Perilaku Setelah Keputusan Pembelian 1. Percobaan 2. Pembelian Ulang
Keluaran
Evaluasi Setelah Pembelian
Gambar 2.3 Model Proses Pengambilan Keputusan Sumber: Schiffman & Kanuk (2008)
38
1) Masukan. Proses pengambilan keputusan tidak hanya dipengaruhi faktor internal saja, pengaruh dari luar dapat menjadi sumber informasi dan dapat mempengaruhi nilai sikap dan perilaku konsumen dalam mengambil keputusan. Lingkungan ekternal tersebut meliputi usaha pemasaran yang dilakukan perusahaan dan lingkungan sosial budaya. 2) Proses Dalam komponen proses, terdapat tiga tahapan dalam mengambil keputusan yaitu: a) Pengenalan kebutuhan. Kebutuhan setiap konsumen berbeda-beda, ketika seseorang menyadari bahwa apa yang dialaminya tidak sesuai dengan apa yang diharapkannya, maka akan tumbuh dorongan untuk memenuhinya. b) Penelitian sebelum pembelian. Konsumen dapat memenuhi kebutuhannya dengan membeli atau mengonsumsi suatu produk. Sebelum memilih suatu produk, konsumen akan berpedoman pada pengalaman sebelumnya. Pengalaman ini cukup memberinya informasi sebagai bahan pertimbangan dalam memilih produk. Sedangkan
konsumen
yang
tidak
mempunyai
pengalaman
sebelumnya, mungkin ia harus melakukan penelitian terlebih dahulu untuk memperoleh informasi sebagai dasar pemilihan. c) Penilaian berbagai alternatif. Informasi yang diperoleh dari berbagai sumber tersebut akan menjadi bahan pertimbangan bagi
39
konsumen untuk mengambil keputusan (Suryani, 2008: 18). Konsumen akan mempertimbangkan manfaat dan resiko yang akan diterima ketika memilih suatu produk. Konsumen akan memilih alternatif yang paling menguntungkan sesuai dengan kemampuan yang dimilikinya. 3) Keluaran Pada konponen ini menunjukkan perilaku konsumen pasca beli yang berkaitan dengan perilaku pembelian dan penilaian pasca pembelian. c.
Pengambilan Keputusan dalam Perspektif Islam Menurut pandangan Islam, dasar pengambilan keputusan disebutkan dalam QS. Al-Maidah ayat 100 yaitu:
ٰ ُ قُلْ اَّل َي ْستَ ِىي ْال َخ ِثي O لل ِ ْث َوالطايِّةُ َولَ ْى اَ ْع َج َث َك َك ْث َزجُ ْال َخ ِث ْي َ ّ ث ۚ فَاتاقُىا َ ْ ًٰۤياُو ِل ب لَ َعلا ُك ْم تُ ْف ِلح ُْى َن ِ اَّل ْل َثا Artinya : “Katakanlah (Muhammad) tidak sama yang buruk dengan yang baik, meskipun banyaknya keburukan itu menarik hatimu, maka bertakwalah kepada Allah wahai orang-orang yang mempunyai akal sehat, agar kamu beruntung”.(QS. Al-Maidah: 100)
Dalam ayat tersebut dijelaskan bahwa sebagai manusia yang berakal Islam menyuruh untuk berbuat kebaikan sekalipun keburukan itu lebih menggiurkan dan menggoda. Islam juga menyerukan pada umatnya untuk melakukan kebaikan dan menjauhi keburukan “amar ma’ruf nahi munkar” agar senantiasa dalam keridha’an-Nya. Seperti harus menjauhi
40
riba yang jelas telah diharamkan namun terlanjur mengakar di masyarakat. Riba diharamkan dengan dikaitkan kepada suatu tambahan yang berlipat ganda. Allah berfirman dalam surat Al-Imran ayat 130:
ٰ لل لَ َعلا ُك ْم َ ّ َواتاقُىا
ض َعفَحا ٰ ٰۤيـاَيُّ َها الا ِذي َْه ٰا َمىُ ْىا ََّل تَاْ ُكلُىا الزِّ ٰتٰٓىا اَضْ َعافاا ُّم ۚتُ ْفلِح ُْى َن
Artinya : “Wahai orang-orang yang beriman! Janganlah kamu memakan riba dengan berlipat ganda dan bertakwalah kepada Allah agar kamu beruntung”.(QS. Ali-Imron: 130) B. Penelitian Terdahulu Tabel 2.1 Penelitian Terdahulu No.
Nama
Judul Penelitian
1
Lutfi Efendi (2009)
Analisis Faktorfaktor yang Mempengaruhi Pengambilan Keputusan Nasabah pada Bank Muamalat Malang
2
Vita Widian Priaji (2011)
Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Intensi Menabung di Bank Syariah
Variabel Penelitian Faktor Usia, Tingkat Pendidikan, Tanggungan Keluarga, Pendapatan Perbulan, Pelayanan Yang Baik, dan Faktor Syariah.
Hasil Penelitian
Pendidikan, tanggungan keluarga, pelayanan yang baik, dan faktor syariah berpengaruh signifikan terhadap keputusan nasabah. Sedangkan usia dan pendapatan perbulan tidak berpengaruh signifikan terhadap keputusan nasabah. Sikap, norma Sikap, norma subyektif, subyektif, dan perseived penghasilan behavior berpengaruh control, terhadap intensi religiusitas, menabung di bank
41
penghasilan, pendidikan dan usia
3
Nurul Julia (2014)
4
Supriyanto (2012)
5
Marshel Rondonuwu (2013)
syariah. Sedangkan pendidikan, usia, religiusitas, dan perseived behavior control tidak berpengaruh signifikan terhadap intensi menabung di bank syariah. Pengaruh Faktor Faktor sosial Tingkat pendidikan Sosial dan Tingkat dan tingkat tidak berpengaruh Pendidikan pendidikan signifikan terhadap Terhadap keputusan menjadi Keputusan Menjadi nasabah BMT Nasabah BMT Sahara Sahara Tulungagung, Tulungagung sedangkan Faktor sosial konsumen berpengaruh signifikan terhadap keputusan menjadi nasabah BMT SAHARA Tulungagung Pendidikan Pendidikan, Tingkat pendidikan pendapatan dan pendapatan, dan pendapatan motivasi Menjadi dan motivasi nasabah nasabah berpengaruh secara signifikan terhadap motivasi menjadi nasabah. Tingkat Pendidikan, Tingkat pendidikan Pendidikan, motivasi, dan tidak berpengaruh Motivasi dan promosi signifikan terhadap Promosi keputusan menjadi Pengaruhnya nasabah. Terhadap Sedangkan Keputusan motivasi dan Penggunaan promosi secara Produk Nasabah parsial Priority Banking berpengaruh secara Bank Sulut signifikan terhadap keputusan menjadi nasabah. Variabel yang
42
6
7
paling berpengaruh terhadap keputusan nasabah adalah variabel promosi. Husma Analisis Pengaruh Promosi, Promosi dan Fadillah Promosi dan Komunikasi, komunikasi Nasution Komunikasi Keputusan berpengaruh secara (2008) Terhadap Nasabah signifikan terhadap Keputusan respon konsumen, Nasabah Untuk juga berpengaruh Menabung di Bank signifikan terhadap Syariah Mandiri keputusan nasabah Cabang Tebing menabung di Bank Tinggi Syariah Mandiri cabang Tebing Tinggi. Chusnul Pengaruh Produk, Produk, Pelayanan dan Chotimah Pelayanan, pelayanan, lokasi berpengaruh (2014) Promosi dan promosi, dan terhadap Lokasi Terhadap lokasi masyarakat Masyarakat memilih bank Memilih Bank syariah, Syariah di sedangkan produk Surakarta dan promosi tidak berpengaruh terhadap masyarakat memilih bank syariah. Perbedaan penelitian ini dengan penelitan sebelumnya terdapat pada variasi
variabelnya. Efendi (2009) dan Priaji (2011) memfokuskan pada analisis faktor yang dijadikan sebagai pertimbangan nasabah memilih Bank Syariah, penelitian ini terfokus pada variabel pendidikan, pendapatan, motivasi dan promosi. Penelitian Julia (2014) memfokuskan pada pengaruh faktor sosial dan tingkat pendidikan terhadap keputusan menjadi nasabah, demikian juga penelitian Chotimah (2014) yang terfokus pada pengaruh produk, pelayanan, promosi dan lokasi terhadap pemilihan Bank Syariah. Nasution (2008) yang melakukan penelitian dengan fokus variabel promosi dan komunikasi. Sedangkan penelitian
43
ini memfokuskan pada pengaruh tingkat pendidikan, pendapatan, motivasi dan promosi terhadap keputusan menjadi nasabah yang mana merupakan hasil penggabungan dari penelitian yang dilakukan oleh Supriyanto (2012) yang melakukan penelitian mengenai pendidikan, pendapatan dan motivasi menjadi nasabah, dan Rondonuwu (2013) dalam penelitiannya pengaruh tingkat pendidikan, motivasi dan promosi terhadap keputusan penggunaan produk nasabah. C. Kerangka Pemikiran Untuk memperjelas faktor-faktor yang mempengaruhi keputusan konsumen menjadi anggota atau nasabah BMT Al-Mu’aawanah Bringin, berikut kerangka pemikiran dalam penelitian ini: Pendidikan Pendapatan
Keputusan Nasabah
Motivasi Promosi Gambar 2.4 Kerangka Pemikiran Ada beberapa faktor yang mempengaruhi konsumen dalam mengambil kepututsan. Di antaranya adalah tingkat pendidikan, pendapatan, motivasi dan promosi, hal ini berdasarkan pada teori yang dikemukakan oleh Kotler (1999), bahwa ada empat faktor yang mempengaruhi perilaku konsumen dalam mengambil keputusan, yaitu: faktor kebudayaan, faktor sosial, faktor pribadi dan faktor psikologis. Namun dugaan kuat dalam penelitian ini meliputi empat faktor yang ada didalamnya, yaitu: pendidikan, pendapatan, motivasi, dan promosi. Di
44
mana pendidikan, pendapatan, dan motivasi merupakan suatu hal yang melekat pada individu. Untuk bertahan hidup seorang individu harus berpendapatan untuk memenuhi kebutuhannya, baik kebutuhan sekarang maupun kebutuhan yang akan datang. Sedangkan pendidikan akan membantunya dalam menyikapi dan menyelesaikan masalah yang dihadapai, individu dengan pendidikan lebih tinggi memiliki pola fikir yang berbeda dengan individu yang berpendidikan lebih rendah. Motivasi mempengaruhinya dalam melakukan tindakan atau mengambil keputusan. Di samping itu, promosi merupakan upaya dari perusahaan atau lembaga yang dapat mempengaruhi keputusan individu. D. Hipotesis Hipotesis merupakan jawaban sementara yang kebenarannya masih harus diuji, atau rangkuman kesimpulan teoritis yang diperoleh dari tinjauan pustaka (Martono, 2011: 63). Berdasarkan kerangka pemikiran teoritis dan hasil penemuan beberapa penelitian, maka hipotesis dapat dirumuskan sebagai berikut: 1. Pengaruh
Pendidikan
Terhadap
Keputusan
Menjadi
Nasabah
Lembaga Keuangan Syariah Salah satu faktor individual yang mempengaruhi keputusan konsumen adalah pendidikan. Menurut Essael (dalam Efendi, 2009:20), konsumen yang berpendidikan tinggi mempunyai pandangan yang berbeda terhadap altenatif merk dan harga dibandingkan dengan konsumen berpendidikan lebih rendah. Pengaruh pendidikan terhadap keputusan menjadi nasabah didukung penelitian yang dilakukan oleh Efendi (2009), hasil penelitian
45
menunjukkan bahwa pendidikan berpengaruh signifikan terhadap keputusan nasabah. Senada dengan penelitian Supriyanto (2012), menunjukkan bahwa tingkat pendidikan berpengaruh signifikan terhadap motivasi menjadi nasabah. Dari uraian tersebut, maka dinyatakan hipotesis sebagai berikut: H1: Pendidikan berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan menjadi nasabah lembaga keuangan syariah 2. Pengaruh
Pendapatan
Terhadap
Keputusan
Menjadi
Nasabah
Lembaga Keuangan Syariah Pendapatan merupakan hasil yang diterima atas upaya yang telah dilakukan.
Pendapatan
seseorang
digunakan
untuk
memenuhi
kebutuhannya. Ketika kebutuhan terpenuhi maka sebagian dari pendapatan akan ditabungkan untuk kebutuhan yang akan datang. Menurut Keynes besar kecilnya tabungan tergantung pada besar kecilnya pendapatan yang diterima. Semakin besar pendapatan seseorang semakin besar pula keinginannya untuk menabung. Sejalan dengan penelitian yang dilakukan Supriyanto (2012) yang menemukan pengaruh signifikan antara pendapatan terhadap motivasi menjadi nasabah. Dari uraian tersebut, maka dinyatakan hipotesis sebagai berikut: H2: Pendapatan berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan menjadi nasabah lembaga keuangan syariah 3. Pengaruh Motivasi Terhadap Keputusan Menjadi Nasabah Lembaga Keuangan Syariah
46
Motivasi merupakan suatu dorongan yang muncul akibat adanya kebutuhan yang belum terpenuhi. Menurut teori Maslow, manusia akan cenderung untuk memenuhi kebutuhan yang paling dasar terlebih dahulu. Ketika kebutuhan dasar telah terpenuhi, maka akan muncul kebutuhan lain yang lebih tinggi dan begitu seterusnya. Setelah kebutuhan yang diinginkan terpenuhi maka akan muncul kebutuhan lain yang menuntut untuk dipenuhi. Dalam mengambil keputusan, manusia akan cenderung mengutamakan kebutuhan yang kurang dan mendesak. Dari uraian tersebut, maka dinyatakan hipotesis sebagai berikut: H3: Motivasi berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan menjadi nasabah lembaga keuangan syariah 4. Pengaruh Promosi Terhadap Keputusan Menjadi Nasabah Lembaga Keuangan Syariah Promosi merupakan salah satu upaya yang dilakukan perusahaan untuk mempengaruhi konsumen dalam mengambil keputusan. Menurut Kasmir (2005: 175) tujuan promosi adalah untuk menginformasikan segala jenis produk yang ditawarkan dan berusaha menarik calon nasabah agar berkenan menggunakan poduk yang ditawarkan. Dengan adanya promosi akan membantu konsumen untuk mendapatkan informasi mengenai suatu produk sebelum akhirnya konsumen menentukan pilihan yang dirasa sesuai dengan kebutuhan. Dari uraian tersebut, maka dinyatakan hipotesis sebagai berikut: H4: Promosi berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan menjadi nasabah lembaga keuangan syariah
BAB III METODE PENELITIAN A. Jenis dan Pendekatan Penelitian Berdasarkan jenis permasalahan yang ada dalam judul penelitian, maka penelitian ini menggunakan jenis kuantitatif, yaitu penelitian yang dilakukan dengan mengumpulkan data berupa angka, kemudian data yang diperoleh akan diolah dan dianalisis untuk mendapatkan informasi (Martono, 2011: 20). Penelitian ini menggunakan pendekatan survei dengan menggunakan kuesioner sebagai alat pengumpulan data yang utama. Selain data yang berupa angka, dalam penelitian kuantitatif juga ada data berupa informasi kualitatif. B. Lokasi dan Waktu Penelitian Penelitian ini dilakukan di BMT Al-Mu’aawanah Bringin yang berlokasi di Jalan Diponegoro No. 104 Bringin Kab. Semarang, Jawa Tengah, Indonesia. Penelitian ini dilakukan selama bulan September 2015 hingga Agustus 2016. C. Populasi dan Sampel 1. Populasi Populasi adalah keseluruhan wilayah objek dan subjek penelitian yang ditetapkan untuk dianalisis dan ditarik kesimpulan oleh peneliti (Bawono, 2006: 28). Populasi yang digunakan dalam penelitian ini adalah seluruh konsumen (nasabah) BMT Al-Mu’aawanah Bringin yang berjumlah kurang lebih 4.172 anggota.
47
48
2. Sampel Sampel adalah objek atau subjek penelitian yang dipilih guna mewakili keseluruhan dari populasi (Bawono, 2006: 28). Dalam pengambilan sampel penelitian ini menggungakan metode simple random sampling, yaitu teknik pengambilan sampel yang dilakukan secara acak tanpa memperhatikan strata yang ada dalam populasi tersebut
(Martono, 2011: 75). Semua anggota
populasi memiliki kesempatan yang sama untuk menjadi sampel penelitian. Dari 4.172 jumlah populasi, peneliti akan menggunakan 98 orang sebagai sampel yang diperoleh berdasarkan rumus (Bawono, 2006: 29): (
)
(
)
Di mana: s
: Sampel
P
: Populasi
e
: Error atau tingkat kesalahan yang diyakini
Dari hasil perhitungan diperoleh angka sebesar 97,65918 yang dibulatkan menjadi 98 responden. D. Teknik Pengumpulan Data Teknik atau metode pengumpulan data adalah teknik atau cara yang dilakukan oleh peneliti untuk mendapatkan data yang akan dianalisis atau diolah untuk menghasilkan suatu kesimpulan (Bawono, 2006: 29). Adapun jenis data yang digunakan dalam penelitian ini yaitu:
49
1. Data Primer Data primer adalah data yang diperoleh secara langsung dari lapangan. Dalam penelitian ini data diperoleh melalui angket (questionare) yang disebar langsung kepada nasabah BMT Al-Mu’aawanah Bringin. Angket adalah daftar pertanyaan yang diberikan kepada objek penelitian yang mau memberikan respon sesuai dengan permintaan pengguna (Bawono, 2006: 29). Angket dalam penelitian ini berisikan daftar pertanyaan mengenai gambaran umum tentang pendidikan, pendapatan, motivasi dan promosi terhadap keputusan nasabah untuk menggunakan jasa BMT Al-Mu’aawanah Bringin. 2. Data Sekunder Data Sekunder adalah data yang diperoleh secara tidak langsung atau penelitian arsip yang memuat peristiwa masa lalu (Bawono, 2006: 30). Data sekunder dapat diperoleh dari buku, jurnal, majalah, koran, dan internet. E. Skala Pengukuran Agar penelitian yang dilakukan lebih bersifat objektif dan lebih terukur maka diperlukan penskalaan. Skala merupakan perbandingan antar kategori dimana masing-masing kategori diberi bobot nilai yang berbeda (Cakka, 2015). Untuk memberikan nilai pada suatu variabel maka diperlukan pengukuran yaitu dengan menggunakan angka pada suatu variabel berupa notasi bilangan tertentu. Untuk mengukur variabel pendidikan, penelitian ini menggunakan skala nominal yaitu jenis skala pengukuran dimana angka dikenakan pada objek atau kelas objek untuk tujuan identifikasi. Variabel pendapatan, motivasi, promosi serta
50
keputusan diukur menggunakan skala interval, yaitu salah satu jenis pengukuran dimana angka-angka yang dikenakan memiliki satuan pengukuran yang standar dan jarak antar kategori dapat diketahui. Berikut rentang pengukuran skala interval: Sangat Tidak Setuju
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
Sangat Setuju
F. Definisi Konsep dan Definisi Operasional 1. Definisi Konsep Pendidikan
merupakan
aktivitas
atau
usaha
manusia
untuk
mengembangkan potensi-potensi yang ada dalam diri baik jasmani, rohani maupun keterampilan-keterampilan untuk meningkatkan kepribadian dan kualitas hidup sesuai dengan nilai dan kebudayaan yang ada dimasyarakat. Pendapatan merupakan hasil yang diterima atas upaya yang telah dilakukan sebagai balas jasa baik berupa uang maupun barang yang memiliki nilai ekonomis dan dapat digunakan untuk memenuhi kebutuhan. Motivasi adalah suatu dorongan yang timbul dari luar maupun dari dalam yang mempengaruhi perilaku seseorang dalam mencapai suatu tujuan. Motivasi berasal dari keinginan seseorang untuk memenuhi suatu kebutuhan, perilaku ini dipengaruhi karena adanya tujuan tertentu atau kebutuhan yang belum terpenuhi. Promosi lebih mengarah pada kegitan yang dilakukan perusahaan untuk memberikan informasi, membujuk, dan mempengaruhi konsumen agar bersedia untuk membeli, atau menerima produk yang ditawarkan.
51
Menurut Amirullah dalam Efendi (2009: 40) pengambilan keputusan merupakan suatu proses penilaian dan pemilihan dari berbagai alternatif sesuai dengan kepentingan-kepentingan tertentu dengan menetapkan suatu pilihan yang dianggap paling menguntungkan. Keputusan adalah pilihan akhir individu setelah melakukan berbagai pertimbangan dari beberapa alternatif yang ada. Keputusan konsumen berawal dari suatu kebutuhan yang dipengaruhi dari luar maupun dari dalam. Untuk memenuhi kebutuhan tersebut maka timbulah dorongan untuk mencari informasi. Dari berbagai informasi yang diperoleh akan dipertimbangkan manfaat dan resiko yang akan didapatkan sebelum akhirnya konsumen mengambil keputusan. 2. Definisi Operasional Untuk menjelaskan konsep data secara empiris dapat dilakukan dengan mengubah suatu konsep menjadi variabel atau sesuatu yang mempunyai nilai. Secara singkat, variabel dapat didefinisikan sebagai konsep yang memiliki variasi atau memiliki lebih dari satu nilai (Martono, 2011: 55). Variabel dalam penelitian ini dibedakan menjadi dua, yaitu variabel bebas dan variabel terikat. Variabel bebas (independent variable) yaitu variabel yang mempengaruhi atau menjadi sebab timbulnya variabel dependen. Dalam penelitian ini yaitu variabel pendidikan (X1), pendapatan (X2), motivasi (X3), dan promosi (X4). Sedangkan keputusan konsumen (Y) sebagai variabel terikat (dependent variable), yaitu variabel yang dipengaruhi atau menjadi akibat dari variabel bebas.
52
Untuk mengukur variabel-variabel diatas diperlukan penjabaran dari masing-masing variabel berupa indikator-indikator yang membentuknya. Indikator-indokator tersebut antara lain: Tabel 3.1 Variabel dan Indikator Penelitian No
Variabel
1
Tingkat Pendidikan
2
Pendapatan
3
Motivasi
4
Promosi
5
Keputusan
Indikator Jenjang pendidikan Jumlah rata-rata penghasilan yang diperoleh dalam jangka waktu 1 bulan Kebutuhan fisik Kebutuhan rasa aman Kebutuhan sosial Kebutuhan penghargaan Kebutuhan aktualisasi diri Periklanan Promosi penjualan Publisitas Penjualan pribadi Pemasaran langsung Kesadaran terhadap kebutuhan untuk menabung Aktif mencari informasi Teliti dengan tawaran menabung Kepuasan memiliki tabungan Manabung keputusan yang tepat
Skala Ukur Skala Nominal
Skala Interval
Skala Interval
Skala Interval
Skala Interval
G. Metode Analisis 1. Uji Instrumen Agar diperoleh hasil penelitian yang akurat, maka perlu dilakukan uji instrumen sebelum menggunakannya dalam penelitian, yaitu dengan melakukan uji reliabilitas dan uji validitas.
53
a. Uji Reliabilitas Analisis ini dipakai untuk mengetahui sejauh mana pengukuran data dapat memberikan hasil relatif konsisten atau tidak berbeda jika diukur ulang pada subjek yang sama, sehingga dapat dilihat konsistensi atau keterandalan alat ukur (kuesioner) (Hadi, 1991 dalam Bawono, 2006: 63). b. Uji Validitas Analisis ini dipakai untuk mengukur seberapa cermat suatu test melakukan fungsi ukurnya atau telah benar-benar dapat mencerminkan variabel yang di ukur (Hadi, 1991 dalam Bawono, 2006: 68). 2. Uji Statistik a. Uji Ttest (Uji secara Individu) Uji T dilakukan dengan tujuan untuk mengetahui sebera besar tingkat signifikan variabel independen mempengaruhi variabel dependen secara individu. Berikut langkah dalam melakukan uji Ttest: 1) Menentukan hipotesis Ho :
1
= 0; tidak ada pengaruh antara variabel independen terhadap
variabel dependen. Ha :
1
≠ 0; terdapat pengaruh antara variabel independen terhadap
variabel dependen. 2)
Menentukan t tabel Dengan menggunakan tingkat signifikan 5% dan derajat kebebasan (df) = n-k. Di mana “n” merupakan jumlah data dan “k” adalah jumlah variabel yang digunakan.
54
3) Mengambil keputusan Jika t hitung > t tabel, dan nilai sig < 0,05 maka Ho ditolak Jika t
hitung
< t tabel , dan nilai sig > 0,05 maka Ho diterima
b. Uji Ftest (Uji secara serempak) Uji F dilakukan dengan tujuan untuk mengetahui sebera besar tingkat signifikan variabel independen mempengaruhi variabel dependen secara bersama-sama. Berikut langkah dalam melakukan uji Ftest: 1) Menentukan hipotesis Ho: β1, β2, .... βn = 0; variabel independen secara bersama-sama tidak berpengaruh terhadap variabel dependen. Ha: β1, β2, .... βn ≠ 0; variabel independen secara bersama-sama berpengaruh terhadap variabel dependen. 2) Menentukan f tabel Dengan menggunakan tingkat signifikan
= 5% dan derajat
kebebasan (df) = n-k. 3) Mengambil keputusan Jika f
hitung
>f
tabel,
maka Ho ditolak artinya terdapat pengaruh yang
signifikan antara variabel independen secara bersama-sama terhadap variabel dependen. Jika f
hitung
tabel,
maka Ho diterima, artinya tidak terdapat pengaruh
yang signifikan antara variabel independen secara bersama-sama terhadap variabel dependen.
55
c. Uji Koefisien Determinasi (R2) Koefisien determinasi menunjukkan sejauh mana tingkat hubungan variebel dependen (Y) dengan variebel independen (X1,2,3..). Besarnya nilai determinasi terletak antara 0 dan 1 (0 ≤ R2 ≤ 1). Nilai 0 berarti tidak ada hubungan antara kedua variabel. Sedangkan nilai 1 menunjukkan adanya hubungan yang sempurna di antara kedua variabel dependen dan independen. Jika nilai R2 semakin mendekati angak 1, itu artinya semakin besar pengaruh variabel independen dalam menjelaskan variasi variabel dependen. Demikian sebaliknya, jika R2 bergerak mendekati angka 0, menunjukkan bahwa variabel independen tidak dapat menjelaskan variabel dependen. 3. Uji Asumsi Klasik a. Uji Multicollinearity Uji multicollinearitas dilakukan dengan tujuan untuk mengetahui korelasi antara variabel bebas satu dengan yang lainnya. Masalah multikolinearitas biasanya muncul pada data time series, yang apabila masalah multikolinieritas ini serius dapat mengakibatkan berubahnya tanda dari parameter estimasi (Bawono, 2006: 116). Penelitian ini menggunakan metode VIF (Varian Inflation Faktor) dan nilai tolerance untuk mendeteksi gejala multikolinieritas. Nilai VIF berlawanan dengan nilai tolerance. Ketika nilai tolerance-nya besar maka nilai VIF nya kecil dan sebaliknya. Data bisa dikatakan bias dan terjangkit gejala multikolinieritas apabila nilai VIF lebih besar dari 5 (lima), dan
56
sebaliknya jika nilai VIF lebih kecil dari 5 maka tidak ada gejala Multicollinearitas. Demikian juga dengan nilai tolerance. b. Uji Heteroscedasticity Heteroskedastisitas tejadi apabila varian dan variabel pengganggu tidak sama untuk semua observasi, akibat yang timbul apabila terjadi heteroscedasticitas adalah penaksir tidak bias, tetapi tidak efisien lagi baik dalam sempel besar maupun sampel kecil, serta uji Ttest dan Ftest akan menyebabkan kesimpulan yang salah (Bawono, 2006: 133). Penelitian ini menggunakan metode Park untuk mengetahui ada tidaknya gejala heteroskedastisitas. Metode Park mengemukakan bahwa σ2 merupakan fungsi dari variabel-variabel bebas, yang dinyatakan dalam bentuk: σ2i= αXiβ. Persamaan ini dijadikan linier dalam bentuk persamaan log sehingga menjadi: LnU2i = α + β Ln Xi + Vi. Apabila koefisien parameter β dari persamaan regresi tersebut signifikan secara statistik, hal ini menunjukkan bahwa dalam data model empiris yang diestimasi tersebut terdapat heteroscendasticity, dan sebaliknya jika β tidak signifikan secara statistik, maka asumsi homokedasticity pada model tersebut tidak dapat ditolak (Bawono, 2006:137). c. Uji Normality Uji normalitas digunakan untuk menguji apakah ke dua variabel (variabel dependen dan independen) dalam model regresi yang digunakan
57
berdistribusi normal atau tidak. Sebuah data penelitian yang baik adalah datanya yang berdistribusi normal (Bawono, 2006: 174). Ada beberapa cara untuk melakukan uji normalitas data, salah satunya dengan analisa grafik, yaitu dengan melihat histogram dan normal probability plot. d. Uji Linearity Pengujian linieritas digunakan untuk menguji apakah spesifikasi model yang kita gunakan sudah tepat atau lebih baik dalam spesifikasi model bentuk lain (Bawono, 2006:179). Dalam penelitian ini, untuk melakukan uji linieritas menggunakan uji lagrange multiplier yaitu mengalikan jumlah data observasi dengan R2 (n*R2) untuk memperoleh nilai 𝑥2. Kemudian 𝑥2 hitung dibandingkan dengan 𝑥2 tabel. Jika 𝑥2 hitung > 𝑥2 tabel, maka spesifikasi model persamaan linier tidak benar. Begitu sebaliknya jika 𝑥2 hitung < 𝑥2 tabel maka spesifikasi model persamaan linier adalah benar. H. Alat Analisis Data penelitian yang diperoleh dari objek penelitian yaitu berupa angka, kemudian diaplikasikan kedalam olah data SPSS for windows versi 16, hasilnya akan dijabarkan secara deskriptif. SPSS (Statistical Product and Service Solution) merupakan software pengolah data statistik yang bekerja dengan cepat dan tepat, dan menghasilkan variasi output yang dikehendaki oleh pengambil keputusan. Sedangkan statistik lebih mengarah pada kegiatan yang bertujuan untuk mengumpulkan data
58
kemudian menganalisisnya dengan metode tertentu dan menginterpretasikan hasil analisis. Dalam perhitungan statistik, SPSS for windows adalah alat yang sering digunakan untuk membantu dalam proses pengolahan data, selain cara kerja yang cepat dan tepat hasilnyapun dapat dipertanggungjawabkan dan dapat dipercaya.
BAB IV ANALISIS DATA
A. Deskripsi Objek Penelitian 1. Identitas BMT Al-Mu’aawanah Nama lembaga
: BMT Al-Mu’aawanah
Alamat
: Jl. Diponegoro No. 104 Bringin Rt 07 Rw 01 Kecamatan Bringin Kabupaten Semarang 50772
Telepon / Fax
: 02983420572
No badan hukum
: 084/BH/KDK.11.1.IV/1999
2. Sejarah BMT Al-Mu’aawanah BMT Al-Mu'aawanah adalah lembaga ekonomi swadaya yang tumbuh dan berkembang di wilayah kecamatan Bringin. Didirikan oleh 25 orang dengan semboyan “Dari umat, oleh umat, untuk umat” pada tanggal 8 Agustus 1998. Mulai beroperasi pada tanggal 14 Oktober 1998 dan disahkan sebagai badan hukum berdasarkan Surat Keputusan dari Departemen Koperasi
Kecil
dan
Menengah
Kabupaten
Semarang
No
084/BH/KDK/11.1/IV/1999 pada tanggal 5 April 1999. Tujuan didirikannya BMT Al-Mu’aawanah itu sendiri adalah untuk berperan aktif dalam memberdayakan dan mengembangkan ekonomi umat melalui sebuah lembaga keuangan rakyat yang berdasarkan syariat islam sebagai sarana untuk meningkatkan kualitas kehidupan sosial ekonomi umat.
59
60
Kegiatan usaha BMT Al-Mu’aawanah Bringin bergerak di bidang simpan pinjam yang berdasarkan pada prinsip syariah. Sebagai unit usaha simpan pinjam BMT Al-Mu’aawanah Bringin melayani berbagai macam jenis simpanan uang, baik dalam bentuk simpanan harian maupun berjangka. Selain melayani simpanan BMT Al-Mu’aawanah Bringin juga melayani pembiayaan. 3. Visi dan Misi BMT Al-Mu’aawanah Bringin a. Visi BMT Al-Mu’aawanah Bringin Menjadi mitra yang handal dalam kegiatan ekonomi umat melalui sebuah lembaga keuangan yang berdasarkan syariah islam. b. Misi BMT Al-Mu’aawanah Bringin Menjalankan usaha syariah yang efektif, efisien, dan transparan, dalam menyelenggarakan pelayanan yang handal dan prima. 4. Struktur Organisasi BMT Al-Mu’aawanah Bringin Adapun bagian-bagian dalam struktur organisasi BMT Al-Mu'aawanah Bringin sebagai berikut: a. Pengurus Ketua
: Drs. H Munashir MM
Sekretaris
: H. Ahmad Mughni, SH
Bendahara
: Susamto
b. Pengelola Manajer
: Umy Solichatun, SE
Pembukuan
: Aang Krisdiana, SE
61
Kasir
: Nurhidayati : Ir. Budi Indriyanto
Pembiayaan
: Fahrodi : Zufrita Maslahatun U
Pemasaran
: Supriyati : Andiyono : Latifatul Mufidah : Erfan Nurmansyah
c. Pengawas Ketua
: KH. Ma’ruf
Wakil Ketua
: Hadihi Tamam, S.Pd
Anggota
: KH. Fathur Rohman : KH. Imam Muslim Sholeh : H. M. Nizar : Drs. H. Damroji Hadi
5. Produk-produk BMT Al-Mu’aawanah Bringin Adapun produk-produk yang ditawarkan oleh BMT Al-M'uaawanah Bringin antara lain: a. Produk simpanan 1) Simpanan harian (SIRELA) Merupakan jenis simpanan yang dapat disetor setiap saat dan dapat diambil sewaktu-waktu. 2) Simpanan berjangka (SISUKA)
62
Merupakan jenis simpanan yang hanya boleh diambil dalam jangka waktu yang telah ditentukan atau semacam deposito. b. Produk pembiayaan 1) Mudharabah (MDA) Penyediaan modal kerja yang diberikan oleh BMT (shahibul maal), sedangkan nasabahnya bertindak selaku pengelola (mudharib) untuk melakukan kegiatan usaha dengan porsi keuntungan sesuai dengan kesepakatan. 2) Musyarokah (MSA) Merupakan suatu akad kerjasama antara BMT dengan nasabah dimana bagi hasil dan resiko usahanya ditanggung bersama sesuai dengan komposisi modal masing-masing. 3) Murabahah (MBA) Merupakan jual beli barang dengan tambahan keuntungan atau bagi hasil
yang
telah
disepakati,
dengan
syarat
penjual
harus
memberitahukan harga pokok pembelian. 4) Qordul hasan (QH) Merupakan jenis pembiayaan yang bersifat sosial (non profit) dimana nasabah tidak dikenai kewajiban memberikan bagi hasil atau margin atas pembiayaan tersebut.
63
6. Gambaran Umum Responden Untuk
mempermudah
dalam
mengidentifikasi
responden
dalam
penelitian ini perlu dilakukan pengelompokan dengan karakteristik tertentu. Gambaran umum responden dalam penelitian ini meliputi sebagai berikut: Pada tabel 4.1 memperlihatkan hasil penelitian karakteristik responden berdasarkan jenis kelamin menunjukkan bahwa jumlah responden perempuan lebih banyak dengan jumlah 62 orang (64,29%) dari pada jumlah responden pria yaitu 36 orang (35,71%). Tabel 4.1 Karakteristik Responden Berdasarkan Jenis Kelamin No.
Jenis kelamin
Jumlah
%
1
Laki-laki
36
35,71%
2
Perempuan
62
64,29%
98
100%
Total
Sumber: Data primer yang diolah (2016) Hasil penelitian karakteristik responden berdasarkan tingkat pendidikan adalah sebagai berikut:
Tabel 4.2 Karakteristik Responden Berdasarkan Tingkat Pendidikan No. 1 2 3 4
Tingkat Pendidikan Jumlah SD 12 SMP 21 SMA 45 Sarjana S1 20 98 Total Sumber: Data primer yang diolah (2016)
% 12,24% 21,43% 45,92% 20,41% 100%
64
Berdasarkan Tabel 4.2 di atas dapat diketahui bahwa sebagian besar responden memiliki latar belakang pendidikan SMA atau sederajat, yaitu sebanyak 45 orang (45,92%), kemudian responden dengan latar belakang pendidikan SMP atau sederajat sebanyak 21 orang (21,43%), responden dengan
latar belakang pendidikan Sarjana S-1 yaitu sebanyak 20 orang
(20,41%)., dan responden yang paling sedikit adalah responden dengan latar pendidikan SD sebanyak 12 orang (12,24%) Tabel 4.3 Karakteristik Responden Berdasarkan Jenis Pekerjaan No. Jenis pekerjaan Jumlah 4 1 Pelajar / Mahasiswa Pegawai negeri / 2 ABRI 8 Pegawai swasta / 3 Karyawan 5 40 4 Wiraswasta 32 5 Pedagang 9 6 Lainnya 98 Total Sumber: Data primer yang diolah (2016)
% 4,08% 8,16% 5,10% 40,82% 32,65% 9,18% 100%
Tabel di atas menunjukkan hasil penelitian karakteristik responden berdasarkan jenis pekerjaan. Dari tebel tersebut diketahui bahwa sebagian besar responden bekerja sebagai wiraswasta sebanyak 40 orang (40,82%), kamunidan responden dengan jenis pekerjaan pedagang sebanyak 32 orang (32,65%), responden dengan jenis pekerjaan lainnya sebanyak 9 orang (9,18%), sebagai pegawai negeri sebanyak 8 orang (8,16%), sebagai pegawai swasta sebanyak 5 orang (5,10%), responden yang berstatus pelajar atau mahasiswa sebanyak 4 orang (4,08%).
65
Hasil penelitian karakteristik responden berdasarkan rata-rata pendapatan tiap bulan adalah sebagai berikut: Tabel 4.4 Karakteristik Responden Berdasarkan Rata-Rata Pendapatan Tiap Bulan No. 1 2 3 4 5 6 7
Rata-rata pendapatan tiap bulan <500.000,500.000,- s/d 1.000.000,1.000.000,- s/d 2.000.000,2.000.000,- s/d 3.000.000,3.000.000,- s/d 4.000.000,4.000.000,- s/d 5.000.000,>5.000.000,Total Sumber: Data primer yang diolah (2016)
Jumlah 24 36 15 9 4 6 4 98
% 24,49% 36,73% 15,31% 9,18% 4,08% 6,12% 4,08% 100%
Berdasarkan Tabel 4.4 di atas dapat diketahui bahwa sebagian besar responden adalah responden dengan rata-rata pendapatan perbulan 500.000,s/d 1.000.000,- sebanyak 36 orang (36,73%), kemudian responden dengan rata-rata pendapatan perbulan <500.000,- sebanyak 24 orang (24,49%), responden dengan rata-rata pendapatan perbulan 1.000.000,- s/d 2.000.000,sebanyak 15 orang (15,31%), responden dengan rata-rata pendapatan perbulan 2.000.000,- s/d 3.000.000,- sebanyak 9 orang (9,18%), responden dengan rata-rata pendapatan perbulan 4.000.000,- s/d 5.000.000,- sebanyak 6 orang (6,12%), dan responden dengan rata-rata pendapatan 3.000.000,- s/d 4.000.000,- dan lebih dari 5.000.000,- masing-masing sebanyak 4 orang (4,08%) Hasil penelitian karakteristik responden berdasarkan informasi mengenai BMT Al-Mu’aawanah Bringin adalah sebagai berikut:
66
Tabel 4.5 Karakteristik Responden Berdasarkan Informasi Mengenai BMT AlMu’aawanah Bringin No. 1 2 3 4 5 6
Informasi
Diri sendiri Keluarga Teman Iklan Brosur / spanduk Lainnya Total Sumber: Data primer yang diolah (2016)
Jumlah 7 21 26 2 42 98
% 7,14% 21,43% 26,53% 0,00% 2,04% 42,86% 100%
Berdasarkan Tabel 4.5 di atas dapat diketahui bahwa sebagian besar responden adalah responden mengetahui BMT Al-Mu’aawanah Bringin melalui lainnya yaitu sebesar 42 orang (42,86%) mereka didatangi langsung oleh karyawan dari lembaga, kemudian yang melalui teman yaitu sebanyak 26 orang (26,53%), yang melalui keluarga yaitu sebanyak 21 orang (21,43%), kemudian responden yang mengetahui melalui diri sendiri sebanyak 7 orang (7,14%), dan yang mengetahui melalui brosur atau spanduk sebanyak 2 orang (2,04%). B. Analisa Data 1. Uji Instrumen a. Uji Reliabilitas Tabel 4.6 Uji Reliabilitas Variabel Alpha Keterangan .883 Reliable Motivasi .853 Reliable Promosi .900 Reliable Keputusan Sumber: Data primer yang diolah 2016
67
Dari tabel di atas menunjukkan bahwa masing-masing variabel memiliki Crombach Alpha ≥ 0.60. Hal ini menunjukkan bahwa variabel motivasi, promosi, dan keputusan menjadi nasabah dapat dikatakan reliable. b. Uji Validitas Hasil uji validitas dapat dilihat dalam tabel berikut: Tabel 4.7 Uji Validitas Correted item total Correlation Motivasi Butir 1 .862** Butir 2 .836** Butir 3 .844** Butir 4 .841** Butir 5 .763** Promosi Butir 6 .768** Butir 7 .782** Butir 8 .670** Butir 9 .768** Butir 10 .855** Butir 11 .763** Keputusan Butir 12 .833** Butir 13 .768** Butir 14 .685** Butir 15 .834** Butir 16 .735** Butir 17 .883** Butir 18 .795** Sumber: Data primer yang diolah 2016 Variabel
Item
Keterangan Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid
Tabel di atas menunjukkan bahwa semua butir pertanyaan dalam varaiabel motivasi, promosi, dan keputusan berbintang dua. Hal ini menunjukkan korelasi signifikan pada level 1% (0,01), berarti bahwa
68
semua pertanyaan yang digunakan dalam kuesioner dinyatakan valid sehingga tidak ada item pertanyaan yang dihapus. 2. Uji Statistik a. Uji Ttest (Uji secara Individu) Uji ini digunakan untuk melihat signifikansi pengaruh variabel independen terhadap variabel dependen secara individu. Berikut merupakan tabel koefisien untuk melihat nilai t
hitung
yang akan
dibandingkan dengan nilai t tabel. Tabel 4.8 Uji T-test Coefficientsa Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients Model
B
Std. Error
Beta
t
Sig.
1 (Constant)
2.784
.379
Pendidikan
.042
.129
Pendapatan
-.151
.075
-.163 -2.021 .046
Motivasi
.255
.078
.326 3.264 .002
Promosi
.489
.084
.541 5.792 .000
7.338 .000 .025
.324 .747
a. Dependent Variable: Keputusan Sumber: Data primer yang diolah (2016) Secara sendiri-sendiri variabel independen dikatakan berpengaruh secara signifikan terhadap variabel dependen apabila t hitung > ttabel dan nilai signifikan < dari 0,05 (5%). Cara mencari ttabel yaitu dengan menggunaan α 5% dan derajat kebebasan (dk) = n-1-k (Bawono, 2006: 89). Di mana: n = jumlah data k = jumlah variabel yang dipakai
69
t-tabel = 0,05/2 = 0,025 k = 98 - 1 - 5 = 92 Maka diperoleh nilai ttabel sebesar: 1,6614 Nilai thitung variabel Pendidikan (0.324) < ttabel (1,6614), dan nilai signifikansi 0.747 > dari 0,05. Dengan kata lain tidak terdapat pengaruh yang signifikan antara pendidikan terhadap keputusan menabung. Nilai thitung variabel Pendapatan (-2.021) > ttabel (1,6614), dan nilai signifikansi 0.046 > dari 0,05. Dengan kata lain terdapat pengaruh yang signifikan antara pendapatan terhadap keputusan menabung. Nilai thitung variabel Motivasi (3.264) > ttabel (1,6614), dan nilai signifikansi 0.002 < dari 0,05. Dengan kata lain terdapat pengaruh yang signifikan antara motivasi terhadap keputusan menabung. Nilai thitung variabel Promosi (5.792) > ttabel (1,6614), dan nilai signifikansi 0.000 < dari 0,05. Dengan kata lain terdapat pengaruh yang signifikan antara motivasi terhadap keputusan menabung. b. Uji Ftest (Uji secara serempak) Tabel 4.9 Uji F test ANOVAb Model 1 Regression Residual
Sum of Squares 131.323
df
Mean Square
4
32.831
94.443 93
1.016
F
Sig.
32.329 .000a
Total 225.766 97 a. Predictors: (Constant), Promosi, Pendapatan, Pendidikan, Motivasi b. Dependent Variable: Keputusan Sumber: Data primer yang diolah (2016)
70
Untuk mengetahui seberapa jauh secara bersama-sama variabel independen mempengaruhi variabel dependen dapat dilihat dengan mambandingkan nilai Fhitung dan Ftabel. Berdasarkan Tabel 4.9 anova di atas menunjukan bahwa nilai Fhitung sebesar 32,831. Ftabel dapat dicari dengan melihat kolom df pembilang 4 dan df penyebut 93 sedangkan α: 5%, maka nilai F tabel adalah 2, 47. Dari hasil tersebut menunjukkan bahwa nilai Fhitung > Ftabel, sehingga dapat disimpulan bahwa Ho ditolak dan Ha diterima, yang berarti variabel pendidikan, pendapatan, motivasi dan promosi secara bersama-sama berpengaruh signifikan terhadap variabel keputusan. Sehingga dapat dikatakan variabel independen secara bersama-sama mempengaruhi variabel dependen secara signifikan. c. Uji Koefisien Determinasi (R2) Tabel 4.10 Uji Determinasi Model Summary Model 1
R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate .763a
.582
.564
1.00773
a. Predictors: (Constant), Promosi, Pendapatan, Pendidikan, Motivasi Sumber: Data primer yang diolah (2016) Tabel 4.10 di atas menunjukkan bahwa nilai R sebesar 0.763, artinya terdapat korelasi antara variabel independen dengan variabel dependen sebesar 0.763, karena nilainya mendekati angka 1 dan positif maka dikatakan hubungannya erat dan positif.
71
Nilai Adjusted R Square menunjukkan angka sebesar 0.582, artinya variabel independen yang digunakan dalam penelitian ini mampu menjelaskan variasi variabel dependen sebesar 58,2% sedangkan sisanya yang 41,8% dijelaskan oleh variasi variabel lain di luar model. 3. Uji Asumsi Klasik a. Uji Multicollinearity Tujuan dari uji multikolinearitas adalah menguji apakah pada sebuah model regresi ditemukan adanya korelasi antar variabel independen. Tabel 4.11 Uji Multicollinearity Coefficientsa Unstandardized Coefficients Model
B
Std. Error
Standardized Coefficients Beta
Collinearity Statistics T
Sig. Tolerance
VIF
1 (Constant)
2.784
.379
7.338 .000
Pendidikan
.042
.129
.025 .324 .747
.736 1.359
-.151
.075
.046 2.021
.693 1.444
Motivasi
.255
.078
.326 3.264 .002
.452 2.212
Promosi
.489
.084
.541 5.792 .000
.515 1.941
Pendapatan
-.163
a. Dependent Variable: Keputusan Sumber: Data primer yang diolah (2016) Dari hasil uji VIF di atas, menunjukkan bahwa nilai VIF dari variabel bebas pendidikan, pendapatan, motivasi dan promosi memiliki nilai VIF dibawah angka 5. Dengan kata lain dapat disimpulkan tidak adanya masalah multikolinearitas dalam model regresi.
72
b. Uji Heteroscedasticity Untuk mendeteksi ada atau tidaknya gejala heteroscedasticity, penelitian ini menggunakan metode park. Tabel 4.12 Uji Heteroscedasticity Coefficientsa Unstandardized Coefficients Model 1
B
Standardized Coefficients
Std. Error
(Constant)
-.574
.334
Pendidikan
-.042
.114
Pendapatan
.055 -.043
Motivasi
Beta
t
Sig.
-1.720
.089
-.044
-.370
.712
.066
.104
.839
.403
.069
-.096
-.626
.533
.113
.787
.434
Promosi .058 .074 a. Dependent Variable: LnU2i Sumber: Data primer yang diolah (2016)
Tabel di atas menunjukkan bahwa nilai ttest dari setiap variabel lebih kecil dari ttabel (1,6614). Persamaan regresi tersebut tidak signifikan secara statistik, dengan kata lain data empiris yang diestimasi terdapat homokedasticity, atau model persamaan yang digunakan tidak terdapat gejala heteroskendastisitas. c. Uji Normality Untuk melihat data yang digunakan berdistribusi normal atau tidak yaitu dengan melihat histogram dan normal probability plot. Dalam grafik histogram di bawah ini terlihat bahwa grafik hitogram berbentuk simetris menunjukkan pola distribusi mendekati normal, sehingga bisa disimpulkan bahwa model regresi memenuhi asumsi normalitas (Bawono, 2006: 176).
73
Gambar 4.1 Uji Normalitas Sumber: Data primer yang diolah (2016) Normalitas data juga dapat dilihat dalam grafik normal plot seperti dalam gambar 4.2 terlihat adanya titik-titik yang menyebar disekitar garis diagonal sedangkan penyebarannya mengikuti arah garis diagonalnya. Dengan kata lain model regresi yang digunakan memenuhi asumsi normalitas.
74
Gambar 4.2 Uji Normalitas Sumber: Data primer yang diolah (2016) d. Uji Linearity Uji linieritas dilakukan untuk mengetahui apakah spesifikasi model yang digunakan sudah tepat atau lebih baik dari model lain. Pengujian ini menggunakan uji langrange multiplier untuk mendapatkan nilai X2hitung yang akan dibandingkan dengan nilai X2tabel. Tabel 4.13 Uji Linierity Model Summary Model
R
R Square a
Adjusted R Square
Std. Error of the Estimate
1 .051 .003 -.040 1.01654398 a. Predictors: (Constant), X42, X22, X12, X32 Sumber: Data primer yang diolah (2016)
75
Jika X2hitung > X2tabel: Spesifikasi model persamaan regresi linier tidak benar. Tapi jika X2hitung < X2tabel: Spesifikasi model persamaan regresi linier adalah benar (Bawono, 2006:186). Dimana: X2hitung = 98*0.003= 0,294 X2tabel = 117,6320 dengan tingkat signifikan 5% dan Df= 94 Dari hasil perhitungan uji linieritas diatas menunjukkan X2hitung < X2tabel. Maka dapat disimpulkan bahwa spesifikasi model persamaan regresi linier adalah benar. C. Uji Hipotesis 1. Pengaruh Pendidikan Terhadap Keputusan Menjadi Nasabah Pendidikan akan mempengaruhi cara berfikir seseorang dalam menyikapi suatu masalah termasuk dalam mengambil keputusan, konsumen yang berpendidikan tinggi mempunyai pandangan yang berbeda mengenai penilaian
terhadap
suatu
produk
dibandingkan
dengan
konsumen
berpendidikan lebih rendah. Hasil penelitian menunjukkan bahwa pendidikan berpengaruh positif terhadap keputusan menjadi nasabah namun tidak signifikan, ditunjukkan dengan nilai koefisien 0,042 dan nilai thitung variabel Pendidikan (0.324) < ttabel (1,6614), dengan nilai signifikasnsi 0.747 > dari 0,05. Dengan demikian hipotesis yang menyatakan bahwa pendidikan berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan menjadi nasabah Lembaga Keuangan Syariah ditolak.
76
Seseorang yang berpendidikan tinggi belum tentu lebih memilih menggunakan jasa lembaga keuangan syariah. Hal ini dikarenakan pendidikan dalam variabel ini bersifat umum, diasumsikan bahwa pendidikan memiliki keterkaitan dengan variabel pengetahuan terhadap lembaga keuangan syariah. Orang yang berpendidikan tinggi namun jika ia tidak memiliki pengetahuan mengenai lembaga keuangan syariah, kemungkinan tidak akan tertarik menggunakan jasa Lembaga Keuangan Syariah. Hasil penelitian ini sejalan dengan penelitian yang dilakukan Julia (2014) yang menemukan tingkat pendidikan tidak berpengaruh signifikan terhadap keputusan menjadi nasabah BMT Sahara Tulungagung dengan tingkat sig. 0,679.3. Penelitian dengan hasil negatif juga terdapat pada penelitian yang dilakukan oleh Randonuwu (2013), menjelaskan mengenai pengaruh tingkat pendidikan, motivasi dan promosi terhadap keputusan penggunaan produk nasabah priority banking Bank Sulut. Hasil penelitian menunjukkan bahwa tingkat pendidikan tidak berpengaruh terhadap keputusan pembelian. Senada dengan hasil penelitian Priaji (2011) yang menemukan bahwa pendidikan tidak berpengaruh signifikan terhadap intensi menabung di bank syariah. 2. Pengaruh Pendapatan Terhadap Keputusan Menjadi Nasabah Hasil penelitian menunjukkan bahwa pendapatan berpengaruh signifikan dan negatif terhadap keputusan menjadi nasabah, ditunjukkan dengan nilai t hitung
(-2.021) < t
tabel
(1,6614), dan nilai signifikansi 0.046 < dari 0,05.
Dengan demikian hipotesis yang menyatakan bahwa pendapatan berpengaruh
77
positif dan signifikan terhadap keputusan menjadi nasabah Lembaga Keuangan Syariah ditolak. Seacara teori, semakin tinggi penghasilan seseorang kemungkinan menabung juga semakin tinggi. Namun, hasil penelitian ini justru sebaliknya. Semakin tinggi pendapatan seseorang justru keputusan untuk menjadi nasabah semakin menurun. Hal ini dikarenakan keamanan dalam pelayanan jasa yang diberikan lembaga dirasa kurang. Dilihat dari hasil jawaban responden dalam variabel motivasi pada indikator keamanan. Responden dengan penghasilan tinggi cenderung memberikan nilai kurang setuju pada butir pernyatan mengenai keamanan. Dengan demikian semakin tinggi pendapatan seseorang maka semakin ia tidak bermaksud menggunakan jasa Lembaga Keuangan Syariah, karena dirasa kurang aman secara finansial. Kemanan yang dimaksud yaitu dalam proses penarikan uang. Penarikan uang bisa dilakukan oleh siapa saja asal membawa buku tabungan, sekalipun tanpa persetujuan dari pemilik buku. Kemudian penarikan diatas 10 juta harus memberitahukan terlebih dahulu pada pihak lembaga beberapa hari sebelumnya. Dalam arti tidak dapat seketika mengambil uang di atas 10 juta ketika ada kebutuhan mendadak. 3. Pengaruh Motivasi Terhadap Keputusan Menjadi Nasabah Hasil penelitian menunjukkan bahwa motivasi berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan menjadi nasabah. Hal ini dibuktikan dengan hasil analisis regresi linier berganda didapatkan nilai β untuk variabel motivasi sebesar 0.255, selain itu dari hasil uji Ttest (uji parsial) nilai thitung
78
variabel Motivasi (2.599) > ttabel (1,6614), dan nilai signifikasnsi 0.011< dari 0,05. Dengan demikian hipotesis yang menyatakan bahwa motivasi berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan menjadi nasabah Lembaga Keuangan Syariah diterima. 4. Pengaruh Promosi Terhadap Keputusan Menjadi Nasabah Hasil penelitian menunjukkan bahwa promosi berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan menjadi nasabah. Hal ini dibuktikan dengan hasil analisis regresi linier berganda didapatkan nilai β untuk variabel promosi sebesar 0.489, selain itu dari hasil uji Ttest (uji parsial) nilai thitung variabel promosi (5.792) > ttabel (1,6614), dan nilai signifikasnsi 0.000 < dari 0,05. Dengan demikian hipotesis yang menyatakan bahwa promosi berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan menjadi nasabah Lembaga Keuangan Syariah diterima.
BAB V PENUTUP A. Kesimpulan Berdasarkan hasil analisis data yang diperoleh, maka dapat kita tarik kesimpulan sebagai berikut: 1. Pendidikan berpengaruh positif dan tidak signifikan terhadap keputusan nasabah, ditunjukkan dari hasil uji Ttest dengan nilai thitung < ttabel dan tingkat sig. 0.747 > dari 0,05. 2. Pendapatan berpengaruh negatif dan signifikan terhadap keputusan nasabah, ditunjukkan dari hasil uji Ttest dengan nilai thitung > ttabel dan tingkat sig. 0.046 < dari 0,05. 3. Motivasi berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan nasabah, ditunjukkan dari hasil uji Ttest dengan nilai thitung > ttabel dan tingkat sig. 0.002 < dari 0,05. 4. Promosi berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan nasabah, ditunjukkan dari hasil uji Ttest dengan nilai thitung > ttabel dan tingkat sig. 0.000 < dari 0,05. 5. Secara bersama-sama, pendidikan, pendapatan, motivasi dan promosi berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan nasabah, dilihat dari nilai Fhitung > Ftabel dengan tingkat signifikan 0.000 lebih kecil dari 0,05. 6. Variabel yang paling dominan dalam mempengaruhi keputusan nasabah adalah promosi, ditunjukkan dari nilai koefisien variabel promosi 0.489
79
80
lebih besar dari nilai koefisien variabel lain, yaitu 1 Pendidikan = 0.042 > 2 Pendapatan = -0.151 < 3 Motivasi = 0.255. B. Saran 1. Bagi BMT Al-Mu’aawanah Bringin untuk lebih meningkatkan promosi mengenai produk-produk yang ditawarkan kepada masyarakat, sehingga masyarakat dapat
mengetahui adanya BMT Al-Mu’aawanah Bringin dan dapat memilih produk yang sesuai dengan kebutuhan. BMT Al-Mu’aawanah Bringin tidak perlu mempertimbangkan pendidikan konsumen dalam mengenalkan produk-produk BMT karena faktor pendidikan tidak berpengaruh secara signifikan terhadap keputusan untuk menjadi nasabah. Selain itu prosedur dalam penarikan uang untuk lebih diketatkan lagi, agar nasabah merasa aman dalam menyimpan uang atau menggunakan jasa BMT Al-Mu’aawanah Bringin.
2. Penelitian ini belum mencakup semua faktor yang mempengaruhi perilaku konsumen dalam mengambil keputusan, maka dari itu untuk penelitian selanjutnya diharapkan untuk menambah variabel lain diluar variabel yang digunakan dalam penelitian ini, karena masih terdapat variabel-variabel lain yang mempengaruhi keputusan konsumen untuk menjadi nasabah, misalnya kualitas pelayanan. Selain itu penelitian ini akan lebih akurat dan maksimal apabila sempel yang diambil
diperluas pada beberapa lembaga keuangan syariah yang diteliti.
DAFTAR PUSTAKA
Achmadi. (1983). Ilmu Pendidikan 2. Salatiga: Fakultas Tarbiah IAIN Walisongo. Baridwan, Z. (2004). Intermediate Accounting Edisi 8. Yogyakarta: BPFE . Bawono, A. (2006). Multivariate Analysis Dengan SPSS. Salatiga: STAIN Salatiga Press. Cakka, R. A. (2015, Mei 16). Gudang Teori. Dipetik Juli 03, 2016, dari http://www.gudangteori.xyz/2016/05/pengertian-skala-pengukuran-danteknik.html?m=0 Chotimah, C. (2014). "Pengaruh Produk, Pelayanan, Promosi dan Lokasi Terhadap Masyarakat Memilih Bank Syariah di Surakarta". Skripsi. Progdi Akuntansi. Universitas Muhammadiyah Surakarta. Efendi, L. (2009). "Analisis faktor-faktor Yang Mempengaruhi Pengambilan Keputusan Nasabah pada Bank Muamalat Malang". Skripsi. Jurusan Manajemen Fakultas Ekonomi. UIN Malang. Fattah, N. (2004). Landasan Manajemen Pendidikan. Bandung: Remaja Rosdakarya Offset. Gemilang, J. (2013). I'm Marketing Makelar of Everything. Yogyakarta: Mantra Books. Huda, N., & Heykal, M. (2010). Lembaga Keuangan Islam Tinjauan Teoretis dan Praktis. Jakarta: Kencana. Idris, Z., & Jamal, L. (1992). Pengantar Pendidikan. Jakarta: Grasindo. Ikhsan, F. (2003). Dasar-Dasar Kependidikan Komponen MKDK. Jakarta: Rineka Cipta. Ilmi, M. (2002). Teori dan Praktek Mikro Keuangan Syariah: Beberapa Permasalahan dan Alternatif Solusi. Yogyakarta: UII Press. Julia, N. (2014). "Pengaruh Faktor Sosial dan Tingkat Pendidikan Terhadap Keputusan Menjadi Nasabah BMT Sahara Tulungagung". Skripsi. Jurusan Perbankan Syariah. IAIN Tulungagung. Kasmir. (2005). Pemasaran Bank. Jakarta: Kencana. Kotler, P. (1999). Marketing. Alih Bahasa. Herujati Purwoko. Jakarta: Erlangga. Kotler, P. (2002). Manajemen Pemsaran Jilid 1. Alih bahasa Hendra Teguh. Jakarta: Prenhalindo. Martono, N. (2011). Metode Penelitian Kuantitatif: Analisis Isi dan Analisis Data Sekunder. Jakarta: Rajawali Pers. MKDK, T. P. (1991). Dasar-Dasar Pendidikan. Semarang: IKIP Semarang Press.
Nasution, H. F. (2008). "Analisis Pengaruh Promosi dan Komunikasi Terhadap Keputusan Nasabah Untuk Menabung di Bank Syariah Mandiri Cabang Tebing Tinggi". Tesis. Sekolah Pasca Sarjana. Universitas Sumatra Utara. Pohan, H. L., Suroso, P. C., Pattiwael, J. F., & Fordian, D. (2014). "Perilaku Menabung Kelompok Masyarakat Berpenghasilan Rendah (MBR) di Perkotaan dan Pedesaan: Sebuah Kajian Awal". Laporan Penelitian. Prasetijo, R., & Ihalauw, J. J. (2005). Perilaku Konsumen. Yogyakarta: ANDI. Prawira, P. A. (2013). Psikologi Pendidikan dalam Perspektif Baru. Jogjakarta: ArRuzz Media. Priaji, V. W. (2011). "Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Intensi Menabung di Bank Syariah". Skripsi. Fakultas Psikologi. UIN Syarif Hidayatullah Jakarta. Ratnasari, R. T., & Aksa, M. (2011). Teori dan Kasus Manajemen Pemasaran Jasa. Bogor: Ghalia Indonesia. Regar, M. (1995). Pajak Penghasilan 1994: Suatu interpretasi dan catatan. Jakarta: Erlangga. Rondonuwu, M. (2013). "Tingkat Pendidikan, Motivasi dan Promosi Pengaruhnya Terhadap Keputusan Penggunaan Produk Nasabah Priority Banking Bank Sulut". Jurnal EMBA 257 Vol. 1 No. 3. Jurusan Manajemen. Universitas Sam Ratulangi. Saekhoni. (2012). "Pengaruh Pendapatan Nasabah dan Bagi Hasil Terhadap Minat Masyarakat Menabung Di BMT Istiqomah Karang Rejo Tulungagung". Skripsi. Progdi Muamalah. STAIN Tulungagung. Schiffman, L., & Kanuk, L. L. (2008). Perilaku Konsumen. Edisi ke tujuh. Pengalih Bahasa Zoelkifli Kasip. Jakarta: Indeks. Solomon, L. C. (1975). "The Relation between Schooling and Savings Behavior: An Example of the Indirect Effects of Education". National Bureau of Economic Research. Stanton, W. J. (1996). Prinsip Pemasaran. Edisi ke tujuh jilid 2. Alih bahasa oleh Sadu Sundaru. Jakarta: Erlangga. Sudarsono, H. (2007). Bank dan Lembaga Keuangan Syariah Deskripsi dan Ilustrasi. Yoyakarta: Ekonosia . Sumarwan, U. (2011). Perilaku Konsumen: Teori dan Penerapannya dalam Pemasaran. Bogor: Ghalia Indonesia. Sumitro, D. (1990). Sejarah Pemikiran Ekonomi . Jakarta: Yayasan Obor Indonesia. Supriyanto. (2012). Pendidikan Pendapatan dan Motivasi. JPPI, Jilid 6, Nomor 1. Universitas Kanjuruhan Malang. Suryani, T. (2008). Perilaku Konsumen Implikasi Pada Strategi Pemasaran. Yogyakarta: Graha Ilmu.
Suryosubroto, B. (1990). Beberapa Aspek Dasar-Dasar Kependidikan. Jakarta: Rineka Cipta. Swasta, B. (1999). Azaz-azaz Marketing. Yogyakarta: Liberty Offset. Swastha, B., & Irawan. (2001). Manajemen Pemasaran Modern. Syafaruddin, & Anzizhan. (2004). Sistem Pengambilan Keputusan Pendidikan. Jakarta: Grasindo. Tjiptono, F. (2004). Strategi Pemasaran Edisi Kedua. Yogyakarta: ANDI. Uno, H. B. (2007). Teori Motivasi dan Pengukurannya: Analisis di Bidang Pendidikan. Jakarta: Bumi Aksara. Uyun, K. (2012). "Pengaruh Produk Syari’Ah dan Bauran Promosi Terhadap Keputusan Nasabah Menabung di BNI Syari’Ah Cabang Semarang". Skripsi. Fakultas Syari’Ah. Institut Agama Islam Negeri Walisongo. Semarang. Wahyuni, E. T. (2010). "Pengaruh Faktor Syariah, Tingkat Keuntungan Bagi Hasil, dan Motivasi Terhadap Keputusan Nasabah Menggunakan Perbankan Syariah". Jurnal. Widodo, H. (2000). PAS (Pedoman Akuntansi Syariah) Panduan Praktis Operasional BMT. Bandung: Mizan. Yustisia, T. R. (2013). Perundangan Tentang Kurikulum Sistem Pendidikan Nasional 2013. Yogyakarta: Pustaka Yustisia.
LAMPIRAN
Bantar, Desember 2015
Kepada Yth. Bapak/Ibu/Saudara/i Anggota BMT Al-Mu’aawanah Bringin Di – Tempat Perihal: Permohonan Mengisi Kuisioner Assalamu’alaikum wr. wb. Pertama-tama kami sampaikan bahwa dalam rangka meraih gelar kesarjanaan di Institut Agama Islam Negeri Salatiga, kami diwajibkan melaksanakan penelitian skripsi. Kami bermaksud melakukan penelitian dengan judul Pengaruh Pendidikan, Pendapatan, Motivasi, dan Promosi Terhadap Keputusan Menjadi Anggota BMT Al-Mu’aawanah Bringin. Demi terselesaikannya penelitian ini, kami mohon kesediaan Bapak/Ibu/Saudara/i untuk membantu proses pelaksanaan penelitian ini dengan memberikan jawaban pada setiap item pernyataan yang telah disediakan sesuai dengan keadaan sebenarnya. Kami mengucapkan terimakasih atas kesediaan Bapak/Ibu/Saudara/i dalam membantu penelitian ini dan apabila terdapat tutur kata atau sikap kami yang kurang berkenan kami mohon maaf yang sebesar-besarnya. Wassalamu’alaikum wr. wb.
Hormat kami, Peneliti
Arinal Khasanah
DAFTAR PERNYATAAN PENELITIAN PENGARUH PENDIDIKAN, PENDAPATAN, MOTIVASI, DAN PROMOSI TERHADAP KEPUTUSAN MENJADI ANGGOTABMT AL-MU’AAWANAH BRINGIN A. IDENTITAS RESPONDEN Bagian ini merupakan pernyataan yang berhubungan dengan indentitas responden. Berilah tanda (✓) pada kotak sesuai dengan pilihan anda. Nama : ............................................................................ Alamat : ............................................................................ Usia saat ini : ............ tahun Jenis kelamin : ⧠ Laki-Laki ⧠ Perempuan Pendidikan terakhir* :
⧠ SD / Sederajat ⧠ SMP / Sederajat ⧠ SMA / Sederajat Pekerjaan : ⧠ Pelajar / Mahasiswa
⧠ Pegawai Negeri / ABRI ⧠ Pegawai swasta / Karyawan
⧠ Sarjana S1 ⧠ Lainnya....................... (Sebutkan)
⧠ Wiraswasta ⧠ Pedagang ⧠ Lainnya........................ (Sebutkan)
Rata-rata pendapatan tiap bulan* :
⧠ < Rp 500.000,⧠ Rp 500.000,- s/d Rp 1.000.000,⧠ Rp 1.000.000,- s/d Rp 2.000.000,⧠ Rp 2.000.000,- s/d Rp 3.000.000,⧠ Rp 3.000.000,- s/d Rp 4.000.000,⧠ Rp 4.000.000,- s/d Rp 5.000.000,⧠ > Rp 5.000.000,Pertama mengetahui BMT Al-Mu’aawanah Bringin*:
⧠ Diri sendiri ⧠ Keluarga ⧠ Teman
*Harus diisi
⧠ Iklan ⧠ Brosur / Spanduk ⧠ Lainnya........................ (Sebutkan)
B. DAFTAR PERNYATAAN
Berilah tanda (✘) pada salah satu angka disetiap pernyataan sesuai dengan apa yang anda rasakan, dengan ketentuan sebagai berikut: Sangat Tidak Setuju
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
Sangat Setuju
Semakin mendekati angka 0 menunjukkan bahwa anda semakin tidak setuju dengan pernyataan yang ada di dalam kuisioner. Semakin mendekati angka 10 menunjukkan bahwa anda semakin menyetujui pernyataan yang ada dalam kuisioner. 1. Pernyataan yang berkaitan dengan Motivasi NO. PERNYATAAN
LEVEL
a.
Saya menabung untuk mempersiapkan kebutuhan yang akan datang
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
b.
Saya merasa aman menabung di BMT AlMu’aawanah
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
c.
Saya memilih BMT Al-Mu’aawanah karena partisipasinya dalam kegiatan sosial
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
d.
Saya senang menggunakan jasa BMT AlMu’aawanah karena akad yang sesuai syariah
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
e.
BMT Al-Mu’aawanah memberikan hadiah atau bonus bagi para anggotanya
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
2. Pernyataan yang berkaitan dengan Promosi NO. PERNYATAAN
LEVEL
a.
Saya mengetahui BMT Al-Mu’aawanah dari iklan atau brosur
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
b.
Saya mengetahui BMT Al-Mu’aawanah dari mulut-ke mulut
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
c.
Saya memilih BMT Al-Mu’aawanah karena karyawan datang ke tempat saya
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
d.
Saya menabung di BMT Al-Mu’aawanah karena ada kupon atau hadiah langsung
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
e.
Saya menabung di BMT Al-Mu’aawanah
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
karena BMT ikut serta dalam kegiatan sosial Saya menabung di BMT Al-Mu’aawanah karena keikutsertaannya dalam berbagai acara
f.
3. Pernyataan yang berkaitan dengan Keputusan NO. PERNYATAAN
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
LEVEL
a.
Saya memilih BMT Al-Mu’aawanah karena keinginan diri sendiri
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
b.
Saya memilih BMT Al-Mu’aawanah karena merupakan kebutuhan
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
c.
Saya memilih BMT Al-Mu’aawanah setelah meminta saran dari teman dan keluarga
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
d.
Saya memilih BMT Al-Mu’aawanah setelah mendapat penjelasan dari BMT
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
e.
Sebagian dari pendapatan saya, saya tabungkan ke BMT Al-Mu’aawanah
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
f.
Saya senang menjadi bagian dari anggota BMT Al-Mu’aawanah
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
g.
Saya yakin dengan keputusan yang saya ambil 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
Terimakasih atas waktu dan bantuan Bapak/Ibu/Saudara/i.
Hasil Olah Data Kuesioner No Nama 1 Nasrudin Budi 2 Rahmanto 3 Rukiyem 4 Nasir 5 Umi S. 6 Jarmi 7 Susanto 8 Sugeng 9 Dwi Rohim 10 Alifah N 11 Istianah 12 Zuhriyah 13 Rusri Rahayu 14 Maulida A. 15 Sugiyanti 16 Nurhidayah 17 Iftitah H 18 Niltu Alfa A. 19 Anda Ariyati 20 Yahmin 21 Widiyastuti
Alamat Popongan
Usia X1 X2 55 1 1
3
3
X3 5
3
9
3
5
2
5
X4 2 4
8
3
5
6
4
7
Y 3
7
8
5
6
7
8
10
9
Bringin Rt 2/1
31
4
4
2
10
8
9
9
8 10
7
6
9
Bringin Rt 9/1 Bringin Bringin Petet Rt 3/2 Popongan Tlogo Rt 8/1 Kalijambe Bojong ¾ Bringin Bringin Rt 2/1 Popongan Popongan Bantar Rt 4/1 Bringin RT 1/1 Bringin Rt 2/1 Bringin Rt 2/1 Bantar Rt 4/1 Bantar Rt 4/1 Bantar Rt 4/1 Candi Kidul Rt 3/8 Salatiga Kalijambe Bantar Rt 4/1
40 54 45 50 36 33 25 19 50 40 47 33 38 48 40 20 41 31 46
3 3 2 1 4 3 4 2 3 2 1 3 2 3 3 3 3 3 4
2 2 2 1 4 2 3 1 2 1 1 2 1 1 3 1 3 2 4
7 8 7 9 10 10 6 9 7 8 10 9 9 10 8 3 4 4 4 3 7 6 5 4 5 7 8 9 10 7 3 2 3 5 2 2 3 2 4 2 6 9 8 9 7 6 6 6 6 6 7 6 5 8 10 8 9 8 7 6 5 10 10 7 2 5 5 5 8 5 1 2 3 4 4 5 5 5 9 5 8 7 7 9 8 5 6 4 5 2 4 5 5 7 6
7 9 6 3 6 1 3 2 5 1 8 8 3 5 1 5 8 2 5
9 7 7 2 5 2 4 4 6 1 7 8 6 5 2 5 9 5 6
7 8 7 1 3 6 2 1 5 7 10 9 10 8 1 8 7 5 7
8 10 7 8 7 7 9 10 8 7 8 9 10 8 7 2 3 4 3 4 4 5 5 5 6 3 2 4 3 4 5 3 2 4 2 3 5 2 2 3 6 10 8 9 7 8 9 10 10 7 9 10 8 8 7 3 5 5 9 8 2 3 3 10 10 5 5 4 10 6 2 3 4 2 3 5 5 5 8 5 9 8 9 6 7 2 4 3 5 3 6 5 6 7 6
7 9 9 3 7 5 5 5 9 9 9 9 9 4 4 6 9 2 4
7 9 7 9 7 7 8 10 10 8 9 10 4 5 5 6 6 5 4 4 6 7 7 7 1 3 3 5 3 2 4 5 7 8 9 7 7 10 9 7 10 6 5 8 9 9 9 9 10 5 10 9 4 4 8 8 4 4 3 2 5 5 8 8 7 6 7 8 5 5 4 5 5 7 7 7
22 23 24 25 26 27 28 29 30 31
Sumini Fitrotul A. Badrul Rubiyati Siti R. Fahmi L. Walid A. Siti Aisyah Siti Rohmah Paryati
Bantar Rt 4/1 Bantar Rt 4/1 Pakis Krajan Rejosari Bancak Bantar Rt 4/1 Bantar Rt 4/1 Padaan Rt 3/1 Bantar Rt 4/1 Bantar Rt 4/1 Watu Lemper Rt 1/2
62 29 35 35 23 24 34 36 40 42
1 2 3 3 3 3 3 2 2 3
5 1 1 2 3 1 2 1 2 2
4 5 2 2 9 5 9 2 1 2
6 4 6 1 9 5 9 3 2 3
2 3 5 3 6 4 8 2 3 3
4 2 2 2 7 9 5 1 3 4
1 1 1 4 6 5 8 3 5 3
1 1 5 4 3 5 4 1 5 4
1 4 2 2 6 5 3 3 7 5
4 5 1 3 7 6 4 1 1 5
3 3 4 4 6 4 5 3 5 4
2 3 3 5 6 4 5 4 3 5
5 2 4 3 6 4 6 2 3 3
5 4 3 5 9 6 9 4 5 7
4 2 5 3 6 5 8 2 3 5
7 3 3 5 6 7 5 4 6 3
6 4 4 4 5 4 8 3 5 6
5 5 6 6 7 5 9 5 4 5
6 5 5 7 9 7 8 4 5 6
7 6 7 6 9 7 7 6 6 7
32
Titik Musiyati
Kembang Kerep RT 3/3 Sendang
39
4
3
2
5
3
6
4
4
6
3
4
4
2
4
2
6
5
3
6
6
33 34 35 36 37 38 39 40
Munawaroh Edi Kusnanto Rati Cicik Wijaya Nur Arifah T. Handayani Sukiem Kartika R.
Padus Rt 2/1 Bringin Bringin Bringin Bantar Rt 4/1 Gogodalem Barat Bringin Bringin Dompon Rt 11/2 Suruh
35 33 54 22 33 28 60 37
3 3 1 3 2 3 2 2
2 2 1 1 1 2 1 1
2 2 3 1 2 1 4 3
3 5 3 3 5 2 2 4
4 3 4 4 3 4 4 5
4 3 2 5 5 5 2 4
4 5 4 4 3 5 1 2
2 6 2 1 3 4 4 2
2 3 5 4 2 5 1 4
4 5 1 1 1 7 6 2
3 3 4 3 4 2 5 5
5 4 3 2 3 3 2 3
5 2 2 4 5 4 4 4
5 6 5 7 2 9 6 3
4 4 6 4 5 7 5 3
7 4 4 6 7 6 8 5
5 9 7 5 3 9 6 5
5 7 5 4 5 7 5 4
4 7 5 5 6 7 7 3
6 8 7 6 7 9 7 6
41
Naimah
Petet Rt 1/3 Popongan Bringin
49
3
2
1
3
2
3
5
2
4
7
5
2
5
5
4
5
3
3
5
7
42 43 44
Suwarni Sri Wahyuni Yamah Sari
Bringin Rt 2/1 Pakis RT 5/1 Bringin Rt 01/1
45 29 59
1 4 4
2 4 3
5 10 10
4 8 9
5 9 7
4 6 9
3 7 6
5 6 6 3 8 10 10 9 10 8 10 7
5 6 6
4 6 6
5 10 10
4 8 6
3 4 9 10 10 8
5 6 7
4 8 8
3 10 9
45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67
Kristiyono Harjanti Faisal A Khotiah Abu Soleh Evi W. Sri Mugiyarti Kusno Indrayati Sri Wahyuni Suparti Priyadi Nur Jannah Irwan Dwi S Suparjan Supriyati Jaenab Sukwindratno Roch Mulyani Chabibah Tri Sudarti Sri Wahyuni Siti Solikhah
68
Zuhriyah
69
Musiyanti
Pakis Rt 3/1 Bringin Pakis Rt 3/1 Bringin Popongan Dompon Rt 11/4 Banding Poncol Jl Patimura Rt 4/8 Salatiga Gintungan Rt 3/1 Ngajaran Pakis Rt 3/1 Bringin Takan Kidul Rt 3/5 Pabelan Rekesan Rt 2/2 Bantar Rt 4/1 Watulemper Rt 1/2 Domas Rt 3/8 Salatiga Bringin Rt 3/1 Karanglo Rt 1/2 Bringin Gemah RT 3/ 2 Pakis Jati Sari Rt 1/3 Banding Pakis 3/1 Bringin Bringin Rt 2/1 Bringin Rt 2/1 Bringin Rt 4/1 Tlogo Rt 8/1 Klijambe Doplang II Rt 2/3 Pakis Pondok Rt 2/2 Sendang Bringin Tlompakan Rt 1/3 Tuntang
48 35 22 51 70 42 55 30 37 31 35 35 35 35 60 41 35 45 45 30 32 37 33
3 3 2 1 1 3 2 1 4 3 1 3 3 3 2 2 3 3 2 3 3 4 2
2 2 1 1 3 2 2 2 4 1 1 3 2 2 2 1 2 2 2 2 3 3 2
8 5 3 5 2 5 2 4 5 5 5 2 8 3 4 1 2 5 2 5 8 7 3
6 3 4 3 4 3 3 2 3 3 4 3 9 5 5 4 3 4 5 7 9 6 5
9 4 5 4 5 5 4 5 4 3 3 4 5 4 5 2 4 5 2 4 5 8 3
7 3 2 5 5 4 3 3 5 4 4 6 7 2 4 1 5 3 4 4 5 7 2
7 5 4 6 5 3 3 5 2 2 3 1 4 3 3 2 5 4 6 4 7 9 4
6 6 2 3 1 5 3 2 4 2 2 4 6 3 1 4 1 4 1 3 2 8 5
8 3 3 3 5 6 4 5 6 5 2 5 8 4 3 3 4 5 5 5 8 6 7
8 6 4 5 3 5 5 8 9 5 5 6 6 6 4 5 2 8 8 8 4 9 6
8 7 5 4 3 5 6 3 5 4 3 5 7 5 3 4 3 4 4 4 2 3 2 5 5 4 3 2 2 3 2 4 5 4 3 4 5 3 5 4 6 6 8 10 3 5
45
3
2
1
3
3
2
1
2
7
10 7
32
2
1
2
6
3
3
5
4
5
8
6
7 2 4 2 3 4 3 3 3 4 4 3 4 5 4 3 3 4 2 3 3 7 5
6 7 5 5 4 5 5 4 5 4 5 4 7 4 5 5 4 7 5 6 6 7 6
9 5 4 5 5 6 6 3 5 6 4 5 9 3 3 6 6 4 4 4 7 8 4
8 8 6 6 7 5 4 5 7 6 3 6 6 5 7 7 8 6 7 9 8 10 8
9 7 3 5 4 4 6 6 3 4 4 4 8 6 4 7 3 5 6 6 5 9 8
10 6 2 5 5 5 4 5 4 5 4 3 9 4 5 7 5 5 5 5 8 6 7
9 7 4 6 5 7 5 5 6 5 5 5 8 6 6 7 6 6 7 8 9 9 9
8 8 6 7 6 7 5 6 7 5 5 7 7 7 6 7 6 5 5 7 9 10 9
5
6
6
4
7
7
8
9
10
5
6
8
6
10
8
5
10 10
70
Jumiati
Jlumpung Rt 2/1
30
3
1
1
3
2
4
5
5
5
5
2
3
4
5
3
6
4
4
6
7
71
Rundiyawi Hikmah
Petet Rt 1/3 Popongan Bringin
30
2
2
6
5
6
3
4
4
5
8
6
4
3
5
7
5
8
6
7
9
72 73 74 75
Ngatini Sriyatun Hariyanto Suman
Bantar Rt 2/5 Watulemper Rt 1/2 Bringin Rt 4/1 Watulemper Rt 1/2
32 30 38 50
3 4 3 2
2 3 2 2
4 5 10 10 5 9 5 4
3 4 4 3
2 6 6 2
5 7 5 5
5 6 2 3
3 7 5 4
4 10 6 10
2 8 7 5
3 6 5 4
2 6 5 3
6 10 7 5
6 7 5 3
8 9 8 8
7 6 8 8 10 10 10 10 8 6 7 7 7 8 9 10
76
Supriyati
Watulemper Rt 1/2 Jlumpung
35
3
2
3
1
3
2
4
4
5
6
5
6
5
7
5
9
8
7
8
7
77
Sri Nahyati
Bantar Rt 4/1 Popongan Bringin
46
3
3
5
6
4
3
2
3
5
7
3
3
3
7
6
5
9
5
7
9
78 79 80 81 82 83 84 85 86
Sriatun Nisa Yeni Multazam Nizar Basir Arip Taufik Budi Upik
50 43 61 49 54 41 46 52 47
1 4 1 4 2 4 4 4 3
6 7 5 7 6 6 7 5 6
4 9 8 10 9 7 9 5 4
7 7 5 6 7 8 8 4 6
5 8 4 4 3 7 7 6 4
9 9 6 7 3 9 8 5 6
5 6 9 5 1 6 8 4 5
4 8 8 3 1 7 7 3 6
9 5 5 7 4 6 5 5 8
7 2 2 8 1 4 4 6 4
9 9 0 4 1 4 7 5 4
7 6 4 4 1 8 6 4 7
8 8 8 3 1 5 6 6 6
4 10 1 6 5 7 8 4 3
6 9 2 4 3 8 7 7 2
5 9 5 5 4 6 8 4 5
5 6 4 4 2 6 8 6 3
4 7 5 3 1 9 6 5 4
6 9 4 5 1 8 7 4 3
7 10 5 4 3 10 9 4 4
87
Partini
36
4
7
8
8
7
8
7
8
7
8
5
6
5
6
4
5
7
7
6
6
88 89 90 91
Sanjaya Sri Sumbodo Ida
48 66 36 34
3 3 4 4
4 3 5 6
9 9 6 10
6 8 7 8
5 9 5 8
3 7 7 9
6 6 6 7
3 5 6 8
5 6 6 5
6 7 5 1
3 5 7 6
5 6 6 6
6 5 7 6
5 7 5 4
5 8 7 3
3 5 4 2
5 6 6 4
4 7 6 2
5 7 8 6
5 9 7 7
Bringin Bringin Rt 01/1 Bringin Rt 01/1 Bringin Rt 01/1 Bringin Bringin Rt 02/1 Bringin Rt 02/1 Bringin Bringin Tengaran Duren RT 3/ 8 Bandungan Bringin Pakis Rt 5/1 Bringin Wiru
92 93 94 95 96 97 98
Likul Muni Joko Indro Titi N. Rahmanto Mutmainnah
Bringin Bringin Rt 01/1 Bringin Bringin Bringin Pondok Seneng Doplang II Rt 2/3 Pakis
31 39 43 44 37 49 35
3 3 3 3 4 2 4
4 3 4 2 4 3 6
9 8 10 4 9 6 8
8 5 6 5 8 4 8
8 5 5 3 8 4 7
7 5 6 4 8 4 7
8 5 6 8 8 5 10
7 0 6 3 4 4 7
Deskripstif Statistik RELIABILITAS a. Motivasi Inter-Item Correlation Matrix
Reliability Statistics Cronbach's Alpha .883
Cronbach's Alpha Based on Standardized Items .887
Butir_1 Butir_2 Butir_3 Butir_4 Butir_5 N of Items 5
Butir_1 Butir_2 Butir_3 Butir_4 Butir_5
1.000 .741 .654 .580 .531
.741 .654 .580 .531 1.000 .622 .627 .465 .622 1.000 .689 .579 .627 .689 1.000 .612 .465 .579 .612 1.000
5 0 6 4 6 3 7
5 0 6 0 4 3 7
5 1 6 8 2 4 8
8 0 5 5 7 3 7
5 0 4 6 8 3 7
2 2 7 3 7 4 4
1 1 8 3 5 3 2
3 3 8 4 5 2 3
4 2 8 3 5 4 1
2 2 8 3 7 4 2
5 3 8 4 8 3 3
4 4 8 5 9 4 4
Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Butir_1 Butir_2 Butir_3 Butir_4 Butir_5
Scale Variance if Corrected Item-Total Item Deleted Correlation
20.3061 20.1327 20.5102 20.2857 20.5204
55.390 62.982 65.386 61.835 66.252
.748 .740 .763 .742 .634
Squared Multiple Correlation .624 .614 .592 .588 .442
Cronbach's Alpha if Item Deleted .855 .853 .851 .852 .877
b. Promosi Reliability Statistics Cronbach's Alpha Based on Cronbach's Standardized Alpha Items .853
N of Items
.861
6
Inter-Item Correlation Matrix Butir_6 Butir_7 Butir_8 Butir_9 Butir_10 Butir_11 Butir_6
1.000
.593
.355
.450
.624
.527
Butir_7
.593 1.000
.514
.500
.585
.426
Butir_8
.355
.514 1.000
.378
.389
.302
Butir_9
.450
.500
.378
1.000
.658
.591
Butir_10
.624
.585
.389
.658
1.000
.739
Butir_11
.527
.426
.302
.591
.739
1.000
Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Butir_6 Butir_7 Butir_8 Butir_9 Butir_10 Butir_11
24.4388 23.6020 23.2755 23.9184 23.7959 23.9796
Scale Variance if Corrected Item-Total Squared Multiple Item Deleted Correlation Correlation 72.290 74.902 73.356 74.096 70.948 75.360
.646 .683 .478 .656 .781 .656
.479 .512 .286 .485 .689 .575
Cronbach's Alpha if Item Deleted .827 .821 .868 .825 .803 .826
c. Keputusan Reliability Statistics Cronbach's Alpha Based on Standardized Cronbach's Alpha Items .900
N of Items
.900
7
Inter-Item Correlation Matrix Butir_12 Butir_12 Butir_13 Butir_14 Butir_15 Butir_16 Butir_17 Butir_18
Butir_13
1.000 .654 .477 .628 .491 .682 .655
.654 1.000 .386 .628 .509 .573 .490
Butir_14 .477 .386 1.000 .468 .378 .586 .503
Butir_15
Butir_16
.628 .628 .468 1.000 .615 .660 .595
.491 .509 .378 .615 1.000 .659 .439
Butir_17
Butir_18
.682 .573 .586 .660 .659 1.000 .741
.655 .490 .503 .595 .439 .741 1.000
Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Deleted Item Deleted
Corrected ItemTotal Correlation
Squared Multiple Correlation
Cronbach's Alpha if Item Deleted
Butir_12
36.8673
81.663
.757
.612
.879
Butir_13
37.4694
86.231
.677
.517
.889
Butir_14
36.6020
89.624
.570
.366
.901
Butir_15
36.9898
81.515
.758
.593
.879
Butir_16
37.1429
88.784
.640
.515
.893
Butir_17
36.4286
81.485
.832
.737
.871
Butir_18
35.7653
86.986
.719
.612
.884
Validitas Keputusan Correlations Butir_12 Butir_13 Butir_14 Butir_15 Butir_16 Butir_17 Butir_18 Butir_12 Pearson Correlation
1
Sig. (2-tailed)
.000
N Butir_13 Pearson Correlation Sig. (2-tailed)
98
98
**
1
.654
.000
N Butir_14 Pearson Correlation Sig. (2-tailed) N Butir_15 Pearson Correlation Sig. (2-tailed)
98
98
**
**
.477
N
.386
N Butir_17 Pearson Correlation Sig. (2-tailed) N
**
N Pearson Correlation Sig. (2-tailed) N
**
98
98
1
**
**
**
.468
.378
.000
98
98
98
98
98
1
**
**
**
**
.000
.615
.000
98 **
98
98
**
1
.615
98
98
98
98
**
**
**
**
**
.586
98 .490
**
.660
.000
.000
98
98
**
.503
.503 .685
.000
.468
.378
.586
.000 .000
.000
98
**
**
98
.000
.655
98
**
**
.000
.000
98
.490 .768
98
.000 .573
**
**
.000 .682
98 .573
.000 .000
98
.595
**
.660
.000 98 **
.659
.000 .659
98 **
.595 .834
.000 .000 98
98
**
**
.439 .735
.000 .000
98
98
98
1
**
**
.000 .439
.000 .000
.741 .883
.000 .000 98 **
.741
98
98 **
1 .795
.000
.000
.000
.000
.000
.000
98
98
98
98
98
98
98
98
**
**
**
**
**
**
**
1
.833
.768
.685
.834
.735
.883
.000 .795
.000
.000
.000
.000
.000
.000
.000
98
98
98
98
98
98
98
Descriptive Statistics
6.1254 2.7449 2.6633 5.0878 4.7670
**
**
.655 .833
98
Deskriptif Statistik
Keputusan Pendidikan Pendapatan Motivasi Promosi
98 .509
.000
Y
.000
**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).
Mean
.000
.682
**
.000
98 .509
**
.491
**
.000
**
.491
.628
**
.000
98
.000
98
**
**
98
Sig. (2-tailed)
98
98 .628
**
.000
.386
**
.628
.628
.000
98
.000
Butir_18 Pearson Correlation
.477
.000
98
Sig. (2-tailed)
**
.000
.000
Butir_16 Pearson Correlation
Y
.654
**
Std. Deviation 1.52561 .92292 1.64939 1.94609 1.68983
N 98 98 98 98 98
98
Correlations Keputusan Pendidikan Pendapatan Motivasi Promosi Pearson Correlation Keputusan
1.000
.262
Pendidikan
.262
Pendapatan
.151
Motivasi Promosi Sig. (1-tailed)
N
.151
.633
.727
1.000
.458
.382
.346
.458
1.000
.455
.285
.633
.382
.455
1.000
.687
.727
.346
.285
.687
1.000
Keputusan
.
.005
.069
.000
.000
Pendidikan
.005
.
.000
.000
.000
Pendapatan
.069
.000
.
.000
.002
Motivasi
.000
.000
.000
.
.000
Promosi
.000
.000
.002
.000
.
Keputusan
98
98
98
98
98
Pendidikan
98
98
98
98
98
Pendapatan
98
98
98
98
98
Motivasi
98
98
98
98
98
Promosi
98
98
98
98
98
Variables Entered/Removed Model
Variables Entered
1
Promosi, Pendapatan, Pendidikan, a Motivasi
b
Variables Removed
Method
. Enter
a. All requested variables entered. b. Dependent Variable: Keputusan
Model Summary Model
R
R Square a
1
.763
Std. Error of the Estimate
Adjusted R Square
.582
.564
1.00773
a. Predictors: (Constant), Promosi, Pendapatan, Pendidikan, Motivasi
b
ANOVA Model 1
Sum of Squares Regression Residual Total
df
Mean Square
131.323
4
32.831
94.443
93
1.016
225.766
97
a. Predictors: (Constant), Promosi, Pendapatan, Pendidikan, Motivasi b. Dependent Variable: Keputusan
F 32.329
Sig. .000
a
Coefficients
a
Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients Model
B
Std. Error
Beta
t
Sig.
1 (Constant)
2.784
.379
Pendidikan
.042
.129
Pendapatan
-.151
.075
-.163 -2.021 .046
Motivasi
.255
.078
.326 3.264 .002
Promosi
.489
.084
.541 5.792 .000
7.338 .000 .025
.324 .747
a. Dependent Variable: Keputusan
Multikolinieritas
Coefficients
a
Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients Model
B
Std. Error
1 (Constant)
2.784
.379
Pendidikan
.042
.129
Pendapatan
-.151
Motivasi Promosi
Beta
Collinearity Statistics t
Sig.
Tolerance
VIF
7.338 .000 .025
.324 .747
.736
1.359
.075
-.163 -2.021 .046
.693
1.444
.255
.078
.326 3.264 .002
.452
2.212
.489
.084
.541 5.792 .000
.515
1.941
a. Dependent Variable: Keputusan
Coefficient Correlations Model 1
Promosi Correlations
Covariances
Promosi
a
Pendapatan
Pendidikan
Motivasi
1.000
.092
-.148
-.633
Pendapatan
.092
1.000
-.353
-.321
Pendidikan
-.148
-.353
1.000
-.074
Motivasi
-.633
-.321
-.074
1.000
Promosi
.007
.001
-.002
-.004
Pendapatan
.001
.006
-.003
-.002
Pendidikan
-.002
-.003
.017
.000
Motivasi
-.004
-.002
.000
.006
a. Dependent Variable: Keputusan
Collinearity Diagnostics
a
Variance Proportions Model Dimension Eigenvalue Condition Index (Constant) Pendidikan Pendapatan Motivasi Promosi 1
1
4.649
1.000
.00
.00
.01
.00
.00
2
.183
5.041
.04
.00
.81
.01
.03
3
.087
7.295
.14
.30
.01
.19
.12
4
.047
9.971
.79
.69
.11
.02
.01
5
.034
11.644
.03
.00
.07
.78
.84
a. Dependent Variable: Keputusan
Heteroscedastisity Model Summary Model
R a
1
Adjusted R Square
R Square
.114
.013
Std. Error of the Estimate
-.029
.88613
a. Predictors: (Constant), Promosi, Pendapatan, Pendidikan, Motivasi b
ANOVA Model
Sum of Squares
1 Regression
.962
df
Mean Square
4
.240
Residual
73.025 93
.785
Total
73.987 97
F
Sig. a
.306 .873
a. Predictors: (Constant), Promosi, Pendapatan, Pendidikan, Motivasi b. Dependent Variable: LnU2i
Coefficients
a
Unstandardized Coefficients Model 1
B
Std. Error
(Constant)
-.574
.334
Pendidikan
-.042
.114
Pendapatan
.055
Motivasi Promosi a. Dependent Variable: LnU2i
Standardized Coefficients Beta
t
Sig.
-1.720
.089
-.044
-.370
.712
.066
.104
.839
.403
-.043
.069
-.096
-.626
.533
.058
.074
.113
.787
.434
Normalitas
Linieritas Model Summary Model 1
R
R Square a
.051
Adjusted R Square
.003
a. Predictors: (Constant), X42, X22, X12, X32
-.040
Std. Error of the Estimate 1.01654398
DAFTAR RIWAYAT HIDUP
Nama
: Arinal Khasanah
Tempat Tanggal Lahir : Kab. Semarang, 17 April 1994 Alamat
: RT. 04 RW. 01 Bantar Popongan Kec. Bringin, Kab. Semarang
Agama
: Islam
Kewarganegaraan
: Indonesia
Riwayat Pendidikan
: - TK Harapan Popongan
Lulus Tahun 2000
- SDN Popongan
Lulus Tahun 2006
- SMPN 1 Pabelan
Lulus Tahun 2009
- MA HM Tribakti Kediri
Lulus Tahun 2012
Demikian daftar riwayat hidup ini kami buat dengan sebenar-benarnya.
Salatiga, 10 Agustus 2016
Arinal Khasanah NIM. 213 12 035
