perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO KREDIT DALAM UPAYA MENEKAN KREDIT BERMASALAH PADA PT BANK TABUNGAN PENSIUNAN NASIONAL (BTPN) KCP KARANGANYAR
TUGAS AKHIR Disusun Untuk Memenuhi Tugas dan Persyaratan Guna Mencapai Gelar Ahli Madya Program Studi Diploma III Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta Oleh : Anik Milani
F3612007
PROGRAM STUDI DIPLOMA III FAKULTAS EKONOMI UNIVERSITAS SEBELAS MARET SURAKARTA 2015 commit to user i
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
ABSTRAK
PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO KREDIT DALAM UPAYA MENEKAN KREDIT BERMASALAH PADA PT BANK TABUNGAN PENSIUNAN NASIONAL (BTPN) KCP KARANGANYAR ANIK MILANI F3612007
Perkembangan perbankan di Indonesia semakin intens dengan persaingan ketat dalam penyaluran kredit. Persaingan ini membuat beberapa bank salah satunya PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) KCP Karanganyar menetapkan target pencairan kredit sejumlah 23 nasabah dalam sebulan. Target ini yang membuat penyaluran kredit tidak efektif dan kurang tepat sasaran sehingga berpotensi terjadinya masalah kredit. Hal ini perlu diantisipasi oleh PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) KCP Karanganyar dalam menerapkan manajemen risiko kredit yang tepat. Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui praktek penerapan manajemen risiko kredit PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) KCP Karanganyar. Hasil penelitian menunjukkan bahwa PT BTPN KCP Karanganyar telah menerapkan manajemen risiko sesuai dengan undang-undang PBI No.5/8/PBI/2003 tentang penerapan manajemen risiko bagi bank umum. Penelitian ini merekomendasikan agar perusahaan dapat memenuhi target NPL (Non Performing Loan) agar dapat meningkatkan kualitas penyaluran setiap produk kredit, sekaligus menekan kredit bermasalah. Upaya yang dilakukan untuk menekan kredit bermasalah pada PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) KCP Karanganyar dilakukan dengan mencegah dan menyelamatkan kredit bermasalah. Dalam penelitian ini, penulis menyarankan agar PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) KCP Karanganyar meningkatkan kualitas penerapan manajemen risiko dengan melakukan pemantauan efektifitas manajemen risiko di setiap aktivitas juga dengan komunikasi yang baik terkait pentingnya pengelolaan risiko. Dalam upaya menekan kredit bermasalah PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) KCP Karanganyar dapat mengoptimalkan upaya mencegah kredit bermasalah terutama langkah usulan kredit on the spot ke alamat debitur sehingga bank dapat mengetahui secara jelas kondisi debitur yang bersangkutan.
Kata kunci : Bank, Kredit, Risiko Kredit, Manajemen Risiko Kredit
commit to user ii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
ABSTRACT
PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO KREDIT DALAM UPAYA MENEKAN KREDIT BERMASALAH PADA PT BANK TABUNGAN PENSIUNAN NASIONAL (BTPN) KCP KARANGANYAR ANIK MILANI F3612007
The development of banking in Indonesia is getting intense with fierce competition in lending. This competition makes some banks for example PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) KCP Karanganyar set 23 client of the month as the target of the credit disbursement. This target makes lending ineffective and less on target so that potentially occurrence of a credit problem. This needs to be anticipated by PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) KCP Karanganyar in applying appropriate credit risk management. This study aims to determine the credit risk management practices of PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) KCP Karanganyar. The results showed that PT. Bank BTPN KCP Karanganyar has applying risk management depends on PBI No.5/8/PBI/2003 about Application of Risk Management for Commercial Banks. This study recommends that the company can reach the target of NPL (NonPerforming Loans) in order to improve the quality of any credit product distribution, while reducing non-performing loans. The efforts made to reduce the non-performing loans in PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) KCP Karanganyar by preventing and rescue problem loans. In this study, the authors suggested that PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) KCP Karanganyar improves the quality of risk management by monitoring the effectiveness of risk management in each activity. It can be also by good communication related to the importance of risk management. Then in an effort to suppress the non-performing loans, PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) KCP Karanganyar can optimize efforts to prevent non-performing loans, especially credit proposed measures on the spot to address of the debtor, so the bank can find out clearly the debtor conditions.
Keywords: Bank, Credit, Credit Risk, Credit Risk Management
commit to user
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
commit to user
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
commit to user
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
commit to user
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
MOTTO
“We can’t change the past but we can make the best future because of the past” (Penulis) “Jangan mengabaikan (membenci dan menjauhi) orang tuamu. Barangsiapa mengabaikan orang tuanya maka dia kafir” (HR. Muslim) “Bila anda berani bermimpi tentang sukses berarti anda telah memegang kunci kesuksesan hanya tinggal mencari lubang kuncinya untuk membuka gerbang kesuksesan itu” (John Savique Capone)
commitv to user
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
PERSEMBAHAN
Tugas Akhir ini kupersembahkan untuk : 1. Kedua orang tuaku yang selalu mendukungku dan mendoakanku. Terima kasih atas doa, kasih sayang serta perjuangan kalian sehingga aku bisa berdiri dititik ini. 2. Seluruh keluarga besarku. Terimakasih atas doa yang tak pernah terputus untukku. 3. Teman seperjuangan DIII Keuangan dan Perbankan angkatan 2012. 4. Almamaterku tercinta.
commit tovi user
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
KATA PENGANTAR
Puji syukur kehadirat Tuhan Yang Maha Esa atas berkat dan limpahan rahmat-Nya sehingga Penulis dapat menyelesaikan Tugas Akhir ini dengan baik. Adapun Tugas Akhir ini disusun guna memenuhi syarat untuk mencapai gelar Ahli Madya Program Diploma Tiga Keuangan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta. Dalam penulisan dan penyusunan hasil penelitian ini, penulis menyadari bahwa dalam penyusunan Tugas Akhir ini masih terdapat hal yang kurang sempurna, sehubungan dengan adanya keterbatasan penulis. Walaupun demikian berkat bantuan, motivasi, bimbingan dan doa dari berbagai pihak maka laporan Tugas Akhir ini dapat terselesaikan dengan baik. Oleh karena itu, tidak berlebihan apabila dalam kesempatan ini, Penulis menyampaikan rasa hormat dan ucapan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada : 1. Ibu Nurul Istiqomah SE, M.Si selaku Dosen Pembimbing, yang telah sabar memberikan bimbingan dan arahan dalam penulisan Tugas Akhir ini. 2. Bapak Drs. Kresno Sarosa Pribadi, M.Si selaku Ketua Program Studi Diploma III Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi Universitas Sebelas Maret Surakarta. 3. Ibu Dra. Nunung Sri Mulyani M.Si selaku Dosen Pembimbing Akademik yang telah memberikan bimbingan selama tiga tahun ini. 4. Bapak Ibu Dosen Fakultas Ekonomi dan Bisnis UNS, semoga ilmu yang didapat penulis dapat menjadi berkah dan manfaat untuk masa depan. 5. Seluruh staf dan karyawan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta. 6. Bapak Wijiana SE, M.Si Selaku Branch Manager PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) KCP Karanganyar yang telah berkenan memberikan commit to user vii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
kesempatan kepada penulis untuk melakukan Kuliah Magang Kerja dan penelitian. 7. Seluruh staf dan karyawan PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) KCP Karanganyar yang telah membantu dalam penelitian dan penyusunan Tugas Akhir ini. 8. Bapak dan Ibu serta keluarga tercinta yang selalu mengalirkan doa dan kasih sayang dengan penuh kesabaran dan keikhlasan memberikan segalanya kepada penulis sehingga terealisasinya Tugas Akhir ini. 9. Seluruh teman-teman dari Diploma III Keuangan dan Perbankan angkatan 2012 untuk kebersamaannya selama 3 tahun. 10. Sahabat-sahabatku yang telah memberikan dukungan, motivasi serta persahabatan yang sangat indah. Semoga persahabatan kita akan selalu terjaga sampai kapanpun. 11. Semua pihak terkait yang tidak bisa penulis sebutkan satu persatu yang telah membantu pelaksanaan penelitian dan penyusunan Tugas Akhir ini. Penulis menyadari bahwa penulisan Tugas Akhir ini kurang dari kesempurnaan, oleh karena itu penulis mengharapkan saran dan kritik dari berbagai pihak demi kesempurnaan Tugas Akhir ini.
Surakarta, April 2015
Penulis
commit to user viii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL .......................................................................................
i
ABSTRAK ......................................................................................................
ii
HALAMAN PERSETUJUAN ........................................................................
iii
HALAMAN PENGESAHAN .........................................................................
iv
HALAMAN MOTTO .....................................................................................
v
HALAMAN PERSEMBAHAN .....................................................................
vi
KATA PENGANTAR ....................................................................................
vii
DAFTAR ISI ...................................................................................................
ix
DAFTAR TABEL ............................................................................................
xi
DAFTAR GAMBAR .......................................................................................
xii
DAFTAR LAMPIRAN ...................................................................................
xiii
BAB I PENDAHULUAN A. Latar Belakang ................................................................................
1
B. Rumusan Masalah ..........................................................................
4
C. Tujuan Penelitian ............................................................................
4
D. Manfaat Penelitian ..........................................................................
5
E. Metode Penelitian ...........................................................................
5
BAB II KAJIAN PUSTAKA A.
Bank ...............................................................................................
9
1.
Pengertian Bank ......................................................................
9
2.
Jenis Bank ................................................................................
10
3.
Fungsi Bank .............................................................................
12
4.
Peran Bank ...............................................................................
13
5.
Kesehatan Bank ........................................................................
14
B. Kredit ...............................................................................................
19
1.
Pengertian Kredit .....................................................................
19
2.
Jenis Kredit ..............................................................................
19
commit to user ix
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
3.
Analisis Kredit .........................................................................
20
4.
Pengawasan Kredit ...................................................................
25
C. Risiko Kredit ...................................................................................
27
1.
Pengertian Risiko Kredit ..........................................................
27
2.
Metode Pengelolaan Risiko Kredit ...........................................
27
3.
Penetapan Bobot Risiko Kredit ................................................
29
4.
Kolektibilitas Kredit .................................................................
30
D. Manajemen Risiko Kredit................................................................
31
1.
Pengertian Manajemen Risiko Kredit ......................................
31
2.
Ruang Lingkup Manajemen Risiko Kredit ..............................
31
3.
Tujuan Manajemen Risiko Kredit ............................................
32
4.
Fungsi Manajemen Risiko Kredit .............................................
34
BAB III PEMBAHASAN A.
Gambaran Umum Perusahaan ........................................................
36
1.
Sejarah Bank BTPN .................................................................
36
2.
Visi dan Misi Perusahaan .........................................................
40
3.
Nilai - nilai Perusahan ..............................................................
40
4.
Produk, Jasa, dan Layanan .......................................................
41
5.
Struktur Organisasi ...................................................................
49
6.
Diskripsi Jabatan dan Fungsi Jabatan .......................................
50
B. Pembahasan Masalah ......................................................................
58
1.
Penerapan Manajemen Risiko Kredit pada PT BTPN KCP Karanganyar ...................................................................
2.
58
Upaya yang Dilakukan PT BTPN KCP Karanganyar dalam Menekan Kredit Bermasalah pada .................................
70
BAB IV PENUTUP A. Kesimpulan .....................................................................................
80
B. Saran ...............................................................................................
81
DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN commit to user x
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR TABEL
Tabel 3.1 Target NPL BTPN KCP Karanganyar .............................................
commit to user xi
63
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR GAMBAR
Gambar 3.1 Nilai-nilai Perusahaan ..................................................................
40
Gambar 3.2 Struktur Organisasi BTPN KCP Karanganyar ............................
50
Gambar 3.3 Proses Penerapan Manajemen Risiko BTPN KCP Karanganyar ................................................................................
xii to user commit
59
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1. Form Pendaftaran Magang Lampiran 2. Daftar Hadir Magang Lampiran 3. Penilaian PIM Lampiran 4. Lembar Monitoring DPL Lampiran 5. Lembar Kegiatan Magang Lampiran 6. Undang-Undang PBI No.5/8/PBI/2003 Tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum Lampiran 7. Foto Kegiatan Magang
commit to user xiii
