Nuri Ayu Lestari

           

EFEKTIFITAS INSTRUMEN KEUANGAN SYARIAH TERHADAP KINERJA PERBANKAN SYARIAH DI INDONESIA DENGAN METODE VECTOR AUTOREGRESSION (VAR)/VECTOR ERROR CORRECTION MODEL (VECM)

  EFFECTIVENESS OF SHARIA FINANCE INSTRUMENT TO PERFORMANCE OF

 

SHARIA BANKING IN INDONESIA WITH VECTOR METHOD AUTOREGRESSION

 

(VAR)/VECTOR ERROR CORRECTION MODEL (VECM)

   

TUGAS AKHIR Disusun sebagai salah satu syarat untuk menyelesaikan pendidikan Program D-IV Keuangan Syariah Politeknik Negeri Bandung oleh :

Nuri Ayu Lestari 08634046

JURUSAN AKUNTANSI POLITEKNIK NEGERI BANDUNG 2012

 

       

Lembar Pengesahan    

         

 

         

ABSTRAK

     

 

Penelitian ini menggunakan metode VAR (Vector Autoregression)/VECM (Vector Error Correction Model) untuk meneliti efektifitas instrumen keuangan syariah terhadap kinerja perbankan syariah di Indonesia periode April 2008 hingga Desember 2011. Tujuan dari penelitian ini yaitu pertama mengetahui berapa besar kecepatan variabel-variabel (kinerja perbankan syariah) merespons   adanya perubahan (shock) SBIS dan PUAS (instrumen keuangan syariah). Kedua, seberapa besar kontribusi variabel kinerja perbankan syariah yang memiliki   dominasi terbesar terhadap perubahan volume transaksi instrumen keuangan syariah SBIS dan PUAS. Ketiga, menentukan instrumen keuangan syariah yang paling efektif. Hasil penelitian ini menunjukkan hubungan satu arah yaitu pengaruh aset, DPK dan ROA terhadap SBIS positif, pembiayaan terhadap SBIS negatif, dimana dampak tersebut berlangsung secara rata-rata selama 8,5 bulan sedangkan aset dan DPK terhadap PUAS positif, pembiayaan terhadap PUAS negatif dengan rata-rata dampak tersebut berlangsung selama 10 bulan. Variabel kinerja perbankan syariah yang mendominasi SBIS secara berurutan adalah DPK, aset, ROA dan pembiayaan. Variabel kinerja perbankan syariah yang mendominasi PUAS secara berurutan adalah aset, ROA, DPK dan pembiayaan. Studi ini merekomendasikan agar penempatan dana menganggur (idle fund) perbankan syariah di Indonesia sebaiknya diletakkan pada instrumen keuangan syariah SBIS. Karena memiliki dampak dan risiko yang lebih kecil terhadap kinerja perbankan syariah bila dibandingkan dengan instrumen keuangan syariah PUAS. Kata Kunci: Kinerja Perbankan Syariah, Instrumen Keuangan Syariah, Efektifitas

 

         

ABSTRACT

     

 

This study used VAR (Vector Autoregression)/VECM (Vector Error Correction Model) method to examine the effectiveness of Sharia finance instruments to the performance of Sharia banking in Indonesia with the period April 2008 until December 2011. The first purpose of this study is to know how fast a speed of   variables (the performance of Sharia banking) respons the change (shock) of SBIS and PUAS (Sharia finance instruments). Second is to know how big contribution   of Sharia banking performance variables that have the greatest dominance of changes in transaction volume Sharia finance instruments of SBIS and PUAS. And the last is to determine the most effective the Sharia finance instruments. The results of this study indicate a positive one-way impact from assets, DPK and ROA to SBIS, but financing give a negative impact where those avverage impact happen for 8,5 months. The effect of assets and DPK for PUAS are positive,while the result of financing for PUAS negative with the average impact happen for last 10 months. Performance the Sharia banking variables that dominate sequentially SBIS is DPK, assets, ROA, and financing. And performance the Sharia banking variables that dominate sequentially for PUAS is assets, ROA, DPK and financing. This study recommended that the placement of idle fund Islamic banking in Indonesia should be placed on the Islamic finance instruments of SBIS rather than PUAS. Because it has a smaller impact and risk for Islamic banking performance. Keywords: Syariah Banking Performance, Syariah Finance Instruments, Effectiveness

 

     

Kata Pengantar

       

Dengan mengucapkan puji syukur kepada Allah SWT, shalawat dan salam

 

semoga senantiasa tercurah kepada junjungan dan uswah hasanah umat manusia, Nabi Muhammad Saw. beserta keluarga dan para sahabatnya dan umatnya yang  

tetap istiqomah dalam memperjuangkan Islam.  

 

Alhamdulillah, atas berbagai karunia yang telah Allah SWT berikan kepada

hamba yang lemah ini teriring ucapan rasa syukur yang tiada henti, sehingga penulis dapat menyelesaikan Tugas Akhir yang berjudul “Efektifitas Instrumen Keuangan Syariah terhadap Kinerja Perbankan Syariah di Indonesia dengan Metode Vector Autoregression (VAR)/Vector Error Correction Model (VECM)”. Penyusunan Tugas Akhir ini adalah sebagai salah satu syarat untuk menyelesaikan pendidikan Diploma IV (D-IV) Keuangan Syariah Politeknik Negeri Bandung. Dalam penyusunan Tugas Akhir ini masih terdapat banyak kekurangan, dikarenakan keterbatasan penulis sendiri dan hal-hal yang berkaitan dengan penyusunan Tugas Akhir ini. Dengan hati terbuka penulis mengharapkan saran dan kritik yang membangun. Untuk itu penulis mengucapkan terima kasih atas kontribusi yang telah diberikan kepada penulis, semoga apa yang telah diberikan mendapatkan pahala yang berlipat ganda oleh Allah SWT. Semoga Allah SWT senantiasa mencurahkan rahmat dan hidayah Nya kepada kita semua dan senantisa selalu berada dalam ridho dan lindungan Nya. Akhir kata, penulis berharap Tugas Akhir ini dapat bermanfaat memberi wawasan bagi penulis khususnya dan bagi pembaca pada umumnya. Aamiin Bandung, Juni 2012

Penulis

 

     

Ucapan Terima Kasih

   

  Penulis menyadari bahwa dalam penyusunan Tugas Akhir ini tidak terlepas    

dari karunia dan rahmat Allah SWT. Selain itu bimbingan serta bantuan dari berbagai pihak yang telah turut membantu penulis. Kiranya tidak berlebihan bila pada kesempatan ini penulis menyampaikan rasa syukur dan terima kasih yang   setulus-tulusnya kepada :

1.  Kedua orangtuaku tercinta, Mamah Nani Nuryani dan Ayah Ii Ruhimat HM  

terima kasih untuk semua kasih sayangnya, telah bersabar dan ikhlas dalam memberikan dukungan moril dan materilnya kepada Penulis serta senantiasa menyebut nama Penulis di dalam setiap doa-doanya. 2. Bapak Dadang Hermawan, SE., M.Si. selaku Ketua Jurusan Akuntansi Politeknik Negeri Bandung. 3. Bapak Dr. Muhammad Muflih, MA. selaku Ketua Program Studi Keuangan dan Perbankan Politeknik Negeri Bandung. 4. Ibu Fatmi Hadiani, SE., ME. sebagai dosen pembimbing yang telah memberikan pengetahuan, saran, serta bimbingannya kepada penulis. 5. Bapak Djoni Djatnika sebagai dosen wali 4 Keuangan Syariah B yang selalu membimbing dan memotivasi kita semua sebagai anak didiknya. 6. Bapak Iwan Setiawan, SE., ME. selaku Dosen Keuangan Syariah Akuntansi Polban, terima kasih atas waktu luang yang Bapak sediakan untuk penulis dalam berdiskusi mengenai metode VAR dan VECM. Terima kasih atas motivasi dan semangat yang diberikan kepada penulis dalam penyusunan tugas akhir ini. 7. Seluruh dosen Politeknik Negeri Bandung yang mengajar di kelas Keuangan Syariah yang telah memberikan ilmu yang sangat bermanfaat bagi penulis. 8. Kedua saudaraku Mochammad Luthfi dan Rachman Suni yang selalu memberikan dukungan, motivasi saat ini dan seterusnya.

 

       

9. Keluarga besar penulis yang selalu memberikan motivasi dan senantiasa menyebut nama penulis dalam setiap doanya.  

10. Seluruh teman-teman Keuangan Syariah angkatan 2008 yang telah saling  membantu, mendoakan, serta memberikan semangat dalam setiap perjuangan    

yang telah kita lewati bersama. 11. Teh Dini Hasanah serta kakak kelas Keuangan Syariah yang telah memberikan inspirasi bagi penulis.

 

12. Sahabat-sahabat penulis a Riky, Cecep, Astrid, Lina, Sarin, Nadila yang selalu  memotivasi penulis setiap saat.  

13. Semua pihak yang telah membantu penulis, yang tidak dapat penulis sebutkan satu persatu.

Bandung, Juni 2012

Penulis

 

     

Daftar Isi

   

Lembar Pengesahan Tugas Akhir      

Abstrak ................................................................................................................. i Abstract ............................................................................................................... ii Kata Pengantar ...................................................................................................iii   Ucapan Terima Kasih ......................................................................................... iv   Isi............................................................................................................. vi Daftar

 

Daftar Tabel ....................................................................................................... ix Daftar Gambar..................................................................................................... x Daftar Lampiran ................................................................................................. xi BAB I PENDAHULUAN ................................................................................... 1 1.1 Latar Belakang Masalah ..................................................................... 1 1.2 Rumusan dan Batasan Masalah .......................................................... 7 1.2.1 Rumusan Masalah ..................................................................... 7 1.2.2 Batasan Masalah........................................................................ 7 1.3 Tujuan dan Manfaat ............................................................................ 8 1.3.1 Tujuan ....................................................................................... 8 1.3.2 Manfaat ..................................................................................... 8 BAB II LANDASAN TEORI ........................................................................... 10 2.1 Kebijakan Moneter ........................................................................... 10 2.2 Instrumen Keuangan Syariah............................................................ 13 2.2.1 Sertifikat Bank Indonesia Syariah (SBIS) ............................ 16 2.2.2 Pasar Uang Antarbank Syariah (PUAS) ............................... 19 2.3 Kinerja Perbankan Syariah ............................................................... 23 2.3.1 Aset ....................................................................................... 23 2.3.2 Pembiayaan (Financing) ....................................................... 25 2.3.3 Dana Pihak Ketiga (DPK)..................................................... 31 2.3.4 Return on Asset (ROA) ......................................................... 32 2.4 Penelitian Terdahulu ......................................................................... 34

 

       

2.5 Kerangka Pemikiran ......................................................................... 37 BAB III METODOLOGI PENELITIAN.......................................................... 40  

3.1 Metode Penelitian ............................................................................. 40

 

3.1.1 Metode Penelitian ................................................................. 40 3.1.2 Lokasi Penelitian................................................................... 40

 

3.1.3 Jenis dan Sumber Data.......................................................... 40

 

 

3.1.4 Operasional Variabel ............................................................ 41

 

3.2 Metode Analisis Data ....................................................................... 43

 

3.2.1 Ruang Lingkup VAR ............................................................ 43 3.2.2 Vector Error Correction Model (VECM)............................. 48 3.2.3 Pengujian Statistik ................................................................ 51 3.2.3.1 Uji Stasioneritas Data ............................................. 51 3.2.3.2 Penentuan Lag Lenght ............................................ 52 3.2.3.3 Uji Stabilitas ........................................................... 53 3.2.3.4 Uji Kausalitas Granger ........................................... 53 3.2.3.5 Uji Kointegrasi ....................................................... 54 3.2.3.6 Model Empiris VAR/VECM .................................. 55 3.2.3.7 Impulse Response Funcition (IRF) ......................... 56 3.2.3.8 Variance Decomposition (VD) ............................... 56

BAB IV ANALISIS DAN PEMBAHASAN .................................................... 57 4.1 Kondisi Umum Objek Penelitian...................................................... 57 4.1.1 Outstanding Sertifikat Bank Indonesia Syariah (OSBIS) ..... 57 4.1.2 Volume Pasar Uang Antarbank Syariah ............................... 58 4.1.3 Aset Perbankan Syariah ........................................................ 59 4.1.4 Pembiayaan Perbankan Syariah ............................................ 60 4.1.5 Dana Pihak Ketiga (DPK) Perbankan Syariah ..................... 61 4.1.6 Return on Asset (ROA) Perbankan Syariah .......................... 63 4.2 Analisis dan Pembahasan ................................................................. 65 4.2.1 Proses Pembentukan Model .................................................. 65 4.2.2 Hasil Uji Stasioneritas Data .................................................. 66 4.2.3 Hasil Uji Panjang Lag Optimal ............................................. 68

 

     

4.2.4 Hasil Uji Stabilitas ................................................................ 69

 

4.2.5 Hasil Uji Kausalitas Granger ................................................ 70  

4.2.6 Hasil Uji Kointegrasi ............................................................ 72

 

4.2.7 Model Empiris VECM (Vector Error Correction Model).... 74 4.2.8 Hasil Uji Impulse Response Funcition (IRF) ........................ 76

   

4.2.9 Hasil Uji Variance Decomposition (VD).............................. 79 BAB V KESIMPULAN DAN SARAN ............................................................ 81  

5.1 Kesimpulan ........................................................................................ 81

  5.2 Saran .................................................................................................. 82  

DAFTAR PUSTAKA ....................................................................................... 83 LAMPIRAN

 

     

Daftar Tabel

   

Tabel 3.1 Variabel Penelitian, Sumber Data, Jenis Data dan Satuan Data ...... 42  

   

Tabel 4.1 Hasil Uji Augmented Dickey Fuller test (ADF) ............................... 68 Tabel 4.2 Hasil Uji Lag Optimal ...................................................................... 69 Tabel 4.3 Hasil Uji Stabilitas Lag 1 ................................................................. 70  

Tabel 4.4 Hasil Uji Kausalitas Granger ............................................................ 71  

 

Tabel 4.5 Hasil Uji Kointegrasi ........................................................................ 73 Tabel 4.6 Hasil Estimasi VECM ...................................................................... 74 Tabel 4.7 Hasil Uji Variance Decomposition (VD) ......................................... 79

 

     

Daftar Gambar

   

Gambar 1.1 Outstanding SBIS (Miliar Rp) ....................................................... 4  

   

Gambar 1.2 Volume Transaksi PUAS ............................................................... 5 Gambar 2.1 Jenis Pembiayaan ......................................................................... 28 Gambar 2.2 Kerangka Pemikiran .................................................................... 38  

Gambar 3.1 Proses Analisis VAR ................................................................... 48  

 

Gambar 4.1 Outstanding SBIS ........................................................................ 57 Gambar 4.2 Volume PUAS ............................................................................. 58 Gambar 4.3 Aset Perbankan Syariah ............................................................... 60 Gambar 4.4 Pembiayaan Perbankan Syariah ................................................... 61 Gambar 4.5 Proporsi DPK Perbankan Syariah................................................ 62 Gambar 4.6 DPK Perbankan Syariah .............................................................. 63 Gambar 4.7 ROA Perbankan Syariah .............................................................. 64 Gambar 4.8 Flowchart Penelitian .................................................................... 65 Gambar 4.9 Grafik non stasioneritas tiap vriabel ............................................ 66 Gambar 4.10 Bagan Hasil Uji Kausalitas Granger .......................................... 72 Gambar 4.11 Hasil Uji Impulse Response Function (IRF) .............................. 76 Gambar 4.12 Hasil Uji Variance Decomposition (VD) .................................. 80

 

     

Daftar Lampiran

   

Lampiran 1. Data yang Digunakan dalam Penelitian .................................... L-1  

   

Lampiran 2. Data yang Telah Ditransformasi dalam Bentuk Logaritma ...... L-2 Lampiran 3. Hasil Uji Stasioneritas Data ...................................................... L-3 Lampiran 4. Hasil Uji Lag Optimal............................................................... L-9  

Lampiran 5. Hasil Uji Stabilitas .................................................................... L-9  

 

Lampiran 6. Hasil Uji Kausalitas Granger .................................................. L-10 Lampiran 7. Hasil Uji Kointegrasi .............................................................. L-11 Lampiran 8. Model Empiris VECM ............................................................ L-14 Lampiran 9. Hasil Uji Impuls Response Function (IRF)............................. L-25 Lampiran 10. Hasil Uji Variance Decomposition (VD).............................. L-33 Lampiran 11. Kartu Bimbingan................................................................... L-40 Lampiran 12. Daftar Riwayat Hidup ....................................................... ....L-41

 

     

DAFTAR PUSTAKA

       

Adi dan Indah Nurfitri. 2006. Pengaruh Penempatan Dana pada SWBI dan Pasar Uang Antar Bank Syariah (PUAS) terhadap FDR Perbankan Syariah.

 

Universitas Indonesia.  

Agustianto. 2008. Mengapa SBI Syariah?. Diakses pada tanggal 25 Oktober 2011    

pada

website

http://agustianto.niriah.com/2008/04/15/mengapa-sbi-

syariah/ Ajija, Shochrul R, Dyah W. Sari, Rahmat H. Setianto, dan Martha R. Primanti. 2011. Cara Cerdas Menguasai Eviews. Jakarta: Salemba Empat. Amaluddin, Friady. (2005). Efektivitas Transmisi Kebijakan Moneter antara Bank Syariah dan Bank Konvensional. Skripsi pada Program Pascasarjana Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia. Diakses tanggal 30 Oktober 2011 pada website : www.lontar.ui.ac.id. Anwar, Deki dan Sri Widyastuti. 2008. Penggunaan Variabel Instrumen Moneter Syariah untuk Menganalisis Kinerja Perbankan Syariah. Jurnal Ekonomi Syariah. Ascarya. 2009. Aplikasi Vector Autoregression dan Vector Error Correction Model menggunakan Eviews 4.1. Modul “Ayuniyyah, Qurroh, Noer Azam Achsani dan Ascarya. 2010. Pengaruh Instrumen Moneter Syariah dan Konvensional. Jurnal Ekonomi Islam Republika Iqtishodia. Diakses tanggal 20 September 2011 pada website http://xa.yimg.com/kq/groups/22196706/130171057/name/IQTISHODIA+ EDISI+2.pdf Bank Indonesia. (2010-2011). Laporan Perkembangan Perbankan Syariah. Diakses

 

tanggal

7

Oktober

2011

pada

website

     

http://www.bi.go.id/web/id/Publikasi+dan+Stabilitas+Keuangan/Laporan+

 

Perbankan+Syariah/  

Bank Indonesia. (2008-2011). Statistik Perbankan Syariah-Bank Indonesia  

(SPSBI).

Diakses

tanggal

20

Januari

2012

pada

website

 

http://www.bi.go.id/web/id/Statistik/Statistik+Perbankan/Statistik+Perban

 

kan+Syariah/ Fatwa DSN MUI Nomor 38/DSN-MUI/X/2002 tentang Sertifikat Investasi    

 

Mudharabah Antarbank.

Fatwa DSN MUI Nomor 64/DSN-MUI/XII/2007 tentang Sertifikat Bank Indonesia Syariah Ju’alah Hassan, M.Kabir.2003. The Money Supply Process in Bangladesh : An Error Correction Approach. Department of Economics and Finance University of

New Orleans. Diakses tanggal 1 Juni 2012 pada website

http://www.econ.yorku ca/~basher/IJE 2003.pdf Karim, Adiwarman. 2008. Ekonomi Makro Islami. Jakarta : PT Rajagrafindo Persada. Muhammad. 2004. Manajemen Dana Bank Syariah. Yogyakarta : EKONISIA. Muhammad. 2005. Manajemen Bank Syariah. Yogyakarta : Unit Penerbit dan Percetakan (UPP) AMP YKPN. Muhammad. 2005. Manajemen Pembiayaan Bank Syariah. Yogyakarta : Unit Penerbit dan Percetakan Akademi Manajemen Perusahaan YKPN. Muhammad dan Dwi Suwiknyo. 2009. Akuntansi Perbankan Syariah. Yogyakarta : TrustMedia. Nachrowi,

Djalal

Nachrowi.

2006.

Pendekatan

Populer

dan

Praktis

EKONOMETRIKA Analisis Ekonomi dan Keuangan. Jakarta: Lembaga Penerbitan Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia. Peraturan Bank Indonesia No. 2/8/PBI/2000 tentang Pasar Uang Antarbank Syariah.

 

       

Peraturan Bank Indonesia No. 9/5/PBI/2007 tentang Pasar Uang Antarbank Syariah.  

Peraturan Bank Indonesia No. 10/11/PBI/2008 tentang Sertifikat Bank Indonesia      

Peraturan Bank Indonesia No. 10/36/PBI/2008 tentang Operasi Moneter Syariah. Purwantohadi. 2008. Kiat-kiat Menekan Tingkat Non Performing Financing    

 

Syariah.

(NPF) di Bank Syariah. Diakses tanggal 6 Desember 2011 pada website http://purwantohadi.multiply.com/journal/item/7?&show_interstitial=1&u =%2Fjournal%2Fitem

Rifky, Rizal. 2011. Dana Pihak Ketiga. Diakses tanggal 30 Oktober 2011 pada website http://rizalrifky.blogspot.com/2011/04/dana-pihak-ketiga.html Rusydiana, Aam Slamet. (2009). Mekanisme Transmisi Syariah pada Sistem Moneter Ganda di Indonesia. Bank Indonesia : Buletin Ekonomi Moneter dan Perbankan (BEMP) Bank Indonesia, Vol 11 No 4, April 2009. Simatupang, Aisyah D.R. 2006. Pengaruh Sertifikat Wadiah Bank Indonesia (SWBI), Kurs dan Inflasi terhadap Kinerja Return on Asset (ROA) Bank Muamalat Indonesia pada Januari 2001-Desember 2005. Tesis pada Universitas Indonesia. Sudarsono, Heri. 2008. Bank dan Lembaga Keuangan Syariah. Yogyakarta : Ekonisia. Surat Edaran

Bank Indonesia No. 9/24/Dpbs Tahun 2007 tentang Sistem

Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum Berdasarkan Prinsip Syariah. Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 10/16/DPM Tahun 2008. Syafi’i, Antonio M. 2001. Bank Syariah dari Teori ke Praktek. Jakarta : Gema Insani Press. Ulfah, Maria. 2009. Analisa Perkembangan Asset, Dana Pihak Ketiga (DPK), dan Pembiayaan Perbankan Syariah di Indonesia. Universitas Gunadarma. Undang-Undang No. 10 Tahun l998 tentang perbankan. Undang-Undang No. 3/2004 tentang Bank Indonesia.

 

       

Kartu Bimbingan    

         

 

       

DAFTAR RIWAYAT HIDUP

             

NURI AYU LESTARI Tempat, Tanggal Lahir : Tasikmalaya, 20 Maret 1989 Alamat

: Komplek LIK Blok C. 06 Jl. Kawung RT/RW 003/011 Kel. Mulyasari Kec. Tamansari Tasikmalaya Jawa Barat 46196

Email

: [email protected]

HP

: 085321508174

Jenis Kelamin

: Wanita

Status

: Belum Kawin

Agama

: Islam

Kewarganegaraan

: Indonesia Latar Belakang Pendidikan

1996 – 2002

SD Negeri Simpang, Tasikmalaya

2002 – 2005

SMP Negeri 1 Bantarkalong, Tasikmalaya

2005 – 2008

SMA Negeri 1 Tasikmalaya, Tasikmalaya

2008 – sekarang

Akuntansi/Keuangan Syariah Politeknik Negeri Bandung,Bandung Bea Siswa

 

2012

Bantuan TA (Tugas Akhir) POLBAN

2009

PPA (Pengembangan Prestasi Akademik) POLBAN

       

Pengalaman Bekerja  

2011

 

2009 – 2010

   

Magang di PT. Bank Tabungan Negara Syariah Bandung Front Officer di ‘BMT Al-Falah’ Lembaga Keuangan Mikro Syariah Pengalaman Organisasi

    2008 – sekarang

Anggota HIMAKAPS (Himpunan Mahasiswa Keuangan Perbankan dan Syariah) POLBAN

 

2008 – 2009

Anggota ASSALAM (Asosiasi Mahasiswa Islam) POLBAN

2008 – 2009

Anggota Yayasan Ikhtiar Nusantara Pelatihan dan Seminar

2010

Seminar

Ekonomi

Syariah,

Politeknik

POS

Indonesia 2010

Seminar Trading Pasar Modal dan Manajemen Proposal

2010

Seminar Nasional Wirausaha Golden Faster

2009

Seminar Ekonomi Syariah sebagai Solusi Krisis Ekonomi Global

2009

Seminar Nasional Akuntansi, POLBAN Kemampuan

Bahasa Komputer

 

: Inggris (cukup baik), Arab (dasar), German (dasar) : Windows, Internet, Microsoft Office Word, Excell and Power Point