Verzekeringen
NN Groei & Garant Vermogen Voor een verzekerde toekomst
www.nn.nl
Inhoudsopgave De kansen van beleggen benutten
3
Geen verrassingen
7
Vrij vermogen of extra inkomen
3
Transparante kosten
7
Zicht op een aantrekkelijk rendement
4
Voortijdig afkopen of beëindigen
9
Bescherming tegen risico’s
5
Tot 175% van uw inleg gegarandeerd
5
Fiscaliteiten
10
NN Groei & Garant Vermogen Voor een verzekerde toekomst De kansen van beleggen benutten Wilt u vermogen opbouwen zodat u ook later kunt genieten van het leven, en de financiële ruimte heeft om te doen en laten wat u wilt? Dat kan met NN Groei & Garant Vermogen van Nationale-Nederlanden. U belegt in gerenommeerde beleggingsfondsen en kunt profiteren van aantrekkelijke rendementen. NN Groei & Garant Vermogen is een beleggingsverzekering waarbij u een bedrag vastzet voor een afgesproken periode. Bescherming tegen risico’s Beleggen geeft uw vermogen extra groeikansen. Maar u wilt ook bescherming van uw inleg tegen verlies op de beurs. NN Groei & Garant Vermogen van Nationale-Nederlanden is een beleggingsverzekering met de zekerheid van een gegarandeerd kapitaal bij in leven zijn van de verzekerde op de einddatum. De garantie kan oplopen tot 175% van de gehele inleg. Geen verrassingen Niemand houdt van onverwachte kosten. Bovendien wilt u in onvoorziene situaties niet voor verrassingen komen te staan. Nationale-Nederlanden houdt rekening met uw wensen. Met NN Groei & Garant Vermogen heeft u duidelijkheid.
2
De kansen van beleggen benutten Wilt u vermogen opbouwen zodat u ook later kunt genieten van het leven en de financiële ruimte heeft om te doen en laten wat u wilt? Dat kan met NN Groei & Garant Vermogen van Nationale-Nederlanden. U belegt in aantrekkelijke beleggingsfondsen en kunt profiteren van aantrekkelijke rendementen. NN Groei & Garant Vermogen is een beleggingsverzekering waarbij u een bedrag vastzet voor een afgesproken periode.
Vrij vermogen of extra inkomen Een appeltje voor de dorst, geld om eerder met pensioen te kunnen gaan, dat vakantiehuisje of die boot te kopen, de kleinkinderen met hun studie te helpen... Iedereen heeft zijn eigen redenen om geld opzij te zetten. Maar dan wel graag met de mogelijkheid van een aantrekkelijk rendement tegen zo laag mogelijke risico’s. Met NN Groei & Garant Vermogen van Nationale-Nederlanden heeft u de keuze: vrij vermogen
- Kans op mooie beursresultaten. - Gegarandeerd kapitaal op einddatum of bij eerder overlijden. - Inleg in aantrekkelijke beleggingsfondsen. - Garantie op basis van gehele inleg.
opbouwen of zich verzekeren van een periodieke uitkering.
Het beste van twee werelden
alleen op de einddatum van de verzekering of bij eerder
Beleggen met garantie
overlijden. Bij gedeeltelijke afkoop houdt u aanspraak op
Met NN Groei & Garant Vermogen van Nationale-Nederlanden
garantie. Het gegarandeerd kapitaal wordt in deze situatie
profiteert u van het beste van twee werelden: u combineert
evenredig verlaagd.
de kansen van beleggen met de zekerheid van een gegarandeerd kapitaal op de einddatum. U stort een bedrag
Extra inkomen
dat u voor langere tijd kunt missen in een levensverzekering
Periodieke uitkering
en daarmee wordt belegd in drie aantrekkelijke beleggings-
U heeft nu een goed inkomen, maar wat als u straks niet
fondsen van Nationale-Nederlanden. U heeft dus kans op
meer werkt? Dan kan een aanvulling op uw toekomstige
een aantrekkelijk rendement. Aan het eind van de looptijd bij
inkomen ervoor zorgen dat u van het leven kunt blijven
in leven zijn van de verzekerde, ontvangt u altijd minimaal
genieten. Met NN Groei & Garant Vermogen van Nationale-
een gegarandeerd kapitaal. De hoogte van dit gegarandeerd
Nederlanden kunt u zich met een eenmalige lijfrentepremie
kapitaal is afhankelijk van de looptijd van de verzekering en
of een gouden handdruk verzekeren van een kapitaal,
kan oplopen tot 175% van uw gehele inleg. Als u besluit de
waarmee u later een periodieke uitkering kunt kopen.
verzekering tussentijds af te kopen, kunt u geen aanspraak
Ook kunt u vrij vermogen opbouwen.
maken op het gegarandeerd kapitaal. De garantie geldt
3
Zicht op een aantrekkelijk rendement Nationale-Nederlanden heeft drie aantrekkelijke fondsen. voor u geselecteerd: twee aandelenfondsen en één obligatiefonds. De waarde van uw inleg beweegt mee met de waardeontwikkeling van deze fondsen. De verdeling van uw inleg over de fondsen bepaalt u zelf, met als enige
- Beleggen in drie aantrekkelijke fondsen. - Verdeling zelf bepalen. - Afhankelijk van uw wensen.
voorwaarde dat u voor minimaal 20% in het NationaleNederlanden Rente Fonds participeert.
Drie top-fondsen
Persoonlijk beleggingsprofiel
Nationale-Nederlanden Rente Fonds
Fondscombinatie
Het Nationale-Nederlanden Rente Fonds belegt in staats-
Welke fondscombinatie het beste bij u past, bespreekt
en bedrijfsobligaties met een hoge kredietwaardigheid.
uw adviseur met u. De adviseur stelt aan de hand van een
De beleggingsexperts van ING Investment Management
vragenlijst uw persoonlijke risicoprofiel op. Zo vraagt hij
spelen actief in op renteverschillen tussen de verschillende
naar uw ervaring met beleggen en uw risicobereidheid. Het
leningen. Omdat zij beleggen in euro’s kent het fonds geen
risicoprofiel is samen met uw beleggingshorizon de basis
valutarisico. Uw minimale investering in het Nationale-
voor de fondscombinatie: defensief, neutraal of offensief.
Nederlanden Rente Fonds bedraagt 20% van uw totale inleg. Het gemiddeld bruto historisch rendement is 6,48%. De experts van ING Investment Management beheren de Nationale-Nederlanden Aandelen Fonds
fondsen. De vermelde rendementen in deze brochure zijn
Wereldwijd belegt het Nationale-Nederlanden Aandelen
berekend vanaf de oprichtingsdatum tot en met 2007 en
Fonds in bedrijven met een regelmatige winstgroei. Deskun-
wijzigen jaarlijks. Het gemiddeld rendement van deze
dige beleggers selecteren ondernemingen in verschillende
fondsen is berekend over de afgelopen twintig jaar, zoals
sectoren. Door persoonlijk contact met de topmanagers en
voorgeschreven door de Autoriteit Financiële Markten. Wilt
grondige financiële analyses, beoordelen zij de kwaliteit en
u meer weten over deze fondsen? Kijk dan op www.nn.nl.
de vooruitzichten nauwkeurig. In verhouding tot obligaties is het risico hoger, mede door invloeden van valutakoersen. Uw verwachte rendement is daardoor echter ook hoger. Het gemiddeld bruto historisch rendement is 9,62%. Nationale-Nederlanden Nederland Fonds Het Nationale-Nederlanden Nederland Fonds belegt in een breed gespreide portefeuille van aandelen binnen elke sector. Zorgvuldig selecteren beleggers solide beursgenoteerde Nederlandse ondernemingen als Royal Dutch Shell, Unilever en KPN. Door de internationale oriëntatie van Nederlandse bedrijven profiteert u van wereldwijde financiële ontwikkelingen en is het risico gemiddeld. Het gemiddeld bruto historisch rendement is 10,43%.
4
Bescherming tegen risico’s Beleggen geeft uw vermogen extra groeikansen. Maar u wilt ook bescherming van uw inleg tegen verlies op de beurs. NN Groei & Garant Vermogen van Nationale-Nederlanden is een beleggingsverzekering met een garantie, die zelfs kan oplopen tot 175% van uw gehele inleg.
Tot 175% van uw inleg gegarandeerd U kunt kiezen tussen een looptijd van vijf, tien of twintig jaar. Het gegarandeerd kapitaal beschermt u tegen tegen-
- Minimaal uw gehele inleg gegarandeerd op de einddatum.
vallende resultaten, en kan oplopen tot 175% van uw inleg. Mocht de verzekerde komen te overlijden, dan krijgen de nabestaanden een kapitaal.
- Verschillende looptijden. - Bescherming tegen risico’s.
Voor elk wat wils
verzekerde, of bij overlijden van de verzekerde voor de
Minimale en maximale inleg
einddatum van de verzekering. U kunt bij een uitkering op de
De minimale inleg bedraagt € 5.000. Het maximumbedrag
einddatum, afhankelijk van de gekozen looptijd, rekenen op
voor de inleg is € 1.000.000.
de volgende garanties: - Looptijd 5 jaar: 100% van uw inleg.
Gegarandeerd kapitaal
- Looptijd 10 jaar: 120% van uw inleg.
Looptijden
- Looptijd 20 jaar: 175% van uw inleg.
Bij het afsluiten van deze verzekering kunt u kiezen uit drie
De garantie geld voor zowel de belegging in obligaties als in
looptijden: vijf jaar, tien jaar of twintig jaar. De verzekering
aandelen, op basis van het gehele ingelegde bedrag.
keert uit aan het eind van de looptijd, bij in leven zijn van de
5
Uitkering op einddatum
Zorg voor nabestaanden
Op de einddatum van uw verzekering zet Nationale-
Overlijdensrisico
Nederlanden, bij in leven zijn van de verzekerde, de waarde
NN Groei & Garant Vermogen heeft een overlijdensdekking.
van uw verzekering af tegen de hoogte van uw garantie.
Mocht de verzekerde komen te overlijden vóór de einddatum
U krijgt altijd het hoogste bedrag uitgekeerd. Bij een goed
van de verzekering, dan vindt een uitkering plaats aan de
presterende beurs profiteert u van extra rendement. Bij een
nabestaande(n). Nationale-Nederlanden berekent de
tegenvallende beurs bent u verzekerd van uw gegarandeerd
volgende twee bedragen:
kapitaal. Onderstaande kader geeft u inzicht in de werking
- De waarde van uw verzekering op het moment van
van NN Groei & Garant Vermogen, bij een looptijd van tien jaar.
overlijden, plus tien procent. - De opgebouwde garantie op het moment van overlijden.
Mogelijkheden op de einddatum
Nationale-Nederlanden berekent dit door het bedrag van
Drie maanden vóór de einddatum van de verzekering neemt
inleg, vanaf de ingangsdatum tot aan het moment van over-
uw verzekeringsadviseur contact met u op om uw wensen
lijden, te verhogen met een rentepercentage. Voor een
en alle mogelijkheden voor het beschikbare kapitaal met u
looptijd van vijf jaar is het rentepercentage op jaarbasis 0%,
te bespreken. U kunt, afhankelijk van de fiscaliteit, ervoor
bij tien jaar 1,84% en bij twintig jaar 2,84%.
kiezen uw geld uit te laten keren en ervan te gaan genieten.
De hoogste van deze twee bedragen wordt aan de
Ook kunt u ervoor kiezen uw geld opnieuw in een verzekering
nabestaande(n) uitgekeerd.
te beleggen, of een ander product te sluiten, dat op dat moment beschikbaar is. U bespreekt dan met uw adviseur wat de beste keuze is.
Werking NN Groei & Garant Vermogen bij een looptijd van tien jaar en een inleg van € 10.000 Als de belegging zich gunstig ontwikkelt, ontvangt u – bij in leven zijn van de verzekerde op de einddatum – de waarde van de belegging
Als de belegging zich slecht ontwikkelt, ontvangt u – bij in leven zijn van de verzekerde op de einddatum – het gegarandeerd kapitaal
Waarde van de belegging € Waarde van de belegging
Inleg € 10.000
€
Jaar 0
6
Garantie € 12.000 (120%)
waardeontwikkeling Jaar 10 belegging
€ Inleg € 10.000
€
Jaar 0
waardeontwikkeling Jaar 10 belegging
Garantie € 12.000 (120%) maakt verschil goed
Geen verrassingen Niemand houdt van onverwachte kosten. Bovendien wilt u in onvoorziene situaties niet voor verrassingen komen te staan. Nationale-Nederlanden houdt rekening met uw wensen. Met NN Groei & Garant Vermogen heeft u duidelijkheid.
Transparante kosten De offerte en het jaarlijkse overzicht van NN Groei & Garant Vermogen bieden u goed zicht op de kostenstructuur. De kosten worden verspreid over de gehele looptijd in rekening gebracht. Uw inleg wordt bij aanvang volledig belegd. Gedurende de looptijd wordt er jaarlijks een percentage
- Helder inzicht in kosten. - Bij aanvang belegging van gehele inleg. - Verdeling over fondsen kosteloos wijzigen.
van de waarde van uw belegging aan kosten in rekening gebracht. Zo profiteert u maximaal van uw beleggingsverzekering. Switchen tussen fondsen kan altijd zonder kosten.
Weten waar u aan toe bent
Tabel 1. Samenstelling kostenpercentage op jaarbasis
NN Groei & Garant Vermogen is duidelijk: u weet waar u voor Looptijd 5 jaar
Looptijd 10 jaar
Looptijd 20 jaar
Administratie
0,80%
0,65%
0,63%
Provisie
0,45%
0,40%
0,32%
Gemiddelde TER*
0,35%
0,35%
0,35%
Subtotaal**
1,60%
1,40%
1,30%
Overlijdensrisico
0,05%
0,05%
0,05%
Garantie
1,45%
1,40%
1,25%
Totaal
3,10%
2,85%
2,60%
betaalt. U ontvangt jaarlijks een overzicht met de waarde van uw belegging en de ingehouden kosten. Geen tussentijdse rekeningen dus. Zo weet u waar u aan toe bent. Overzichtelijke kostenstructuur Bij NN Groei & Garant Vermogen spreidt NationaleNederlanden de kosten over de gehele looptijd. Wanneer u uw polis afsluit, worden de kosten niet in één keer onttrokken. Uw inleg wordt daarom bij aanvang geheel belegd. Wat zijn de kosten? De totale kosten zijn afhankelijk van de looptijd van de verzekering. Jaarlijks wordt een percentage van de waarde van uw belegging aan kosten in rekening gebracht. Nationale-Nederlanden houdt deze kosten gespreid over het jaar in: aan het begin van iedere maand is dat 1/12
Extra zekerheden
* De gemiddelde TER is afhankelijk van de gekozen fondsverdeling en kan maximaal 0,4% bedragen. Dit percentage kan jaarlijks wijzigen. ** De kosten voldoen aan de aanbevelingen van de Ombudsman Financiële Dienstverlening.
van het totale kostenpercentage. Ook ING Investment Management brengt jaarlijks kosten in rekening, de fonds-
Dienstverlening
managementkosten (TER). Afhankelijk van de gekozen
Kosteloos switchen
fondscombinatie is dit gemiddeld 0,35%. Tabel 1 geeft u
U kunt onbeperkt en kosteloos de verdeling van de waarde
inzicht in de kosten. Onttrekking van deze kosten heeft
van de participaties over de drie geselecteerde fondsen
geen invloed op uw garantie.
aanpassen. De enige voorwaarde hierbij is dat minimaal 20% van de waarde van de participaties in het NationaleNederlanden Rente Fonds moet achterblijven.
7
Rekenvoorbeeld: NN Groei & Garant Vermogen met rendement op einddatum Stel: u sluit per 15 december 2008 NN Groei & Garant Vermogen af met een looptijd van tien jaar en een inleg van € 20.000. Bij een looptijd van tien jaar hoort een garantiepercentage van 120%. De gegarandeerde uitkering op de einddatum van de verzekering, na tien jaar, bedraagt daarom € 24.000. Drie scenario’s: 1. Het historisch bruto rendement per fonds bedraagt: Rente Fonds 6,48%, Aandelen Fonds 9,62% en Nederland Fonds 10,43%. Op basis van een verdeling van 80% in aandelen en 20% in obligaties*, is uw investering hiermee op de einddatum van de verzekering € 36.342 waard. In dit bedrag zijn alle kosten verwerkt. Het behaalde netto rendement op de inleg bedraagt 6,20%. 2. Om een vergelijking te kunnen maken met andere aanbieders, ziet u hier een voorbeeld dat gebaseerd is op een rendement van 4%. Dit scenario wordt door alle aanbieders getoond in de offerte. Bij dit rendement zal uw kapitaal na onttrekking van kosten uitkomen op € 22.222. Het behaalde netto rendement op de inleg bedraagt dan 1,10%. In deze situatie treedt echter uw garantie in werking en ontvangt u € 24.000. 3. Om het risico van beleggen inzichtelijk te maken tonen wij ook een pessimistisch scenario, waarbij de waarde van uw belegging uitkomt op € 9.619. Het behaalde netto rendement in deze situatie is -7,10%. Ook hier treedt de garantie in werking en ontvangt u € 24.000.
* Fondsverdeling: 20% NN Rente Fonds, 60% NN Aandelen Fonds, 20% NN Nederland Fonds.
8
Voortijdig afkopen of beëindigen Een levensverzekering gaat u aan voor een langere duur,
- Mogelijkheid tot gedeeltelijke afkoop.
maar het kan voorkomen dat u de verzekering voor de einddatum wilt beëindigen. Met NN Groei & Garant Vermogen is dat mogelijk: u heeft de mogelijkheid om tussentijds de
- Ook volledige afkoop tegen transparante kosten. - Na zeven jaar is afkoop mogelijk zonder afkoopkosten.
verzekering geheel of gedeeltelijk af te kopen. Vraag uw verzekeringsadviseur wat de mogelijke fiscale gevolgen zijn.
Gehele of gedeeltelijke afkoop
Wat kan een gedeeltelijke afkoop kosten?
Dat u NN Groei & Garant Vermogen sluit voor vijf, tien of
Stel: u heeft een product voor twintig jaar gekocht met
twintig jaar, betekent niet dat u geen toegang heeft tot een
een inleg van € 5.000. Hieruit volgt dat uw garantie op
bedrag, als u dat nodig heeft. Bij NN Groei & Garant Vermogen
de einddatum van de verzekering € 8.750 is (175% van
is het mogelijk de verzekering af te kopen. Ook kunt u de
€ 5.000). Stel dat u in het derde jaar over een deel van uw
verzekering gedeeltelijk afkopen. De kosten die hieraan
belegging wilt beschikken. De waarde van uw belegging
verbonden zijn nemen gedurende de looptijd af en na zeven
is in het derde jaar bijvoorbeeld € 6.000 en u wilt de
jaar kunt u afkopen zonder inhouding van afkoopkosten.
verzekering voor een bedrag van € 1.000 gedeeltelijk
De hoogte van de afkoopwaarde is afhankelijk van de
opnemen. U betaalt dan aan kosten:
waarde van uw belegging op dat moment, en van eventuele
- 5% van € 1.000 = € 50.
afkoopkosten. De afkoopkosten worden berekend over
- U ontvangt € 950.
(een gedeelte van) de waarde van de verzekering en zijn
- Uw garantie wordt in evenredigheid verlaagd met 1/6 naar € 7.291,67.
hetzelfde bij gedeeltelijke en volledige afkoop. Tabel 2 geeft u een overzicht van de kosten bij afkoop.
Wat kan volledige afkoop kosten? Als u besluit de verzekering tussentijds af te kopen, kunt u
Stel: u heeft een verzekering voor twintig jaar gesloten,
geen aanspraak maken op het gegarandeerd kapitaal. De
met een inleg van € 5.000. De waarde van uw belegging
garantie geldt alleen bij in leven zijn van de verzekerde op de
in het vijfde jaar is € 7.850 en u wilt volledig afkopen.
einddatum of bij eerder overlijden. Bij gedeeltelijke afkoop
U betaalt dan aan kosten:
houdt u aanspraak op garantie. Het gegarandeerd kapitaal
- 3% van € 7.850 = € 235,50.
wordt in deze situatie evenredig verlaagd.
- U ontvangt € 7.614,50. - Uw garantie komt volledig te vervallen.
Tabel 2. Kosten bij gedeeltelijke en volledige afkoop (percentage van de opgenomen waarde)
Gekozen looptijd
Jaar 1
Jaar 2
Jaar 3
Jaar 4
Jaar 5
Jaar 6
Jaar 7
Jaar 8
Jaar 9
Jaar 10-20
5 jaar
5%
5%
5%
4%
3%
0%
-
-
-
-
10 of 20 jaar
5%
5%
5%
4%
3%
2%
1%
0%
0%
0%
9
Fiscaliteiten Belastingvoordeel, begunstigden bepalen, ingangsdatum lijfrente vervroegen. Alles wat u moet weten over de fiscale achtergronden van NN Groei & Garant Vermogen.
- Mogelijk belastingvoordeel. - Zelf begunstigden bepalen.
Lijfrente
Geheel of gedeeltelijk afkopen
Mogelijk belastingvoordeel
Volgens de wet kunt u een lijfrenteverzekering niet afkopen.
Deze levensverzekering is geschikt voor iedereen met een
Er zijn echter twee regelingen.
pensioentekort. U stort nu een eenmalige lijfrentepremie, die u onder voorwaarden kunt aftrekken van uw belastbaar
Fiscaal regime van op/na 1 januari 1992
inkomen. Uw verzekeringsadviseur kan u hierover meer
Wanneer u toch (gedeeltelijk) afkoopt, bent u inkomsten-
vertellen. Met het bedrag dat vrijvalt, koopt u een levens-
belasting en premies volksverzekering verschuldigd. Deze
lange periodieke uitkering. Over deze uitkering bent u
worden berekend over de koopsom én het behaalde rende-
inkomstenbelasting en premies volksverzekering
ment. Daarnaast betaalt u een revisierente van maximaal
verschuldigd. Vanaf 65-jarige leeftijd valt u mogelijk in een
20%. Nationale-Nederlanden kan voor de belastingclaim
lagere belastingschaal, waardoor u belastingvoordeel heeft.
aansprakelijk gesteld worden, en reserveert daarom de maximale claim van 72%.
Voorwaarden De periodieke uitkeringen moeten aan u worden uitgekeerd
Fiscaal regime van vóór 1 januari 1992
en uiterlijk ingaan in het jaar waarin u 70 wordt. Uw verzeke-
U betaalt alleen inkomstenbelasting en premies volks-
ringsadviseur kan u ieder jaar helpen met het berekenen
verzekering over het bedrag dat u (gedeeltelijk) afkoopt.
van uw jaarruimte. Dit is het bedrag dat u maximaal op uw
Nationale-Nederlanden kan in dit geval niet aansprakelijk
belastbaar inkomen in mindering mag brengen als inkomens-
gesteld worden voor de belastingclaim, en zal daarom
voorziening.
ook niets reserveren.
Zelf begunstigden bepalen
Gouden handdruk
U kunt in de lijfrentepolis opnemen aan wie de uitkering bij
Belastingvoordeel
overlijden moet toekomen. Hiervoor mag u iedere natuurlijke
Als u een gouden handdruk ontvangt, bent u hierover
persoon kiezen. U heeft veel meer vrijheid dan bij banksparen,
direct inkomstenbelasting en premies volksverzekering
waar de lijfrente standaard toekomt aan de erfgenamen.
verschuldigd. Dit voorkomt u door met dit bedrag een aanspraak op periodieke uitkeringen te kopen (stamrecht).
Ingangsdatum lijfrente vervroegen
Over deze uitkeringen bent u dan inkomstenbelasting en
U kunt aanspraak maken op het recht op omzetting als u de
premies volksverzekering verschuldigd.
lijfrente op een eerder tijdstip wilt laten ingaan. De inkomensaanvulling die u dan kunt aankopen, is wel lager dan de
Voorwaarden
aankoop op lijfrente-ingangsdatum. Meer informatie kunt u
De periodieke uitkeringen moeten aan u worden uitgekeerd
vinden in het hoofdstuk ‘Voortijdig afkopen of beëindigen’.
en uiterlijk ingaan in het jaar waarin u 65 wordt. Uw werkgever moet een strafheffing van 26% (vanaf 2011 52%) betalen als de belastingsdienst uw gouden handdruk ziet als een regeling voor vervroegde uittreding. Ook is NationaleNederlanden dan verplicht strafheffing in te houden over het rendement van uw verzekering. Uw verzekeringsadviseur kan u hierover meer vertellen.
10
Ingangsdatum lijfrente vervroegen
Fiscaal regime van vóór 1 januari 1992
U kunt aanspraak maken op het recht op omzetting als u de
U betaalt alleen inkomstenbelasting en premies volks-
lijfrente op een eerder tijdstip wilt laten ingaan. De inkomens-
verzekering over het bedrag dat u (gedeeltelijk) afkoopt.
aanvulling die u dan kunt aankopen, is wel lager dan de
Nationale-Nederlanden kan in dit geval niet aansprakelijk
aankoop op lijfrente-ingangsdatum. Meer informatie kunt u
gesteld worden voor de belastingclaim, en zal daarom
vinden in het hoofdstuk ‘Voortijdig afkopen of beëindigen’.
ook niets reserveren.
Fiscaal regime van op/na 1 januari 1992
Vrij vermogen opbouwen
Wanneer u toch (gedeeltelijk) afkoopt, bent u inkomsten-
Belasting
belasting en premies volksverzekering verschuldigd.
Met NN Groei & Garant Vermogen kunt u vrij vermogen
Deze worden berekend over de koopsom én het behaalde
opbouwen. De belastingdienst ziet de waarde van uw
rendement. Daarnaast betaalt u een revisierente van
levensverzekering als vermogen, vergelijkbaar met spaar-
maximaal 20%. Nationale-Nederlanden kan voor de
tegoeden. Over dit vermogen bent u vermogensrendements-
belastingclaim aansprakelijk gesteld worden, en reserveert
heffing verschuldigd. Deze heffing bedraagt nu 1,2% van
daarom de maximale claim van 72%.
uw vermogen, verminderd met een vrijstelling van € 20.014 voor alleenstaanden en € 40.028 voor gehuwden.
Nieuwsgierig? Op www.nn.nl kunt u direct uw garantie en voorbeeldkapitaal berekenen.
NN Groei & Garant Vermogen in het kort - Uw inleg wordt belegd in aantrekkelijke fondsen van Nationale-Nederlanden. - U profiteert volledig mee met de waardestijging in de aandelenfondsen en het obligatiefonds. - Bij een tegenvallende beurs bent u verzekerd van een gegarandeerd kapitaal, zowel bij in leven zijn op de einddatum als bij overlijden voor de einddatum. - Uw gehele inleg wordt belegd. De kosten worden niet in één keer bij het sluiten van de polis onttrokken, maar worden verspreid over de gehele looptijd. - U kunt de verdeling over de drie geselecteerde fondsen kosteloos aanpassen. - U ontvangt jaarlijks een overzicht met de poliswaarde en de ingehouden kosten. - NN Groei & Garant Vermogen heeft een heldere kostenstructuur.
11
Meer informatie? Voor meer informatie en advies op maat kunt u contact opnemen met uw verzekeringsadviseur. Heeft u geen verzekeringsadviseur? Kijk dan op www.nn.nl voor een verzekeringsadviseur bij u in de buurt.
Disclaimer Deze brochure is algemeen van aard en geeft een beknopt overzicht van dit product. Voor meer informatie verwijzen wij u naar uw verzekeringsadviseur. Aan de tekst van deze brochure kunnen geen rechten worden ontleend. Nationale-Nederlanden is ingeschreven in het register dat de AFM en DNB aanhouden.
Postbus 93604 2509 AV Den Haag, Nederland
134-40.0811
Nationale-Nederlanden
