Öngondoskodás Fundamenta szerződéssel - tanulságok a jövőre
Dr. Nagy Ernő – Fundamenta-Lakáskassza Zrt. stratégiai és fejlesztési igazgató
[email protected] 2011.06.23.
Öngondoskodás „újratöltve” Az öngondoskodás fogalma újra a társadalom fókuszába került! Előzmények: • Az 1990-es években még alapvető prioritást képviselt az öngondoskodás és a megtakarítás • A magyar társadalom fokozatosan letért a takarékoskodás útjáról: • • • •
Erőteljes fogyasztási igény alakult ki, megtakarítási hajlandóság fokozatosan csökkent Olcsó, valós kockázatait illetően teljesen félrekezelt deviza jelzálogalapú hitelek térnyerése A pénzügyi tudatosság alacsony szinten maradt Az öngondoskodás ideaként és gyakorlatként egyaránt elveszítette vonzerejét, divatjamúlttá vált
2008 ősze: kijózanító pofon a gazdasági válság! Az öngondoskodás a válság utáni Magyarország társadalmi-gazdasági diskurzusának talán legtöbbet használt kifejezése! Gyakorlati megvalósulása a magyar társadalom mindennapjaiban egyelőre még várat magára
Az öngondoskodás iránti szükséglet erősítése A lehetőség adott az öngondoskodás iránti szükséglet erősítésére: • •
•
Az új adórendszer nyomán megnövekedett elkölthető jövedelem a középosztály zsebében, A magán-nyugdíjpénztári rendszer beolvasztása, az állami nyugdíjrendszer fenntarthatóságával kapcsolatos aggodalmak természetszerűleg fogékonnyá teszik az öngondoskodás iránt a lakosságot, A hitelekkel szemben – a valós kockázatérzékelés megjelenésével – óvatosabbá váltak az emberek.
Öngondoskodás az, ha az ember nem arra vár, hogy mások oldják meg a problémáit, hanem önszántából önmaga cselekszik, önmaga keresi és találja meg a megoldást. Ehhez nyújt segítséget a Fundamenta- Lakáskassza!
Nemcsak a nyugdíj az öngondoskodás… Állami nyugdíj
Önkéntes nyugdíj p.
Befektetési alapok EÜ pénztár
TBSZ
Lakhatás
Tanulás
Életbiztosítás
Öngondoskodás: Ki? Mikor? Miként?
Öngondoskodás
Gyermekkor
Tanulmányok
Pályakezdés
Aktív kor
szülők
szülők: tandíj, lakhatás, LTP
nyugdíjpénztár
nyugdíjpénztár
előtakarékosság tanulmányokhoz
diákhitel
életbiztosítás LTP EÜ pénztár
életbiztosítás LTP EÜ pénztár NYESZ TBSZ bef. alapok
Gyermekkor Lakhatás
otthon
Tanulmányok otthon kollégium piaci bérlakás
Pályakezdés Aktív kor szociális bérlakás szolgálati lakás piaci bérlakás saját tulajdon
Időskor
életbiztosítás LTP EÜ pénztár bef. alapok
Időskor szociális bérlakás saját tulajdon
Öngondoskodás: lehetőségek
Hallott róla
Rendelkezik vele
Önkéntes nyugdíjpénztár
90%
20%
Lakástakarékpénztár
79%
9%
Nyugdíjcélú életbiztosítás
76%
14%
Önkéntes egészségpénztár
74%
10%
NYESZ
55%
1%
TBSZ
45%
1%
6
Mi a Fundamenta lakás- előtakarékosság? Speciális pénzügyi konstrukció: • előtakarékosságon alapuló, betéti és hitelszakaszból álló szerződés • 30% vissza nem térítendő állami támogatás rendszeres betételhelyezés esetén • a megtakarítás és támogatás egyaránt fixen kamatozik • a megtakarítás és hitel igazoltan, csak lakáscélra használható fel
Más banki termékekhez viszonyítva: • • • •
versenyképes hozamú befektetés (akár évi 10,56%-os hozam) kamatadó-mentes befektetési forma a piaci átlagnál kedvezőbb hitellehetőség (akár 3,9%-os hitelkamat) kockázatok nélküli, előre tervezhető, egyedülállóan biztos megtakarítás és kölcsönlehetőség is egyben • válságálló termék • KISZÁMÍTHATÓ rendszer, FIX hitel- és betéti feltételek • SOKKAL KEVESEBB a problémás hitel
Kiemelt szerep az otthonteremtésben A hazai otthonteremtés centrumába 2010-ben a lakás-takarékpénztári rendszer került: Új Széchenyi terv: Otthonteremtés és lakásprogram című fejezetének kiemelt eleme az öngondoskodás azon belül a lakáselőtakarékosság: cél a lakásépítés és energiahatékony felújítás! Lakás-előtakarékosság szerepe felértékelődik: Alacsony, fix, HUF kamatozású hitelek (jelenleg: 3,9 % - 8,1%) LTP-k rendelkezésre álló szabad pénzeszközei Az önerő szerepe felértékelődik (Loan To Value 100%→60%)
Felhasználási lehetőségek: Lakásépítés: szakértők között is vita folyik a szükséges lakásszámról, de a magyar lakásállomány elöregedett, területi elhelyezkedése biztosan nem kielégítő Vásárlások: ingatlan mint értékálló befektetés: Magyarországon nem alakult ki a túlértékelődés okozta „buborék”, most jó áron lehet vásárolni – biztos befektetés Felújítások – energiahatékonyság javítása: • növekvő energiaárak • megújuló energiaforrások keresése (ld. Fukushima, Németország..) • komoly (20-50%) megtakarítási lehetőség a vidéki családi házas övezetekben is: a legjobb befektetés a lakóingatlan energiahatékonnyá tétele!
Kedvező jogszabályi változások Előtakarékosságra (lakástakarék pénztárakra) épülő lakástámogatási rendszer kialakítása, ennek következtében kedvező jogszabályi változások 2011.01.01-től a lakástakarékpénztárakról szóló törvényben: •
Az állami támogatás már 10 éven keresztül igénybe vehető, a megtakarítási időszak 8 évről 10 évre növekedett, akár már egy szerződésből is (8 millió Ft szerződéses összeg) lakás vásárolható
•
LTP források felszabadítása forinthitelezés érdekében: Az LTP tv. módosításával lehetővé válik, hogy a hazai lakás-takarékpénztárak hozzávetőleg évi 30-40 milliárd forint körüli, kedvező kamatozású forint hitellel megjelenjenek a lakáshitelezésben.
•
Szabadabban felhasználhatók a lakásszámla termékek a közvetlen családtagok között: az állami támogatásra jogosult személy közeli hozzátartozójának tulajdonában lévő ingatlan lakáscéljának megvalósítására is felhasználható már a szerződés
Bíztató jövőkép előtt az LTP piac Vonzóvá váló lakástakarék piac: • • •
Kormányzati elkötelezettség a lakástakarék irányában Új versenytársak megjelenése GVH elemzés, aktív média jelenlét
További fejlődési lehetőségeket: • • • • •
Magyarországon a népesség 12 %-a rendelkezik ltp szerződéssel, míg Németországban 37 %, Csehországban 54 % Ausztriában 65 %, ez a részarány. Energiahatékonyság-felújítások
A Fundamenta- Lakáskassza Zrt. töretlen fejlődése Ügyfélszám alapján a 4. legnagyobb hitelintézetnek számít a Társaság, több mint 650 ezer ügyféllel Lakossági betétállomány tekintetében a Top 10 tagja: 2010-ben 238 Mrd Ft A nehéz gazdasági helyzet és a bankadó ellenére a Fundamenta 2010-ben ismét növelni tudta éves eredményét. A mintegy 4 milliárd Ft-os adózás előtti eredmény az eddigi legjobb; stabil, biztos intézményt jelent! Jelentősen növekvő saját hitelezés: •
A gazdasági váláság ellenére a pénzügyi piacon egyedüliként tudta hitelezési tevékenységét növelni rendkívül kedvező évi fix 3,9 %-os (THM: 5,23%) forint alapú lakáskölcsöneivel. 2011-es terv a 32 milliárd Ft saját hitel kihelyezéssel 13 százalék körüli hitelpiaci részesedés elérés.
Fundamenta- Lakáskassza Zrt. kiváló eredményeit több díjjal is jutalmazták: • •
2009, 2010: Hewitt Legjobb Munkahely Felmérés Iparági Győztes 2009, 2010, 2011: Superbrands, és Business Superbrands díj
Fundamenta jelenlét a szakmában és a médiában A Pénzügyi Navigátor Program
Otthonteremtési Tanácsadó Testület (OTT) Elnök: Dr. Gergely Károly
Fundamenta lakásvásár
Média jelenlét (tv, sajtó, citylight)
Miért éppen a Fundamenta előtakarékosság? Érvek a Fundamenta mellett: •
Alanyi jogon járó, 30% vissza nem térítendő állami támogatás rendszeres betételhelyezés esetén (maximum évi 72 ezer Ft);
•
Kamatadó-mentes megtakarítási forma, és hitellehetőség is egyben;
•
Biztonságos, magas hozamú befektetés, akár több mint 10 %-os éves nettó hozam
•
Rugalmas konstrukciók, a havi megtakarítások nagysága, a futamidő hossza, vagy akár a szerződéses összeg is módosítható a termékpalettán belül;
•
A lakáskölcsönök széles kínálatából lehet választani, akár már a megtakarítási időszak alatt is van lehetőség áthidaló kölcsön igénylésére;
•
Forint alapú, kedvező fix 3,9 %-os (THM 5,23%) kamatozású lakáskölcsön vehető igénybe a megtakarítási időszakot követően;
•
Az állami támogatás mértéke családon belül többszörözhető, széleskörű felhasználási lehetőség
Fundamenta-Lakáskassza: lehetőségek
Hallott róla
Rendelkezik vele
Önkéntes nyugdíjpénztár
90%
20%
Lakástakarékpénztár
79%
9%
Nyugdíjcélú életbiztosítás
76%
14%
Önkéntes egészségpénztár
74%
10%
NYESZ
55%
1%
TBSZ
45%
1%
15
Köszönöm figyelmüket! Magyar Posta-Fundamenta: együtt 1997 óta!
Fundamenta: Lakás-előtakarékosság az otthonteremtés szakértőjétől!
