MeDirect Online vermogensbeheer, op maat gemaakt en toegankelijk voor iedereen Hoe creëert u voor uzelf een bijkomend inkomen voor u pensioen?
Goeiedag… • Bij MeDirect zijn wij ervan overtuigd dat iedereen meer financieel onafhankelijk zou moeten kunnen zijn. Wij moedigen u aan om uw toekomst in handen te nemen door uw eigen weldoordachte doelstellingen naar voor te brengen en de nadruk te leggen op een realistische financiële planning. • Om u te helpen uw doelstellingen te bereiken, bieden wij u krachtige en gemakkelijk te gebruiken tools, onafhankelijke informatie van MORNINGSTAR en producten die voor iedereen toegankelijk zijn. • Onze producten zijn ontwikkeld met één doel voor ogen: u helpen om een basiskapitaal samen te stellen en het beste uit uw geld te halen rekening houdend met uw profiel en uw situatie: • Sparen: ME3 Spaarrekening en Termijnrekeningen • Financiële planning (incl. pensioen en portefeuillebeheer) • Beleggen: verhandelen van aandelen, obligaties, ETF’s en beleggingsfondsen – de belangrijkste Europese en Amerikaanse markten, alsook meer en meer Aziatische en Australië • De meeste informatie en tools worden u gratis en zonder enige aankoopverplichting aangeboden. Zo kunt u uw ideeën uitproberen, testen en evalueren alvorens echt van start te gaan.
Het zijn vandaag onzekere tijden… • Slechts 24% van de Belgen zijn optimistisch voor de toekomst* • Slechts 1/3 denkt dat de maatschappij vandaag meer mogelijkheden biedt dan vroeger* • De meerderheid van de bevolking heeft geen vertrouwen meer in de traditionele en overheidsinstellingen
* Enquête uitgevoerd door MeDirect in mei 2013 op een staal van 800 spaarders en beleggers
… En morgen? De manier waarop onze maatschappij is gestructureerd zorgt ervoor dat er belangrijke vragen rijzen op vlak van pensioen • De gemiddelde kost voor gezondheidszorg per leeftijdscategorie blijft jaar na jaar stijgen • De bevolking veroudert Gem. kost gezondheidszorg 2005/ begunstigde Source: socialsecurity.be
Het aantal aangeslotenen voor een bedrijfspensioen is verdubbeld sedert 2004 en blijft stijgen
Men moet langer werken om tot aan zijn pensioen te komen.
1.000.000
• Gemiddelde pensioenleeftijd in 1974: 64,1 • Gemiddelde pensioenleeftijd in 2003: 57,6 • Gemiddelde pensioenleeftijd in 2010: 60,6
800.000 600.000 400.000 200.000 0
2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 De sector van instellingen voor bedrijfspensioenen Boekjaar 2011 - Evolutie aantal aangesloten personen
Uw pensioen, daar bent u ongetwijfeld mee bezig… maar… • Zal dit voldoende zijn om mijn toekomstige noden te dekken? • Wordt mijn eindkapitaal ‘gegarandeerd’? • Levert mijn geld wel iets op?
Geplafonneerd inkomen Het reële inkomensniveau dat in rekening wordt genomen om het pensioen te berekenen is geplafonneerd. Dit inkomen is een minimaal basisinkomen
• Groepsverzekeringen en pensioenfondsen • Opgezet per bedrijf of onderdeel van een genegotieerd paritair comité per sector • Aangemoedigd door belastingsvoordeel en lagere contributies voor de sociale zekerheid • Van de huidige gepensioneerden heeft 35% een tweede pijler opgebouwd. Dit zal stijgen naar 50 tot 70% in de toekomst.
Derde pijler
• Wettelijk pensioen • Georganiseerd door de overheid • Omvat twee verschillende regelingen : deze voor werknemers en deze voor zelfstandigen • Volgt het principe van herverdeling op basis van gepresteerde arbeidsjaren en het niveau van het eindsalaris
Tweede pijler
Eerste pijler
Individueel of collectief aanvullend pensioen
Dalende rentevoeten – maximaal 2,25% + nieuwe belastingen Gedefinieerde prestaties met gewaarborgd resultaat OF vaste bijdragen zonder gewaarborgd resultaat Dit inkomen wordt bedreigd en is niet beschermd
• Individueel sparen • Zoals het pensioensparen, levensverzekering…
Gemiddelde rentevoeten van 1,25% op1 jaar Persoonlijke keuze met belastingsvoordeel Huidig rendement rond 1% (lager dan de huidige inflatie)
Een bijkomend pensioen via beleggingen Om actief te kunnen genieten van het leven na een lange carrière moet men zijn financiële toekomst in handen nemen. En weldoordacht beleggen blijft de beste benadering om zich, aan het einde van zijn carrière, een levensstijl te kunnen veroorloven gelijkwaardig met deze van vandaag.
* Enquête uitgevoerd door MeDirect in mei 2013 op een staal van 800 spaarders en beleggers
Een voorbeeld: Steven en Els • • • •
Steven (50) verdient 40.000 € per jaar Els (48) 25.000 € Onkosten van dit koppel: 2.000 € per maand Huidig spaargeld: 80.000 €.
Over 15 jaar kan hun huidig spaargeld van 80.000 € oplopen tot ongeveer 100.000 €. Als zij daarentegen hun huidig spaargeld in een gepersonaliseerd pensioenplan op maat gemaakt bij MeDirect beleggen, dan hebben Steven en Els op pensioenleefdtijd een geschat kapitaal van ongeveer 118.000 € opgebouwd.
Voorstel: portefeuille gericht op groei Deze portefeuille is gericht op beleggers die groeiopportuniteiten zoeken en die het grootste deel van hun portefeuille in aandelen beleggen en de rest geplaatst hebben in obligaties, cash en grondstoffen.
Een voorbeeld: Steven en Els • • • •
Steven (50) verdient 40.000 € per jaar Els (48) 25.000 € Onkosten van dit koppel: 2.000 € per maand Huidig spaargeld: 80.000 €.
Over 15 jaar kan hun huidig spaargeld van 80.000 € oplopen tot ongeveer 100.000 €. Als zij daarentegen hun huidig spaargeld in een gepersonaliseerd pensioenplan op maat gemaakt bij MeDirect beleggen, dan hebben Steven en Els op pensioenleefdtijd een geschat kapitaal van ongeveer 118.000 € opgebouwd.
Voorstel: portefeuille gericht op groei Deze belegging maakt het voor dit koppel mogelijk om de doelstelling te bereiken onder normale marktomstandigheden
En rentenieren wordt mogelijk. • • • •
Steven (50) verdient 40.000 € per jaar Els (48) 25.000 € Onkosten van dit koppel: 2.000 € per maand Huidig spaargeld: 80.000 €.
Over 15 jaar kan hun huidig spaargeld van 80.000 € oplopen tot ongeveer 100.000 €. Als zij daarentegen hun huidig spaargeld in een gepersonaliseerd pensioenplan op maat gemaakt bij MeDirect beleggen, dan hebben Steven en Els op pensioenleefdtijd een geschat kapitaal van ongeveer 118.000 € opgebouwd. Dit komt overeen met een jaarlijks bedrag van 14.400 €.
Natuurlijk… Het is niet altijd gemakkelijk.
* Enquête uitgevoerd door MeDirect in mei 2013 op een staal van 800 spaarders en beleggers
MeDirect biedt u op een zo eenvoudig mogelijke manier … De tools en de informatie die u nodig heeft om een gepersonaliseerde portefeuille samen te stellen aangepast aan uw situatie en veranderende vereisten. • • • • • •
Een fondsenportefeuille op maat – op basis van de informatie die u ons verschaft Onafhankelijk advies gebaseerd op de evaluaties van Morningstar Automatische herbalancering van uw portefeuille om u te helpen steeds actueel te blijven De mogelijkheid om uw portefeuille te personaliseren volgens uw voorkeuren Een beheerskostentarief vanaf 0,25% - geen instap- of uitstapkosten voor de fondsen De vrijheid om uw geld eruit te halen wanneer u dat wilt
Met een eenvoudige en doeltreffende pensioen planning 1. Creëer in een paar minuten een gepersonaliseerd pensioenplan online Persoonlijke & financiële informatie Persoonlijke & financiële informatie partner Kennis & ervaring Mijn Doel Mijn Financiën Mijn Jobstabiliteit Mijn Visie op risico
2. Evalueer onze aanbevelingen en de mogelijke scenario’s
3. Herzie, probeer, bewaar en bevestig
Met een eenvoudige en doeltreffende pensioen planning 1. Creëer in een paar minuten een gepersonaliseerd pensioenplan online
Samenstelling van de portefeuille Financiële scenario’s
Prognose van de evolutie De veronderstellingen herzien De portefeuille aanpassen Bewaren, opvolgen en vergelijken Beheerscontract of rechtstreeks
2. Evalueer onze aanbevelingen en de mogelijke scenario’s
3. Herzie, probeer, bewaar en bevestig
MeDirect – vermogensbeheer voor iedereen
Om meer te weten te komen over ons aanbod: Afspraak op onze stand MeDirect nr. 401 Voor een gepersonaliseerd pensioenplan: Bezoek medirectbank.be/nl-be/plannen/pensioenplan Voor meer informatie over deze presentatie:
[email protected]
