South Bohemia Mathematical Letters Volume 21, (2013), No. 1, 14–27.
ˇ ´ ˇ AV ´ AN ´ ´ ˇ ´ ˇ ´ ˇ FINANCN I VZDEL I NA STREDN ICH SKOL ACH V CR MARTIN KAZDA
Abstrakt. Problematika finanˇ cn´ı gramotnosti stoj´ı v popˇred´ı z´ ajmu nejedn´ e instituc´ı jiˇ z nˇ ekolik let. Byla provedena ˇrada ˇsetˇren´ı c´ılen´ ych na zmapov´ an´ı finanˇ cn´ı gramotnosti r˚ uzn´ ych skupin. V r´ amci tohoto ˇ cl´ anku je ˇ cten´ aˇr sezn´ amen s v´ yzkumem, kter´ y mapuje v´ yuku finanˇ cn´ı gramotnosti na stˇredn´ıch ˇskol´ ach ˇ v Cesk´ e republice.
´ Uvod ˇ e republiky v´ V devades´ at´ ych letech minul´eho stolet´ı se finanˇcn´ı trh Cesk´ yraznˇe zmˇenil. Zaˇcaly se zde objevovat ve velk´em nov´e finanˇcn´ı produkty. Souˇcasn´ y finanˇcn´ı svˇet n´ am nab´ız´ı znaˇcnou rozmanitost finanˇcn´ıch produkt˚ u a sluˇzeb, kter´e jsou do znaˇcn´e m´ıry velice sloˇzit´e. V r´ amci v´ yzkumu [17], kter´ y byl proveden spoleˇcnost´ı STEM/MARK v roce ˇ se zjistilo, ˇze i pˇrestoˇze vˇetˇsina 2010 na z´ akladˇe zad´ an´ı Ministerstva financ´ı CR lid´ı o tˇechto finanˇcn´ıch produktech a sluˇzb´ach m´a ponˇet´ı, a to d´ıky marketingov´ ym akc´ım dan´ ych spoleˇcnost´ı (uv´ ad´ı jako zdroje zejm´ena zamˇestnance poboˇcek, internet, zn´ am´e a finanˇcn´ı poradce), tak vˇetˇsinou vyuˇz´ıvaj´ı pouze z´akladn´ı produkty jako jsou bˇeˇzn´ y u ´ˇcet, penzijn´ı pˇripojiˇstˇen´ı, stavebn´ı pojiˇstˇen´ı, debetn´ı a kreditn´ı ˇ karta, . . .). Dalˇs´ı v´ yzkum [9] pˇrich´az´ı s pˇrekvapiv´ ym zjiˇstˇen´ım, ˇze vˇetˇsina Cech˚ u se povaˇzuje za finanˇcnˇe zodpovˇedn´e, i pˇrestoˇze cca 41 % z nich vych´az´ı s financemi na hranici sv´ ych moˇznost´ı, nebo dokonce ˇzije na dluh. Tyto dom´acnosti slyˇs´ı“ ” na l´ akavou nab´ıdku spotˇrebitelsk´ ych u ´vˇer˚ u, prostˇrednictv´ım kter´ ych by se dostaly velmi lehce k velk´ ym obnos˚ um. Nejsou si vˇsak zˇrejmˇe vˇedomi velk´eho nebezpeˇc´ı takov´ ychto drah´ ych“ penˇez. D´ıky t´eto nezodpovˇednosti se dom´acnosti rapidnˇe za” dluˇzuj´ı. Mnoh´e dom´ acnosti vˇsak zanedlouho zaˇc´ınaj´ı m´ıt znaˇcn´e probl´emy s dluhy, coˇz se negativnˇe prom´ıt´ a do naˇs´ı spoleˇcnosti a rozvoje ekonomiky. St´at byl tak nucen se t´ımto probl´emem zaˇc´ıt zab´ yvat. Spotˇrebitel´e mus´ı ˇcinit sloˇzit´a finanˇcn´ı rozhodnut´ı jiˇz v mlad´em vˇeku. Dopustit se finanˇcn´ı chyby v tomto ran´em vˇeku m˚ uˇze b´ yt n´akladn´e. Mlad´ı lid´e si ˇcasto p˚ ujˇcuj´ı d´ıky snadn´e dostupnosti studentsk´ ych p˚ ujˇcek a kreditn´ıch karet. Tyto z´avazky jim vˇsak z´ ahy br´ an´ı k akumulaci bohatstv´ı. Studie ukazuj´ı, ˇze mlad´ı lid´e se snadno dopust´ı tˇechto chyb [1]. Dluhov´a zat´ıˇzen´ı mlad´ ych lid´ı jsou zp˚ usobena jejich nedostateˇcn´ ymi znalostmi, kter´e jsou potˇrebn´e ke spr´avn´emu finanˇcn´ımu rozhodnut´ı (v´ yzkum N´ arodn´ı rady pro hospod´aˇrsk´e vzdˇel´an´ı ˇz´ak˚ u stˇredn´ıch ˇskol a dospˇel´ ych v produktivn´ım vˇeku - NCEE 2005). V´ ysledky v´ yzkum˚ u [8] naznaˇcuj´ı, ˇze kvalita vzdˇel´av´an´ı m˚ uˇze ovlivnit finanˇcn´ı gramotnost mezi mlad´ ymi lidmi. Dalˇs´ım v´ yznaˇcn´ ym faktorem je vzdˇel´an´ı rodiˇc˚ u, kter´e bylo siln´ ym prediktorem finanˇcn´ı gramotnosti.
Key words and phrases. ............... 14
ˇ ´I VZDEL ˇ AV ´ AN ´ ´I NA STREDN ˇ ´ICH SKOL ˇ ´ ˇ FINANCN ACH V CR
15
Odborn´ a veˇrejnost (vˇedci, politici, finanˇcn´ı odborn´ıci a zast´anci spotˇrebitel˚ u) si uvˇedomuj´ı potˇrebu vzdˇel´ an´ı spotˇrebitel˚ u, kteˇr´ı by z´ıskali znalosti, dovednosti, sebevˇedom´ı a motivaci nezbytnou pro efektivn´ı hospodaˇren´ı s penˇezi. Jedn´ım z doporuˇcen´ı OECD (Organizace pro ekonomickou spolupr´aci a rozvoj) je, aby finanˇcn´ı vzdˇel´ av´ an´ı bylo zah´ajeno jiˇz ve ˇskol´ach. Lid´e by se mˇeli ve sv´em ˇzivotˇe zaˇc´ıt finanˇcnˇe vzdˇel´ avat co nejdˇr´ıve. D´ale se ve zpr´av´ach OECD [13] soud´ı, ˇze mladˇs´ı generace se budou muset vypoˇr´adat se zvyˇsuj´ıc´ı se sloˇzitost´ı finanˇcn´ıch produkt˚ u, sluˇzeb a trh˚ u, ale tak´e budou v dospˇelosti vystaveni vˇetˇs´ım finanˇcn´ım rizik˚ um, neˇz jejich rodiˇce. Souˇcasn´e politick´e diskuze naznaˇcuj´ı, ˇze mlad´ı lid´e budou v´ıce zodpovˇedn´ı za pl´ anov´ an´ı u ´spor pro sv˚ uj d˚ uchodov´ y vˇek a na pokryt´ı potˇreb zdravotn´ı p´eˇce [12]. ˇ v roce 2010 schv´ Vl´ ada CR alila dokument, pod n´azvem N´arodn´ı strategii finanˇcn´ıho vzdˇel´ av´ an´ı (d´ ale NSFV) (aktualizovan´a verze dokumentu Strategie finanˇcn´ıho vzdˇel´ av´ an´ı z roku 2007, d´ ale v textu SFV) [11], kter´ y vypracovala Pracovn´ı skupina pro finanˇcn´ı vzdˇel´ av´ an´ı, kter´ a je sloˇzena ze z´astupc˚ u st´atu, profesn´ıch asociac´ı, spotˇrebitelsk´ ych organizac´ı a expert˚ u na vzdˇel´av´an´ı. V tomto dokumentu jsou stanoveny hlavn´ı probl´emy a navazuj´ıc´ı prioritn´ı u ´koly v t´eto oblasti, vˇcetnˇe specifick´ ych u ´loh kl´ıˇcov´ ych akt´er˚ u s d˚ urazem na roli subjekt˚ u veˇrejn´e spr´avy. C´ılem t´eto strategie je rozvoj a zv´ yˇsen´ı u ´rovnˇe finanˇcn´ı gramotnosti d´ıky ucelen´emu syst´emu finanˇcn´ıho vzdˇel´av´an´ı. Vzdˇel´av´an´ı je strategicky rozliˇseno na vzdˇel´ av´ an´ı poˇc´ ateˇcn´ı a dalˇs´ı1 (celoˇzivotn´ı vzdˇel´av´an´ı). V r´amci poˇc´ateˇcn´ıho vzdˇel´av´an´ı2 jsou vzdˇel´ av´ ani ˇz´ aci a studenti r˚ uzn´ ych typ˚ u ˇskol. Aby se zefektivnila v´ yuka, byly v SFV vymezeny pˇet c´ılov´ ych skupin dle f´az´ı ˇzivotn´ıho cyklu. Konkr´etnˇe se jedn´a o ˇz´ aky, studenty a mlad´e dospˇel´e, rodiny s dˇetmi, samostatn´a dom´acnost a lid´e okolo d˚ uchodov´eho vˇeku. Pro c´ılovou skupinu ˇz´ ak˚ u byl jiˇz v roce 2005 vypracov´an materi´al pod n´azvem Syst´em budov´ an´ı finanˇcn´ı gramotnosti na z´akladn´ıch a stˇredn´ıch ˇskol´ach (d´ale SZS) [18], v nˇemˇz je jednak konkretizov´ano poˇzadovan´e uˇcivo finanˇcn´ı gramotnosti, tak i oˇcek´ avan´e v´ ystupy ˇz´ ak˚ u. ˇ Skoly se se k tˇemto nov´ ym poˇzadavk˚ um postavily r˚ uzn´ ymi zp˚ usoby. Nejˇcastˇeji poˇzadovan´e uˇcivo a oˇcek´ avan´e v´ ystupy implementovaly do nˇekter´ ych z jiˇz vyuˇcovan´ ych pˇredmˇet˚ u (nejˇcastˇeji matematika, z´aklady spoleˇcensk´ ych vˇed a ekonomie). Nˇekter´e vˇsak poskytly finanˇcn´ımu vzdˇel´av´an´ı vˇetˇs´ı ˇcasov´ y prostor formou samostatn´eho pˇredmˇetu. Avˇsak jiˇz zpr´ ava NERVu [11] z roku 2011 konstatuje, ˇze v mezin´arodn´ım srovn´an´ı n´ aˇs vzdˇel´ avac´ı syst´em m´ a n´ızkou schopnost pˇrizp˚ usobovat se mˇen´ıc´ım se ekonomick´ ym a spoleˇcensk´ ym podm´ınk´am okoln´ıho svˇeta. Internetov´ y pr˚ uzkum vzdˇel´avac´ı organizace Generation Europe ze z´aˇr´ı roku ˇ aci maj´ı ne2013 [4] pouk´ azal na probl´emy ˇcesk´ ych ˇz´ak˚ u s finanˇcn´ı gramotnost´ı. Z´ dostateˇcn´e znalosti o finanˇcn´ıch produktech a v terminologii t´ ykaj´ıc´ı se u ´vˇer˚ u. 1 Dalˇ s´ım vzdˇ el´ av´ an´ım se rozum´ı vzdˇ el´ avac´ı aktivity, kter´ e nejsou poˇ c´ ateˇ cn´ım vzdˇ el´ av´ an´ım ” (b´ yvaj´ı oznaˇ covan´ e tak´ e jako vzdˇ el´ av´ an´ı celoˇ zivotn´ı).“ ([11], str. 12) 2 Poˇ ca ´teˇ cn´ım vzdˇ el´ av´ an´ım se rozum´ı pˇredˇskoln´ı vzdˇ el´ av´ an´ı, z´ akladn´ı vzdˇ el´ av´ an´ı, stˇredn´ı ” vzdˇ el´ av´ an´ı, vzdˇ el´ av´ an´ı v konzervatoˇri a vyˇsˇs´ı odborn´ e vzdˇ el´ av´ an´ı uskuteˇ cn ˇovan´ e podle z´ akona ˇ c. 561/2004 Sb., o pˇredˇskoln´ım, z´ akladn´ım, stˇredn´ım, vyˇsˇs´ım odborn´ em a jin´ em vzdˇ el´ av´ an´ı (ˇskolsk´ y z´ akon), ve znˇ en´ı pozdˇ ejˇs´ıch pˇredpis˚ u, a studium v akreditovan´ ych studijn´ıch programech uskuteˇ cn ˇovan´ ych podle z´ akona ˇ c. 111/1998 Sb., o vysok´ ych ˇskol´ ach a o zmˇ enˇ e a doplnˇ en´ı dalˇs´ıch z´ akon˚ u (z´ akon o vysok´ ych ˇskol´ ach), ve znˇ en´ı pozdˇ ejˇs´ıch pˇredpis˚ u, vysok´ ymi ˇskolami nebo jejich souˇ c´ astmi.“ ([11], str. 12)
16
MARTIN KAZDA
Pr˚ uzkum mimo jin´e pouk´ azal i na probl´emy v aplikaci matematick´ ych znalost´ı (napˇr. procenta). Zaj´ımav´ ym zjiˇstˇen´ım pr˚ uzkumu je fakt, ˇze cca 60 % dotazovan´ ych ˇz´ ak˚ u uvedlo, ˇze m´ a jiˇz zˇr´ızen´ yu ´ˇcet v bance. Mezi v´ yzkumy, kter´e jsou zamˇeˇreny na finanˇcn´ı vzdˇel´av´an´ı, chyb´ı v´ yzkum, kter´ y ˇ e reby mapoval pˇr´ımo v´ yuku finanˇcn´ı gramotnosti na stˇredn´ıch ˇskol´ach v Cesk´ publice. Z tohoto d˚ uvodu se autor ˇcl´anku rozhodl v r´amci jeho diplomov´e pr´ace ˇ [7], jej´ıˇz hlavn´ım c´ılem je vytvoˇren´ı konceptu jedFinanˇcn´ı vzdˇel´ av´ an´ı pro SS“ ” noroˇcn´ıho dvouhodinov´eho semin´aˇre v´ yuky finanˇcn´ı gramotnosti na stˇredn´ı ˇskole, takov´ yto mal´ y pr˚ uzkum zrealizovat. ˇ ˇn´ıho vzde ˇla ´ va ´ n´ı na str ˇedn´ıch ˇ ´ ch v CR 1. Pr˚ uzkum stavu financ skola C´ılem pr˚ uzkumu bylo zjistit, zda v´ yuka prob´ıh´a st´ale stejn´ ym zp˚ usobem, tzn. poˇzadovan´e uˇcivo a oˇcek´ avan´e v´ ystupy stanoven´e v RVP G [15] a SOV [16] jsou rozdˇeleny mezi pˇredmˇety Matematika, Z´aklady spoleˇcensk´ ych vˇed (Obˇcansk´a v´ ychova), Ekonomie a slouˇz´ı jako doplˇ nuj´ıc´ı uˇcivo ve v´ yuce, nebo je jiˇz na stˇredn´ıch ˇskol´ach d´an vˇetˇs´ı prostor v´ yuce finanˇcn´ı gramotnosti formou samostatn´eho pˇredmˇetu. D´ ale chtˇel autor zjistit, kter´a konkr´etn´ı t´emata a jak´ ym zp˚ usobem se v r´amci finanˇcn´ıho vzdˇel´ av´ an´ı na ˇskole prob´ıraj´ı. Pˇri jejich volbˇe vych´azel z t´emat stanoven´ ych v r´ amci vytvoˇren´eho semin´aˇre finanˇcn´ı gramotnosti, kter´a vznikla dalˇs´ım rozˇclenˇen´ım v´ yukov´ ych modul˚ u vymezen´ ych v dokumentu Syst´emu budov´an´ı finanˇcn´ı gramotnosti na z´ akladn´ıch a stˇredn´ıch ˇskol´ach [18]. V neposledn´ı ˇradˇe se osloven´ ych respondent˚ u t´azal, zda maj´ı z´ajem se s konceptem jeho semin´ aˇre bl´ıˇze sezn´ amit. 1.1. Metoda pr˚ uzkumu. Pr˚ uzkum byl realizov´ an prostˇrednictv´ım dotazn´ıku s uzavˇren´ ymi ot´azkami. V pˇr´ıpadˇe nˇekter´ ych ot´ azek, kde to bylo u ´ˇceln´e, poˇz´adal respondenty o bliˇzˇs´ı konkretizov´ an´ı odpovˇedi a v pˇr´ıpadˇe z´ ajmu o dalˇs´ı komunikaci i o kontakt na nˇe prostˇrednictv´ım emailov´e adresy. Ty z d˚ uvodu pr´ava na soukrom´ı nebudou v ˇcl´anku uv´adˇeny. Pr˚ uzkum prob´ıhal v obdob´ı od 8. 5. 2013 do 8. 6. 2013. 1.2. Zkouman´ y vzorek. Online dotazn´ıkem um´ıstˇen´ ym na webov´ ych st´ank´ach (um´ıstˇen v pˇr´ıloze diplomov´e pr´ ace [7]) oslovil autor ˇcl´ anku vedouc´ı pracovn´ıky 150 stˇredn´ıch ˇskol v r´amci cel´e ˇ e republiky prostˇrednictv´ım emailu. Z toho se dotazn´ıkov´eho ˇsetˇren´ı z´ Cesk´ uˇcastnilo 46 stˇredn´ıch ˇskol. 45 stˇredn´ıch ˇskol odpovˇedˇelo na vˇsechny ot´azky. 1 stˇredn´ı ˇskola nezodpovˇedˇela ot´ azku ˇc. 3. Pracovn´ıci dvou osloven´ ych stˇredn´ıch ˇskol poˇz´adali o bliˇzˇs´ı informace k dotazn´ıku. 1.3. Stanoven´ı v´ yzkumn´ ych ot´ azek. Hlavn´ım c´ılem kr´ atk´eho dotazn´ıkov´eho ˇsetˇren´ı bylo zmapov´an´ı v´ yuky finanˇcn´ı graˇ Pro potˇreby diplomov´e pr´ace autora [7], jej´ıˇz motnosti na stˇredn´ıch ˇskol´ ach v CR. hlavn´ım u ´ˇcelem bylo navrhnout ucelenou koncepci jednoroˇcn´ıho semin´aˇre finanˇcn´ı gramotnosti, bylo poloˇzeno nˇekolik ot´azek. Autor vych´azel jednak z odpov´ıdaj´ıc´ı literatury, jednak z vlastn´ıch zkuˇsenost´ı studenta a uˇcitele“. ” Bylo poloˇzeno celkem ˇsest v´ yzkumn´ ych ot´azek. Seznamme se s nimi:
ˇ ´I VZDEL ˇ AV ´ AN ´ ´I NA STREDN ˇ ´ICH SKOL ˇ ´ ˇ FINANCN ACH V CR
17
Ot´ azka ˇc. 1 Doporuˇcen´e uˇcivo a oˇcek´ avan´e v´ ystupy finanˇcn´ı gramotnosti poˇzadovan´e v RVP G ˇ jsou st´ a SOS ale na stˇredn´ıch ˇskol´ach rozdˇeleny mezi pˇredmˇety Matematika, Z´aklady spoleˇcensk´ ych vˇed (obˇcansk´a v´ ychova) a Ekonomie. Ot´ azka ˇc. 2 ˇ aci se tak seNa stˇredn´ıch ˇskol´ ach se zejm´ena prob´ır´a uˇcivo spojen´e s u ´roˇcen´ım. Z´ zn´ am´ı s nˇekter´ ymi finanˇcn´ımi produkty, kter´e s touto t´ematikou souvis´ı. Rozpoˇctu dom´ acnosti a s n´ım spojen´ ym finanˇcn´ım pl´anov´an´ım a ochrany spotˇrebitele se vˇenuje m´ alo ˇskol. Ot´ azka ˇc. 3 V souˇcasn´e dobˇe je na kaˇzd´e ˇskole uˇcebna informatiky, kde jsou ˇz´ak˚ um k dispozici poˇc´ıtaˇce s pˇr´ıstupem na internet. Proto t´emˇeˇr na vˇsech ˇskol´ach se internet bude pouˇz´ıvat ve v´ yuce finanˇcn´ı gramotnosti, nebot’ je to jedno z ˇcast´ ych metodick´ ych doporuˇcen´ı t´ ykaj´ıc´ıch se finanˇcn´ıho vzdˇel´av´an´ı ˇz´ak˚ u. Ot´ azka ˇc. 4 Hlavn´ım d˚ uvodem v´ yuky finanˇcn´ı gramotnosti je poˇzadavek Ministerstva ˇskolstv´ı, ˇ tˇelov´ ychovy a ml´ adeˇze (d´ ale jen MSMT). Ot´ azka ˇc. 5 Uˇcitel´e se na v´ yuku finanˇcn´ı gramotnosti pˇripravuj´ı v r´amci dostupn´ ych akreditovan´ ych odborn´ ych ˇskolen´ı. Ot´ azka ˇc. 6 O sezn´ amen´ı s dalˇs´ım projektem moˇzn´e v´ yuky finanˇcn´ı gramotnosti formou semin´ aˇre nebude velk´ y z´ ajem ze strany respondent˚ u. 1.4. Vyhodnocen´ı dotazn´ıkov´ eho pr˚ uzkumu. K vyhodnocen´ı dotazn´ıku byl pouˇzit tabulkov´ y procesor EXCEL. Pˇri zpracov´an´ı v´ ysledk˚ u byly jednotliv´e ˇcetnosti odpovˇed´ı vloˇzeny do tabulek a v´ ysledky jsou vyj´ adˇreny procentu´ alnˇe se zaokrouhlen´ım na dvˇe desetinn´a m´ısta. Tabulky k jednotliv´ ym poloˇzk´ am dotazn´ıku jsou doplnˇeny sloupcov´ ymi grafy. Kaˇzd´a z ot´azek je tak´e doplnˇena slovn´ım koment´ aˇrem. Vyhodnocen´ı ot´azek je vˇenov´ana samostatn´a ˇc´ast. 1.5. Rozbor jednotliv´ ych ot´ azek dotazn´ıku. Ot´ azka ˇ c. 1 Jak´ ym zp˚ usobem je realizov´ ana v´ yuka Finanˇcn´ı gramotnosti na Vaˇs´ı ˇskole? ˇ Nab´ızen´ a odpovˇ ed’ Cetnost odpovˇ ed´ı Pod´ıl v % Samostatn´ y pˇredmˇet 11 23,91 V r´ amci pˇredmˇetu matematiky 21 45,65 V r´ amci pˇredmˇetu ZSV (z´aklady spoleˇcensk´ ych vˇed, obˇcansk´a v´ ychova) 11 23,91 T´emata jsou rozdˇelena mezi pˇredmˇety MAT a ZSV 16 34,78 Neuˇc´ıme 0 0,00 V r´ amci jin´eho pˇredmˇetu (Uved’te pros´ım, v jak´em) 13 28,26
18
MARTIN KAZDA
Uv´ adˇen´e pˇredmˇety: Semin´ aˇr aplikovan´e ekonomie, Ekonomika podniku, Informaˇcn´ı a v´ ypoˇcetn´ı technika, Semin´ aˇr ekonomie, Praktick´a matematika, V´ ychova pro ˇzivot, Ekonomika, Semin´ aˇr z matematiky, Ekonomick´ y semin´aˇr.
Nejˇcastˇeji se na stˇredn´ıch ˇskol´ach neekonomick´eho smˇeru uˇc´ı finanˇcn´ı gramotnost v pˇredmˇetu matematika, pˇr´ıpadnˇe v semin´aˇri z matematiky. Na stˇredn´ıch ˇskol´ach, na kter´ ych se vyuˇcuje pˇredmˇet ekonomie, se uˇcivo finanˇcn´ı gramotnosti soustˇred’uje pr´ avˇe v tomto pˇredmˇetu. Z v´ ysledk˚ u je d´ ale patrn´e, ˇze na vˇsech stˇredn´ıch ˇskol´ach se uˇz v´ yuka finanˇcn´ı ˇ adn´a ˇskola totiˇz nevybrala moˇznost gramotnosti v nˇekter´e z podob realizuje. Z´ Neuˇc´ıme“. ” Ot´ azka ˇ c. 2 Kolik ˇcasu vˇenujete v´ yuce Finanˇcn´ı gramotnosti? ˇ Nab´ızen´ a odpovˇ ed’ Cetnost odpovˇ ed´ı Pod´ıl v % 2 vyuˇcovac´ı hodiny t´ ydnˇe po cel´ y rok 8 17,39 1 vyuˇcovac´ı hodina t´ ydnˇe po cel´ y rok 2 4,35 Cca. 16 hodin roˇcnˇe (zhruba mˇes´ıc) 18 39,13 Cca. 32 hodin roˇcnˇe (zhruba 2 mˇes´ıce) 3 6,52 Neuˇc´ıme 0 0,00 Jin´ y ˇcas. Uved’te, pros´ım, jak´ y zhruba: 18 39,13
ˇ ´I VZDEL ˇ AV ´ AN ´ ´I NA STREDN ˇ ´ICH SKOL ˇ ´ ˇ FINANCN ACH V CR
19
Dalˇs´ı uveden´e ˇcasy respondenty: 10 hodin po cel´ y rok, 6 hodin po cel´ y rok, 8 hodin po cel´ y rok, m´enˇe neˇz jednu hodinu v nˇekter´ ych tˇr´ıd´ ach, 2 hodiny t´ ydnˇe, 4 hodiny, 10 - 15 hodin celkem za dobu studia, v ZSV a MAT pr˚ ubˇeˇznˇe, v jist´ ych roˇcn´ıc´ıch 6 - 8 hodin, 15 hodin za dobu studia, 16 hodin za dobu studia.
V´ yuce finanˇcn´ı gramotnosti na stˇredn´ıch ˇskol´ach je dle zjiˇstˇen´ı vˇenov´an velmi mal´ y ˇcasov´ y prostor. T´emˇeˇr 80 % stˇredn´ıch ˇskol udalo, ˇze finanˇcn´ımu vzdˇel´av´an´ı sv´ ych ˇz´ ak˚ u vˇenuje ˇcasov´ y prostor m´enˇe jak 32 vyuˇcovac´ıch hodin po dobu jejich studia. Nejˇcastˇeji vybran´ y ˇcas byl zhruba 16 vyuˇcovac´ıch hodin za dobu jejich studia. S touto hodnotou korespondovaly i nˇekter´e zpˇresˇ nuj´ıc´ı udan´e ˇcasy respondenty.
Ot´ azka ˇ c. 3 Pokud na Vaˇs´ı ˇskole prob´ıh´ a v´ yuka Finanˇcn´ı gramotnosti, je vyuˇz´ıv´an pˇri jej´ı realizaci internet? ˇ odpovˇ ed´ı Pod´ıl v % Nab´ızen´ a odpovˇ ed’ Cetnost Ano 30 66,67 Ne 15 33,33
20
MARTIN KAZDA
Pozn. Neodpovˇedˇela 1 stˇredn´ı ˇskola. Jedna tˇretina ˇskol uvedla, ˇze internet ve v´ yuce nepouˇz´ıvaj´ı. Ot´ azka ˇ c. 4 Vyberte t´emata Finanˇcn´ı gramotnosti, kter´ ym se ve v´ yuce na Vaˇs´ı ˇskole vˇenujete. ˇ Cetnost odpovˇ ed´ı Pod´ıl v % Nab´ızen´ a odpovˇ ed’ ´ Uroky, u ´roˇcen´ı 45 97,83 Spotˇrebitelsk´e u ´vˇery, hypot´eky 43 93,48 Spoˇren´ı 43 93,48 Rozpoˇcet dom´ acnosti 31 67,39 Penzijn´ı pˇripojiˇstˇen´ı 30 65,22 ˇ Zivotn´ ı pˇripojiˇstˇen´ı 28 60,87 Problematika cen 26 56,52 Tvorba finanˇcn´ıho pl´ anu 24 52,17 Ochrana spotˇrebitele 24 52,17 Z´ıskan´ a data plnˇe koresponduj´ı se zjiˇstˇen´ım u ot´azky ˇc. 1. Na stˇredn´ıch ˇskol´ach se nejv´ıce ˇz´ aci uˇc´ı poˇc´ıtat u ´roky zejm´ena v pˇredmˇetu matematika, pˇr´ıpadnˇe ekonomie. V r´ amci zadan´ ych pˇr´ıklad˚ u se seznamuj´ı s finanˇcn´ımi produkty, kter´e s problematikou u ´roˇcen´ı souvis´ı. Konkr´etnˇe se jedn´a o spotˇrebitelsk´e u ´vˇery, hypot´eky a spoˇren´ı. S dalˇs´ımi produkty se nesezn´ am´ı zhruba tˇretina ˇz´ak˚ u stˇredn´ıch ˇskol. Pˇribliˇznˇe polovina ˇz´ ak˚ u stˇredn´ıch ˇskol se nesetk´a s uˇcivem, kter´e je stanoveno ˇctyˇrmi tematick´ ymi celky Standard˚ u finanˇcn´ı gramotnosti (Pen´ıze, Hospodaˇren´ı dom´ acnosti, Finanˇcn´ı produkty, Pr´ava spotˇrebitele), a to s Hospodaˇren´ım dom´acnosti a Pr´ avem spotˇrebitele.
ˇ ´I VZDEL ˇ AV ´ AN ´ ´I NA STREDN ˇ ´ICH SKOL ˇ ´ ˇ FINANCN ACH V CR
21
Zjiˇstˇen´ı koresponduj´ı s v´ yzkumem [6], ve kter´em ˇctvrtina ˇz´ak˚ u stˇredn´ıch ˇskol uv´ad´ı, ˇze nem´ a pˇredstavu, co je rodinn´ y rozpoˇcet. Zde by bylo vhodn´e uv´est zjiˇstˇen´ y fakt pr˚ uzkumu STEN/MARK [17], ˇze finanˇcn´ı rozpoˇcet si nedˇel´a polovina dom´acnost´ı. ˇ aci nejsou tak vedeni k efektivn´ı spr´avˇe sv´ Z´ ych financ´ı. 63 % dotazovan´ ych ˇz´ak˚ u si nech´ a smlouvu pˇred podpisem vysvˇetlit od pracovn´ıka finanˇcn´ı instituce. V´ yzkum vˇsak nezodpov´ıd´ a ot´ azku, zda byli respondenti s vysvˇetlen´ım z´astupce instituce spokojeni. Jen 27 % si smlouvu totiˇz pˇreˇcte, coˇz nem˚ uˇzeme pokl´adat za uspokojiv´ y v´ ysledek. Pracovn´ık instituce pouze nast´ın´ı z´akladn´ı informace sjedn´avan´eho finanˇcn´ıho produktu nebo sluˇzby. Pokud klient nem´a dotazy, tak mohou b´ yt nˇekter´e informace ze smlouvy zatajeny. Ot´ azka ˇ c. 5 Absolvoval vyuˇcuj´ıc´ı Finanˇcn´ı gramotnosti nˇejak´e speci´aln´ı ˇskolen´ı? ˇ Nab´ızen´ a odpovˇ ed’ Cetnost odpovˇ ed´ı Pod´ıl v % Ne 28 60,87 Ano (Uved’te, pˇr´ıpadnˇe jak´e) 19 41,30 Uveden´ a ˇskolen´ı (4 z 19 respondent˚ u uvedlo v´ıce jak jedno ˇskolen´ı): Nespecifikovan´e ˇskolen´ı od spoleˇcnost´ı E-pedagog, Descartes, Junior Achievement, Virtulife, KFP. ˇ ˇ MFF UK, PedF UK, MSMT. ˇ Skolen´ ı pod z´ aˇstitou VSE, N´ azvy jmenovan´ ych kurz˚ u: Finanˇcn´ı gramotnost pro ˇzivot, Finanˇcn´ı svoboda - hra. Dva uˇcitel´e uvedli, ˇze maj´ı pˇr´ımo praxi z nˇekter´e finanˇcn´ı instituce. Ze zpˇresˇ nuj´ıc´ıch odpovˇed´ı u vybran´e moˇznosti Ano“ lze usoudit, ˇze nab´ıdka ˇ ” e republice je r˚ ˇskolen´ı t´ ykaj´ıc´ı se v´ yuky finanˇcn´ı gramotnosti v Cesk´ uznorod´a. Jednak se jedn´ a o ˇskolen´ı poskytovan´a komerˇcn´ımi vzdˇel´avac´ımi institucemi, jednak ˇ o ˇskolen´ı pod z´ aˇstitou vzdˇel´ avaj´ıc´ıch instituc´ıch (napˇr. UK, VSE).
22
MARTIN KAZDA
Vyvst´ av´ a tak ot´ azka, proˇc tedy takˇrka 61 % respondent˚ u ˇz´adn´a ˇskolen´ı neabsolvovala? D´ ale je tˇreba upozornit na zaj´ımav´ y fakt, ˇze pouze 4 respondenti z 19, kteˇr´ı vybrali moˇznost Ano, uvedlo v´ıce jak jedno ˇskolen´ı. Zˇrejmˇe to souvis´ı s finanˇcn´ı situac´ı a podm´ınkami na jednotliv´ ych ˇskol´ach. Tato ot´azka vˇsak nebyla pˇredmˇetem v´ yzkumu.
Ot´ azka ˇ c. 6 Z jak´eho d˚ uvodu se na Vaˇs´ı ˇskole vyuˇcuje Finanˇcn´ı gramotnost? ˇ Nab´ızen´ a odpovˇ ed’ Cetnost odpovˇ ed´ı Pod´ıl v % Z´ ajem uˇcitel˚ u 31 67,39 ˇ ˇ Poˇzadavek MSMT CR 24 52,17 Z´ ajem ˇz´ ak˚ u 18 39,13 Poˇzadavek rodiˇc˚ u ˇz´ak˚ u 2 4,35 Nejprve je tˇreba zd˚ uraznit skuteˇcnost, ˇze respondenti mohli v dotazn´ıku zaˇskrtnout v´ıce moˇznost´ı. Je proto velmi pˇrekvapuj´ıc´ı a z´aroveˇ n pozitivn´ı, ˇze finanˇcn´ı ˇ se uˇc´ı d´ıky z´ajmu uˇcitel˚ gramotnost na dvou tˇretin´ ach stˇredn´ıch ˇskol v CR u o tuto ˇ ˇ problematiku, ne kv˚ uli poˇzadavku MSMT CR. Je vˇsak tˇreba zde zm´ınit z´ıskan´ y poznatek z ot´azky ˇc. 5, ˇze na 61 % stˇredn´ıch ˇskol´ ach neabsolvoval uˇcitel finanˇcn´ı gramotnosti ˇz´adn´e z nab´ızen´ ych ˇskolen´ı. Zˇrejmˇe tedy koncepce v´ yuky vych´ az´ı ze samostudia uˇcitel˚ u. Zde je tˇreba podoktnout, ˇze inspirativn´ı materi´ aly k v´ yuce finanˇcn´ı gramotnosti jsou v souˇcasn´e dobˇe dostupn´e.
ˇ ´I VZDEL ˇ AV ´ AN ´ ´I NA STREDN ˇ ´ICH SKOL ˇ ´ ˇ FINANCN ACH V CR
23
ˇ Naopak negativn´ım zjiˇstˇen´ım pr˚ uzkumu je, ˇze jen na 4 % stˇredn´ıch ˇskol v CR vzeˇsel poˇzadavek na v´ yuku finanˇcn´ı gramotnosti pˇr´ımo od rodiˇc˚ u ˇz´ak˚ u. Zˇrejmˇe je to zp˚ usobeno ˇspatnou informovanost´ı rodiˇc˚ u ze strany st´atu. Rodiˇce tak´e vˇetˇsinu odpovˇednosti za vzdˇel´ an´ı sv´ ych dˇet´ı pˇrenech´avaj´ı ˇskol´am. V´ yzkum STEM/MARK [17] z roku 2007 vˇsak uv´ ad´ı, ˇze 93 % dospˇel´e populace povaˇzuje za vhodn´e, aby pojmy z finanˇcn´ıho svˇeta byly obsaˇzeny v osnov´ach na stˇredn´ı ˇskole.
Ot´ azka ˇ c. 7 Mˇeli byste z´ ajem se sezn´ amit s koncepc´ı roˇcn´ıho semin´aˇre Finanˇcn´ı gramotnosti? ˇ Nab´ızen´ a odpovˇ ed’ Cetnost odpovˇ ed´ı Pod´ıl v % Ne 10 21,74 Ano (Pˇr´ıpadnˇe uved’te V´aˇs mail) 36 78,26 Dvˇe tˇretiny respondent˚ u uvedlo, ˇze by se r´adi sezn´amili s koncepc´ı sestaven´eho semin´ aˇre finanˇcn´ı gramotnosti, kter´ y je pˇredmˇetem diplomov´e pr´ace autora. Coˇz koresponduje se zjiˇstˇen´ım z ot´azky ˇc. 6, kde dvˇe tˇretiny stˇredn´ıch ˇskol uvedlo, ˇze finanˇcn´ı gramotnost se na ˇskole vyuˇcuje d´ıky z´ajmu uˇcitel˚ u, kteˇr´ı o tuto problematiku projevili z´ ajem.
24
MARTIN KAZDA
1.6. Vyhodnocen´ı v´ yzkumn´ ych ot´ azek. Na z´ akladˇe vyhodnocen´ı dat se mohou potvrdit ˇci vyvr´atit stanoven´e v´ yzkumn´e ot´ azky. Ot´ azka ˇ c. 1 Doporuˇcen´e uˇcivo a oˇcek´ avan´e v´ ystupy finanˇcn´ı gramotnosti poˇzadovan´e v RVP G ˇ jsou st´ a SOS ale na stˇredn´ıch ˇskol´ach rozdˇeleny mezi pˇredmˇety Matematika, Z´aklady spoleˇcensk´ ych vˇed (obˇcansk´a v´ ychova) a Ekonomie. Tato ot´ azka je potvrzena ˇcetnost´ı odpovˇed´ı v ot´azce ˇc. 1, nepˇr´ımo u ot´azek ˇc. 2 a ˇc. 4. Uˇcivo je na 34 stˇredn´ıch ˇskol´ach rozdˇeleno mezi pˇredmˇety Matematika, Z´ aklady spoleˇcensk´ ych vˇed (obˇcansk´a v´ ychova) a Ekonomie. V pˇr´ıpadˇe stˇredn´ıch ˇskol, kde se nevyuˇcuje ekonomie jako samostatn´ y pˇredmˇet, se poˇzadovan´e uˇcivo uˇc´ı v r´ amci pˇredmˇet˚ u, jako jsou Matematika a Z´aklady spoleˇcensk´ ych vˇed nebo Obˇcansk´ a v´ ychova (pˇr´ıpadnˇe doplˇ nkov´ ych semin´aˇr˚ u tˇechto pˇredmˇet˚ u). Na ˇskol´ach, kde se Ekonomie vyuˇcuje jako samostatn´ y pˇredmˇet, je poˇzadovan´e uˇcivo finanˇcn´ı gramotnosti implementov´ ano pr´avˇe do tohoto pˇredmˇetu nebo jeho doplˇ nkov´ ych semin´ aˇr˚ u. Pouze u ˇctvrtiny ˇskol se finanˇcn´ı vzdˇel´av´an´ı realizuje v r´amci samostatn´eho pˇredmˇetu a je mu tak poskytnut dostateˇcn´ y prostor, aby uˇcivo bylo poskytnuto komplexnˇe. Ot´ azka ˇ c. 2 ˇ aci se tak seNa stˇredn´ıch ˇskol´ ach se zejm´ena prob´ır´a uˇcivo spojen´e s u ´roˇcen´ım. Z´ zn´ am´ı s nˇekter´ ymi finanˇcn´ımi produkty, kter´e s touto t´ematikou souvis´ı. Rozpoˇctu dom´ acnosti a s n´ım spojen´ ym finanˇcn´ım pl´anov´an´ım a ochrany spotˇrebitele se vˇenuje m´ alo ˇskol. Tato ot´ azka je opˇet dotazn´ıkov´ ym pr˚ uzkumem z velk´e ˇc´asti potvrzena, a to konkr´etn´ım zjiˇstˇen´ım u ot´ azky ˇc. 4, a nepˇr´ım´ ym u ot´azek ˇc. 1 a ˇc. 2.
ˇ ´I VZDEL ˇ AV ´ AN ´ ´I NA STREDN ˇ ´ICH SKOL ˇ ´ ˇ FINANCN ACH V CR
25
ˇ aci se na vˇetˇsinˇe ˇskol setk´ Z´ avaj´ı s l´atkou t´ ykaj´ıc´ı se u ´rok˚ uau ´roˇcen´ı, pˇri kter´e se v r´ amci zad´ an´ı u ´loh sezn´ am´ı s nˇekter´ ymi finanˇcn´ımi produkty. Konkr´etnˇe se jedn´a o spotˇrebitelsk´e u ´vˇery, hypot´eky a spoˇren´ı. 40 % stˇredoˇskol´ak˚ u se s ostatn´ımi produkty, jako jsou pojiˇstˇen´ı a penzijn´ı pˇripojiˇstˇen´ı, nesezn´am´ı. U pˇribliˇznˇe poloviny ˇskol nejsou zˇrejmˇe plnohodnotnˇe naplnˇeny Standardy finanˇcn´ı gramotnosti, nebot’ ze ˇctyˇr modul˚ u nevyuˇcuj´ı dva, a to Hospodaˇren´ı dom´ acnosti a Pr´ ava spotˇrebitele. Ot´ azka ˇ c. 3 V souˇcasn´e dobˇe je na kaˇzd´e ˇskole uˇcebna informatiky, kde jsou ˇz´ak˚ um k dispozici poˇc´ıtaˇce s pˇr´ıstupem na internet. Proto t´emˇeˇr na vˇsech ˇskol´ach se internet bude pouˇz´ıvat ve v´ yuce finanˇcn´ı gramotnosti, nebot’ je to jedno z ˇcast´ ych metodick´ ych doporuˇcen´ı t´ ykaj´ıc´ıch se finanˇcn´ıho vzdˇel´av´an´ı ˇz´ak˚ u. Ot´ azka nebyla dle oˇcek´ av´ an´ı autora zcela potvrzena. Dokladuje to ˇcetnost odpovˇed´ı v ot´ azce ˇc. 3, kde pouze dvˇe tˇretiny stˇredn´ıch ˇskol uvedlo, ˇze bˇehem v´ yuky finanˇcn´ı gramotnosti se internet vyuˇz´ıv´a. Je to zˇrejmˇe zp˚ usobeno implementac´ı uˇciva mezi jiˇz zabˇehnut´e pˇredmˇety. Ot´ azka ˇ c. 4 Hlavn´ım d˚ uvodem v´ yuky finanˇcn´ı gramotnosti je poˇzadavek Ministerstva ˇskolstv´ı, ˇ tˇelov´ ychovy a ml´ adeˇze (d´ ale jen MSMT). Tato ot´ azka nebyla z velk´e ˇc´asti potvrzena ˇcetnost´ı odpovˇed´ı u ot´azky ˇc. 6. Pouze ˇ polovina ˇskol uvedla d˚ uvod v´ yuky finanˇcn´ı gramotnosti poˇzadavek MSMT. Vˇetˇs´ı ˇc´ ast stˇredn´ıch ˇskol (t´emˇeˇr dvˇe tˇretiny) uvedla jako d˚ uvod z´ajem uˇcitel˚ u. Ot´ azka ˇ c. 5 Uˇcitel´e se na v´ yuku finanˇcn´ı gramotnosti pˇripravuj´ı v r´amci dostupn´ ych akreditovan´ ych odborn´ ych ˇskolen´ı. V´ yzkumn´ a ot´ azka ˇc. 5 nebyla potvrzena. U dotazn´ıkov´e ot´azky ˇc. 5 pouze 41 % uˇcitel˚ u uvedlo, ˇze se z´ uˇcastnili nˇejak´eho ˇskolen´ı. A pouze 21 % z nich uvedlo v´ıce jak jedno ˇskolen´ı. Z v´ ysledk˚ u u ot´ azek ˇc. 6 a ˇc. 7 lze vˇsak usoudit, ˇze u ´ˇcastn´ıci pr˚ uzkumu maj´ı z´ ajem o v´ yuku finanˇcn´ı gramotnosti. N´ızk´a procenta jsou tedy zp˚ usobena podm´ınkami a moˇznostmi dan´e ˇskoly. Ot´ azka ˇ c. 6 O sezn´ amen´ı s dalˇs´ım projektem moˇzn´e v´ yuky finanˇcn´ı gramotnosti formou semin´ aˇre nebude velk´ y z´ ajem ze strany respondent˚ u. Tato ot´ azka nebyla potvrzena, nebot’ 78 % respondent˚ u v ot´azce ˇc. 7 vybralo moˇznost Ano“ a poskytlo na sebe kontakt prostˇrednictv´ım emailu. ” Pˇrev´ aˇznˇe kladn´ a odpovˇed’ na tuto ot´azku dokladuje z´ajem uˇcitel˚ u o projekty, kter´e by jim pomohly s v´ yukou finanˇcn´ı gramotnosti.
26
MARTIN KAZDA
´ ve ˇr 2. Za Jedn´ım z preventivn´ıch n´ astroj˚ u v boji s nar˚ ustaj´ıc´ım zadluˇzov´an´ım dom´acnost´ı je finanˇcn´ı vzdˇel´ av´ an´ı lid´ı vˇsech vˇekov´ ych skupin. Vych´az´ıme tak z pˇredpokladu, ˇze finanˇcnˇe vzdˇelan´ y spotˇrebitel je schopen pˇrij´ımat odpovˇedn´a rozhodnut´ı na finanˇcn´ım trhu, nebot’ se dobˇre orientuje v rozv´ıjej´ıc´ı se oblasti finanˇcn´ıch produkt˚ u a sluˇzeb. Finanˇcn´ı vzdˇel´ av´ an´ı vede obˇcana k pˇrijet´ı odpovˇednosti za finanˇcn´ı zajiˇstˇen´ı sebe i sv´e rodiny. Finanˇcn´ı vzdˇel´av´an´ı je tedy d˚ uleˇzit´e pro naˇsi spoleˇcnost a rozvoj ˇcesk´e ekonomiky. V posledn´ıch letech uskuteˇcnˇen´e pr˚ uzkumy a publikovan´e zpr´avy zab´ yvaj´ıc´ı se ˇ nehodnot´ı t´ematikou finanˇcn´ıho vzdˇel´ av´ an´ı vˇsak souˇcasn´ y vzdˇel´avac´ı syst´em v CR ˇ aci a studenti nez´ısk´avaj´ı potˇrebn´e schopnosti a dovednosti pˇrizp˚ pozitivnˇe. Z´ usobovat se mˇen´ıc´ım se ekonomick´ ym a spoleˇcensk´ ym podm´ınk´am okoln´ıho svˇeta. Tato zjiˇstˇen´ı vypl´ yvaj´ı i z v´ yˇse uveden´eho pr˚ uzkumu, kter´ y byl zrealizov´an v r´ amci diplomov´e pr´ ace autora, jehoˇz hlavn´ım z´amˇerem bylo zmapovat v´ yuku ˇ e republice. D´ıky pr˚ finanˇcn´ı gramotnosti na stˇredn´ıch ˇskol´ach v Cesk´ uzkumu se potvrdilo, ˇze uˇcivo je st´ ale na vˇetˇsinˇe stˇredn´ıch ˇskol (konkr´etnˇe na 34 ) rozdˇeleno mezi pˇredmˇety Matematika, Z´ aklady spoleˇcensk´ ych vˇed (obˇcansk´a v´ ychova) a Ekonomie, coˇz je zˇrejmˇe pˇr´ıˇcinou toho, ˇze skoro polovina ˇz´ak˚ u se nesezn´am´ı s problematikou hospodaˇren´ı dom´ acnost´ı a pr´ av spotˇrebitele. V´ yuce finanˇcn´ı gramotnosti, jej´ıˇz v´ yznam byl deklarov´ an v u ´vodu, nen´ı tak poskytnut vˇetˇs´ı ˇcasov´ y prostor. Pr˚ uzkum vˇsak dokladuje z´ ajem uˇcitel˚ u o projekty, kter´e by jim pomohly s v´ yukou finanˇcn´ı gramotnosti. Na internetu je moˇzn´e dohledat mnoho inspirativn´ıch materi´ al˚ u pouˇziteln´ ych ve v´ yuce finanˇcn´ı gramotnosti. Nˇekter´e odborn´e a vzdˇel´avac´ı instituce nab´ızej´ı ˇskolen´ı a besedy k t´eto problematice. Finanˇcn´ımu vzdˇel´av´an´ı ˇz´ ak˚ u a student˚ u je tˇreba vˇsak d´at dostatek prostoru ve v´ yuce tak, aby se zabr´anilo skuteˇcnosti, ˇze se doporuˇcen´e uˇcivo nestane jen form´aln´ı n´apln´ı ˇskoln´ıch vzdˇel´avac´ıch program˚ u. Reference [1] Agarwal, Sumit, John Driscoll, Xavier Gabaix, and David Laibson, The age of reason: Financial Decisions over the Lifecycle, Cambridge, 2007. [cit. 2014-01-20]. Dostupn´ y z WWW
. ˇ AKOV ´ ´ Zuzana a Luboˇs SMRCKA. ˇ [2] DVOR A, Finanˇ cn´ı vzdˇ el´ av´ an´ı pro stˇ redn´ı ˇskoly: se sb´ırkou ˇ reˇsen´ ych pˇ r´ıklad˚ u na CD. 1. vyd. V Praze: C.H. Beck, 2011, 312 s. Beckovy ekonomick´ e uˇ cebnice. ISBN 978-807-4000-089. [3] Finanˇ cn´ı gramotnost ve v´ yuce. Metodick´ a pˇ r´ıruˇ cka. 2011. [cit. 2013-5-30]. Dostupn´ y z WWW . ˇ ˇ Praha, [4] Generation Europe Cesk´ a republika, Pr˚ uzkum finanˇ cn´ı gramotnosti ˇza ´k˚ u 9. tˇ r´ıd ZS. 2013, [cit. 2014-01-20]. Dostupn´ y z WWW . ´ Alena. Finanˇ [5] HESOVA, cn´ı gramotnost. Digifolio. 2012. [cit. 2013-5-20]. Dostupn´ y z WWW . ˇ e, Polsk´ [6] Kantnerov´ a, Libˇ ena a kol. Finanˇ cn´ı gramotnost v Cesk´ e a Slovensk´ e republice. 1. ˇ vyd. Cesk´ e Budˇ ejovice: Jihoˇ cesk´ a univerzita, 2013, 168 s. ISBN 978-80-7394-436-0. Dostupn´ y z WWW . ˇ Praha, 2013. Diplomov´ [7] KAZDA, Martin. Finanˇ cn´ı vzdˇ el´ av´ an´ı pro SS. a pr´ ace. Pedagogick´ a fakulta Univerzity Karlovy v Praze. Vedouc´ı pr´ ace RNDr. Vladim´ıra Petr´ aˇskov´ a, Ph.D. [8] Lusardi, A., O. S. Mitchell and V. Curto, Financial Literacy among the Young: Evidence and Implications for Consumer Policy. Cambridge, 2010. [cit. 2014-01-20]. Dostupn´ y z WWW .
ˇ ´I VZDEL ˇ AV ´ AN ´ ´I NA STREDN ˇ ´ICH SKOL ˇ ´ ˇ FINANCN ACH V CR
27
ˇ [9] MindBridge Consulting a.s., Devˇ et z deseti Cech˚ u se povaˇzuje za finanˇ cnˇ e zodpovˇ edn´ e, 2013, [cit. 2014-01-20]: Dostupn´ y z WWW . ˇ [10] N´ arodn´ı ekonomick´ a rada vl´ ady Cesk´ e republiky (NERV), Z´ avˇ ereˇ cn´ a zpr´ ava podskupiny N´ arodn´ı ekonomick´ e rady vl´ ady pro konkurenceschopnost a podporu podnik´ an´ı: Kapitola III - Vzdˇ elanost. Praha: NERV, 2011. [cit. 2013-1-20]. Dostupn´ y z WWW . [11] N´ arodn´ı strategie finanˇ cn´ıho vzdˇ el´ av´ an´ı. Aktualizovan´ e znˇ en´ı. 2010. [cit. 2013-5-30]. Dostupn´ y z WWW . [12] OECD (2013): Financial Literacy Framework, in PISA 2012 Assesment and Analytical Framework: Mathematics, Reading, Science, Problem Solving a and Financial Literacy, OECD Publishing. 2013. Dostupn´ y z WWW . [13] OECD: Improving Financial Literacy: Analysis of Issues and Polocies, no. 54259. Paris: OECD, 2005a. ISBN 92-64-01256-7. [14] R´ amcov´ y vzdˇ el´ avac´ı program pro gymn´ azia. 2007. [cit. 2013-5-30]. Dostupn´ y z WWW . ´ [15] R´ amcov´ e vzdˇ el´ avac´ı programy pro odborn´ e vzdˇ el´ av´ an´ı [online]. Praha: NUOV, 2007-2010. [cit. 2012-05-23]. Dostupn´ e z WWW . ´ [16] Standardy finanˇ cn´ı gramotnosti. Metodick´ y port´ al: Digifolio [online]. Praha: NUV, 2012. [cit. 2012-11-28]. Dostupn´ e z WWW . ˇ ´ ˇ [17] STEM/MARK, FINANCN I GRAMOTNOST - Kvantitativn´ı v´ yzkum pro MF a CNB: Z´ avˇ ereˇ cn´ a zpr´ ava z v´ yzkumu - pln´ e znˇ en´ı, 2010, [cit. 2014-01-20]. Dostupn´ y z WWW . [18] Syst´ em budov´ an´ı finanˇ cn´ı gramotnosti na z´ akladn´ıch a stˇ redn´ıch ˇskol´ ach. Spoleˇ cn´ y ˇ dokument MF, MSMT a MPO. Praha, 2007. [cit. 2013-5-30]. Dostupn´ y z WWW . ˇ ´ fakulta, Jihoc ˇeska ´ univerzita, Cesk ´ Bude ˇjovice, Katedra matematiky, Pedagogicka e ˇ ´ republika Cesk a E-mail address: [email protected]
