.indd indd 1
10/10/08 12:50:14
.indd indd 2
10/10/08 12:50:28
.indd indd 3
Köszöntô A hazai pénzintézetek harmadik alkalommal állnak egy független, szakértô zsûri elé, hogy éves teljesítményüket versenytársaikéval összemérjék. A Magyarországon hamar meghonosodott nemzetközi kezdeményezést annak fôvédnökeként azért is fontos és támogatandó hagyománynak tartom, mert e nagy és egyre növekvô presztízsû díj kínálatuk és szolgáltatásaik még fokozottabb fejlesztésére ösztönözheti a bankokat. Márpedig minden politikusi intelemnél hathatósabban késztetheti pénzügyei felelôs és átgondolt intézésére a széles nagyközönséget egy jó, innovatív termék. A Világgazdasági Fórum idén szeptemberben elsô ízben kiadott, pénzügyi fejlettséget mérô rangsorában a többi visegrádi ország elé sorolta Magyarországot. A kutatás sszámtalan szempontja közül a vizsgált bankrendszereinek stabilitását összevetô országok ba részfelmérésben szerepeltünk a legjobban. A távolból részfelmérésb is jól látható tehát, hogy a pénzintézetek megbízható honi gazdaságnak. Az erôs mezônybôl pillérei a ho kiemelkedni, annak élén haladni így még komolyabb kilenc tiszteletreméltó gyôztes érdeme. érdem, a kile bankoknak meghatározó szerepe van a A magyar b motorjának felpörgetésében sok más mellett gazdaság mo gazdas azért is,, mert – a lakossági szolgáltatások körén túl tekintve közremûködésükkel hathatnak igazán széles körben - közremûköd középvállalkozások tôkeigényét kielégíteni a kis- és kö mikrohitel-konstrukciók. Ôszintén bízom benne, hivatott mikro hogy mielôbb ilyen termékek komoly visszhangot kiváltó bevezetéséért is méltathatjuk legjobbjaikat. bevezetéséér díjazottaknak! Gratulálok a d Gordon Bajnai Gordo minisz miniszter Fejlesztési és Nemzetiti Fejle Minisztérium Gazdasági M fôvédnök MasterCard - Az év bankja
3
10/10/08 12:50:53
.indd indd 4
Kedves Vendégünk! Köszönjük, hogy megtisztelt minket jelenlétével a 2008-ban harmadik alkalommal megrendezésre kerülô MasterCard – Az év bankja ünnepélyes díjátadóján. Örömmel tapasztaljuk, hogy a MasterCard - Az év bankja díj évrôl évre ismertebbé és elismertebbé válik mind a szakma, mind a nagyközönség elôtt. Ez a siker azonban, tudjuk, nem adhat okot a pihenésre, ezért minden évben újabb és újabb elemekkel gazdagodik a verseny. Az idei év egyik újdonsága, hogy új kategóriában, a társadalmi felelôsségvállalás területén is megmérettetnek a résztvevô pénzintézetek, hiszen ma már egyre többen vallják: a tradicionális piaci értékek mellett a felelôs társadalmi magatartás is meghatározó értékmérôje egy vállalat tevékenységének. Az év társadalmilag felelôs bankja kategóriában beérkezett pályázatokat egy külön erre a célra szervezôdött zsûri, a Kurt Lewin Alapítvány, a Híd a Harmadik Világért Alapítvány valamint a Független Médiaközpont szakértôi bírálták el. Reméljük, hogy az új díj további motivációt jelent átfogó programok megvalósítására, továbbvitelére. Végül, Az év bankja díjátadók történetében most készítettük el elsô alkalommal ezt az összefoglaló füzetet, mely az egyes kategóriákban díjazott bankokat, szolgáltatásokat mutatja be. Reméljük, kiadványunk értékes információval segíti majd a tájékozódásban, és emlékezetesebbé teszi a díjátadót az Ön számára is. Gauder Milán regionális igazgató MasterCard Europe
10/10/08 12:51:05
.indd indd 5
A MasterCard – Az év bankja egy nemzetközi verseny a bankok és a pénzügyi intézetek lakossági szolgáltatásai számára, melyet az tesz egyedivé, hogy mind a szakma, mind a nagyközönség mértékadó megmérettetésként tekint rá. Sok országban számos hasonló eseményt rendeznek, de olyan kevés van, amely ilyen hosszú ideje, ilyen töretlen sikerrel mûködne, mint ez az verseny. A MasterCard – Az év bankja több mint egy díj. Hiteles iránytût kívánunk adni a hétköznapi ember kezébe, hogy magabiztosabban igazodhasson el a bankok világában, és segítséget kapjon döntései meghozatalában. Petr Stuchlík a díjat alapító Fincentrum Media ügyvezetô igazgatója
5
10/10/08 12:51:09
.indd indd 6
Az Ernst & Young
idén is örömmel támogatja Az év leginnovatívabb bankja elismerést Magyarországon, mert hisszük, hogy kizárólag magas színvonalú szolgáltatások és az ügyfelek igényeit célzó, ugyanakkor a banki kockázatokat megfelelôen kezelô fejlesztések szolgálják a bankok ügyfeleinek érdekeit. Így a verseny valódi gyôztesei az ügyfelek, mivel ôk az igazi kedvezményezettjei az elôremutató változtatásoknak, újításoknak. Az Ernst & Young a díj szponzoraként ennek a versenynek az ösztönzéséhez kíván hozzájárulni. Havas István az Ernst & Young magyarországi irodájának vezérigazgatója
10/10/08 12:51:14
.indd indd 7
A MasterCard – Az év bankja díjat 2002-ben alapították Csehországban. A program szervezôje a prágai székhelyû Fincentrum pénzügyi tanácsadó cég, fô támogatója a MasterCard Worldwide. A szervezôk minden résztvevô országban – Csehországban, Magyarországon, Szlovéniában és Ukrajnában – egységesen alkalmazzák a verseny szabályrendszerét, pályázati, és szavazati metódusát. Ennek megfelelôen a szakmai kategóriák díjait egy független, gazdasági vezetôkbôl, szakújságírókból és egyetemi tanárokból álló 100 tagú zsûri szavazás útján ítéli oda. Az év bankára díj gyôztesét a jelölt banki vezetôk választják, míg Az év legrokonszenvesebb bankját a nagyközönség szavazatai alapján határozzák meg. 2008-ban elsô alkalommal adnak át díja díjat Az év társadalmilag felelôs bankja kategóriában, melynek elbírálására a szervezôk me neves non-profit szerve szervezetek képviselôit kérték fel. Magyarországon 2006. óta ó rendezik meg a MasterCard - Az év bankja versenyt. A tavalyi rangso rangsor: MasterCard - Az év ba bankja 2007. Az év bankja 2007. 1. CIB Bank 2. MKB Bank 3. OTP Bank Az év leginnovatívabb bankja 2007. 1. CIB Bank 2. Raiffeisen Bank 3. Citibank Az év legszimpatikusabb bankja 2007. 1. Raiffeisen Bank 2. OTP Bank 3. CIB Bank
Az év direktbanki szolgáltatása 2007. 1. OTP Bank 2. MKB Bank 3. CIB Bank Az év megtakarítási terméke 2007. 1. K&H Bank 2. MKB Bank 3. Volksbank Magyarország Az év lakossági hitelterméke 2007. 1. OTP Bank 1. FHB Jelzálogbank 3. Budapest Bank Az év Bankára 2007. Felcsuti Péter - Raiffeisen Bank
Az év folyószámla terméke 2007. 007. 1. MKB Bank 2. CIB Bank 3. Raiffeisen Bank
7
10/10/08 12:51:17
.indd indd 8
MasterCard – Az év bankja 2008. Nehéz idôszak után, sôt valószínûleg nehéz idôszak közepén van globális szinten a bankszektor. Még nem tudni, milyen közvetlen hatásokkal kell számolni, de annyi biztos, hogy a hitelezési válság a magyar bankszektor mûködésére is rányomta bélyegét. A világméretû bizonytalanság itthon makrogazdasági nehézségekkel, különadóval is párosult. Mégis a magyar bankok az elmúlt évben is intenzíven növelték mérlegfôösszegüket, és – ha már nem is a korábbi évek ütemében –, de növelték az összesített nyereségüket is. Eközben továbbra is minden bank igyekezett fejleszteni, terjeszkedni, segíteni a magyar pénzügyi kultúra fejlôdését, ez ugyanis a bankoknak is, ügyfeleiknek is közös érdeke. 1. CIB Bank 2. OTP Bank 3. Raiffeisen Bank
CIB Bank: „Együtt, a jövôrôl.” A CIB Bank a második legnagyobb hazai univerzális bank, amely évrôl-évre a bankrendszer átlagát meghaladó növekedést produkál. A bank a kereskedelmi banki és befektetési szolgáltatások rendkívül széles skáláját nyújtja országos értékesítési hálózatának jelenleg több mint 180 egységében. A CIB Csoportba lízingcég, faktorcég és alapkezelô is tartozik. Üzleti filozófiájának fókuszában az ügyfelek igényei állnak. Ennek megfelelôen termékfejlesztése során kiemelt szempont, hogy nemcsak könnyen elérhetô, de könnyen érthetô, innovatív konstrukciókat kínáljon.
10/10/08 12:51:21
.indd indd 9
A bankpiacon éles a verseny, ezért a szereplôk folyamatosan innovációra kényszerülnek. Fejlesztik a termékeiket, javítják a szolgáltatás minôségét, egyre modernebb és kényelmesebb elérési csatornákat alakítanak ki. Az innováció az a fogalom, amelynek egyaránt örülhet a bank tulajdonosa, vezetôsége és az ügyfele is. A fejlesztések fókusza évrôl évre más, hol a kifinomultabb termékeken, hol a modern banki technikákon, hol a biztonságon van a hangsúly. A bankok 2008-ban is sok olyan fejlesztéssel rukkoltak elô, amelyek vagy a praktikus, vagy a környezetbarát, vagy éppen a modern bankolásból mutattak példát. 1.K&H Bank 2.CIB Bank 3.Budapest Bank
K&H Bank: • A K&H e-zóna terminál egy új, ügyfélbarát és egyben edukatív megoldást kínál a postai sárga csekkes befizetések helyett. A K&H törekvése, hogy felgyorsítsa az emberek bevonását egy fejlettebb pénzügyi kultúrába, illetve megkímélje ôket a postai sorban állás okozta kellemetlenségektôl. Egy csekkleolvasó és egy érintôképernyô segítségével a kitöltött sárga csekket könnyen és gyorsan fizethetik be ügyfeleink. • A K&H infláció plusz betét egyedülálló konstrukció, melynek nagyszerûsége abban rejlik, hogy az ügyfelek számára a legérthetôbb viszonyszámot, az inflációt veszi alapul, hiszen a KSH által havonta közzétett inflációval megegyezô kamatot a bank prémiumkamattal egészíti ki, így biztosítva a reálkamatot. Az elhelyezéskori kamatot a bank minimum kamatként garantálja, azaz csökkenô infláció esetén sem lehet kisebb a kamat az elhelyezéskorinál. Áprilisi bevezetése óta állománya a 65 Mrd Ft-ot is meghaladja.
9
10/10/08 12:51:21
.indd indd 10
Az ismertebb magyar bankvezetôk általában régebb óta vannak posztjukon, kevés vezetôváltás jellemezte az elmúlt éveket. Miért is változtattak volna a tulajdonosok? Az eredmények javultak, a banklobbi – kisebb zökkenôk ellenére – is sikeres maradt. Most azonban újszerû kihívások érkeztek, az anyabankok nehézségei begyûrûzhetnek Magyarországra, egy újabb globális konszolidációs hullám közepén vagyunk, változott a honi bankok szövetségének vezetô testülete is. Ezért nagy kérdés volt, hogy mely bankárt tartotta a szakma a legsikeresebbnek ebben a környezetben. Az év bankára 2008. díj gyôztese: Dr. Balázs László a Magyarországi Volksbank Zrt. elnök-vezérigazgatója
Dr. Balázs László a hazai és a nemzetközi bankszakma területén jelentôs karriert futott be, amely 1990-ben indult a Magyar Külkereskedelmi Banknál üzletkötôként. A németországi Bayerische Hypotheken- und Wechselbank AG-nál eltöltött idô után, tapasztalatait felhasználva 1993-ban részt vett a HypoVereinsbank Hungaria Rt. alapításában, ahol elôször a kockázatkezelés helyettes vezetôje, majd ügyvezetô igazgatója lett. 2001. január 1-tôl a Magyarországi Volksbank Zrt. igazgatósági tagja, 2002. január 1-tôl a bank elnök-vezérigazgatója.
10/10/08 12:51:22
.indd indd 11
Melyik a legrokonszenvesebb bank? Nem könnyû kérdés, és bár a lakosság ezúttal is szívesen szavazott (jóval több mint 3 000 voks érkezett), valójában az ügyfeleknek nem lehet teljes a képe. A magánemberek, ha nem szakmabeliek, általában nem ismerhetnek személyesen sok bankot, 3-4 banki kapcsolat már soknak számít Magyarországon. Ugyanakkor, aki nem ügyfél, az is találkozhat reklámokkal, társadalmilag felelôs aktivitással, szponzorációval. Éppen ezért mindenképpen van értéke, illetve üzenetértéke annak, hogy kit talált a nagyközönség 2008-ban a legrokonszenvesebb magyar banknak. 1. Erste Bank 2. Raiffeisen Bank 3. Citibank
11
10/10/08 12:51:29
.indd indd 12
Bármennyire is kedvezôtlenebbül ítéli meg gazdasági helyzetét a magyar lakosság, egyáltalán nem fogta vissza magát, s nem igazán változtatta meg kölcsönfelvételi szokásait. Ezért a bankok továbbra is nagy hangsúly fektetnek a hiteltermékekre. Ma mégis világszerte arról hallani, hogy a hitelintézetek óvatosabbá váltak, az egy évvel korábbi állapothoz képest szigorúbban hiteleznek. Egy ilyen idôszakban különösen felértékelôdik az a szolgáltatás, amely egyszerû, gyors, megfizethetô. Szerencsére, a még mindig éles hitelezési versenyben, ilyen szolgáltatásokat is bôven találni. 1. OTP Bank 2. CIB Bank 3. K&H Bank
OTP Bank: Generáció Credit Egyedülálló hiteltermék: Tôkegarantált életbiztosítással kombinált jelzálog alapú hitel. • Igény szerint alakítható törlesztô részletek. • Ügyfeleink dönthetik el, hogy a 10 éves megtakarítási periódusban mekkora összeget gyûjtenek össze tôketörlesztésre. • A megtakarított összeg tôke és hozamvédett életbiztosításba kerül. • A biztosítási portfolió hozama folyamatosan nyomon követhetô. • A realizált hozammal csökkenthetô a fennálló tartozás. • A megtakarítási idôszak alatt adókedvezmény vehetô igénybe.
10/10/08 12:51:37
.indd indd 13
A hitelezési válság sokféleképpen hatott a megtakarítási piacon is. A bankok szemében felértékelôdtek a lakossági források, szívesen csábították a potenciális betéteseket kedvezményekkel, akciókkal. Ugyanakkor sok megtakarítási termék, befektetési alap mögöttes piaca viselkedett hektikusan, nem ritkán komoly veszteségeket okozva az ügyfeleknek. A bankok számára a hátrahagyott idôszakban egyaránt fontos volt, hogy speciális betéti termékeik elnyerjék a közönség tetszését, ahogyan az is, hogy újszerû, itthon eddig nem ismert kifizetési formulákkal, vagy a jól ismert garanciákkal fenn tudják tartani a keresletet és a bizalmat a kifinomultabb befektetési termékeik iránt is. 1.UniCredit Bank 2.CIB Bank 3.K&H Bank
UniCredit Bank: 2 éves akciós forintbetét Különleges ajánlatunk, a feltételek nélkül elérhetô 2 éves futamidejû forintbetét két ok miatt különleges: a jegybanki alapkamat feletti, fix éves 9% kamatot és rugalmas hozzáférési lehetôséget biztosít. A betét rugalmassága egyedülálló: ügyfeleink bármikor felvehetnek a lekötött összegbôl, a kamat ekkor is idôarányosan jár és a fennmaradó összeg változatlanul kamatozik. A termék népszerûsége töretlen: idén májustól kínált termékünket ügyfeleink százmilliárdos nagyságrendben vették igénybe.
13
10/10/08 12:51:38
.indd indd 14
Bármekkora
vihar is van a nemzetközi pénzügyi piacokon, a világ globálisan és hazai szinten is folyamatosan bankosodik, azaz a lakosság egyre több banki terméket vesz igénybe. A gazdaság fehérítése is azt követeli, hogy a nagyobb összegû készpénzforgalmat (fizetések utalását, nagyobb lakossági vásárlásokat) készpénz helyett egyre inkább banki átutalásokkal és kártyahasználattal végezzék az érintettek. Ha kell, a mindenkori kormányzat akár törvényi szabályozással, adminisztratív eszközökkel is a bankhasználat felé tereli a lakosságot. Aki pedig elôször kerül bankokkal kapcsolatba, alapvetôen folyószámla-jellegû termékkel találkozik. Már csak ezért is rendkívül meghatározó a hazai bankversenyben, hogy melyik kereskedelmi bank mennyire képes vonzó folyószámlával piacra lépni, mert ez a termék az új ügyfelek megszerzése szempontjából kulcsfontosságú. 1.Citibank 2.CIB Bank 3.MKB Bank
Citibank: A Citibank Nullaforintos bankszámla az ország elsô díjmentes folyószámlaterméke. Lényege: teljesen ingyenes minden forinttranzakció minden csatornán, beleértve a korlátlan készpénzfelvételt az ország bármely ATM-jébôl és a Citibank-fiókokból, illetve az egyszeri és tartós átutalásokat, csoportos beszedési megbízásokat, valamint a betétlekötéshez kapcsolódó banki mûveleteket. A számlához csatolt betéti kártya éves díja is 0 Ft. Az ajánlat eddig ismeretlen kényelmet és szabadságot nyújt a napi pénzügyek intézéséhez, és rendkívül pozitív fogadtatásra talált meglévô és új ügyfeleink, valamint a média körében.
10/10/08 12:51:39
.indd indd 15
A bankok nem pusztán rideg, profitorientált intézmények, hanem részesei egy közösségnek, maguk is egyfajta állampolgárai az országnak. Minden felelôsen gondolkodó bank érdekelt az egészséges, a szolidáris és a békés társadalomban. A társadalmilag felelôs megközelítésû bankok éppen ezért támogatnak haladó ügyeket. Emellett ügyfeleiket is orientálják a felelôsségteljes hozzáállás irányába, például olyan megtakarítási termékkel, amely bolygónk legégetôbb problémainak (vízhiány, klímaváltozás, energia-forradalom) megoldása felé terelik a tôkét. Minden lépés, amely egy fenntartható világgazdaság és egy boldogabb világ felé visz, tûnjön bármennyire is kicsinek, különkülön is díjat érdemelne. 1.Citibank 2.Raiffeisen Bank 3.MKB Bank
Citibank: Folytatjuk hosszú távú pénzügyi oktatási programjainkat általános, középiskolai és egyetemi diákok számára. Amit kínálunk: korszerû technológián alapuló, innovatív oktatási stratégiákat és tananyagokat, hogy segítsük a diákok ismeret- és tapasztalatszerzését. Elôadásokkal és tanácsadással önkéntesként is részt veszünk minden programunkban. Tavaly a NESsT-tel közösen civilszervezetek számára vállalkozásfejlesztô programot indítottunk, szakmai és anyagi segítséget nyújtva. Idén kisvállalkozásoknak indítunk hasonlót. Minden e-számlakivonatra regisztráló ügyfelünk nevében elültetünk egy fát a jövô nemzedékének.
15
10/10/08 12:51:39
.indd indd 16
Egyre több embernek van Magyarországon bankszámlája, ahogy egyre nô az internet-penetráció is, illetve bizonyára nône a mobiltelefon-flotta is, ha éppen nem lenne már gyakorlatilag minden felnôtt magyar embernek mobilja. Ha pedig ezek mind rendelkezésre állnak, akkor nô az igény a rendkívül praktikus, gyors és olcsó elektronikus banki szolgáltatásokra is. Ugyan a tapasztalatok szerint a magyar lakosság egyelôre viszonylag kevés mûveletet végez távolról, inkább csak egyenleget kérdez, és átutalási megbízást ad, ám ezeket fokozatosan növekvô arányban és egyre több kritérium megkövetelésével teszi. A bankok versengésében is meghatározó tehát, hogy e szegmensben hogyan teljesítenek. 1.CIB Bank 2.OTP Bank 3.Citibank
CIB Bank: Az okostelefonokra optimalizált internetbanki szolgáltatásunk, a mobilCIB egyedülálló a hazai piacon, ráadásul igényelhetô mellé a biztonságot növelô Token azonosítási eszközünk, amely minden csatornán használható. A mobilCIB, a CIB Internet- és WAPBank egymással harmonizált CIB szolgáltatások. Bankunk a biztonságos online fizetést biztosító CIB Internet kártyával kibocsátói oldalról, az Év Internetes Kereskedôje Díj alapításával pedig szakmai oldalról is elkötelezett az e-kereskedelem és a kártyahasználat fejlôdéséért.
10/10/08 12:51:40
.indd indd 17
A MasterCard Worldwide
egyike a vezetô nemzetközi kártyatársaságoknak, központja a New York állambeli Purchase-ben az Egyesült Államokban található. A vállalat elsôdleges üzleti tevékenysége a MasterCard® márkájú hitel és betéti kártyákkal végzett vásárlások feldolgozása, valamint a mûveletek értékének elszámolása a kártyakibocsátó és elfogadó bankok között. A MasterCard Worldwide 2006. júniusa óta a New York-i tôzsdén jegyzett vállalat. Mint az innovatív fizetési technológia úttörôje, a kártyatársaság 2002-ben kezdte meg az érintés nélküli MasterCard® PayPass™ kártyák bevezetését. Mára közel 37 millió PayPass kártya és eszköz van forgalomban, melyeket több mint 122 000 kereskedôi elfogadóhelyen lehet használni a világ 24 országában. Jóllehet a MasterCard elsôsorban világszerte elfogadott kártyamárkáiról ismert – MasterCard, Maestro®, Cirrus® –, a társaság klasszikus kampány szlogenje szinte önálló védjegyé vált. A „Felbecsülhetetlen” reklámfilmek és hirdetések, melyekben visszatér a jól ismert sor: "Van, amit nem lehet pénzért megvenni. Minden másra ott a MasterCard®", elsô alkalommal 1997-ben jelentek meg. A híressé vált kampány segített a kártyatársaságot barátságos, jó kedélyû vállalattá formálni, amely emberi hangon, emberi helyzetekben szól a fogyasztókhoz. A MasterCard Worldwide a különbözô sportesemények kitartó támogatója. Jelentôs helyi eseményeken túl a kártyatársaság szponzorálja az UEFA Bajnokok Ligáját és az UEFA EURO™ labdarúgó kontinensviadalokat is.
17
10/10/08 12:51:40
.indd indd 18
Az Ernst & Young mint világszerte elismert, vezetô könyvvizsgáló és tanácsadó vállalat – a feltörekvô és gyorsan növekvô cégektôl a multinacionális nagyvállalatokig – segíti ügyfeleit, hogy felismerjék és kiaknázzák üzleti lehetôségeiket. Szolgáltatásainkat Magyarországon több, mint 400 vezetô magyar- illetve multinacionális vállalat veszi igénybe, többek között a magyar piac legkiemelkedôbb szereplôi is. Magyar szakértôink a tradicionális könyvvizsgálat, adótanácsadás, a vállalati pénzügyek, az elektronikus biztonság, a kockázatkezelés, a belsô ellenôrzés, a jogi átvilágítás, a vállalati visszaélések kivizsgálása, valamint a humán-erôforrás menedzsment kihívásaira nyújtanak megoldást. Szolgáltatásaink kiterjednek az állami támogatások és egyéb finanszírozási lehetôségek feltérképezésére, azok megszerzésére a különféle fejlesztési projektek megvalósításához.
10/10/08 12:51:41
.indd indd 19
19
10/10/08 12:51:46
.indd indd 20
10/10/08 12:52:06
