Klient PRO PRODUKT nebo produkt PRO KLIENTA? 8. října 2015, 14:00-15:00 + 16:30-17:30
MARTIN PODÁVKA ALLIANZ POJIŠŤOVNA
Produkt PRO KLIENTA
1 2 3 4 5 Poplatky
Investice vs. riziko
Srozumitelnost ceny
Slevy a bonusy
Cena vs. rozsah krytí
Produkt PRO KLIENTA
1 Poplatky
Doba bezpoplatková Účty
Úvěry
Investice
Penze
Češi jsou staré „konzervy“, přejdou pryč?
Neúspěšná hromadná žaloba?
Potřebujete super-ukazatel nákladovosti?
Jak složitý je sazebník poplatků?
1,8 milionu!
Naopak!
Ne!
1 typ poplatku!
Pojištění
?
Počáteční poplatek (300+700 Kč měsíčně)
21 600 Kč
18 000 Kč
„Normální“
„Zvýhodněný“
6 480 Kč
„Pouze“ z investice
0 Kč
Klientský
Newspeak aneb rozumíme si? Poplatek za ukončení částka ve výši dosud Počáteční poplatek neuhrazených poplatků na Alokační poplatek .. je Poplatek za ukončení pokryti počátečních nákladů nákladovou položkou snížená .. nebylo-li zaplaceno běžné pojistné pojišťovny za období prvních Počáteční poplatek tvorba kapitálové hodnoty v období alespoň za dva roky od technického 3 let od počátku pojištěni Běžné pojistné zaplacené za první a prvních 36 měsíců trvání smlouvy počátku pojištění nebo od posledního a/nebo za období prvních 3 druhý rok trvání pojištění bude (tzv. alokace), která je uplatňována navýšení běžného pojistného, let pakod také zvýšeni pojistného, a to použito k vytvoření základních na zaplacené běžné pojistné po o částku určenou podle pojistněi v případě zrušeni pojištěni podílových jednotek. uzavření pojistné smlouvy a v před uplynutím těchto 3 let + .. Vždy k datu výročí trvání pojištění,případech zvýšení běžně placeného technických zásad odpovídající poplatkům ze základních jednotek 3 % z hodnoty podílových naposledy však na rozhodné výročí, pojistného na rozdíl mezi novou a být garantovaného bude počet základních podílových původní výší pojistného. Zaplacené(podle čl. 6, odst. 10), které mělyjednotek vytvořeny od data technického počátku fondu jednotek snížen o hodnotu běžné pojistné je snižováno o odpovídající poplatku ze základních příslušné procento podle sjednané ze smluvně sjednaného běžného pojistného, resp. od data platnosti jednotek. doby trvání smlouvy či podle Poplatek z změny pojistného z navýšené části .. Doba vytváření základních zbývajícího počtu let od provedení pojistného běžného pojistného (jak je vymezeno jednotek: 2 roky, Doba strhávání navýšení. Rozdíl mezi v čl. 1, písm. d)). Zjednodušený poplatků ze základních jednotek: nákupní a orientační výpočet hodnoty pojistná doba, max. 30 let, Poplatek prodejní cenou odkupného je uveden v aktuálních ze základních jednotek: 10 % podílové jednotky Obchodních podmínkách činí 5%. pojistitele.
„Medvědi nevědi, že tůristi nemaj zbraně, až jednou procitnou, počíhají si někde na ně.“
Text z písně Ivana Mládka
Produkt PRO KLIENTA? Sazebník poplatků Poplatek z investice (do 3%) Poplatek za správu fondů Změna alokace/převod/odkup Zaslání zákonné upomínky Duplikát, další informace Počáteční poplatek Storno poplatek Další poplatky ….
Zdarma 3 operace každého druhu ročně
Produkt PRO KLIENTA
2 Investice vs. riziko
www.mujparadox.cz Jana
„Svoje neuhodnutelné heslo mám pro jistotu nalepené na stole.“
Petr
„Držím přísnou dietu. K burgeru jedině lehkou kolu.“
Honza
„Žárovky radši měním s vypnutými pojistkami … v stoje z kolečkové židle.“
Neznámý český poradce
„Sjednávám smlouvy zásadně na riziko… a celé pojistné jde do fondů IŽP.“
Produkt PRO KLIENTA? Pojistné
Fondy
Riziko
Pojistné
Riziko
Bez minimálního pojistného
Fondy
Bez minimálního pojistného (včetně 0 Kč nebo jen mimořádně)
Produkt PRO KLIENTA
3 Srozumitelnost ceny
Erasmus Wilson profesor Oxfordu
„When the Paris Exhibition closes, electric light will close with it and no more be heard of.“ (1878)
Lord Kelvin britský fyzik
„Heavier than air flying machines are impossible.“ (1895)
Lee de Forest americký vynálezce
„While theoretically and technically television may be feasible, commercially and financially it is an impossibility.“ (1926)
Neznámý český produktový expert
„Klienti nemusí přesně vědět, kolik se sráží z jejich podílového účtu.“ (2015)
Kolik údajů (ne)obsahuje roční výpis?
3 fondy
x
10 pohybů
1x pojistné 2x poplatek (vstupní, měsíční) 7x připojištění
x
12 měsíců
x
4 data
Datum Částka Počet jednotek Cena jednotky
=
1440 údajů
Produkt PRO KLIENTA? Pevná cena od počátku do konce Smrt Invalidita Pracovní neschopnost Trvalé následky Závažné nemoci Hospitalizace Zproštění Celkem
Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč ∑
Produkt PRO KLIENTA
4 Slevy a bonusy
Produkt PRO KLIENTA?
Bonus za žádné škody
Sleva za výši pojistného
Sleva za počet lidí na smlouvě
Sleva za bezpečné chování (nekuřák, BMI)
Sleva za výši pojistných částek
Sleva za diverzifikaci a konsolidaci
Ekosystém – lze i v pojištění
Produkt PRO KLIENTA
5 Cena vs. rozsah krytí
Receptář: jak zlevnit pojištění? „Úterní“ pojištění nemovitosti
1 2 3 4 5 7
6
6
8
10 12 11 13 14 15
9 16
16 17
1. a 2. patro nepojištěno
18
18 nádorových oblastí
2 pojištěné oblasti
„Přízemní“ pojištění nemovitosti
Standardy optimálního pojistného Krytí Platnost od …
2015
„Je toho o 10 deka více, mohu to tak nechat?“
Skutečný příklad pojištění Klient 30 let, pojištění do 65 let • Hrubý příjem 30 000 Kč • Čistý příjem 24 000 Kč • Měsíční náklady 20 000 Kč Úvěr: 1 mil Kč na 20 let Rodina: požadavek 1 mil. Kč (do dospělosti dětí) Limit: 4 % z platu
Skutečný příklad pojištění Krytí
Pojistná částka
Pojistné
Smrt (lin. klesající na 20 let)
2 000 000 Kč
119 Kč
Invalidita (lin. klesající, 2.+3. st)
2 200 000 Kč
255 Kč
150 Kč
60 Kč
1 000 000 Kč
133 Kč
Závažné nemoci (36 diagnóz)
200 000 Kč
96 Kč
PRO boj s rakovinou (až 200 %)
200 000 Kč
71 Kč
Hospitalizace (od 1. dne, nemoc i úraz)
400 Kč
99 Kč
Denní odškodné (od 29. dne)
200 Kč
80 Kč
Pracovní neschopnost (29. den, 730 dnů) Trvalé následky úrazu (až 800 %)
Zproštění od placení (nemoc i úraz) Celkem včetně 30 Kč za hlavní pojištění (cena po 20 letech)
33 Kč 976 Kč (857 Kč)
Produkt PRO KLIENTA
1 2 3 4 5 BEZ
BEZ
BEZ
BEZ
BEZ
nesmyslných poplatků
povinné investice
nepřehledného pojistného
nesmyslných motivací
kompromisů v krytí
Produkt PRO KLIENTA Kdy bude konečně existovat? Jediný produkt, který je skutečně PRO KLIENTY
Děkuji za pozornost
MARTIN PODÁVKA ALLIANZ POJIŠŤOVNA
