Dhr. A. Metsers Brouwersgracht 1015 AA Amsterdam
KLANTPROFIEL
Dit rapport wordt u aangeboden door: Uw bedrijfsnaam Uw kantooradres Uw postcode en plaats
[email protected]
6 maart 2008
Dossiernummer: E-3 Algemene kennis
0
25
50
Risicobereidheid algemeen
75
100
0
Kennis hypotheek algemeen
0
25
50
75
25
50
75
100
Risicobereidheid hypotheek
100
0
25
50
75
100
Risico totaal
40
Aandelen (17.9%) Obligaties (15.7%)
30
Liquide (0.7%) Garantie (27.5%)
20
Vastgoed (38.2%) Onbekend (0%)
10 0 Assetmix
c °2008 upanl
2
6 maart 2008
Dossiernummer: E-3 Netto besteedbaar inkomen
100000
80000
60000
40000
20000
0 2000
2020
2040
2060
2080
2100
2080
2100
Vermogensontwikkeling 2500000
2000000
1500000
1000000
500000
0 2000
c °2008 upanl
2020
2040
2060
3
6 maart 2008
Dossiernummer: E-3
¨ & partner 1 Gegevens client Achternaam Voorletter(s) en tussenvoegsels Titulatuur Adres Postcode Woonplaats Telefoonnummer Telefoonnummer mobiel Geslacht Geboortedatum Nationaliteit Sofinummer Burgelijke staat Eerder gescheiden Opleiding
¨ Client Metsers A. Dhr. Brouwersgracht 1015 AA Amsterdam 020-1234567 06-12345678 Man 25-09-1965 NL 123456678 Samenwonend met samenlevingscontract Nee HBO
Partner metsers-de Vries B. MW.
06-123456789 Vrouw 23-06-1969 NL 87654321 Nee WO
2 Contracten Testament
: Aanwezig
3 Kinderen
c °2008 upanl
4
6 maart 2008
Dossiernummer: E-3
¨ & partner 4 Inkomen client Dienstverband Beroep Datum in dienst Bruto jaarinkomen incl. vakantietoeslag Auto van de zaak Cataloguswaarde auto Eigen bijdrage auto Andere inkomsten Duur andere inkomsten in jaren Inkomensverwachting Verwacht inkomensstijging-percentage ¨ in de toekomst parttime werken? Gaat de client Zo ja, wat wordt dan het inkomen? Bedrag alimentatieverplichting Duur alimentatieverplichting Totaal heffingskortingen voor 65 Totaal heffingskortingen na 65
¨ Client Part-time vast Manager buitendsienst 01-05-2003 45000 Ja 25000 1200 0 0 Stijging 2.0 Nee 0 0 0 3500 2700
Partner Loondienst tijdelijk Arts 15-11-2007 60000 Nee 0 0 0 0 Gelijkblijvend 0.0 Ja 35000 0 0 3500 2700
¨ Client Beschikbare premie 0 0 2500 12500 3000 Ja 0 65 62 0 Ja 6 4
Partner Eindloon 0 0 0 27500 3000 Ja 0 65 62 0 Ja 6 4
¨ & partner 5 Pensioen client ¨ Soort pensioenregeling client ¨ huidige werkgever(s) Verwacht pensioen client ¨ vorige werkgever(s) Verwacht pensioen client Beschikbare premie per jaar Nabestaandenpensioen Wezenpensioen ANW-hiaatverzekering ¨ FOR-reserve client ¨ Pensioenleeftijd client ¨ Gewenste pensioenleeftijd client ¨ tijdens overbrugging Verwacht pensioen client ¨ Deelname levensloop client ¨ Percentage sparen van bruto loon client ¨ Netto opbrengstpercentage levensloop client
c °2008 upanl
5
6 maart 2008
Dossiernummer: E-3
¨ & partner 6 Arbeidsongeschiktheid client ¨ op dit moment voor meer dan 45% arIs client beidsongeschikt? Eigen verzekering Wordt de pensioenopbouw voortgezet bij arbeidsongeschiktheid WIA verzekering Totaal bedrag WIA WIA exedent verzekering Totaal bedrag WIA exedent ¨ exclusief verzekerde bedragen Situatie client Tussen 35% en 80% arbeidsongeschikt Loongerelateerde periode: 4 jaar Jaar 1 Jaar 2 Loongerelateerd Tot 65
e e e e
45000 31500 33762 12665
¨ Client Ja
Partner Ja
Ja Ja
Ja Ja
Ja 12500 Nee 0
Ja 25000 Nee 0
Situatie partner exclusief verzekerde bedragen Tussen 35% en 80% arbeidsongeschikt Loongerelateerde periode: 4 jaar Jaar 1 Jaar 2 Loongerelateerd Tot 65
60000
e e e e
60000 42000 34617 26998
75000 Jaar 1
Jaar 1
Jaar 2
Jaar 2
Loongerel.
40000
Loongerel.
50000
Tot 65 20000
Tot 65 25000
0
0 Tussen de 35% en 80% arbeidsongeschikt
Tussen de 35% en 80% arbeidsongeschikt
Meer dan 80% arbeidsongeschikt niet permanent Loongerelateerde periode: 4 jaar Jaar 1 Jaar 2 Loongerelateerd Tot 65
e e e e
45000 31500 33762 12665
Meer dan 80% arbeidsongeschikt niet permanent Loongerelateerde periode: 4 jaar Jaar 1 Jaar 2 Loongerelateerd Tot 65
60000
e e e e
60000 42000 34617 15515
75000 Jaar 1
Jaar 1
Jaar 2
Jaar 2
Loongerel.
40000
Loongerel.
50000
Tot 65 20000
Tot 65 25000
0
0 Meer dan 80% arbeidsongeschikt niet permanent
c °2008 upanl
Meer dan 80% arbeidsongeschikt niet permanent
6
6 maart 2008
Dossiernummer: E-3
Meer dan 80% arbeidsongeschikt permanent volgens UWV-verklaring Jaar 1 Jaar 2 Loongerelateerd Tot 65
e e e
45000 31500 n.v.t. 31197
Meer dan 80% arbeidsongeschikt permanent volgens UWV-verklaring Jaar 1 Jaar 2 Loongerelateerd Tot 65
60000
e e e
60000 42000 n.v.t. 31197
75000 Jaar 1
Jaar 1
Jaar 2
Jaar 2
Loongerel.
40000
Loongerel.
50000
Tot 65 20000
Tot 65 25000
0
0 Meer dan 80% arbeidsongeschikt
Meer dan 80% arbeidsongeschikt
¨ & partner 7 Spaarloonregeling client ¨ Client Ja 613 ABN-AMRO Ja Delta Lloyd
Spaar/premieregeling Max. Spaarloonbedrag Bank/Instelling Gedeblokkeerd Verzekeraar
Partner Ja 613 SNS Nee 0
8 Vermogensopstelling - Bezittingen Aandelen Obligaties Beleggingsrekening Instelling Fondskeuze Spaargelden ¨ binnekort uitVerwacht client gaven te doen waarvoor het spaargeld wordt aangesproken Zo ja, hoe groot is dat bedrag
c °2008 upanl
Waarde 10000 2500 0 0 0 2500 0
Rendementsverw. 6.0 4.0 0.0
Box 3 Ja Ja Ja
3.0
Ja
7
6 maart 2008
Dossiernummer: E-3
9 Bestaande woning Waarde Koop 0 350000 250000 Nee 50000 50000
Bestaande woning Huur woning Waarde woning WOZ-waarde woning Woning verkoop ¨ Woningreserve client Woningreserve partner
Rendementsverwachting 2.0 2.0
10 Aankoop woning Bestaande bouw Nieuwbouw Type woning Erfpacht Adres en plaats Koopsom Executiewaarde Executiewaarde na verbouwing Vermoedelijke passeerdatum
: : : : : : : : :
Nee Nee n.v.t. 0 0 0 0 None None
11 Woning - Hypotheek Hypotheeknummer Aanvangsdatum Looptijd in jaren Instelling Vorm Hoofdsom Rente in procenten Rentevaste periode
c °2008 upanl
1 01-01-2000 30 Nat. Ned Lineair 175000 6.0 20
3 01-01-2004 30 Nat. Ned Annuitair 25000 5.1 10
4 01-01-2006 30 Nat. Ned Aflossingsvrij 25000 5.1 20
8
6 maart 2008
Dossiernummer: E-3
12 Kredieten Kredietnummer Aanvang Looptijd in jaren Instelling Hoofdsom Restschuld Rente Maandelijkse rente Maandelijkse aflossing
184635 01-01-2000 10 Wehkamp 2500 500 9.0 4.0 28
13 Lijfrenteverzekeringen Polisnummer Ingangsdatum Einddatum Koopsom Premie Verzekeraar Uitkering bij leven Uitkering bij overlijden Premievrij bij AO Box 3 Percentage aandelen Percentage obligaties Percentage garanties Percentage vastgoed Percentage liquide Percentage onbekend
e-325 01-01-2006 01-01-2030 0 613 GE 35220 0 Nee Nee 25 25 25 25 0 0
14 Levensverzekeringen Polisnummer Ingangsdatum Einddatum Koopsom Premie Verzekeraar Uitkering bij leven Uitkering bij overlijden Premievrij bij AO Gekoppelde hypotheek Box 3 Percentage aandelen Percentage obligaties Percentage garanties Percentage vastgoed Percentage liquide Percentage onbekend c °2008 upanl
1 01-01-2000 01-01-2030 0 2500 Nat.Ned 175000 175000 Ja 2000-01-01, e175000 Nee 25 25 50 0 0 0
30 jaar,
2 01-01-2002 01-01-2032 0 30 NVG 0 7500 Nee
3 01-01-2004 01-01-2034 0 30 NVG 0 7500 Nee
Ja 0 0 100 0 0 0
Ja 0 0 100 0 0 0
9
6 maart 2008 Polisnummer Ingangsdatum Einddatum Koopsom Premie Verzekeraar Uitkering bij leven Uitkering bij overlijden Premievrij bij AO Gekoppelde hypotheek Box 3 Percentage aandelen Percentage obligaties Percentage garanties Percentage vastgoed Percentage liquide Percentage onbekend
c °2008 upanl
Dossiernummer: E-3 4 01-01-2006 01-01-2036 0 30 NVG 0 7500 Nee Ja 0 0 0 0 0 100
10
6 maart 2008
Dossiernummer: E-3
15 Schadeverzekeringen Soort Polisnummer Ingangsdatum Einddatum Verzekerde som Premie per jaar Pakket
Opstal E-1 01-01-2006 01-01-2011 35000 125 Ja
Inboedel E-2 01-01-2006 01-01-2011 50000 325 Ja
Aanspr. Part. E-3 01-01-2006 01-01-2011 500000 75 Ja
16 Schade-analyse 16.1
Inboedel waardemeter
Leeftijd Samenstelling Huishouden
: 30 jaar en jonger : Echtpaar/samenwonenden met inwondende kinderen Netto maandinkomen huishouden : e 1.101 t/m e 1.600 WOZ- waarde woning (geldt alleen voor eigenaar-bewoner van de woning) : t/m e 110.000 Geschat huurdersbelang (geldt alleen voor huurwoningen). : Huurdersbelang t/m e 2.500 Heeft u meer dan e 12.000 aan audiovisuele en computerapparatuur? Zo : 0 ja, welk bedrag boven de e 12.000? Heeft u meer dan e 6.000 aan lijfsieraden? Zo ja, welk bedrag boven de : 0 e 6.000? Heeft u meer dan e 15.000 aan bijzondere bezittingen? Zo ja, welk bedrag : 0 boven e 15.000? Is het huurdersbelang meer dan e 6.000? Zo ja, welk bedrag boven e : 0 6.000? Berekende waarde inboedel : 55440
c °2008 upanl
11
6 maart 2008 16.2
Opstal waardemeter
Berekening inhoud gebouw(m3) Type woning Plaatselijke problemen Is de woning een eenvoudige vrijstaande woning? Is de woning kleiner dan 250 m3 type fundering (bij flats alleen keuze a of d) type dak type gevel Mate van afbouw van de keuken Mate van afbouw van de badkamer/toilet Mate van afbouw van de woonkamer Berekende waarde opstal
16.3
Dossiernummer: E-3
: : : : : : : : : : : :
600 2/1 kap 20% Nee Nee a. met heiwerk Normaal Normaal Standaard Standaard Standaard 270000
: : : : : : : : : : : : : : : : : :
2500 Nee 100 Natuursteen 370 0 Liggend 150 Landelijk Luxe Kerk 2 stuks Luxe 150 personen 150 personen 200 kaarten 200 prenten 10295
Uitvaartkosten meter
Basiskosten Crematie Asbestemming Urn Plaatsing Urn Grafkosten Grafmonument Rouwbrieven Advertentie Kist Rouwdienst Volgauto´s Bloemen Koffietafel met cake Koffietafel met brood Dankbetuigingen kaart Dankbetuigingen prent Berekende kosten uitvaart per persoon
c °2008 upanl
12
6 maart 2008
Dossiernummer: E-3
17 Kennis algemeen Wat weet u van fiscale en sociale wetgeving? Wat weet u van uw inkomenssituatie als u met pensioen gaat? Wat weet u van het inkomen van uw nabestaanden na uw overlijden? Wat weet u van uw inkomenssituatie als u arbeidsongeschikt wordt? Wat weet u van hypotheken? Wat weet u van beleggingsproducten? ¨ producten in het algemeen? Wat weet u van financiele Wat wilt u weten als u een financieel product aanschaft?
: Ik wil het naadje van de kous weten en ga zelf op onderzoek uit : Daar weet ik redelijk wat van : Ik zorg dat ik altijd goed op de hoogte ben : Ik wil het naadje van de kous weten en ga zelf op onderzoek uit : Daar weet ik weinig van : Daar weet ik redelijk wat van : Ik zorg dat ik altijd goed op de hoogte ben : Daar hoef ik niets van te weten
18 Doelstelling algemeen Wat vindt u belangrijk in het leven Wat is de door u gewenste pensioenleeftijd Verwacht u de komende 2-5 jaar te zullen gaan verhuizen Verwacht u de komende 2-5 jaar van werkgever te veranderen Hecht u aan goede voorwaarden voor uw verzekeringen Hecht u vooral aan een lage premie bij verzekeringen Wat is uw belangrijkste beleggingsdoelstelling Is het vermogen dat u opbouwt voor een aanvulling op uw pensioen
: Goede gezondheid en finan¨ zekerheid voor nabeciele staanden : 62 : Nee : Nee : Ja : Ja : Een goed rendement en laag risico : Ja
19 Risicobereidheid ¨ risico’s? Kunt u leven met financiele
: Ik waag wel eens een gokje, maar vermijd grote risico’s ¨ tegen- : Beperkt, ik ben bereid om Bent u bereid uw uitgavepatroon bij te stellen in geval van financiele vallers een keer minder op vakantie te gaan. Wat zoekt u vooral als u een financieel product wil aanschaffen? : Een gemiddeld risico met een gemiddelde kans op extra rendement Wat spreekt u het meeste aan? : Inzetten van vermogen met de mogelijkheid van totaal verlies maar met de kans op het hoogst mogelijke rendement
c °2008 upanl
13
6 maart 2008
Dossiernummer: E-3
20 Hypotheek algemeen Wat weet u van algemene hpotheekvormen zoals de spaarhypotheek, an- : nuiteitenhypotheek en lineaire hypotheek Wat weet u van de hypotheekvormen zoals de levensverzekering hypo- : theek, aflossingsvrije hypotheek en beleggingshypotheek Wat weet u van de levensverzekeringen en de mogelijkheden om voor de : aflossing te sparen/beleggen Wat weet u van de mogelijheden om bij overlijden een deel van de lening : af te lossen middels een overlijdensrisicoverzekering Wat weet u van de mogelijkheden om bij arbeidsongeschiktheid een deel : van de hypotheeklasten te verzekeren
Niets, ik sluit voor een hypotheek Niets, ik sluit voor een hypotheek Niets, ik sluit voor een hypotheek Niets, ik sluit voor een hypotheek Niets, ik sluit voor een hypotheek
het eerst het eerst het eerst het eerst het eerst
21 Hypotheek risicobereidheid Hoeveel van de hypotheekschuld wilt u aan het eind van de hypotheek : hebben afgelost Bent u bereid het risico te nemen dat u bij een lager inkomen van u en/of : uw partner als gevolg van werkloosheid, overlijden, arbeidsongeschiktheid of pensioennering toch de kosten van een hypotheek te moeten blijven dragen Als u kunt kiezen voor de volgende opties, hoe lang wilt u de hypotheek- : rente dan vastzetten Bent u bereid gedurende de looptijd van de hypotheek wijzigingen in de : maandlasten te accepteren Bent u bereid te accepteren dat uw hypotheekschuld niet vermindert zoals : gepland doordat de aflossing (mede) afhankelijk is van een onbekend / onzeker beleggingsresultaat
75 - 100% Ja, maar voor maximaal 75% 15 - 20 jaar Nee, daar is geen ruimte voor Ja, als de aflossing maar niet onder de 25% komt
22 Opmerkingen en bevindingen 22.1
¨ Opmerkingen en bevindingen client
Kan ik mijn schadeverzekeringen goedkoper onderbrengen? Kan mijn hypotheek niet goedkoper? Hoe kom ik van mijn krediet af?
c °2008 upanl
14
6 maart 2008 22.2
Dossiernummer: E-3
Opmerkingen en bevindingen adviseur
2008-02-26
c °2008 upanl
15
