Kewirausahaan dan Perencanaan Keuangan Boyke R. Purnomo Disampaikan Pada Rangkaian Kegiatan Seminar Dalam Rangka DIES ke-57 FEB UGM, 10 September 2012
FASE KEHIDUPAN MANUSIA impian
Rupiah, Produktivitas
impian Rumah Impian
Kemandirian Putra - putri
Mobil Impian
Menikmati Pensiun
Keluarga Muda Perkawinan Pendidikan Anak
25
35
Pendapatan Pengeluaran
45
50
impian
55/ 60
… Usia
Mungkinkah Mengubah Kurva Pendapatan dan Pengeluaran Kita? Rupiah, Produktivitas
25
35
Pendapatan Pengeluaran
45
50
Pendapatan baru Pengeluaran baru
55/ 60
… Usia
SANGAT MUNGKIN!!! Rupiah, Produktivitas
Menjadi Entrepreneur, mampu
menggeser kurva pendapatan keatas dan tidak terhingga, karena: 1.
Bekerja menggunakan tenaga/sumber daya orang lain, tidak hanya milik kita sendiri 2. Digunakannya Sistem Baku dalam bisnis, kita tidak perlu ada setiap saat, sistem telah bekerja dengan sendirinya
25
35
Pendapatan Pengeluaran
45
50
Pendapatan baru Pengeluaran baru
55/ 60
… Usia
Manfaat Menjadi Wirausaha 1. Merdeka, menjadi bos bagi diri sendiri 2. Mandiri 3. Prospek finansial yang tidak terbatas 4. Mengerjakan apa yang diinginkan 5. Memiliki gaya hidup yang seimbang 6. Memiliki kesempatan lebih luas untuk membantu orang lain 7. Menolong Negara dalam penyediaan lapangan kerja
Sumber: Barclays Bank Survey (1992)
5
RISIKO YANG TERJADI PADA FASE KEHIDUPAN MANUSIA impian
Rupiah, Produktivitas
impian GUBUK
KESEHATAN BURUK, KECELAKAAN
Rumah Impian
Kemandirian Putra - putri TERLANTAR
Mobil Impian Keluarga Muda
Menikmati Pensiun
Perkawinan Pendidikan Anak
25
35
Pendapatan Pengeluaran
45
50
impian
55/ 60
… Usia
Pertanyaan Mendasar! 1. Apa saja keinginan kita? 2. Berapa besar pendapatan kita (sekarang dan masa akan datang) 3. Berapa besar kebutuhan dan keinginan hidup kita? 4. Mampukah kita memenuhi kebutuhan dan keinginan hidup tersebut?
Visi Hidup Anda
•
Bagaimana mencapainya? • • •
Kondisi Anda Saat ini
• •
Ukuran-ukuran apa yang anda gunakan untuk mengukur keberhasilan pencapian visi? Strategi apa yang akan digunakan? Bagaimana pentahapannya? Sumberdaya apa yang diperlukan? Berapa lama waktu yang akan digunakan? Siapa saja yang akan dilibatkan?
Bagaimana Menjawabnya? 7
Mengapa Perlu Perencanaan Keuangan?
8
Apa itu Perencanaan Keuangan Personal?
Proses pengelolaan sumber daya keuangan individu untuk mencapai tujuan (ekonomi)-nya
9
Piramida Perencanaan Keuangan
10
Konsep Dasar Perencanaan Keuangan Personal • Memperoleh pendapatan yang Halal dan Thoyib ”Dan carilah pada apa yang telah dianugerahkan Allah kepadamu (kebahagiaan negeri akhirat, dan janganlah kamu melupakan bagianmu dari (kenikmatan) duniawi.” (Al-Qashash, 28: 77) ”Hai sekalian manusia, makanlah (gunakanlah) yang halal lagi baik dari apa yang terdapat di bumi, dan janganlah kamu mengikuti langkah-langkah syaitan; karena sesungguhnya syaitan itu adalah musuh yang nyata bagimu” (Al-Baqarah, 2:168) Rasulullah bersabda: “ibadah itu terdiri dari sepuluh bagian, sembilan diantaranya dalam mencari rezeki halal”
• Skala prioritas dan Keseimbangan dalam Penggunaan “Mereka itu apabila menafkahkan (membelanjakan) hartanya tidak melampaui batas dan tidak pula kikir, tetapi mengambil jalan tengah diantara keduanya.”(Al-Furqon, 25: 67)
• Penyucian harta (Tazkiyat Al-maal) "Ambilah zakat dari sebagian harta mereka, dengan zakat itu kamu membersihkan dan mensucikan mereka dan do'akanlah mereka karena sesungguhnya do'amu dapat memberikan ketenangan bagi mereka. Dan Allah Maha Mendengar lagi Maha Mengetahui". (At-Taubah, 9:103)
• Pendapatan atau harta yang dimiliki harus produktif (berputar) untuk modal usaha atau untuk memberdayakan orang lain.
11
Kenali siklus finansial keluarga •
Kelompok Satu, adalah kelompok umur antara 20 hingga 30-an tahun. Kelompok orang yang baru mulai bekerja, serta memerlukan pembiayaan untuk persiapan pernikahan, mendapatkan rumah pertama, kelengkapan rumah, kendaraan pertama, dan persiapan finansial untuk anak pertama. Sehingga sebagian besar pendapatan diperuntukkan untuk membayar cicilan atau angsuran rumah dan kendaraan, serta memenuhi perabotan rumah tangga dan persiapan persalinan, juga perlengkapan bayi
•
Kelompok Dua, kelompok umur awal 30 hingga 45 tahun; memiliki beberapa anak. sebagian besar pendapatan diperuntukkan bagi pendidikan anak (pendidikan formil maupun non formil), sarana penunjang pendidikan. Renovasi rumah karena bertambahnya anggota keluarga, Mengganti kendaraan karena bertambahnya anggota keluarga. Serta Persiapan berangkat haji.
•
Kelompok Tiga, adalah kelompok umur 45 – 55 tahun. Kelompok ini memerlukan pembiayaan anak-anak di perguruan tinggi, pernikahan anak, pembiayaan untuk pengobatan diri (dan pasangannya), dan sudah lebih terkonsentrasi untuk mempersiapkan dana pensiun.
•
Kelompok Empat, adalah kelompok umur 55 tahun ke atas. Porsi pembiayaan untuk usia ini sudah lebih besar diperuntukkan bagi masa pensiun, yang meliputi biaya hidup dan tentunya biaya kesehatan/pengobatan dirinya. 12
Mengenal Arus Kas • Arus Kas Negatif Pemasukan tidak stabil, Pengeluaran > pemasukan
• Arus Kas Positif Pemasukan stabil, pengeluaran sesuai dengan Pemasukan
• Arus Kas Strategis = arus kas ideal Pemasukan stabil, mampu memenuhi rencana keuangan
13
Arus Kas Pemasukan • Gaji • Komisi • Bonus • Insentif (untuk mereka yang bekerja sebagai karyawan) • Laba usaha • Dividen • Bagi hasil (bagi wiraswastawan/wati) • Bunga/ bagi hasil tabungan/deposito • Hasil investasi • Dana pensiun • Nilai tunai polis asuransi • dll
Pengeluaran • •
• • • • • • •
Tabungan/asuransi Biaya hidup sehari-hari (konsumsi) dan Biaya rumah tangga Kontrak rumah, Listrik, Telepon, Gas, Air, Kebersihan, perawatan RT) Hutang/ cicilan Bank Biaya kesehatan (Vitamin, Obatobatan, Perawatan medis, Olahraga, dll) Biaya transportasi (Bensin, Parkir, Tol, Perawatan kendaraan, dll) Kebutuhan Anak (Pendidikan anak) Rekreasi dan hiburan Gaji Pembantu dan Sopir Depresiasi aset 14
Tentukan Komposisi Keuangan Contoh: Pengeluaran • Tabungan/premi Asuransi (10%) • Pengeluaran Harian (40%) Konsumsi Listrik, Tlp, Air. • Cicilan hutang (30 %) • Biaya tidak terduga (5%) • Biaya Kendaraan (10%) • Zakat (5%)
15
PRIORITASKAN TABUNGAN/ INVESTASI • Cara Tradisional
• Cara Kontemporer
16
Buah kiwi, buah coklat… Sedikit yang kami bagi, semoga bermanfaat
Matur Nuwun
