Jak ovlivňují osobní bankroty a exekuce zaměstnanců podniky a jejich náklady Mgr. Olga Kupec, Ph.D. Přednáška v rámci mezinárodní vědecké konference:
Insolvence 2013 – konec jedné etapy, začátek další? ČNB Praha – čtvrtek 18.dubna 2013
Zadlužení domácností Celkové zadlužení domácností
Exekuce
1,160 bil. CZK
Zdroj: ČNB k 28.2.2013
Otevřené exekuce – přes 2 miliony
Jak ovlivňují osobní bankroty a exekuce zaměstnanců podniky a jejich náklady
Olga Kupec
18.4.2013
Jak ovlivňují osobní bankroty a exekuce zaměstnanců podniky a jejich náklady • Výrobní podnik od 1997 • Povrchové úpravy kovů • 180 zaměstnanců •
z toho v dělnických profesích144
•
Průměrná mzda: 26.130 CZK v dělnických profesích 20.580 CZK (Karlovarský kraj 21.723 CZK)
Jak ovlivňují osobní bankroty a exekuce zaměstnanců podniky a jejich náklady
Olga Kupec
18.4.2013
Jak ovlivňují osobní bankroty a exekuce zaměstnanců podniky a jejich náklady
Exekuce 115 u 41 zaměstnanců (5,5 Mil CZK) Z toho
52 aktivních 40 v pořadí Průměrná výše exekuce 47.826 CZK)
Osobní bankroty 4 k 28.2.2013
Jak ovlivňují osobní bankroty a exekuce zaměstnanců podniky a jejich náklady
Olga Kupec
18.4.2013
Jak ovlivňují exekuce zaměstnanců náklady podniků Exekuce nařízená srážkami ze mzdy
1.000 Kč
Dluh Soudní poplatky Advokát Exekutor Stát – DPH
800 Kč 4.950 Kč 6.500 Kč 2.405 Kč
Závazek dlužníka Zaměstnavatel
15.655 Kč
Mzdová účtárna Roste objem práce Bez nároku na úhradu nákladů Problematika velmi obtížná a komplexní Řešena nesouvisle v několika zákonech Hrozba pokuty 50.000 Kč za nesplnění jednotlivé povinností Náklady zaměstnavatele 150 – 300 Kč na jednu exekuci měsíčně Zdroj: Svazu průmyslu a dopravy 2008
Náklady firmy Abydos na exekuce 450.000 Kč ročně Jak ovlivňují osobní bankroty a exekuce zaměstnanců podniky a jejich náklady
Olga Kupec
18.4.2013
Zadlužení zaměstnanci a jejich zaměstnavatelé Zaměstnanec
Pracovní výkonnost
Zaměstnavatel
Přiměřené zadlužení
Vysoká
Standardní činnosti personálního oddělení a mzdové účtárny
Nadměrné zadlužení
Klesá
Poradce zaměstnance
Zaměstnanec řeší své problém – komu kolik zaplatit, aby odvrátil hrozící exekuci
• • •
Exekuce
Nízká
Nákladné vedení agendy Poradce zaměstnance „Hromosvod“ Roste fluktuace + náklady na přijímání a výstupy zaměstnanců
Osobní bankrot
Roste
Zaměstnanec je motivován, chce splnit svůj cíl – splatit závazek
Ztrácí motivaci být zaměstnán Střídá pracovní poměry
Jedna pevně určená srážka Odpadá stresová komunikace s věřiteli Časově omezené – naděje
Jak ovlivňují osobní bankroty a exekuce zaměstnanců podniky a jejich náklady
Olga Kupec
Analýza jeho finanční a osobní situace Vyplácení mezd v hotovosti Zálohy a krátkodobé finanční výpomoc
Agenda pouze s jedním insolvenčním správcem
18.4.2013
Zadlužení zaměstnanci a jejich zaměstnavatelé Vysoké transakční náklady Zaměstnanci neschopní splácet své závazky - klesající produktivita - téměř neřešitelná životní situace - začarovaný kruh - velmi nízká finanční gramotnost
Agenda srážek ze mzdy Rostoucí fluktuace
Firma potřebuje spolehlivé zaměstnance Propuštění zadlužených zaměstnanců Vyhledá si zaměstnance bez dluhů ALE pracovní trh je omezen a skrývá potenciál uchazeči ve finanční tísni, s nízkou gramotností , kteří nedokáží svou situaci sami vyřešit
Pomoc zaměstnavatele s oddlužením Zaměstnanci splňují první podmínku pro osobní bankrot mají příjem, z kterého mohou dluhy splácet Zaměstnavatel si musí být vědom, že se jedná o náročný proces s otevřeným koncem
Jak ovlivňují osobní bankroty a exekuce zaměstnanců podniky a jejich náklady
Olga Kupec
18.4.2013
Jak ovlivňují osobní bankroty a exekuce zaměstnanců podniky a jejich náklady
Česká republika Karlovarský kraj Praha Jak ovlivňují osobní bankroty a exekuce zaměstnanců podniky a jejich náklady
16,5 OB na 10.000 obyvatel 40,0 OB 6,3 OB Zdroj: Insolvenční rejstřík, výpočty CRIF – Czech Credit Bureau, a. s. Olga Kupec
18.4.2013
Jak ovlivňují osobní bankroty a exekuce zaměstnanců podniky a jejich náklady Projekt – pomoc zaměstnavatele předluženým zaměstnancům 1.část Nabídnutí pomoci
Konzultace jednotlivých případů s firemním právníkem Nejčastější problémy: Neschopnost doložit veškeré dluhy Splnění podmínky splacení 30 % dluhu – (vyživované osoby)
Pokus o mimosoudní vyrovnání Rozčarování
Jak ovlivňují osobní bankroty a exekuce zaměstnanců podniky a jejich náklady
Olga Kupec
18.4.2013
Jak ovlivňují osobní bankroty a exekuce zaměstnanců podniky a jejich náklady Projekt – pomoc zaměstnavatele předluženým zaměstnancům 2. část Výběr projektu Muž - ženatý dvě děti hypotéka na dům následně další půjčky na opravu domu a splácení dluhů
Oddlužení soudní cestou - osobní bankrot Příprava Podání insolvenčního návrhu – 10 stran a 83 příloh
Doba projektu do doby podání insolvenčního návrhu: 10 měsíců Doba včetně soudního rozhodnutí: 15 měsíců Náklady projektu: 70.000 Kč Dnes čtyři zaměstnanci s osobním bankrotem
Jak ovlivňují osobní bankroty a exekuce zaměstnanců podniky a jejich náklady
Olga Kupec
18.4.2013
Jak ovlivňuje předlužení a exekuce obyvatel podniky a jejich náklady Nezaměstnanost ČR 9,36 % KV kraj 10,84 %
Teze: Zaměstnavatel, který požaduje od uchazeče pouze: zdravotní stav – bez omezení, by neměl mít problém se získáním zaměstnanců
Jak ovlivňují osobní bankroty a exekuce zaměstnanců podniky a jejich náklady
Olga Kupec
18.4.2013
Výsledky šetření firmy Abydos mezi uchazeči o zaměstnání na úřadech práce Reálné důvody odmítnutí nástupu do zaměstnání v %
20
12
5
neuvádí předluženost zdravotní důvody
63
nezájem o zaměstnání
Metoda: kvalitativní ústní dotazování 92 uchazečů
Předluženost: • Uchazeč nemá zájem pracovat v zaměstnaneckém poměru po exekučních srážkách by měl méně než na sociálních dávkách • Dlouhodobě se zadlužení nezaměstnaní dostávají do neřešitelné situace • Celospolečenský problém vyžadující komplexní řešení Šetření v rámci DP Martina Zährla, vedoucího personálního oddělení firmy Abydos na téma „Exekuční řízení“
Jak ovlivňují osobní bankroty a exekuce zaměstnanců podniky a jejich náklady
Olga Kupec
18.4.2013
Jak ovlivňuje předlužení a exekuce zaměstnanců podniky a jejich náklady Zaměstnavatel • Řešení nákladů na správu exekucí • Odstoupení od pokut za pochybení při provádění exekuce • Náklady na poradenskou činnost personálního oddělení • Ztráty ve výrobě – nesoustředění zaměstnanci • Rostoucí fluktuace • Vysoké náklady na nábor Novela exekučního řádu k 1.1.2013 • Předžalobní výzva • Slučování exekucí • Nižší odměny advokátů a exekutorů Krok správným směrem, ale pouhý krok,…. který neřeší problémy zaměstnavatelů
Jak ovlivňují osobní bankroty a exekuce zaměstnanců podniky a jejich náklady
Olga Kupec
18.4.2013
Jak ovlivňují osobní bankroty a exekuce zaměstnanců podniky a jejich náklady Za pozornost Vám děkuje
Mgr. Olga Kupec, Ph.D. Kontakt: Abydos s.r.o. 351 32 Hazlov 247 E-mail:
[email protected] Tel: +420 354 548 420 www.abydos.cz
Jak ovlivňují osobní bankroty a exekuce zaměstnanců podniky a jejich náklady
Olga Kupec
18.4.2013