Investiční nabídka České spořitelny 1. čtvrtletí 2012
Investice pro každého Zdá se Vám investování příliš komplikované, a že není pro Vás? Investovat však může každý! Vše se odvíjí od Vašich potřeb. Než začnete investovat, je nutné nalézt odpovědi na několik otázek: Je pro Vás důležitější jistota, že investované peníze obdržíte zpět, nebo možnost vyššího výnosu? Podle toho můžete investovat do investičních produktů ze skupiny: – JISTOTA (řešení s návratností vložených prostředků nebo s předem známým výnosem), – PŘÍLEŽITOST (investice přinášející potenciál vyššího výnosu, při které však není zajištěna návratnost vložených prostředků). Na jak dlouho chcete investovat? Každý investiční produkt má svou pevnou dobu trvání nebo doporučený minimální investiční horizont. Tato doba by měla být v souladu s dobou, na kterou chcete své peníze investovat. Jaké jsou cíle, kterých chcete dosáhnout? Chcete si vytvořit rezervu na stáří, pro své děti, nebo zkrátka na nečekané výdaje? Vaše potřeby Vám pomohou zjistit naši odborní poradci.
Tip pro Vás Rozložte svou investici do více produktů. Můžete tak velmi efektivně ovlivnit rizikovost investice a kolísání její hodnoty.
Produkty ze skupiny JISTOTA: prémiové vklady, hypoteční zástavní listy, prémiové dluhopisy. í Investičn produkty y ze skupin
ST
ŘÍLEŽITO
P Investiční produkty ze skupiny PŘÍLEŽITOST
Investování do podílových fondů představuje atraktivní a moderní způsob zhodnocování finančních prostředků pro každého. Peníze ve fondech jsou obhospodařovány zkušenými odborníky, kteří v rámci investiční strategie fondu reagují na aktuální vývoj trhů. Proč uvažovat o investici do podílových fondů? – Možnost zajímavého zhodnocení. – Investování má smysl i s malými částkami, takže je dostupné téměř pro každého: minimální vstupní investice je od 100 Kč. – Investované prostředky jsou okamžitě dostupné (obvykle do týdne). – Výnosy z investice nepodléhají zdanění (platí pro fyzické osoby-nepodnikatele při trvání investice 6 měsíců a déle).
Produkty ze skupiny PŘÍLEŽITOST: podílové fondy (fondy peněžního trhu, dluhopisové, akciové, smíšené, nemovitostní).
Tip pro Vás
Investiční produkty ze skupiny JISTOTA Tyto produkty jsou určeny pro investory, kteří by chtěli využít příležitostí zajímavých výnosů, ale nejsou ochotni nést riziko ztráty vložených prostředků.
í Investičn produkty y ze skupin
JISTOTA
Proč uvažovat o investici do produktů ze skupiny JISTOTA? – Je to jednoduchý způsob, jak investovat do zajímavých investičních nástrojů, jako jsou akcie, měny nebo komodity, a to při výrazném omezení nebezpečí ztráty vložených prostředků. – Ke dni splatnosti minimálně 100% návratnost investovaných prostředků, a to i při nepříznivém vývoji trhů.
Zajímavou alternativou k jednorázové investici do podílových fondů je pravidelné investování, které spočívá v pravidelném dlouhodobém investování menších částek, ideálně v měsíčních intervalech. Postupně si tak nakumulujete zajímavou finanční částku. Pravidelným investováním významně snížíte potenciální riziko špatného načasování investice, protože pravidelně investujete bez ohledu na to, zda trhy rostou, nebo klesají. Při pravidelném investování navíc můžete získat slevu na vstupním poplatku.
Investiční produkty ze skupiny JISTOTA
í Investičn produkty y ze skupin
JISTOTA
Prémiové vklady
Zlatý prémiový vklad
Prémiové vklady Vám umožňují podílet se na výnosech dynamických aktiv (akcií, měn nebo komodit) při návratnosti investované částky.
Investujte do Zlatého prémiového vkladu, jehož výkonnost závisí na vývoji ceny zlata.
Proč si prémiové vklady koupit?
– Máte možnost dosáhnout každý měsíc prémiového výnosu až 0,5 %, tj. až 6 % p. a. – I v případě dlouhodobě nepříznivého vývoje ceny zlata získáte minimální výnos 0,1 % p. a. – Při dosažení stanovené hranice nebo jejích násobků dochází k uzamykání výnosu (např. pro emisi Zlatý prémiový vklad 5 uzamykání po dosažení 2 % a jejich násobků). – Návratnost minimálně 100 % investované částky při splatnosti vkladu. – Založení vkladu a jeho vedení je zdarma. – Prémiový vklad je stejně jako termínované vklady pojištěn až do částky 100 000 EUR.
– Založení vkladů a jejich vedení je zdarma. – Prémie je součtem denních výnosů, které se uzamykají a nemohou být zpětně sníženy. – Prémie spolu s jistinou bude vyplacena k datu splatnosti vkladu. – Vklady podléhají stejnému pojištění a dani jako termínované vklady. – Velikost vkladů je minimálně 10 000 Kč a dále pak násobky této částky.
Akciové prémiové vklady – Svůj výnos odvozují od vývoje cen koše akcií velkých společností z Evropy, USA a Japonska. – Doba splatnosti vkladů je 2,5 roku. – Investice vynáší při růstu i omezeném kolísání cen akcií.
Akciové prémiové vklady maturující ve 2. pololetí roku 2011 přinesly svým klientům průměrný výnos ve výši 5,03 % p. a.
Měnové prémiové vklady – Svůj výnos odvozují od vývoje směnných kurzů vyhlašovaných pro každý den ČNB. – Doba trvání vkladů je 1 rok s možností automatického opakování. – Vklady je možné založit v korunách, ale i v eurech a amerických dolarech.
Proč si Zlatý prémiový vklad koupit?
Jak se počítá prémiový výnos? Výnos Zlatého prémiového vkladu je vypočítáván na základě měsíčního pozorování vývoje zlata. Zisky a ztráty zlata jsou během každého měsíce omezeny na ±0,5 %. Změna ceny zlata od posledního pozorování
Výnos pro klienta za daný měsíc
1. měsíc*
+0,2 %
+0,2 %
2. měsíc
+0,5 %
+0,5 %
3. měsíc
+5,4 %
+0,5 %
4. měsíc
−0,2 %
−0,2 %
5. měsíc
−6,8 %
−0,5 %
6. měsíc
0%
0%
Pokud součet všech výnosů pro emisi Zlatý prémiový vklad 5 dosáhne +2 % (nebo násobku 2 %), klientovi se tento výnos zafixuje a již nemůže poklesnout * (i kdyby potom cena zlata jen klesala). Změna od počáteční hodnoty.
Maximální zhodnocení, Tip pro Vás Investice do měnových prémiových vkladů přináší vyšší zhodnocení při posilování koruny vůči euru.
kterého lze dosáhnout, je 18 % za 3 roky a platí pro extrémní případ, kdy cena zlata od začátku pozorování pouze roste (měsíčně alespoň o 0,5 %).
Prémie vyplacená po uplynutí 36 měsíců bude ta nejvyšší z následujících 3 hodnot: – Součet všech zaznamenaných měsíčních hodnot. – Nejvyšší uzamčený výnos. – Minimální prémie 0,3 %. Informujte se o aktuální nabídce prémiových vkladů. Více informací: www.premiovevklady.cz.
Více informací: www.premiovevklady.cz.
Investiční produkty ze skupiny JISTOTA a PŘÍLEŽITOST Akciový prémiový dluhopis V.
í Investičn produkty y ze skupin
JISTOTA
Podílejte se na vývoji globálních akciových trhů s možností atraktivního zhodnocení a s návratností investované částky. Akciový prémiový dluhopis V. odvozuje svůj výnos od vývoje cen akcií velkých renomovaných společností z hlavních světových trhů. Podkladovým aktivem je koš 21 akcií, které vybrali analytici České spořitelny na základě modelu zohledňujícího celou řadu parametrů. Koš akcií je diverzifikován jak regionálně, tak sektorově. Proč si Akciový prémiový dluhopis V. koupit? – Investice nabízí zajímavý výnos nejen při růstu, ale i omezeném kolísání cen akcií. I při poklesu akcií o více než jednu třetinu přináší výnos 5 % p. a. – Denní výnos v přepočtu na roční hodnotu tak může být dle vývoje cen akcií 5 % nebo 10 %. Při poklesu některé akcie o více než 37 % se daný den neúročí. – Denní uzamykání dosaženého prémiového výnosu, který již nemůže poklesnout. Při splatnosti je prémie dluhopisu dána součtem jeho denních výnosů.
Podílové fondy, jednoduché řešení pro Vaše peníze!
í Investičn produkty y ze skupin
OST
PŘÍLEŽIT
Moderní způsob zhodnocování Vašich prostředků – jednorázově nebo pravidelně. Stačí si jen vybrat dle svých představ a požadavků. Konzervativní, vyvážené či dynamické řešení pro každého.
Sporobond Vlajková loď každého portfolia Sporobond je konzervativní dluhopisový fond, který by měl být základním stavebním kamenem každého investičního portfolia. Cílem fondu je dlouhodobě překonávat výnosy střednědobých státních dluhopisů České republiky. Doporučená doba investice do Sporobondu jsou 3 roky a déle.
Postavte si investiční portfolio Sporobond, Sporoinvest, Sporotrend Přidejte ke svému portfoliu okamžitou dostupnost prostředků bez výraznějšího kolísaní investicí do fondu Sporoinvest a potenciál výnosu malým podílem v akciovém fondu Sporotrend.
Jak se počítá prémiový výnos? 10 % p. a.
ceny všech 21 akciových titulů jsou nad svou počáteční hodnotou nebo se jí rovnají
100 % počáteční hodnoty 5 % p. a.
cena některého akciového titulu je pod svou počáteční hodnotou, ale ceny všech akciových titulů jsou alespoň na úrovni 63 % své počáteční hodnoty
63 % počáteční hodnoty 0 % p. a.
cena jedné nebo více akcií poklesla pod 63 % počáteční hodnoty
Smíšené fondy: jedna investice Portfolio na míru Umožní jednoduše investovat dle Vašich představ o délce investice, výši výnosu a míře kolísání její hodnoty. Vyberte si fond podle toho, jaký jste investor – Konzervativní MIX, Vyvážený MIX nebo Dynamický MIX. Proč si smíšené fondy koupit? – Rozložením portfolia do více tříd aktiv snižují tržní rizika. – Jejich aktivní správou odpadá starost s řízením fondového portfolia.
Tip pro Vás Smíšené fondy Konzervativní MIX, Vyvážený MIX a Dynamický MIX jsou díky rozkládání prostředků do více tříd aktiv prostřednictvím jedné investice optimální především pro pravidelné a dlouhodobé investování. Informujte se o aktuální nabídce akciových prémiových dluhopisů. Více informací: www.premiovevklady.cz.
Více informací: www.investicnicentrum.cz.
Investiční produkty ze skupiny PŘÍLEŽITOST
í Investičn produkty y ze skupin
OST
PŘÍLEŽIT
ČS nemovitostní fond
Osobní portfolio 4
Jedná se o největší český nemovitostní podílový fond. Investuje do atraktivních komerčních nemovitostí v České republice i v dalších zemích střední a východní Evropy.
Tento podílový fond je unikátní svou aktivní správou: manažer fondu mění podle aktuálního tržního vývoje zastoupení dluhopisů, akcií a alternativních investic v portfoliu.
Proč si ČS nemovitostní fond koupit? – Výnosy nemovitostních fondů nejsou přímo závislé na vývoji akciových a dluhopisových trhů. – Ochrana proti inflaci: hlavní zdroj výnosu fondu, příjmy z pronájmu, jsou zajištěny proti inflačnímu růstu tzv. inflační doložkou zahrnutou v nájemních smlouvách. – Vhodná alternativa pro zajištění na penzi – fond charakterizuje delší investiční horizont. – Portfolio fondu je rozloženo mezi více nemovitostí; regionálně i charakterem využití. ČS nemovitostní fond dosáhl v minulém roce výnosu 3,6 % p. a., což je oproti roku 2010 více jak 0,2% nárůst. V rámci loňského roku se tak zařadil mezi nejvýkonnější otevřené podílové fondy na českém trhu.
Proč si Osobní portfolio 4 koupit? – Investicí do tohoto fondu získáte příležitost podílet se na vývoji akciových a komoditních trhů. – Investiční strategie fondu umožňuje manažerovi fondu v případě nepříznivého tržního vývoje úplně odprodat dynamická aktiva z portfolia a tím minimalizovat případné ztráty investora. Rostou-li akciové trhy, fond do svého portfolia nakoupí akcie, aby využil jejich růstového potenciálu. Pokud dochází na akciových trzích k dlouhodobému poklesu, fond akcie ze svého portfolia vyprodává, aby minimalizoval případné ztráty.
Stabilní složka
Peněžní trh
Dynamická složka
Zastoupení v portfoliu
Akcie
10 %
Dluhopisy
70 %
15 %
Komodity a nemovitosti
0%
5%
20 % Typická váha
Komu je fond určen? Zkušenějším investorům, kteří chtějí rozšířit své stávající portfolio o další třídu aktiv. Zároveň chtějí čerpat výhody plynoucí z investice do kvalitních komerčních nemovitostí, ale sami nemovitost vlastnit a spravovat nechtějí nebo nemohou. Doporučená minimální doba investice do ČS nemovitostního fondu je pět let a déle.
40 %
60 %
100 %
Maximální váha
Komu je fond určen? Investorům, kteří chtějí získat příležitost podílet se na růstu akciových trhů za výrazného omezení vlivu jejich případného poklesu. Doporučená minimální doba investice do fondu Osobní portfolio 4 jsou čtyři roky a déle.
Tip pro Vás Investujte do ČS nemovitostního fondu výhodně! Vstupní poplatek činí pouze 1,5 %!
Více informací: www.reico.cz.
80 %
Více informací: www.investicnicentrum.cz.
MPV 1/01/2012/029
Spoření a investování Investiční nabídka aktuálně
DŮLEŽITÉ UPOZORNĚNÍ Prémiové vklady lze kdykoli předčasně vypovědět v pobočkách České spořitelny. V tomto případě je však kvůli dodatečným nákladům banky účtován poplatek 5 % z vybírané částky u akciových prémiových vkladů a poplatek 2 % z vybírané částky u měnových prémiových vkladů. V období před splatností může cena dluhopisu v závislosti na vývoji úrokové míry kolísat pod jeho jmenovitou hodnotu. Dluhopisy je možné kdykoliv odprodat i před datem splatnosti za aktuální cenu z kurzovního lístku České spořitelny. Ta však může být i nižší, než je jmenovitá hodnota dluhopisu. Prémiové dluhopisy je možné nakoupit prostřednictvím vybraných poradců České spořitelny nebo prostřednictvím služby SERVIS 24. Základní prospekt a doplněk dluhopisového programu byly v souladu s právními předpisy schváleny Českou národní bankou a naleznete je na stránkách www.csas.cz/premiovedluhopisy. Podrobnější informace o výhodách a rizikách investice do dluhopisů Vám rádi poskytneme na telefonní lince podpory klientských obchodů 224 995 300. Úplné názvy otevřených podílových fondů jsou uvedeny ve statutech (prospektech) fondů, které Vám poskytneme v pobočkách České spořitelny. Hodnota investované částky a výnos z ní mohou stoupat i klesat, přičemž není zaručena návratnost investované částky. Minulá výkonnost nezaručuje výkonnost budoucí. Výnosy jsou po 6 měsících trvání investice osvobozeny od daně z příjmu fyzických osob-nepodnikatelů. Správcem fondu PLUS a Osobního portfolia 4 je Investiční společnost České spořitelny, a. s. Správcem ČS nemovitostního fondu je Reico investiční společnost České spořitelny, a. s. Vyvážený vklad bude úročen zvýhodněnou sazbou 3,33 % p. a. pouze za podmínky, že spolu se založením vkladu klient zainvestuje stejnou částku do podílového fondu Osobní portfolio 4. Tento materiál má za cíl upozornit na služby a produkty v něm uvedené a není závazným návrhem, který by zakládal práva a závazky účastníků. Poplatky za obstarání koupě a prodeje podílových listů jsou součástí sazebníku České spořitelny. Veškeré informace obsažené v tomto materiálu mají pouze informativní charakter. Případné využití tohoto materiálu při investování by mělo být konzultováno s odborným poradcem. Tento materiál vytvořila Česká spořitelna, úsek FT Retail Distribution, a byl poprvé uvolněn k rozšiřování 9. ledna 2012. Česká spořitelna podléhá dohledu České národní banky. Podrobnější informace o všech produktech Vám poskytnou poradci v kterékoli pobočce České spořitelny nebo na infolince 800 INVEST (800 468 378).
www.csas.cz
informační linka: 800 INVEST (800 468 378)
