Inovativní metody výuky finanční gramotnosti na druhém stupni ZŠ

Jihočeská univerzita v Českých Budějovicích Pedagogická fakulta Oddělení celoživotního vzdělávání

Závěrečná práce

Inovativní metody výuky finanční gramotnosti na druhém stupni ZŠ

Vypracoval: Ing. Stanislav Zrůst Vedoucí práce: Ing. Veronika Humlerová Ph.D. České Budějovice 2016

Prohlášení Prohlašuji, že svoji závěrečnou práci jsem vypracoval samostatně pouze s použitím pramenů a literatury uvedených v seznamu citované literatury. Prohlašuji, že v souladu s § 47b zákona č. 111/1998 Sb. v platném znění souhlasím se zveřejněním své závěrečné práce, a to v nezkrácené podobě elektronickou cestou ve veřejně přístupné části databáze STAG provozované Jihočeskou univerzitou v Českých Budějovicích na jejích internetových stránkách, a to se zachováním mého autorského práva k odevzdanému textu této kvalifikační práce. Souhlasím dále s tím, aby toutéž elektronickou cestou byly v souladu s uvedeným ustanovením zákona č. 111/1998 Sb. zveřejněny posudky školitele a oponentů práce i záznam o průběhu a výsledku obhajoby kvalifikační práce. Rovněž souhlasím s porovnáním textu mé kvalifikační práce s databází kvalifikačních prací Theses.cz provozovanou Národním registrem vysokoškolských kvalifikačních prací a systémem na odhalování plagiátů.

V Českých Budějovicích dne 1. května 2016

Ing. Stanislav Zrůst

Anotace Závěrečná práce pojednává o inovativní výuce finanční gramotnosti žáků druhého stupně základních škol. Cílem práce je vytvořit souhrn inovativních metod výuky finanční gramotnosti. První část práce je zaměřena na obecné pojetí finanční gramotnosti a popis základních pojmů. Součástí textu je definice finanční gramotnosti, vymezené standardy výuky finanční gramotnosti a jejich začlenění do finančního vzdělávání v českém školství. V druhé části je doporučení vhodných výukových metod, učebních materiálů a dalších návrhů k výuce finanční gramotnosti, která může být použita pro prohloubení úrovně finanční gramotnosti žáků druhého stupně základní školy. Tyto metody výuky by měly sloužit ke zlepšení orientace žáků ve světě financí.

Klíčová slova: Finanční gramotnost, finanční vzdělávání, úvěr, finanční plánování, peněžní prostředky, vzdělání, rodinný rozpočet, výuka, finanční trh, hospodaření

Abstract The final thesis deals with innovative teaching methods of financial literacy of pupils at second degree of primary schools. The aim is to create a summary of innovative methods of teaching financial literacy. The first part is focused on general concepts of financial literacy and description of the basic concepts. Part of the text is the definition of financial literacy, defined standards of teaching financial literacy and their inclusion in financial learning at Czech education. In the second part there is a recommendation of appropriate teaching methods, teaching materials and other proposals how to teach financial literacy which can be used to deepen the level of financial literacy among pupils of second degree at secondary school. These teaching methods should be used to improve pupils' orientation in the world of finance.

Key words: Financial literacy, financial education, credit, financial planning, financial resources, education, family budget, instruction, financial market, economy

Poděkování Tímto bych rád poděkoval Ing. Veronice Humlerové Ph.D. za vedené mé závěrečné práce.

OBSAH 1.

ÚVOD ..................................................................................................................................... 1

2.

TEORETICKÁ ČÁST.................................................................................................................. 3

2.1. Základní pojmy ....................................................................................................................... 3 2.1.1. Finanční gramotnost ....................................................................................................... 3 2.1.2. Finanční negramotnost ................................................................................................... 6 2.2. Význam finanční gramotnosti ................................................................................................ 7 2.3. Významné vlivy na osvojení finanční gramotnosti ................................................................. 9 2.3.1. Vliv rodiny........................................................................................................................ 9 2.3.2. Vliv školy ........................................................................................................................ 10 2.4. Standardy finanční gramotnosti ........................................................................................... 11 2.5. Výuka finanční gramotnosti ................................................................................................. 13 2.5.1. Kurikulární dokumenty .................................................................................................. 14 2.5.1.1. Rámcové vzdělávací programy (RVP) ......................................................................... 14 2.5.1.2. Školní vzdělávací programy (ŠVP) .............................................................................. 15 2.5.2. Výuka finanční gramotnosti na základní škole .............................................................. 15 2.5.3. Klíčové kompetence ...................................................................................................... 19 3.

PRAKTICKÁ ČÁST.................................................................................................................. 21

3.1. Projektová výuka .................................................................................................................. 22 3.1.1. Školní velikonoční jarmark ............................................................................................ 22 3.1.2. Školní projektový den .................................................................................................... 27 3.2. Didaktické hry....................................................................................................................... 29 3.2.1. Desková hra CashFlow .................................................................................................. 30 3.2.2. Desková hra Finanční svoboda ...................................................................................... 31 3.2.3. Desková hra Oeconomika ............................................................................................. 31 3.2.4. Karetní hra Naživo ......................................................................................................... 32

3.2.5. Online hra FingrPlay ...................................................................................................... 32 3.3. Heuristické metody výuky .................................................................................................... 33 3.4. Inscenační metody výuky ..................................................................................................... 35 3.5. Využívání informačních a komunikačních technologií (ICT) ................................................. 36 3.5.1. Počítačové hry ............................................................................................................... 36 3.5.2. Mobilní aplikace ............................................................................................................ 37 3.6. Komiks .................................................................................................................................. 38 4.

ZÁVĚR .................................................................................................................................. 40

5.

Seznam použitých zdrojů .................................................................................................... 41

6.

Seznam použitých zkratek ................................................................................................... 45

7.

Seznam použitých obrázků .................................................................................................. 46

8.

Seznam příloh: ..................................................................................................................... 47

1. ÚVOD Ve své závěrečné práci se chci věnovat významnému tématu finanční gramotnosti. Přímou úměrou k rostoucímu počtu finančních produktů a ekonomických příležitostí rostou i nároky na finanční vzdělávání obyvatel. Na trhu je velké množství finančních produktů a služeb a je stále složitější se v nich vyznat. Nutným předpokladem pro správnou orientaci v této problematice je finanční vzdělávání.

Hlavní hnací silou současné ekonomiky se stává spotřeba obyvatel: domácnosti chtějí vlastnit více statků a využívat více služeb. Značná část spotřeby je ovšem na dluh - snad nikdy nebylo lidstvo tak zadlužené jako v dnešní době. Nedluží pouze jednotlivci, zadlužené jsou celé státy i nadnárodní organizace. Situace dospěla až tak daleko, že si lidé berou nový dluh na splacení toho předešlého.

Spotřebitelské a jiné úvěry jsou dnes běžnou součástí našeho života, aniž by si většina z nás dokázala spočítat reálné náklady. Lidé si berou úvěry na spotřebiče do domácnosti, na dovolenou, nebo dokonce i na vánoční dárky. Marketingové nabídky úvěrových společností jsou často využívány bez předchozího uvážení, pouze za účelem uspokojení dočasných potřeb obyvatel. Řada těchto úvěrů je však značně nevýhodná. V současném světě obklopuje spotřebitele reklama prakticky všude, vyzdvihuje utrácení před spořením, a proto jsou na finanční gramotnost obyvatel kladeny mnohem vyšší nároky, než tomu bylo dříve.

Každodenní rozhodování ve finanční oblasti, které přímo souvisí s odpovědným přístupem k životu, můžeme zvládnout pouze pomocí získaných vědomostí. Základy finanční gramotnosti jsou tak nedílnou součástí znalostí každého člověka v dnešní společnosti. Takové vzdělání je ale nutné získat nejlépe už na základní škole.

V současnosti je výuka finanční gramotnosti velmi často zařazena do osnov jiných předmětů jako např. Občanská nauka, Výchova k občanství, Člověk a svět práce, 1

Pracovní činnosti apod., ve kterých se žáci naučí teorii, ale nezískají praxi důležitou pro správné pochopení látky a její pozdější praktické využití v reálném životě. Výuka mnohdy probíhá doplňkově ve formě přednášek nebo počítání matematických úloh. Dle mého názoru není taková výuka příliš vhodná. Proto jsem dospěl k rozhodnutí pojmout tuto závěrečnou práci jako manuál, ve kterém učitelé najdou jiné a možná poněkud neobvyklé metody výuky finanční gramotnosti, které žákům pomohou osvojit si praktické dovednosti v této oblasti a následně je využít v praxi.

Cílem této závěrečné práce je sestavit seznam realizovatelných inovativních metod výuky finanční gramotnosti na druhém stupni základních škol tak, aby bylo možné je použít ve výuce, která by tím byla zajímavější a pro žáky přínosnější. Výsledky této práce bych rád použil při své vlastní výuce finanční gramotnosti na druhém stupni základní školy. Její výsledky mohou být také jedním z podnětů pro zavedení výuky finanční gramotnosti na dalších základních školách a mohou také pomoci pedagogům i širší veřejnosti se v oblasti finanční gramotnosti lépe orientovat.

Závěrečná práce je rozdělena do dvou částí. První část se zabývá obecným úvodem do problematiky finančního vzdělávání a základními dokumenty, z nichž vychází obsah a cíle finanční gramotnosti a také specifika její výuky. V druhé části práce jsou popsány praktické konkrétní metody výuky finanční gramotnosti, které se již používají, nebo je možné je teprve využít. Výstupem druhé části práce je seznam vyučovacích metod určený učitelům k výuce finančního vzdělávání.

Už jsme přišli na to, že touha po neustálém hospodářském růstu, po permanentně rostoucí spotřebě je honbou za přeludem. Naše touha po růstu je pošetilá. Ale ono může být ještě hůř. To když se rozhodneme, že neustálého růstu spotřeby dosáhneme prostřednictvím dluhu. To už není jen pošetilé. To už je nebezpečné. 1

1

PIKORA, Vladimír a Markéta ŠICHTAŘOVÁ. Nahá pravda, aneb, Co nám neřekli o našich penězích a budoucnosti. 1. vyd. Praha: NF Distribuce, 2012. ISBN 978-80-260-2811-6.

2

2. TEORETICKÁ ČÁST

2.1. Základní pojmy V této části krátce vysvětlím základní pojmy týkající se finančního vzdělávání. Problematikou finančního vzdělávání a finanční gramotnosti se v České republice v rámci ochrany spotřebitele na finančním trhu začalo zabývat Ministerstvo financí. Finanční gramotnost obyvatel je jedním ze základních pilířů ochrany spotřebitele na finančním trhu. S ohledem na značný deficit vzdělávání v oblasti osobních financí v minulosti, a to jak dětí, tak i dospělých, a neustálý vývoj finančního trhu, je finanční vzdělávání dlouhodobým procesem. Ministerstvo financí je v České republice jeho hlavním koordinátorem, řídí také Pracovní skupinu pro finanční vzdělávání.2

2.1.1. Finanční gramotnost Finanční gramotnost je vymezena v Národní strategii finančního vzdělávání takto: Finanční gramotnost je soubor znalostí, dovedností a hodnotových postojů občana nezbytných k tomu, aby finančně zabezpečil sebe a svou rodinu v současné společnosti a aktivně vystupoval na trhu finančních produktů a služeb. Finančně gramotný občan se orientuje v problematice peněz a cen a je schopen odpovědně spravovat osobní/rodinný rozpočet, včetně správy finančních aktiv a finančních závazků s ohledem na měnící se životní situace.3

Pojem finanční gramotnost může znít poněkud odborně. V zásadě jde o komplex relativně jednoduchých znalostí a postupů, jak se pohybovat na finančním trhu a jak 2

Ministerstvo Financí ČR. Ministerstvo Financí ČR [online]. Praha: 2014 [cit. 2016-04-30]. Dostupné z: http://www.mfcr.cz/cs/o-ministerstvu/vzdelavani/financni-vzdelavani 3

Národní strategie finančního vzdělávání. Aktualizované znění [online]. Praha: Ministerstvo financí ČR,

2010 [cit. 2016-04-30]. Dostupné z: http://www.psfv.cz/assets/cs/media/PSFV_Narodni-strategiefinancniho-vzdelavani.pdf

3

zacházet s penězi. Naprosto zásadní je umět přizpůsobit svoje výdaje příjmům, být dlouhodobě schopen mít výdaje pod kontrolou, vědět, jaké je jejich složení, kolik peněz jde na výdaje spojené s bydlením, jídlem, dopravou, telefonováním, zdravotní péčí, vzděláváním atd., a pokusit se dlouhodobým způsobem vytvářet finanční plán a alespoň nějakou rezervu pro nepředvídané výdaje.

Finanční gramotnost obsahuje tři základní složky:

• Peněžní

gramotnost

představuje

kompetence

nezbytné

pro

správu

hotovostních a bezhotovostních peněz a transakcí s nimi a dále správu nástrojů k tomu určených (např. běžný účet, platební nástroje apod.).

• Cenová gramotnost představuje kompetence nezbytné pro porozumění cenovým mechanismům a inflaci.

• Rozpočtová gramotnost představuje kompetence nezbytné pro správu osobního/rodinného rozpočtu (např. schopnost vést rozpočet, stanovovat finanční cíle a rozhodovat o alokaci finančních zdrojů) a zahrnuje i schopnost zvládat různé životní situace z finančního hlediska. Rozpočtová gramotnost zahrnuje vedle výše popsané obecné složky také dvě složky specializované: správu finančních aktiv (např. vkladů, investic a pojištění) a správu finančních závazků (např. úvěrů nebo leasingu).4

To předpokládá dobrou orientaci na trhu s různě komplikovanými finančními produkty a službami, schopnost jednotlivé produkty či služby vzájemně porovnávat a volit ty nejvhodnější s ohledem na aktuální životní situaci.

4

Národní strategie finančního vzdělávání. Aktualizované znění [online]. Praha: Ministerstvo financí ČR,

2010 [cit. 2016-04-30]. Dostupné z: http://www.psfv.cz/assets/cs/media/PSFV_Narodni-strategiefinancniho-vzdelavani.pdf

4

Obrázek č.1 – Složky finanční gramotnosti

Zdroj: Národní strategie finančního vzdělávání. Aktualizované znění [online]. Praha: Ministerstvo financí ČR, 2010 [cit. 2016-04-30]. Dostupné z: http://www.psfv.cz/assets/cs/media/PSFV_Narodni-strategiefinancniho-vzdelavani.pdf

Z této definice vyplývá, že by finančně gramotný člověk měl být schopen zodpovědně spravovat své finance a svůj majetek jak v krátkodobém horizontu (měsíční rodinný rozpočet atd.), tak i v horizontu dlouhodobém (spoření, půjčky, investice atd.), což ve výsledku pozitivně ovlivní finanční situaci nejen jeho samotného, ale též situaci celé jeho rodiny, a následně i společnosti, do které tento jedinec patří.

Finanční gramotnost je úzce specializovanou částí mnohem obsáhlejší ekonomické gramotnosti, která zahrnuje navíc např. schopnost zajistit si stabilní příjem, orientaci na trhu pracovních příležitostí, zvažovat důsledky osobních rozhodnutí na současný a budoucí příjem, schopnost rozhodovat o výdajích apod.

Kromě výše uvedených tří složek jsou nedílnou součástí finanční gramotnosti také nezbytné makroekonomické aspekty (orientace v základních vztazích mezi ekonomickými sektory a porozumění pojmům s tím souvisejících, jako jsou například hrubý domácí produkt, inflace, úroková míra) a oblast daňová. Důvodem je skutečnost, 5

že se tyto aspekty významně podílejí na finančních zdrojích jednotlivců i domácností a tím pádem mají významný vliv na cash flow (peněžní toky) v soukromých financích.5

Finanční gramotnost tedy jako součást ekonomické gramotnosti tvoří jednu ze složek tzv. klíčových kompetencí - tedy znalostí, dovedností a hodnotových postojů, které by měl každý občan mít, aby se dokázal v současné společnosti uplatnit.

2.1.2. Finanční negramotnost Opakem finanční gramotnosti je finanční negramotnost, která může vést k nejrůznějším problémům při hospodaření s penězi. Ministerstvo financí i Česká národní banka se shodují na tom, že finanční orientace Čechů je velmi špatná. Z průzkumů těchto institucí vyplývá, že většina lidí má velký problém vést správně domácí rozpočet a bankovní produkty jsou pro ně leckdy naprosto nesrozumitelné. Tento fakt se následně promítá v neschopnosti lidí vytvářet si dostatečné finanční rezervy či v nesmyslném zadlužování prostřednictvím spotřebitelských úvěrů s nehoráznými úroky. Půjčovat si peníze je totiž velmi snadné, ale splácet dluh je nepoměrně složitější.

Zadlužení Českých domácností činí aktuálně více než 1,329 bilionu korun. Tato výše odpovídá jednomu celoročnímu státnímu rozpočtu České republiky. Za rok se tak zadlužení domácností zvýšilo o 90 miliard korun.6

Co je příčinou finanční negramotnosti, která často způsobuje nezodpovědné zadlužování? Především je to nedostatečné vzdělání, ale také situace v rodině. Jednou z příčin finanční negramotnosti je i negramotnost čtenářská; lidé často podepisují i takové smlouvy, které si buď nepřečetli vůbec, nebo si je sice přečetli, ale dostatečně jim neporozuměli. Dalším faktorem je i negramotnost numerická, tedy neschopnost 5

NAVRÁTILOVÁ, Petra. Finanční gramotnost: učebnice učitele. Vyd. 1. Kralice na Hané: Computer Media, 2012, 120 s. ISBN 978-80-7402-107-7. 6 Miroslav Zeman. Bankovní poplatky. Bankovní poplatky. [online]. 30. 04. 2016 [cit. 1970-01-01]. Dostupné z: http://www.bankovnipoplatky.com/zadluzovani-domacnosti-se-stale-zvysuje-presahujebilion-korun-32549

6

spočítat si např. výši splátek půjčky, celkovou výši úspor nebo sestavit si vlastní rodinný rozpočet atd. Tyto dovednosti by měli ovládat žáci po absolvování základní školy. Proto je nutné je s pojmy souvisejícími s ekonomikou začít seznamovat co nejdříve a ne pouze povrchně a bez náležité praxe.

I když zadlužení zůstává obrovským problémem, pozitivní zprávou zůstává, že například v posledním mezinárodním srovnání studentů ve finanční gramotnosti PISA (Programme for International Student Assessment) v rámci OECD v roce 2014 čeští žáci dopadli poměrně dobře. Skončili na šestém místě z osmnácti zúčastněných zemí. Když pořadatelé průzkumu srovnávali výsledky obdobně úspěšných žáků v matematice a finanční gramotnosti, byly české děti na prvním místě žebříčku ve srovnání, kdo nejvýrazněji překonal očekávání dané výsledky v matematice. I přes tyto pozitivní zprávy je ale stále co zlepšovat.

2.2. Význam finanční gramotnosti Význam finanční gramotnosti je nezměrný. Všechny zásadní pedagogické dokumenty v současné době oprávněně kladou důraz na to, aby byli žáci ve školách vedeni k samostatnému ekonomickému myšlení a odpovědnému rozhodování. Zvláštní pozornost je věnována zejména finančnímu vzdělávání. Jeho systematické zavádění do škol je podloženo důležitými materiály zpracovanými specialisty nejen z oblasti školství, ale i financí, bankovnictví a dalších. Jejich společnou vizí je zlepšit finanční gramotnost žáků v České republice, tak aby se lépe orientovali v tržní ekonomice a financích.

Podle Kiyosakiho (2011) dnes miliony lidí přiznávají, že je zapotřebí finančního vzdělávání ve školách. Ve Věku informací potřebujeme tyto druhy informací: akademické, odborné pro dané profese a finanční. 7

V dnešní tržní ekonomice by mělo finanční vzdělávání vést k tomu, aby občané pochopili svoji roli na trhu a dokázali přijmout odpovědnost za rozhodnutí týkající se 7

KIYOSAKI, R.T., 2011. Unfair advantage. Scorodale. Plata Publishing LLC. ISBN 978-1-61268-010-1.

7

jejich osobního hospodaření a případných sociálních či ekonomických důsledků, které by v souvislosti s jejich nezodpovědným chováním mohly nastat. Nedostatečné vzdělání v oblasti finanční gramotnosti se může projevit ve špatné orientaci v moderní tržní ekonomice, což může mít i velký vliv na postavení člověka ve společnosti. Tato situace může následně přispět k problémům se zabezpečením rodiny, dětí, zaměstnání či ke vzniku některých negativních jevů.

Cílem rozvoje finanční gramotnosti by tedy nemělo být pouze získávání znalostí z této oblasti, ale zejména jejich praktické využití v každodenním životě. Pro získání takto kvalitních znalostí je však klíčová osoba učitele, který je bude poskytovat. Zájem žáků musí být podpořen atraktivní formou, kterou budou ekonomické poznatky předávány. Proto by podpora finančního vzdělávání učitelů měla být významným pilířem vysokoškolského vzdělávání. Dále je důležité, aby žáci dokázali v praxi využít poznatky o finančních výpočtech, které se naučí v matematice. Zvláštní důraz je v poslední době kladen i na Pracovní výchovu, kde by se žáci měli také učit jak správně hospodařit s finančními prostředky. Klíčovým krokem pro další rozvoj výuky finanční gramotnosti na základních školách by mělo být zvýšení pozitivního přístupu učitelů vůči této problematice. Nejvhodnější formou by bylo jejich další vzdělávání v oblasti ekonomie a financí, a zároveň jejich metodická podpora (školení, kvalitní didaktické materiály, projekty).

Úsilí zlepšit finanční gramotnost je v současnosti velmi aktuální téma, a proto by mělo být i součástí průřezových témat v RVP ZV. Oblast finančního vzdělávání se vztahuje zejména k průřezovému tématu Osobnostní a sociální výchova. Zde má velmi blízko k tematickému okruhu Morální rozvoj, jehož náplní je naučit žáka rozhodovat se na základě etického hlediska v běžných životních situacích ve světě financí. Své místo zaujímá i v průřezovém tématu Mediální výchova, kde významnou roli hraje důraz na kritický přístup k mediálním informacím a rovněž schopnost žáka také informace relevantně analyzovat.

8

2.3. Významné vlivy na osvojení finanční gramotnosti Při pohledu na dnešní svět a společnost lze na první pohled říci, že peníze zde hrají velmi podstatnou roli. Pro současného člověka není ani tak překvapením, že se pojmy jako „bohatství“ či „majetek“ objevují na předních příčkách jeho hodnotové orientace a často předčí i takové morální hodnoty jako například „kvalitní vzdělání“ či „být uznávaný lidmi ve svém okolí“, které by ještě nedávno žebříček uváděly. Úspěch chápe dnešní člověk spíše jako úspěch ekonomický - tedy mít dobře placenou práci, kariérní postup, finanční zabezpečení aj. Rodinné hodnoty a spokojený rodinný život dnes již tak určující při měření úspěchu nejsou a berou se spíše jako jakýsi doplněk úspěchu ekonomického (Mareš, Potočný, 2003).8 Ačkoli peníze ve skutečnosti opravdovou hodnotou lidského života nejsou, velmi úzce se v dnešní době na skutečné hodnoty váží a v jistých okamžicích silně určují možnosti jejich naplňování. Skutečnost, že se dnes peníze staly prostředkem realizování hodnotového žebříčku, nutí jedince k tomu, aby svůj vztah k penězům přehodnotil a stal se finančně zodpovědným. Moderní člověk tedy najednou potřebuje, aby se kromě jiného věnoval i svému finančnímu vzdělávání, s nímž by v dnešním světě, do značné míry určovaném penězi, obstál.

2.3.1. Vliv rodiny Rodina je první institucí, která stanovuje budoucí kariéru jedince tím, kam a jak ho směřuje a ovlivňuje. V rodině se dítě učí základní vzorce chování, jak jednat se svým okolím a postupně také jak zacházet peněžními prostředky. Rodinné zázemí má tedy velký vliv na finanční vzdělání a celkovou finanční gramotnost jedince.

Není to jen dědičnost, která určuje specifické povahové vlastnosti dítěte, ale je to právě prostředí rodiny, kde si už od nejútlejšího věku dítě vštěpuje vzorce chování, 8

MAREŠ, Petr; POTOČNÝ, Tomáš. Modernizace a česká rodina. Brno: Barrister & Proncipal, 2003. 348 s. ISBN 80-86598-61-6.

9

které pozoruje u svých rodičů. Rodina formuje osobní vývoj jedince i jeho postoj k dalším skupinám. Děje se tak závislosti na vlastním hodnotovém schématu rodiny a jejích tradicích (Matoušek, 1993).9

Rodina tvoří první sociální prostředí, v němž se dítě seznamuje s určitými pravidly a vzorci chování. V zájmu rodiny je, aby dítě do společnosti vstupovalo s určitým druhem orientace či určitým programem. Rodinné normy nejsou vždy totožné s průměrnými normami společenskými, ale naopak vykazují větší či menší odchylky (Matoušek, 1993).

2.3.2. Vliv školy Zásadní úlohu ve finančním vzdělávání má nepochybně škola. Základní škola by měla žákům předat základní informace a vědomosti o finanční gramotnosti. Následně přebírá vliv rodiny škola a rozhodnutí rodiny o budoucím směřování potomka prověřuje a případně i mění. Síla vlivu školy ovšem závisí na síle vlivu rodiny a naopak.10

Výzkumy ukazují, že české školství je příliš selektivní, rozděluje děti na horší a lepší a diskriminuje děti ze sociálně slabších rodin.11

Školy, konkrétně školy základní a střední mají poměrně novou povinnost vzdělávat své žáky i v oblasti finanční gramotnosti. Základními kurikulárními dokumenty české vzdělávací soustavy na státní úrovni jsou rámcové vzdělávací programy (RVP) pro jednotlivé stupně a typy škol (základní školy, gymnázia, střední odborné školy atd.),

9

MATOUŠEK, Oldřich. Rodina jako instituce a vztahová síť. Praha: Sociologické nakladatelství, 1993. 124 s. ISBN80-901424-7-8. 10

SIMONOVÁ, Natálie. „Proměny v mezigeneračním přenosu dosaženého vzdělání v České republice v historické perspektivě“. Sociologický časopis. 2009. Vol 45. Str. 291-313. 11 SEVEROVÁ, Lucie a Karel ŠRÉDL. Znalostní ekonomika. Vyd. 1. V Praze: Česká zemědělská univerzita, 2010, 117 s. ISBN 9788021321311.

10

které konkretizují požadavky na vzdělávání, jež jsou uvedeny v Národním programu vzdělávání (Bílá kniha).12

RVP definují závazné rámce pro jednotlivé fáze školního vzdělávání stanovením závazného vzdělávacího obsahu, tj. očekávaných výstupů a učiva, který je rozdělen do několika vzdělávacích oblastí. Dále RVP určují klíčové kompetence pro rozvoj žáků v průběhu jejich školního vzdělávání. Převedení závazného obsahu RVP na konkrétní škole do praxe je poté obsahem školního vzdělávacího programu (ŠVP). ŠVP jsou tedy odvozeny z RVP a zastávají funkci kurikulárních dokumentů na školní úrovni, jež jsou svojí formou a uspořádáním obsahu pro každou školu specifické. Pokud škola dodrží závazný obsah RVP, může svůj vzdělávací program v průběhu času aktualizovat. Za jeho obsah zodpovídá ředitel školy.

2.4. Standardy finanční gramotnosti Z definice finanční gramotnosti vycházejí standardy finanční gramotnosti, které určují ideální úroveň finanční gramotnosti pro různé cílové skupiny žáků.

Tyto standardy jsou následně implementovány do RVP (u počátečního vzdělávání na ZŠ a SŠ) či slouží jako východisko při tvorbě konkrétních vzdělávacích programů a aktivit směřujících k rozvoji a zvyšování úrovně FG žáků a dospělé populace (u dalšího vzdělávání), resp. specifických cílových skupin. 13

12

MŠMT: Národní program rozvoje vzdělávání v České republice – Bílá kniha [online]. Praha: Ministerstvo školství, mládeže a tělovýchovy. Vydal Ústav pro informace ve vzdělávání – nakladatelství Tauris. 2001. [cit.2016-04-30]. 13 Systém budování finanční gramotnosti na základních a středních školách. 2007. [cit. 2016-04-30]. Dostupný z WWW: http://www.msmt.cz/vzdelavani/zakladni-vzdelavani/system-budovani-financnigramotnosti-na-zakladnich-a-strednich-skolach

11

Obrázek č. 2 - Role standardů finanční gramotnosti

Zdroj: MF ČR, MŠMT ČR, Ministerstvo průmyslu a obchodu ČR. Systém budování finanční gramotnosti na základních a středních školách [PDF]. 2007 [online] [cit. 2016-04-30]. Dostupné z: http://www.nuov.cz/financni-gramotnost

Standardy finanční gramotnosti definují konečný stav úrovně finanční gramotnosti pro základní vzdělávání žáků (zvlášť pro 1. stupeň a pro 2. stupeň) a pro střední vzdělávání, který odpovídá úrovni finanční gramotnosti dospělého občana.

Standardy finanční gramotnosti ukazují Obsah a Výsledky vzdělávacího procesu ve čtyřech zásadních tematických okruzích:

• Peníze • Hospodaření domácnosti • Finanční produkty • Práva spotřebitele

Zpracování standardů finanční gramotnosti se podobá rozpracování vzdělávacího obsahu v rámcových vzdělávacích programech. Jednotlivé Obsahy jsou fakticky doporučeným učivem a dílčí výsledky jsou navrženými očekávanými výstupy.

12

V České republice se v rámci péče o ochranu spotřebitele na finančním trhu začalo otázkám finančního vzdělávání věnovat Ministerstvo financí. Na doporučení uvedená v publikaci Improving Financial Literacy navázalo vydáním dokumentu Strategie finančního vzdělávání (MF ČR, 2007), o kterém jsem se zmínil výše.

Dokument Strategie finančního vzdělávání doplňuje dokument Systém budování finanční gramotnosti na základních a středních školách (MŠMT 2007), vytvořený společně ministerstvy financí (MF), školství, mládeže a tělovýchovy (MŠMT) a průmyslu a obchodu (MPO) z pověření vlády České republiky. V tomto dokumentu byly vymezeny Standardy finanční gramotnosti pro tři různé cílové skupiny:

- Standard finanční gramotnosti pro žáka 1. stupně základní školy (věk: 6 – 10 let) - Standard finanční gramotnosti pro žáka 2. stupně základní školy (věk: 11 – 15 let) - Standard finanční gramotnosti pro studenta střední školy (věk: 16 – 19 let), který odpovídá standardu dospělého člověka.

Standardy pro výše uvedené cílové skupiny obsahují následující témata: Finanční produkty, peníze a hospodaření domácnosti. Standard finanční gramotnosti pro střední školu obsahuje navíc téma Práva spotřebitele.

2.5. Výuka finanční gramotnosti Na standardy finanční gramotnosti by měla navázat fáze vytváření příkladů dobré praxe a vzorových metodických materiálů. Tyto materiály budou nezbytné pro vhodné uchopení problematiky ze strany pedagogů a pro potřeby jejího vysvětlení žákům.14

Předpokladem úspěšného rozvoje a zvyšování úrovně finanční gramotnosti žáků na ZŠ a SŠ v České republice je komplexní podchycení celé problematiky a zapojení všech

14

HORSKÁ, V. Budování finanční gramotnosti v základních a středních školách v ČR . [on line] 2011

13

zainteresovaných institucí, ale také nejrůznějších sdružení a nadací do tohoto procesu. Ty rovněž mohou a v praxi již vytváří vzdělávací projekty, které vhodným způsobem přibližují problematiku finančního trhu nejmladším skupinám obyvatel. Účelem snah je, aby aktivity soukromých subjektů na poli počátečního vzdělávání byly ve vzájemném souladu, podporovaly, a tím prohlubovaly systém plošného zvyšování úrovně finanční gramotnosti na ZŠ a SŠ. 15

2.5.1. Kurikulární dokumenty Kurikulární neboli pedagogické dokumenty jsou materiály, jež vymezují a určují práci učitelů, ředitelů i žáků při vzdělávání. Vztahují se k veškerému školnímu dění. 16

2.5.1.1. Rámcové vzdělávací programy (RVP) Rámcové vzdělávací programy státu tvoří vzdělávací rámce pro jednotlivé stupně a obory vzdělávání. Protože programy obsahují výsledky, kterých by žáci měli vzděláváním dosáhnout, tzv. cílové kompetence7, Ministerstvo školství, mládeže a tělovýchovy České republiky, které odpovídá za stav, koncepci a rozvoj vzdělávací soustavy v České republice, implementovalo standardy finanční gramotnosti nejprve do rámcových vzdělávacích programů, a to gymnázií, gymnázií se sportovní přípravou a středních odborných škol s úrovní vzdělání E, H a M.17

Finanční gramotnost není v rámcově vzdělávacích programech zařazována jako samostatná vzdělávací oblast.

15

Systém budování finanční gramotnosti na základních a středních školách - aktualizovaná verze leden 2008 – [on line]. 2011 16

KALHOUS, Zdeněk a Otto OBST. Školní didaktika. Vyd. 2. Praha: Portál, 2009, 447 s. ISBN 978-80-7367571-4. č. l. 136 17

MINISTERSTVO FINANCÍ ČR, Ministerstvo školství, mládeže a tělovýchovy ČR, Ministerstvo průmyslu a obchodu ČR. Systém budování finanční gramotnosti na základních a středních školách [PDF]. 2007 [cit. 2016-04-30]. Dostupné z: http://www.msmt.cz/vzdelavani/zakladni-vzdelavani/system-budovanifinancni-gramotnosti-na-zakladnich-a-strednich-skolach

14

2.5.1.2. Školní vzdělávací programy (ŠVP) Školní vzdělávací programy patří mezi povinné pedagogické dokumenty, které vycházejí z rámcových vzdělávacích programů. Za jejich vytvoření odpovídá ředitel dané školy.

Každý program má několik povinných částí:

• úvodní identifikační údaje • charakteristika vzdělávacího programu • učební plán • přehled rozpracování obsahu vzdělávání • učební osnovy nebo vzdělávací moduly • organizační, materiální a personální zajištění výuky • charakteristiku spolupráce se sociálními partnery při realizaci programu18

Protože programy obsahují povinně také profil absolventa, každý učitel zde může vidět nejenom své aprobační předměty, ale ve vztahu k ostatním předmětům může utvářet a dotvářet integraci učiva, což je třeba ve finanční gramotnosti, která je průřezovým tématem, velmi žádoucí.19

2.5.2. Výuka finanční gramotnosti na základní škole Výuka finanční gramotnosti není v České republice prozatím ještě povinnou součástí rámcového vzdělávacího programu (RVP) základního vzdělávání (ZV), přesto však i současný RVP ZV dává prostor vyučovat finanční gramotnost v rámci následujících předmětů: Matematika a její aplikace, Výchova k občanství, Člověk a jeho svět a Člověk 18

KAŠPAROVÁ, Jana, Karel STARÝ a Gabriela ŠUMAVSKÁ. Výukové strategie v praxi pilotních odborných škol. Praha: Národní ústav pro vzdělávání, školské poradenské zařízení a zařízení pro další vzdělávání pedagogických pracovníků, 2011, 62 s. ISBN 978-80-87063-42-2.č.l. 25 19

VALIŠOVÁ, Alena, Hana KASÍKOVÁ a Miroslav BUREŠ. Pedagogika pro učitele. 2., rozš. a aktualiz. vyd. Praha: Grada, 2011, 456 s. Pedagogika (Grada). ISBN 978-80-247-3357-9. č. l. 146

15

a svět práce. Zároveň se pracuje na integraci standardů finanční gramotnosti do RVP ZS. Následující obrázek (Klínský, 2008, str. 17), přehledně zobrazuje doporučený obsah učiva finanční gramotnosti na ZŠ podle Standardů finanční gramotnosti. Ve všech šesti navržených tématech je kromě teoretického výkladu doporučeno ukázat žákům praktické ukázky početních postupů, zejména v otázkách rozpočtu, úvěrů a spoření. Na rozdíl od autorů této publikace si myslím, že seznámit žáky s DPH (daň z přidané hodnoty) a jejím výpočtem můžeme již na základní škole, protože s tímto pojmem se žáci již jistě setkali a výpočet DPH je velmi jednoduchou aplikací počítání s procenty.

Poznání a pochopení této doporučené problematiky by mělo žákům pomoci dosáhnout takové úrovně finanční gramotnosti, aby i bez dalšího vzdělávání v této oblasti byli schopni obstát v praxi a aby jejich rozhodování v otázkách financí bylo zodpovědné a přinášelo jim maximální užitek.

16

Obrázek č. 3 - Doporučený obsah učiva finanční gramotnosti na ZŠ

Zdroj: KLÍNSKÝ, Petr. CHROMÁ, Danuše. Finanční gramotnost: obsah a příklady z praxe škol [online]. Praha: Národní ústav odborného vzdělávání, 2008. [online] [cit. 2016-04-30]. Dostupné z: WWW: http://www.nuov.cz/uploads/Financni_gramotnost_obsah_a_priklady_z_praxe_skol.pdf

17

Jednoznačné zdůrazňování a vyzdvihování pouze úzce pojaté výchovy k ekonomickému myšlení a rozhodování, která by vedla k upřednostnění jen ziskového kritéria rozhodování, může směřovat k zavádějícím, až k negativním výsledkům. Jednotlivec či sociální skupina, která je až příliš ziskuchtivá se může dostat do konfliktu se zájmy ostatních jedinců ve společnosti.20

Úlohou učitele je proto vést žáky k samostatnému ekonomickému myšlení a odpovědnému rozhodování, při němž by však měli zvážit i další kritéria, mimo jiné etické a ekologické.

Vlastnosti, které jsou nejužitečnější přímo pro nás, jsou zaprvé dokonalý úsudek a porozumění, pomocí kterých jsme schopni rozeznávat vzdálené důsledky našeho jednání a předvídat výhody nebo nevýhody, které z nich pravděpodobně vyplynou, a za druhé sebeovládání, díky kterému jsme schopni zdržet se současného potěšení nebo vydržet současnou bolest, abychom získali větší potěšení nebo abychom se vyhnuli větší bolesti někdy v budoucnu.21

Dle Fromma přímo vést žáky k poznání, že „cílem života je plný rozvoj osobnosti vlastní i svých bližních a že dosáhnout toho předpokládá dobrovolnou kázeň. Neplést si nevinnost s naivitou, probouzet a rozvíjet v sobě potřebu nikoho neklamat, ale nedat se ani sám nikým klamat, poznávat sebe, což znamená nejen své vědomé, ale i podvědomé JÁ. Stejně tak nezbytným se jeví i pěstovat pocit sounáležitosti se vším živoucím, vzdát se dobývání, znásilňování a vykořisťování přírody.22

20

TICHÁ, M. Etická a ekonomická kritéria rozhodování a výchova k ekonomickému myšlení. [online]. [cit. 2010-12-09]. Dostupné z WWW: . 21

SMITH, A. Teorie mravních citů. Praha, 2005. Str. 193

22

FROMM, E. Mít nebo být? Naše Vojsko. Praha, 1994. Str. 161.

18

2.5.3. Klíčové kompetence RVP základního vzdělávání očekává od učitelů, aby žáky vychovávali a vzdělávali rovnoměrně po stránce vědomostí, dovedností i postojů v životních situacích. Komplexní rozvíjení klíčových kompetencí u žáků má využití nejen ve všech školních předmětech ale i v jejich dalším životě. Nestačí například znát pouze matematické teorie, ale je potřeba umět získané informace aplikovat v praxi a pracovat s nimi. Klíčové kompetence zahrnují šest oblastí. U každé z nich je uveden jejich vztah k finanční gramotnosti.

•

kompetence k učení •

žák vybírá vhodné metody, způsoby a řešení

•

žák plánuje a organizuje

•

žák je schopen sám posoudit, zda pochopil látku

•

žák poznává smysl a cíl učení, posoudí vlastní rozvoj

•

žák umí využít nové pojmy obzvláště v reálném životě (například v bance, v zaměstnání)

•

kompetence k řešení problémů •

žák vnímá problémy a hledá jejich řešení

•

žák je schopen samostatně řešit problémy

•

žák zodpovídá za své rozhodnutí (nevýhodné úvěry, klamavé reklamy, pochybné nabídky)

•

kompetence komunikativní •

žák ovládá kultivovaný ústní i písemný projev

•

žák naslouchá druhým lidem, rozumí jim, vhodně reaguje, argumentuje

•

žák chápe komunikaci nejen ústní, ale i pomocí nákresů, znaků, symbolů 19

•

žák využívá moderní technologie k získání informací i komunikaci se vzdálenými osobami

•

kompetence sociální a personální •

žák je schopen pracovat ve skupině (projekty, např. desková hra CashFlow)

•

žák respektuje různá hlediska řešení a názory druhých lidí

•

žák respektuje efektivní spolupráci skupiny

•

žák samostatně hospodaří s penězi (samostatné chování, sebedůvěra)

•

kompetence občanská •

žák respektuje ostatní a váží si druhých lidí

•

žák je schopen čelit osobním problémům (finanční problémy, ztráta zaměstnání)

•

žák chápe základní principy, na nichž spočívají zákony a společenské normy, je si vědom svých práv a povinností ve škole i mimo ní

•

kompetence pracovní •

žák využívá své znalosti a zkušenosti ve vlastním zájmu (investice)

•

žák chápe podstatu, cíl i riziko podnikání

20

3. PRAKTICKÁ ČÁST V této části se budu věnovat konkrétním metodám výuky finanční gramotnosti, které jsou pro žáky přínosem svým inovativním pojetím. Materiálů pro výuku finanční gramotnosti je skutečně mnoho, ale jak jsem již zmínil, v praxi se finanční výuka provádí různě. Na většině škol je spíš jen doplňkem ke stávajícímu učivu a mnohdy se výuka finanční gramotnosti úplně zanedbává.

Předpokladem pro cílenou výuku finanční gramotnosti je, aby učitel nejprve porozuměl teoretickému rámci finančního vzdělávání. Na základě toho se pak může rozhodnout, jak finanční gramotnost ve škole vyučovat, v rámci jakých předmětů ji učit a jaké metody výuky uplatňovat.

Finanční vzdělávání je v mnohém odlišné. Finanční svět je velmi dynamický a rychle se mění. Co platilo dříve jako uznávaný fakt, nyní již platit nemusí. Pedagog, který se chce věnovat výuce finanční gramotnosti, musí proto velmi často a efektivně přizpůsobovat vzdělávací obsah aktuálnímu dění (výše daní, změny zákonů, podmínky finančních produktů atd.). Vyučující by si však měl zároveň uvědomit, že není bankéřem, ani finančním poradcem a jeho úkolem je rozvíjet finanční dovednosti žáků potřebné pro život, nikoli řešit finanční problémy žáků a jejich blízkých. Finančně gramotný žák by měl být schopen aplikovat znalosti, pravidla, postupy a dovednosti získané ve výuce ve svém životě. Výsledkem by mělo být jeho finančně odpovědné chování.

Obecně lze uplatňovat široké spektrum metod: metody monologické, metody dialogické, metody situační a inscenační, metody heuristické, metody práce s textem a v neposlední řadě i didaktické hry a soutěže. Protože ale finanční vzdělávání směřuje do roviny aplikace a rozhodování, je potřeba připravit takové výukové aktivity, které umožňují relativně autentický prožitek finanční situace. 23 23

HESOVÁ, Alena a Eva ZELENDOVÁ. Finanční gramotnost ve výuce: metodická příručka. Praha: Národní ústav pro vzdělávání, školské poradenské zařízení a zařízení pro další vzdělávání pedagogických pracovníků (NÚV), divize VÚP, 2011. ISBN 978-80-86856-74-2.

21

3.1. Projektová výuka 3.1.1. Školní velikonoční jarmark Projekt je určen pro žáky 8. – 9. ročníku ZŠ. Probíhá v březnu čtyři týdny před Velikonočními svátky ve vyučovacích hodinách. Předměty: občanská výchova, rodinná výchova, výtvarná výchova, matematika. Úkol pro žáky, výsledek projektu: Veřejný prodej vlastních výrobků na jarmarku pro veřejnost a rodiče. Prezentace a vyhodnocení projektu mezi žáky. Cíle projektu: Žák vyhledá, pojmenuje a zmapuje reálně dostupné materiály na výrobky. Žák zvažuje možnosti materiálů a sortiment výrobků a dělá výběr, rozhodnutí. Žák nachází souvislosti mezi výrobou a finanční stránkou projektu (nákup, prodej). Žák srozumitelně formuluje své názory na problematiku cen výrobků velikonočního jarmarku, zadáváním týmových úkolů jsou žáci vedeni ke zvládnutí pravidel diskuse. Žák se podílí na společném plánování týmové práce výroby, realizuje a hodnotí jednotlivé kroky, flexibilně reaguje na případné změny. Žák nasbírá materiály z nákupu a výroby, přehledně je setřídí a upořádá je do přehledné dokumentační složky (účtenky, paragony, daňové doklady). Žák se orientuje v systému obchodu, zvládá nastavení cen. Komunikuje s rodiči, formuluje pozvánku, sestaví a zorganizuje prodejní plochu. Žák používá k argumentaci zákonné normy, nařízení a obchodní podmínky. Žák přijímá odpovědnost za svoje názory a postoje. Žák se orientuje v základech obchodu, nabídka a poptávka. Žák rozumí pojmům zákazník, trh, cena, marže, DPH, obrat, příjmy, výdaje. 22

Jaké výrobky je možné vyrobit a prodat na veřejně přístupném místě školy a jak můžeme použít výtěžek z takové akce? Tato otázka bude položena žákům osmé třídy, aby se zamysleli nad funkcí peněz, možností vydělávání peněz a jejich vynaložení na dobré účely. Jde o projekt dlouhodobý, plánovaný na několik týdnů. Naučí žáky manuálně pracovat, přemýšlet kreativně o možných produktech, nastavovat cenu vlastních výrobků a následně je prodávat. Dále žáky naučí přemýšlet o náročnosti zhodnocení finančních prostředků a jejich účelném vynaložení. Žáci se sami domluví, na jaké účely chtějí výtěžek z akce použít. Projekt povede vyučující rodinné výchovy. Jeho úkolem bude: - motivovat žáky k hledání a řešení konkrétních výrobků - tj. stanovit dostupné materiály, zvolit vhodnou a jednoduchou metodu výroby, odhadnout počty výrobků, stanovit cenu a diskutovat o tématu nakládání s finančními prostředky, - připravit celý prodejní den, - koordinovat práci skupin při získávání a zpracování informací (ve výuce občanské výchovy, rodinné výchovy a doplňkově v dalších předmětech výtvarné výchovy, a matematiky), - organizovat spolupráci s dalšími učiteli, například v hodinách matematiky, výtvarné východy a občanské výchovy, kterých by se řešený problém dotýkal, - pozorovat, dávat otázky, zúčastňovat se diskusí, učit žáky srozumitelně argumentovat, - plnit role oponenta, při níž připravuje žáky na závěrečnou prezentaci zhodnocení akce, případné nesrovnalosti a různé doplňující otázky.

Plán projektu Žáci budou v několika skupinách zjišťovat a sepisovat návrhy na možné produkty, z nichž budou moci čerpat při závěrečném rozhodování. Žáci budou sami navrhovat 23

možné způsoby financování, zejména stanoví výši příspěvku rodičů, nebo počet a druh materiálního příspěvku každého žáka. Společně pak vyberou konečnou variantu. Žáci se rozdělí do pracovních skupin, ve kterých budou spolupracovat při plánování jarmarku. Každá skupina si pro svou práci vybere jiné úkoly. Skupina, která se bude zabývat množstvím produktů a stanovováním cen, bude počítat. Skupina, která se bude zabývat materiály a produktem, bude připravovat výrobu. Skupina, která se bude zabývat organizací prodejního místa, bude zajišťovat prodejní lavice, jejich uspořádání a pozvánky. Každá skupina si rozdělí role (vedoucí skupiny, zapisovatelé, archiváři… atd.). Po vzájemné dohodě definují pravidla pro týmovou spolupráci. Žáci své úkoly proberou doma s rodiči a ve škole v rámci určených předmětů. Vznikne celkový plán odsouhlasený žáky. Žáci si sami určí, co chtějí dělat a jak to chtějí dělat za dohledu oponenta. Žáci si zaznamenají poznámky, názory a náměty, které přednesou v závěrečné prezentaci. Žáci se musí seznámit se zásadami úspěšného jednání se zákazníky, vymezením kompetencí a stanovením zásad dobré prezentace školy. Připomeneme také správné zásady psaní pozvánek, úroveň českého jazyka v anketách a jiných písemnostech (cedulích, obchodních podmínkách a podobně). Žáci si navzájem předvedou prodejní dovednosti a ukázková osobní jednání. Pomocí jednoduchých scének se pokusíme nalézt odpovědi na otázky, jak řešit dotazy, nebo dokonce kritiku ze strany zákazníků. Na základě všech výše popsaných aktivit vytvoří jednotlivé skupiny svůj akční plán postupu na nejbližší týden. Každá skupina dostane jeden pořadač a jeden paměťový disk, desky na zakládání získaných materiálů a informací. Stanoví si v plánu konkrétní cíle, které pak budou vyhodnocovány při běžných hodinách občanské a rodinné výchovy.

24

Realizační část Metodou hry na prodavače a zákazníka budou žáci zjišťovat možné odpovědi na případné otázky. Bude zorganizována beseda s vedoucím místní maloobchodní prodejny nad základy a pravidly maloobchodu. Cílem bude poznání vztahu prodejce a zákazník s odkazem na hodnoty jako poctivost, pracovitost, úcta a morálka. Žáci se shodnou na počtech a druzích výrobků, na celkovém příspěvku rodičů a na celkové prezentaci a pozvánkách. Po dobu dvou následujících týdnů budou probíhat práce na produktech ve vyučovacích hodinách občanské a rodinné výchovy, dle potřeby i v jiných vyučovacích předmětech, ale také mimo vyučování v rámci školy, nebo i mimo ní. V hodinách matematiky se bude např. opakovat problematika procent. V hodinách výtvarné výchovy bude zadáno ke zpracování téma velikonoc i ostatních třídám, výsledné práce se použijí na výzdobu školy atd. Jednotlivé týmy budou mezitím dokončovat práce na produktech a jejich prezentaci, předkládat je ostatním žákům a vyučujícímu. Zároveň budou žáci společně hledat možná řešení využití finančních prostředků. Mohou navrhnout například zlepšení části školy, nebo nákup lepších učebních pomůcek, nebo podporu charitativního projektu v obci, nebo pomoc konkrétnímu subjektu či osobě, pokud to dostatečnými argumenty zdůvodní a přesvědčí své spolužáky. Žáci se budou zajímat o své okolí, budou vyhledávat informace o subjektech, které potřebují pomoc. Mohou například kontaktovat vedení obce a diskutovat sponzorský dar například pro místní mateřkou školku. Žáci zajistí společně s vedením školy přípravu a výzdobu místnosti určené pro samotný jarmark. Zajistí také malé občerstvení a určí si role obsluhy, doplňování produktů. Žáci připraví všechny potřebné pomůcky jako kalkulačky, tužky, papíry, ubrusy, cedule, kasičky a další.

Závěrečný prodejní den Cílem závěrečného dne je úspěšně nabízet a prodávat své výrobky na předem připraveném místě školy. Poctivě získat z předem plánované akce co nejvíce finančních 25

prostředků a zajistit hladký průběh celého dne dobrou organizací a pozitivní náladou. Žáci budou nabízet výsledky své společné práce, komunikovat s rodiči a lidmi z obce jako se svými zákazníky. Žáci pochopí hodnotu své práce, vztah prodejce a zákazník, hodnotu peněz a systém jejich vydělávání. Závěrečný prodejní den je pro žáky přípravou před budoucím zaměstnáním. Na závěr žáci zajistí úklid prostor školy a likvidaci zbylého materiálu a odpadů. Prezentace a vyhodnocení V rámci hodiny občanské výchovy proběhne sebehodnocení práce v rámci celého projektu, žáci by měli odpovědět mj. na anketní otázky. Během třídnických hodin provedou třídní učitelé spolu se žáky rozbor jednotlivých fází projektu, zhodnotí výsledky a význam své měsíční práce.

Žáci se shodnou na tom, jakým způsobem rozdělí finanční výtěžek a pedagogovi vyučujícímu rodinnou výchovu přednesou, jakým způsobem chtějí finanční prostředky použít. Za pomoci pedagoga a nejlépe za účasti zástupců žáků třídy se pak peníze mohou veřejně předat, pokud jsou určeny na charitu, nebo pro konkrétní osobu či subjekt. V případě využití pro dobro školy se předají k rukám ředitele školy. Část výtěžku je dobré ponechat za odvedenou práci ve třídě - například na školní výlet. Závěrečná reflexe projektu bude postavena na hodnocení samotných žáků pomocí diskuse, co jim tato zkušenost přinesla. Reflexe žáků je důležitá pro potvrzení řešení problému. Žákům projekt umožní vystoupit z určité anonymity velké školy a zároveň se připravovat na budoucí povolání a vstup do pracovního procesu, což jim většina školní práce v takto viditelné míře neumožňuje. Podpoří se tím i jejich sebedůvěra a vnímání sebe jako relevantních členů občanské společnosti.

26

3.1.2. Školní projektový den Projekt je určen pro žáky 7. – 9. ročníku ZŠ. Probíhá v jediném dni školního roku ve vyučovacích hodinách předmětu, ve kterém se vyučuje finanční gramotnost. Cíle projektu: - žák dokáže sestavit rozpočet pro plánování pravidelných výdajů a úspor, - žák dokáže s předstihem plánovat budoucí výdaje, - žák sestaví rozpočet domácnosti, uvede hlavní příjmy a výdaje, rozliší pravidelné a jednorázové příjmy a výdaje, zváží důležitost a nezbytnost jednotlivých výdajů, - žák provádí početní operace v oboru celých a racionálních číslech, - žák popíše a objasní vlastní způsoby zacházení s penězi, - žák provádí jednoduché operace domácího účetnictví.

Plán projektu: Předpokládáme, že problematika finanční gramotnosti byla již plně včleněna do výuky ve všech třídách druhého stupně základní školy (do tříd, kterých se projekt týká). Projektový den navazuje na základní znalosti v oblasti finanční gramotnosti. Žáci nejprve načerpají z běžných hodin znalosti, které pak využijí metodou hry v průběhu projektového dne. Před začátkem musí vedoucí projektu (třídní učitel) vytvořit časový plán a přizvat na projektový den dva odborníky z finanční oblasti - ideálně zástupce banky nebo jiné finanční instituce s mnoha lety praxe. Nejlépe pokud jsou tyto odborníci na finance zároveň rodiče žáků školy. Finančního poradce může samozřejmě hrát také zkušený pedagog. Projektový den vychází z tematických plánů jednotlivých ročníků a cílem je prakticky ověřit nabyté znalosti o světě peněz v praxi.

Realizační část: Na začátku dne si žáci vylosují svou roli, která je přiřadí do předem vymyšlené domácnosti - rodiny. Tato rodina má již vytvořenou charakteristiku, strukturu majetku a finanční stav domácnosti. Předem připravené jsou příjmy a výdaje rodiny, počet členů domácnosti a aktuální stav majetku. Žákům zodpovíme všechny případné dotazy,

27

stanovíme role jako například zda je maminka, tatínek, nebo dědeček. Určíme finanční rezervy na účtech, úspory a hypotéky a aktuálně čerpané další finanční produkty.

Žáci si sami navrhnou příjmení jednotlivých rodin. Můžeme tak mít rodiny Úsporných, Výborných, Balíkových, Spořilových, ale i Homolkových nebo Addamsových. Po nezbytném vysvětlení základních pojmů hospodaření domácnosti, které žáci znají už z výuky finanční gramotnosti, si žáci vytvoří vizitku vlastní domácnosti. Na základě zadaných údajů popisují, jak daná domácnost funguje každý měsíc s ohledem na příjmy a výdaje. Žáci zapisují podle předem připraveného scénáře a otázek své komentáře a odpovědi na vlastní velký papír.

Žáci popisují současný stav rodiny, ale hlavně popisují budoucnost a sestavují plány rodiny do budoucnosti s ohledem na dostupné finanční prostředky. Mezi žáky v každé rodině probíhá diskuse a výsledek je zaznamenáván. Ale protože byli upozorněni na problémy, které je v dalších letech mohou potkat, přidělujeme jim různé překážky, jako např. ztráta zaměstnání, krupobití, odcizení majetku a podobně. Žáci dále řeší otázky, jako například Pojedu letos na dovolenou? Mohu si pořídit nové auto? Kdy mohu zahájit rekonstrukci bytu? a další.

Rodiny se postupně vypořádávají s těmito událostmi. Radit se mohou mezi sebou, ale také s jinými rodinami. Pokud potřebují radu odborníka, mohou se přijít poradit za finančním poradcem, naším odborníkem, který jim vždy navrhne několik možností, jak danou situaci řešit. Rodiny tak postupně uzavírají například pojištění, ale o ostatních pojistných smlouvách se ještě v rodinách musí poradit, až zkontrolují jejich finanční situaci. Po zapracování všech nabytých informací mohou rodiny navštívit i druhého odborníka, který jim nabídce hypotéku nebo úvěr. Rodiny postupně uzavírají například spotřební úvěr, termínovaný vklad, stavební spoření, sporožirový účet, hypotéku, spořicí účet a další. Některé finanční produkty mohou po společné poradě odmítnout. Do celého dne vložíme téma peníze se sociálním aspektem. Bude nás mimo jiné zajímat například i to, jak slepí lidé rozlišují jednotlivé mince a bankovky a podobně. 28

Formou hry prožijeme s danou rodinou v podstatě celý den. Důležité je nepropagovat konkrétní bankovní služby, produkty a instituce. Je potřeba respektovat zásadu obecnosti, aby nedocházelo k velmi nevhodné propagaci. Vyhodnocení: Na závěr celého dne jednotlivé rodiny budou prezentovat svoji domácnost, seznámí ostatní rodiny ve třídě se svojí finanční situací a svými plány do budoucna. Zhodnotí úskalí a nástrahy, zhodnotí, co se jim povedlo více a co si myslí, že měli naopak udělat lépe.

Po uzavření všech prezentací pak odborníci na finance vyhodnotí v každé třídě rodinu, která nejlépe sestavila rozpočet rodiny, použila nejvhodnější pojištění a pro tuto rodinu nejlepší bankovní produkt. Rodina, která své finance navzdory všem překážkám spravovala nejodpovědněji, budou předány ceny. Všem ostatním účastníkům hry budou předány diplomy o úspěšném vedení rodiny, drobné upomínkové předměty nebo malé sladkosti a podobně.

Projektový den má zpravidla u žáků velký ohlas a je dobré navázat na něj ve výuce a pokračovat například v práci s rozpočtem domácnosti.

3.2. Didaktické hry Didaktické hry zábavnou formou napodobují dění v běžném životě a podporují tak mimo jiné strategické myšlení žáků. Didaktické hry představují osvěžující inovaci ve výuce finanční gramotnosti, a pokud jsou dobře připravené, jsou žáky vnímány velmi pozitivně. Mohou například simulovat rodinné situace, nebo celý cyklus finančního života jednotlivce a rozvíjet tímto způsobem u žáků zodpovědné finanční rozhodování pomocí zábavné hry.

29

Většinou se jedná o strategické stolní deskové hry s hracím plánem, kostkou, žetony a papírovými smyšlenými penězi a kartami náhodných situací, které kopírují situace z běžného života. U didaktických her je nezbytně nutná příprava ze strany pedagoga. Před samotnou hrou je dobré ve výuce vysvětlit pravidla a základní ekonomické pojmy. Vždy je nutné pečlivě nastudovat pravidla hry a případně ji trochu upravit například pro kratší časový úsek, nebo přidat na personifikaci. Je nutné, aby se do hry zapojili efektivně všichni žáci. Na závěr každé hry je dobré počítat s časem na celkové hodnocení a hodnocení samotných žáků.

3.2.1. Desková hra CashFlow Desková hra CashFlow se snaží věrně napodobovat reálný život včetně běžných rozhodnutí obyčejného člověka v každodenním ekonomickém světě. Cílem této hry je naučit hráče efektivně řídit svůj tok peněz. Autor hry Robert Kiyosaki je úspěšný americký investor a podnikatel.

Hra se skládá ze dvou částí. Nejprve jste vtaženi do všedního dne obyčejného pracujícího člověka (krysí závod) s počátečními parametry dle vylosovaného povolání. V této části hry musíte nakládat s náhodnými příležitostmi a potížemi, tak aby se váš příjem zvýšil nad rámec výdajů. Hráči mohou sami ovlivnit průběh hry. Po dosažení požadovaných příjmů můžete opustit krysí závod, neboť jste projevili dostatečnou finanční inteligenci a začít hrát o velké peníze na finanční rychlodráze. Na rychlodráze jde o splnění svého předem stanoveného snu. Toho docílíte, pouze pokud budete mít dostatečnou sumu peněz. Tu si obstaráváte na základě investic a efektivním hospodaření. Veškeré finanční transakce uvádíte v předem připraveném formuláři a počítáte si své Cash flow. Proti šetření ve hře působí jako v běžném životě lákadla v podobě různých požitků, kterým musí hráč čelit.

Hra je vhodná pro žáky rozdělené do skupin. V každé skupině žáků jedna hra, aby došlo k efektivnímu zapojení všech žáků do hry. Herní čas 45-120 minut. Na závěr je nutné

30

vyhodnocení a sebereflexe ze strany samotných žáků. Nevýhodou je vysoká pořizovací cena jedné hry a délka hracího času ve výuce.

3.2.2. Desková hra Finanční svoboda V ekonomické hře Finanční svoboda se staráte o peníze mladé české rodiny. Vaším úkolem je v průběhu 30 herních let splnit cíle, které rodina má a dostat ji k finanční nezávislosti. Smyslem hry je radit v průběhu třiceti let tříčlenné rodině, jak naplnit její cíle: pořídit si vlastní bydlení, koupit si bazén nebo hezkou dovolenou, a závěrečným cílem je finanční nezávislost v 60 letech, což reprezentuje určitou naspořenou sumu. Každá rodina má jiné příjmy a z toho plynoucí jiné cíle. Výchovný vliv hry Finanční Svoboda je značný. Oproti Cashflow je vytvořena v českém prostředí a modelace chování finančních trhů mnohem realističtější (akcie, dluhopisy, peněžní trhy). O ceně finančních instrumentů nerozhodují kartičky, které po jedné hře znám, ale čistá náhoda reprezentovaná hody kostkou, resp. pravděpodobnost. Hra zahrnuje pojištění (majetku, života, invalidity) a příslušné pohromy a z toho plynoucí snížení příjmu rodiny.

Hra je vhodná pro žáky rozdělené do skupin, kdy se v každé skupině žáků hraje jedna hra. Doporučený věk od 15let, doba hraní 90minut. Hra je určena až pro osm žáků. Na závěr je nutné vyhodnocení a prezentace výsledků hry každé skupiny a krátká diskuse. Nevýhodou je vysoká cena jedné hry. 3.2.3. Desková hra Oeconomika Desková hra Oeconomika je nejenom vzdělávací, ale také zábavná hra. Na rozdíl od výše uvedených je tato hra spíše určena pro výuku ekonomiky. Hra Oeconomica vychází ze dvou vzájemně propojených herních principů. Prvním je tvorba ceny na trhu. Hra názorně demonstruje vzájemné působení nabídky a poptávky. Nabídku i poptávku přímo vytvářejí hráči v rámci svého rozhodování během hry. Cena pak reaguje na aktuální poměr nabídky a poptávky na trhu. Druhou významnou součástí herního

31

mechanizmu je fungování firmy. Hráči musí reagovat na současnou tržní cenu, plánovat své investice a optimalizovat svou produkci.

Hra je vhodná pro žáky rozdělené do skupin, kdy se v každé skupině žáků hraje jedna hra. Žáci mohou hrát samostatně nebo ve dvojicích. Hra je určena až pro 5 hráčů. Doporučený věk od 12let, herní doba 60 minut. Na závěr je nutné vyhodnocení a prezentace výsledků hry každé skupiny a krátká diskuse. 3.2.4. Karetní hra Naživo Naživo je karetní hra zaměřená na rozvoj finanční gramotnosti. Ve hře je důležité, stejně jako v životě, samostatné rozhodování, co je pro hráče prioritou. Hra obsahuje otázky typu: Mám kde bydlet? Stihnu vystudovat i pracovat zároveň? Je dobré vzít si hypotéku? Vyplatí se mi odložit nákup auta? Mám založit vlastní podnikání?

Balíček každého hráče představuje potřeby a možnosti člověka, které se během aktivního života mění a rozšiřují. Průběžně se šetří, nebo utrácejí peníze, štěstí a prestiž. Vítězí ten, kdo dokáže všechny možnosti správně vyvážit a nic nepřehlédne. Je to hra pro život nanečisto.

Hra je vhodná pro žáky rozdělené do skupin, v každé skupině žáků se hraje jedna hra. Hra je určena až pro 6 hráčů. Je možné ji stáhnout a karty si vytisknout zcela zdarma. Na závěr je nutné vyhodnocení a prezentace výsledků hry každé skupiny a krátká diskuse.

3.2.5. Online hra FingrPlay Obdobou deskových her jsou počítačové hry nebo on-line aplikace. Také tyto aplikace se snaží simulovat reálný cyklus finančního života a vést žáky k zodpovědnému finančnímu rozhodování. FingrPlay je online didaktická hra, která je stále dostupná na internetu a v níž hráči řeší rozhodovací procesy jako v reálném životě. Hra kopíruje

32

podmínky českého finančního trhu. Hrát ji mohou děti i dospělí. Jedna hra trvá přibližně hodinu.

Hra řeší kompletně peněžní a rozpočtovou gramotnost. Výborně slouží jako výuková pomůcka i jako nástroj měření již probrané látky. Vše je aktualizováno, simulováno na reálných podmínkách a zdarma. Hru lze libovolně začlenit do programu vzdělávání. Pedagog se může stát jakýmsi koordinátorem, který organizuje skupinová hraní, sestavuje herní scénář, vyzývá k hraní a vyhodnocuje turnaj skupiny či více svých skupin.

Cílem hry je provést svěřenou rodinu třiceti lety života, splnit jí v určeném věku tři hlavní finanční cíle a dosáhnout k věku šedesáti let co nejvyššího zhodnocení. Hra končí konečným součtem ve věku šedesáti let, pokud ji hráč neukončí z důvodu nedostatku peněz dříve. V šedesáti letech jsou veškeré prostředky převedeny na hotovost a sečteny. Součet určí procento splnění cílů, které přepočítané na body a upravené o bonusy a sankce za dobré a chybné kroky, určí bodový výsledek a zařadí jej do žebříčku.

Ve hře FinGR Play se pořádají pravidelně turnaje a vyhodnocují se nejlepší individuální hráči. Prvek soutěživosti společně s poměrně vysokou kvalitou hry způsobuje pozitivní vzdělávací efekt. Hra je určena pro jednotlivce, pro skupinu žáků je možné založit turnaj. Výsledky je dobré zhodnotit v rámci výuky po společné diskusi se žáky. 3.3. Heuristické metody výuky Heuristické metody výuky jsou také někdy označovány jako metody výzkumné, nebo metody objevování a dají se použít i při výuce finanční gramotnosti. Termín samotný zní dosti složitě, ale jedná se o velmi jednoduchou formu vyučování, které je méně náročná na přípravu. Heuristická metoda je často charakterizována jako učení objevováním. Žákům nejsou předkládány výsledky, ale jsou podněcováni k tomu, aby sami hledali řešení různých stanovených problémů.

33

Před samotným objevováním ale musíme žákům dobře formulovat hlavní problém prostřednictvím dobře cílených otázek a předat jim přesné zadání. Například sestavíme profil vzorové rodiny, její příjmy a výdaje, počet členů domácnosti. Poskytneme žákům dostatečné podrobné vstupní informace. Profil sestavované rodiny by měl být žákům blízký a měl by souviset s jejich rodinným životem.

Dále je nutné dobře formulovat otázky a hlavní problém, přičemž nejde ani tak o řešení hlavního problému, jako o samostatnou práci žáků. Žáky rozdělíme do skupin a kontrolujeme jejich práci. Jako učitelé stojíme spíše v pozadí a necháme žáky řešit otázky pomocí metody pokus - omyl. Jedině takové řešení podporuje samostatnost a kreativitu žáků. Samotné objevení řešení nebo zodpovězení zadané otázky je naplněním jen jednoho z dílčích cílů výuky. Mnohem podstatnějších cílů je dosahováno v rovině osvojení si rozhodování, které lze pak uplatňovat v běžném životě.

Mezi zadání patří běžné situace ze života, které vybere pedagog podle struktury a věkové skupiny žáků. Příkladem mohou být otázky: Vyberte z nabízených tarifů mobilních operátorů ten nejvýhodnější pro danou rodinu. Vyberte z nabízených tarifů různých dodavatelů elektřiny ten nejvýhodnější pro danou rodinu. Vyberte studentské konto, které má nejvýhodnější podmínky. Přitom najděte sami všechny možnosti na internetu.

Žákům ale můžete připravit vzorový rodinný rozpočet, ve kterém uděláte úmyslně několik chyb, a zadáním může být tyto chyby odhalit. Na závěr je pak důležitá diskuse nad výsledkem objevování.

Srovnávat můžete nabídku stavebního spoření, nebo možnost zhodnocení finančních prostředků v horizontu pět let. Žáky je dobré rozdělit do skupin a dohlížet nad jejich efektivním zapojením. Je nutné odpovídat na doplňující dotazy v průběhu objevování, nebo pomáhat se získáváním informací. Výsledkem by mělo být vždy vyhodnocení výsledků práce a sebereflexe žáků i pedagoga. 34

3.4. Inscenační metody výuky Inscenační metody výuky jsou založeny na principech situační metody, kdy se řeší problémové životní situace formou divadelní hry. Takové metody jsou zpravidla žáky přijímány velmi pozitivně a její výsledky si dlouho pamatují. Žáci se jejich prostřednictvím učí rozhodovacím procesům, které lze uplatňovat v reálném životě.

Žáci se ve výuce chovají tak, jak to vyžaduje jejich role. Hrát roli většinou dospělých občanů je pro žáky motivující a zábavné. Tím, že žáci předstírají, že jsou jinou osobou, mohou problém prozkoumat z jiného úhlu pohledu.

Tyto metody bývají často odpočinkové a zábavné, ale mívají velmi dobrý výchovný účinek, pokud jsou dobře připravené. Žáci mohou do předem stanovené role vstupovat jen na krátký čas, nebo mohou být v těchto rolích dokonce celý školní rok. Doporučuji ale role žáka častěji měnit, neboť tento druh inscenačních metod je variabilnější a zábavnější.

Inscenační metody výuky lze s úspěchem použít i při výuce starších žáků, kdy můžete vytvořit fiktivní firmu a simulovat její rozhodování. V případě finanční gramotnosti se hodí například na výuku asertivního jednání. Příkladem může být rozhovor ve vztahu prodejce a zákazník a reklamovaný produkt, nebo telefonní prodejce produktu a zákazník.

Další příklady inscenačních metod:

- Uchazeč o zaměstnání a pracovnice úřadu práce - Uchazeč o zaměstnání a ředitel firmy, nebo personální manažer na přijímacím pohovoru - Dlužník a pracovník banky, jednání o konsolidaci dluhu - Pojišťovací, nebo finanční poradce nabízející finanční produkty a zákazník - Důchodce a prodejce nutící bezbranné staré lidi k nákupu předraženého zboží 35

3.5. Využívání informačních a komunikačních technologií (ICT) Dnešní svět se bez informačních a komunikačních technologií neobjede. Samotní žáci jsou zpravidla v práci novými technologiemi velmi zdatní a práce je baví. I proto je nutné ve škole žáky na tuto situaci připravovat a finanční vzdělávání přirozeně s ICT propojovat.

Například při zpracovávání výpočtů, grafů nebo při získávání, ověřování a prezentování informací. Samozřejmostí by měla být práce s tabulkovým procesorem, ve kterém by se žáci měli naučit vytvářet tabulky a grafy, pomocí nichž pak budou efektivně porovnat nabízené produkty, služby a finanční vztahy nebo například vytvářet rozpočty. Důležitá je i práce s internetovými nabídkami, on-line kalkulátory, smlouvami, letáky, formuláři a podobně.

3.5.1. Počítačové hry Zpestřením výuky finanční gramotnosti pak mohou být také počítačové hry související s výukou finanční gramotnosti. Jsou vhodným doplňkem k základní výuce. Žáci jsou zpravidla více motivovaní a učí se hrou. Příklady online her jsou:

• Moje famílie.24 Hra je v českém jazyce a je vhodná pro žáky základních a středních škol. Hlavním úkolem je vést fiktivní rodinu k finanční odpovědnosti. Probíhá během šesti hracích kol, přičemž jedno kolo představuje 1 měsíc života fiktivní rodiny. V každém kole každý hráč musí učinit důležitá rozhodnutí týkající se rodinných financí.

24

Mojefamilie. Mojefamilie [online]. [cit. 2016-04-30]. Dostupné z: http://www.mojefamilie.cz

36

• Peníze kolem nás.

25

Na serveru je několik her rozdělených podle třinácti

kapitol. Některé hry, jako např. Platidla, Nakupování, Placení nebo Osobní rozpočet zvládnou i mladší děti. Starší žáky zaujmou strategické hry v kapitolách Slevy, Inflace, Banky a půjčky, Investování, Pojišťování a Podnikání. Kapitoly Veřejné rozpočty, Výrobní řetězce a Daň z přidané hodnoty ocení nejstarší žáci a možná i mnozí dospělí.

• Lesária.26 Hra je v českém jazyce z prostředí našeho lesa. Zahrnuje ekonomický, sociální a environmentální faktor. Úkolem je co nejlépe hospodařit v lese. Můžete sázet i kácet stromy, rozmisťovat prvky ochrany lesa a k tomu hlídat celkové finance.

3.5.2. Mobilní aplikace Pro mnohé žáky mohou být zajímavé aplikace pro vedení osobního účetnictví prostřednictvím chytrých mobilních telefonů nebo další finanční programy pro domácnost. Pro výuku se dají použít zejména zdarma aplikace dostupné v mobilním telefonu. Můžeme zadat žákům domácí úkol, aby po dobu jednoho měsíce zapisovali všechny svoje příjmy a výdaje do aplikace v mobilním telefonu. Na konci měsíce proběhne vyhodnocení v hodině finanční gramotnosti, kdy každý žák analyzuje svůj rozpočet a pochopí význam řádného hospodaření. Propojení jednoduché aplikace v mobilním telefonu s výukou je velmi dobrý nástroj pro uvědomění si důležitosti finanční odpovědnosti každého jednotlivce. Mnohdy jsou žáci překvapeni tím, kolik za daný měsíc utratí peněz a jaká je struktura jejich výdajů.

25

Peníze kolem nás. Základy finanční gramotnosti - Peníze kolem nás [online]. [cit. 2016-04-30]. Dostupné z: http://www.financni-gramotnost-hrou.cz/ 26

Poznej dřevo. Lesní flashová hra Lesária [online]. [cit. 2016-04-30]. Dostupné z: http://poznejdrevo.cz/flashova-hra/

37

Aplikací pro sledování osobních financí je mnoho. Doporučené aplikace pro zapisování příjmů a výdajů:

Wallet. Jedná se pravděpodobně o nejpoužívanější a celkově nejoblíbenější aplikaci pro správu osobních financí. V obchodu Google Play je k dostání zcela zdarma, uvnitř aplikace jsou ale nabízeny již zpoplatněné tarify. Pro individuální využití však bohatě vystačíte s tarifem Free, který podporuje přidání až dvou účtů, obsahuje moduly dluhy, nákupní lístky a záruky. Kromě toho můžete přidávat neomezený počet záznamů.

Money Lover. Velmi hojně vyžívaná aplikace, kterou doporučuje velký počet uživatelů. Stejně jako aplikace Wallet má Money Lover jednoduché, ale velmi líbivé uživatelské prostředí. Ovládání je velmi intuitivní, jednoduché a prakticky až na pár výjimek velmi podobné ostatním peněženkám. Pro začátek nás aplikace přivítá vytvořením peněženky, která je asociací pro účet, a následným počátečním vkladem. Nevýhodou jsou zobrazované reklamy a absence českého jazyka.

Budget Bakers. Velmi jednoduchá aplikace pro správu osobních financí. V podstatě umožňuje v základní verzi zdarma zadávat příjmy a výdaje do libovolných kategorií, které si sami vytvoříte. Umožňuje vytvářet základy grafy a statistiky a její ovládání je jednoduché a intuitivní.

3.6. Komiks Pedagogové často hledají nové nástroje, kterými by zvýšili motivaci žáků k učení. Vedle nových konceptů se však lze opírat i o komiksy, které jsou starší více než jedno století a jejich použití ve výuce bude mít stále skvělý efekt. Komiks je nástroj výuky, který se v době počítačů a moderních technologií stává opět velmi aktuálním.

Využitelnost komiksu ve výuce se může zdát být velmi komplikovaná, ale opak je pravdou. Využití komiksu ve výuce může zvýšit motivaci žáků a udržet jejich zájem a 38

pozornost. Komiks může být inspirací pro čtení náročnějších textů. Může se stát základním pilířem pro obtížnější výrazy a životní situace.

Existují dvě základní možnosti, jak komiks do vzdělávacích aktivit zařadit. První je využití hotových komiksů. Ve výuce lze komiks převedený do digitální podoby promítat a číst. Žákům takto pedagog pustí několik vybraných kapitol komiksu a poté nechá žáky pracovat ve skupinách. Žáci na papír píšou ve skupinách odpovědi na předem připravené dotazy týkající se komiksu a finanční gramotnosti.

Druhou, z hlediska Bloomovy taxonomie kognitivních cílů ještě mnohem zajímavější cestou, je tvorba vlastních komiksů. Existuje celá řada aplikací, pomocí nichž lze vytvářet vlastní komiksy. Můžeme žákům zadat úkol k zamyšlení nad vybraným tématem z finanční gramotnosti a nechat je ve skupinách samostatně pracovat. Výsledek své práce na komiksu pak žáci před ostatními sami musí prezentovat. Nevýhodou je to, že programy jsou v anglickém jazyce, což vyžaduje větší spolupráci a vysvětlování pedagoga. Nutností je výuka v počítačové učebně.

39

4. ZÁVĚR Cílem mé závěrečné práce bylo vytvořit stručný seznam inovativních metod výuky finanční gramotnosti na druhém stupni základní školy, které by bylo možné použít ve výuce. Tyto metody jsou vhodné pro zvyšování finanční gramotnosti žáků základních škol. Tento cíl by naplněn.

Finanční vzdělání je totiž klíčovým prvkem v ochraně spotřebitele na finančním trhu. Finančně vzdělaný občan je schopen přijímat odpovědná rozhodnutí, aktivně využívat finanční produkty a služby, chránit se před přílišným zadlužením a zajistit se na stáří.

Svou práci jsem chtěl pojmout jako stručnou příručku či rozcestník pro učitele věnujícímu se tématu finančního vzdělávání. V první části závěrečné práce jsem se věnoval teoretickému výkladu finanční gramotnosti a jejímu vztahu k výuce na základní škole. Ve druhé části jsem vytvořil seznam metod výuky finanční gramotnosti včetně konkrétních příkladů a odkazů vztahujících se k výuce tohoto předmětu.

Finanční vzdělávání, díky němuž jsou žáci schopni porozumět financím a přijímat odpovědná rozhodnutí v běžném životě, svým obsahem zahrnuje velmi širokou oblast informací ze současné společnosti. Příprava výuky finanční gramotnosti, stejně jako její realizace, je pro učitele velmi náročná. Chtěl jsem ukázat, že právě při realizaci výuky finanční gramotnosti lze využít moderní výukové metody, které žáky více motivují k učení a baví i učitele. Výsledky mé závěrečné práce využiji při výuce finanční gramotnosti na základní škole již v příštím školním roce. Věřím, že se stanou vhodnou pomůckou také pro ostatní pedagogy a budou jim inspirativním nástrojem při implementaci finančního vzdělávání do jejich školních vzdělávacích programů. Vždyť zájem, který budou školy finanční gramotnosti věnovat, může ovlivnit budoucnost nás všech.

40

5. Seznam použitých zdrojů

Knižní zdroje BALABÁN, Zdeněk. Slabikář finanční gramotnosti: učebnice základních 7 modulů finanční gramotnosti. 2. aktualiz, vyd. Praha: Cofet, 2011. 416 s. ISBN 9788090439610. BRABEC, Jiří. Finanční gramotnost: srozumitelně a bez překážek. Edited by Jan Šimek. 2. vyd. Plzeň: ABC Finančního vzdělávání, 2012. 90 s. ISBN 9788090505704. FROMM, Erich. Mít, nebo být?. Vyd. tohoto překladu 2. Překlad Jan Lusk. Praha: Aurora, 2014. ISBN 978-80-7299-106-8. HESOVÁ, Alena a Eva ZELENDOVÁ. Finanční gramotnost ve výuce: metodická příručka. Praha: Národní ústav pro vzdělávání, školské poradenské zařízení a zařízení pro další vzdělávání pedagogických pracovníků (NÚV), divize VÚP, 2011. ISBN 978-80-86856-742. KALHOUS, Zdeněk a Otto OBST. Školní didaktika. Vyd. 2. Praha: Portál, 2009, 447 s. ISBN 978-80-7367-571-4. KAŠPAROVÁ, Jana, Karel STARÝ a Gabriela ŠUMAVSKÁ. Výukové strategie v praxi pilotních odborných škol. Praha: Národní ústav pro vzdělávání, školské poradenské zařízení a zařízení pro další vzdělávání pedagogických pracovníků, 2011, 62 s. ISBN 97880-87063-42-2. KAVKA, Kamil a Richard SVITALSKÝ. Čas dluhů, aneb, Co byste měli vědět o penězích: humorný komiksový průvodce finanční gramotností. 1. vyd. Praha: Mladá fronta, 2013. ISBN 978-80-204-3130-1. KIYOSAKI, Robert. LECHTER, Sharon. Bohatý táta, chudý táta: co bohatí učí svoje děti a střední vrstvy ne. Hodkovičky: Pragma. 2001. 214 s. ISBN 8072058223. KIYOSAKI, R.T., 2011. Unfair advantage. Scorodale. Plata Publishing LLC. ISBN 978-161268-010-1. KOCIÁNOVÁ, Helena. Finanční gramotnost v kostce: aneb co Vás neměl kdo naučit. Olomouc: ANAG, 2012, 151 s. ISBN 978-80-7263-767-6. MATOUŠEK, Oldřich. Rodina jako instituce a vztahová síť. Praha: Sociologické nakladatelství, 1993. 124 s. ISBN80-901424-7-8. MAREŠ, Petr; POTOČNÝ, Tomáš. Modernizace a česká rodina. Brno: Barrister & Proncipal, 2003. 348 s. ISBN 80-86598-61-6. 41

NAVRÁTILOVÁ, Petra. Finanční gramotnost: učebnice učitele. Vyd. 1. Kralice na Hané: Computer Media, 2012, 120 s. ISBN 978-80-7402-107-7. PIKORA, Vladimír a Markéta ŠICHTAŘOVÁ. Nahá pravda, aneb, Co nám neřekli o našich penězích a budoucnosti. 1. vyd. Praha: NF Distribuce, 2012. ISBN 978-80-260-2811-6. PIKORA, V. a M. ŠICHTAŘOVÁ, 2011. Všechno je jinak. .Praha. Grada Publishing. ISBN 978 – 80 – 247 – 4207 -6.. SEVEROVÁ, Lucie a Karel ŠRÉDL. Znalostní ekonomika. Vyd. 1. V Praze: Česká zemědělská univerzita, 2010, 117 s. ISBN 9788021321311. SIMONOVÁ, Natálie. „Proměny v mezigeneračním přenosu dosaženého vzdělání v České republice v historické perspektivě“. Sociologický časopis. 2009. SMITH, Adam. Teorie mravních citů. Praha: Liberální institut, 2005. ISBN 80-86389-383. ŠKVÁRA, Miroslav. Finanční gramotnost. 1. vyd. Praha: Miroslav Škvára, 2011. 219 s. ISBN 9788090482302. TYL, Tomáš. 10 způsobů, jak se (ne)nechat připravit o peníze. 1. vyd. Praha: Grada, 2013, 222 s. Osobní a rodinné finance. ISBN 978-80-247-4467-4. VALIŠOVÁ, Alena, Hana KASÍKOVÁ a Miroslav BUREŠ. Pedagogika pro učitele. 2., rozš. a aktualiz. vyd. Praha: Grada, 2011, 456 s. Pedagogika (Grada). ISBN 978-80-247-3357-9. ZELENÝ, Milan a Ján KOŠTURIAK. To vám byl divný svět--: úvahy o proměnách světa kolem nás. Vyd. 1. Praha: NLN, Nakladatelství Lidové noviny, 2012. ISBN 978-80-7422171-2. Internetové zdroje Finanční gramotnost. Bankovní poplatky [online]. 2005-2012 [cit. 2016-04-30]. Dostupné z WWW: http://www.bankovnipoplatky.com/autorske-clanky/financni-gramotnost-.html HESOVÁ, Alena: Finanční gramotnost. [online] [cit. 2016-04-30]. Dostupné z WWW: http://digifolio.rvp.cz/view/view.php?id=2939. HESOVÁ, Eva. Metodická doporučení pro výuku finanční gramotnosti. [online] [cit. 2016-04-30]. Dostupné z WWW: http://clanky.rvp.cz/clanek/s/Z/14431/METODICKADOPORUCENI-PRO-VYUKU-FINANCNI-GRAMOTNOSTI.html 42

HORSKÁ, V.: Budování finanční gramotnosti v základních a středních školách v ČR. 2009 [online] [cit. 2016-04-30]. Dostupné z: WWW: http://www.nuov.cz/budovani-financnigramotnosti-v-zakladnich-a-strednich. KLÍNSKÝ, Petr. CHROMÁ, Danuše. Finanční gramotnost: obsah a příklady z praxe škol [online]. Praha: Národní ústav odborného vzdělávání, 2008. [online] [cit. 2016-04-30]. Dostupné z: WWW: http://www.nuov.cz/uploads/Financni_gramotnost_obsah_a_priklady_z_praxe_skol.p df. KLÍNSKÝ, Petr. CHROMÁ, Danuše. Finanční gramotnost, úlohy a metodika. 1. vyd. Praha: Národní ústav odborného vzdělávání, 2008. [online] [cit. 2016-04-30]. Dostupné z WWW: http://www.nuov.cz/uploads/FG/Fingramotnost.pdf. ISBN 978-80-87063-122. MF ČR, MŠMT ČR, Ministerstvo průmyslu a obchodu ČR. Systém budování finanční gramotnosti na základních a středních školách [PDF]. 2007 [online] [cit. 2016-04-30]. Dostupné z: http://www.nuov.cz/financni-gramotnost MŠMT: Národní program rozvoje vzdělávání v České republice – Bílá kniha [online]. Praha: Ministerstvo školství, mládeže a tělovýchovy. Vydal Ústav pro informace ve vzdělávání – nakladatelství Tauris. 2001. [online] [cit. 2016-04-30]. Dostupné z WWW: http://www.msmt.cz/dokumenty/bila-kniha-narodni-program-rozvoje-vzdelavani-vceske-republice-formuje-vladni-strategii-v-oblasti-vzdelavani-strategie-odrazicelospolecenske-zajmy-a-dava-konkretni-podnety-k-praci-skol Národní strategie finančního vzdělávání. Aktualizované znění [online]. Praha: Ministerstvo financí ČR, 2010 [cit. 2016-04-30]. Dostupné z: http://www.psfv.cz/assets/cs/media/PSFV_Narodni-strategie-financnihovzdelavani.pdf Rámcový vzdělávací program pro základní vzdělávání [online]. Praha : Národní ústav pro vzdělávání, 2013 [online] [cit. 2016-04-30]. Dostupné z WWW: http://www.nuv.cz/t/rvp-pro-zakladni-vzdelavani Systém budování finanční gramotnosti na základních a středních školách. 2007. [cit. 2016-04-30]. Dostupný z WWW: http://www.msmt.cz/vzdelavani/zakladnivzdelavani/system-budovani-financni-gramotnosti-na-zakladnich-a-strednich-skolach TICHÁ, M. Etická a ekonomická kritéria rozhodování a výchova k ekonomickému myšlení. [online]. [cit. 2016-04-30]. Dostupné z WWW: http://clanky.rvp.cz/clanek/k/g/2112/ETICKA-A-EKONOMICKA-KRITERIAROZHODOVANI.html/.

43

Zeman Miroslav. Bankovní poplatky. Bankovní poplatky. [online]. [cit. 2016-04-30]. Dostupné z WWW: http://www.bankovnipoplatky.com/zadluzovani-domacnosti-sestale-zvysuje-presahuje-bilion-korun-32549 Finanční gramotnost do škol. Finanční gramotnost do škol [online]. [cit. 2016-04-30]. Dostupné z: http://www.financnigramotnostdoskol.cz Finanční vzdělávání. < Finanční vzdělávání. Finanční vzdělávání [online]. [cit. 2016-04-30]. Dostupné z: http://www.financnivzdelavani.cz Finanční gramotnost. Finanční gramotnost [online]. [cit. 2016-04-30]. Dostupné z: http://www.nenechsedojit.cz Rozumíme penězům. Rozumíme penězům [online]. [cit. 2016-04-30]. Dostupné z: http://www.rozumimepenezum.cz/ Peníze kolem nás. Základy finanční gramotnosti - Peníze kolem nás [online]. [cit. 201604-30]. Dostupné z: http://www.financni-gramotnost-hrou.cz/ Poznej dřevo. Lesní flashová hra Lesária [online]. [cit. 2016-04-30]. Dostupné z: http://poznejdrevo.cz/flashova-hra/ FinGR Play. FinGR Play [online]. [cit. 2016-04-30]. Dostupné z: http://www.fingrplay.cz/ Mojefamilie. Mojefamilie http://www.mojefamilie.cz

[online].

[cit.

2016-04-30].

Dostupné

z:

Finanční svoboda. Finanční svoboda [online]. [cit. 2016-04-30]. Dostupné z: http://www.financnisvoboda.cz/ Oeconomica. Oeconomica http://www.oeconomica.cz

[online].

[cit.

44

2016-04-30].

Dostupné

z:

6. Seznam použitých zkratek ČR - Česká republika DPH - daň z přidané hodnoty EU - Evropská unie ICT - Informační a komunikační technologie MF - Ministerstvo financí MŠMT - Ministerstvo školství, mládeže a tělovýchovy OECD - Organisation for Economic Co-operation and Development PISA - Programme for International Student Assessment RVP G - Rámcový vzdělávací program pro gymnázia RVP SOV - Rámcové vzdělávací programy pro střední odborné vzdělávání RVP ZV - Rámcový vzdělávací program pro základní vzdělávání ŠVP - Školní vzdělávací program ZŠ - základní škola OECD - Organizace pro hospodářskou spolupráci a rozvoj FG - finanční gramotnost IFF - Institut pro finanční služby SŠ - střední škola SBFG - systém budování finanční gramotnosti ČNB - Česká národní banka NÚOV - Národní ústav odborného vzdělávání MPSV - Ministerstvo práce a sociálních věcí HDP – hrubý domácí produkt RPSN – roční procentní sazba nákladů

45

7. Seznam použitých obrázků

Obrázek č.1 - Složky finanční gramotnosti………………………………………………..………….5 Obrázek č.2 - Role standardů finanční gramotnosti…………………………………………….12 Obrázek č.3 - Doporučený obsah učiva finanční gramotnosti na ZŠ………………….17

46

8. Seznam příloh: Příloha č. 1 - Hodnotící list pro práci skupin Heuristická metoda výuky (vlastní úprava) Požadavky

Hodnocení bodů

Ukazatele

Srozumitelnost

• • •

mluví srozumitelně a nahlas vysvětlují názorně důležité části zdůrazňují

Porozumění

• •

uvádí příklady, konkretizují rozumí cizím myšlenkám, které používají, rozumí cizím pojmům objasňují, vysvětlují, odpovídají na otázky

•

• • • •

rozlišují mezi faktem a názorem uvádí zdroj informací uvádí souvislosti, příčiny a důsledky vysvětlují klíčové pojmy a myšlenky

Významnost

• • •

odpovídají na zadané otázky přináší nové poznatky nabízí návrhy a další postupy

Spolupráce

• • •

zapojeni všichni členové týmu tým má promyšlené role a strategii navzájem se podporují a doplňují

Přesvědčivost

• • •

používají neverbální komunikaci prezentují přirozeně, sebevědomě získali zájem a pozornost publika

Argumentace

47

1-5

Příloha č. 2 – Metody finančního vzdělávání

Diskuse

Audiovizuální přednášky

Dohledání informací v médiích

Práce ve skupinách s prezentací

Přednášky odborníků z praxe

Hraní rolí, divadlo

Ice breaker, warm-up

Myšlenková mapa

Žáci mohou být pro hodiny finanční gramotnosti rozděleni do skupin, které obhajují určitý názor či postoj nebo diskutují s učitelem. Předem si mohou vyhledat argumenty a podklady pro svá tvrzení. Metoda vhodná pro zapamatování náročnějších témat. Pokud je k dispozici dostatek audiovizuálního materiálu, mže z nich vyučující připravit počítačovou prezentaci. Jedna z nejdůležitějších metod. Ve světě internetu jsou žáci schopni najít spoustu informací sami. Vyhledáváním se učí a zapamatovávají si. Je dobré upozornit na věrohodné stránky. Při této metodě se zapojí všichni žáci. Lze použít velké plakátové papíry nebo tabuli, kam by žáci mohli napsat základní body a představit je spolužákům. Je možné pozvat odborníky a v ideálním případě je možno spojit přednášku přímo s prohlídkou jejich pracoviště. Cílem dramatických her je procvičit herecké a rétorické schopnosti i neverbální komunikaci, odstranit ostych, pracovat s náladou ve skupině, navodit určitou atmosféru. Hry do 15 minut trvání. Lze přehrát situaci, která se udála, nebo kterou účastníci teprve očekávají. Krátké programy (5 – 20 minut) zařazované na začátek hodiny, často ještě před úvodním informačním blokem. Slouží zejména k „prolomení ledů“ a k překonání počátečních formálních bariér, naladění na program. Jedná se o graficky uspořádaný text doplněný obrázky s vyznačením souvislostí. Myšlenkové neboli mentální mapy jsou využívány k učení, k zapamatování, ke grafickému zobrazení nebo k řešení problémů. Používají se obrázky, symboly, kódy nebo různé barvy.

Zdroj: NAVRÁTILOVÁ, Petra. Finanční gramotnost: učebnice učitele. 1. vyd. Kralice na Hané: Computer Media, 2012, s. 120. ISBN 978-80-7402-107-7. č.l. 77

48

Příloha č. 3 – Test finanční gramotnosti: Jak správně na rodinné finance

1/ Co je to inflace? a) Nárůst všeobecné cenové hladiny zboží a služeb v ekonomice v určitém časovém období, snížení kupní síly peněz. b) Zvýšení reálné hodnoty peněz v určitém, předem daném časovém horizontu, který stanovuje Česká národní banka. c) Procentní ukazatel poklesu reálné mzdy zaměstnance. 2/ Co je nejdůležitější při tvorbě rodinného rozpočtu? a) Vytvoření rezervy na důchod a studium potomků. b) Vycházet z bilance příjmů a výdajů. c) Dlouhodobé a pravidelné investice. 3/ Při sestavování finančního plánu je nejdůležitější řešit … a) … ochranu příjmů, mít vyřešené bydlení a mít dostatečnou finanční rezervu na nečekané výdaje. b) … správnost a aktuálnost všech smluv s finančními institucemi. c) … dlouhodobé a pravidelné investice. 4/ Co znamená zúročení peněz uložených v bance? a) Za nějakou dobu získám více peněz, než jsem do banky vložil. b) Banka poskytne peníze dalším klientům na úrokovaný úvěr. c) Za uložené peníze musíte bance zaplatit úrok. 5/ Jaký je rozdíl mezi čistou a hrubou mzdou? a) Hrubá mzda je základní mzda plus prémie a odměny. b) Čistá mzda je hrubá mzda minus povinné odvody (sociální a zdravotní pojištění, záloha na daň). c) Na účet dostává zaměstnanec tzv. částku k výplatě, tedy čistou mzdu minus srážky a plus náhrady za nemoc. 6/ Vyberte pravdivé tvrzení: a) Kreditní karta je karta, která v podstatě „půjčuje“ peníze od banky. b) Debetní karta má bezúročné období. c) Kreditní karta musí být vždy vázána na běžný účet ve stejné bance. 7/ RPSN znamená: a) Označení tzv. špatných úvěrů. b) Zkratku označující úrok, který za svůj úvěr zaplatím. c) Procentní vyjádření všech nákladů, které musím zaplatit za období jednoho roku v souvislosti s úvěrem či půjčkou.

49

8/ Když jsou úrokové sazby na trhu nízké, tak … a) … je výhodné hodně spořit, málo utrácet a nic si nepůjčovat. b) … je nejlepší hodně spořit a zároveň si hodně půjčovat. c) … jsou „levnější“ úvěry a naopak spoření nepřináší vysoké zhodnocení. 9/ Co je to dluhová past? a) Reklamní nabídka, ve které nebankovní instituce láká na levné a rychlé půjčky. b) Situace, kdy exekutor přijde do vašeho bytu zabavit cenné předměty. c) Situace, kdy dlužník není schopen splácet své závazky (bez ohledu na to, zda mu ještě někdo půjčí nebo ne). 10/ Co je to konsolidace úvěrů? a) Způsob nabídky úvěrů, který probíhá vždy po telefonu. b) Sloučení více úvěrů do jednoho. c) Postoupení nesplácených úvěrů agentuře, která se zabývá vymáháním dluhů. 11/ Dětské životní pojištění je … a) … vhodný doplněk za předpokladu, že jsou dobře pojištěni výdělečně činní rodiče. b) … ideální způsob spoření na studia. c) … produkt, který se musí uzavřít ještě v porodnici. 12/ Kdy se auto pořízené na leasing se stane majetkem kupujícího? a) Auto se stává automaticky majetkem kupujícího po uzavření smlouvy. Poté musí kupující do smluvené doby zaplatit akontaci a následně pravidelně splácet celkovou cenu auta. b) Auto je majetkem kupujícího po zaplacení akontace, poté musí pravidelně splácet celkovou cenu auta. c) Na začátku kupec zaplatí akontaci a poté pravidelně splácí celkovou částku. Auto se stane jeho majetkem až po splacení celé částky, tedy po poslední splátce. 13/ Jaký je rozdíl mezi debetní a kreditní kartou? a) Žádný, obě jsou platební karty, debetní je odborný termín, kreditní lidový název. b) Obě jsou platební karty, ale debetní je vázána k běžnému účtu a nelze s ní čerpat do minusu, kreditní karta je úvěrová karta a není vázána na běžný účet. c) Kreditní karta je typ debetní karty, stejně jako čipová nebo embosovaná. Lze s ní ale platit v zahraničí. Správné odpovědi: 1a, 2b, 3a, 4a, 5b, 6a, 7c, 8c, 9c, 10b, 11a, 12c, 13b Zdroj: Denfinancnigramotnosti. Denfinancnigramotnosti. [online]. 9.4.2016 [cit. 2016-04-09]. Dostupné z: http://www.denfinancnigramotnosti.cz/testy-financni-gramotnosti

50

Příloha č. 4 – Ukázka z komiksu Čas dluhů

Zdroj: KAVKA, Kamil a Richard SVITALSKÝ. Čas dluhů, aneb, Co byste měli vědět o penězích: humorný komiksový průvodce finanční gramotností. 1. vyd. Praha: Mladá fronta, 2013. ISBN 978-80-204-3130-1.

51